شركة Bancshares الدولية (IBOC): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية الإقليمية، تبرز شركة Bancshares الدولية (IBOC) كقوة استراتيجية، حيث تنسج نموذج أعمال معقدًا يتجاوز الخدمات المالية التقليدية. ومن خلال الاستفادة من شبكة قوية عبر تكساس وأوكلاهوما، تقدم IBOC عرضًا فريدًا للقيمة يمزج البنية التحتية الرقمية المتطورة مع الحلول المصرفية الشخصية التي تركز على المجتمع. هذا النهج المبتكر لا يميز البنك في السوق التنافسية فحسب، بل يضعه أيضًا كشريك مالي محوري للشركات والأفراد والمجتمعات المحلية التي تسعى إلى الحصول على تجارب مالية شاملة ومصممة خصيصًا.

شركة Bancshares الدولية (IBOC) – نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

تحالفات استراتيجية مع الشركات المحلية في تكساس وأوكلاهوما

تحتفظ شركة International Bancshares Corporation بشراكات استراتيجية عبر شبكات أعمال محلية متعددة في تكساس وأوكلاهوما. اعتبارًا من عام 2024، أقام البنك علاقات تعاون مع ما يقرب من 250 كيانًا تجاريًا محليًا.

نوع الشراكة	عدد الشراكات	التغطية الجغرافية
شبكات الأعمال الصغيرة	127	مناطق تكساس الحضرية
المؤسسات التجارية الإقليمية	83	المناطق التجارية في أوكلاهوما
غرفة التجارة المحلية	40	منطقتي تكساس وأوكلاهوما

الشراكات مع مقدمي خدمات التكنولوجيا المالية (Fintech).

قامت IBOC بدمج شراكات مع العديد من مقدمي خدمات التكنولوجيا المالية لتعزيز القدرات المصرفية الرقمية.

• شراكات حلول الدفع الرقمية: 7 عمليات تعاون نشطة
• مزودو تكنولوجيا الأمن السيبراني: 4 شراكات استراتيجية
• موردو البنية التحتية للخدمات المصرفية السحابية: 3 اتفاقيات على مستوى المؤسسة

التعاون مع شركات التأمين والاستثمار

فئة الشريك	عدد الشراكات	إجمالي القيمة التعاونية
مقدمي التأمين	12	78.5 مليون دولار
شركات إدارة الاستثمار	8	92.3 مليون دولار

العلاقات مع منظمات التنمية الاقتصادية الإقليمية

يشارك IBOC بنشاط في مبادرات التنمية الاقتصادية الإقليمية من خلال شراكات منظمة.

• شركات التنمية الاقتصادية في تكساس: 15 شراكة نشطة
• جمعيات النمو الإقليمية في أوكلاهوما: 9 اتفاقيات تعاونية
• اتصالات شبكة إدارة الأعمال الصغيرة (SBA): 6 علاقات استراتيجية

إجمالي قيمة النظام البيئي للشراكة: 253.8 مليون دولار

شركة الأوراق المالية الدولية (IBOC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة International Bancshares Corporation عن 36.7 مليار دولار أمريكي من إجمالي الأصول و28.4 مليار دولار أمريكي من إجمالي القروض. يدير البنك 285 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء تكساس وأوكلاهوما.

فئة الخدمة المصرفية	إجمالي حجم المعاملات (2023)	متوسط قيمة الصفقة
الحسابات التجارية الجارية	4.2 مليار دولار	$87,500
حسابات التوفير للأفراد	2.9 مليار دولار	$12,300
الإقراض التجاري	15.6 مليار دولار	$475,000

إنشاء القروض ومعالجتها

في عام 2023، قام IBOC بمعالجة 22475 طلب قرض بقيمة إجمالية قدرها 8.3 مليار دولار.

• أصول القروض العقارية: 3.1 مليار دولار
• أصول القروض التجارية: 4.2 مليار دولار
• أصول القروض الاستهلاكية: مليار دولار

إدارة منصة الخدمات المصرفية الرقمية

تدعم منصة الخدمات المصرفية الرقمية الخاصة بـ IBOC 475000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت و285000 مستخدم للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول اعتبارًا من ديسمبر 2023.

