MainStreet Bancshares, Inc. (MNSB): نموذج الأعمال التجارية

من خلال الغوص في المخطط الاستراتيجي لشركة MainStreet Bancshares, Inc. (MNSB)، يكشف هذا الاستكشاف عن نموذج أعمال متطور يمزج بسلاسة الخدمات المصرفية للمجتمع المحلي مع الابتكار الرقمي المتطور. من خلال وضع نفسها استراتيجيًا في المشهد المصرفي في فيرجينيا وميريلاند، وضعت MNSB نهجًا فريدًا يوازن بين الخدمات المالية الشخصية مع المرونة التكنولوجية، ويستهدف الشركات الصغيرة والمؤسسات المحلية والعملاء الأفراد من خلال نظام بيئي مصرفي متعدد الأبعاد يعطي الأولوية للحلول القائمة على العلاقات والراحة الرقمية.

MainStreet Bancshares, Inc. (MNSB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال الصغيرة المحلية في فرجينيا وماريلاند

تحتفظ MainStreet Bancshares بشراكات استراتيجية مع جمعيات الأعمال المحلية:

جمعية	تفاصيل الشراكة	عدد التعاونات
غرفة تجارة شمال فيرجينيا	الشبكات التجارية وبرنامج الإحالة	37 التعاون النشط
مركز ماريلاند لتطوير الأعمال الصغيرة	خدمات الإقراض والاستشارات المالية	24 مبادرة مشتركة

البنوك التجارية والاستثمارية الإقليمية

شبكة الشراكة تشمل:

• بنك ويلز فارجو - المشاركة في القرض المشترك
• بنك أوف أمريكا - تعاون الإقراض التجاري
• كابيتال وان - بورصة الخدمات المالية الإقليمية

مزودو خدمات التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

شريك التكنولوجيا	الخدمة المقدمة	الاستثمار السنوي
فيسيرف	منصة المصرفية الأساسية	2.1 مليون دولار
جاك هنري & شركاء	البنية التحتية المصرفية الرقمية	1.8 مليون دولار

مقدمي خدمات التأمين والخدمات المالية

تشمل شراكات التأمين الرئيسية ما يلي:

• التأمين الوطني - إدارة المخاطر التجارية
• تأمين المسافرين - تغطية المسؤولية التجارية
• MetLife - حلول منافع الموظفين

شركات التكنولوجيا المالية للمنصات المصرفية المبتكرة

شركة التكنولوجيا المالية	التركيز على التكنولوجيا	قيمة الشراكة
منقوشة	تكامل البيانات المالية	عقد سنوي بقيمة 750.000 دولار
شريط	حلول معالجة الدفع	شراكة بقيمة 1.2 مليون دولار

MainStreet Bancshares, Inc. (MNSB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة MainStreet Bancshares, Inc. عن إجمالي أصول بقيمة 1.32 مليار دولار. يدير البنك 12 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية فرجينيا.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
الحسابات التجارية الجارية	287.4 مليون دولار
حسابات التحقق من التجزئة	214.6 مليون دولار
حسابات التوفير	162.3 مليون دولار

إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة

إجمالي محفظة القروض التجارية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023: 624.7 مليون دولار أمريكي.

• قروض الأعمال الصغيرة: 312.4 مليون دولار
• قروض المؤسسات المتوسطة: 256.8 مليون دولار
• القروض العقارية التجارية: 412.5 مليون دولار

إدارة الودائع والمنتجات الاستثمارية

إجمالي الودائع حتى الربع الرابع من عام 2023: 1.14 مليار دولار.

المنتج الاستثماري	القيمة الإجمالية
شهادات الإيداع	276.5 مليون دولار
حسابات سوق المال	189.3 مليون دولار
إيرا وحسابات التقاعد	142.7 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

حجم المعاملات المصرفية الرقمية عام 2023: 2.4 مليون معاملة شهرية.

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 68,500
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 52,300
• معاملات الدفع الرقمية: 1.2 مليون شهرياً

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

ميزانية الامتثال لعام 2023: 4.2 مليون دولار.

منطقة الامتثال	الاستثمار السنوي
التقارير التنظيمية	1.3 مليون دولار
مكافحة غسيل الأموال	1.5 مليون دولار
الأمن السيبراني	1.4 مليون دولار

MainStreet Bancshares, Inc. (MNSB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة MainStreet Bancshares, Inc. 16 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات عبر منطقتي فيرجينيا وماريلاند.

