كنتاكي فيرست فيديرال بانكورب (KFFB): نموذج الأعمال التجارية

تقع Kentucky First Federal Bancorp (KFFB) في قلب ولاية كنتاكي، وتمثل مؤسسة مالية ديناميكية تتجاوز الخدمات المصرفية التقليدية، وتنسج نموذج أعمال فريدًا يعطي الأولوية للاتصال المجتمعي والحلول المالية الشخصية. ومن خلال تحقيق التوازن الاستراتيجي بين العلاقات المحلية والمنصات الرقمية المبتكرة والخدمات المالية المستهدفة، وضع بنك KFFB نهجًا مميزًا يميزه في المشهد المصرفي الإقليمي التنافسي. يكشف هذا الاستكشاف لنموذج الأعمال الخاص بهم عن الآليات المعقدة التي تقود نجاحهم، ويقدم رؤى حول كيفية تعامل البنك الذي يركز على المجتمع مع التحديات المالية الحديثة مع الحفاظ على جذور عميقة في النظم البيئية الاقتصادية المحلية.

كنتاكي فيرست فيديرال بانكورب (KFFB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشركات المحلية والمنظمات المجتمعية في ولاية كنتاكي

تحتفظ شركة Kentucky First Federal Bancorp بشراكات مع الشركات المحلية في مقاطعات كنتاكي التالية:

مقاطعة	عدد الشراكات التجارية المحلية
مقاطعة جيفرسون	37
مقاطعة فاييت	22
مقاطعة بون	15

مقدمو الخدمات المالية الإقليمية والشبكات المصرفية

تكوين شبكة الشراكة:

• البنك الفيدرالي لقرض السكن في سينسيناتي
• جمعية المصرفيين في كنتاكي
• المصرفيون المجتمعيون المستقلون في أمريكا

شركات التأمين للرهن العقاري والحماية المصرفية

شريك التأمين	نوع التغطية	قيمة الشراكة السنوية
شركة سينسيناتي للتأمين	حماية الرهن العقاري	1.2 مليون دولار
مزرعة الدولة	التأمين على الممتلكات	$750,000

بائعو التكنولوجيا للبنية التحتية المصرفية الرقمية

استثمارات الشراكة الرقمية:

• جاك هنري & الشركاء - منصة الخدمات المصرفية الأساسية
• فيسيرف - الحلول المصرفية الرقمية
• تيمينوس - البرامج المصرفية

شركاء الامتثال التنظيمي والمستشارين الماليين

شريك الامتثال	نوع الخدمة	قيمة العقد السنوي
آر إس إم يو إس إل إل بي	خدمات التدقيق المالي	$325,000
كرو إل إل بي	استشارات الامتثال التنظيمي	$275,000

كنتاكي فيرست فيديرال بانكورب (KFFB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة كنتاكي فيرست فيديرال بانكورب عن إجمالي أصول بقيمة 264.6 مليون دولار. يقدم البنك الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية مع التركيز على قطاعات السوق المحلية.

فئة الخدمة	الحجم الإجمالي	اختراق السوق
القروض التجارية	89.3 مليون دولار	37.2% من إجمالي محفظة القروض
الخدمات المصرفية الشخصية	52.6 مليون دولار	22.4% من إجمالي محفظة القروض

الإقراض العقاري وإصدار القروض

في عام 2023 قام البنك بمعالجة القروض العقارية بالخصائص التالية:

• إجمالي القروض العقارية: 42.1 مليون دولار
• محفظة الرهن العقاري السكني: 156.4 مليون دولار
• متوسط حجم القرض العقاري: 276.000 دولار
• معدل التخلف عن سداد الرهن العقاري السكني: 1.2%

إدارة الودائع وحسابات التوفير

مقاييس الإيداع لـ Kentucky First Federal Bancorp في عام 2023:

نوع الحساب	إجمالي الودائع	متوسط الرصيد
التحقق من الحسابات	87.5 مليون دولار	$6,200
حسابات التوفير	62.3 مليون دولار	$9,800
شهادة الودائع	38.7 مليون دولار	$24,500

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

الاستثمارات والمقاييس المصرفية الرقمية:

• الاستثمار السنوي في المنصة الرقمية: 1.2 مليون دولار
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 22,400
• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 14,600
• حجم المعاملات الرقمية: 68% من إجمالي المعاملات

الاستثمار المجتمعي ودعم الاقتصاد المحلي

المقاييس المالية للمشاركة المجتمعية:

فئة الاستثمار	المبلغ الإجمالي	نسبة صافي الدخل
قروض الأعمال المحلية	16.7 مليون دولار	7.2%
منح تنمية المجتمع	$425,000	0.9%

كنتاكي فيرست فيديرال بانكورب (KFFB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع البنك المادي في كنتاكي

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة Kentucky First Federal Bancorp 12 فرعًا من فروع البنوك الموجودة حصريًا في ولاية كنتاكي.

