شركة متروبوليتان بنك القابضة (MCB): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية الحضرية، تبرز شركة متروبوليتان بنك القابضة (MCB) كقوة استراتيجية تستفيد من الحلول الرقمية المتطورة ونموذج الأعمال الشامل الذي يمزج بسلاسة المبادئ المصرفية التقليدية مع التقنيات المالية المبتكرة. من خلال صياغة تجارب مصرفية مخصصة للشركات والأفراد على حد سواء، وضعت MCB نفسها كمؤسسة مالية ذات تفكير تقدمي تتفهم الاحتياجات الدقيقة للعملاء المعاصرين عبر الشركات الصغيرة وقطاعات الشركات والقطاعات ذات الثروات العالية. يكشف نموذج الأعمال Business Model Canvas المصمم بدقة عن نهج متطور للخدمات المصرفية يعطي الأولوية للبنية التحتية التكنولوجية والخدمة القائمة على العلاقات والحلول المالية التكيفية في سوق تنافسية بشكل متزايد.

شركة متروبوليتان بنك القابضة (MCB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شركات التكنولوجيا المالية (Fintech).

لدى شركة متروبوليتان بنك القابضة شراكات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية التالية:

شريك التكنولوجيا المالية	التركيز على الشراكة	قيمة التكامل السنوية
تقنيات منقوشة	التكامل المصرفي الرقمي	3.2 مليون دولار
حلول فيسيرف	منصة المصرفية الأساسية	5.7 مليون دولار
جاك هنري & شركاء	أنظمة معالجة الدفع	4.1 مليون دولار

الشراكات العقارية التجارية

تشمل التعاون العقاري التجاري الرئيسي ما يلي:

• مجموعة CBRE - استشارات الإقراض التجاري
• JLL (جونز لانج لاسال) - فرص الاستثمار
• كوشمان & ويكفيلد - خدمات تحليل السوق

شبكات معالجة الدفع

الشبكة	حجم الصفقة	إيرادات الشراكة السنوية
تأشيرة	1.3 مليار دولار	22.5 مليون دولار
ماستركارد	1.1 مليار دولار	19.8 مليون دولار

جمعيات الأعمال الإقليمية

يحتفظ بنك متروبوليتان بعضويات في:

• غرفة تجارة نيويورك
• جمعية المصرفيين الأمريكيين
• الرابطة الوطنية لمديري الشركات

مقدمو الخدمات المهنية

مزود الخدمة	نوع الخدمة	قيمة العقد السنوي
برايس ووترهاوس كوبرز	المحاسبة والتدقيق	3.6 مليون دولار
مورجان لويس إل إل بي	الخدمات القانونية	2.9 مليون دولار

شركة متروبوليتان بنك القابضة (MCB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والخاصة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلن بنك متروبوليتان عن 12.4 مليار دولار أمريكي من إجمالي الأصول المصرفية التجارية. قام البنك بمعالجة 327,456 معاملة مصرفية تجارية بمتوسط ​​قيمة معاملة قدرها 215,670 دولارًا.

فئة الخدمة	حجم الصفقة	القيمة الإجمالية
التدقيق التجاري	187,234	6.3 مليار دولار
الادخار التجاري	89,456	3.9 مليار دولار
إدارة النقد	50,766	2.2 مليار دولار

إقراض الشركات الصغيرة والشركات

في عام 2023، أنشأ بنك متروبوليتان 4.7 مليار دولار أمريكي من قروض الشركات الصغيرة والشركات بمتوسط حجم قرض يبلغ 875000 دولار أمريكي.

• قروض الأعمال الصغيرة: 2.1 مليار دولار
• القروض لأجل الشركات: 1.6 مليار دولار
• خطوط رأس المال العامل: 1.0 مليار دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

واستثمر البنك 42.3 مليون دولار في البنية التحتية الرقمية في عام 2023. ووصلت المعاملات المصرفية الرقمية إلى 14.2 مليون، وهو ما يمثل 68% من إجمالي تفاعلات العملاء.

القناة الرقمية	المستخدمون النشطون شهريًا	حجم الصفقة
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	376,000	8.6 مليون
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	412,000	5.6 مليون

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

خصص بنك متروبوليتان 37.5 مليون دولار لعمليات الامتثال وإدارة المخاطر في عام 2023. وحافظ البنك على نسبة القروض المتعثرة 1.2%.

