Northwest Bancshares, Inc. (NWBI): نموذج الأعمال التجارية

تمثل شركة Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) مؤسسة مالية ديناميكية تتنقل بشكل استراتيجي في المشهد المصرفي المعقد من خلال نموذج أعمال مصمم بدقة. من خلال مزج المبادئ المصرفية المجتمعية التقليدية مع الابتكار الرقمي المتطور، وضعت NWBI نفسها كمزود خدمات مالية متعدد الاستخدامات يقدم خدماته لقطاعات العملاء المتنوعة عبر بنسلفانيا وأوهايو. يمكّن هذا النهج الشامل البنك من تقديم حلول مصرفية مخصصة، والاستفادة من التقدم التكنولوجي، والحفاظ على علاقات محلية قوية مع توليد تدفقات إيرادات متعددة تدفع النمو المستدام ورضا العملاء.

Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

المؤسسات المالية المحلية والإقليمية للخدمات المصرفية التعاونية

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، تحتفظ شركة Northwest Bancshares بشراكات استراتيجية مع 47 مؤسسة مالية محلية وإقليمية في جميع أنحاء بنسلفانيا وأوهايو ونيويورك.

نوع الشراكة	عدد المؤسسات	الخدمات التعاونية
الشبكات المصرفية المشتركة	23	خدمات الصراف الآلي والمعاملات
اتفاقيات الإقراض بين البنوك	12	تبادل التسهيلات الائتمانية
منصات التعاون الإقليمي	12	البنية التحتية المصرفية الرقمية

مقدمو خدمات التأمين لعروض المنتجات المالية المتكاملة

تتعاون شركة Northwest Bancshares مع 8 من مقدمي خدمات التأمين الأساسيين لتقديم منتجات مالية شاملة.

• شراكة التأمين الوطنية
• اتفاقية التعاون الزراعي الحكومية
• الحرية للتكامل المالي المتبادل
• ترتيب التسويق المشترك لتأمين المسافرين

بائعو التكنولوجيا الذين يدعمون منصات الخدمات المصرفية الرقمية

في عام 2023، استثمرت شركة Northwest Bancshares 12.3 مليون دولار في شراكات تكنولوجية مع موفري الحلول المصرفية الرقمية.

شريك التكنولوجيا	مبلغ الاستثمار	الخدمة الأولية
حلول فيسيرف	5.7 مليون دولار	البرامج المصرفية الأساسية
جاك هنري & شركاء	3.9 مليون دولار	منصة الخدمات المصرفية الرقمية
مجموعة تيمينوس ايه جي	2.7 مليون دولار	تكنولوجيا الخدمات المصرفية السحابية

شبكات الأعمال الصغيرة ومنظمات تنمية المجتمع

تعمل شركة Northwest Bancshares بنشاط مع 62 شبكة أعمال صغيرة عبر مناطقها التشغيلية.

• شراكة إدارة الأعمال الصغيرة (SBA).
• غرفة التجارة المحلية التعاون
• مجالس التنمية الاقتصادية المجتمعية
• شبكات دعم ريادة الأعمال الإقليمية

مقدمو خدمات الرهن العقاري والإقراض

يحتفظ البنك بشراكات مع 15 من مقدمي خدمات الرهن العقاري والإقراض، مما يسهل إنشاء قروض بقيمة 487 مليون دولار في عام 2023.

شريك الإقراض	حجم القرض	التخصص
تسريع القروض	156 مليون دولار	الرهون العقارية السكنية
الرهن العقاري في ويلز فارجو	122 مليون دولار	خدمات إعادة التمويل
بينيماك المالية	98 مليون دولار	القروض غير المطابقة
مقدمي الخدمات الآخرين	111 مليون دولار	حلول الإقراض المتنوعة

Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Northwest Bancshares 164 مكتبًا للخدمات المصرفية المجتمعية في جميع أنحاء بنسلفانيا وأوهايو ونيويورك وإنديانا. وبلغ إجمالي الأصول 47.4 مليار دولار.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
حسابات الخدمات المصرفية للأفراد	23.6 مليار دولار
القروض المصرفية التجارية	14.2 مليار دولار
الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة	3.8 مليار دولار

إدارة منتجات الودائع والإقراض

تدير شركة Northwest Bancshares مجموعة متنوعة من المنتجات المالية.

