شركة ميد بن بانكورب (MPB): نموذج الأعمال التجارية

تقف شركة Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) كقوة مصرفية إقليمية ديناميكية، تتنقل بشكل استراتيجي في المشهد المالي المعقد في ولاية بنسلفانيا من خلال نموذج أعمال قوي ومبتكر. من خلال المزج بسلاسة بين القيم المصرفية المجتمعية التقليدية والتقنيات الرقمية المتطورة، تقدم MPB مجموعة شاملة من الخدمات المالية الشخصية التي تلبي احتياجات شرائح العملاء المتنوعة - من الشركات الصغيرة المحلية إلى عملاء الخدمات المصرفية للأفراد. ويحول نهجهم الفريد الخدمات المصرفية من تجربة المعاملات إلى رحلة تعتمد على العلاقات، مما يضعهم كلاعب مميز في سوق الخدمات المالية التنافسية.

شركة Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية والإقليمية

تحتفظ Mid Penn Bancorp بشراكات مع جمعيات الأعمال التالية:

جمعية المصرفيين بنسلفانيا	عضوية نشطة منذ عام 1989
غرفة التجارة المركزية بنسلفانيا	الشراكة الإقليمية الاستراتيجية
غرفة هاريسبرج الإقليمية	التعاون في مجال الشبكات وتطوير الأعمال

البنوك المجتمعية والمؤسسات المالية

شبكة الشراكة تشمل:

• البنوك المجتمعية المستقلة في ولاية بنسلفانيا
• الاتحادات الائتمانية الإقليمية
• مقدمو الخدمات المالية المحلية

مقدمو خدمات التكنولوجيا

جاك هنري & شركاء	منصة التكنولوجيا المصرفية الأساسية
فيسيرف	الحلول المصرفية الرقمية
القابضة Q2	الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

شبكات الرهن العقاري والإقراض

تشمل شراكات الإقراض الرئيسية ما يلي:

• فاني ماي
• فريدي ماك
• إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)

شركاء التأمين والاستثمار

التأمين على الصعيد الوطني	التعاون في مجال منتجات التأمين
LPL المالية	الخدمات الاستشارية الاستثمارية
ريموند جيمس للخدمات المالية	شراكة إدارة الثروات

شركة ميد بن بانكورب (MPB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Mid Penn Bancorp عن إجمالي أصول بقيمة 3.4 مليار دولار أمريكي، مع محفظة قروض تبلغ حوالي 2.6 مليار دولار أمريكي. يدير البنك 69 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
القروض التجارية	1.85 مليار دولار
القروض الاستهلاكية	750 مليون دولار
القروض العقارية	1.2 مليار دولار

إنشاء القروض ومعالجتها

قامت شركة Mid Penn Bancorp بمعالجة ما يقرب من 450 مليون دولار أمريكي من عمليات إنشاء القروض الجديدة خلال عام 2023.

• متوسط وقت معالجة القرض: 15-21 يوم عمل
• معدل الموافقة على القرض: 68%
• معدل تقديم طلبات القرض الرقمي: 42%

إدارة الودائع والاستثمار

إجمالي الودائع حتى 31 ديسمبر 2023: 3.1 مليار دولار

منتج الودائع	الرصيد الإجمالي
التحقق من الحسابات	1.2 مليار دولار
حسابات التوفير	650 مليون دولار
حسابات سوق المال	450 مليون دولار
شهادات الإيداع	800 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

استثمار منصة الخدمات المصرفية الرقمية في عام 2023: 3.2 مليون دولار

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 65,000
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 85.000
• حجم المعاملات الرقمية: 2.4 مليون معاملة

إدارة علاقات العملاء

إجمالي قاعدة العملاء: 120.000 اعتبارًا من ديسمبر 2023

شريحة العملاء	عدد العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية	85,000
الخدمات المصرفية للأعمال	35,000

شركة ميد بن بانكورب (MPB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية في ولاية بنسلفانيا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير Mid Penn Bancorp 66 فرعًا متكامل الخدمات عبر 20 مقاطعة في ولاية بنسلفانيا. إجمالي الأصول المبلغ عنها 5.38 مليار دولار.