نوع موقع الفرع	عدد الفروع
المواقع الحضرية	7
مواقع الضواحي	5

موظفو الخدمات المالية المدربون

يوظف البنك 98 متخصصًا في الخدمات المالية بدوام كامل اعتبارًا من آخر فترة تقرير.

• متوسط مدة خدمة الموظف: 6.4 سنوات
• الموظفون الحاصلون على شهادات مالية متقدمة: 42%
• متوسط ساعات التدريب السنوية لكل موظف: 24

البنية التحتية لتكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

الاستثمار في البنية التحتية التكنولوجية لعام 2023: 1.2 مليون دولار

الخدمة الرقمية	معدل اعتماد المستخدم
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	68%
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	82%

سمعة قوية في السوق المحلية

تصنيف رضا العملاء المحليين: 4.3/5

أنظمة الإمتثال وإدارة المخاطر

الميزانية السنوية للامتثال وإدارة المخاطر: 750 ألف دولار

• موظفو الامتثال المخصصون: 6 متخصصون
• تصنيف الفحص التنظيمي: مرض
• الاستثمار في الأمن السيبراني: 350 ألف دولار سنوياً

كنتاكي فيرست فيديرال بانكورب (KFFB) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

تجربة مصرفية مجتمعية شخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، حافظت شركة Kentucky First Federal Bancorp على إجمالي أصول بقيمة 228.4 مليون دولار أمريكي مع اتباع نهج يركز على الخدمات المصرفية الشخصية في الأسواق المحلية.

فئة الخدمة	اختراق السوق المحلية	معدل مشاركة العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية	87.6%	72.3%
الخدمات المصرفية للأعمال	62.4%	58.1%

أسعار فائدة تنافسية للعملاء المحليين

يقدم KFFB أسعار فائدة تنافسية عبر مختلف المنتجات المالية:

المنتج	سعر الفائدة	مقارنة السوق
حسابات التوفير	3.25%	+0.5% أعلى من المتوسط الإقليمي
التحقق من الحسابات	2.15%	+0.3% أعلى من المتوسط الإقليمي

صنع القرار المحلي والخدمات المصرفية القائمة على العلاقات

تُظهر مقاييس صنع القرار المحلية التزام KFFB بالخدمات المصرفية الإقليمية:

• 98.7% من قرارات القروض تم اتخاذها داخل السوق المحلية
• متوسط وقت الموافقة على القرض: 2.4 يوم عمل
• 95.3% من مديري العلاقات من مصادر محلية

عروض المنتجات المالية الشاملة

يوفر KFFB منتجات مالية متنوعة مع وضع محدد في السوق:

فئة المنتج	إجمالي قيمة المحفظة	حصة السوق
القروض العقارية	84.6 مليون دولار	12.3%
القروض التجارية	62.3 مليون دولار	9.7%
القروض الشخصية	41.2 مليون دولار	7.5%

خدمة عملاء سريعة الاستجابة ومصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الإقليمية

مقاييس أداء خدمة العملاء لـ KFFB:

• متوسط تقييم رضا العملاء: 4.6/5
• معدل اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية: 68.4%
• متوسط زمن الاستجابة لاستفسارات العملاء: 2.1 ساعة

كنتاكي فيرست فيدرال بانكورب (KFFB) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

التفاعلات وجهاً لوجه في الفروع المحلية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة Kentucky First Federal Bancorp بسبعة مواقع فرعية فعلية في جميع أنحاء ولاية كنتاكي، مما يوفر تفاعلًا مباشرًا مع العملاء. متوسط ​​حركة العملاء اليومية لكل فرع: 42 عميلاً.

نوع موقع الفرع	عدد الفروع	متوسط تفاعلات العملاء اليومية
الفروع الحضرية	4	53 عميلاً
فروع الضواحي	3	31 عميلاً

خدمات استشارية مالية شخصية

يقدم KFFB خدمات استشارية مالية مخصصة مع 3 مستشارين ماليين معتمدين عبر فروعها.