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

تمكن البنك من إدارة أصول تحت الإدارة بقيمة 15.6 مليار دولار أمريكي في عام 2023، بمتوسط قيمة محفظة تبلغ 1.3 مليون دولار أمريكي لكل عميل.

فئة الاستثمار	إجمالي الأصول	عدد العملاء
إدارة الثروات	8.7 مليار دولار	6,700
استشارات الاستثمار	6.9 مليار دولار	5,300

شركة متروبوليتان بنك القابضة (MCB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

البنية التحتية المصرفية الرقمية المتقدمة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، استثمرت شركة Metropolitan Bank Holding Corp. 37.2 مليون دولار في البنية التحتية للتكنولوجيا المصرفية الرقمية. تدعم المنصة الرقمية للبنك:

• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 4.6 مليون مستخدم نشط شهريًا
• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 3.2 مليون عملية تنزيل
• حجم المعاملات الرقمية: 2.3 مليار دولار أمريكي كل ربع سنة

محفظة ائتمانية وأصول مالية قوية

فئة الأصول	القيمة الإجمالية	نسبة المحفظة
إجمالي محفظة القروض	18.7 مليار دولار	62.3%
القروض التجارية	8.4 مليار دولار	44.9%
القروض الاستهلاكية	6.2 مليار دولار	33.2%
القروض العقارية	4.1 مليار دولار	21.9%

ذوي الخبرة في الإدارة والمصرفية

الموارد البشرية لبنك متروبوليتان profile:

• إجمالي الموظفين: 4,782
• متوسط الخبرة الإدارية: 17.3 سنة
• الموظفون ذوو الدرجات المالية المتقدمة: 68%

التكنولوجيا القوية وأنظمة الأمن السيبراني

مقاييس الاستثمار التكنولوجي:

• ميزانية الأمن السيبراني السنوية: 22.5 مليون دولار
• معدل الوقاية من حوادث الأمن السيبراني: 99.7%
• دورة تحديث البنية التحتية للتكنولوجيا: كل 18 شهرًا

شبكة فروع واسعة في المناطق الحضرية

المنطقة	عدد الفروع	إجمالي أصول الفرع
شمال شرق البلاد	127	4.6 مليار دولار
جنوب شرق	93	3.2 مليار دولار
الساحل الغربي	76	2.8 مليار دولار
الغرب الأوسط	54	1.9 مليار دولار

شركة متروبوليتان بنك القابضة (MCB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات والأفراد

أعلنت شركة متروبوليتان بنك القابضة عن وصول إجمالي عملاء الخدمات المصرفية التجارية إلى 42,387 عميلًا اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، بمتوسط قيمة علاقة تبلغ 1.2 مليون دولار أمريكي لكل عميل تجاري.

شريحة العملاء	إجمالي العملاء	متوسط قيمة العلاقة
الشركات الصغيرة	27,654	$750,000
شركات السوق المتوسطة	12,133	2.5 مليون دولار
عملاء الشركات	2,600	5.8 مليون دولار

أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع

اعتبارًا من يناير 2024، يقدم بنك متروبوليتان ما يلي:

• تتراوح أسعار الفائدة على القروض التجارية من 5.25% إلى 8.75%
• أسعار الفائدة على القروض العقارية التجارية 6.50%
• معدلات حسابات التوفير التجارية عند 3.85% APY
• معدلات فائدة تنافسية على أقراص CD من 4.25% إلى 5.15%

تجربة مصرفية رقمية سلسة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

الخدمة الرقمية	اعتماد المستخدم	حجم الصفقة
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	187.500 مستخدم نشط	3.2 مليون معاملة شهرية
الخدمات المصرفية للأعمال عبر الإنترنت	42,387 مستخدمًا تجاريًا	1.7 مليون معاملة شهرية

خبرة السوق المحلية والنهج القائم على العلاقات

يعمل بنك متروبوليتان في 14 ولاية ولديه 276 موقعًا فرعيًا، ويخدم الأسواق الإقليمية بفرق مصرفية متخصصة.

