OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية المجتمعية، تبرز شركة OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) كقوة استراتيجية، حيث تصمم نموذج أعمالها بدقة لخدمة الأسواق المحلية بدقة وابتكار. من خلال مزج المبادئ المصرفية التقليدية مع الحلول الرقمية المتطورة، قامت OPHC بتطوير مخطط نموذج أعمال شامل يعكس نهجًا دقيقًا للخدمات المالية، ويستهدف قطاعات متنوعة من العملاء مع الحفاظ على الكفاءة التشغيلية القوية وعروض القيمة التي تركز على المجتمع. يكشف هذا المخطط المعقد كيف يتنقل البنك في النظم الإيكولوجية المالية المعقدة، ويستفيد من التكنولوجيا والعلاقات الشخصية والشراكات الاستراتيجية لإنشاء تجربة مصرفية مقنعة تميزه في سوق تنافسية.

OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

المؤسسات المالية المحلية والإقليمية للتعاون المحتمل

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2023، تحافظ شركة OptimumBank Holdings, Inc. على مشهد الشراكة التالي:

نوع الشريك	عدد الشراكات	التغطية الجغرافية
بنوك المجتمع المحلي	7	منطقة فلوريدا
الاتحادات الائتمانية الإقليمية	4	جنوب شرق الولايات المتحدة

مقدمو خدمات التكنولوجيا للبنية التحتية المصرفية

يتضمن النظام البيئي للشراكة التكنولوجية لدى OptimumBank ما يلي:

• جاك هنري & الشركاء (مزود النظام الأساسي للخدمات المصرفية)
• Fiserv (الحلول المصرفية الرقمية)
• شركة Visa Inc. (معالجة الدفع)

شركات الامتثال التنظيمي

شريك الامتثال	الخدمات المقدمة	قيمة العقد السنوي
شركة حلول مكافحة غسل الأموال	مراقبة مكافحة غسيل الأموال	$185,000
كومبليانس إيز ذ.م.م	إدارة المخاطر التنظيمية	$142,500

شركاء منتجات التأمين والاستثمار

تفاصيل التعاون في مجال الاستثمار والتأمين:

• التأمين الوطني (توزيع المنتجات)
• ريموند جيمس فايننشال (خدمات الاستثمار)
• مجموعة لينكولن المالية (منتجات التقاعد)

إجمالي مساهمة إيرادات الشراكة في عام 2023: 2.3 مليون دولار

OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية المجتمعية والتجارية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت OptimumBank Holdings عن إجمالي أصول بقيمة 241.9 مليون دولار. يعمل البنك بشكل أساسي في فلوريدا وله 6 مواقع فرعية.

فئة الخدمة	الحجم الإجمالي	الإيرادات السنوية
الحسابات الجارية الشخصية	12,453 حساب	1.2 مليون دولار
الحسابات الجارية للأعمال	3,287 حساب	2.4 مليون دولار

عمليات الإيداع والإقراض

إجمالي محفظة القروض حتى 31 ديسمبر 2023: 203.4 مليون دولار.

• القروض العقارية التجارية: 124.6 مليون دولار
• قروض الرهن العقاري السكني: 58.2 مليون دولار
• القروض الاستهلاكية: 20.6 مليون دولار

الاستشارات المالية وإدارة الثروات

الخدمة	إجمالي العملاء	الأصول تحت الإدارة
إدارة الثروات	1,245 عميل	87.3 مليون دولار
استشارات الاستثمار	892 عميلاً	62.5 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

المعاملات المصرفية الرقمية عام 2023: 2.1 مليون معاملة

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 18,750
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 22,400
• معدل نمو المعاملات الرقمية: 14.3%

الامتثال وإدارة المخاطر

ميزانية الامتثال التنظيمي لعام 2024: 1.7 مليون دولار

منطقة الامتثال	الاستثمار السنوي
التقارير التنظيمية	$620,000
أنظمة إدارة المخاطر	$980,000
الأمن السيبراني	$100,000

OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

التراخيص المصرفية والموافقات التنظيمية

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، تمتلك شركة OptimumBank Holdings, Inc. ما يلي:

• الترخيص المصرفي لمكتب فلوريدا للتنظيم المالي (OFR).
• شهادة المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) رقم 16624