متري المنصة الرقمية	أداء 2023
المعاملات المصرفية عبر الإنترنت	47.3 مليون
تحميل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	128,500
معاملات الدفع الرقمية	22.6 مليون

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

استثمرت IBOC 12.4 مليون دولار في البنية التحتية للامتثال وإدارة المخاطر في عام 2023.

• طاقم الامتثال: 87 موظفًا بدوام كامل
• معدل الالتزام بالتدقيق التنظيمي: 99.8%
• ميزانية منع الاحتيال: 3.6 مليون دولار

الخدمات الاستشارية المالية للعملاء

قدم IBOC خدمات استشارية مالية إلى 45600 عميل في عام 2023، وحقق 67.3 مليون دولار من الإيرادات الاستشارية.

فئة الخدمة الاستشارية	إجمالي العملاء	الإيرادات المولدة
إدارة الثروات	22,300	38.5 مليون دولار
استشارات الاستثمار	15,200	21.8 مليون دولار
التخطيط للتقاعد	8,100	7 ملايين دولار

شركة Bancshares الدولية (IBOC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع

إجمالي الفروع: 298 موقعًا عبر تكساس وأوكلاهوما اعتبارًا من عام 2023

الدولة	عدد الفروع
تكساس	276
أوكلاهوما	22

الموارد المالية

وضع رأس المال:

• إجمالي الأصول: 14.3 مليار دولار (الربع الرابع من عام 2023)
• إجمالي الودائع: 11.7 مليار دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 13.2%
• إجمالي حقوق الملكية: 1.8 مليار دولار

البنية التحتية المصرفية الرقمية

منصات التكنولوجيا:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 287,000
• منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: تطبيق الويب والهاتف المحمول
• حجم المعاملات الرقمية: 4.2 مليون معاملة شهرية

الموارد البشرية

مقاييس الموظف	رقم
إجمالي الموظفين	2,743
متوسط سنوات الخبرة	12.6 سنة

أنظمة التكنولوجيا

استثمارات التكنولوجيا المصرفية:

• الميزانية السنوية لتكنولوجيا المعلومات: 42 مليون دولار
• استثمار الأمن السيبراني: 8.3 مليون دولار
• النظام المصرفي الأساسي: منصة متكاملة خاصة

شركة الأوراق المالية الدولية (IBOC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات والأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، عرضت شركة International Bancshares Corporation 247 موقعًا مصرفيًا عبر تكساس وأوكلاهوما، يخدم تقريبًا 1.2 مليون عميل.

شريحة العملاء	إجمالي الحسابات	متوسط قيمة الحساب
الخدمات المصرفية الشخصية	832,000	$58,375
الخدمات المصرفية للأعمال	368,000	$243,600

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

عروض المنتجات المالية لـ IBOC اعتبارًا من عام 2024:

• حسابات التوفير الشخصية: 4.25% سنويا
• الحسابات التجارية الجارية: معدل فائدة 3.75%
• القروض التجارية: تبدأ من 6.50% معدل الفائدة السنوية
• معدلات الرهن العقاري: ثابتة لمدة 30 عامًا بنسبة 6.85%

خدمات مصرفية رقمية ومادية شاملة

الخدمة الرقمية	المستخدمون النشطون	حجم الصفقة
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	621,000	3.2 مليون معاملة شهرية
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	456,000	2.7 مليون معاملة شهرية

خبرة السوق المحلية والنهج الذي يركز على المجتمع

الاستثمار المجتمعي لـ IBOC في عام 2023: 12.4 مليون دولار عبر المنظمات الخيرية المحلية وبرامج تنمية المجتمع.