• إجمالي الودائع: 40.1 مليار دولار
• صافي دخل الفوائد: 535.2 مليون دولار
• تكوين محفظة القروض:
  • العقارات التجارية: 42%
  • الرهن العقاري السكني: 33%
  • القروض الاستهلاكية: 25%

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

عالجت القنوات المصرفية الرقمية معاملات بقيمة 12.7 مليار دولار خلال عام 2023.

القناة الرقمية	مشاركة المستخدم
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	387,000
الحسابات المصرفية عبر الإنترنت	542,000
حجم المعاملات الرقمية	12.7 مليار دولار

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

مخصصات ميزانية الامتثال: 24.3 مليون دولار في عام 2023.

• طاقم الامتثال التنظيمي: 87 متخصصًا
• الاستثمار في تكنولوجيا الامتثال: 5.6 مليون دولار
• تغطية إطار إدارة المخاطر:
  • مخاطر الائتمان
  • المخاطر التشغيلية
  • مخاطر السوق
  • مخاطر السيولة

علاقات العملاء والخدمات الاستشارية المالية

وحققت الخدمات الاستشارية المالية إيرادات بقيمة 127.5 مليون دولار خلال عام 2023.

الخدمة الاستشارية	الإيرادات
إدارة الثروات	82.3 مليون دولار
استشارات الاستثمار	45.2 مليون دولار

Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تعمل شركة Northwest Bancshares إجمالي 168 مكتبًا مصرفيًا عبر:

• بنسلفانيا: 112 فرعًا
• أوهايو: 56 فرعا

فئة الموارد	أصول محددة	الكمية/القيمة
الأصول المادية	إجمالي فروع البنك	168
الموارد المالية	إجمالي الأصول	14.5 مليار دولار (31 ديسمبر 2023)
البنية التحتية الرقمية	منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والويب

البنية التحتية المصرفية الرقمية

توفر شركة Northwest Bancshares خدمات مصرفية رقمية شاملة بما في ذلك:

• تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول
• إدارة الحساب عبر الإنترنت
• أنظمة الدفع الرقمية
• التقاط الودائع عن بعد

الموارد البشرية

اعتبارًا من عام 2023، توظف شركة Northwest Bancshares ما يقرب من 1200 المهنيين عبر مناطق عملياتها.

أنظمة التكنولوجيا المالية

الاستثمار في منصات التكنولوجيا يشمل:

• بنية تحتية متقدمة للأمن السيبراني
• الأنظمة المصرفية السحابية
• أدوات إدارة المخاطر الآلية

قاعدة بيانات العملاء

تحافظ شركة Northwest Bancshares على ذلك أكثر من 250.000 حساب عميل عبر قطاعات الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية.

Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الحلول المصرفية التي تركز على المجتمع

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Northwest Bancshares 164 مكتبًا للخدمات المصرفية المجتمعية في جميع أنحاء بنسلفانيا وأوهايو ونيويورك وإنديانا. وبلغ إجمالي الأصول المبلغ عنها 24.3 مليار دولار.

التواجد الجغرافي	عدد الفروع	إجمالي أصول المجتمع
بنسلفانيا	98	14.7 مليار دولار
أوهايو	33	5.2 مليار دولار
نيويورك	22	3.4 مليار دولار
إنديانا	11	1.0 مليار دولار

خدمة العملاء الشخصية

أظهرت مقاييس خدمة العملاء لعام 2023 ما يلي:

• متوسط تقييم رضا العملاء: 4.3/5
• متوسط زمن الاستجابة لاستفسارات العملاء: 2.1 ساعة
• توفر دعم العملاء الرقمي: 24/7

