بنك الشمال الشرقي (NBN): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لبنك Northeast Bank (NBN)، وهو مركز مالي إقليمي يعمل على تحويل الخدمات المصرفية من خلال أساليب مبتكرة وحلول تركز على المجتمع. يكشف نموذج الأعمال هذا كيف تستفيد NBN من نقاط قوتها الفريدة عبر التكنولوجيا والخدمات الشخصية والشراكات الإستراتيجية لتقديم قيمة استثنائية لقطاعات العملاء المتنوعة في شمال شرق الولايات المتحدة. من المنصات الرقمية المتطورة إلى المنتجات المالية المخصصة، يوضح نموذج NBN نهجًا متطورًا للخدمات المصرفية الحديثة يتجاوز علاقات المعاملات التقليدية.

Northeast Bank (NBN) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الاتحادات الائتمانية المحلية والمؤسسات المالية

يحتفظ Northeast Bank بشراكات استراتيجية مع 12 اتحادًا ائتمانيًا محليًا عبر شمال شرق الولايات المتحدة. تتضمن تفاصيل الشراكة ما يلي:

نوع الشريك	عدد الشركاء	قيمة التعاون السنوي
الاتحادات الائتمانية المحلية	12	4.3 مليون دولار
البنوك الإقليمية	7	2.8 مليون دولار

مقدمو خدمات التكنولوجيا لمنصات الخدمات المصرفية الرقمية

يتعاون Northeast Bank مع شركاء التكنولوجيا المتخصصين لتعزيز البنية التحتية المصرفية الرقمية.

• Fiserv Solutions - مزود التكنولوجيا المصرفية الأساسية
• جاك هنري & Associates - منصة الخدمات المصرفية الرقمية
• Visa Inc. - خدمات معالجة الدفع

شركات التأمين للمنتجات المالية المجمعة

تتيح الشراكات الإستراتيجية مع مقدمي خدمات التأمين تقديم عروض خدمات مالية شاملة:

شريك التأمين	نوع المنتج	حصة الإيرادات السنوية
تأمين المسافرين	تجميع التأمين الشخصي	1.2 مليون دولار
الحرية المتبادلة	تكامل التأمين التجاري	$950,000

جمعيات الأعمال الإقليمية والغرف التجارية

يتعامل Northeast Bank بنشاط مع منظمات شبكات الأعمال:

• جمعية الأعمال ماساتشوستس
• غرفة تجارة نيو هامبشاير
• مؤسسة رود آيلاند للتنمية الاقتصادية

إجمالي قيمة شبكة الشراكة: 9.25 مليون دولار سنويًا

Northeast Bank (NBN) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية

يعمل بنك Northeast Bank من خلال 37 فرعًا فعليًا في جميع أنحاء المنطقة. إجمالي قاعدة عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 218,000 اعتبارًا من عام 2023.

فئة الخدمة	حجم الصفقة	الإيرادات السنوية
الحسابات الجارية الشخصية	142,500 حساب	47.3 مليون دولار
الخدمات المصرفية للأعمال	8,250 حساب تجاري	63.6 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

الاستثمار في منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 4.2 مليون دولار في عام 2023.

• مستخدمو تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 156,000
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 3.7 مليون معاملة شهرية
• الاستثمار في أمن المنصات الرقمية: 1.1 مليون دولار

إدارة المخاطر وتقييم الائتمان

فئة المخاطر	إجمالي التعرض	ميزانية التخفيف
مخاطر الائتمان	672 مليون دولار	5.3 مليون دولار
المخاطر التشغيلية	214 مليون دولار	3.7 مليون دولار

إدارة علاقات العملاء

الاستثمار في تكنولوجيا إدارة علاقات العملاء: 2.6 مليون دولار في عام 2023.

• معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.4%
• متوسط نقاط اتصال التفاعل مع العملاء: 6.3 سنويًا
• درجة رضا العملاء: 4.2/5

ابتكار المنتجات المالية

فئة المنتج	تم إطلاق منتجات جديدة	الإيرادات السنوية من المنتجات الجديدة
منتجات الاستثمار الرقمي	3 منتجات جديدة	12.5 مليون دولار
المنتجات المصرفية المستدامة	2 منتجات جديدة	7.8 مليون دولار

بنك الشمال الشرقي (NBN) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

الشبكة المصرفية الإقليمية

يدير Northeast Bank 46 موقعًا فرعيًا فعليًا عبر 5 ولايات شمالية شرقية اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. تشمل إجمالي تغطية شبكة الفروع ما يلي:

الدولة	عدد الفروع
ماساتشوستس	22
كونيتيكت	8
رود آيلاند	6
نيو هامبشاير	5
مين	5

البنية التحتية المصرفية الرقمية

تشمل القدرات المصرفية الرقمية ما يلي:

• منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 127000 مستخدم نشط
• نظام مصرفي عبر الإنترنت يدعم 98% من المعاملات المصرفية
• حجم معالجة المعاملات الرقمية: 1.3 مليار دولار شهرياً

فريق الإدارة المالية

تكوين القيادة التنفيذية:

الموقف	سنوات من الخبرة
الرئيس التنفيذي	24 سنة
المدير المالي	18 سنة
مدير التكنولوجيا	15 سنة

قدرات البيانات والتحليلات

مستودع بيانات العملاء: 342.000 ملف تعريف للعملاء مع تحليلات شاملة للسلوك المالي

الامتثال والأنظمة التنظيمية

• استثمار الامتثال السنوي: 4.2 مليون دولار
• فريق الامتثال المخصص: 37 متخصصًا
• برنامج الامتثال التنظيمي: نظام أساسي لإدارة المخاطر على مستوى المؤسسات

بنك الشمال الشرقي (NBN) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية

يقدم Northeast Bank خدمات مصرفية محلية مع التركيز على الاحتياجات المالية الخاصة بالمجتمع. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يخدم البنك 127,342 عميلًا محليًا عبر 42 موقعًا فرعيًا في شمال شرق الولايات المتحدة.

شريحة العملاء	عدد العملاء	متوسط رصيد الحساب
الخدمات المصرفية للأفراد	98,543	$24,675
الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة	28,799	$87,340

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

يقدم البنك عروض مالية تنافسية بهيكل الأسعار التالي:

نوع المنتج	سعر الفائدة	نسبة العائد السنوي (APY)
حساب التوفير	3.25%	3.32%
التدقيق الشخصي	0.15%	0.15%
قرض الأعمال	6.75%	7.02%

تجارب مصرفية رقمية ومتنقلة مريحة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لبنك Northeast Bank في عام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 76,435
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 1.2 مليون شهريًا
• معدل تنزيل تطبيقات الهاتف المحمول: 42,567 مستخدمًا جديدًا في عام 2023
• معدل الرضا عن الخدمات المصرفية الرقمية: 89.3%

خدمة العملاء المستجيبة

مقاييس أداء خدمة العملاء:

قناة الخدمة	متوسط وقت الاستجابة	تقييم رضا العملاء
الدعم عبر الهاتف	3.2 دقيقة	4.6/5
الدردشة عبر الإنترنت	1.7 دقيقة	4.5/5
دعم البريد الإلكتروني	4.5 ساعة	4.3/5

استشارات مالية مخصصة للأفراد والشركات

توزيع الخدمات الاستشارية المالية:

• إجمالي المستشارين الماليين: 87
• الحسابات الاستشارية للعملاء الأفراد: 12,543
• عملاء التخطيط المالي للأعمال: 4,876
• متوسط الأصول الخاضعة للإدارة: 3.4 مليون دولار أمريكي لكل عميل استشاري

Northeast Bank (NBN) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

مدراء العلاقات المصرفية الشخصية

يوظف Northeast Bank 87 مديرًا متخصصًا للعلاقات المصرفية الشخصية عبر مواقع فروعه البالغ عددها 22 موقعًا. متوسط ​​محفظة العملاء لكل مدير: 245 فردًا من ذوي الثروات العالية.