الدولة	عدد الفروع
فرجينيا	12
ميريلاند	4

المهنيين المصرفيين وفريق الإدارة

إجمالي الموظفين حتى 31 ديسمبر 2023: 214

• فريق القيادة التنفيذية: 7 من كبار التنفيذيين
• متوسط الخبرة الإدارية: 18.5 سنة في القطاع المصرفي
• المتخصصون المصرفيون المعتمدون: 89% من القوى العاملة

البنية التحتية لتكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

الاستثمار التكنولوجي عام 2023: 3.2 مليون دولار

مكون التكنولوجيا	مبلغ الاستثمار
ترقية النظام المصرفي الأساسي	1.5 مليون دولار
تحسينات الأمن السيبراني	$850,000
منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	$650,000
واجهة العملاء الرقمية	$200,000

احتياطيات رأس المال والاستقرار المالي

المقاييس المالية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023:

• إجمالي الأصول: 1.87 مليار دولار
• إجمالي حقوق الملكية: 203.4 مليون دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 12.6%
• نسبة رأس المال على أساس المخاطر: 14.2%

أنظمة إدارة علاقات العملاء

الاستثمار في تكنولوجيا إدارة علاقات العملاء: 475 ألف دولار في عام 2023

ميزة إدارة علاقات العملاء	حالة التنفيذ
منصة بيانات العملاء	التشغيلية بالكامل
التحليلات التنبؤية	تم التنفيذ
محرك التخصيص	نشط

شركة MainStreet Bancshares, Inc. (MNSB) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تقدم MainStreet Bancshares خدمات مصرفية متخصصة بإجمالي محفظة قروض تجارية تبلغ 387.4 مليون دولار. يقدم البنك حلولاً مالية مستهدفة عبر قطاعات متعددة:

قطاع الأعمال	قيمة محفظة القروض	متوسط حجم القرض
الأعمال الصغيرة	142.6 مليون دولار	$215,000
شركات السوق المتوسطة	244.8 مليون دولار	$675,000

أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع

تقدم MainStreet Bancshares أسعارًا تنافسية عبر العديد من المنتجات المالية:

• القروض التجارية لأجل: 5.75% - 8.25%
• خط ائتمان الأعمال: 6.50% - 9.50%
• القروض العقارية التجارية: 6.25% - 7.75%
• حسابات التوفير التجارية: 3.15% - 4.25%

خدمة عملاء سريعة الاستجابة وقائمة على العلاقات

مقاييس علاقات العملاء اعتبارًا من عام 2023:

مقياس الخدمة	الأداء
متوسط وقت الاستجابة	2.3 ساعة
معدل الاحتفاظ بالعملاء	92.4%
مدراء علاقات مخصصين	47 محترفا

قدرات مصرفية رقمية ومتنقلة شاملة

إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 68,400
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 1.2 مليون شهريًا
• وقت تشغيل المنصة الرقمية: 99.97%

صنع القرار المحلي والنهج الذي يركز على المجتمع

الاستثمار المجتمعي والأثر الاقتصادي المحلي:

فئة الاستثمار المجتمعي	المبلغ الإجمالي
منح الأعمال المحلية	2.1 مليون دولار
قروض تنمية المجتمع	43.6 مليون دولار
المساهمات الخيرية المحلية	$750,000

MainStreet Bancshares, Inc. (MNSB) - نموذج العمل: علاقات العملاء

مدراء علاقات مصرفية متخصصون

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ MainStreet Bancshares بـ 37 مديرًا متخصصًا للعلاقات المصرفية عبر شبكتها. يخدم هؤلاء المديرون ما متوسطه 127 عميلاً من عملاء الأعمال المصرفية والشخصية لكل منهم.

شريحة العملاء	عدد مديري العلاقات	متوسط محفظة العملاء
الخدمات المصرفية للأعمال	22	85 عميلاً
الخدمات المصرفية الشخصية	15	42 عميلاً

خدمات الاستشارات المالية الشخصية

تقدم MainStreet Bancshares استشارات مالية مخصصة بمتوسط وقت استشارة يبلغ 73 دقيقة لكل عميل. وفي عام 2023، أجرى البنك 2,845 جلسة استشارة مالية فردية.