منتجات مالية مرنة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء

تفاصيل محفظة المنتجات لعام 2024:

• منتجات الإقراض التجاري: 17 تكوينات قرض متميزة
• خدمات إدارة النقد: 8 حزم قابلة للتخصيص
• إدارة الخزينة: 12 حلول متخصصة
• الخدمات المصرفية الدولية: 6 خدمات مالية عبر الحدود

إجمالي إيرادات المنتج في عام 2023: 412.6 مليون دولار

شركة متروبوليتان بنك القابضة (MCB) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

يوفر بنك متروبوليتان إدارة علاقات متخصصة لعملاء الأعمال بمتوسط حجم محفظة يبلغ 12.7 مليون دولار لكل مدير متخصص. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يحتفظ البنك بـ 127 مديرًا متخصصًا لعلاقات الأعمال عبر شبكته التشغيلية.

شريحة العملاء	مدراء العلاقات	متوسط قيمة المحفظة
عملاء الشركات	68	15.3 مليون دولار
عملاء الأعمال الصغيرة	59	8.9 مليون دولار

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

أبلغت منصات الخدمات المصرفية الرقمية عن 412000 مستخدم نشط شهريًا اعتبارًا من ديسمبر 2023، مع نمو بنسبة 22.4٪ على أساس سنوي في المعاملات الرقمية.

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 276,000
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 3.7 مليون شهريًا
• معدل رضا مستخدمي المنصة الرقمية: 87.6%

قنوات دعم العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع

يدير بنك Metropolitan قنوات متعددة لدعم العملاء بمعدل دقة اتصال أولي يصل إلى 92.3%.

قناة الدعم	متوسط وقت الاستجابة	حجم الاتصال الشهري
الدعم عبر الهاتف	3.2 دقيقة	48,700
الدردشة الحية	1.7 دقيقة	35,200
دعم البريد الإلكتروني	4.6 ساعة	22,500

خدمات استشارية مالية شخصية

يقدم البنك خدمات استشارية مالية شخصية مع 237 مستشارًا ماليًا معتمدًا يخدمون 16400 عميل من ذوي الثروات العالية في عام 2023.

فعاليات المشاركة المجتمعية والتواصل

أجرى بنك متروبوليتان 87 فعالية للتواصل في عام 2023، واجتذب 4,230 مشاركًا من الشركات والأفراد عبر مناطقه التشغيلية.

• فعاليات التواصل التجاري: 53
• ورش التثقيف المالي: 24
• ندوات الاستثمار المجتمعي: 10

شركة متروبوليتان بنك القابضة (MCB) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة Metropolitan Bank Holding Corp. 163 موقعًا فرعيًا فعليًا في 7 ولايات. يحتفظ البنك بتوزيع استراتيجي للفروع حسب التوزيع الجغرافي التالي:

الدولة	عدد الفروع	النسبة المئوية للمجموع
تكساس	78	47.9%
كاليفورنيا	42	25.8%
أريزونا	23	14.1%
دول أخرى	20	12.2%

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تدعم منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاصة بالبنك:

• أكثر من 275.000 مستخدم نشط للهاتف المحمول
• حجم المعاملات الشهرية يصل إلى 1.2 مليون معاملة عبر الهاتف المحمول
• التقاط الودائع عبر الهاتف المحمول للشيكات التي تصل قيمتها إلى 25000 دولار

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

ميزات منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لبنك متروبوليتان:

• 385.000 مستخدم مسجل للخدمات المصرفية عبر الإنترنت
• مدة تشغيل الموقع 99.97%
• مراقبة الحساب في الوقت الحقيقي
• خدمات دفع الفواتير لأكثر من 850 فاتورًا

شبكة الصراف الآلي

فئة أجهزة الصراف الآلي	العدد الإجمالي	تغطية الشبكة
أجهزة الصراف الآلي المملوكة	214	داخل مواقع الفروع
أجهزة الصراف الآلي الشبكة المشتركة	3,600	الوصول على الصعيد الوطني
أجهزة الصراف الآلي الشريكة الدولية	12,500	قدرات المعاملات العالمية

مراكز اتصال خدمة العملاء

يدير البنك 3 مراكز اتصال لخدمة العملاء بالمقاييس التالية:

• إجمالي ممثلي خدمة العملاء: 412
• متوسط زمن الرد على المكالمة: 47 ثانية
• حجم المكالمات السنوية: 1.8 مليون تفاعل مع العملاء
• توفر الدعم على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع
• دعم متعدد اللغات في 4 لغات

شركة متروبوليتان بنك القابضة (MCB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم MCB ما يقرب من 12,437 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم عبر مناطقها التشغيلية. ويبلغ متوسط ​​حجم القروض لهذا القطاع 487 ألف دولار أمريكي، وتبلغ قيمة إجمالي محفظة إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة 6.1 مليار دولار أمريكي.