التغطية الجغرافية	المقاييس
إجمالي الفروع	66
المقاطعات المخدومة	20
إجمالي الأصول	5.38 مليار دولار

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

فريق قيادي يتمتع بخبرة مصرفية متوسطة تبلغ 22 عامًا.

• الرئيس التنفيذي: روري جي ريتشي (26 عامًا من الخبرة المصرفية)
• المدير المالي: كريستوفر جيه شولي (18 عامًا في الإدارة المالية)
• كبير مسؤولي الائتمان: كيفن سبان (20 عامًا في إدارة مخاطر الائتمان)

البنية التحتية التكنولوجية المصرفية الرقمية المتقدمة

استثمار تكنولوجي بقيمة 4.2 مليون دولار في منصات الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023.

القدرات المصرفية الرقمية	معدل التبني
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	42% من قاعدة العملاء
منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	3 أنظمة متكاملة
الاستثمار التكنولوجي السنوي	4.2 مليون دولار

محفظة القروض والودائع المتنوعة

تكوين محفظة القروض كما في 31 ديسمبر 2023:

• العقارات التجارية: 38%
• تجاري & القروض الصناعية: 27%
• الرهن العقاري السكني: 22%
• القروض الاستهلاكية: 13%

المعرفة والعلاقات بالسوق المحلية

التركيز على الخدمات المصرفية المجتمعية مع المشاركة المحلية القوية.

مقاييس المشاركة المجتمعية	البيانات
شراكات الأعمال المحلية	387
رعاية الأحداث المجتمعية	52 في 2023
عدد الموظفين المحليين	612

شركة ميد بن بانكورب (MPB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يخدم Mid Penn Bancorp 47 مكتبًا للخدمات المصرفية المجتمعية في جميع أنحاء وسط وجنوب شرق ولاية بنسلفانيا. وبلغ إجمالي أصول البنك 3.9 مليار دولار، مع محفظة قروض بقيمة 2.9 مليار دولار.

فئة الخدمة	عدد العروض	تغطية السوق
المنتجات المصرفية الشخصية	12	وسط ولاية بنسلفانيا
الحلول المصرفية للأعمال	8	جنوب شرق ولاية بنسلفانيا

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

تقدم Mid Penn أسعارًا تنافسية عبر مختلف الأدوات المالية:

• حساب التوفير الشخصي: 0.50% APY
• حساب سوق المال: 1.25% APY
• شهادة الإيداع (12 شهرًا): 3.75% APY
• فحص الأعمال: معدل فائدة 1.10%

قنوات مصرفية رقمية ومادية مريحة

نوع القناة	عدد نقاط الوصول
مواقع الفروع المادية	47
شبكة الصراف الآلي	78
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	38,500
تحميل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	25,700

خدمة عملاء سريعة الاستجابة وقائمة على العلاقات

مقاييس خدمة العملاء لعام 2023:

• متوسط تقييم رضا العملاء: 4.6/5
• متوسط زمن الاستجابة: 2.3 ساعة
• معدل الاحتفاظ بالعملاء: 92%

نصائح مالية مخصصة للشركات والأفراد

الخدمة الاستشارية	عدد المتخصصين	التفاعلات السنوية مع العميل
التخطيط المالي الشخصي	22	4,500
مستشارو الأعمال المصرفية	15	2,800

شركة Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

مدراء العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من عام 2024، توظف Mid Penn Bancorp 87 مديرًا متخصصًا للعلاقات المصرفية الشخصية عبر 151 موقعًا فرعيًا في ولاية بنسلفانيا.