شريحة العملاء	عدد المديرين المخصصين	متوسط قيمة المحفظة السنوية
عملاء الشركات	23	42.6 مليون دولار
الأفراد ذوي الثروات العالية	37	18.3 مليون دولار
عملاء الأعمال الصغيرة	27	7.9 مليون دولار

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2024:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 124,567
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت شهريا: 342,890
• معدل تنزيل تطبيقات الهاتف المحمول: 3,215 مستخدمًا جديدًا شهريًا

مشاركة العملاء التي تركز على المجتمع

مقاييس التفاعل المجتمعي:

نوع المشاركة	التردد السنوي	عدد المشاركين
ورش عمل الأعمال المحلية	42	1,876 مشارك
برامج الثقافة المالية	36	2,345 مشاركًا
الرعاية المجتمعية	18	لا يوجد

خدمات الاستشارات المالية الاستباقية

تقسيم خدمة الاستشارة:

• إجمالي الاستشارات في عام 2024: 4,567
• متوسط مدة الاستشارة: 47 دقيقة
• معدل الاستشارة الرقمية: 38%

برامج الولاء للعملاء على المدى الطويل

تفاصيل برنامج ولاء العملاء:

طبقة البرنامج	عدد العضوية	قيمة الفوائد السنوية
الطبقة البرونزية	52,340	$125
الطبقة الفضية	24,567	$350
الطبقة الذهبية	8,912	$750

Northeast Bank (NBN) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

يدير Northeast Bank 42 فرعًا فعليًا في جميع أنحاء شمال شرق الولايات المتحدة اعتبارًا من عام 2024.

الدولة	عدد الفروع
مين	12
نيو هامبشاير	10
ماساتشوستس	15
رود آيلاند	5

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بالبنك ما يقرب من 87500 مستخدم رقمي نشط في عام 2024.

• موقع الكتروني: www.northeastbank.com
• متوسط زوار الموقع يوميا: 3,250
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 215,000 معاملة شهرية

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يضم تطبيق الهاتف المحمول الخاص بـ Northeast Bank 62300 مستخدم نشط شهريًا اعتبارًا من عام 2024.

ميزة التطبيق	نسبة الاستخدام
التحقق من الرصيد	92%
تحويلات الأموال	68%
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول	55%

شبكة الصراف الآلي

يحتفظ Northeast Bank بـ 87 موقعًا لأجهزة الصراف الآلي عبر مناطقه التشغيلية.

• أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك: 62
• أجهزة الصراف الآلي التابعة للشبكة الشريكة: 25
• متوسط معاملات أجهزة الصراف الآلي الشهرية: 104,500

دعم العملاء عبر الهاتف والرقمي

تتعامل قنوات دعم العملاء مع ما يقرب من 45000 تفاعل مع العملاء شهريًا.

قناة الدعم	التفاعلات الشهرية
الدعم عبر الهاتف	28,500
الدردشة الحية	12,300
دعم البريد الإلكتروني	4,200

Northeast Bank (NBN) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة المحلية

يخدم Northeast Bank 4,237 عميلًا نشطًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. وتحقق محفظة الشركات الصغيرة والمتوسطة التابعة للبنك إيرادات سنوية تبلغ 89.4 مليون دولار.

مقاييس قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة	القيمة
إجمالي عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة	4,237
إيرادات محفظة الشركات الصغيرة والمتوسطة السنوية	89.4 مليون دولار
متوسط حجم القرض	$215,000

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

يخدم البنك 62.500 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد من خلال عروض منتجات مالية متنوعة.

شريحة عملاء التجزئة	رقم
إجمالي العملاء الأفراد	62,500
الحسابات الجارية الشخصية	41,375
حسابات التوفير الشخصية	36,250

الشركات التجارية الإقليمية

لدى Northeast Bank 673 عميلاً تجاريًا نشطًا بمحفظة إقراض تجارية إجمالية تبلغ 412.6 مليون دولار.

• محفظة الإقراض التجاري: 412.6 مليون دولار
• متوسط حجم القرض التجاري: 613.000 دولار
• إجمالي عملاء الأعمال التجارية: 673

الأفراد ذوي الثروات العالية

يدير البنك 1,245 علاقة مع العملاء من ذوي الثروات العالية بإجمالي أصول تحت الإدارة تبلغ 587.3 مليون دولار.