فئة العملاء	إجمالي العملاء	متوسط حجم القرض	قيمة المحفظة
الشركات الصغيرة والمتوسطة	12,437	$487,000	6.1 مليار دولار

العملاء من الشركات والتجارية

يضم قطاع الشركات في MCB 823 عميلاً من الشركات الكبيرة بإجمالي إيرادات مصرفية تجارية تبلغ 412 مليون دولار في عام 2023.

• إجمالي العملاء من الشركات: 823
• إيرادات الخدمات المصرفية التجارية: 412 مليون دولار
• متوسط قيمة العلاقة المؤسسية: 3.2 مليون دولار

الأفراد ذوي الثروات العالية

يخدم البنك 5,216 فردًا من ذوي الثروات العالية بإجمالي أصول تحت الإدارة بقيمة 2.7 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من ديسمبر 2023.

مقاييس القطاع	القيمة
إجمالي العملاء ذوي الثروات العالية	5,216
الأصول تحت الإدارة	2.7 مليار دولار

رجال الأعمال المحليين

يدعم بنك MCB 3942 من رواد الأعمال المحليين بمنتجات مصرفية متخصصة، مما سيحقق إيرادات بقيمة 87.6 مليون دولار من هذا القطاع في عام 2023.

مقدمو الخدمات المهنية

يضم قطاع عملاء الخدمات المهنية 2,581 عميلاً من القطاعات القانونية والطبية والاستشارية، ويبلغ إجمالي العلاقات المصرفية 624 مليون دولار.

• إجمالي عملاء الخدمة المهنية: 2,581
• إجمالي العلاقات المصرفية: 624 مليون دولار
• متوسط قيمة العلاقة مع العميل: 241.500 دولار

شركة متروبوليتان بنك القابضة (MCB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

في عام 2023، أعلنت شركة متروبوليتان بنك القابضة عن نفقات صيانة البنية التحتية التكنولوجية بقيمة 42.3 مليون دولار.

فئة تكلفة التكنولوجيا	المصروفات السنوية ($)
صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات	18,500,000
البنية التحتية للأمن السيبراني	12,700,000
منصة الخدمات المصرفية الرقمية	11,100,000

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي تعويضات الموظفين لعام 2023 215.6 مليون دولار.

• متوسط ​​راتب الموظف: 87.300 دولار
• إجمالي حزمة الفوائد: 52.4 مليون دولار
• تدريب وتطوير الموظفين: 3.2 مليون دولار

مصاريف الامتثال التنظيمي

وبلغ إجمالي تكاليف الامتثال التنظيمي في عام 2023 37.8 مليون دولار.

منطقة الامتثال	التكلفة السنوية ($)
الامتثال القانوني	15,600,000
إدارة المخاطر	12,900,000
التدقيق وإعداد التقارير	9,300,000

تكاليف تشغيل الفرع

وبلغ إجمالي مصاريف تشغيل الفروع لعام 2023 89.5 مليون دولار.

• الإيجار والإشغال: 45.3 مليون دولار
• المرافق: 12.6 مليون دولار
• الصيانة: 8.9 مليون دولار
• معدات الفرع: 22.7 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

وصلت نفقات التسويق في عام 2023 إلى 26.7 مليون دولار.