أسعار فائدة تنافسية

أسعار الفائدة على المنتجات المصرفية الأولية اعتبارًا من يناير 2024:

المنتج	سعر الفائدة
حساب التوفير الشخصي	3.25%
حساب سوق المال	4.10%
حساب التحقق الشخصي	1.50%
قروض الرهن العقاري	6.75%

تجربة مصرفية رقمية شاملة

إحصائيات الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 215.000
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 3.6 مليون شهريًا
• وقت تشغيل المنصة الرقمية: 99.98%

صنع القرار المحلي والخدمات المصرفية القائمة على العلاقات

مقاييس الإقراض المحلي والعلاقات المصرفية:

فئة الإقراض	الحجم الإجمالي	نسبة القرار المحلي
قروض الأعمال الصغيرة	872 مليون دولار	92%
العقارات التجارية	1.3 مليار دولار	88%
القروض الزراعية	246 مليون دولار	95%

Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

الاستشارات المصرفية الشخصية

تقدم Northwest Bancshares استشارات مصرفية مخصصة من خلال مواقع فروعها البالغ عددها 163 موقعًا في جميع أنحاء بنسلفانيا وأوهايو ونيويورك وإنديانا اعتبارًا من عام 2024.

نوع الاستشارة	متوسط المدة	معدل رضا العملاء
استشارات الحساب الشخصي	45 دقيقة	87.6%
استشارة حول حساب الأعمال	60 دقيقة	92.3%

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

توفر Northwest Bancshares خدمات مصرفية رقمية بالمقاييس التالية:

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 124,567
• عدد المستخدمين النشطين للخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 276,890
• حجم المعاملات الرقمية: 3.2 مليون معاملة شهرية

برامج المشاركة المجتمعية

يحتفظ البنك برامج الاستثمار المجتمعي النشط مع الخصائص التالية:

فئة البرنامج	الاستثمار السنوي	عدد المجتمعات المخدومة
تنمية المجتمع المحلي	2.3 مليون دولار	48 مجتمعا
دعم الأعمال الصغيرة	1.7 مليون دولار	36 شبكة أعمال محلية

قنوات مخصصة لخدمة العملاء

تتضمن البنية التحتية لدعم العملاء ما يلي:

• دعم عبر الهاتف 24/7: 3 مراكز اتصال
• متوسط زمن الاستجابة: 2.4 دقيقة
• ممثلو خدمة العملاء: 412 موظفاً

إدارة العلاقات للحسابات التجارية والشخصية

توفر شركة Northwest Bancshares خدمات إدارة العلاقات المتخصصة:

نوع الحساب	إجمالي الحسابات	مدراء علاقات مخصصين
الحسابات الشخصية	287,456	156 مديرا
الحسابات التجارية	42,789	89 مديرا

Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة Northwest Bancshares, Inc. 142 موقعًا فرعيًا فعليًا في المقام الأول عبر بنسلفانيا وأوهايو ونيويورك وإنديانا.

الدولة	عدد الفروع
بنسلفانيا	89
أوهايو	31
نيويورك	15
إنديانا	7

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر Northwest Bancshares منصة شاملة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت مع الميزات التالية:

• إدارة الحساب
• خدمات دفع الفواتير
• تحويلات الأموال
• تاريخ المعاملات
• البيانات الإلكترونية

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يدعم تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك أكثر من 75.000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع وظائف بما في ذلك:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تنبيهات الحساب
• السحب من أجهزة الصراف الآلي بدون بطاقة
• تحويلات مالية فورية

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

تقدم Northwest Bancshares خدمات مصرفية عبر الهاتف على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع من خلال مركز خدمة عملاء مخصص يتعامل تقريبًا 42.000 تفاعل مع العملاء شهريًا.

شبكة الصراف الآلي

نوع الصراف الآلي	العدد الإجمالي
أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك	168
أجهزة الصراف الآلي الشبكة المشتركة	387
إجمالي الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي	555

Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Northwest Bancshares ما يقرب من 235000 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد في جميع أنحاء بنسلفانيا وأوهايو ونيويورك وماساتشوستس.

