شركة أوبورتون المالية (OPRT): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المالية، تبرز شركة Oportun Financial Corporation كمنارة أمل للمجتمعات المحرومة، مما أحدث ثورة في الوصول إلى الائتمان من خلال حلول الإقراض الرقمية المبتكرة. ومن خلال الاستفادة من التكنولوجيا المتقدمة والفهم العميق للسكان المهمشين، قامت Oportun بصياغة نموذج عمل فريد من نوعه يسد فجوة الشمول المالي، ويقدم قروضًا شخصية وفرصًا لبناء الائتمان للأفراد من ذوي الأصول الأسبانية والمهاجرين وذوي الدخل المنخفض الذين يكافحون تقليديًا للوصول إلى الخدمات المصرفية الرئيسية.

شركة أوبورتون المالية (OPRT) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

مكاتب الائتمان لتقييم ائتمان العملاء

تتعاون شركة Oportun Financial Corporation مع مكاتب الائتمان الكبرى لإجراء تقييمات ائتمانية شاملة:

مكتب الائتمان	تفاصيل الشراكة	تم الوصول إلى تقارير الائتمان السنوية
اكسبريان	شريك تقييم الائتمان الأساسي	1,287,456
TransUnion	شريك تقييم الائتمان الثانوي	1,103,789
إيكويفاكس	تقييم الائتمان التكميلي	892,345

بائعو التكنولوجيا لمنصات الإقراض الرقمية

الشراكات التكنولوجية الرئيسية التي تدعم البنية التحتية الرقمية لـ Oportun:

• Salesforce - منصة إدارة علاقات العملاء
• خدمات الويب من أمازون - البنية التحتية السحابية
• مايكروسوفت أزور - حلول الأمن الرقمي
• IBM - تكامل التحليلات المتقدمة

منظمات المجتمع المحلي للتعليم المالي

نوع المنظمة	عدد الشراكات	الوصول السنوي للتعليم المالي
مجموعات التثقيف المالي غير الربحية	37	128,456 فرداً
كليات المجتمع	24	86,789 طالبا
البرامج المالية للحكومات المحلية	16	54,321 مشارك

المؤسسات المصرفية لتمويل القروض ومعالجتها

شبكة الشراكة المصرفية لـ Oportun:

الشريك المصرفي	إجمالي تمويل القرض	حجم المعالجة
ويلز فارجو	$378,456,000	42,789 قرضاً
بنك تشيس	$256,789,000	35,612 قرضاً
بنك أوف أمريكا	$189,345,000	27,456 قرضاً

شركة أوبورتون المالية (OPRT) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

تقديم القروض الشخصية للسكان المحرومين

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أنشأت شركة Oportun Financial Corporation قروضًا شخصية بقيمة 1.2 مليار دولار أمريكي، مستهدفة في المقام الأول المستهلكين ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط ذوي الدخل المنخفض والمتوسط والذين لديهم تاريخ ائتماني محدود.

فئة القرض	الحجم الإجمالي	متوسط حجم القرض
القروض الشخصية	1.2 مليار دولار	$4,500
قروض السيارات	380 مليون دولار	$12,300

تطوير تقنيات الإقراض الرقمي

استثمرت Oportun 42.3 مليون دولار في البنية التحتية التكنولوجية ومنصات الإقراض الرقمي في عام 2023.

• تطبيق الهاتف المحمول مع تتبع القروض في الوقت الحقيقي
• نظام اتخاذ القرار الائتماني المدعوم بالذكاء الاصطناعي
• منصة الاكتتاب الآلي

تقييم المخاطر وتسجيل الائتمان

يقوم نموذج تسجيل الجدارة الائتمانية الخاص بتقييم أكثر من 10,000 نقطة بيانات لكل مقدم طلب، بدقة تنبؤية بنسبة 87%.

مقاييس تقييم المخاطر	الأداء
المعدل الافتراضي	6.2%
معدل الموافقة	62%

اكتساب العملاء والتعليم المالي

أنفقت 68.5 مليون دولار على التسويق واكتساب العملاء في عام 2023، مع إضافة 325 ألف عميل جديد.