قناة التسويق	التكلفة ($)
التسويق الرقمي	11,500,000
الإعلان التقليدي	8,900,000
برامج اكتساب العملاء	6,300,000

شركة متروبوليتان بنك القابضة (MCB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة متروبوليتان بنك القابضة عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 1,284 مليون دولار. إن توزيع إيرادات فوائد القروض هو كما يلي:

فئة القرض	دخل الفوائد (مليون دولار)
القروض التجارية	752
القروض الاستهلاكية	386
القروض العقارية	146

رسوم الخدمات المصرفية

بلغت رسوم الخدمات المصرفية للبنك الإسلامي التجاري عام 2023 215 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 87 مليون دولار
• رسوم المعاملة: 62 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 36 مليون دولار
• الخدمات المصرفية الأخرى: 30 مليون دولار

إيرادات إدارة الاستثمار

وصلت إيرادات إدارة الاستثمار لعام 2023 إلى 176 مليون دولار، مقسمة إلى:

خدمة الاستثمار	الإيرادات (مليون دولار)
إدارة الأصول	98
استشارات المحفظة	54
إدارة الصناديق المشتركة	24

رسوم معالجة المعاملات

بلغت رسوم معالجة المعاملات لـ MCB في عام 2023 93 مليون دولار، موزعة على:

• معاملات بطاقات الائتمان: 42 مليون دولار
• التحويلات المالية الإلكترونية: 31 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 20 مليون دولار

خدمات الخزينة وإدارة الثروات

حققت خدمات الخزانة وإدارة الثروات إيرادات بقيمة 142 مليون دولار لعام 2023:

فئة الخدمة	الإيرادات (مليون دولار)
خدمات خزينة الشركات	82
استشارات إدارة الثروات	60

Metropolitan Bank Holding Corp. (MCB) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what Metropolitan Bank Holding Corp. (MCB) offers its clients to keep them coming back, which is really about speed, expertise, and a dedicated relationship.

Relationship-driven, personalized service for commercial clients.

Metropolitan Bank Holding Corp. emphasizes its focus on relationship-based commercial banking, supported by disciplined underwriting. This approach seems to be working, as the Bank was named one of Newsweek's Best Regional Banks in both 2024 and 2025. Asset quality remains a testament to this focus, with the ratio of non-performing loans to total loans at 1.20% as of September 30, 2025. The bank's total loans reached $6.8 billion at that same date, showing a 15.0% increase from September 30, 2024.

The value here is the direct access and understanding you get from a team that knows your business. Here are some key financial markers from the recent reporting periods:

Metric	Value (as of Sep 30, 2025)	Context/Period
Total Loans, Net	$6.8 billion	Q3 2025
Total Deposits	$7.1 billion	Q3 2025
Net Interest Margin (NIM)	3.88%	Q3 2025
Total Risk-Based Capital Ratio	12.2%	Q3 2025
Loan Production	$514.2 million	Q3 2025

Customized financial solutions for niche markets like municipalities.

Metropolitan Bank Holding Corp. provides tailored financial solutions specifically for government entities, municipalities, and public institutions. This specialized focus has earned recognition; the Bank was ranked by the Independent Community Bankers of America among the top ten successful loan producers for 2024 for commercial banks with more than $1 billion in assets. The bank's total deposits grew to $7.1 billion at September 30, 2025, an increase of 12.8% from the prior year period, suggesting strong foundational support across its client base.

Timely lending decisions and certainty of execution on loans.

The bank seeks to differentiate itself by offering an ability to make lending decisions in a timely manner combined with certainty of execution. This commitment supports their growth trajectory. For instance, total loans increased by $168.9 million, or 2.6%, in the third quarter of 2025 alone. Furthermore, the loan book is structured to manage interest rate cycles well, with 82% of fixed-rate loans maturing after a year compared to 18% floating-rate loans, based on Q3 2025 filing context. The bank's capital position is strong, with total risk-based capital ratios at 12.2% at September 30, 2025, well above regulatory minimums.

Specialized services for Section 1031 exchanges and title/escrow.

Metropolitan Bank Holding Corp. offers specialized services designed to facilitate secure and efficient real estate transactions, specifically for Section 1031 exchanges and title/escrow services. This is part of their broader deposit funding strategy, alongside corporate cash management and commercial banking products. The bank also offers EB-5 Program accounts for qualified foreign investors.

Enhanced digital tools for a seamless client experience.

The bank is actively pursuing technological advancements, including AI integration, to support future growth. You can expect the rollout of a new franchise-wide technology stack to complete by the first quarter of 2026. For the remainder of 2025, the bank has forecasted one-time IT project costs between $8 million and $9 million to support this enhancement. This investment underpins the goal of a more seamless client experience, even as operating expenses are expected to average between $45 million and $46 million per quarter through the end of 2025.