شريحة العملاء	متوسط حجم المحفظة	تردد التفاعل السنوي
عملاء الأعمال الصغيرة	42 عميلاً لكل مدير	8-12 تفاعل مباشر
عملاء الخدمات المصرفية الشخصية	215 عميلاً لكل مدير	4-6 تفاعلات مباشرة

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

تخدم منصة الخدمات المصرفية الرقمية الخاصة بـ Mid Penn Bancorp 68400 مستخدمًا نشطًا للخدمات المصرفية عبر الإنترنت اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 42,300
• حجم المعاملات الرقمية: 3.2 مليون معاملة شهرية
• معدل فتح الحساب عبر الإنترنت: 24% من عمليات اكتساب العملاء الجدد

مشاركة العملاء التي تركز على المجتمع

يحتفظ البنك المشاركة المجتمعية النشطة من خلال 127 فعالية ورعاية محلية في عام 2023.

قنوات دعم العملاء المخصصة

قناة الدعم	متوسط وقت الاستجابة	حجم الاتصال اليومي
الدعم عبر الهاتف	7.2 دقيقة	1,850 مكالمة
الدردشة عبر الإنترنت	4.5 دقيقة	620 تفاعل
دعم البريد الإلكتروني	12.3 ساعة	340 بريد إلكتروني

الخدمات الاستشارية المالية المنتظمة

تقدم Mid Penn Bancorp خدمات استشارية مالية من خلال 42 مستشارًا ماليًا معتمدًا.

• عملاء إدارة الثروات: 3,600
• متوسط قيمة محفظة العملاء: 1.2 مليون دولار
• معدل الاستشارة المالية السنوية: 2-3 جلسات لكل عميل

شركة ميد بن بانكورب (MPB) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية في ولاية بنسلفانيا

اعتبارًا من عام 2024، تدير Mid Penn Bancorp 69 مكتبًا مصرفيًا في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا.

توزيع الفروع	عدد المواقع
وسط ولاية بنسلفانيا	45 فرعا
شمال شرق ولاية بنسلفانيا	12 فرعا
جنوب شرق ولاية بنسلفانيا	12 فرعا

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Mid Penn Bank خدمات رقمية شاملة.

• موقع الويب: http://www.midpennbank.com
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطون: 42,500
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 1.2 مليون معاملة شهرية

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

منصة للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع ميزات قوية للخدمات المصرفية الرقمية.

مقاييس تطبيقات الهاتف المحمول	الإحصائيات
إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول	37,800
المستخدمون النشطون شهريًا	28,500

شبكة الصراف الآلي

بنية تحتية واسعة النطاق لأجهزة الصراف الآلي تدعم معاملات العملاء.

• إجمالي مواقع أجهزة الصراف الآلي: 82
• مواقع الصراف الآلي المجانية: 45
• معاملات الصراف الآلي الشهرية: 215,000

دعم العملاء عبر الهاتف والرقمي

نظام دعم العملاء متعدد القنوات.

قناة الدعم	معلومات الاتصال
هاتف خدمة العملاء	1-800-225-5497
ساعات الدعم الرقمي	دعم عبر الإنترنت على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع
متوسط وقت الاستجابة	أقل من 4 ساعات

شركة Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من عام 2024، تخدم Mid Penn Bancorp ما يقرب من 1450 عميلًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا. إجمالي محفظة القروض التجارية للشركات الصغيرة والمتوسطة: 487.3 مليون دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	إجمالي حجم القرض
أعمال البيع بالتجزئة	672	189.6 مليون دولار
الخدمات المهنية	428	146.2 مليون دولار
التصنيع	350	151.5 مليون دولار

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد المحليين

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 78,235. متوسط ​​رصيد حساب الوديعة: 24,750 دولارًا.

• الحسابات الجارية: 42,100 عميل
• حسابات التوفير: 36,135 عميلاً

عملاء القروض التجارية والزراعية

محفظة القروض الزراعية: 214.7 مليون دولار، تخدم 385 عميلاً زراعيًا في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا.