البنية التحتية لتكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

مكون التكنولوجيا	المواصفات
النظام المصرفي الأساسي	جاك هنري & شركاء منصة Episys
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	الملكية على شبكة الإنترنت الحل
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	متوافق مع iOS وAndroid

المهنيين الماليين المهرة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023:

• إجمالي الموظفين: 52
• متوسط الخبرة المهنية: 8.5 سنوات
• فريق الإدارة التنفيذية: 5 أعضاء

قاعدة بيانات العملاء وشبكات العلاقات

شريحة العملاء	إجمالي الحسابات
الحسابات الجارية الشخصية	4,237
الحسابات المصرفية التجارية	612
حسابات التوفير	3,891

احتياطيات رأس المال والأصول المالية

المقاييس المالية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023:

• إجمالي الأصول: 214.6 مليون دولار
• إجمالي الودائع: 193.2 مليون دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 12.4%
• محفظة القروض: 168.3 مليون دولار

OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم OptimumBank Holdings 4 مقاطعات في فلوريدا بإجمالي أصول تبلغ 159.7 مليون دولار. يحتفظ البنك بأربعة مواقع فرعية متكاملة الخدمات بمتوسط ​​معدل انتشار للخدمات المصرفية المجتمعية يبلغ 22.3% في المناطق المستهدفة.

قطاع السوق	قاعدة العملاء	متوسط حجم الحساب
الخدمات المصرفية للأفراد المحلية	12,436 عميلاً	$37,500
الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة	847 حساب تجاري	$124,600

أسعار فائدة تنافسية على الودائع والقروض

اعتبارًا من يناير 2024، يقدم OptimumBank ما يلي:

• معدل حساب التوفير: 3.25%
• معدل حساب سوق المال: 3.75%
• معدل شهادات الإيداع لمدة 12 شهرًا: 4.50%
• معدل قرض الأعمال الصغيرة: 7.25%
• معدل الرهن العقاري السكني: 6.85%

خدمة العملاء المستجيبة

تشير مقاييس خدمة العملاء لعام 2023 إلى ما يلي:

مقياس الخدمة	الأداء
متوسط وقت الاستجابة	12 دقيقة
معدل رضا العملاء	87.6%
توفر الدعم الرقمي	24/7

تجارب مصرفية رقمية وتقليدية متكاملة

معدل اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية عام 2023: 64.3% من إجمالي قاعدة العملاء. تشمل ميزات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ما يلي:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تنبيهات الحساب في الوقت الحقيقي
• التحويلات من نظير إلى نظير
• السحب من أجهزة الصراف الآلي بدون بطاقة

منتجات مالية مصممة خصيصًا للشركات الصغيرة ومتوسطة الحجم

محفظة المنتجات المصرفية للأعمال لعام 2024:

المنتج	الحجم الإجمالي	متوسط حجم القرض
فحص الأعمال	42.3 مليون دولار	$87,500
خط الائتمان التجاري	18.7 مليون دولار	$250,000
تمويل المعدات	12.4 مليون دولار	$175,000

OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) - نموذج العمل: العلاقات مع العملاء

الاستشارات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من عام 2024، توفر OptimumBank Holdings الاستشارات المصرفية الشخصية داخل الفرع بالمقاييس التالية:

نوع الاستشارة	متوسط المدة	مشاركة العملاء السنوية
الاستشارات المصرفية الفردية	45 دقيقة	3,672 عميلاً
استشارات إدارة الثروات	60 دقيقة	1,248 عميل

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

تشمل قنوات دعم الخدمات المصرفية الرقمية ما يلي:

• دعم تطبيقات الهاتف المحمول: متاح على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
• دعم الدردشة عبر الإنترنت: وقت الاستجابة أقل من 3 دقائق
• حجم خدمة العملاء الرقمية: 87,456 تفاعلًا شهريًا

إدارة العلاقات لعملاء الأعمال

قطاع الأعمال	مدراء علاقات مخصصين	متوسط حجم المحفظة
الأعمال الصغيرة	12 مديرا	42.3 مليون دولار
الخدمات المصرفية للشركات	6 مديرين	218.7 مليون دولار

مبادرات المشاركة المجتمعية

مقاييس التفاعل المجتمعي:

• رعاية الأحداث المحلية: 24 حدثًا سنويًا
• ورش عمل التثقيف المالي: 36 جلسة في السنة
• الاستثمار المجتمعي: 378 ألف دولار عام 2024

برامج التعليم المالي العادية

نوع البرنامج	التردد	عدد المشاركين
ندوات التخطيط للتقاعد	ربع سنوية	672 مشاركا
ندوات عبر الإنترنت حول استراتيجية الاستثمار	شهريا	1,248 مشارك

OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ OptimumBank Holdings بـ 12 فرعًا مصرفيًا فعليًا تقع في فلوريدا. تبلغ المساحة الإجمالية للفرع حوالي 8500 قدم مربع.

نوع موقع الفرع	عدد الفروع
المواقع الحضرية	7
مواقع الضواحي	5

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تدعم منصة OptimumBank الرقمية أكثر من 15000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت. توفر المنصة الخدمات الأساسية التالية:

• تتبع رصيد الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• تاريخ المعاملات

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يحتوي تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول على 8,752 مستخدمًا نشطًا شهريًا اعتبارًا من ديسمبر 2023. تتضمن الميزات الرئيسية لتطبيقات الهاتف المحمول ما يلي:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تنبيهات المعاملات في الوقت الحقيقي
• المصادقة البيومترية
• إدارة البطاقة

مركز اتصال خدمة العملاء

متري	القيمة
إجمالي ممثلي مركز الاتصال	22
متوسط حجم المكالمات الشهرية	4375 مكالمة
متوسط وقت حل المكالمة	8.3 دقيقة

شبكة الصراف الآلي

يعمل أوبتيمومبانك 18 جهاز صراف آلي خاص عبر مناطق خدمتها.

نوع موقع ماكينة الصراف الآلي	عدد أجهزة الصراف الآلي
مواقع فروع البنك	12
مواقع أجهزة الصراف الآلي المستقلة	6

OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء الخدمات المصرفية السكنية المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم OptimumBank Holdings ما يقرب من 12500 عميلًا للخدمات المصرفية السكنية المحلية في منطقة السوق الرئيسية.

الديموغرافية للعملاء	النسبة المئوية	متوسط رصيد الحساب
العمر 25-44	38%	$24,750
العمر 45-64	42%	$47,500
65+ سنة	20%	$62,300

الشركات الصغيرة والمتوسطة

تدعم OptimumBank Holdings 673 حسابًا تجاريًا صغيرًا ومتوسطًا اعتبارًا من ديسمبر 2023.

• متوسط حجم القرض التجاري: 187.500 دولار
• إجمالي محفظة الإقراض التجاري: 126.4 مليون دولار
• قطاعات الأعمال المخدومة: البيع بالتجزئة، الخدمات المهنية، الرعاية الصحية، البناء

مقدمو الخدمات المهنية

الفئة المهنية	عدد العملاء	متوسط الإيرادات السنوية
محامون	87	$425,000
الممارسين الطبيين	112	$612,000
استشاريين	64	$285,000

منظمات المجتمع المحلي

تخدم OptimumBank Holdings 42 منظمة مجتمع محلي بخدمات مصرفية متخصصة.

• المنظمات غير الربحية: 24
• المؤسسات التعليمية: 8
• المنظمات الدينية: 10
• إجمالي ودائع منظمات المجتمع: 3.7 مليون دولار

المستثمرون الأفراد

يدعم البنك 1,245 حسابًا استثماريًا فرديًا حتى عام 2023.

الاستثمار Profile	عدد المستثمرين	متوسط قيمة المحفظة
المستثمرين المحافظين	512	$215,000
المستثمرين المعتدلين	436	$387,500
المستثمرين العدوانيين	297	$525,000

OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

المصاريف المصرفية التشغيلية

وفقًا لأحدث التقارير المالية لشركة OptimumBank Holdings, Inc.، تم تنظيم النفقات المصرفية التشغيلية على النحو التالي:

فئة النفقات	التكلفة السنوية ($)
عمليات الفروع	1,245,000
معالجة المعاملات	687,500
إدارة النقد	412,300

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

تشمل تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لشركة OptimumBank Holdings ما يلي:

• صيانة النظام المصرفي الأساسي: 524000 دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 378,200 دولار
• أنظمة الشبكات والاتصالات: 296,500 دولار
• ترخيص البرامج وتحديثاتها: 215.700 دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

فئة الموظف	التعويض السنوي ($)
التعويض التنفيذي	1,850,000
رواتب موظفي البنوك	3,675,000
فوائد الموظف	1,245,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

توزيع نفقات الامتثال التنظيمي:

• التقارير التنظيمية: 412.500 دولار
• خدمات التدقيق والامتثال: 287.600 دولار
• الاستشارات القانونية: 215,300 دولار
• التدريب على الامتثال: 98,700 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

قناة التسويق	الإنفاق السنوي ($)
التسويق الرقمي	275,000
الإعلان التقليدي	187,500
برامج اكتساب العملاء	156,300

OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة OptimumBank Holdings عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 5.24 مليون دولار أمريكي، مع تفصيلها على النحو التالي:

نوع القرض	دخل الفوائد ($)
القروض التجارية	2,850,000
قروض الرهن العقاري السكني	1,620,000
القروض الاستهلاكية	770,000

رسوم الخدمات المصرفية

بلغت إيرادات رسوم الخدمات المصرفية السنوية لعام 2023 ما مجموعه 1.87 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• رسوم معاملة الحساب: 680,000 دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 450,000 دولار
• رسوم التحويل البنكي: 340,000 دولار
• رسوم خدمة الصراف الآلي: 400,000 دولار

لجان المنتجات الاستثمارية

وصلت الإيرادات المرتبطة بالاستثمار لعام 2023 إلى 890 ألف دولار أمريكي، وتتكون من:

المنتج الاستثماري	إيرادات العمولة ($)
مبيعات صناديق الاستثمار المشتركة	420,000
خدمات الوساطة	310,000
رسوم إدارة الثروات	160,000

رسوم صيانة الحساب

إجمالي إيرادات صيانة الحساب السنوية: 620.000 دولار

• رسوم الحساب الجاري: 280,000 دولار
• رسوم حساب التوفير: 210,000 دولار
• صيانة الحساب المميز: 130.000 دولار

إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية

بلغت إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية لعام 2023 540 ألف دولار أمريكي، مع التوزيع التالي:

الخدمة الرقمية	إيرادات المعاملات ($)
المعاملات المصرفية عبر الإنترنت	270,000
رسوم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	180,000
خدمات الدفع الرقمي	90,000

OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) - Canvas Business Model: Value Propositions

Relationship-driven banking as an alternative to large, impersonal institutions

OptimumBank Holdings, Inc. offers traditional in-person banking to businesses and consumers residing in South Florida. Customers have found the institution a trusted alternative to larger financial institutions by avoiding exorbitant fees experienced elsewhere. The bank was founded by local Broward County businessmen to reverse the trend of out-of-state mega-banks. The belief is that a combination of internet and traditional community bank service is the optimum way to bank. The bank focuses on building long-term relationships rather than transactional banking.

Expertise in commercial real estate and multi-family lending

OptimumBank Holdings, Inc. deploys capital primarily through commercial real estate and business loans. The bank highlights unmatched expertise in real estate and commercial lending. The financing options cover specific commercial lending products.

Lending Product Focus	Specific Loan Types Mentioned
Commercial Real Estate Loans	Multi-Family, Industrial, Retail, Office, Special Use Facilities
Business Lending Solutions	SBA Lending Solutions, Lines of Credit, Term Loans

Competitive deposit products and treasury management services

The bank offers a range of personal and business banking solutions, including Treasury Management services. The deposit gathering focus supports the core business model of earning a strong Net Interest Margin. The total deposit base reflects customer confidence in the institution.

• Personal Banking Deposit Products: Simply Free Checking, Direct Interest Checking, 50 + Interest Checking, Ultimate Interest Checking, Optimum Money Market, Regular Savings, CDs and IRAs.
• Business Banking Deposit Products: Simply Free Business, Commercial Checking, Business Interest, Not For Profit Checking, IOLTA, Optimum Money Market.

High profitability demonstrated by a Core ROAE of approximately 22.6% (Q3 2025)

The operational performance for the third quarter ended September 30, 2025, demonstrates strong core profitability. This high return is supported by an expanding Net Interest Margin and disciplined funding costs. The bank successfully crossed the $1 billion total asset mark during this period.