• متوسط مدة الجلسة الاستشارية: 67 دقيقة
• توصيات المحفظة الاستثمارية الشخصية
• استشارات التخطيط للتقاعد

دعم الخدمات المصرفية الرقمية وخدمة العملاء عبر الإنترنت

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2024:

مقياس الخدمة الرقمية	البيانات الكمية
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	12,453 مستخدمًا نشطًا
تحميل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	إجمالي التنزيلات 8,721
متوسط وقت الاستجابة لخدمة العملاء عبر الإنترنت	17 دقيقة

المشاركة المجتمعية ورعاية الأحداث المحلية

إحصائيات المشاركة المجتمعية لعام 2024:

• إجمالي رعاية الأحداث المجتمعية: 14
• التبرعات الخيرية المحلية: 87.500 دولار
• معدل المشاركة في الفعاليات المجتمعية: 68%

النهج المصرفي القائم على العلاقات

مؤشرات أداء العلاقة مع العملاء:

مقياس العلاقة	أداء 2024
معدل الاحتفاظ بالعملاء	84.3%
متوسط مدة العميل	7.2 سنة
معدل نجاح البيع المتبادل	42.7%

كنتاكي فيرست فيديرال بانكورب (KFFB) – نموذج الأعمال: القنوات

مواقع فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة كنتاكي فيرست فيديرال بانكورب 12 موقعًا لفروع البنك الفعلي في جميع أنحاء ولاية كنتاكي.

مقاطعة	عدد الفروع
مقاطعة جيفرسون	5
مقاطعة بون	3
مقاطعة كينتون	4

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بالبنك ما يقرب من 28000 مستخدم رقمي نشط اعتبارًا من الربع الأول من عام 2024.

• منصة الويب متاحة 24/7
• تسجيل الدخول الآمن مع المصادقة متعددة العوامل
• تتبع رصيد الحساب
• تاريخ المعاملات
• خدمات دفع الفواتير

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يضم تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول التابع لـ Kentucky First Federal 22500 مستخدم شهريًا نشطًا في عام 2024.

منصة	تحميل الإحصائيات
متجر تطبيقات أبل	15300 التنزيلات
متجر جوجل بلاي	13200 التنزيلات

دعم العملاء عبر الهاتف

يعمل مركز دعم العملاء مع 18 ممثلًا متخصصًا.

• ساعات الدعم: 8:00 صباحًا - 6:00 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة
• متوسط زمن الرد على المكالمة: 2.5 دقيقة
• حجم المكالمات السنوية: 97,500 تفاعل مع العملاء

خدمات شبكة الصراف الآلي

تحتفظ شركة Kentucky First Federal بـ 24 موقعًا لأجهزة الصراف الآلي عبر مناطق خدمتها.

نوع الصراف الآلي	عدد الآلات
أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك	16
أجهزة الصراف الآلي لشبكة الشركاء	8

كنتاكي فيرست فيديرال بانكورب (KFFB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

العملاء السكنيين المحليين في كنتاكي

تخدم شركة Kentucky First Federal Bancorp العملاء المقيمين بشكل أساسي في ولاية كنتاكي مع التوزيع الديموغرافي التالي:

فئة العملاء	العدد الإجمالي	متوسط رصيد الحساب
العملاء السكنيين الأساسيين	24,567	$87,340
أصحاب المنازل لأول مرة	3,215	$215,600

الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة الحجم

تفاصيل شريحة عملاء الأعمال:

• إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأعمال: 1,842
• متوسط حجم قرض الأعمال: 356,000 دولار
• أنواع الأعمال المقدمة:
  • أعمال البيع بالتجزئة
  • الخدمات المهنية
  • التصنيع
  • مقدمي الرعاية الصحية

عملاء القطاع الزراعي

تفاصيل قطاع الخدمات المصرفية الزراعية:

القطاع الزراعي	عدد العملاء	إجمالي القروض الزراعية
مزارعي المحاصيل	412	47.3 مليون دولار
مزارعي الماشية	287	29.6 مليون دولار

أصحاب حسابات التقاعد والتوفير الأفراد

إحصائيات حسابات التقاعد والتوفير:

• إجمالي حسابات التقاعد: 6,783
• متوسط رصيد حساب التقاعد: 214.500 دولار
• أنواع الحسابات:
  • الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي
  • روث إيرا
  • 401 (ك) عمليات التمديد
  • شهادة الإيداع

المستثمرين العقاريين التجاريين المحليين

فئة عملاء العقارات التجارية:

فئة المستثمر	عدد المستثمرين	إجمالي القروض العقارية التجارية
المطورين العقاريين المحليين	156	89.7 مليون دولار
مستثمرو العقارات التجارية	213	67.4 مليون دولار

كنتاكي فيرست فيدرال بانكورب (KFFB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل وصيانة الفروع

اعتبارًا من التقارير المالية لعام 2022، بلغت تكاليف تشغيل فرع كنتاكي فيرست فيدرال بانكورب 1,245,000 دولار أمريكي. يحتفظ البنك بـ 7 مواقع فرعية فعلية بنفقات صيانة سنوية يبلغ متوسطها 177,857 دولارًا أمريكيًا لكل فرع.

فئة النفقات	التكلفة السنوية
إيجار/إيجار المنشأة	$452,000
المرافق	$198,000
صيانة المباني	$345,000
أنظمة الأمن	$87,500

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي تعويضات الموظفين لعام 2022 3,672,000 دولارًا أمريكيًا، بمتوسط راتب قدره 62,240 دولارًا أمريكيًا لكل موظف.

• إجمالي الموظفين بدوام كامل: 59
• التعويض التنفيذي: 845.000 دولار
• تكاليف التأمين الصحي: 412000 دولار
• فوائد التقاعد: 276000 دولار

استثمارات البنية التحتية التكنولوجية

بلغ إجمالي الإنفاق التكنولوجي السنوي 1,124,000 دولار في عام 2022.

منطقة الاستثمار التكنولوجي	الإنفاق السنوي
الأنظمة المصرفية الأساسية	$435,000
الأمن السيبراني	$276,000
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	$213,000
استبدال الأجهزة	$200,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت نفقات الامتثال التنظيمي لعام 2022 687000 دولار.

• الاستشارات القانونية: 276,000 دولار
• رسوم التدقيق: 245,000 دولار
• برامج الامتثال: 166,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت ميزانية التسويق لعام 2022 512 ألف دولار.

قناة التسويق	الإنفاق
الإعلان الرقمي	$187,000
الطباعة/الوسائط المحلية	$145,000
الرعاية المجتمعية	$88,000
حملات البريد المباشر	$92,000

كنتاكي فيرست فيديرال بانكورب (KFFB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة كنتاكي فيرست فيديرال بانكورب عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 10,672,000 دولار. توزيع محفظة القروض هو كما يلي:

نوع القرض	الرصيد الإجمالي	دخل الفوائد
القروض العقارية التجارية	$153,456,000	$6,214,000
قروض الرهن العقاري السكني	$98,234,000	$3,987,000
القروض الاستهلاكية	$42,567,000	$471,000

رسوم الإقراض العقاري

بلغ إجمالي إيرادات رسوم الإقراض العقاري لعام 2023 1,345,000 دولار أمريكي، مع هيكل الرسوم التالي:

• رسوم الإنشاء: 892,000 دولار
• رسوم الاكتتاب: 276,000 دولار
• رسوم الإغلاق: 177,000 دولار

رسوم صيانة الحساب

وصلت إيرادات صيانة الحساب لعام 2023 إلى 567 ألف دولار، مصنفة على النحو التالي:

نوع الحساب	رسوم الصيانة
التحقق من الحسابات	$342,000
حسابات التوفير	$225,000

رسوم الخدمة المصرفية الرقمية

رسوم الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023 بلغت 423 ألف دولار، تشمل:

• رسوم المعاملات عبر الإنترنت: 276,000 دولار
• رسوم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 147,000 دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

بلغ إجمالي إيرادات خدمات الاستثمار وإدارة الثروات لعام 2023 مبلغ 1,876,000 دولار أمريكي، مقسمة على النحو التالي:

فئة الخدمة	الإيرادات
إدارة الأصول	$1,234,000
الاستشارات المالية	$642,000

Kentucky First Federal Bancorp (KFFB) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what Kentucky First Federal Bancorp (KFFB) offers its customers, which is deeply tied to its community bank structure. The value proposition centers on service that larger institutions often can't match, backed by solid balance sheet figures from late 2025.