معالجة المعاملات المالية بكفاءة وموثوقية

مقاييس معالجة المعاملات لعام 2023:

• متوسط وقت معالجة المعاملة: 2.3 ثانية
• حجم المعاملات السنوي: 84.6 مليون صفقة
• معدل نجاح المعاملات الرقمية: 99.97%

نوع المعاملة	الحجم الإجمالي	متوسط تكلفة المعالجة
التحويلات الإلكترونية	42.3 مليون	0.12 دولار لكل معاملة
معاملات الصراف الآلي	22.1 مليون	0.25 دولار لكل معاملة

شركة Bancshares الدولية (IBOC) - نموذج العمل: علاقات العملاء

إدارة العلاقات الشخصية

تمتلك شركة International Bancshares Corporation 293 فرعًا في جميع أنحاء تكساس وأوكلاهوما اعتبارًا من عام 2023. تتضمن إدارة علاقات العملاء التفاعل المباشر من خلال:

• مدراء علاقات مخصصين للأعمال والخدمات المصرفية الشخصية
• متوسط وقت تفاعل العملاء هو 45 دقيقة لكل استشارة
• خدمات استشارية مالية شخصية

دعم العملاء الرقمي على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع

قناة الدعم الرقمي	توفر الخدمة	وقت الاستجابة
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	24/7	فوري
دعم تطبيقات الهاتف المحمول	24/7	أقل من 15 دقيقة
الخط الساخن لخدمة العملاء	6:00 صباحًا - 10:00 مساءً بتوقيت وسط أمريكا	متوسط الانتظار 3 دقائق

فرق العلاقات المصرفية المخصصة

توظف IBOC 1,247 متخصصًا في العلاقات المصرفية اعتبارًا من عام 2023، متخصصين في:

• العلاقات المصرفية التجارية
• الأعمال المصرفية الصغيرة
• الخدمات المصرفية للأفراد ذوي الثروات العالية

المشاركة المجتمعية ورعاية الأحداث المحلية

في عام 2023، استثمرت IBOC 2.3 مليون دولار في رعاية المجتمع المحلي في جميع أنحاء تكساس وأوكلاهوما، بما في ذلك:

• شراكات المؤسسات التعليمية
• رعاية الفرق الرياضية المحلية
• دعم الفعاليات الثقافية والخيرية

خدمات الاستشارات المالية الشخصية

نوع الاستشارة	متوسط المدة	التكلفة
الاستشارات المصرفية الشخصية	60 دقيقة	مجاني
استشارات إدارة الثروات	90 دقيقة	التسعير المتدرج
استراتيجية الأعمال المصرفية	120 دقيقة	مجاني لعملاء الأعمال

شركة Bancshares الدولية (IBOC) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة International Bancshares Corporation 283 فرعًا في جميع أنحاء تكساس وأوكلاهوما.

الدولة	عدد الفروع
تكساس	268
أوكلاهوما	15

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ IBOC ما يقرب من 215000 مستخدم للخدمات المصرفية الرقمية النشطة.

• منصة رقمية تم إطلاقها في عام 2012
• يدعم الوصول إلى الحساب 24/7
• يقدم دفع الفواتير، وتحويلات الأموال، وعرض البيانات

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تم تنزيل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 127,500 مرة اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

منصة	تحميل الإحصائيات
دائرة الرقابة الداخلية	72,300
أندرويد	55,200

شبكة الصراف الآلي

تمتلك شركة International Bancshares Corporation 392 موقعًا لأجهزة الصراف الآلي.

• معاملات مجانية عبر أجهزة الصراف الآلي لأصحاب الحسابات
• تمتد الشبكة إلى تكساس وأوكلاهوما
• خدمات السحب النقدي على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع

مراكز اتصال خدمة العملاء

تدير IBOC مركزين رئيسيين للاتصال بخدمة العملاء مع إجمالي 175 ممثلًا.

الموقع	عدد الممثلين
سان أنطونيو، تكساس	105
لاريدو، تكساس	70

الشركة الدولية للمساهمات البنكية (IBOC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في تكساس وأوكلاهوما

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة International Bancshares Corporation ما يقرب من 5200 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في جميع أنحاء تكساس وأوكلاهوما.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
التصنيع	872	1.3 مليون دولار
خدمات البيع بالتجزئة	1,243	$650,000
الخدمات المهنية	1,685	$475,000

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

يخدم IBOC 287000 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد عبر شبكته.

• الحسابات الجارية الشخصية: 142.000 عميل
• حسابات التوفير الشخصية: 98.000 عميل
• حسابات الاستثمار الشخصية: 47.000 عميل

عملاء المؤسسات التجارية

يحتفظ البنك بـ 2350 علاقة مع العملاء من المؤسسات التجارية بمحفظة قروض إجمالية تبلغ 3.8 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من ديسمبر 2023.