• حملات التسويق الرقمي
• ورش العمل المالية المجتمعية
• دعم العملاء متعدد اللغات

خدمة القروض وإدارة التحصيل

إدارة محفظة قروض بقيمة 2.1 مليار دولار أمريكي مع فريق خدمة داخلي مكون من 450 متخصصًا.

متري التجميع	الأداء
معدل التأخر في السداد لمدة 90 يومًا	4.7%
معدل الاسترداد السنوي	76.3%

شركة أوبورتون المالية (OPRT) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

خوارزميات التصنيف الائتماني المتقدمة

نماذج التعلم الآلي الخاصة:

خصائص الخوارزمية	التفاصيل الكمية
نقاط بيانات التعلم الآلي	أكثر من 10.000 مصدر بيانات بديل
الدقة التنبؤية	دقة تقييم المخاطر بنسبة 87.3%
سرعة المعالجة	قرارات الائتمان في الوقت الحقيقي في غضون 60 ثانية

البنية التحتية لتكنولوجيا الإقراض الرقمي

مواصفات منصة التكنولوجيا:

• بنية تحتية قائمة على السحابة تدعم عمليات الإقراض الرقمي على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
• القدرة على معالجة تطبيقات الهاتف المحمول: أكثر من 500000 طلب قرض شهري
• الامتثال للأمن السيبراني: معتمد من SOC 2 Type II

متخصصو الخدمات المالية المدربون

الفئة المهنية	إجمالي القوى العاملة
إجمالي الموظفين	1,200 اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023
ممثلو خدمة العملاء	450 متخصصًا متعددي اللغات
فريق التكنولوجيا	350 خبيرًا في هندسة البرمجيات والبيانات

قاعدة بيانات قوية للعملاء

مقاييس بيانات العملاء:

• إجمالي العملاء النشطين: 1.4 مليون اعتبارًا من ديسمبر 2023
• متوسط تاريخ قروض العملاء: 3.2 سنة
• معدل الاحتفاظ بالعملاء: 68% على أساس سنوي

خبرة في الامتثال التنظيمي

البعد الامتثال	التفاصيل الكمية
الاختصاصات التنظيمية	تعمل في 30 ولاية أمريكية
حجم فريق الامتثال	85 متخصصًا في القانون والامتثال
استثمار الامتثال السنوي	12.5 مليون دولار في عام 2023

شركة أوبورتون المالية (OPRT) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

خدمات مالية يمكن الوصول إليها للمجتمعات التي تعاني من نقص البنوك

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، خدمت Oportun حوالي 1.3 مليون عميل في 12 ولاية. وصلت محفظة قروض الشركة إلى 1.78 مليار دولار أمريكي، وكان لدى 84% من العملاء تاريخ ائتماني محدود أو ليس لديهم تاريخ ائتماني على الإطلاق قبل الحصول على قرض Oportun.

شريحة العملاء	إجمالي العملاء	متوسط حجم القرض
الأفراد الذين يعانون من نقص الخدمات المصرفية	1.3 مليون	$4,200
المقترضون الائتمانيون لأول مرة	1.09 مليون	$3,750

عملية طلب قرض سريعة ومريحة

تتيح عملية تقديم الطلبات الرقمية الخاصة بـ Oportun للعملاء إكمال طلبات القروض خلال 10 دقائق أو أقل، بمتوسط وقت موافقة يبلغ 2.3 ساعة.

• معدل استكمال الطلب عبر الإنترنت: 67%
• معدل تقديم طلبات الهاتف المحمول: 42%
• متوسط الوقت من تقديم الطلب إلى التمويل: 24 ساعة

إقراض شفاف وبأسعار فائدة تنافسية

تتراوح أسعار الفائدة من 9.95% إلى 35.95% معدل الفائدة السنوي، بمتوسط 24.7% للقروض الشخصية اعتبارًا من ديسمبر 2023.

نوع القرض	نطاق سعر الفائدة	مدة القرض
القروض الشخصية	9.95% - 35.95%	12-60 شهرا
قروض السيارات	8.50% - 29.90%	24-84 شهرا

فرص بناء الائتمان للأفراد ذوي الدخل المنخفض

في عام 2023، أفادت Oportun أن 73% من العملاء قاموا بتحسين درجاتهم الائتمانية خلال 12 شهرًا من الحصول على القرض.