Community-focused, personalized relationship banking

The core value is the relationship banking model, operating through branches in areas like Perry, Franklin, Boyle, and Garrard counties in Kentucky. This local presence supports personalized service, a key differentiator from national banks. The commitment to the region is evident in the loan origination strategy, where substantially all loans are made within the Banks' respective market areas. The bank returned to meaningful profitability in Calendar Q3 2025 with a net income of $344,000, or $0.04 diluted earnings per share, showing operational focus.

Primary lender for one-to four-family residential mortgages

Kentucky First Federal Bancorp's lending activity is fundamentally anchored in residential mortgages. This focus provides stability and deep expertise in the local housing market. While the most recent specific breakdown is from mid-2024, residential mortgage loans historically represent the bulk of the portfolio. The total loan portfolio, net and loans held-for-sale in the aggregate, stood at $326.8 million at the end of the third quarter of 2025. The average rate earned on interest-earning assets, driven by loan yields, rose to 5.59% in Q3 2025.

Secure and stable deposit products (CDs, checking, savings)

The bank offers essential deposit products designed for security and stability for individuals, families, and local businesses. Total deposits at September 30, 2025, were $271.4 million. This figure reflected an increase of $21.4 million or 8.4% as of June 30, 2025, as the bank actively worked to increase deposits and reduce reliance on Federal Home Loan Bank (FHLB) advances. The average rate paid on interest-bearing liabilities was managed down to 3.33% in Q3 2025, helping to improve the net interest margin.

Local decision-making and deep regional market expertise

A key promise is local decision-making, meaning loan approvals are handled by people familiar with the local economic conditions, such as those in Perry County where median household income was reported at $46,572 in the most recent available data. This contrasts with centralized underwriting. The bank's ability to generate Net Interest Income of $2.504 million in Q3 2025, up from $1.870 million in the prior year period, shows effective management within its specific regional context.

Diverse loan offerings: commercial real estate, home equity, and consumer loans

Beyond primary residential mortgages, Kentucky First Federal Bancorp provides necessary credit to support broader local economic activity. This diversity helps manage portfolio risk. The company also offers loans secured by churches, commercial real estate, and multi-family real estate, alongside home equity loans and consumer installment loans. Net gains on sales of loans, driven by demand for fixed-rate secondary market loans, contributed to non-interest income, which totaled $153,000 in Q3 2025, an increase of 11.7%.

Here's a quick look at some key financial metrics as of late 2025:

Metric	Value (as of late 2025)	Context/Period
Total Assets	$366.5 million	September 30, 2025
Total Loans, Net	$326.8 million	End of Q3 2025
Total Deposits	$271.4 million	September 30, 2025
Net Income	$344,000	Three months ended September 30, 2025
Total Annual Revenue	$8.84 million	Full Year 2025
Average Loan Yield	5.71%	Q3 2025

The bank's product mix in lending includes:

• One-to four-family residential mortgage loans.
• Loans secured by churches.
• Commercial real estate loans.
• Multi-family real estate loans.
• Home equity loans.
• Consumer installment loans.

The focus on managing funding costs is also a value driver for depositors, as the average rate paid on interest-bearing liabilities decreased by 22 basis points to 3.33% in Q3 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Kentucky First Federal Bancorp (KFFB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Kentucky First Federal Bancorp (KFFB) keeps its customers close, which is really the heart of a community bank's model. It's a blend of old-school, face-to-face interaction and the digital tools everyone expects now.

Relationship-driven model via in-branch personal service

The core relationship strategy for Kentucky First Federal Bancorp is definitely built around personal service delivered through its physical footprint. As of late 2025, the company operates through its subsidiaries across a focused geographic area, maintaining a tangible local presence.

The physical network consists of:

• One banking office in Hazard, Kentucky (First Federal Savings and Loan Association of Hazard).
• Three banking offices in Frankfort, Kentucky.
• Two banking offices in Danville, Kentucky.
• One banking office in Lancaster, Kentucky.

This totals 6 domestic offices where customers can receive in-person service. This local service focus is supported by the fact that deposits grew by $21.2 million or 8.3% for the nine months ending March 31, 2025, which suggests growing customer trust in these local relationships.

Dedicated local loan officers for mortgage and commercial clients

For your more complex needs, especially lending, Kentucky First Federal Bancorp relies on dedicated local personnel. This is where the relationship moves from transactional to advisory. The bank's loan portfolio composition shows where this focus lies, with residential mortgage loans, including construction and multi-family, making up 83.6% of the total loan portfolio, totaling $276.2 million as of June 30, 2025.