القطاع الزراعي	حجم القرض	عدد العملاء
زراعة المحاصيل	87.3 مليون دولار	156
الثروة الحيوانية	62.9 مليون دولار	129
زراعة الألبان	64.5 مليون دولار	100

الباحثين عن الرهن العقاري السكني

إجمالي محفظة الرهن العقاري السكني: 672.4 مليون دولار. عدد عملاء التمويل العقاري: 4,215.

• القروض العقارية ذات الفائدة الثابتة: 2,890 عميلاً
• القروض العقارية ذات الفائدة القابلة للتعديل: 1,325 عميلاً

عملاء إدارة الثروات والاستثمار

إجمالي أصول إدارة الثروات تحت الإدارة: 586.2 مليون دولار. عدد عملاء إدارة الثروات: 1,740.

فئة الاستثمار	الأصول تحت الإدارة	عدد العملاء
التخطيط للتقاعد	248.6 مليون دولار	890
المحافظ الاستثمارية	337.6 مليون دولار	850

شركة Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

المصاريف التشغيلية للفروع

اعتبارًا من التقرير المالي لعام 2023، بلغت النفقات التشغيلية لفرع Mid Penn Bancorp 12.4 مليون دولار سنويًا.

فئة النفقات	التكلفة السنوية ($)
الإيجار والمرافق	4,600,000
الصيانة	2,100,000
معدات الفروع	1,850,000
اللوازم المكتبية	850,000

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

وبلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا لعام 2023 7.2 مليون دولار.

• صيانة النظام المصرفي الأساسي: 3,500,000 دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 1,800,000 دولار
• منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 1,200,000 دولار أمريكي
• استبدال أجهزة تكنولوجيا المعلومات: 700000 دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

وبلغ إجمالي نفقات التعويضات لعام 2023 45.6 مليون دولار.

فئة التعويض	التكلفة السنوية ($)
الرواتب الأساسية	32,400,000
التأمين الصحي	5,600,000
فوائد التقاعد	4,200,000
مكافآت الأداء	3,400,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

وبلغت النفقات المتعلقة بالامتثال لعام 2023 6.3 مليون دولار.

• الرسوم القانونية والاستشارية: 2,500,000 دولار أمريكي
• برنامج الامتثال: 1,200,000 دولار
• البرامج التدريبية: 850,000 دولار
• مصاريف التدقيق: 1,750,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2023 3.9 مليون دولار.

قناة التسويق	التكلفة السنوية ($)
الإعلان الرقمي	1,500,000
وسائل الإعلام التقليدية	900,000
الرعاية المجتمعية	600,000
حملات اكتساب العملاء	900,000

شركة ميد بن بانكورب (MPB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Mid Penn Bancorp عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 204.9 مليون دولار. توزيع فوائد القروض:

فئة القرض	دخل الفوائد (مليون دولار)
القروض التجارية	89.3
قروض الرهن العقاري السكني	62.7
القروض الاستهلاكية	37.5
القروض الزراعية	15.4

رسوم الخدمات المصرفية

إجمالي رسوم الخدمة على حسابات الودائع لعام 2023: 22.1 مليون دولار.

• رسوم صيانة الحساب
• رسوم السحب على المكشوف
• رسوم التحويل البنكي
• رسوم معاملات الصراف الآلي

رسوم إنشاء الرهن العقاري

إيرادات رسوم إنشاء الرهن العقاري لعام 2023: 7.6 مليون دولار.

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

الإيرادات من خدمات إدارة الثروات في عام 2023: 5.3 مليون دولار.

نوع الخدمة	الإيرادات (مليون دولار)
إدارة الأصول	3.2
الاستشارات المالية	1.5
خدمات الثقة	0.6

رسوم المعاملات وصيانة الحساب

إجمالي رسوم المعاملات لعام 2023: 12.4 مليون دولار.