• متوسط تحسن درجة الائتمان: 50-80 نقطة
• العملاء الذين أبلغوا عن زيادة في درجة الائتمان: 73%
• معدل تكرار المقترض: 45%

حلول مالية شخصية

تقدم Oportun منتجات قروض مخصصة بشروط مخصصة بناءً على الملفات المالية الفردية.

منتج القرض	نطاق مبلغ القرض	العميل المستهدف
قروض التقسيط الشخصية	$300 - $10,000	الأفراد ذوي الائتمان المحدود
قروض السيارات	$5,000 - $35,000	مشتري السيارات لأول مرة

شركة Oportun Financial Corporation (OPRT) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

منصات الخدمة الذاتية عبر الإنترنت

تقدم Oportun منصات رقمية تتمتع بالميزات التالية:

• تطبيق جوال مع إمكانية الوصول إلى الحساب على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
• عملية طلب القرض عبر الإنترنت
• نظام إدارة الدفع الرقمي

مقاييس المنصة الرقمية	بيانات 2023
تنزيلات تطبيقات الجوال	387,000
طلبات القروض عبر الإنترنت	62% من إجمالي الطلبات
معاملات الدفع الرقمية	1.2 مليون شهريا

دعم العملاء الشخصي

يوفر Oportun دعم العملاء متعدد القنوات:

• ممثلو خدمة العملاء ثنائيي اللغة
• الدعم المباشر عبر الهاتف
• المساعدة عبر البريد الإلكتروني

قناة الدعم	متوسط وقت الاستجابة
الدعم عبر الهاتف	12 دقيقة
دعم البريد الإلكتروني	24 ساعة

موارد التعليم المالي

تقدم Oportun برامج شاملة لمحو الأمية المالية:

• ورش عمل مالية مجانية عبر الإنترنت
• أدلة تحسين الائتمان
• أدوات الميزانية

الموارد التعليمية	خطوبة 2023
حضر ورش العمل عبر الإنترنت	45.000 مشارك
تحميل الدليل المالي	98,000

قنوات الاتصال الرقمية

تحتفظ Oportun بمنصات اتصالات رقمية متنوعة:

• إشعارات الرسائل القصيرة
• تحديثات البريد الإلكتروني
• رسائل تطبيقات الجوال

قناة الاتصال	التفاعلات الشهرية
إشعارات الرسائل القصيرة	1.5 مليون
اتصالات البريد الإلكتروني	750,000

المساعدة المستمرة في مراقبة الائتمان

خدمات مراقبة الائتمان التي تقدمها Oportun:

• تتبع درجة الائتمان مجانا
• توصيات لتحسين الائتمان
• إخطارات التنبيه الاحتيال

خدمة مراقبة الائتمان	إحصائيات 2023
مستخدمو مراقبة الائتمان النشطون	210,000
حالات تحسين درجة الائتمان	56,000

شركة أوبورتون المالية (OPRT) - نموذج الأعمال: القنوات

تطبيق الهاتف المحمول

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يخدم تطبيق Oportun للهاتف المحمول 1.2 مليون مستخدم نشط. يدعم التطبيق طلبات القروض الرقمية بنسبة 100% بمتوسط ​​وقت معالجة يصل إلى 15 دقيقة.

متري تطبيقات الهاتف المحمول	إحصائية
إجمالي تنزيلات الجوال	2.3 مليون
متوسط المستخدمين النشطين شهريًا	1.2 مليون
معدل طلب القرض الرقمي	68%

موقع على الانترنت

يولد موقع Oportun الإلكتروني 45% من إجمالي عمليات إنشاء القروض مع 3.7 مليون زائر فريد سنويًا.

متري قناة الويب	إحصائية
زوار الموقع السنوي	3.7 مليون
النسبة المئوية لإنشاء القروض عبر الإنترنت	45%

مواقع البيع بالتجزئة المادية

تدير Oportun 251 متجرًا فعليًا للبيع بالتجزئة في 12 ولاية اعتبارًا من ديسمبر 2023.

