شركة ميد ساوثرن بانكورب (MSVB): نموذج الأعمال التجارية

تقع شركة Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) في قلب ولايتي أوهايو وإنديانا، وتبرز كمؤسسة مالية ديناميكية تعيد تعريف الخدمات المصرفية المجتمعية من خلال نموذج أعمالها المبتكر والإستراتيجي. من خلال مزج العلاقات المحلية الشخصية مع أحدث التقنيات المصرفية الرقمية، تصمم MSVB نهجًا فريدًا يخدم الشركات الصغيرة ورجال الأعمال والعملاء الأفراد بدقة ملحوظة وقدرة على التكيف. ويكشف نموذج الأعمال الشامل هذا كيف يقوم بنك إقليمي بتحويل النماذج المصرفية التقليدية، وخلق القيمة من خلال الشراكات الاستراتيجية، والبنية التحتية التكنولوجية القوية، والالتزام العميق بالنظم البيئية الاقتصادية المحلية.

شركة Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية في مناطق أوهايو وإنديانا

تحتفظ شركة Mid-Southern Bancorp بشراكات مع جمعيات الأعمال المحلية في جميع أنحاء ولاية أوهايو وإنديانا.

اسم الجمعية	المنطقة	التركيز على الشراكة
غرفة تجارة أوهايو	أوهايو	الشبكات التجارية والدعم
مركز إنديانا لتطوير الأعمال الصغيرة	إنديانا	تمويل الأعمال الصغيرة

البنوك المجتمعية والشبكات المالية الإقليمية

يشمل التعاون الاستراتيجي بين الشبكات المالية ما يلي:

• البنك الفيدرالي لقرض السكن في سينسيناتي
• المصرفيون المجتمعيون المستقلون في أمريكا
• رابطة المصرفيين في الغرب الأوسط

مقدمو خدمات التكنولوجيا لمنصات الخدمات المصرفية الرقمية

تفاصيل الشراكة التكنولوجية:

مزود	الخدمة	قيمة العقد السنوي
جاك هنري & شركاء	البرامج المصرفية الأساسية	1.2 مليون دولار
فيسيرف	الحلول المصرفية الرقمية	$750,000

شركات التأمين والاستثمار

شراكات الخدمات المالية التكميلية:

• التأمين على الصعيد الوطني
• الطليعة لخدمات الاستثمار
• المجموعة المالية الرئيسية

شركات استشارات الامتثال التنظيمي والتدقيق

شركة	الخدمة	تكلفة المشاركة السنوية
كي بي إم جي	خدمات التدقيق المالي	$325,000
كرو إل إل بي	استشارات الامتثال التنظيمي	$275,000

شركة Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

اعتبارًا من عام 2024، توفر شركة Mid-Southern Bancorp, Inc. الخدمات المصرفية بالمقاييس الرئيسية التالية:

فئة الخدمة	إجمالي الحسابات	القيمة الإجمالية
التدقيق التجاري	3,247	128.6 مليون دولار
التدقيق الشخصي	15,692	87.3 مليون دولار

الإقراض العقاري ونشأته

تشمل عمليات الإقراض العقاري ما يلي:

• إجمالي القروض العقارية المنشأ عام 2023: 214.5 مليون دولار
• - محفظة الرهن العقاري السكني: 672.8 مليون دولار
• متوسط حجم القرض العقاري: 342.000 دولار

إدارة منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

متري المنصة	القيمة
إجمالي مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية	22,415
تنزيلات تطبيقات الجوال	17,893
حجم المعاملات عبر الإنترنت	1.2 مليون في الربع

تطوير منتجات الودائع والاستثمار

تقسيم محفظة المنتجات:

• إجمالي منتجات الإيداع: 12
• إجمالي المنتجات الاستثمارية: 8
• إجمالي الأصول تحت الإدارة: 1.3 مليار دولار

إدارة المخاطر وتقييم الائتمان

مقياس إدارة المخاطر	القيمة
نسبة القروض المتعثرة	1.47%
احتياطي خسائر القروض	18.6 مليون دولار
نطاق تقييم درجة الائتمان	620-850

شركة Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، تعمل شركة Mid-Southern Bancorp, Inc 17 مكتبًا مصرفيًا متكامل الخدمات تقع عبر ولاية أوهايو وإنديانا.