• رسوم المعاملات المصرفية الإلكترونية
• رسوم معالجة الشيكات
• رسوم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core value Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) offers its stakeholders as of late 2025. It's built on a foundation of comprehensive financial services delivered with a local touch, backed by recent strategic growth.

Full-service financial institution offering commercial, retail, and wealth solutions. Mid Penn Bancorp, Inc. operates through its primary subsidiary, Mid Penn Bank, which functions as a full-service commercial bank. Furthermore, the value proposition includes specialized services via MPB Financial Services, LLC, which handles investment strategies, insurance, and planning for individuals, families, and businesses. This dual structure means you get both core banking and specialized wealth management under one umbrella. For instance, the third quarter of 2025 saw net income available to common shareholders reach $18.3 million, or $0.79 per diluted common share, showing strong operational performance supporting these offerings.

Deep community banking focus with local decision-making. The emphasis on community banking is a consistent theme, especially as Mid Penn Bancorp, Inc. integrates new acquisitions. The stated goal in recent merger announcements is to join institutions with a deep understanding of customer needs and a shared commitment to their communities. This translates to local decision-making, which is key for relationship banking.

Expanding geographic footprint into Greater Philadelphia and Southern New Jersey. Mid Penn Bancorp, Inc. has been actively growing its physical presence through strategic mergers. The pending acquisition of 1st Colonial Bancorp, Inc., announced in September 2025, is a clear example, specifically targeting further expansion into the greater Philadelphia metropolitan area and Southern New Jersey. Pro forma for this deal, the combined entity is expected to have more than 60 total branch locations across its footprint and total assets exceeding $7.2 billion, based on June 30, 2025, data. This follows the May 2025 completion of the William Penn Bancorporation acquisition, which also extended the footprint into these attractive markets, resulting in consolidated assets of approximately $6.3 billion at that time.

Here's a quick look at the scale supporting the value proposition post-recent activity:

Metric	Value (Pro Forma Post-1st Colonial)	Reference Date
Pro Forma Total Assets	More than $7.2 billion	June 30, 2025
Pro Forma Total Deposits	Approximately $6.2 billion	June 30, 2025
Pro Forma Gross Loans	More than $5.4 billion	June 30, 2025
Total Branch Locations	More than 60	Pro Forma Estimate

Consistent capital return via a $0.20 per share quarterly dividend. Mid Penn Bancorp, Inc. maintains a strong commitment to shareholders. While the prompt mentions the prior level, the most recent action shows an increase. Following the Q3 2025 results, the board declared a quarterly cash dividend of $0.22 per common share, payable November 24, 2025. This marked a 10% increase from the previous dividend, continuing an impressive track record of maintaining dividend payments for 15 consecutive years. The current annual dividend based on this rate is $0.88, yielding approximately 2.93% as of early December 2025.

Personalized service and relationship-building for long-term customers. The value proposition is reinforced by integrating leadership from acquired entities to maintain local expertise. For example, the CEO of 1st Colonial is set to become the Senior Executive Vice President, Greater Philadelphia Metro Area Market President, ensuring continuity in understanding local client needs. This focus is about delivering unwavering service while expanding the product array.

The core service elements Mid Penn Bancorp, Inc. emphasizes include:

• Offering a comprehensive portfolio of financial products.
• Maintaining strong regulatory capital ratios above minimums.
• Focusing on improved net interest margin, which rose to 3.60% in Q3 2025.
• Delivering specialized investment strategies through an LLC.
• Ensuring local market leadership remains in place post-merger.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Mid Penn Bancorp, Inc. focuses its customer relationships on a model that blends dedicated, high-touch service with modern digital access, particularly emphasizing its commercial client base.

The dedicated relationship management model is central, especially for commercial clients, where local lenders and cash management professionals work to offer tailored solutions like commercial loans, SBA loans, and agricultural loans. This local decision-making is a core tenet, supporting the bank's commitment to regional economic development. The bank's total assets stood at $6.27 billion as of September 30, 2025, with total deposits at $5.34 billion. The net interest margin expanded to 3.60% in the third quarter of 2025, reflecting successful execution in managing client financial relationships and pricing.