• متوسط تكلفة الاستشارة: 0 دولار لأصحاب الحسابات الحاليين
• أنواع الاستشارة: التخطيط للتقاعد، واستراتيجيات الاستثمار، وتحسين القروض
• توفر الاستشارة: المنصات الشخصية والافتراضية

قنوات دعم العملاء الرقمية والشخصية

توفر MainStreet Bancshares دعمًا متعدد القنوات للعملاء بالمقاييس التالية لعام 2023:

قناة الدعم	حجم التفاعل السنوي	متوسط وقت الاستجابة
الدردشة عبر الإنترنت	45,672 تفاعل	8.3 دقيقة
الدعم عبر الهاتف	62,341 مكالمة	12.5 دقيقة
الفرع شخصيا	28456 التفاعلات	17.2 دقيقة

المشاركة المجتمعية وفعاليات التواصل المحلي

في عام 2023، استضافت MainStreet Bancshares 124 حدثًا للتواصل المجتمعي عبر مناطقها التشغيلية، مع إجمالي حضور 3,742 مشاركًا.

• أنواع الأحداث: ورش عمل الأعمال الصغيرة، وندوات التثقيف المالي
• إجمالي الاستثمار المجتمعي: 287.500 دولار
• متوسط حضور الحدث: 30 مشاركا

خدمات استشارية مالية مخصصة

تقدم MainStreet Bancshares خدمات استشارية مالية متخصصة بمقاييس 2023 التالية:

الخدمة الاستشارية	إجمالي العملاء الذين تم خدمتهم	متوسط الرسوم الاستشارية
إدارة الثروات	1,247 عميلاً	0.85% من الأصول
التخطيط للتقاعد	2,103 عميل	رسوم سنوية 1,250 دولار
استراتيجية الاستثمار	876 عميلاً	975 دولارًا لكل استشارة

MainStreet Bancshares, Inc. (MNSB) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، تدير MainStreet Bancshares 21 موقعًا فرعيًا فعليًا في جميع أنحاء ولاية فرجينيا. إجمالي المساحة المربعة لشبكة الفروع: 42,650 قدم مربع.

المنطقة	عدد الفروع	متوسط حجم الفرع
فرجينيا الشمالية	12	2,050 قدم مربع
وسط فيرجينيا	9	1,850 قدم مربع

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

منصة رقمية تم إطلاقها عام 2019 تدعم 98.3% من المعاملات المصرفية عن بعد.

• عدد المستخدمين النشطين شهريًا عبر الإنترنت: 34,567
• حجم المعاملات السنوي: 412,890 معاملة رقمية
• تصنيف أمان المنصة: متوافق مع SOC 2 Type II

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يتميز تطبيق الهاتف المحمول بإدارة الحساب في الوقت الفعلي مع 42300 مستخدم مسجل.

متري التطبيق	بيانات 2024
إجمالي التنزيلات	57,890
المستخدمون النشطون شهريًا	42,300
تقييم متجر التطبيقات	4.6/5

مراكز اتصال خدمة العملاء

بنية تحتية مركزية لدعم العملاء تضم 87 ممثلًا متخصصًا.

• متوسط وقت معالجة المكالمة: 6.2 دقيقة
• معدل رضا العملاء: 94.3%
• حجم المكالمات السنوية: 218,450 تفاعلًا مع العملاء

منصات الاتصالات الرقمية

استراتيجية المشاركة الرقمية متعددة القنوات عبر منصات مختلفة.

منصة	عدد المتابعين	معدل المشاركة
ينكدين	7,890	3.2%
تويتر	5,430	2.7%
الفيسبوك	12,560	4.1%

MainStreet Bancshares, Inc. (MNSB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم MainStreet Bancshares ما يقرب من 1,247 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في منطقتي فيرجينيا وماريلاند. ويبلغ متوسط ​​حجم القروض التجارية لهذا القطاع 375 ألف دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط مبلغ القرض
أعمال البيع بالتجزئة	412	$285,000
الخدمات المهنية	356	$425,000
التصنيع	267	$512,000

المؤسسات التجارية المحلية

لدى MainStreet Bancshares 623 عميلاً من المؤسسات التجارية المحلية بإجمالي محفظة إقراض تجارية تبلغ 247.6 مليون دولار في عام 2023.