الدولة	عدد الفروع
أوهايو	12
إنديانا	5

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

يضم الفريق القيادي للبنك:

• إجمالي أعضاء الفريق التنفيذي: 5
• متوسط الخبرة المصرفية: 22 سنة
• فترة القيادة المشتركة في Mid-Southern Bancorp: 37 عامًا

البنية التحتية لتكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

مقياس التكنولوجيا	بيانات محددة
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	14,237
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	9,623
الاستثمار السنوي في تكنولوجيا المعلومات	1.2 مليون دولار

علاقات السوق المحلية

يؤكد منتصف جنوب بانكورب اتصالات مجتمعية قوية من خلال:

• الشراكات التجارية المحلية: 87
• رعاية الأحداث المجتمعية: 42 سنويًا
• التعاون في مجال التنمية الاقتصادية المحلية: 15

محافظ ودائع العملاء والقروض

متري المحفظة	المبلغ الإجمالي (2023)
إجمالي الودائع	621.4 مليون دولار
إجمالي القروض	503.7 مليون دولار
نسبة القروض إلى الودائع	81.1%

شركة Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

تجربة مصرفية مجتمعية شخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Mid-Southern Bancorp 12 مقاطعة في إلينوي بإجمالي أصول تبلغ 1.07 مليار دولار. معدل انتشار الخدمات المصرفية المحلية: 68% في مناطق السوق المستهدفة.

فئة الخدمة	مشاركة العملاء المحليين	اختراق السوق
الخدمات المصرفية الشخصية	7,342 عميل نشط	42.3%
الخدمات المصرفية للأعمال	1,156 حساب تجاري	26.7%

أسعار فائدة تنافسية

عروض أسعار الفائدة الحالية اعتبارًا من يناير 2024:

• حسابات التوفير الشخصية: 3.75% سنوياً
• فحص الأعمال: معدل فائدة 2.25%
• القروض التجارية: 6.50% – 8.25% بنسب متغيرة

خدمة العملاء المستجيبة

مقاييس خدمة العملاء لعام 2023:

مقياس الاستجابة	الأداء
متوسط وقت الاستجابة	12 دقيقة
معدل رضا العملاء	94.3%

عروض المنتجات المالية الشاملة

تقسيم محفظة المنتجات:

• الخدمات المصرفية الشخصية: 14 نوعاً مختلفاً من المنتجات
• الخدمات المصرفية للأعمال: 9 حلول مالية متخصصة
• إجمالي الخدمات المصرفية الرقمية: 22 ميزة عبر الإنترنت/الهاتف المحمول

الخدمات المصرفية المحلية لصنع القرار

إحصاءات الإقراض المحلي واتخاذ القرار:

فئة القرار	معدل الموافقة المحلية	متوسط وقت المعالجة
قروض الأعمال الصغيرة	76.5%	3.2 أيام
القروض الشخصية	85.3%	2.7 يوم

شركة Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

التفاعلات وجهًا لوجه في مواقع الفروع المحلية

تدير Mid-Southern Bancorp 22 موقعًا فرعيًا عبر مقاطعات متعددة في إلينوي وميسوري اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. وتخدم شبكة الفروع المادية حوالي 48,375 عميلًا نشطًا.

نوع الفرع	عدد الفروع	متوسط تفاعلات العملاء اليومية
الفروع الحضرية	12	157 عميل/يوم
الفروع الريفية	10	86 عميل/يوم

مدراء علاقات مصرفية متخصصون

يوظف البنك 43 مدير علاقات متخصصًا اعتبارًا من عام 2024، يخدمون في المقام الأول العملاء من رجال الأعمال والأفراد من ذوي الثروات العالية.

• متوسط محفظة العملاء لكل مدير علاقات: 72 حسابًا
• متوسط إيرادات إدارة العلاقات السنوية: 385000 دولار لكل مدير
• يغطي مديرو العلاقات القطاعات المصرفية التجارية والزراعية والشخصية

قنوات دعم العملاء الرقمية

تدعم منصات الخدمات المصرفية الرقمية 34.562 مستخدمًا نشطًا للخدمات المصرفية عبر الإنترنت في عام 2024.

القناة الرقمية	مشاركة المستخدم	حجم المعاملات الشهرية
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	28,475 مستخدمًا	412,000 معاملة
موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	6,087 مستخدمًا	89,500 معاملة

خدمات استشارية مالية شخصية

تقدم شركة Mid-Southern Bancorp خدمات استشارية مالية متخصصة عبر قطاعات متعددة.