شريحة ذات قيمة صافية عالية	القيمة
إجمالي العملاء ذوي الثروات العالية	1,245
الأصول تحت الإدارة	587.3 مليون دولار
متوسط محفظة العملاء	$471,000

المنظمات غير الربحية المحلية

يدعم Northeast Bank 186 منظمة محلية غير ربحية بخدمات مصرفية متخصصة.

• إجمالي عملاء المؤسسات غير الربحية: 186
• الإيرادات السنوية للخدمات المصرفية غير الربحية: 7.2 مليون دولار
• متوسط رصيد الحساب غير الربحي: 325000 دولار

Northeast Bank (NBN) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

تكاليف صيانة البنية التحتية التكنولوجية السنوية لبنك Northeast Bank في عام 2024: 3,750,000 دولار

فئة التكنولوجيا	التكلفة السنوية
الأنظمة المصرفية الأساسية	$1,250,000
البنية التحتية للأمن السيبراني	$875,000
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	$625,000
خدمات الشبكة والسحابة	$1,000,000

رواتب الموظفين والتدريب

إجمالي النفقات المتعلقة بالموظفين لعام 2024: 22,500,000 دولار

• متوسط راتب الموظف: 65.000 دولار
• إجمالي عدد الموظفين: 345
• ميزانية التدريب السنوية: 450.000 دولار

المصاريف التشغيلية للفروع

إجمالي التكاليف التشغيلية للفرع: 5,600,000 دولار

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والمرافق	$2,800,000
الصيانة والإصلاحات	$1,200,000
معدات الفروع	$850,000
أمن الفروع	$750,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

إجمالي نفقات الامتثال التنظيمي: 3,250,000 دولار

• رواتب الموظفين القانونيين والامتثال: 1,500,000 دولار
• أنظمة التقارير التنظيمية: 750.000 دولار
• أتعاب التدقيق الخارجي والاستشارات: 1,000,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

إجمالي ميزانية التسويق لعام 2024: 2,100,000 دولار

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
التسويق الرقمي	$850,000
الإعلان عبر وسائل الإعلام التقليدية	$650,000
حملات اكتساب العملاء	$600,000

Northeast Bank (NBN) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلن بنك Northeast Bank عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 127.4 مليون دولار، مع تفصيلها على النحو التالي:

فئة القرض	دخل الفوائد (مليون دولار)
القروض التجارية	62.3
الرهون العقارية السكنية	45.6
القروض الاستهلاكية	19.5

رسوم الخدمات المصرفية

وحققت رسوم الخدمات المصرفية إيرادات بقيمة 36.2 مليون دولار لعام 2023، موزعة على النحو التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 15.7 مليون دولار
• رسوم المعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي: 8.9 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 6.4 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 5.2 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

بلغ إجمالي إيرادات الخدمات الاستثمارية لبنك Northeast Bank لعام 2023 42.5 مليون دولار:

فئة الخدمة	الإيرادات (مليون دولار)
رسوم إدارة الأصول	24.6
الخدمات الاستشارية المالية	12.3
التخطيط للتقاعد	5.6

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

بلغت رسوم المعاملات المصرفية الرقمية 22.1 مليون دولار في عام 2023:

• المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 12.4 مليون دولار
• معالجة الدفع عبر الإنترنت: 6.7 مليون دولار
• رسوم فتح الحساب الرقمي: 3.0 مليون دولار

البيع المتبادل للمنتجات المالية

وصلت إيرادات البيع المتبادل لعام 2023 إلى 18.6 مليون دولار:

فئة المنتج	الإيرادات (مليون دولار)
منتجات بطاقات الائتمان	7.9
منتجات التأمين	5.4
الحزم الاستثمارية	5.3

Northeast Bank (NBN) - Canvas Business Model: Value Propositions

High-yield, discounted commercial loan portfolio for investors

Metric	Value	Period/Date
Weighted Average Loan Rate	7.99%	Q4 2025 Quarter
Net Interest Margin	5.1%	Q4 2025 Quarter
Purchased Loan Return	8.43%	Q3 FY25 Quarter
Total Loan Portfolio (Including Held for Sale)	$3.79 billion	June 30, 2025
National Lending Purchased Loan Average Price	93.8% of UPB	Q2 2025 Quarter
National Lending Purchased Loan Average Price	94.2% of UPB	Q3 FY25 Quarter
Weighted Average Loan-to-Value Ratio	50%	March 31, 2025