فئة المؤسسة	عدد العملاء	إجمالي محفظة القروض
الشركات الكبيرة	187	1.9 مليار دولار
الشركات المتوسطة الحجم	843	1.3 مليار دولار
المؤسسات الصغيرة	1,320	600 مليون دولار

الحكومة المحلية والمنظمات البلدية

يخدم IBOC 126 منظمة حكومية محلية وبلدية مع إجمالي علاقات مصرفية بلدية بقيمة 540 مليون دولار.

عملاء الخدمات المصرفية للمجتمع الزراعي والريفي

ويدعم البنك 1750 من عملاء المجتمع الزراعي والريفي بمحفظة إقراض زراعية متخصصة بقيمة 625 مليون دولار.

القطاع الزراعي	عدد العملاء	محفظة الإقراض
إنتاج المحاصيل	612	275 مليون دولار
الثروة الحيوانية	438	210 مليون دولار
الأعمال الزراعية الريفية	700	140 مليون دولار

International Bancshares Corporation (IBOC) - نموذج العمل: هيكل التكلفة

مصاريف صيانة الفروع التشغيلية

اعتبارًا من التقارير المالية لعام 2023، تحتفظ شركة International Bancshares Corporation بـ 283 مركزًا مصرفيًا في جميع أنحاء تكساس وأوكلاهوما. بلغت تكاليف صيانة الفروع السنوية حوالي 42.3 مليون دولار.

فئة النفقات	التكلفة السنوية
إيجار/إيجار المنشأة	18.7 مليون دولار
المرافق	5.6 مليون دولار
الصيانة والإصلاحات	7.2 مليون دولار
أنظمة الأمن	4.8 مليون دولار

الاستثمار في البنية التحتية التكنولوجية

وفي عام 2023، خصصت IBOC 37.5 مليون دولار لتطوير البنية التحتية التكنولوجية.

• ترقية الأنظمة المصرفية الأساسية: 15.2 مليون دولار
• تحسينات الأمن السيبراني: 8.9 مليون دولار
• منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 6.4 مليون دولار
• صيانة مركز البيانات: 7 ملايين دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

وبلغ إجمالي نفقات التعويضات لعام 2023 214.6 مليون دولار لـ 2743 موظفًا.

مكون التعويض	التكلفة السنوية
الرواتب الأساسية	168.3 مليون دولار
مكافآت الأداء	22.7 مليون دولار
فوائد الرعاية الصحية	14.6 مليون دولار
مساهمات التقاعد	9 ملايين دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

وبلغ إجمالي نفقات الامتثال لعام 2023 22.1 مليون دولار.

• الرسوم القانونية والاستشارية: 9.3 مليون دولار
• التدقيق وإعداد التقارير: 6.8 مليون دولار
• التدريب على الامتثال: 3.5 مليون دولار
• التكنولوجيا التنظيمية: 2.5 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2023 16.7 مليون دولار.

قناة التسويق	الإنفاق
الإعلان الرقمي	6.2 مليون دولار
وسائل الإعلام التقليدية	4.5 مليون دولار
الرعاية المجتمعية	3.2 مليون دولار
برامج اكتساب العملاء	2.8 مليون دولار

شركة Bancshares الدولية (IBOC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

أعلنت الشركة الدولية للأسهم البنكية عن العام المالي 2023 493.6 مليون دولار في صافي إيرادات الفوائد. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	المبلغ الإجمالي ($)
القروض التجارية	3.67 مليار دولار
القروض العقارية	5.42 مليار دولار
القروض الاستهلاكية	1.89 مليار دولار

رسوم الخدمات المصرفية

إجمالي إيرادات رسوم الخدمة لعام 2023 127.3 مليون دولار، مع الأقسام الرئيسية التالية:

• رسوم صيانة الحساب: 42.6 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 23.7 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 18.4 مليون دولار
• رسوم الخدمات المصرفية الأخرى: 42.6 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

تم إنشاء قسم إدارة الثروات 64.2 مليون دولار في الإيرادات لعام 2023، مع وصول الأصول الخاضعة للإدارة إلى 3.96 مليار دولار.