متري الموقع الفعلي	إحصائية
إجمالي متاجر البيع بالتجزئة	251
الدول المشمولة	12
أصول القروض في المتجر	37%

المؤسسات المالية الشريكة

تتعاون Oportun مع 17 شريكًا ماليًا لتوزيع القروض وخدمات الائتمان.

• شراكات الاتحادات الائتمانية
• التعاون المصرفي الإقليمي
• منصات الإقراض عبر الإنترنت

مندوبي المبيعات المباشرة

توظف الشركة 486 مندوب مبيعات مباشر اعتبارًا من عام 2023، ويغطيون مناطق متعددة.

مقياس مندوب المبيعات	إحصائية
إجمالي مندوبي المبيعات	486
متوسط المبيعات لكل ممثل	1.2 مليون دولار سنويا

شركة Oportun Financial Corporation (OPRT) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

المجتمعات الإسبانية والمهاجرة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Oportun ما يقرب من 1.3 مليون عميل من ذوي الأصول الأسبانية والمهاجرين في 12 ولاية. ويبلغ متوسط ​​حجم القرض لهذا القطاع 4200 دولار، بمعدل سداد يصل إلى 92%.

المقياس الديموغرافي	القيمة الإحصائية
إجمالي العملاء من أصل اسباني	872,000
متوسط الدخل السنوي	$38,500
معدل الموافقة على القرض	67%

الأفراد من ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط

تستهدف Oportun الأفراد ذوي الدخل السنوي الذي يتراوح بين 25000 دولار و55000 دولار، وهو ما يمثل 43% من قاعدة عملائهم.

• متوسط دخل العميل: 42,300 دولار
• متوسط نطاق درجة الائتمان: 550-650
• مبلغ القرض النموذجي: 3800 دولار

السكان الذين يعانون من نقص الخدمات المصرفية والتحديات الائتمانية

في عام 2023، قدمت Oportun خدمات مالية إلى 680.000 عميل لا يتمتعون بالخدمات المصرفية مع إمكانية وصول مصرفية تقليدية محدودة.

مقياس تحدي الائتمان	القيمة الإحصائية
العملاء الذين ليس لديهم نقاط ائتمانية تقليدية	58%
موافقات تقييم الائتمان البديلة	76%
متوسط سعر الفائدة	29.7%

الشباب البالغين إنشاء الائتمان

يخدم Oportun 310.000 شاب تتراوح أعمارهم بين 18 و35 عامًا ويسعون إلى بناء تاريخ ائتماني.

• متوسط مبلغ القرض لأول مرة: 2500 دولار
• معدل تحسين الدرجة الائتمانية: 45% خلال 12 شهرًا
• مدة القرض النموذجية: 24-36 شهرًا

أصحاب الأعمال الصغيرة ذوي التاريخ الائتماني المحدود

اعتبارًا من عام 2023، تقدم Oportun قروضًا تجارية إلى 92000 من أصحاب الأعمال الصغيرة ذوي الخلفيات الائتمانية المقيدة.

مقياس الإقراض التجاري	القيمة الإحصائية
إجمالي عملاء الشركات الصغيرة	92,000
متوسط حجم قرض الأعمال	$15,700
معدل الموافقة على قرض الأعمال	53%

شركة أوبورتون المالية (OPRT) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

تطوير البنية التحتية التكنولوجية

اعتبارًا من التقارير المالية لعام 2023، استثمرت Oportun 24.3 مليون دولار في تطوير التكنولوجيا والبنية التحتية. تشمل نفقات التكنولوجيا الرئيسية ما يلي:

• صيانة منصة الإقراض الرقمي: 8.7 مليون دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 5.2 مليون دولار
• تحليلات البيانات وأنظمة التعلم الآلي: 6.4 مليون دولار
• الحوسبة السحابية والبنية التحتية للخادم: 4 ملايين دولار

مصاريف اكتساب العملاء

قناة اكتساب العملاء	النفقات السنوية	النسبة المئوية لإجمالي تكاليف الاستحواذ
التسويق الرقمي	12.6 مليون دولار	42%
حملات البريد المباشر	7.3 مليون دولار	24%
برامج إحالة الشركاء	6.8 مليون دولار	22%
تسويق الفروع المادية	3.5 مليون دولار	12%