الديموغرافية للعملاء	النسبة المئوية
الحسابات الجارية الشخصية	42%
حسابات التوفير الشخصية	33%
العملاء من الشباب البالغين (18-35)	22%

الشركات الصغيرة والمتوسطة

تدعم Northwest Bancshares 15,750 عميلاً من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم من خلال خدمات مالية متخصصة.

• محفظة القروض التجارية: 487 مليون دولار
• متوسط حجم قرض الأعمال: 129000 دولار
• عملاء الخدمات المصرفية للأعمال حسب الصناعة

قطاع الصناعة	نسبة عملاء الأعمال
البيع بالتجزئة	24%
الخدمات المهنية	19%
الرعاية الصحية	16%

المؤسسات التجارية المحلية

تخدم Northwest Bancshares 3200 عميل من المؤسسات التجارية المحلية بإجمالي قروض تجارية بقيمة 752 مليون دولار في عام 2023.

المستثمرون الأفراد والتجاريون

يشتمل قطاع خدمات الاستثمار على 47.500 حساب استثماري بإجمالي أصول تحت الإدارة تبلغ 1.3 مليار دولار.

نوع الحساب الاستثماري	عدد الحسابات
حسابات التقاعد	28,500
حسابات الوساطة	12,000
إدارة الثروات	7,000

المنظمات المجتمعية والمنظمات غير الربحية

تدعم Northwest Bancshares 620 منظمة مجتمعية تقدم خدمات مصرفية متخصصة غير ربحية.

• إجمالي المحفظة المصرفية غير الربحية: 95 مليون دولار
• متوسط قيمة الحساب غير الربحي: 153,225 دولارًا أمريكيًا

Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Northwest Bancshares عن إجمالي نفقات تشغيل الفروع بقيمة 94.3 مليون دولار.

فئة النفقات	المبلغ ($)
الإيجار والإشغال	38,600,000
المرافق	12,700,000
الصيانة	15,200,000
الأمن	7,800,000

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

استثمرت شمال غرب Bancshares 42.6 مليون دولار في صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا في عام 2023.

• ترقيات أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 18.2 مليون دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 14.5 مليون دولار
• منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 9.9 مليون دولار

تعويضات ومزايا الموظفين

بلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالموظفين لعام 2023 213.4 مليون دولار.

مكون التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	156,800,000
التأمين الصحي	31,600,000
فوائد التقاعد	25,000,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

إجمالي مصاريف الامتثال التنظيمي 37.2 مليون دولار في عام 2023.

• الرسوم القانونية والاستشارية: 22.5 مليون دولار
• برامج الامتثال: 8.7 مليون دولار
• البرامج التدريبية: 6 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

وصلت نفقات التسويق لعام 2023 إلى 23.8 مليون دولار.

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	9,600,000
الإعلان التقليدي	7,200,000
الرعاية المجتمعية	4,500,000
برامج اكتساب العملاء	2,500,000

Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والاستثمارات

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Northwest Bancshares عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 475.4 مليون دولار. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	الرصيد الإجمالي
العقارات التجارية	3.2 مليار دولار
العقارات السكنية	2.7 مليار دولار
القروض التجارية	1.5 مليار دولار
القروض الاستهلاكية	687 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية

وحققت رسوم الخدمة على حسابات الودائع إيرادات بقيمة 42.3 مليون دولار لعام 2023.

إيرادات إنشاء الرهن العقاري

بلغت إيرادات الخدمات المصرفية للرهن العقاري لعام 2023 18.6 مليون دولار، منها:

• حجم إنشاء القروض العقارية: 412 مليون دولار
• متوسط حجم القرض العقاري: 287.000 دولار

لجان المنتجات الاستثمارية

بلغت إيرادات خدمات الاستثمار والتأمين لعام 2023 ما قيمته 22.1 مليون دولار، وتتكون من:

• رسوم إدارة الثروات: 14.7 مليون دولار
• عمولات الوساطة: 7.4 مليون دولار

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

بلغت رسوم المعاملات المصرفية الرقمية 9.7 مليون دولار في عام 2023، منها:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 187,000
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 156,000
• متوسط رسوم المعاملات الرقمية: 1.75 دولار

إجمالي تدفقات الإيرادات لعام 2023: 568.1 مليون دولار

Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons customers choose Northwest Bancshares, Inc. over the competition, grounded in their recent operational scale and financial commitments as of late 2025.