Competitive, high-rate online savings products via ableBanking

• High-Yield Savings Account APY: 2.50% APY for balances of $0.01 - $249,999.99; 3.00% APY for balances of $250,000.00 and over.
• High-Yield Savings Account Minimum Opening Deposit: $2,500.
• High-Yield Savings Account New Money Requirement: 50% of opening deposit.
• PROPEL Preferred Savings APY: 3.00% APY (requires PROPEL Premier Checking; defaults to 0.05% APY otherwise).

You can lock in guaranteed returns on Certificates of Deposit (CDs) as of late 2025.

CD Term	Annual Percentage Yield (APY)	Minimum Deposit
6 Month CD	3.50%	$5,000
1 Year CD	3.25%	$5,000
2 Year CD	3.00%	$5,000
3 Year CD	3.00%	$5,000
4 Year CD	3.00%	$5,000

Full-service personal and business banking for the Maine market

Northeast Bank maintains a physical presence with seven branches in Maine.

• Total Deposits as of March 31, 2025: $3.30 billion.
• Cost of Deposits for Q3 FY25: 3.92%.
• Quarter-end Cost of Deposits for Q3 FY25: 3.77%.
• Total Assets as of June 30, 2025: $4.28 billion.

Specialized financing for small businesses through the SBA program

The SBA Division is a significant driver of volume and gains.

SBA Metric	Value	Period/Date
SBA Loan Originations	$107.3 million	Q4 2025 Quarter
SBA Loan Originations	$121.3 million	Q3 FY25 Quarter
SBA Loan Units Originated	1,069 units	Q3 FY25 Quarter
SBA Loan Sales Gain	$8.2 million	Q4 2025 Quarter
SBA Loan Sales Gain	$6.0 million	Q3 FY25 Quarter
SBA Loan Sales Volume	$73.6 million	Q3 FY25 Quarter
Total FY25 Loan Originations and Purchases	$2.1 billion	Fiscal Year 2025
SBA 7(a) Loans Approved (FY2025)	over 3,000 units	FY 2025
SBA National Portfolio Size	$145 million	Q4 2025

Northeast Bank (NBN) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Northeast Bank (NBN) connects with its different customer groups. It's a dual approach, really: high-touch for the local Maine market and specialized, high-volume for the national lending side, all while keeping shareholders informed.

Personal, relationship-based service through seven Maine branches

For its core Community Banking segment, Northeast Bank maintains a physical presence focused entirely within Maine. This is where the personal, relationship-based service happens. You can still walk into one of their seven full-service banking centers across the state for your personal and business banking needs. These centers serve as the anchor for local deposit gathering and relationship banking.

• Offer personal and business banking services within Maine.
• The bank has seven physical banking centers in Maine.
• Customers can book in-person meetings using an easy online tool.

Digital, self-service model for ableBanking customers nationwide

The digital relationship is handled by ableBanking, which targets consumers across the entire nation with online savings products. This is pure self-service, designed for customers prioritizing yield over branch access. As of November 18, 2025, they were advertising competitive rates, like a 3.50% ANNUAL PERCENTAGE YIELD (APY) on their 6 Month CD, which requires a $5,000 minimum deposit of new money. That's a clear value proposition for the non-local saver.

• ableBanking offers online savings products nationwide.
• Advertised CD rates as of November 18, 2025, included 3.50% APY for a 6 Month CD.
• The minimum deposit to open advertised CD terms was $5,000.

Specialized relationship management for national commercial borrowers

The National Lending Division manages relationships with commercial borrowers across the United States, focusing on loan acquisitions and originations. This isn't about walk-in service; it's about specialized expertise and execution speed for large transactions. The total loan portfolio, which includes these national assets, stood at $3.79 billion as of June 30, 2025. Their structure supports significant deal sizes.