نوع الخدمة	الإيرادات ($)
الخدمات الاستشارية	28.5 مليون دولار
عمولات الوساطة	22.7 مليون دولار
رسوم إدارة الاستثمار	13 مليون دولار

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

بلغت إيرادات الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023 37.8 مليون دولار، مع التقسيم التالي:

• المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 22.3 مليون دولار
• رسوم دفع الفواتير عبر الإنترنت: 9.5 مليون دولار
• معالجة الدفع الرقمي: 6 ملايين دولار

خدمات إدارة الخزينة

تم إنشاء خدمات إدارة الخزانة 52.4 مليون دولار في الإيرادات لعام 2023:

فئة الخدمة	الإيرادات ($)
خدمات إدارة النقد	24.6 مليون دولار
خدمات التجار	18.2 مليون دولار
خدمات الخزينة الدولية	9.6 مليون دولار

International Bancshares Corporation (IBOC) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core promises International Bancshares Corporation (IBOC) makes to its customers and the market as of late 2025. These aren't just marketing phrases; they are backed by balance sheet heft and operational footprint.

Expertise in cross-border commerce, defintely dominating the NAFTA trade corridor.

International Bancshares Corporation's location in Laredo, Texas, anchors its value proposition in facilitating trade across the U.S.-Mexico border. This isn't just a local focus; it's a specialized corridor competency. You see this commitment in their physical presence, which extends beyond Texas and Oklahoma into the Mexican states of Tamaulipas and Nuevo León, directly serving cross-border trade and international transactions. While the overall global cross-border payments market is projected to reach USD 217.8 billion in size in 2025, International Bancshares Corporation's value is in its deep, established regional expertise within this critical North American trade lane. The company maintains a network of 166 facilities and 255 ATMs across 75 communities in Texas and Oklahoma, with specific offices dedicated to international banking needs.

Unwavering financial strength and prudent risk management.

Financial strength is quantifiable, and International Bancshares Corporation shows solid metrics through the third quarter of 2025. The company reported total assets of approximately $16.6 billion as of September 30, 2025, up from approximately $15.7 billion at the end of 2024. This balance sheet growth supports their lending and investment activities. Prudent risk management is evidenced by the lower provision for credit loss expense reported for the first nine months of 2025. Furthermore, capital strength is a key indicator; as of March 31, 2025, the Common Equity Tier 1 (CET1) ratio stood at 22.41%, reflecting a robust capital position. The net income for the first nine months of 2025 reached $305.4 million, demonstrating consistent profitability even with increased deposit costs.

Here's a quick look at the financial scale supporting this proposition:

Metric	As of September 30, 2025	Change from Dec 31, 2024
Total Assets	$16.6 billion	Increase
Total Net Loans	$9.2 billion	Increase from $8.7 billion
Total Deposits	$12.5 billion	Increase from $12.1 billion
Q3 2025 Net Income	$108.4 million	8.6% increase YoY

What this estimate hides is the ongoing pressure from rising interest expense on deposits, which management is actively monitoring.

Comprehensive financial solutions: banking, mortgage, insurance, and investments.

International Bancshares Corporation positions itself as a full-service financial partner, not just a transactional bank. This means you can handle multiple financial needs under one holding company structure. The breadth of services is designed to capture the entire financial lifecycle of its retail, commercial, and corporate clients. They offer a complete suite of products, which is a major convenience factor for businesses operating across borders.

The key solution areas include:

• Banking (Checking, Savings, Treasury Management)
• Mortgage lending
• Insurance services (Personal and Business lines)
• Trust and Wealth Management services

Superior customer service encapsulated by the motto We Do More.

The commitment to superior customer service, summarized by the internal motto, is a key differentiator against larger, less personalized institutions. Management explicitly stated in their Q3 2025 commentary their focus on delivering this superior service. This relationship-driven banking approach is central to retaining the strong relationship deposit base they maintain, which stood at approximately $12.5 billion at the end of Q3 2025.

Stability and community focus as a deeply rooted multi-bank holding company.