• القروض العقارية التجارية: 156.3 مليون دولار
• قروض البناء: 58.4 مليون دولار
• خط الائتمان التجاري: 32.9 مليون دولار

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

يخدم البنك 42,185 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد عبر 15 موقعًا فرعيًا.

نوع العميل	عدد الحسابات	متوسط رصيد الحساب
التدقيق الشخصي	28,764	$7,850
الادخار الشخصي	22,456	$12,375

مقدمو الخدمات المهنية

تدعم MainStreet Bancshares 876 من مقدمي الخدمات المحترفين بحلول مصرفية متخصصة.

• المتخصصون القانونيون: 287 عميلاً
• مقدمو الرعاية الصحية: 342 عميلاً
• الشركات الاستشارية: 247 عميلاً

الهيئات الحكومية المحلية والبلدية

يقدم البنك خدمات مصرفية لـ 42 هيئة حكومية محلية وبلدية بإجمالي محفظة مصرفية بلدية تبلغ 89.4 مليون دولار في عام 2023.

نوع الكيان	عدد العملاء	إجمالي المحفظة المصرفية
حكومات المقاطعات	18	45.6 مليون دولار
المرافق البلدية	12	23.8 مليون دولار
المناطق التعليمية	12	20.0 مليون دولار

MainStreet Bancshares, Inc. (MNSB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

المصاريف التشغيلية للفروع

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة MainStreet Bancshares عن النفقات التشغيلية التالية للفروع:

فئة النفقات	التكلفة السنوية ($)
الإيجار والمرافق	3,425,000
الصيانة والإصلاحات	1,250,000
اللوازم المكتبية	425,000

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لعام 2023:

• الاستثمار في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 2,750,000 دولار
• أنظمة الأمن السيبراني: 1,350,000 دولار
• صيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 1,100,000 دولار أمريكي

رواتب الموظفين ومزاياهم

توزيع التعويضات لعام 2023:

فئة التعويض	التكلفة الإجمالية ($)
الرواتب الأساسية	22,500,000
التأمين الصحي	4,750,000
فوائد التقاعد	3,250,000
مكافآت الأداء	2,800,000

الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر

النفقات المتعلقة بالامتثال لعام 2023:

• الموظفون القانونيون والامتثال: 3,600,000 دولار
• أنظمة التقارير التنظيمية: 1,250,000 دولار
• رسوم التدقيق الخارجي: 750,000 دولار أمريكي
• برنامج إدارة المخاطر: 950 ألف دولار

تكاليف التسويق واكتساب العملاء

توزيع نفقات التسويق:

قناة التسويق	الإنفاق السنوي ($)
التسويق الرقمي	1,500,000
الإعلان التقليدي	850,000
رعاية الأحداث المجتمعية	350,000
برامج إحالة العملاء	250,000

MainStreet Bancshares, Inc. (MNSB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض التجارية والشخصية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة MainStreet Bancshares, Inc. عن صافي دخل فائدة قدره 38.9 مليون دولار. توزيع محفظة القروض هو كما يلي:

فئة القرض	إجمالي الرصيد المستحق	نسبة المحفظة
العقارات التجارية	412.6 مليون دولار	45.3%
التجارية والصناعية	276.4 مليون دولار	30.4%
الرهن العقاري السكني	164.2 مليون دولار	18.1%
القروض الاستهلاكية	57.8 مليون دولار	6.2%

رسوم الخدمات المصرفية

بلغ إجمالي إيرادات رسوم الخدمة لعام 2023 6.7 مليون دولار أمريكي، مع هياكل الرسوم التالية:

• رسوم صيانة الحساب: 2.3 مليون دولار
• رسوم المعاملة: 1.9 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 1.5 مليون دولار
• الخدمات المصرفية الأخرى: 1.0 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

تم إنشاء أسهم MainStreet Bancshares 4.2 مليون دولار من إدارة الثروات والخدمات الاستشارية الاستثمارية في عام 2023، مع وصول الأصول الخاضعة للإدارة 287.6 مليون دولار.