• إجمالي العملاء الاستشاريين: 2,347
• متوسط الأصول الخاضعة للاستشارات: 3.2 مليون دولار لكل عميل
• إيرادات الخدمات الاستشارية: 4.7 مليون دولار في عام 2023

المشاركة المجتمعية ورعاية الأحداث المحلية

تركز استراتيجية الاستثمار المجتمعي على التنمية الاقتصادية المحلية ودعم المجتمع.

فئة الرعاية	الاستثمار السنوي	عدد الأحداث
التنمية الاقتصادية المحلية	$275,000	18 حدثا
المبادرات التعليمية	$125,000	12 حدثا
برامج صحة المجتمع	$95,000	8 أحداث

شركة Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة Mid-Southern Bancorp, Inc. 16 فرعًا مصرفيًا فعليًا تقع في جميع أنحاء ميسوري وإلينوي.

الدولة	عدد الفروع
ميسوري	10
إلينوي	6

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للبنك الوصول الرقمي 24/7 مع الميزات التالية:

• تتبع رصيد الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• البيانات الإلكترونية

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تم تنزيل تطبيق الهاتف المحمول الخاص بشركة Mid-Southern Bancorp 22,347 مرة اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

منصة	تحميل الإحصائيات
متجر تطبيقات أبل	12,456
متجر جوجل بلاي	9,891

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

يحتفظ البنك بمركز اتصال مخصص لخدمة العملاء بالمقاييس التشغيلية التالية:

• متوسط وقت انتظار المكالمة: 3.2 دقيقة
• ساعات العمل: 7:00 صباحًا - 8:00 مساءً بتوقيت وسط أمريكا
• حجم المكالمات السنوية: 87,654 تفاعلاً مع العملاء

شبكة الصراف الآلي

يوفر Mid-Southern Bancorp إمكانية الوصول إلى 24 جهاز صراف آلي خاصًا عبر مناطق خدمته.

نوع موقع ماكينة الصراف الآلي	عدد أجهزة الصراف الآلي
مواقع فروع البنك	16
أجهزة الصراف الآلي المستقلة	8

شركة Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة الحجم

اعتبارًا من عام 2024، تخدم Mid-Southern Bancorp حوالي 1,247 شركة محلية صغيرة ومتوسطة الحجم عبر تواجدها الإقليمي. ويبلغ إجمالي محفظة الإقراض التجاري للبنك لهذا القطاع 124.3 مليون دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	إجمالي محفظة القروض
أعمال البيع بالتجزئة	412	42.6 مليون دولار
الأعمال الخدمية	356	37.9 مليون دولار
التصنيع	215	43.8 مليون دولار

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

يخدم البنك 32,456 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد بقاعدة ودائع إجمالية تبلغ 487.2 مليون دولار.

• الحسابات الجارية الشخصية: 18,234 عميلاً
• حسابات التوفير الشخصية: 14,222 عميلاً
• متوسط قيمة العلاقة مع العملاء: 15,024 دولارًا

المهنيين ورجال الأعمال المحليين

يستهدف برنامج Mid-Southern Bancorp 2,345 من المهنيين ورجال الأعمال المحليين الذين يقدمون خدمات مصرفية متخصصة.

الفئة المهنية	عدد العملاء	متوسط رصيد الخدمات المصرفية للأعمال
المهنيين الطبيين	612	$276,450
المهنيين القانونيين	487	$213,670
رواد الأعمال في مجال التكنولوجيا	356	$189,230

أعضاء المجتمع الزراعي والريفي

ويدعم البنك 1876 من عملاء المجتمع الزراعي والريفي بمحفظة إقراض زراعية متخصصة بقيمة 93.7 مليون دولار.

• عمليات المزرعة: 876 عميلاً
• الشركات الصغيرة الريفية: 642 عميلاً
• تمويل المعدات الزراعية: 43.2 مليون دولار

عملاء الإقراض التجاري الإقليمي

تحتفظ شركة Mid-Southern Bancorp بـ 215 علاقة إقراض تجارية إقليمية بإجمالي محفظة قروض تجارية تبلغ 276.5 مليون دولار.

القطاع التجاري	عدد العملاء	إجمالي حجم الإقراض
التطوير العقاري	87	112.3 مليون دولار
البناء	62	84.6 مليون دولار
الخدمات الصناعية	66	79.6 مليون دولار

شركة Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل وصيانة الفروع

وفقًا لأحدث التقارير المالية، بلغت تكاليف تشغيل فرع Mid-Southern Bancorp حوالي 2.3 مليون دولار سنويًا. يدير البنك 12 موقعًا فرعيًا فعليًا عبر منطقة خدمته.