Profitability/Performance Metric (Q3 2025)	Amount/Percentage
Core Return on Average Equity (ROAE)	22.6%
Net Earnings	$4.32 million
Net Interest Margin (NIM)	4.37%
Return on Average Assets (ROAA)	1.68%
Net Interest Income	$11.05 million

Accessible, local decision-making in the South Florida market

OptimumBank focuses on traditional, in-person banking for businesses and consumers in South Florida. This local focus implies accessible, local decision-making to provide responsive service. The bank has expanded its physical footprint to enhance community banking services in the region.

Geographic Focus & Scale (As of September 30, 2025)	Value
Primary Market Area	South Florida
Total Assets	$1.08 billion
Total Deposits	$959.49 million
Gross Loans	$813.72 million

OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're building a community bank that competes by being closer to the client than the big national players. OptimumBank Holdings, Inc. grounds its customer relationships in a model that explicitly rejects the impersonal service and high fees often found at larger financial institutions.

Dedicated, personal service through in-person and phone channels

OptimumBank delivers its relationship-based banking through a mix of channels, making sure you have access whether you prefer face-to-face interaction or digital convenience. The bank provides relationship-based banking through in-person, phone, and online services to both businesses and consumers in South Florida. This approach is a core differentiator, especially as the bank continues to grow its asset base, which reached $1.08 billion as of the third quarter of 2025.

High-touch, relationship-based model for commercial clients

For commercial clients, the relationship focus translates directly into specialized lending expertise and faster local decision-making. The bank specializes in real estate and commercial lending, which is reflected in the deployment of its capital. The gross loan portfolio stood at $813.72 million in Q3 2025, with growth during that quarter driven specifically by increases in commercial real estate loans (up $46.64 million) and consumer loans (up $5.79 million). This targeted lending is supported by a strong, locally-sourced funding base, which is key to maintaining that high-touch service level without relying on wholesale funding sources; total deposits reached $959.49 million in Q3 2025, with noninterest-bearing demand deposits making up 32.7% of that total.

Metric	Amount / Percentage (Q3 2025)
Total Assets	$1.08 billion
Gross Loans	$813.72 million
Total Deposits	$959.49 million
Noninterest-Bearing Demand Deposits Mix	32.7% of Total Deposits
Net Interest Margin (NIM)	4.37%

The bank's operational framework is built on this localized approach, which allows for quicker execution than larger competitors. This focus on relationship banking is what Chairman Moishe Gubin credits for the bank's strong performance, noting that discipline in deposit pricing and targeted lending drives results.

Community engagement and local sponsorship to build trust

Building trust in the South Florida community is a stated commitment for OptimumBank Holdings, Inc. The bank is dedicated to supporting the local community through various initiatives, including investing in local businesses and economic development projects, and promoting financial literacy and education. For instance, the bank demonstrated this commitment through a specific partnership with Habitat for Humanity of Broward.

• Partnered to provide zero interest mortgage loans to six local families.
• Included comprehensive post-closing education and financial skills training for recipient families.
• This initiative aligns with the bank's goal of supporting economic empowerment through homeownership.

Also, the bank's focus on efficient scaling is evidenced by achieving SBA Preferred Lender status in just over two years, showing deep engagement with the small business segment of the community.

Proactive communication on financial performance to investors

For investors, OptimumBank Holdings, Inc. maintains a proactive communication stance to keep stakeholders informed about its growth and profitability, which saw net earnings of $4.32 million in Q3 2025. The bank has taken steps to enhance its outreach efforts.

• Engaged InvestorWire (IBN) in September 2025 to lead its corporate communications strategy.
• IBN's distribution network reaches over 5,000 key syndication outlets.
• Held the Annual Shareholder Meeting and Investor Day on April 29, 2025, both in-person and virtually.
• The bank's Q3 2025 diluted Earnings Per Share (EPS) of $0.18 surpassed consensus estimates by $0.03.

This effort is designed to ensure investors have access to the latest company updates, supporting shareholder value alongside the bank's strong Return on Equity metrics that reportedly exceed industry averages.

OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how OptimumBank Holdings, Inc. reaches its customers and communicates its value proposition as of late 2025. It's a blend of traditional brick-and-mortar presence in a specific geographic area and the expected digital interfaces.

The physical channel relies on a focused footprint in South Florida, which is key to their community bank identity. As of the latest location data, OptimumBank has 3 convenient locations to serve you. This includes the new North Miami Beach location, alongside branches in Fort Lauderdale and Deerfield Beach.

For digital reach, OptimumBank Holdings, Inc. offers online and mobile banking for both consumer and business accounts, which is critical given that 77% of banking interactions happen via digital channels in the broader market. While OptimumBank Holdings, Inc. specific digital adoption rates for 2025 aren't public, the market trend shows 64% of U.S. adults prefer mobile apps.

The commercial and real estate lending activities are supported by a direct sales approach, evidenced by their focus on these areas and the growth in related products. As of the third quarter of 2025, the Gross Loans balance stood at $813.72 million. Furthermore, the SBA lending initiative, which started in 2024, had a pipeline of $40 million.

Investor relations and corporate communications utilize standard public company channels. OptimumBank Holdings, Inc. announced its Second Quarter 2025 results on August 7, 2025, and its Third Quarter 2025 results on November 12, 2025. The company also held its Annual Shareholder Meeting and Investor Day on April 29, 2025, and rang the NYSE opening bell on October 24, 2025.

Here's a breakdown of the scale of the bank as of late 2025, which contextualizes the reach of these channels:

Metric	Amount as of Q3 2025	Amount as of Q2 2025
Total Assets	$1.08 billion	$999.13 million
Total Deposits	$959.49 million	$878.87 million
Gross Loans	$813.72 million	$784.56 million

The bank's customer base, as reported in late 2024, was approximately 9,000 customers, serving businesses and consumers residing in South Florida.

The specific service delivery points through which OptimumBank Holdings, Inc. interacts with its customer base include:

• Physical branch locations in Fort Lauderdale, Deerfield Beach, and North Miami Beach.
• Online Banking access for personal and business clients.
• Mobile Banking application access for personal and business clients.
• Direct sales engagement for Commercial and Real Estate loan origination.
• Investor communications via press releases and virtual/in-person events.

The bank's ATM network access is also a channel component, utilizing the Publix Presto! Network and the STAR/CIRRUS Network for cash withdrawals and balance checks.

OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) - Canvas Business Model: Customer Segments

OptimumBank Holdings, Inc. serves a defined set of clients primarily concentrated in South Florida, focusing on relationship-based banking as it scaled its total assets to $1.08 billion as of September 30, 2025.

The lending activity, which totaled $813.72 million in gross loans at the end of Q3 2025, shows the composition of the core customer base.

The bank's loan portfolio composition, as detailed from the March 31, 2025 figures, provides insight into the commercial segments:

Commercial Real Estate Sub-Segment (as of March 31, 2025)	Number of Loans	Loan Amount	Percentage of $800MM Total Portfolio (as of March 31, 2025)
Owner Occupied Office	18 Loans	$20.83MM	N/A
Investor-Owned Office	19 Loans	$93.36MM	N/A
Hotels	13 Loans	$115.02MM	N/A
Retail Centers	25 Loans	$53.70MM	N/A
Total Office, Hotel, and Retail Loans (75 Loans)	75 Loans	$282.91MM	35.4%

The strategic shift in the loan mix as of Q3 2025 indicated that commercial real estate and consumer loans grew, while land & construction loans declined. Management specifically noted targeted growth in consumer and multi-family lending during Q2 2025.

The customer segments are served through the following concentrations:

• Small to medium-sized businesses (SMBs) in South Florida: Supported by the overall commercial lending focus in the Fort Lauderdale, Florida headquarters region.
• Commercial real estate investors and developers: Represented by the significant holdings in Investor-Owned Office, Hotel, and Retail Center loans detailed above.
• Affluent consumers seeking personalized banking services: Supported by the growth in consumer lending and the bank's community-banking model centered on relationship banking.
• Local and international clients seeking an alternative to mega-banks: Indicated by the $153.20MM in loans outside of Florida, which accounted for 19% of the total loan portfolio as of March 31, 2025.
• Multi-family and consumer loan borrowers: Directly addressed by the stated growth in consumer lending.