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

بلغت إيرادات الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023 1.5 مليون دولار أمريكي، مع تقسيم الخدمة الرقمية التالي:

الخدمة الرقمية	حجم الصفقة	إيرادات الرسوم
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	1.2 مليون معاملة	0.8 مليون دولار
دفع الفواتير عبر الإنترنت	620,000 معاملة	0.4 مليون دولار
التحويلات البرقية	45,000 معاملة	0.3 مليون دولار

خدمات إدارة الخزينة

تم إنشاء خدمات إدارة الخزانة 3.1 مليون دولار في الإيرادات لعام 2023، مع الخدمات الرئيسية بما في ذلك:

• حلول إدارة النقد
• خدمات التاجر
• خدمات صندوق الأمانات
• أدوات منع الاحتيال

MainStreet Bancshares, Inc. (MNSB) - Canvas Business Model: Value Propositions

Highly personalized and responsive service for small and medium-sized businesses.

• Bank where you are more than just a number.
• Personal touch delivered is more satisfying than just a number.

Specialized lending products for government contractors.

The government contracting book has $2.5 million in outstanding term debt, amortizing rapidly with an average remaining term of 30 months.

The bank maintains 29 asset-based lines of credit with government contractors, with $13.0 million outstanding against $79.2 million committed, reflecting a 16% utilization rate.

The average deposit relationship attributable to this portfolio is $75.5 million over the quarter.

Branch-lite model offering convenience via extensive ATM and digital banking.

MainStreet Bancshares, Inc. operates with six full-service financial centers.

MainStreet Bank provides access to 55,000 free ATMs.

Robust online business banking technology: Put Our Bank in Your Office®.

MainStreet has put its bank in well over 1,000 businesses in the metropolitan area using its online business banking technology.

Strong asset quality with non-performing loans at 0.40% of gross loans in Q2 2025.

Here's the quick math on asset quality as of Q2 2025:

Metric	Value	Context
Non-accrual loans as % of gross loans	0.40%	Q2 2025
Non-performing loans (NPLs)	$7.2M	Q2 2025
Classified loans as % of gross loans	1.8%	Q2 2025
Non-performing assets as % of total assets	0.34%	Q2 2025
Allowance for credit losses as % of gross loans	1.07%	Q2 2025

Total deposits were $1.799B as of Q2 2025.

Total assets for MainStreet Bancshares, Inc. were $2.1 billion.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

MainStreet Bancshares, Inc. (MNSB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're focused on building a bank that sticks with its clients, which is exactly what MainStreet Bancshares, Inc. (MNSB) emphasizes through its high-touch community model in the Washington, D.C. metropolitan area.

The core of this relationship strategy for business and professional clients involves dedicated attention. MainStreet Bancshares, Inc. has put its bank in service for well over 1,000 businesses in the metro area through its technology-enabled service, allowing them to offer sophisticated cash management and instant-issue Debit Cards right where the client operates. This is supported by a physical footprint of six full-service financial centers in locations like Fairfax, McLean, and Washington, D.C., alongside access to 55,000 free ATMs.

The community banking approach is about deep local knowledge. As Chief Lending Officer Tom Floyd noted, success comes from the team's unwavering credit discipline and knowledge of the key players in the community. This personalized service extends to specialized segments; for instance, government contracting relationships are a significant source of funding, contributing an average of $75.5 million in demand deposit accounts as of Q2 2025.

Digital self-service complements the personal touch. MainStreet Bancshares, Inc. offers a fully integrated online and mobile banking solution, ensuring clients can manage finances 24/7. While the bank maintains a branch-lite strategy, the digital tools are robust enough to support its business focus. This balance is key to maximizing earnings power, reflected in the 99% loan-to-deposit ratio reported in Q2 2025.

Active management of credit risk is a direct outcome of strong client relationships, as you can only resolve issues effectively if you know the players. The discipline here yielded tangible results in Q2 2025. Management reported the full collection of $13.2 million owed on a previously non-accrual loan, which included 100% of the principal, default-rate interest, and all associated fees. This action significantly cleaned up the balance sheet.