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والمرافق	$875,000
الصيانة والإصلاحات	$412,000
أنظمة الأمن	$215,000

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي نفقات الموظفين لشركة Mid-Southern Bancorp 6.7 مليون دولار في السنة المالية الأخيرة.

• متوسط راتب الموظف: 62,500 دولار
• تكاليف التأمين الصحي: 1.2 مليون دولار
• مزايا التقاعد: 850 ألف دولار

استثمارات التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

بلغ إجمالي الإنفاق على التكنولوجيا 1.5 مليون دولار، وكانت المخصصات الرئيسية على النحو التالي:

منطقة الاستثمار التكنولوجي	الإنفاق السنوي
الأنظمة المصرفية الأساسية	$625,000
الأمن السيبراني	$350,000
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	$525,000

الامتثال التنظيمي وتكاليف إعداد التقارير

وبلغت نفقات الامتثال 975000 دولار للسنة المالية، مقسمة على النحو التالي:

• الاستشارات القانونية والتنظيمية: 425 ألف دولار
• برامج وأدوات الامتثال: 300000 دولار
• رسوم التدقيق الخارجي: 250,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت ميزانية التسويق لشركة Mid-Southern Bancorp 450 ألف دولار أمريكي، مع التوزيع عبر قنوات مختلفة:

قناة التسويق	الإنفاق
الإعلان الرقمي	$185,000
الطباعة والوسائط المحلية	$125,000
الرعاية المجتمعية	$90,000
حملات البريد المباشر	$50,000

شركة Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Mid-Southern Bancorp عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 44.3 مليون دولار. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	إجمالي الرصيد المستحق	دخل الفوائد
القروض التجارية	215.6 مليون دولار	18.7 مليون دولار
قروض الرهن العقاري السكني	312.4 مليون دولار	22.1 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	87.2 مليون دولار	3.5 مليون دولار

رسوم الخدمة ورسوم المعاملات

حققت رسوم الخدمة ورسوم المعاملات إيرادات بقيمة 6.2 مليون دولار لعام 2023، مع التوزيع التالي:

• رسوم المعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي: 1.4 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 2.3 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 0.9 مليون دولار
• رسوم المعاملات الأخرى: 1.6 مليون دولار

إيرادات إنشاء الرهن العقاري

بلغت إيرادات إنشاء الرهن العقاري لعام 2023 3.8 مليون دولار، منها:

• أصول الرهن العقاري السكني: 245.6 مليون دولار
• متوسط رسوم الإنشاء: 1.55%

لجان المنتجات الاستثمارية

وصلت عمولات المنتجات الاستثمارية إلى 2.5 مليون دولار في عام 2023، مستمدة من:

المنتج الاستثماري	إجمالي المبيعات	سعر العمولة	إجمالي العمولات
صناديق الاستثمار المشتركة	42.3 مليون دولار	3.2%	1.35 مليون دولار
حسابات التقاعد	28.7 مليون دولار	3.8%	1.15 مليون دولار

صيانة الحساب ورسوم الخدمات المصرفية

حققت رسوم صيانة الحساب والخدمات المصرفية 4.6 مليون دولار في عام 2023:

• رسوم الحساب الجاري: 2.1 مليون دولار
• رسوم حساب التوفير: 1.3 مليون دولار
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 0.7 مليون دولار
• رسوم صيانة الحساب الشهرية: 0.5 مليون دولار

Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the final value being delivered to Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) stockholders as the company winds up its operations. This isn't about ongoing banking services anymore; it's about the final return on your investment during the dissolution process. Honestly, in a liquidation scenario, the value proposition boils down to getting the cash out as efficiently and transparently as possible.

The core value propositions center on the final financial payout and the process surrounding it, based on the financial condition as of September 30, 2025.

Final Cash Distribution: Providing stockholders a final estimated payment of $17.45 to $17.75 per share.

The primary value delivered is the estimated cash exchange for each share of Mid-Southern Bancorp, Inc. common stock owned. This estimate is a direct reflection of the company's financial standing at the end of the third quarter of 2025.

• Estimated cash distribution range: $17.45 to $17.75 per share.
• Stockholders' equity as of March 31, 2025: $37.5 million.
• Net income for the quarter ended March 31, 2025: $727,000.