The funding base supporting these customers shows a reliance on core, relationship-based deposits, with noninterest-bearing demand deposits comprising 32.7% of total deposits of $959.49 million as of Q3 2025.

OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the cost side of the OptimumBank Holdings, Inc. equation as of late 2025. For a community bank scaling up, managing these costs against net interest income is key to maintaining that efficiency ratio, which management kept at 50.68% in Q3 2025.

The primary cost drivers fall into two buckets: the cost of money (interest expense) and the cost of running the bank (noninterest expense). Here's a quick look at the major components based on the third quarter of 2025 results.

Cost Component	Q3 2025 Amount (in millions USD)	Comparison Point
Interest Expense (Funding Costs)	$5.27 million	Down from $5.35 million in Q2 2025
Noninterest Expense	$6.60 million	Up from $6.18 million in Q2 2025

Interest expense on deposits and other borrowings (funding costs)

This is what OptimumBank Holdings, Inc. pays to attract and retain its funding base. For the third quarter of 2025, total interest expense was $5.27 million. The bank noted a tailwind from a reduced cost of interest-bearing liabilities, which stood at 3.48% in the quarter. You'll want to note that the bank reported having no borrowings outstanding during Q3 2025, meaning all funding costs relate to deposits. The funding mix is improving, as noninterest-bearing demand deposits grew to $313.97 million, making up 32.7% of total deposits of $959.49 million.

Noninterest expense, which was $6.60 million in Q3 2025

Noninterest expenses climbed to $6.60 million in the third quarter of 2025, up from $6.18 million in the second quarter of 2025 and $5.29 million in the third quarter of 2024. This sequential increase reflects the bank's scaling efforts. Honestly, this rise in operating expense pressure is what management needs to watch to keep that efficiency ratio in check.

The increase in noninterest expenses was driven by investments supporting growth and scalability. You can see the specific areas management called out:

• Salaries, benefits, and staffing costs for an expanding employee base
• Technology and data processing costs for core platform investment
• General and administrative costs for branch operations and compliance

The report explicitly stated the $6.60 million noninterest expense was due to higher staffing and data processing as the bank scales. Furthermore, the increase was primarily attributed to higher staffing and infrastructure investments supporting long-term scalability and data processing. While specific dollar amounts for each sub-category aren't itemized here, the context points directly to these operational expansions as the source of the quarter-over-quarter increase.

OptimumBank Holdings, Inc. (OPHC) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways OptimumBank Holdings, Inc. makes money as of late 2025. The bank's revenue streams are heavily weighted toward traditional lending activities, but noninterest income is showing growth, too.

Net interest income (NII), which is the difference between the interest earned on assets and the interest paid on liabilities, is the primary driver. For the third quarter of 2025, NII reached $11.05 million. This was an increase of $800,000 quarter-over-quarter. The Net Interest Margin (NIM) for the quarter expanded to 4.37%.

The earning assets supporting this include the loan portfolio. As of September 30, 2025, the gross loan portfolio stood at $813.72 million. Total interest income for Q3 2025 was $16.32 million. The average yield on loans improved to 7.04% in Q3 2025.

The second major component is noninterest income, which totaled $1.98 million for the third quarter of 2025. This stream is comprised of several fee-based and transactional sources. For the nine-month period ended September 30, 2025, noninterest income saw an increase of $1.49 million compared to the same period in 2024.

Here's a quick look at how the key income metrics stacked up for Q3 2025:

Income Metric	Amount (Q3 2025)
Net Interest Income (NII)	$11.05 million
Total Interest Income	$16.32 million
Noninterest Income	$1.98 million
S&P-Defined Net Revenue (NII after provision + noninterest income)	$12.27 million

The growth in noninterest income for the quarter was specifically attributed to several activities:

• Service charges and fee-based revenue growth
• Gains on sales of government guaranteed loans
• Loan prepayment fees

These transactional items show OptimumBank Holdings, Inc. is realizing gains from moving assets off the balance sheet. For the nine months ended September 30, 2025, the company reported aggregate net earnings of $11.80 million. This compares to $9.17 million for the first nine months of 2024. The overall earnings improvement for the nine-month period was primarily driven by the $5.26 million improvement in net interest income.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.