Here's a quick look at how asset quality metrics, which are a direct reflection of credit relationship health, looked at the end of Q2 2025:

Asset Quality Metric	Value/Percentage	Reporting Period
Recovery on Workout Credit	$13.2 million	Q2 2025
Non-Performing Loans	$7.2 million	Q2 2025
Non-Accrual Loans (as % of gross loans)	0.40%	Q2 2025
Net Interest Margin (NIM)	3.75%	Q2 2025
Allowance for Credit Losses	$19.5 million	Year-End 2024

The commitment to working with customers, as stated by the Chief Lending Officer, is clearly yielding results in profitability and asset quality improvement. The net interest margin expanded to 3.75% in Q2 2025, up 45 basis points from the previous quarter, showing that strong relationships translate to better financial performance. You'll want to watch how the bank manages its elevated CRE concentration, which stood at 366% of capital as of Q2 2025, even as management intends to balance the pipeline with more non-CRE lending.

The relationship strategy also involves capital stewardship. MainStreet Bancshares, Inc. maintains an active share repurchase plan, with approximately $3.1 million in available capacity as of Q2 2025, signaling management's confidence in the intrinsic value derived from these client connections.

• Focus on core banking franchise building.
• Six full-service financial centers in operation.
• Digital tools support the 'Put Our Bank in Your Office' model.
• Non-accrual loans fell to 0.40% of gross loans in Q2 2025.
• Core deposits grew by $187 million year-over-year (as of year-end 2024).

Finance: draft a sensitivity analysis on the impact of a 50 basis point NIM change on the Q2 2025 Net Interest Income of $19.3 million by Monday.

MainStreet Bancshares, Inc. (MNSB) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how MainStreet Bancshares, Inc. (MNSB) gets its value proposition to the market, which is a deliberate mix of physical presence and digital reach in the Washington, DC metropolitan area. Here's the quick math on the physical and digital footprint as of late 2025, based on their latest reported figures, primarily from the second and third quarters of 2025.

The physical network is intentionally lean, supporting a branch-lite strategy. This approach focuses on high-impact locations rather than broad saturation. As of the second quarter of 2025, MainStreet Bancshares, Inc. operates six full-service financial centers. These centers are strategically located in Herndon, Fairfax, McLean, Leesburg, Clarendon, and Washington, D.C.. To support customers needing cash access beyond these locations, the bank provides access to an extensive network of 55,000 free ATMs.

The digital channels are key to serving their business-focused clientele, allowing them to 'Put Our Bank in Your Office®'. MainStreet Bank offers a fully integrated online and mobile banking platform. This technology has allowed MainStreet to place its banking services in well over 1,000 businesses in the metropolitan area by the end of 2024. This digital focus supports their core deposit base, which stood at $1.33 billion as of Q2 2025, representing 74% of total deposits.

For direct client engagement, the model relies on direct business banker outreach and sales, which is central to their community bank focus and supporting their commercial and professional lending products. The bank was noted as the first community bank in the DC metro area to offer a full online business banking solution.

Regarding the Avenu BaaS solution (Banking-as-a-Service), the strategy has seen some shifts. While the software platform was launched in late 2024 to drive fintech partnerships for low-cost deposits and fee income, there was commentary in Q1 2025 suggesting a strategic reset where Avenu BaaS would not be moving forward. However, the underlying software remains a component of the solution as of early 2025. The bank is committed to providing innovative embedded banking services, even as it refocuses on its core community banking franchise.

Here is a snapshot of the core quantitative channel metrics as reported around mid-2025:

Channel Component	Metric / Count	Latest Reporting Period Context
Physical Financial Centers	6	As of Q2 2025
Free ATM Network Access	55,000 ATMs	Reported as of year-end 2024
Digital Business Client Penetration	Over 1,000 Businesses Served	As of year-end 2024
Total Assets Supported by Channels	$2.1 billion	As of Q2 2025
Core Deposits (Digitally/Branch Supported)	$1.33 billion	As of Q2 2025

The emphasis on the digital platform is clear, as MainStreet Bank was the first community bank in the Washington, D.C., metropolitan area to offer a full online business banking solution. This digital capability, combined with the targeted physical footprint, is how MainStreet Bancshares, Inc. serves its market. Finance: draft a projection for the utilization rate of the 55,000 ATM network based on Q2 2025 deposit/asset growth by next Tuesday.

MainStreet Bancshares, Inc. (MNSB) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at MainStreet Bancshares, Inc. (MNSB) as of late 2025, and the customer focus has definitely sharpened back to its core community bank mission. The strategic pivot away from the Banking-as-a-Service (BaaS) venture means the energy is now squarely on the established, high-value segments in the DC metro area.