Northwest Bancshares, Inc. offers a full suite of personal, business, and wealth management services. This comprehensive approach means they aim to be the single financial partner for diverse needs, from basic checking to complex commercial financing and trust administration.

The commitment to personalized, community-focused banking relationships is supported by a physical presence across Pennsylvania, New York, Ohio, and Indiana. This local touch is maintained even after significant growth, such as the recent acquisition of Penns Woods Bancorp, Inc., which closed on July 25, 2025.

For investors, the financial stability is a major draw. Northwest Bancshares, Inc. has delivered its 124th consecutive quarter of paying a cash dividend as of the third quarter of 2025. The declared quarterly cash dividend for that period was $0.20 per share, translating to an annualized dividend of $0.80 per share, representing a dividend yield of approximately 6.5% based on the September 30, 2025 market value.

The bank demonstrates expertise in commercial lending for business expansion through strategic portfolio rebalancing. This focus is evident in the loan growth figures:

• Commercial and industrial (C&I) loan growth was 25.3% year-over-year in Q3 2025.
• The C&I portfolio saw a growth of $332 million in the second quarter of 2025.
• The loan yield increased to 5.63% in the third quarter of 2025.

Convenience through a large branch and fee-free ATM footprint is a tangible benefit. Following the integration of the recent merger, the operational footprint as of September 30, 2025, includes:

Metric	Value as of Q3 2025
Full-Service Financial Centers	151
Free Standing Drive-Up Facilities	10
Total Assets (Pro Forma Context)	$16.4 billion

The bank is also planning for further physical expansion, with management indicating plans to open three new financial centers in the Columbus market.

Here's a quick look at the financial scale underpinning these value propositions for the quarter ended September 30, 2025:

Financial Metric	Q3 2025 Amount
Record Quarterly Revenue	$168 million
Net Interest Margin (NIM)	3.65%
Total Noninterest Income/(Loss)	$32.2 million
Total Assets	$16.4 billion
Total Deposits	$13.7 billion

The successful integration of the Penns Woods Bancorp acquisition added $2.2 billion in total assets, including $1.8 billion in loans, enhancing the scale of services offered.

Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Northwest Bancshares, Inc. keeps its clients engaged, balancing that traditional community feel with the digital tools everyone expects now. The relationship strategy is clearly segmented, especially for the higher-value commercial and wealth segments.

Dedicated relationship managers for commercial and wealth clients

Northwest Bancshares, Inc. emphasizes dedicated support for its business clients. This focus is evident in the strong growth seen in the commercial sector; as of the second quarter of 2025, Commercial and Industrial (C&I) lending showed a 19% growth year-over-year. Furthermore, the bank made a strategic move to bolster its wealth services, announcing the hiring of a Managing Director, Wealth Management, on October 2, 2025. This structure suggests a commitment to personalized, high-touch service for these segments, where experienced representatives work with businesses to pursue goals.

Community-focused, high-touch service model in branches

The physical footprint supports a community-focused approach. As of June 30, 2025, Northwest Bancshares, Inc. operated 131 full-service financial centers and ten free standing drive-up facilities across Pennsylvania, New York, Ohio, and Indiana. Following the Penns Woods merger, the bank expanded its physical presence to over 150 financial centers. This scale, supporting about $17 billion in assets post-merger, allows for localized decision-making and personalized service delivery within those communities.