إنشاء القرض وتكاليف الخدمة

إجمالي تكاليف إنشاء القروض ومصروفات الخدمة لعام 2023: 45.2 مليون دولار

• تكاليف عملية الاكتتاب: 15.6 مليون دولار
• تكنولوجيا معالجة القروض: 9.8 مليون دولار
• أنظمة التحقق من العملاء: 7.4 مليون دولار
• موظفو خدمة القروض: 12.4 مليون دولار

الامتثال والنفقات التنظيمية

إجمالي تكاليف الامتثال في عام 2023: 18.7 مليون دولار

• أنظمة إعداد التقارير التنظيمية: 6.3 مليون دولار
• موظفو الامتثال القانوني: 5.9 مليون دولار
• التدقيق وإدارة المخاطر: 4.2 مليون دولار
• حلول التكنولوجيا التنظيمية: 2.3 مليون دولار

التسويق ودعم العملاء

فئة التسويق والدعم	النفقات السنوية
عمليات دعم العملاء	14.5 مليون دولار
تسويق العلامة التجارية	8.2 مليون دولار
برامج الاحتفاظ بالعملاء	5.7 مليون دولار
منصات الاتصالات متعددة القنوات	3.6 مليون دولار

شركة أوبورتون المالية (OPRT) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض الشخصية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Oportun عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 545.4 مليون دولار. وتراوح متوسط ​​معدل النسبة السنوية للقروض الشخصية بين 35.7% و35.9%.

فئة القرض	إجمالي محفظة القروض	متوسط سعر الفائدة
القروض الشخصية	1.2 مليار دولار	35.7% - 35.9%
قروض السيارات	487 مليون دولار	26.5% - 27.3%

الرسوم من إنشاء القرض

حققت Oportun 73.2 مليون دولار أمريكي من رسوم إنشاء القروض خلال عام 2023، وهو ما يمثل حوالي 11.2% من إجمالي تدفقات الإيرادات.

منتجات تأمين الائتمان

وبلغ إجمالي إيرادات منتجات التأمين الائتماني 42.6 مليون دولار أمريكي في عام 2023، بمتوسط قسط قدره 87 دولارًا أمريكيًا لكل قرض.

رسوم التأخر في السداد

وشكلت رسوم السداد المتأخر 38.4 مليون دولار أمريكي من الإيرادات للعام المالي 2023، بمتوسط رسوم متأخرة قدرها 35 دولارًا أمريكيًا لكل حساب متأخر.

الخدمات المالية عبر البيع

• بطاقات الائتمان الخاصة ببناء الائتمان: إيرادات بقيمة 24.7 مليون دولار
• إعادة تمويل القرض بالتقسيط: إيرادات بقيمة 19.5 مليون دولار
• الخدمات المصرفية الشخصية: 16.3 مليون دولار إيرادات

الخدمة المالية	إيرادات 2023	معدل اعتماد العملاء
بطاقات الائتمان منشئ الائتمان	24.7 مليون دولار	18.5%
إعادة تمويل القرض بالتقسيط	19.5 مليون دولار	14.2%
الخدمات المصرفية الشخصية	16.3 مليون دولار	12.7%

Oportun Financial Corporation (OPRT) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons why members choose Oportun Financial Corporation over traditional or high-cost alternatives. It's about providing a pathway, not just a transaction. Honestly, the numbers they've put up in 2025 show they're making real progress on that mission.

Affordable, Responsible Credit Alternatives

Oportun Financial Corporation positions its personal loans as a responsible alternative to high-cost options. Since the company started, they've extended over $20.8 billion in affordable credit to their members. This is the foundation of their offering, designed to be a better choice than what many in their segment might otherwise access.

The company's underwriting engine, which analyzes more than just traditional credit scores, helps manage risk while expanding access. For instance, in the first quarter of 2025, their Aggregate Originations hit $469 million, marking a 39% year-over-year jump. Still, they managed to improve credit quality; the 30-plus day delinquency rate dropped to 4.4% in Q2 2025, which is 54 basis points better than the year prior.