Here's a quick look at the key dates tied to this final distribution event:

Metric	Value/Date	Basis/Context
Financial Condition Basis	September 30, 2025	Used for the per share consideration estimate.
Record Date for Payment	Close of business on November 10, 2025	Determines who is eligible to receive the distribution.
Expected Payment Date	On or about November 14, 2025	The anticipated date for the dissolution cash distribution.
Paying Agent Appointed	Pacific Stock Transfer	Agent responsible for processing the dissolution distribution.

Timely Liquidation: Executing the dissolution distribution on or about November 14, 2025.

The commitment here is to execute the distribution promptly following the record date. While the overall wind-up process may take up to two years, the initial, major cash distribution is targeted for mid-November 2025. This speed helps stockholders realize their return without excessive delay, though you should note that any residual funds after the wind up are intended to be donated to charity.

• Expected dissolution distribution payment date: On or about November 14, 2025.
• Stock expected to be removed from OTC Pink Marketplace after November 10, 2025.
• The overall dissolution and wind up process is expected to take up to two years.

Transparency: Providing updated estimates on the per share consideration.

Mid-Southern Bancorp, Inc. provided an updated range as of October 28, 2025, demonstrating a commitment to keeping the market informed about the final return. Still, you must understand that this figure is an estimate and not a guarantee. The final amount can vary based on several real-world variables encountered during the final stages of dissolution.

The factors causing potential variation in the final per share consideration include:

• The amount of corporate taxation to be paid by the Company.
• The final amount of cash held by the Company at the time of distribution.
• Costs related to the dissolution process itself.

Investors should not assume the ultimate per share consideration will definitely fall within the stated range of $17.45 to $17.75. Finance: draft final distribution reconciliation report by December 15, 2025.

Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

The Customer Relationships component for Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) in late 2025 is defined by the mechanics of its ongoing dissolution process, shifting from traditional banking relationships to final transactional settlements with former stockholders.

Transactional

The primary transactional relationship centers on the one-time, final cash payment to stockholders of record.

The estimated per share consideration, based on the financial condition at September 30, 2025, falls within a specific range:

Metric	Value
Estimated Low Per Share Consideration	$17.45
Estimated High Per Share Consideration	$17.75
Record Date for Payment	Close of business on November 10, 2025
Expected Payment Date	On or about November 14, 2025
Previous Estimated Range (as of March 31, 2025)	$16.00 to $17.25
Most Recent Ex-Dividend Date (Prior to Dissolution Payment)	February 7, 2025
Most Recent Ex-Dividend Amount	$0.06 USD per share

The overall dissolution process is expected to take up to two years to complete, with any residual funds expected to be nominal.

Direct Communication

Communication is focused on providing necessary updates regarding the winding-up of the Company and the final distribution mechanics.

• Announcement of the updated per share consideration range was made on October 28, 2025.
• The communication explicitly states that the ultimate per share consideration is subject to significant variation based on factors including corporate taxation, cash held, and dissolution costs.
• The Company does not intend to provide notice once the common stock is removed from trading.

Transfer Agent Interface

Pacific Stock Transfer serves as the appointed transfer agent and paying agent for the dissolution distribution.

The mechanics of receiving the cash distribution depend on how shares were held:

• Stockholders holding shares in book entry form at Pacific Stock Transfer will receive checks for their cash distribution.
• Stockholders holding shares through a broker or other DTC-registered nominee will receive the cash distribution directly into their account at that broker or nominee.

Following the record date of November 10, 2025, the Company's common stock is expected to be removed from the OTC Pink Marketplace, meaning no further trades in the common stock will be processed.

Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) - Canvas Business Model: Channels

The Channels block for Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) in late 2025 is defined by the mechanics of its ongoing dissolution process, focusing on the final distribution of cash to its shareholders via specific transfer and settlement mechanisms.

Pacific Stock Transfer acts as the appointed transfer agent and paying agent for the dissolution distribution, which is based on the Company's financial condition as of September 30, 2025.

• Stockholders holding shares in book entry form at Pacific Stock Transfer will receive direct checks for their cash distribution.
• The overall dissolution and wind-up process is expected to take up to two years.

The distribution mechanism for shares held via brokerage accounts relies on the Depository Trust Company (DTC) infrastructure.