You can see the commitment to lending by looking at the structure of their services:

Loan Type Focus	Portfolio Value (as of 6/30/2025)	Percentage of Total Loans
Residential Mortgage Loans (incl. Construction/Multi-family)	$276.2 million	83.6%
Total Loans, Net (as of 9/30/2025)	$326.5 million	100.0%

The availability of loan officers to discuss fixed-rate and adjustable-rate mortgages with terms up to 30 years is a direct relationship touchpoint for these key customer segments.

Transactional service via online and mobile banking platforms

While the personal touch is key, Kentucky First Federal Bancorp supports its customers with digital channels for everyday banking. The bank offers mobile banking, which includes features like mobile deposit, P2P Payments, and eStatements. This aligns with broader market trends where digital access is paramount; in 2025, 72% of U.S. adults use mobile banking apps. The bank's strategy is to offer these transactional tools while keeping the personal service available for anything more complex.

Key digital features available include:

• 24/7 account management via the mobile app.
• Mobile deposit functionality.
• P2P Payments and A2A Payments availability.
• Online loan payment portal.

Long-term trust built on a century of community presence

The trust Kentucky First Federal Bancorp builds is rooted in its history within its service area, which includes Perry, Franklin, Boyle, and Garrard counties in Kentucky. While the holding company structure dates to 2005, the underlying bank, First Federal Savings Bank of Kentucky, has roots going back much further, established in 1934. This long history is a massive intangible asset in community banking. The total deposits held by the company reached $271.4 million as of September 30, 2025, which is a concrete measure of that sustained community confidence.

Direct communication with shareholders and local stakeholders

For the ownership group, communication is direct and transparent, often through required regulatory filings and annual meetings. As of November 2025, ownership structure shows a significant portion held by the mutual holding company, First Federal MHC, which held approximately 58.5% of the 8,086,715 shares outstanding as of September 30, 2025. The remaining public float is distributed among smaller groups:

Shareholder Group (as of Nov 2025)	Holding Percentage
Insiders	1.05%
Institutional Investors	3.65%
Mutual Funds	2.12%

The company held its annual shareholder meeting on November 18, 2025, to elect directors and ratify accounting firms. For investors, the book value per share was reported at $6.03 at September 30, 2025, and the stock traded at $3.93 on November 7, 2025, giving the company a market capitalization of $31.8M. This financial transparency is the direct communication channel to the investment community.

Kentucky First Federal Bancorp (KFFB) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Kentucky First Federal Bancorp (KFFB) gets its value proposition to its customers as of late 2025. The channel strategy clearly centers on a localized physical presence supported by necessary digital access points.

The physical branch network remains a core component, serving the specific market areas in Kentucky. As of the third quarter of 2025, Kentucky First Federal Bancorp operates a total of 7 banking offices across its subsidiaries, First Federal Savings and Loan Association of Hazard and First Federal Savings Bank of Kentucky. These locations are concentrated in Hazard, Frankfort, Danville, and Lancaster, Kentucky, supporting the company's primary market focus. At September 30, 2025, the Company's total assets stood at $366.5 million. This physical footprint is key to their community-focused delivery model.

Office Location	Subsidiary Entity	Number of Offices
Hazard, Kentucky	First Federal Savings and Loan Association of Hazard	1
Frankfort, Kentucky	First Federal Savings Bank of Kentucky	3
Danville, Kentucky	First Federal Savings Bank of Kentucky	2
Lancaster, Kentucky	First Federal Savings Bank of Kentucky	1

For remote access, Kentucky First Federal Bancorp provides an online banking portal. This platform is used by customers for essential account management tasks and bill payment services. While specific user adoption rates for the portal as of late 2025 aren't public, the bank actively encourages customer feedback through channels including online reviews, showing an integration point with their digital service layer. The bank reported total revenue of $8.84 million for the 2025 fiscal year.

Complementing the web portal is the mobile banking application, which facilitates remote transactions for account holders. This channel is necessary for modern banking convenience, allowing customers to handle basic banking needs away from a physical office or desktop. The bank's loan portfolio totaled $326.5 million net at the end of the third quarter of 2025.

For immediate cash access, the network relies on ATMs for basic transactions. The precise number of ATMs deployed across the service area is not explicitly detailed in the latest filings, but they serve as a critical, always-on touchpoint for liquidity management for customers. The bank's strategy involves supporting economic growth in its communities through various lending products.