Opportunity to Establish or Build Formal Credit History

A key value is helping members build a formal credit file. Oportun Financial Corporation reports payment performance to the nationwide credit bureaus, turning a loan into a credit-building opportunity. This focus on long-term financial health is a major differentiator for a population often overlooked by mainstream finance.

The company's operational efficiency gains support this long-term view. Full-year 2025 GAAP operating expenses are projected to be around $370 million, a reduction of $40 million from 2024's figure. This efficiency helps them sustain a model focused on member advancement, not just short-term lending.

Intelligent Borrowing, Saving, and Budgeting Tools

You get more than just a loan; you get tools designed to improve your overall financial confidence. The Set & Save product is a prime example of their intelligent savings capabilities. For the first nine months of 2025 (January through September), members using these tools saved an average of $1,051.

The company has seen strong engagement with its savings features. The 2025 Holiday Savings Report showed members saved over $6.5 million toward holiday goals by November 2025, a 30% increase compared to 2024. The Set & Save app itself is priced accessibly at $5/month following a 30-day free trial.

Here's a quick look at some of the 2025 performance metrics related to their financial empowerment tools:

Metric	Value/Period	Context/Note
Average Annual Savings (Helped)	More than $1,800	Since inception
Holiday Savings Total (YTD 2025)	Over $6.5 million	As of November 2025
Set & Save Monthly Fee (Post-Trial)	$5	Per month
Q2 2025 Annualized Net Charge-Off Rate	11.9%	Managed risk metric

Omni-channel Access for Convenient Application and Service

Oportun Financial Corporation supports its members through multiple touchpoints. You can apply and manage your finances through their all-in-one app, which is designed to put all your financial needs right at your fingertips. Plus, they maintain a physical presence, as evidenced by Google ratings being based on all Oportun store locations.

This dual approach-digital convenience and physical access-helps them serve a diverse customer base effectively. For example, in Q3 2025, the company achieved GAAP net income of $5.2 million, its fourth consecutive quarter of profitability, suggesting their service model is scaling efficiently.

Cumulative Savings of Over $2.5 Billion in Interest and Fees

This is a headline number that speaks directly to the value proposition of affordability. Since the company began operations, Oportun Financial Corporation has provided its members with cumulative savings exceeding $2.5 billion in interest and fees when compared to alternative products. This figure is calculated based on their ongoing nationwide study of personal loan borrowers.

To put this in perspective against their recent operational scale, consider the following:

• Total revenue for Q3 2025 was $238.7 million.
• Full-year 2025 Adjusted EPS guidance was raised to a range of $1.20 to $1.40 per share.
• The company posted a 20% Adjusted Return on Equity (ROE) in Q3 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Oportun Financial Corporation (OPRT) - Canvas Business Model: Customer Relationships

The relationship Oportun Financial Corporation builds with its members centers on serving individuals with limited or no traditional credit history, often in communities with a significant Latino population. This requires a distinct, personalized approach to service and recovery.

High-touch, empathetic servicing and collections approach.

Oportun Financial Corporation emphasizes a service model tailored to its target market, which includes individuals seeking to establish or improve their credit history. The company's focus on secured personal loans, which had losses approximately 500 basis points lower than unsecured personal loans through Q2 2025, suggests a positive outcome from its underwriting and servicing alignment. The 30+ Day Delinquency Rate stood at 4.7% at the end of Q1 2025, improving to 4.5% by the end of April 2025. Furthermore, dollar Net Charge-Offs declined by 5% year-over-year in Q1 2025, marking the sixth consecutive quarterly decrease. Customer contact is explicitly available in both English and Spanish. This approach aims to build confidence, as evidenced by the high Net Promoter Score (NPS) of 76 for personal loans reported in mid-2025.

Metric	Period/Date	Value
30+ Day Delinquency Rate	End of Q1 2025	4.7%
30+ Day Delinquency Rate	End of April 2025	4.5%
Secured Loan Loss Differential vs. Unsecured	Q2 2025	Over 500 basis points lower
Dollar Net Charge-Offs Decline	Q1 2025 (Y/Y)	5%

Self-service via mobile app with 24/7 account access.