• Stockholders holding shares through a broker or other DTC-registered nominee will receive their cash distribution directly into their account at the broker or nominee.
• Pacific Stock Transfer Company/DRS is listed as a participant in the DTC Direct Registration Services / Limited Participants Report.

The trading channel, the OTC Pink Marketplace, is ceasing operations for MSVB common stock.

• Stock is expected to be removed from the OTC Pink Marketplace after the close of business on November 10, 2025.
• Trades in the common stock are not expected to be processed after the November 10, 2025 record date.

Here's the quick math on the final shareholder payout channels:

Distribution Metric	Value/Date
Estimated Per Share Consideration Range	$17.45 to $17.75 in cash
Basis for Estimate	Financial condition at September 30, 2025
Stockholder Record Date	Close of business on November 10, 2025
Expected Payment Date	On or about November 14, 2025
Transfer Agent/Paying Agent	Pacific Stock Transfer

For context on the financial condition supporting this distribution, the Company's stockholders' equity was $37.5 million at March 31, 2025, following net income of $727,000 for the quarter then ended. The Company is classified as U.S. Reporting: Bank/Thrift, and its CIK is 0001734875.

Finance: confirm final cash balance reconciliation against the September 30, 2025 estimate by next Tuesday.

Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the final customer segments for Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) as the holding company executes its dissolution following the acquisition of its bank subsidiary by Beacon Credit Union, which closed on April 25, 2025. This structure reflects the entity's status as it winds down operations and distributes remaining assets to its owners.

Common Stockholders

The Common Stockholders represent the ultimate recipients of the final value generated by the sale of Mid-Southern Savings Bank, FSB. This segment is the primary focus as the holding company moves through its dissolution process. Based on the financial condition at September 30, 2025, Mid-Southern Bancorp, Inc. estimated a final dissolution cash distribution ranging from $17.45 to $17.75 per share. The record date for this final payout was set for the close of business on November 10, 2025, with payment expected around November 14, 2025. After this date, the common stock was expected to be removed from the OTC Pink Marketplace. Pacific Stock Transfer was appointed as the transfer and paying agent to manage this final distribution.

The ownership structure, as of the latest available data before the final trading halt, showed:

• Institutional Ownership at 6.05%.
• Shares in the Float at approximately 2.80 million.
• A Market Cap of $46.51M.

DTC-Registered Nominees

The DTC-Registered Nominees are the brokers and custodians holding shares on behalf of the beneficial owners-the actual common stockholders. These nominees are critical for the mechanics of the final distribution, as the payment agent, Pacific Stock Transfer, would interact with them to ensure the per-share cash distribution reaches the ultimate beneficial owners. While the exact number of nominee accounts isn't public, their holdings are encompassed within the total outstanding shares, which relates to the 2.80 million share Float. To be fair, the complexity here is ensuring the transfer agent correctly maps the final distribution to the beneficial owners listed on their books as of the November 10, 2025 record date.

Former Depositors/Borrowers

The segment of Former Depositors/Borrowers is no longer a direct customer segment of the Mid-Southern Bancorp, Inc. holding company, as their relationships were transferred to Beacon Credit Union. Beacon Credit Union acquired substantially all assets and assumed all liabilities, including all of the deposit account liabilities, of Mid-Southern Savings Bank, FSB in the Purchase and Assumption Transaction completed on April 25, 2025. This means the operational customer base transitioned entirely to Beacon Credit Union. Former Mid-Southern Savings Bank employees also became employees of Beacon. The three former Mid-Southern Savings Bank branches continue to operate as Beacon Member Centers.

Here's a quick look at the transition points for these operational relationships:

• Acquisition Completion Date: April 25, 2025.
• Acquired Liabilities: All deposit account liabilities assumed by Beacon Credit Union.
• Branch Continuity: Three MSSB branches operate as Beacon Member Centers.

You can see the key financial metrics related to the holding company's final status here:

Metric	Value as of Late 2025 Data	Reference Point
Estimated Dissolution Cash Distribution (Per Share)	$17.45 to $17.75	September 30, 2025 Financial Condition
Stockholder Record Date for Distribution	November 10, 2025	Expected Payout Date November 14, 2025
Market Capitalization (Pre-delisting)	$46.51M	Latest Reported
Shares in Float	2.80M	Latest Reported
Institutional Ownership Percentage	6.05%	Latest Reported

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the final phase of Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB), where the cost structure is entirely focused on winding down operations following the sale of the bank subsidiary. The primary financial impact comes from the expenses incurred to finalize the dissolution and distribute remaining cash to shareholders.