Here's a quick look at the scale and structure for these national commercial relationships as of mid-2025:

Relationship Metric	Value/Detail	Date/Context
Total Loan Portfolio (including held for sale)	$3.79 billion	As of June 30, 2025
Single Borrower Investment Limit	Up to $30M	National Lending
Pooled Transactions Limit	Up to $500M	National Lending
Advance Against Collateral Value	Up to 75%	Pricing Rationale
National Lending Purchased Loans (Quarterly Change)	$31,349 thousand increase	Quarter ended June 30, 2025

Direct engagement with shareholders via annual meetings and investor calls

Northeast Bank keeps its investors engaged through scheduled, formal communication channels. You definitely want to mark your calendar for these events. The 2025 Annual Meeting of Shareholders was set for 12:00 p.m. Eastern Time on Tuesday, November 18, 2025. For the fiscal year reporting, the Fourth Quarter FY2025 Earnings Call was scheduled for July 31, 2025, and the subsequent First Quarter FY2026 Earnings Call was scheduled for October 29, 2025. To be eligible to vote at the Annual Meeting, shareholders needed to be on record as of April 1, 2025, when there were 13,155,496 shares of common stock outstanding. That's how they manage the relationship with the owners of the bank.

• 2025 Annual Meeting of Shareholders date: November 18, 2025.
• Record date for 2025 Annual Meeting voting eligibility: April 1, 2025.
• Shares of common stock outstanding on record date: 13,155,496.
• Q4 FY2025 Earnings Call date: July 31, 2025.

Northeast Bank (NBN) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Northeast Bank (NBN) gets its value proposition to its customers, which is a mix of local physical presence and national digital/lending reach. It's defintely a dual-pronged approach.

Seven physical branch locations serving the Maine market

Northeast Bank offers personal and business banking services within the Maine market through a network of seven full-service banking centers. These locations serve as the primary physical touchpoint for the Community Banking segment in Maine.

• Auburn Banking Center
• Augusta Banking Center
• Bethel Banking Center
• Brunswick Banking Center
• Poland Banking Center
• Portland Banking Center
• South Paris Banking Center

National Lending Division's network for loan sourcing and sales

The National Lending Division (NLD) operates on a nationwide basis, sourcing and originating commercial loans, which is a key channel for asset generation outside of Maine. For the quarter ended September 30, 2025, the NLD generated $278.4 million in total volume from originations and purchases.

Here's a breakdown of the NLD activity for the quarter ending September 30, 2025:

NLD Activity Metric	Amount (Millions USD)	As of September 30, 2025
Total Loans Generated (Originated & Purchased)	$278.4	Q3 2025
Purchased Loans	$144.6	Q3 2025
Originated Loans	$133.8	Q3 2025

The NLD portfolio balances as of September 30, 2025, show significant scale:

NLD Portfolio Component	Balance (Thousands USD)	As of September 30, 2025
National Lending Purchased Loans	$2,406,506	Portfolio Balance
National Lending Originated Loans	$1,213,111	Portfolio Balance

The NLD also actively sells loans; for the quarter ended September 30, 2025, there were sales of $58.4 million in SBA loans.

ableBanking, the direct-to-consumer online deposit platform

ableBanking serves as the national channel for obtaining core deposits, specifically offering online savings products to consumers across the country. While specific Q3 2025 deposit figures for ableBanking aren't explicitly broken out from the total, we know that total deposits for Northeast Bank decreased by $125.2 million (or 3.7%) from June 30, 2025, to September 30, 2025. However, Community Banking Division time deposits did increase by $38.0 million compared to June 30, 2025. The last reported specific figure for ableBanking money market and time deposits was $29.6 million as of June 30, 2023.

Digital banking and mobile applications for account access

Customers access their funds and manage accounts through a suite of digital tools. These services are available to both retail and commercial clients.

• Telephone banking
• Online banking and bill payment
• Mobile banking
• Remote deposit capture services

These digital tools complement the physical branch network for the Maine market and are the sole channel for ableBanking customers nationwide.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Northeast Bank (NBN) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups Northeast Bank (NBN) serves across its Maine footprint and its national lending/deposit platforms. It's a dual strategy: local relationship banking plus specialized national lending and funding.