As one of the largest independent bank holding companies in Texas, International Bancshares Corporation offers a sense of stability derived from its structure and long-term focus. The company traces its roots to 1966, and governance still involves subsequent generations of the founding family, which reinforces a commitment to long-term value over short-term trading pressures. This deep rooting translates into a community-oriented approach across the markets it serves in Texas and Oklahoma. The consistent earnings growth, with diluted EPS for the nine months ending September 30, 2025, at $4.91, up 4.0% over the prior year period, speaks to this stability.

International Bancshares Corporation (IBOC) - Canvas Business Model: Customer Relationships

International Bancshares Corporation (IBOC) anchors its business model on a high-touch, personal relationship banking model. This philosophy is central to their operations, as evidenced by their mission to provide financial solutions with a focus on customer relationships, which supported a net income of $305.4 million for the nine months ended September 30, 2025.

The delivery of this personalized service is highly localized and supported by a significant physical footprint across Texas and Oklahoma. You see this commitment in the sheer number of access points available to customers.

• High-touch, personal relationship banking model.
• Dedicated local advisory boards for tailored service delivery.
• Relationship-based deposit retention strategy to manage funding costs.
• Direct, in-person service at 166 facilities.

The physical presence is substantial, allowing for direct, in-person service across their operating footprint. As of late 2025, International Bancshares Corporation operates 166 facilities and 255 ATMs, serving 75 communities in Texas and Oklahoma. This network supports their slogan, 'We Do More,' which reflects the dedication to customer growth and success.

The emphasis on local presence is often tied to the concept of local governance and advice, though specific, quantifiable data on the internal structure of dedicated local advisory boards is not publicly detailed in the latest reports. However, the engagement of key personnel in community-focused regulatory bodies, such as the appointment of a division President and CEO to the Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) Community Bank Advisory Council, underscores a commitment to community-level insight.

A critical component of managing funding costs is the relationship-based deposit retention strategy. Deposits provide the primary funding source for lending and investment activities, and International Bancshares Corporation actively manages the interest expense associated with them. The company explicitly states they 'continue to closely monitor and adjust rates paid on deposits to remain competitive to grow and retain deposits'. This focus on retention, rather than just acquisition, is key to maintaining a stable funding base, which stood at approximately $12.5 billion as of September 30, 2025.

Here is a snapshot illustrating the scale supported by these customer relationships as of the third quarter of 2025:

Metric	Amount as of September 30, 2025	Context
Total Assets	Approximately $16.6 billion	Reflects balance sheet expansion
Total Deposits	Approximately $12.5 billion	Core funding base for lending
Total Net Loans	Approximately $9.2 billion	Asset growth supported by stable funding
Net Income (9 Months Ended)	$305.4 million	Year-over-year growth in profitability
Diluted EPS (9 Months Ended)	$4.91	Direct measure of shareholder return

The success of this relationship focus is also reflected in external validation; International Bancshares Corporation was ranked as the 'Best Performing U.S. Public Bank with more than $10 billion in assets' by S&P Global Market Intelligence in 2024. The company's priority remains the relationship with clients to protect their most valuable assets.

International Bancshares Corporation (IBOC) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how International Bancshares Corporation (IBOC) gets its value proposition to the customer base across Texas and Oklahoma. The channel strategy here is clearly a blend of traditional, high-touch physical presence and modern digital access.

The core of the physical distribution network is substantial, designed to serve a wide geographic area across two states. As of the first quarter of 2025, International Bancshares Corporation operated a network that included:

Channel Component	Quantity/Detail	Geographic Scope	Latest Reported Metric (as of Q1 2025)
Physical Facilities (Branches)	166	Texas and Oklahoma	166 facilities serving 75 communities
Automated Teller Machines (ATMs)	255	Texas and Oklahoma	255 locations for cash access
Digital Platform Access	Online Banking & Mobile Banking	Global/Customer Access	Platform availability for deposit/loan servicing
Total Assets Context	N/A	Consolidated	Approximately $16.3 billion as of March 31, 2025

The physical branch network is the bedrock, offering face-to-face service, which is particularly important for their commercial and international banking customers. You see this commitment to local presence in their strategy to place branches in high-traffic retail areas. This helps them capture consumer banking business where people are already shopping. Honestly, this dual approach helps them cover different customer needs effectively.