Dissolution Costs: These are the direct, one-time fees associated with the wind-up process. The final per-share consideration is explicitly subject to variation based on these costs, alongside taxes and final cash levels. The company has not disclosed the total dollar amount budgeted for these specific legal, accounting, and administrative fees as of late 2025.

Corporate Taxation: The amount of corporate taxation to be paid by Mid-Southern Bancorp, Inc. in the Purchase and Assumption (P&A) Transaction is a key variable affecting the final shareholder payout. For context on recent tax impact, the Company recorded an income tax expense of $202,000 for the quarter ended March 31, 2025.

Transfer Agent Fees: Costs for the final distribution process are managed by the appointed agent. Mid-Southern Bancorp, Inc. appointed Pacific Stock Transfer to serve as the transfer agent and paying agent for the dissolution distribution. Stockholders holding shares in book entry form will receive checks from this agent.

Residual Operating Expenses: These are the minimal costs incurred during the wind-up period, which is expected to take up to two years. These expenses are being actively managed downward. For instance, Noninterest expense for the quarter ended March 31, 2025, decreased by $632,000, or 28.7%, compared to the same period in 2024, with professional fees dropping by $454,000 in that quarter alone. Any nominal residual funds remaining after this two-year wind up are intended to be donated to charity.

The impact of these costs, along with corporate taxation and final cash levels, is reflected in the estimated per-share consideration announced in late 2025:

Reporting Date Reference	Estimated Per Share Consideration Range (Cash)	Basis for Estimate
December 31, 2024	$16.00 to $17.25	Financial condition on December 31, 2024
September 30, 2025	$17.45 to $17.75	Financial condition at September 30, 2025

The structure of these costs directly reduces the final cash available for distribution. You can see the progression of the estimated net amount shareholders might receive:

• Initial estimate from January 2024 was between $15.00 and $17.00 per share.
• The estimate was revised upward to $16.00 to $17.25 per share by February 2025.
• The latest estimate as of October 2025 is $17.45 to $17.75 per share.

Finance: draft 13-week cash view detailing projected wind-up expenses by Friday.

Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

As Mid-Southern Bancorp, Inc. (MSVB) moves through its dissolution phase following the sale of its primary asset, the revenue streams shift from traditional banking operations to realization and distribution of sale proceeds. The figures below reflect the final operational results leading into this phase and the expected cash distribution event.

The former banking operations generated revenue streams that are now historical for the holding company:

• Net Interest Income (Q1 2025): $2.3 million from the former banking operations after recapture of credit losses.
• Net Income (Q1 2025): Reported $727,000 before the final dissolution phase.

The most significant near-term cash event driving the holding company's revenue for shareholder distribution is the proceeds from the sale of the Bank to Beacon Credit Union. The definitive purchase and assumption agreement was for an all-cash deal valued at approximately $45.2 million, with Mid-Southern Bank retaining $10 million in cash post-transaction. This remaining cash, plus other assets, forms the basis for the final shareholder payout.

The expected cash distribution to shareholders, which represents the realization of the Proceeds from Bank Sale, is based on the financial condition as of September 30, 2025:

Metric	Value as of Q1 2025 (March 31, 2025)	Latest Estimate (Based on Sept 30, 2025)
Net Income	$727,000	N/A (Pre-dissolution metric)
Net Interest Income	$2.3 million	N/A (Pre-dissolution metric)
Estimated Per Share Consideration	N/A	Between $17.45 and $17.75 per share

Interest Income on Remaining Cash is not separately itemized in the latest reports, as the focus shifts to the final liquidation. However, for context on the operational yield just prior to the final phase, the average yield on interest-earning assets for the quarter ended March 31, 2025, was 4.96% on an average balance of $220.2 million. This reflects the earnings capability of the assets held by the Bank before the sale closed.

The structure of the final cash distribution is tied to the following factors, which impact the final amount available for distribution:

• Amount of corporate taxation to be paid by Mid-Southern Bancorp, Inc.
• Amount of cash held by Mid-Southern Bancorp, Inc. at closing.
• Costs related to the dissolution and distribution.

The dissolution distribution was expected to be paid on or about November 14, 2025, to stockholders of record as of the close of business on November 10, 2025.

Finance: finalize the reconciliation of Q1 2025 Net Interest Income to the final cash held calculation by next Tuesday.