Retail and small business customers in the Maine community

Northeast Bank serves its home market through a physical presence designed for local engagement.

• Headquartered in Portland, Maine.
• Offers personal and business banking services via seven branches in the Maine market.

Nationwide commercial real estate and business borrowers

This segment is driven by the National Lending Division, which focuses on purchasing and originating commercial loans across the USA. The total loan portfolio, including loans held for sale, stood at $3.79 billion as of June 30, 2025.

Metric	Value/Amount	Date/Period
Total Loan Portfolio (incl. held for sale)	$3.79 billion	June 30, 2025
Commercial Real Estate Loans to Total Capital Ratio	482.13%	June 30, 2025
Commercial Real Estate Loan Purchases (since 6/30/2024)	$805 million (UPB)	FY 2025
Single Borrower Investment Limit (Acquisitions)	Up to $30M	Ongoing
Pooled Transactions Limit (Acquisitions)	Up to $500M	Ongoing
NYC Multifamily Exposure (Total)	$676 million	Q4 2025 Discussion

Consumers nationwide seeking high-yield online savings accounts

The ableBanking division targets consumers nationally with online savings products. Total deposits for the bank surged by 44.3%, an increase of $1.04 billion as of June 30, 2025.

• High-Yield Savings APY for balances of $0.01 - $249,999.99: 2.50% APY.
• High-Yield Savings APY for balances of $250,000.00 and over: 3.00% APY.
• Minimum opening deposit for High-Yield Savings: $2,500.

The funding mix shows a reliance on these deposits, though brokered time deposits saw a recent dip. As of September 30, 2025, brokered time deposits decreased by $125.2 million compared to the prior year. Still, Community Banking Division time deposits increased by $38.0 million compared to June 30, 2025.

Small businesses utilizing the national SBA loan program

The SBA Division is a significant national origination channel. The bank reported over 3,000 approved SBA 7(a) loans in FY 2025.

SBA Metric	Amount	Period
Quarterly SBA Loan Originations	$107.3 million	Q4 2025
Annual SBA Loan Originations	$408.5 million	FY 2025
SBA National Portfolio Balance	$128,347 thousand	September 30, 2025
Gain on SBA Loan Sales	$8.2 million	Q4 2025
SBA Loan Sales Volume	$107.6 million	Q4 2025

The SBA National portfolio balance decreased to $128,347 thousand as of September 30, 2025, down from $144,974 thousand on June 30, 2025. This followed management's anticipation of a temporary dip in volume, potentially as much as 50% in the following quarter due to tightened eligibility rules.

Northeast Bank (NBN) - Canvas Business Model: Cost Structure

The Cost Structure for Northeast Bank (NBN) is heavily influenced by the cost of funding its significant asset growth and the expenses associated with its lending operations, particularly the National Lending Division.

Interest expense on deposits is a primary cost driver, reflecting the bank's successful, yet costly, funding strategy. Deposits, which are a key source of funding, saw a substantial increase, growing by 44.3% in FY2025. This growth in the funding base directly translates to higher interest paid to depositors.

Noninterest expenses represent the operational backbone costs. The outline suggests that General and Administrative costs are the largest operating expense component, reported at $61.3 million (TTM FY2025). To put this in context, Northeast Bank's Total Noninterest Expense for the trailing twelve months ended in September 2025 was reported as $72.0 Mil.

The bank must also account for potential credit deterioration, reflected in the Provision for Credit Losses (PCL). This provision increased to $3.5 million in Q4 2025 (the quarter ended June 30, 2025), up from $547 thousand in the same quarter of the prior year. This signals a more conservative stance on asset quality given the rapid loan portfolio expansion.

Compensation and benefits are a significant, variable cost tied to business volume, especially for the teams driving the bank's growth. Specific components of this expense show clear upward pressure:

• Salaries and employee benefits expense increased by $1.8 million for the quarter ended June 30, 2025, compared to the prior year, driven by regular stock and incentive compensation.
• For the quarter ended December 31, 2024, salaries and employee benefits expense increased by $1.4 million year-over-year.
• For the quarter ended March 31, 2025, salaries and employee benefits expense increased by $1.7 million year-over-year.