Customer acquisition and awareness are driven through targeted outreach, which includes direct mail and local advertising in market areas. This traditional marketing approach aligns with the community bank structure, aiming to reach residents and small businesses within the counties they serve. The company's strategy emphasizes high-quality loan originations and risk management.

The primary customer interaction points are:

• Physical branch locations for in-person service and complex transactions.
• Online portal access for self-service account maintenance.
• Mobile application for on-the-go banking functions.
• ATM network for immediate cash withdrawals.
• Targeted local marketing for outreach and awareness.

Kentucky First Federal Bancorp (KFFB) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups Kentucky First Federal Bancorp (KFFB) serves, which are deeply rooted in its regional footprint across Perry, Franklin, Boyle, and Garrard counties in Kentucky. The bank's business model centers on taking deposits from the general public and deploying that capital into secured lending activities. Here's the quick math on who they are serving as of late 2025.

Individuals and families requiring residential mortgage and consumer loans

This group represents the largest portion of the loan book. KFFB's primary lending focus is on one- to four-family residential mortgage loans. You can see the composition of the total loan portfolio, which stood at $326.8 million as of September 30, 2025, by looking at the breakdown available from mid-year 2025 data, which management is actively working to shift towards higher-earning loans.

Loan Type Segment (as of June 30, 2025)	Percentage of Total Loan Portfolio	Estimated Dollar Amount (Using $326.8M total)
Residential Mortgage Loans (Primary Focus)	Not explicitly stated as a single percentage	Majority of the portfolio
Home Equity Loans (Second Mortgages)	4.5%	$14.71 million
Loans Secured by Savings Deposits	0.3%	$0.98 million
Automobile or Unsecured Loans (Consumer)	Remainder of Consumer Loans	Approximately $1.61 million (Total Consumer Loans $16.3M)

The total consumer loan balance at June 30, 2025, was $16.3 million, which represented 5.0% of the total loan portfolio at that time. Consumer loans generally carry greater risk than residential mortgages, so this segment is managed carefully.

Local small to mid-sized businesses needing commercial real estate and non-mortgage loans

While residential mortgages are the core, Kentucky First Federal Bancorp also supports local commercial activity. The bank offers loans secured by commercial real estate and also provides multi-family loans and construction loans as part of its primary products. Management is focused on shifting the loan portfolio towards higher-earning loans, which often includes commercial real estate lending.

General public seeking secure, interest-bearing deposit accounts

This segment provides the necessary funding base for KFFB's lending activities. Total deposits were reported at $271.4 million as of September 30, 2025. The bank seeks to increase core deposits to reduce reliance on higher-cost funding sources like FHLB advances, which stood at $61.8 million at December 31, 2024.

• Total Deposits (September 30, 2025): $271.4 million.
• Savings Account Deposits showed growth of $1.6 million (as of December 31, 2024).
• Certificates of Deposit showed growth of $10.3 million (as of December 31, 2024).

The average rate paid on interest-bearing liabilities was 3.33% for the quarter ending September 30, 2025.

Retail investors holding KFFB common stock

These are the individuals and entities holding ownership in the holding company, Kentucky First Federal Bancorp. Their interest lies in the stability and profitability of the bank, which saw a net income of $344,000 for the quarter ending September 30, 2025.

Metric	Value (as of late 2025)
Stock Price (as of November 7, 2025)	$3.93
Market Capitalization (as of November 7, 2025)	$31.8M
Shares Outstanding (as of September 30, 2025)	Approximately 8,086,715 shares
Book Value Per Share (as of September 30, 2025)	$6.03

Approximately 58.5% of the shares outstanding were held by investors as of September 30, 2025.

Non-profit organizations, such as churches, seeking real estate financing

This niche segment is served through the bank's willingness to offer loans secured by churches, as opportunities arise, alongside its other real estate-secured lending. This demonstrates a commitment to serving specific community-based entities within its operating region, which includes Hazard, Frankfort, Danville, and Lancaster, Kentucky.

Kentucky First Federal Bancorp (KFFB) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the cost side of Kentucky First Federal Bancorp's (KFFB) operations as of late 2025. For a community bank like KFFB, the cost structure is dominated by the cost of money-interest paid to depositors and lenders-and the cost of running the physical and digital infrastructure.