• The bank declared its first-ever cash dividend of $0.15 per share in July 2025.
• They also approved a new share repurchase plan authorizing up to $50 million of common stock in July 2025.
• Tangible book value per share accreted for ten straight quarters as of Q2 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Metropolitan Bank Holding Corp. (MCB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Metropolitan Bank Holding Corp. (MCB) anchors its business on a relationship-driven model, focusing on building long-term partnerships, which is a core strategic priority for effective customer relationship management. The bank explicitly seeks to differentiate itself by offering access to senior management, excellent service, and timely execution on lending decisions.

The high-touch, advisory approach is directed toward specific, sophisticated client segments in the New York metropolitan area:

• Small businesses and middle-market enterprises with annual revenues of $400 million or less.
• New York metropolitan area real estate entrepreneurs with a net worth of $50 million or more.
• Public entities, municipalities, and institutional clients needing customized financial solutions.

The commitment to dedicated, one-on-one personalized service is central to the bank's operations, even as technology evolves. This personalized service underpins the organic growth strategy for existing client relationships. The success of this relationship focus is reflected in balance sheet momentum through the third quarter of 2025:

Metric	Value (as of Q3 2025 or YTD 2025)	Context
Year-to-Date Loan Book Growth	Approximately $750 million or more than 12%	Reflects success in developing new long-term clients.
Q3 2025 Core Deposit Growth	Approximately $280 million or 4.1%	Indicates stable funding from the client base.
Year-to-Date Total Deposit Growth	Over $1 billion, or 18%	Shows broad-based deposit gathering supporting the loan portfolio.
Total Loan Originations (YTD 2025)	$1.4 billion	Volume of new business generated from client relationships.
Q3 2025 Net Interest Margin (NIM)	3.88%	An expansion of 5 basis points sequentially, supported by pricing initiatives.

The bank is simultaneously enhancing automated self-service capabilities through its Modern Banking in Motion technological initiative. This digital transformation effort is designed to elevate every consumer interaction and includes building a scalable, modern infrastructure. A concrete achievement in this area was the bank being honored with the Editor's Choice at PayTech Awards USA in 2025 for its innovative omnichannel onboarding solution. The bank anticipates the full integration of its new franchise-wide technology stack to be completed by the end of the first quarter (of 2026).

The bank's focus on personalized service for its middle-market and affluent clientele is supported by this digital rollout, which aims to simplify and accelerate processes like account opening.

• MCB provides online and mobile banking services for individual clients.
• The bank offers treasury management services to commercial clients.
• The technology stack supports API-driven payment solutions.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Metropolitan Bank Holding Corp. (MCB) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Metropolitan Bank Holding Corp. (MCB) reaches and serves its clients across the New York metropolitan area and beyond. It's a focused, relationship-driven approach, balancing physical presence with digital capabilities to support its middle-market and real estate entrepreneur segments.

The physical footprint is intentionally compact, reflecting a strategy to fund a large loan book without relying on an extensive branch network. Metropolitan Bank Holding Corp. operates exactly six banking centers strategically placed for client proximity. Specifically, you'll find four banking centers in Manhattan, one in Brooklyn, New York, and one in Great Neck, Long Island, as of December 31, 2024. This physical presence supports a total asset base of $7.3 billion as of the end of 2024.

For commercial and real estate lending, the direct sales team is the engine. This team focuses on originating and servicing Commercial Real Estate (CRE) and Commercial & Industrial (C&I) loans generally sized between $3 million and $30 million. The target clients are middle-market businesses with annual revenues of $400 million or less and real estate entrepreneurs with a net worth of $50 million or more. The loan book has grown to $6.8 billion as of September 30, 2025.

Digital channels are crucial for deposit gathering, which funds the lending activities. Metropolitan Bank Holding Corp. has developed specific deposit gathering strategies that allow it to operate effectively without a large branch network. These digital tools include business online banking and remote deposit capture for commercial clients. The total deposits supporting these operations reached $7.1 billion by September 30, 2025.