Metric	Value as of Late 2025	Reference Point
Total Full-Service Financial Centers (Q2 2025)	131	June 30, 2025
Total Free Standing Drive-Up Facilities (Q2 2025)	10	June 30, 2025
Estimated Financial Centers Post-Merger	Over 150	Q2 2025 Earnings
Total Assets (Post-Merger Estimate)	About $17 billion	Q2 2025 Earnings

Self-service options via online and mobile banking

While maintaining a physical presence, Northwest Bancshares, Inc. operates within a market where digital adoption is the norm. Nationally, 77% of U.S. adults manage their bank accounts via mobile app or computer. For the millennial segment, which is a key demographic, 80% prefer digital banking. This environment necessitates robust self-service channels for routine transactions.

Direct, personalized assistance through Live Banker ATMs

The physical infrastructure includes ten free standing drive-up facilities as of June 30, 2025. These facilities likely house advanced service options, such as Live Banker ATMs, to provide direct, personalized assistance outside of standard lobby hours, bridging the gap between full-service centers and pure digital channels.

Long-term loyalty fostered by consistent dividend payments

Shareholder loyalty is reinforced through a consistent history of returning capital. Northwest Bancshares, Inc. has paid a cash dividend for 123 consecutive quarters. The most recently announced payment was $0.20 per share, payable on November 18, 2025, to shareholders of record as of November 6, 2025. This translates to an annual dividend of $0.80 per share.

• Annual Dividend Amount: $0.80 per share
• Most Recent Quarterly Payout: $0.20 per share
• Ex-Dividend Date for Latest Payment: November 6, 2025
• Consecutive Quarters of Dividend Payment: 123

Here's the quick math on the yield based on recent quotes: a forward yield was reported around 6.57%. What this estimate hides is the stability of that payout ratio, which was cited at 66% of earnings in one report.

Dividend Metric	Value (Late 2025 Data)	Date/Context
Quarterly Dividend Amount	$0.20	Declared October 2025
Annual Dividend Amount	$0.80	Current Annual Rate
Forward Dividend Yield	6.53% to 6.64%	Based on recent market data
Payout Ratio	66%	Of earnings

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Northwest Bancshares, Inc. reaches its customers, which is a mix of the traditional and the digital, especially after recent growth. The physical footprint is still key, but the digital side is what keeps things running 24/7.

The physical network as of September 30, 2025, includes 151 full-service financial centers across Pennsylvania, New York, Ohio, and Indiana. This physical presence is supported by ten free standing drive-up facilities as of the same date.

For customer access points, here's a breakdown of the physical and digital infrastructure, using the most recent figures available:

Channel Component	Metric/Count (Latest Available)	Reference Date/Context
Full-Service Financial Centers	151	As of September 30, 2025
Free Standing Drive-Up Facilities	10	As of September 30, 2025
Owned/Operated ATMs	192	As of December 31, 2023
External ATM Network Access	More than 55,000 free ATMs (Allpoint Network)	As of December 31, 2023

Online and mobile banking platforms provide round-the-clock access, which is crucial for modern banking convenience. While specific active user counts for late 2025 aren't public in the latest filings, the company has been focused on digital transformation, aiming for consistent and accessible customer journeys in an omni channel environment.

For specialized services, the direct sales force for commercial and wealth management is an important channel. An executive overseeing these areas, along with retail operations and the customer contact center, managed approximately 1,100 employees as of March 2025. This suggests a significant human capital investment supporting direct client engagement.

The customer contact center provides support, working alongside the physical and digital channels. The executive oversight mentioned above covers this function, indicating it is integrated into the broader retail and service delivery structure. The bank's emphasis remains on offering trust, investment management, insurance, employee benefit plans, and financial planning services with a personal touch.

The channels used for service delivery include:

• Physical locations: 151 financial centers
• Digital access: Online and mobile platforms
• ATM access: 192 owned ATMs plus external network access
• Direct relationship management for commercial/wealth services
• Customer contact center support

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) - Canvas Business Model: Customer Segments

Northwest Bancshares, Inc. serves a defined set of customer groups across its operational footprint in Pennsylvania, New York, Ohio, and Indiana.