Interest Expense is the largest variable cost. For the three months ended September 30, 2025, Total Interest Expense was reported at $2.548 million, which was a decrease of $202,000 or 7.3% compared to the prior year period. This reduction happened even though the average rate paid on interest-bearing liabilities was 3.33% for the quarter. This expense primarily covers interest paid on certificates of deposit and borrowings, such as advances from the Federal Home Loan Bank (FHLB).

Personnel Costs are tied to the team supporting the operations across the network. First Federal Savings Bank of Kentucky has 59 total employees. While specific 2025 salary and benefits figures aren't fully detailed for the third quarter, employee compensation and benefits for the three months ended December 31, 2024, decreased by $62,000 or 4.9% compared to the prior year period.

Non-Interest Expense shows specific pressures, particularly in technology. For the three months ended September 30, 2025, Non-interest expense increased by $191,000 period over period. The data processing expense component saw a significant jump, increasing by $62,000 or 37.8% to total $226,000 for the quarter, driven by increased rates and additional products from the core provider.

The physical footprint includes 7 branches across Kentucky. Occupancy and Equipment Costs support these locations: one office in Hazard, three in Frankfort, two in Danville, and one in Lancaster. Specific dollar amounts for these costs for 2025 are not explicitly detailed in the latest reports, but they are a core component of the non-interest expense base.

As a federally chartered savings bank, Regulatory and compliance costs are a constant. Kentucky First Federal Bancorp is operating under a formal written agreement with the Office of the Comptroller of the Currency (OCC), which mandates maintaining specific capital ratios and implementing risk management plans. This regulatory oversight drives ongoing compliance and professional service fees, which for Q3 2025 included Outside service fees totaling $160,000, an increase of $90,000 or 128.6%.

Here's a look at the key components of the Non-Interest Expense for the three months ended September 30, 2025, compared to the prior year period:

Cost Component	Q3 2025 Amount	Period-over-Period Change
Data Processing Expense	$226,000	Increase of $62,000 (37.8%)
Outside Service Fees	$160,000	Increase of $90,000 (128.6%)
Total Non-Interest Expense Change	N/A	Increase of $191,000

You should note the following operational facts impacting the cost structure:

• Employee Count: Approximately 59 total employees.
• Branch Network: 7 banking offices.
• Regulatory Status: Under a formal written agreement with the OCC.
• Interest-Bearing Liability Rate (Q3 2025 Avg): 3.33%.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Kentucky First Federal Bancorp (KFFB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways Kentucky First Federal Bancorp (KFFB) brings in money as of late 2025. It's all about the spread between what they earn on assets and what they pay for funds, plus a smaller piece from fees.

The Total Revenue for FY 2025, which covers the full twelve months ending around September 30, 2025, was reported at $8.84 million. That's up from $7.25 million the prior year, showing top-line growth.

The biggest driver is Net Interest Income (NII), which is the difference between interest earned and interest paid. For the quarter ending September 30, 2025, KFFB posted NII of $2.5 million. Honestly, that's a big jump, representing a 33.9% increase year-over-year.

Here's a quick look at the key income components from that strong Q3 2025 performance:

Revenue Component	Q3 2025 Amount (USD)
Net Interest Income	$2.5 million
Total Interest Income	$5.05 million
Total Interest Expense	$2.55 million

Drilling down into Interest Income from Loans, you see the primary engine of the bank. The average rate earned on interest-earning assets rose 53 basis points to 5.59% in Q3 2025, with the loan yield specifically climbing 63 basis points to 5.71%. The loan portfolio itself is concentrated in specific asset classes, which is typical for a community-focused institution like KFFB.

The composition of that loan book, which generates that interest income, centers on:

• Primarily one- to four-family residential mortgage loans.
• Loans secured by commercial real estate.
• Multi-family real estate loans.

Next up is Interest Income from Investment Securities and fed funds sold. While the prompt asks for this specific breakdown, the latest reports focus on the total interest income of $5.05 million for Q3 2025. We do know that fed funds sold, an asset used for short-term liquidity management, saw a massive increase of $7.9 million or 1,120.0% as of June 30, 2025, suggesting a shift in how they managed excess cash that quarter.

Finally, there's Non-interest income from service charges and fees. This segment saw a slight uptick in Q3 2025, reportedly due to stronger loan sale gains. For Q3 2025, this component, when calculated against the reported total revenue aggregation of $2.66 million (NII + Noninterest Income), was approximately $160,000.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.