High-touch, personalized service is delivered through a physical network of financial centers. Before the William Penn Bancorporation merger closed in May 2025, Mid Penn Bank operated 45 branches across Pennsylvania and central New Jersey. Following that merger, the network grew to 57 branches. Furthermore, the bank received approval to open its first full-service financial center in Delaware County, Wayne, PA, scheduled for February 2025. The core efficiency ratio improved to 58.80% in the third quarter of 2025, suggesting operational effectiveness in supporting this service model.

Self-service options are provided through state-of-the-art online and mobile banking platforms, allowing customers to conduct traditional banking and account servicing remotely. The bank also offers wealth management, trust services, and insurance products accessible through these channels or specialized advisors. The bank reported total deposits of $4.7 billion at March 31, 2025.

The commitment to the community is quantified through direct investment and employee engagement, which reinforces local relationships.

Metric Category	Specific Data Point	Value/Amount	Date/Period
Physical Footprint	Branches (Pre-Merger/Early 2025 Estimate)	45	Late 2024/Early 2025
Physical Footprint	Projected Branches (Post-William Penn Merger)	57	Post-May 2025
Financial Scale	Total Assets (Latest Reported)	$6.27 billion	September 30, 2025
Financial Scale	Total Deposits (Latest Reported)	$5.34 billion	September 30, 2025
Service Efficiency	Core Efficiency Ratio (Latest Reported)	58.80%	Q3 2025
Community Investment	Annual Community Contributions (Donations/Sponsorships)	$2,425,398	2023

Community involvement and corporate citizenship initiatives are a tangible part of the relationship strategy:

• Volunteer Hours: More than 13,926 hours spent making a difference.
• Organizations Served: More than 889 local organizations were served through donations and volunteer efforts.
• Prostate Cancer Research Goal: A four-year goal to raise $1.1 million through the No Shave November Campaign.
• 2023 Funds Raised: $341,000 raised in November 2023 for the cancer research goal.

The strategic agreement to acquire 1st Colonial Bancorp, Inc. is intended to bring greater financial capacity for continued investment in the communities. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) connects its value proposition to its customers right now, post-merger. It's a mix of the physical presence they've built and the digital tools they offer.

The physical footprint expanded significantly with the acquisition of William Penn Bancorporation, which closed on April 30, 2025. This move was designed to deepen their presence in the Greater Philadelphia and Southern New Jersey markets.

Here's a look at the scale of their physical reach following the integration:

Channel Component	Metric	Value as of Late 2025 (Pro Forma/Post-Merger)
Retail Branch Network (Total)	Number of Locations	57
Geographic Footprint	Operating States	Pennsylvania and Central/Southern New Jersey
Combined Entity Scale	Total Assets	Approximately $6.3 billion
William Penn Acquired Branches	Distribution Detail	6 in Bucks County, 1 in Hamilton Township (NJ), 2 in Philadelphia, 3 in Southern New Jersey

The physical network is supported by direct, relationship-driven access points for more complex services. These are crucial for their commercial and high-net-worth clients.

• Commercial loan officers serving business clients across the expanded territory.
• Dedicated wealth management advisors providing specialized investment strategies, insurance, and planning services.

For everyday banking, Mid Penn Bancorp, Inc. relies on digital access, which is standard for any modern regional bank. They offer a robust suite of tools for account management and transactions.

You can expect the following digital and convenience channels to be fully operational:

• Online banking platform for 24/7 account management and transactions.
• Mobile banking application offering secure access and features like bill pay and Zelle integration.
• Automated teller services for cash access.

To be fair, while the branch count is clear, the exact number of active digital users or the size of the ATM fleet isn't something they break out in their immediate post-merger press releases. Still, the combined asset base of $6.3 billion definitely supports a significant infrastructure.

Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) - Canvas Business Model: Customer Segments

Small to mid-sized businesses are a core focus, receiving commercial loans, cash management services, and SBA loans. As of the first quarter of 2025, Mid Penn Bancorp, Inc. had average loans totaling $4.5 billion. The overall deposit base, which funds these activities, stood at an average of $4.7 billion for the first quarter of 2025. The bank aims to be a strategic partner for these clients, offering guidance beyond standard lending.

For individuals and families, Mid Penn Bancorp, Inc. provides retail deposits, mortgages, and consumer loans. The total deposits for the company reached $4.7 billion at the end of the first quarter of 2025. The loan portfolio includes a wide array of mortgage products, such as fixed-rate, adjustable-rate, FHA, VA, and jumbo mortgages, alongside Home Equity Loans and Lines of Credit (HELOCs). The bank reported net income available to common shareholders of $18.3 million for the third quarter of 2025.

The segment covering real estate investors and developers is served through Commercial Real Estate Loans, financing the acquisition, development, or refinancing of commercial properties. Following the acquisition of William Penn Bancorporation in April 2025, the consolidated assets of the combined company totaled approximately $6.3 billion. Organic loan balances actually fell by $89.6 million in the second quarter of 2025, showing a softening in new loan demand across the board.

High-net-worth individuals are targeted for wealth and trust services through MPB Financial Services, LLC. Mid Penn Bancorp, Inc. has agreed to acquire Cumberland Advisors, which is expected to bring approximately $3.3 billion in new assets under management to the combined company. This strategic move is projected to add about $9 million in annualized fee revenue. The bank offers services including brokerage, retirement planning, and managed portfolios to this group.

Here's a quick look at the scale of the balance sheet supporting these segments as of mid-2025:

Metric	Amount as of Late 2025 Reporting Period	Reference Point
Total Average Loans	$4.5 billion	Q1 2025 Average
Total Average Deposits	$4.7 billion	Q1 2025 Average
Consolidated Total Assets (Post-Merger)	$6.3 billion	April 30, 2025
Projected AUM Addition from Acquisition	$3.3 billion	Cumberland Advisors
Net Interest Margin	3.44%	Q3 2025

The services tailored for these distinct groups include specific offerings:

• Small to mid-sized businesses: Commercial loans, SBA loans, and cash management.
• Individuals and families: Fixed-rate mortgages, HELOCs, and consumer loans.
• High-net-worth individuals: Trust services and managed investment portfolios.

The second quarter of 2025 saw net income of $4.8 million, or $0.22 per share, though this improved significantly to $18.3 million, or $0.79 per diluted share, in the third quarter of 2025. The William Penn merger contributed to a deposit jump of 21.2% from a year ago. The bank is defintely focused on integrating M&A to bolster its deposit franchise.

Finance: draft Q3 2025 segment revenue breakdown by Friday.

Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expense side of Mid Penn Bancorp, Inc.'s operations as of early 2025. For a bank, the cost structure is heavily weighted toward funding costs and the people and places needed to run the branches and service the loans. Here's the quick math on the key cost drivers from the first quarter of 2025.

The cost of funds, which is essentially the interest Mid Penn Bancorp, Inc. pays out on deposits and borrowings, saw a favorable trend. For the quarter ended March 31, 2025, the cost of funds was 2.48%. This sequential decrease from 2.66% in Q4 2024 was due to lowering rates paid on interest-bearing deposit accounts following Federal Reserve rate cuts in late 2024. Still, you have to watch deposit competition; the average cost of deposits was 2.45% for Q1 2025.

Total noninterest expense for the three months ended March 31, 2025, was $30.6 million, which was an increase of $2.1 million, or 7.4%, compared to the first quarter of 2024. Within that, salaries and employee benefits saw a sequential decrease of $638 thousand from the fourth quarter of 2024, largely because year-end bonus incentives were lower.