Retail consumers and households in the four-state footprint

• The company operates 151 full-service financial centers and ten free standing drive-up facilities across Pennsylvania, New York, Ohio, and Indiana as of September 30, 2025.
• Customers have fee-free access to more than 55,000 ATMs nationwide.
• Total assets for the combined entity reached $16.4 billion as of September 30, 2025.
• Average deposits grew by $1.1 billion from the quarter ended June 30, 2025, primarily due to the Penns Woods acquisition.

Small to mid-sized businesses seeking commercial loans and services

The focus on commercial lending is a key driver, with the commercial banking portfolio growing by $145 million in the second quarter of 2025. Commercial and Industrial (C&I) lending showed 19% growth over the past year as of Q2 2025. The loan portfolio composition as of December 31, 2024, illustrates the focus on business and real estate lending:

Loan Category	Amount (as of 12/31/2024)	Percentage of Gross Loans
Commercial Real Estate Loans	$2.9 billion	26%
Commercial Loans	$2.0 billion	18%
Other Consumer Loans (including auto, personal, credit card)	$1.9 billion	17%

The acquisition of Penns Woods Bancorp, Inc. added $1.8 billion in loans to the portfolio as of July 25, 2025.

High-net-worth individuals utilizing wealth management and trust services

• Northwest Bancshares, Inc. offers wealth management and trust services.
• The company added a Managing Director, Wealth Management in October 2025.

Local community organizations and municipalities

• Northwest Bancshares, Inc. serves municipalities.

Shareholders seeking consistent dividend income

• The Board of Directors declared a quarterly cash dividend of $0.20 per share for the third quarter of 2025.
• This marked the 124th consecutive quarter in which the Company has paid a cash dividend as of Q3 2025.
• The annualized dividend yield was approximately 6.5% based on the market value as of September 30, 2025.
• Total shareholders' equity was $1.60 billion at the end of 2024.

Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expense side of Northwest Bancshares, Inc. following the big Penns Woods integration, so the numbers are definitely showing the strain of that transition. The cost structure is heavily influenced by one-time integration charges right now, which is common after a major acquisition like the one completed on July 25, 2025.

Significant noninterest expense, including $133.5 million in Q3 2025

For the third quarter of 2025, Northwest Bancshares, Inc. reported total noninterest expense on a GAAP basis of $133.5 million. This represented a substantial year-over-year increase of 47.1%. To get a clearer picture of the ongoing operational costs versus the one-time charges, management often separates these figures. The core noninterest expense, after backing out the merger impact, was reported around $102 million for the quarter. This means the integration costs accounted for a significant portion of the total spend.

Here's a quick look at how the major expense categories stacked up for Q3 2025, using the reported GAAP total and its primary components:

Expense Category	Amount (Q3 2025)
Total Noninterest Expense (GAAP)	$133.5 million
Merger and Restructuring Costs	Approximately $31 million
Core Noninterest Expense (Adjusted)	$102 million

High personnel costs for branch staff and relationship managers

Personnel costs are a major driver of the operating expense base, especially after adding the staff from Penns Woods Bancorp. While the specific Q3 2025 personnel expense isn't explicitly detailed in the same breakdown as the total, we can see the trend. For the second quarter of 2025, the personnel expense stood at $55,213 thousand, or $55.213 million. The increase in core expenses from Q2 to Q3 was $11 million, which management attributed to higher compensation and other expenses from the newly acquired employees and facilities. This suggests that personnel costs are definitely elevated as the bank works to integrate the new team members and manage the expanded branch network of 151 financial centers.

Interest expense on deposits and borrowings (increased post-merger)

Interest expense is the cost of funding the bank's balance sheet. While the overall interest expense trend compared to the prior year isn't explicitly detailed as an increase for Q3 2025, the cost of funding has been a key focus. For Q3 2025, the cost of deposits remained relatively stable at 1.55%. This stability in deposit costs, despite the large influx of deposits from the acquisition (which added $2.0 billion in liabilities, primarily deposits), is a positive sign for margin management, as the Net Interest Margin (NIM) expanded to 3.65%.