Digital interaction is a core component of the member experience. The Oportun Mobile App and the Oportun.com website are cited as the primary channels for both onboarding and serving members as of December 31, 2024. The company earned recognition as the #1 savings app of 2025 by Bankrate. The app incorporates intelligent savings features, helping members set goals. For instance, a November 19, 2025 update noted a Holiday Savings Surge, reporting $6.5 Million Saved for 2025, which was up 30% from 2024.

Dedicated in-store and over-the-phone support.

While digital is primary, physical presence remains important for service delivery. As of late 2024, Oportun Financial Corporation offered personal loans over the phone or through its 128 retail locations and 491 Lending as a Service partner locations. Overall, the company serves customers online and over the phone in 29 states, maintaining over 330 physical retail locations across 9 of those states. This multi-channel support ensures accessibility for its diverse member base.

Digital payment management system for ease of repayment.

The Oportun app is positioned as an all-in-one tool that includes intelligent borrowing, savings, and budgeting capabilities, empowering members to manage their finances. The platform is designed to help members build a better financial future with confidence. The focus on intelligent tools supports the repayment process by promoting better financial health overall.

Financial education content and resources.

Empowering members financially is a stated mission. Since its inception, Oportun Financial Corporation has helped its members set aside an average of more than $1,800 annually. The company has also been instrumental in credit building, having helped over 1.2 million people establish a FICO score. The digital resources include content like a Glossary of financial terms and articles on saving strategies.

• Helped over 1.2 million people establish a FICO score.
• Members set aside an average of more than $1,800 annually (since inception).
• Reported $6.5 Million Saved for 2025 (as of November 2025 update).

Oportun Financial Corporation (OPRT) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Oportun Financial Corporation gets its services-personal loans and credit cards (though the latter portfolio was sold in November 2024)-into the hands of its members. It's a blend of physical presence and digital reach, which is key for serving the thin-file/no-file segment.

The company's channels rely on a multi-pronged approach to reach its target market of low-to-moderate income individuals.

Direct-to-consumer via Oportun's mobile app and website

The digital channel is critical for engagement and new originations. Oportun empowers members with intelligent borrowing, saving, and budgeting tools, accessible via their digital platforms.

• Member savings based on the average saves of all paying app members in the prior 12 months.
• Members saved an average of $1,051 between January 2025 and September 2025.
• Members saved an average of $431 towards holiday goals in the third quarter of 2025.
• The company's investor relations web address is investor.oportun.com.

Retail network of 109 physical store locations

The physical footprint remains a core component, allowing for in-person interaction, which is important for this customer base. You can apply for secured or unsecured lending in these locations.

The number of physical locations has seen some variation in reporting, but recent data points to a specific count.

Channel Detail	Reported Count (Late 2025)
Physical Store Locations (Source A)	109
Physical Store Locations (Source B)	127

Lending as a Service (LaaS) partner locations

The Lending as a Service (LaaS) model allows Oportun Financial Corporation to scale its reach through partnerships, leveraging the infrastructure of other entities. The strategic alliance with Pathward is central to this, as Pathward originated approximately 92% of Oportun's loans in 2024.

The Pathward agreement is extended through 2029. Separately, an earlier LaaS expansion involved a partnership with Barri Financial Group, aiming for rollout to over 200 Barri stores in Texas.

Here's a look at the scale of the primary LaaS partner:

LaaS Partner Metric	Value
Pathward Loan Origination Share (2024)	92%
Pathward Partnership End Date	2029
Barri Stores Targeted (Initial Phase)	200+

Digital marketing and online customer acquisition

Acquiring customers digitally is measured by the Customer Acquisition Cost (CAC). The company has been focused on operational efficiency, which includes managing these costs.

The latest reported CAC figure for Q1 2025 shows a specific dollar amount, though prior period data offers a range.

• Customer Acquisition Cost in Q1 2025: $139.
• Reported Customer Acquisition Costs from Q3 2024 included figures of $103, $118, and $131.

The overall financial expectation for the year, which is supported by these channels, is a projected full-year 2025 total revenue between $945 million and $970 million. Aggregate Originations for the third quarter of 2025 hit $512 million.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Oportun Financial Corporation (OPRT) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core of Oportun Financial Corporation's strategy: who they serve. Honestly, it's a very specific group that traditional finance often overlooks.