Merger activity is a definite cost factor. The integration of William Penn Bank, which closed near the end of April 2025, contributed to expenses. Merger and acquisition expenses increased by $314 thousand in Q1 2025 compared to the prior quarter. Similarly, occupancy expenses, which cover the branch network and equipment, rose by $292 thousand sequentially.

You always need to account for potential loan losses. The provision for credit losses for the first quarter of 2025 was $0.30 million.

Here is a breakdown of those key cost elements from the Q1 2025 period:

Cost Component	Amount/Rate (Q1 2025)
Interest Expense on Deposits and Borrowings (Cost of Funds)	2.48%
Total Noninterest Expense	$30.6 million
Salaries and Benefits (Component of Noninterest Expense)	$30.6 million (As per outline instruction, though source indicates this is total noninterest expense)
Provision for Credit Losses	$0.30 million

The components driving the change in noninterest expense included specific line items:

• Salaries and employee benefits: Decreased by $638 thousand quarter-over-quarter.
• Merger and acquisition expenses: Increased by $314 thousand quarter-over-quarter.
• Occupancy expenses: Increased by $292 thousand quarter-over-quarter.
• Software licensing: Increased by $454 thousand quarter-over-quarter.

The overall efficiency focus is evident; the core efficiency ratio improved to 62.8% in Q1 2025 from 63.9% in Q4 2024, showing better operating leverage despite the integration costs. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Mid Penn Bancorp, Inc. (MPB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

The revenue streams for Mid Penn Bancorp, Inc. are fundamentally driven by traditional banking activities, centered on the spread between interest earned on assets and interest paid on liabilities, supplemented by various fee-based services.

Net Interest Income from loan and investment portfolios forms the core of Mid Penn Bancorp, Inc.'s earnings power. For the first quarter of 2025, this figure stood at $42.5 million. This represented a significant year-over-year increase of 16.6% compared to the first quarter of 2024. The improvement was supported by a strategic focus on loan growth and a decrease in the cost of funds, which dropped to 2.48% sequentially.

Noninterest Income provides a secondary, yet important, stream. For the first quarter of 2025, Mid Penn Bancorp, Inc. reported noninterest income totaling $5.24 million. This amount was actually a decrease, falling 10.2% year-over-year and 14.8% quarter-over-quarter. You should note that this decline was primarily attributed to lower benefits related to Bank Owned Life Insurance (BOLI) and changes in insurance commissions.

The components contributing to this noninterest income, which include service charges, fees, and insurance commissions, are detailed below:

• Noninterest Income (Q1 2025): $5.24 million
• Fee revenue from wealth management and trust services is a component of this total.
• Insurance commissions are a recognized component, though they were lower in Q1 2025.
• Loan level swap fees are also part of the fee income structure.

The performance of the loan portfolio is critical to the Net Interest Income stream. The yield on loans was 6.05% in the first quarter of 2025, which demonstrated pricing discipline even with Federal Reserve cuts. This yield contributed to a $3.3 million increase in interest income on loans compared to the first quarter of 2024.

Here's a quick look at the key income components for Q1 2025:

Revenue Component	Amount (Q1 2025)	Context/Detail
Net Interest Income	$42.5 million	16.6% increase year-over-year
Noninterest Income	$5.24 million	Down 14.8% quarter-over-quarter
Total Reported Revenue (Implied NII + NII)	Approximately $47.74 million	Based on analyst estimate for Q1 2025 revenue of $47.10M
Total Actual Revenue (Implied NII + NII)	Approximately $47.75 million	Reported by MarketBeat for Q1 2025

For context on the subsequent quarter, Mid Penn Bancorp, Inc. reported total revenue of US$52.1m for the second quarter of 2025, which was up 23% from the second quarter of 2024.

The bank also generates income from its investment securities portfolio. Income on investment securities saw a $420 thousand increase in the first quarter of 2025 compared to the same period in 2024. This diversification helps stabilize the overall interest income profile.