You should keep an eye on the cost of borrowings, as that can fluctuate more quickly than deposit costs.

Merger and restructuring expenses from the Penns Woods integration

These one-time costs are what really skewed the GAAP results, leading to a GAAP net income of just $3 million for Q3 2025. The merger and restructuring expenses related to the Penns Woods acquisition were a primary culprit. Specifically, Northwest Bancshares incurred approximately $31 million in merger-related costs during the third quarter of 2025. One report noted an increase of $25 million in merger and restructuring expenses for the quarter ending September 30, 2025. These charges cover everything from severance to systems conversion and rebranding efforts across the former Jersey Shore State Bank and Luzerne Bank locations.

The acquisition itself was valued at approximately $270.4 million.

Technology and infrastructure investment costs

Beyond the direct merger integration costs, ongoing technology and infrastructure expenses are present. While a total technology investment figure isn't provided, we see related operating cost movements. For instance, one component of the non-personnel expense change in Q3 2025 was an increase in processing expense of $2 million, which was noted as being based on lower software spend in the prior quarter. Furthermore, the bank is actively investing in its physical footprint, with management indicating plans to open three new financial centers in the Columbus market.

• The acquisition added 21 new branch locations across Pennsylvania.
• The combined entity now operates 151 financial centers across four states.
• Core deposit intangibles (CDI) amortization in Q3 2025 was $1.6 million.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Northwest Bancshares, Inc. actually brings in the money, which for a bank like this, boils down to two main buckets: interest earned and fees charged. Honestly, the interest side is still the engine room.

The core of the revenue stream is Net Interest Income (NII), which is the difference between what Northwest Bancshares, Inc. earns on its assets, like loans, and what it pays out on its liabilities, like deposits. For the third quarter of 2025, that NII hit $135.97 million. That figure shows the direct benefit from their asset/liability management, especially with the recent acquisition providing more earning assets.

The quality and growth of the loan book directly feed this NII. You'll see strong interest income coming from the growing commercial loan portfolio. Management has been pushing business lending, which typically carries higher yields. In Q3 2025, the commercial and industrial portfolio showed particular strength, growing 25.3% year-over-year, and the overall loan yield climbed to 5.63% that quarter. Here's the quick math: higher yields on a bigger loan base mean more interest revenue flowing in.

Here's a snapshot of the key revenue drivers we're seeing from the Q3 2025 results:

Revenue Component	Q3 2025 Actual Amount	Context/Detail
Net Interest Income (NII)	$135.97 million	The required benchmark for the quarter.
Total Revenue	$168.1 million	A record quarterly performance.
Total Noninterest Income/(Loss)	$32.2 million	Compared to an estimate of $32.47 million.
Net Interest Margin (NIM)	3.65%	An improvement quarter-over-quarter.

The second part of the revenue picture is Noninterest income. This comes from things that aren't direct lending interest, like fees, wealth management, and insurance services offered through Northwest Investment Services. For Q3 2025, total noninterest income was $32.2 million, which was up 4% quarter over quarter, driven by an increase in service charges. Looking ahead, management projected that noninterest expense would be between $102 million and $104 million for Q4 2025, and they expected noninterest income to remain in the $32-33 million range for that same quarter. What this estimate hides is the full-year impact of the merger on fee income, as the annual projection you're looking for-between $124 million and $129 million for 2025-is still being finalized with the full integration.

Also, don't forget about the one-time boosts that can hit NII, even if they aren't sustainable. For instance, in the first quarter of 2025, there was a significant interest recovery on non-accrual loans, which was cited as an example of $13.1 million that positively impacted that quarter's earnings. This kind of recovery, while welcome, isn't a steady stream you can bank on every quarter.

So, the revenue streams are clearly centered on a growing, higher-yielding loan book, supplemented by fee income, with the overall structure benefiting from the scale achieved through the recent acquisition. Finance: draft 13-week cash view by Friday.