The primary audience remains the local ecosystem: small and medium-sized businesses (SMBs) and professional practices that need more than just a transactional account. MainStreet Bank serves these clients with commercial loans, including general working capital, plant and equipment financing, and specialized solutions like SBA 7A and 504 lending. The bank operates six physical branches across key areas like Fairfax, McLean, and Washington, D.C., supporting its physical-lite strategy with robust online and mobile banking for business customers.

The government contractor segment is a standout for deposit concentration. This group provides MainStreet Bank with significant, high-quality, low-cost funding. As of Q2 2025, the average deposit relationship tied to this specific portfolio was a hefty $75.5 million in demand deposits. That's a massive anchor for funding stability. To support these contractors, the bank has a dedicated lending structure:

• Total government contracting lines of credit in place: 29.
• Outstanding balances on these lines as of Q1 2025: $9.2 million.
• Total commitments for these lines: $80.9 million.
• Utilization rate on these lines: 11%.

Retail clients are the other half of the core. They are situated in the high-income DC metro market, which, as of Q2 2025, showed a median household income of $125,027 and average home listing prices around $907,420. These clients access standard depository services, consumer loans, and debit/credit cards. The bank's total assets stood at $2.1 billion in Q2 2025, with a total loan portfolio of $1.8 billion.

Now, about the fintech segment via the Avenu BaaS platform: you need to know this is a closed chapter. MainStreet Bancshares officially pulled the plug on Avenu in Q1 2025, deciding to devote energy back to the core bank after the timeline for return on invested capital extended too far. The bank had invested roughly $22 million building the platform. At year-end 2024, Avenu held just $41 million in deposits, missing its target of $200 million. The closure is expected to reduce noninterest expenses by about 13% to $12.5 million in Q2 2025, with a further drop to $11.5 million by year-end 2025.

Here's a quick look at the balance sheet context supporting these segments as of mid-2025:

Metric	Value (Q2 2025 or Latest Available)	Context
Total Assets	$2.1 billion	As of Q2 2025.
Total Gross Loans	$1.8 billion	Q2 2025 portfolio size.
Loan-to-Deposit Ratio	99%	Well utilized as of Q2 2025.
Total Deposits (YE 2024)	$1.9 billion	Year-end 2024 total deposits.
Core Deposits (YE 2024)	$1.4 billion	75% of total deposits at year-end 2024.
Govt Contractor Avg. Deposit	$75.5 million	Average demand deposit relationship in Q2 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

MainStreet Bancshares, Inc. (MNSB) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expenses that drive MainStreet Bancshares, Inc.'s operations as of late 2025. The cost structure is heavily influenced by funding costs and the necessary overhead to run a modern, digitally-focused community bank.

The most significant variable cost centers on funding the balance sheet. In Q2 2025, the average cost for core deposits, which totaled $1.33 billion (representing 74% of total deposits), settled at 2.74%. To be fair, the non-core deposits carried a higher funding burden at 4.40% for that same period. Management is actively working to shift this mix, as evidenced by the overall total funding cost contracting to 3.29% in Q2 2025. Still, this interest expense remains a primary driver of the cost base.

Operating expenses (OpEx) are a key area of focus for MainStreet Bancshares, Inc. The efficiency ratio for Q3 2025 stood at 69.50%. That's a tangible improvement from the 81.45% seen in Q3 2024, showing progress in expense management as the bank refocuses on core community banking. Management had an expected quarterly run rate for OpEx (excluding one-time items) set at $12.9 million for Q3 2025, with a slight reduction projected to $12.6 million for Q4 2025.

The OpEx includes costs related to personnel and technology infrastructure. For instance, Q2 2025 included nonrecurring expenses of $1.8 million tied to personnel downsizing and contract terminations as part of the strategic realignment. On the technology front, a major past cost event was the nonrecurring impairment of capitalized intangible software, which was fully impaired at the end of 2024 and contributed to the $9.98 million loss reported for that year. MainStreet Bank definitely continues to invest in the very latest banking products and technology to support its service model.

The physical footprint and access network also contribute to fixed and semi-variable costs. MainStreet Bancshares, Inc. operates under a branch-lite model, which keeps facility costs lower than traditional banks. The network consists of six full-service financial centers located in key areas like Fairfax and Washington, D.C. For customer access, the bank leverages the Allpoint network, providing customers access to 55,000 free ATMs.