For larger corporate relationships, specialized portals handle more complex needs. The bank administers global payment settlements for its fintech partners globally and issues prepaid cards for nationwide programs managed by third parties. This supports the overall financial scale, with a trailing 12-month revenue of $298 million as of September 30, 2025. The bank reported net income of $7.1 million for the third quarter of 2025.

Here's a quick look at the financial scale underpinning these channel activities as of late 2025:

Metric	Value as of Latest Report Date	Date Reference
Total Loans	$6.8 billion	September 30, 2025
Total Deposits	$7.1 billion	September 30, 2025
Market Capitalization	$696M	November 3, 2025
Q3 2025 Net Income	$7.1 million	Q3 2025
Loan Production (Q1 2025)	$409.8 million	Q1 2025

The channel strategy relies on these key access points:

• Physical Centers: Six locations in the New York metro area.
• Direct Sales: Focused on CRE and C&I loans between $3M and $30M.
• Digital Banking: Supports retail and business banking for deposit gathering.
• Corporate Portals: Used for treasury management and global payment settlements.

The company's focus remains on building relationships, which means the direct sales team's effectiveness in cross-selling digital and treasury services to their lending clients is defintely key to channel success. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Metropolitan Bank Holding Corp. (MCB) - Canvas Business Model: Customer Segments

Metropolitan Bank Holding Corp. focuses its relationship-oriented commercial banking strategy on distinct, high-value segments within the New York metropolitan area and related sectors.

The primary commercial lending and relationship segment targets New York metro middle-market businesses with annual revenues at or below $400 million. This segment is further defined by the bank as businesses with annual revenue between $5 million and $400 million.

A core focus is on New York real estate entrepreneurs whose net worth is $50 million or more. This segment is heavily serviced through Commercial Real Estate (CRE) lending, which, as of June 30, 2025, represented a significant portion of the total loan book.

To provide context for the scale of the lending and deposit relationships supporting these segments, here are key balance sheet figures as of September 30, 2025, and June 30, 2025:

Metric	September 30, 2025	June 30, 2025
Total Loans (Net)	$6.8 billion	$6.6 billion
Total Deposits	$7.1 billion	$6.8 billion
CRE Loans (Total, as of June 30, 2025)	$4.85 billion (of $6.54B total loans)	N/A
Commercial & Industrial Loans (as of June 30, 2025)	$1.02 billion (of $6.54B total loans)	N/A

Metropolitan Bank Holding Corp. also serves public sector and institutional clients, alongside its retail focus for high-net-worth individuals.

• Municipalities, public institutions, and charter schools receive customized financial solutions for their specific needs.
• Deposits from municipal sources represented 18% of the total deposit base as of the second quarter of 2025.
• Affluent individuals seeking personal and retail banking are a key component of the retail deposit strategy.
• Retail deposits accounted for 31% of the total deposit base as of the second quarter of 2025.
• Specialized services are provided to facilitate secure and efficient real estate transactions and tax-deferred exchanges for title and escrow companies.

The bank also services EB-5 Program accounts for qualified foreign investors.

Metropolitan Bank Holding Corp. (MCB) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expense side of Metropolitan Bank Holding Corp. (MCB), which is where the rubber meets the road for profitability, especially as they navigate technology upgrades and credit quality fluctuations.

Interest expense on deposits and wholesale funding is a major driver of non-interest expense. For the third quarter of 2025, the interest expense for deposits alone was reported at $51.18 million. The total cost of deposits for that same quarter was 2.98%, down from prior periods, which helped the Net Interest Margin (NIM) expand to 3.88%. Furthermore, the average balance of relatively expensive wholesale funding declined by about $275 million in the third quarter of 2025. To be fair, the total cost of funds in the second quarter of 2025 was 310 basis points.

Employee compensation and benefits scale with the business. Metropolitan Bank Holding Corp. had approximately 293 employees as of December 31, 2024. For the second quarter of 2025, compensation and benefits saw a $1.5 million seasonal decrease compared to the first quarter of 2025, but year-over-year, it increased by $1.7 million, primarily related to the increase in the number of employees.

Technology and data processing costs for the new stack are a significant, planned outlay. Management allocated $11 million for IT projects in 2025. The company guided that $8 million to $9 million of this one-time IT spend remained for the rest of 2025 after the first quarter. Technology costs specifically increased by $1.4 million in the second quarter of 2025 over the linked quarter. The integration of this new franchise-wide technology stack is expected to complete by the first quarter of 2026.