International Bancshares Corporation actively integrates its physical locations with convenient access points:

• - Physical branch network: 166 facilities in Texas and Oklahoma.
• - Automated Teller Machines (ATMs): 255 locations for cash access.
• - Retail locations: Branches inside shopping malls and supermarkets, like Walmart.

To support customers who prefer not to visit a location, the digital channels are critical. These platforms are the primary means for routine transactions and account management for many clients. The digital offering includes:

• - Online Banking and Mobile Banking platforms.
• - IBC Voice - an automated telephone system for 24-Hour Banking.

For context on the scale of the operation these channels support, as of March 31, 2025, the total net loans stood at approximately $8.9 billion, supported by deposits of about $12.5 billion. The Q1 2025 net income was approximately $96.9 million, showing the revenue-generating capacity flowing through these access points. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

International Bancshares Corporation (IBOC) - Canvas Business Model: Customer Segments

International Bancshares Corporation (IBOC) serves a diverse client base deeply rooted in the economies of Texas and Oklahoma, with a distinct specialization in cross-border commerce.

Small- and medium-sized businesses (SMEs) in Texas and Oklahoma.

This group forms the core of the commercial banking activity. The company provides a wide range of commercial banking services, including lending, checking, and savings products to businesses across its operating footprint. The loan portfolio growth reflects the demand from this segment. As of September 30, 2025, total net loans stood at approximately $\mathbf{\$9.2 \text{ billion}}$. The bank serves $\mathbf{75 \text{ communities}}$ across Texas and Oklahoma through $\mathbf{166 \text{ facilities}}$.

• Lending products cover commercial needs.
• Business services include specialized bank cards and merchant services.
• Local decision-making supports community-based business growth.

International trade businesses focused on the U.S.-Mexico border.

Headquartered in $\mathbf{Laredo, \text{ Texas}}$, International Bancshares Corporation emphasizes service to U.S. and Mexican market segments. This focus is critical given that the Texas-Mexico border processed nearly 66 percent ($\mathbf{\$553 \text{ billion}}$ in 2024) of all U.S.-Mexico trade. The bank offers specialized services like foreign exchange for $\mathbf{pesos \text{ and euros}}$ to facilitate this trade. This segment is a defintely undervalued driver of the business, supported by the overall balance sheet expansion.

Retail/consumer customers seeking comprehensive personal banking services.

Retail customers use services like personal checking, savings accounts, bank cards, and mortgage lending. The stability of the funding base is a direct indicator of the strength of this segment. Total Deposits for International Bancshares Corporation reached approximately $\mathbf{\$12.5 \text{ billion}}$ as of September 30, 2025. This represents a $\mathbf{2.8\%}$ increase from $\mathbf{\$12.11 \text{ billion}}$ at the end of 2024.

Wealth management clients for trust and investment services.

The company provides investment services to its clients. While specific Assets Under Management (AUM) for wealth management are not explicitly broken out in the latest reports, the overall growth in total assets suggests an expanding base for these higher-value services. The bank's total assets grew to approximately $\mathbf{\$16.6 \text{ billion}}$ by September 30, 2025, up from $\mathbf{\$15.7 \text{ billion}}$ at the end of 2024.

The scale of the customer base, as reflected in the balance sheet growth through the first three quarters of 2025, is shown below:

Metric	December 31, 2024	March 31, 2025	June 30, 2025	September 30, 2025
Total Assets	$\approx \mathbf{\$15.7 \text{ billion}}$	$\approx \mathbf{\$16.3 \text{ billion}}$	$\approx \mathbf{\$16.5 \text{ billion}}$	$\approx \mathbf{\$16.6 \text{ billion}}$
Total Deposits	$\approx \mathbf{\$12.1 \text{ billion}}$	$\approx \mathbf{\$12.5 \text{ billion}}$	$\approx \mathbf{\$12.5 \text{ billion}}$	$\approx \mathbf{\$12.5 \text{ billion}}$
Total Net Loans	$\approx \mathbf{\$8.7 \text{ billion}}$	$\approx \mathbf{\$8.9 \text{ billion}}$	$\approx \mathbf{\$9.0 \text{ billion}}$	$\approx \mathbf{\$9.2 \text{ billion}}$

International Bancshares Corporation (IBOC) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expense side of International Bancshares Corporation (IBOC) as of late 2025. The cost structure is heavily influenced by the prevailing interest rate environment, which directly impacts funding costs. Honestly, for a bank like IBOC, the cost of money is always front and center.