Here's a quick look at some key cost and efficiency metrics:

• Core Deposit Average Cost (Q2 2025): 2.74%
• Total Funding Cost (Q2 2025): 3.29%
• Q3 2025 Efficiency Ratio: 69.50%
• Nonrecurring Personnel Costs (Q2 2025): $1.8 million
• Expected OpEx Run Rate (Q3 2025): $12.9 million (excluding nonrecurring)

The following table summarizes the key components influencing the cost structure as of the latest reported periods:

Cost Component Category	Specific Metric/Period	Financial Amount/Rate
Funding Costs	Average Cost of Core Deposits (Q2 2025)	2.74%
Funding Costs	Average Cost of Non-Core Deposits (Q2 2025)	4.40%
Funding Costs	Total Funding Cost (Q2 2025)	3.29%
Operating Efficiency	Q3 2025 Efficiency Ratio	69.50%
Operating Efficiency	Q3 2024 Efficiency Ratio	81.45%
Operating Expenses	Expected Quarterly OpEx Run Rate (Q4 2025)	$12.6 million (excluding nonrecurring)
Technology Costs	2024 Loss Attributable to Software Impairment	Part of $9.98 million loss
Network Management	Number of Full-Service Financial Centers	6
Network Management	Number of Free ATMs Available	55,000

Finance: draft the Q4 2025 OpEx forecast variance analysis by next Tuesday.

MainStreet Bancshares, Inc. (MNSB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

The revenue streams for MainStreet Bancshares, Inc. (MNSB) are fundamentally anchored in traditional community banking operations, primarily driven by the interest earned on its loan assets, supplemented by fee income and other non-interest sources.

The core engine of revenue generation is the Net Interest Income (NII) derived from the loan portfolio. As of the second quarter of 2025 (Q2 2025), MainStreet Bancshares maintained a total loan portfolio size of $1.8 billion. This portfolio supports the primary revenue component.

For the third quarter of 2025 (Q3 2025), the reported Net Interest Margin (NIM) on a fully taxable equivalent (FTE) basis was 3.42%. However, management highlighted a core Net Interest Margin, which excludes one-time items, standing at a healthy 3.54% for Q3 2025. This core NIM reflects a well-structured balance sheet designed to handle rate changes.

The actual Net Interest Income (NII) for the three months ending September 30, 2025, was reported as $17.10 million (or $17,102 thousand). For the nine-month period ending September 30, 2025, the cumulative Net Interest Income reached $68.97 million.

Here's a quick look at the key interest-related metrics for Q3 2025:

Metric	Value	Period
Loan Portfolio Size	$1.8 billion	Q2 2025
Net Interest Margin (FTE)	3.42%	Q3 2025
Core Net Interest Margin	3.54%	Q3 2025
Net Interest Income (NII)	$17.10 million	Q3 2025

Non-interest income, which includes various fee-based services, also contributes to the revenue base. In Q3 2025, non-interest income saw an increase of $236,000 compared to the prior quarter, supported by a gain on the retirement of subordinated debt and higher fee income components. The total operating revenue (Net Interest Income plus Non-Interest Income) for Q3 2025 was $18.17 million.

The bank's origination activity directly feeds the interest income stream. Year-to-date 2025, MainStreet Bancshares originated $97 million in new or increased loan commitments. Furthermore, the bank participated out $13 million in loans to other banks over the same period. The lending focus remains on relationship-driven opportunities supported by strong credit underwriting.

The revenue profile also includes activity from the Avenu Banking-as-a-Service (BaaS) solution, though this segment is undergoing a strategic shift. While MainStreet Bancshares has pivoted back to core community banking, with the Avenu unit effectively closing after failing to meet targets (e.g., holding only $41 million in deposits at year-end 2024 against a $200 million target), residual activity or final wrap-up revenue was present in Q3 2025. For the third quarter of 2025, the Financial Technology Segment, which housed Avenu, reported:

• Interest Income: $185 thousand.
• Segment Gross Profit: $376 thousand.

This contrasts with the nine-month period ending September 30, 2025, where non-interest expenses increased due to the transition away from BaaS operations. You should definitely track how quickly these residual BaaS-related revenues or costs phase out.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.