The Provision for credit losses (PCL) has shown volatility, which directly impacts net income. The provision was $6.4 million in Q2 2025, which was an increase of $1.9 million from the prior linked quarter. However, this spiked significantly in the third quarter of 2025 to $23.9 million, which included an $18.7 million specific reserve tied to a single out-of-market CRE multifamily relationship.

Occupancy and equipment costs for branch network are embedded within the total noninterest expense. Total noninterest expense for the second quarter of 2025 was $43.1 million, which was essentially flat versus the first quarter of 2025. By the third quarter of 2025, this figure rose to $45.8 million.

Here's a quick look at some of the key expense components from recent quarters:

Expense Category/Metric	Q2 2025 Amount	Q3 2025 Amount	Context/Notes
Interest Expense on Deposits (Millions USD)	N/A	$51.18 million	Q3 2025 figure.
Provision for Credit Losses (Millions USD)	$6.4 million	$23.9 million	Q2 2025 vs Q3 2025.
Total Noninterest Expense (Millions USD)	$43.1 million	$45.8 million	Includes technology, compensation, occupancy, etc.
Technology Cost Increase (QoQ)	$1.4 million	N/A	Increase in technology costs from Q1 to Q2 2025.
Total Cost of Funds	310 basis points	3.05% (Cost of Funds)	Q2 2025 vs Q3 2025.

You should watch the noninterest expense guidance, as the CFO projected operating expenses to average between $45 million and $46 million per quarter for the remainder of 2025.

Metropolitan Bank Holding Corp. (MCB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Metropolitan Bank Holding Corp. (MCB) brings in its money, which is heavily weighted toward traditional banking activities, especially in the third quarter of 2025. The core engine is the spread between what the bank earns on its assets and what it pays out on its liabilities. For the third quarter of 2025, the Net Interest Income (NII) was reported at $77.3 million. This figure represented a 5.0% increase compared to the linked quarter and an 18.5% increase compared to the prior year period.

The total revenue for Metropolitan Bank Holding Corp. in Q3 2025 was $79.84 million. Total revenue is the sum of net interest income and non-interest income. The bank's loan portfolio, which drives a significant portion of the interest income, stood at $6.8 billion at September 30, 2025. A key area of focus within the loan book is commercial real estate (CRE), with total non-owner-occupied CRE loans representing 373.5% of total risk-based capital as of that date.

Here's a look at the primary components of the revenue generation for Metropolitan Bank Holding Corp. based on the Q3 2025 figures:

Revenue Component	Q3 2025 Amount
Net Interest Income (NII)	$77.3 million
Total Revenue	$79.84 million
Total Non-Interest Income (Calculated)	Approximately $2.54 million
Total Loans (Balance Sheet)	$6.8 billion

Non-interest income, which captures service charges and fees, was muted in the third quarter, reported at approximately $2.5 million. This component is where you would typically find service charges, fees from corporate cash management, treasury services, and specialized real estate transaction fees. The reported figure reflects a year-over-year decline, specifically due to the strategic exit from the Banking-as-a-Service (BaaS) revenue stream, which was a source of non-interest income in the prior year. The bank is now focused on growing alternative non-interest revenue streams to offset this loss. You should watch for management commentary on specific fee income growth, especially related to corporate services, as the bank completes its technology platform upgrade expected in Q1 2026.

The bank's Net Interest Margin (NIM) expanded for the eighth consecutive quarter, reaching 3.88% in Q3 2025, supported by disciplined pricing and a lower cost of funds. This margin performance is a direct driver of the NII. The growth in the loan book, up 2.6% quarter-over-quarter to $6.8 billion, shows continued origination activity, which would include interest from commercial real estate and C&I loans.

• Net Interest Income (NII) for Q3 2025: $77.3 million.
• Total Non-Owner-Occupied CRE Loans to Risk-Based Capital: 373.5% (as of 9/30/2025).
• Net Interest Margin (NIM) in Q3 2025: 3.88%.
• Total Non-Interest Income for Q3 2025: Approximately $2.5 million.

Finance: review the Q4 2025 guidance for non-interest income projections by next Tuesday.