The following table breaks down key noninterest expense movements related to lending and operations for the quarter ended June 30, 2025, compared to the prior year's same quarter:

Expense Category	Change for Q4 FY2025 vs Q4 FY2024	Primary Driver
Salaries and employee benefits expense	Increase of $1.8 million	Increases in regular stock and incentive compensation expense
Loan expense	Increase of $2.1 million	Increased expenses in connection with the origination of SBA 7(a) loans
FDIC insurance expense	Increase of $266 thousand	Growth of the Bank's asset size and an increased assessment rate

The cost structure is clearly weighted toward funding the balance sheet and compensating the personnel executing the high-volume National Lending and SBA origination strategies. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Northeast Bank (NBN) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Northeast Bank (NBN) actually brings in the money, which is key for any financial institution. For NBN, the revenue streams are heavily weighted toward traditional banking activities, but with a very successful, specialized national lending component driving much of the recent growth.

Net Interest Income from the loan portfolio, the primary driver

The core of Northeast Bank (NBN)'s revenue is the spread between what it earns on its assets (loans) and what it pays on its liabilities (deposits and borrowings). This is Net Interest Income (NII), and it's the engine room. The bank has been aggressive in growing its loan book, which ended the fiscal year 2025 with a total portfolio of $3.79 billion as of June 30, 2025. The total loan originations and purchases for the entire fiscal year 2025 reached $2.1 billion. This volume growth is what keeps the NII stream robust, even as the Net Interest Margin (NIM) saw some compression, moving to 4.89% for the full fiscal year 2025, down from 5.16% in FY 2024. However, for the fourth quarter of 2025, the NIM was reported at a strong 5.1%, helped by transactional income.

The revenue breakdown for the fourth quarter of 2025 gives you a snapshot of this reliance:

Revenue Component (Q4 2025)	Amount	Context
Total Revenue (Q4 2025)	$62.7 million	Reported as a record for the quarter.
Noninterest Income (SBA Gain on Sale)	$6.8 million	Gain generated from selling portions of the SBA loan book.
Implied Net Interest Income (Pre-Provision)	Approx. $55.9 million	Calculated as Total Revenue minus the specified Noninterest Income component.

Noninterest income from gains on sale of SBA loans, generating $6.8 million in Q4 2025

This is where Northeast Bank (NBN) shows its specialized revenue stream within its National Lending Division. The bank actively sells the guaranteed portions of its Small Business Administration (SBA) loans into the secondary market, turning loan volume into immediate, non-interest income. For the fourth quarter of fiscal year 2025, this activity generated a specific gain of $6.8 million on the sale of $107.6 million in SBA loans. This strategy effectively monetizes the origination pipeline, providing a boost to overall earnings and capital, separate from the interest earned on loans held on the balance sheet.

Accretion of discount on purchased loans, boosting yield

When Northeast Bank (NBN) purchases existing loans, it often acquires them at a discount to their unpaid principal balance (UPB). This discount represents future income that is recognized over the life of the loan, which is the accretion of discount. This process, which includes both scheduled and accelerated accretion, is a key part of the yield earned on the purchased loan portfolio. While I don't have the exact dollar figure for the total accretion for the full year 2025, this mechanism is explicitly included in the calculation for the Total Return on Purchased Loans, which is a critical metric for the National Lending Division's performance.

You can see the components that make up the total return on these purchased assets:

• Scheduled accretion.
• Accelerated accretion.
• Gains (losses) on real estate owned.
• Release of allowance for credit losses on purchased loans.

Total annual revenue of $204.1 million for the fiscal year 2025

Putting it all together, the combined effect of the core lending business and the specialized noninterest income streams resulted in a significant top-line performance. For the full fiscal year ending June 30, 2025, Northeast Bank (NBN) reported total annual revenue of $204.1 million. This represented growth of 34% from the fiscal year 2024 revenue of $0.17 Billion USD.

Here's a quick look at the annual revenue trend:

• Fiscal Year 2025 Total Revenue: $204.1 million.
• Fiscal Year 2024 Total Revenue: $0.17 Billion USD.
• Growth Rate (FY2025 vs FY2024): +34%.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.