Primary cost driver is interest expense paid on deposits due to high rates. This pressure on net interest income is a persistent theme, even with the Federal Reserve Board taking action to decrease rates recently. Management is actively adjusting deposit rates to stay competitive, but the cost of funding remains elevated compared to prior periods. For context, in the third quarter of 2025, net interest income was negatively impacted by this rising interest expense, primarily from deposit costs. The revenue net of interest expense for Q3 2025 was reported at $218.1 million, showing the direct subtraction from gross revenue.

The cost of maintaining the physical footprint and the team is another major component. International Bancshares Corporation operates through a significant network, which translates directly into operating expenses. You should note the scale of their physical presence:

• - The company operates 166 facilities across Texas and Oklahoma.
• - They maintain 255 ATMs to service their 75 communities.
• - Total assets stood at approximately $16.6 billion as of September 30, 2025.

On the risk management side, the cost associated with potential loan defaults-the provision for credit losses-has seen a welcome moderation recently. This is a positive sign for the cost base, reflecting improved credit quality in the portfolio. For instance, looking at the third quarter data shows a significant step down in this expense category year-over-year, which helps bolster net income.

Credit Loss Metric (USD Millions)	Q3 2025	Q3 2024
Provision for Credit Losses	~$1.83	~$8.60

The provision for credit losses saw a significant decrease in Q1 2025 compared to the prior quarter for the broader community bank industry, and IBOC's Q3 2025 figure of approximately $1.83 million confirms this trend of lower provisioning relative to the $8.60 million recorded in Q3 2024. This decrease positively impacted net income for the first nine months of 2025.

Finally, you have to account for the necessary investment in the future of banking. International Bancshares Corporation is actively directing capital toward modernization. Management specifically highlighted new AI initiatives to create efficiencies during the Q3 2025 commentary. While the exact dollar amount for technology and digital transformation investment isn't broken out as a primary expense line item here, it is a clear area of strategic spending intended to create durable operating leverage and offset other rising costs over time. The Q3 2025 net income was $108.4 million, demonstrating that despite funding cost pressures, cost discipline and lower credit costs are helping maintain profitability.

International Bancshares Corporation (IBOC) - Canvas Business Model: Revenue Streams

The revenue streams for International Bancshares Corporation (IBOC) are fundamentally driven by its core banking activities, supplemented by fee-based services. You see the primary engine is the spread between what the company earns on its assets and what it pays out on its liabilities.

Net Interest Income (NII) remains the largest component, derived from the loan and investment portfolios. While the overall trend for the first half of 2025 showed NII facing pressure from rising deposit costs, the third quarter performance helped stabilize the trend, supported by higher interest income on the growing asset base.

Here's a look at the reported Net Interest Income across the first three quarters of 2025, showing the quarter-over-quarter movement:

Period Ended	Net Interest Income (Amount)
March 31, 2025 (Q1)	$161,219,000
June 30, 2025 (Q2)	$167.5 million

The overall profitability for the year-to-date period is captured by the bottom line. Net income for the nine months ended 9/30/2025 was $305.4 million. This performance translated directly to shareholder returns, with the Q3 2025 diluted EPS was $1.74, up 8.8% year-over-year. For context, the net income for just the third quarter of 2025 was $108.4 million.

Beyond interest earnings, International Bancshares Corporation generates non-interest income. This stream includes revenue from various transactional activities and specialized offerings. While Q1 2025 non-interest income was reported at $37,003,000, which was impacted by losses in merchant banking investments, the core fee-based revenue is a consistent component.

The revenue from specialized services is a key differentiator, particularly given International Bancshares Corporation's strong presence in the Texas and Mexican markets. These services include:

• Revenue from specialized services like foreign exchange, specifically mentioning services for pesos and euros.
• Revenue from insurance sales through its agency, covering various needs such as General Liability Insurance, Key Employee Insurance, and Business Auto Insurance.

The focus remains on executing long-standing practices of balance sheet management and strong cost controls to support these revenue streams.