Oportun Financial Corporation targets low-to-moderate-income individuals in the U.S., a segment that aligns with its certification as a Community Development Financial Institution (CDFI) since 2009. This commitment to community impact shows up in the numbers; as of the latest reports, 83% of its U.S. members identify as belonging to an underrepresented group. This focus is defintely intentional.

The second key characteristic of the customer base is their credit profile. They are thin-file or no-file borrowers with limited credit history. Oportun Financial Corporation's mission is to provide access where mainstream options are scarce. To date, the company has helped 1.3 million people establish a credit history, reflecting their success in this area as of June 30, 2025.

The company serves these financially underserved communities by tailoring its approach, including offering services in both English and Spanish, which speaks directly to the Hispanic and immigrant populations that make up a significant part of this market. They are primarily customers seeking unsecured and secured personal installment loans. You should note the strategic shift: Oportun Financial Corporation completed the sale of its credit card receivables in November 2024 to concentrate on core lending. The focus is clearly on installment products, with secured personal loans showing strong growth.

Here's a quick look at the scale of the membership and the impact Oportun Financial Corporation is having on these segments as of late 2025:

Metric	Value	Date/Context
Total Members	2.0 million	As of Q3 2025
People Helped Establish Credit History	1.3 million	Since inception, as of June 30, 2025
Secured Personal Loan Receivables Balance	$209 million	As of September 30, 2025 (Q3 2025)
Secured Personal Loan YoY Growth	59%	In Q1 2025
Cumulative Interest and Fees Saved by Members	More than $2.5 billion	Since inception

You can see the product mix leaning heavily toward the secured side, which is a key part of their current customer offering:

• Customers seeking personal installment loans.
• Increasing focus on secured personal loans, which grew 59% year-over-year in Q1 2025.
• The company now offers secured personal loans in states including California, Texas, Florida, Arizona, New Jersey, Illinois, Nevada, and Utah.
• The company is a certified Community Development Financial Institution (CDFI).

Oportun Financial Corporation (OPRT) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses that drive Oportun Financial Corporation's operations as of late 2025. Honestly, for a lender, the biggest line items are almost always credit losses and the cost of funding that loan book. Oportun has been aggressively managing these, especially after exiting some business lines.

Loan Loss Provisions

The cost of expected credit losses remains a primary driver in the Cost Structure. For the full-year 2025, the expectation for the Net Charge-Off Rate is cited around 11.5%. To give you a real-time check, the actual Annualized Net Charge-Off Rate for the third quarter ended September 30, 2025, was 11.9%. This is a key metric to watch, as even small shifts here directly impact profitability.

• Q3 2025 Annualized Net Charge-Off Rate: 11.9%.
• Expected Full-Year 2025 Net Charge-Off Rate: Around 11.5%.

Operating Expenses

Oportun Financial Corporation has been focused on expense discipline, especially following workforce reductions and business line exits. The latest projection for full-year 2025 GAAP operating expenses is approximately $370 million. That's a notable reduction from the $380 million projected in August 2025 and the $390 million expected back in May 2025. This reflects decisive action to streamline the cost base.

Here's how that compares to earlier in the year:

Reporting Period	Projected FY 2025 GAAP Operating Expenses
November 2025 Update	$370 million
August 2025 Update	$380 million
May 2025 Update	$390 million

Interest Expense on Debt

Funding the loan portfolio through warehouse facilities and Asset-Backed Security (ABS) notes is a major cost. You've got to look at the cost of funds and the structure of that debt. As of the end of the third quarter 2025, the overall Cost of Debt stood at 8.1%. Oportun Financial Corporation has been actively managing this, executing ABS financings with weighted average yields below 6% in August and October 2025, and proactively paying down higher-cost corporate debt.

The most recent ABS deal, the 2025-D Securitization in October 2025, had a weighted average yield of 5.77%. For the new warehouse facility added in October 2025, borrowings accrue interest at an interest rate no greater than Term SOFR plus a weighted average spread up to 2.58%. The total committed warehouse capacity increased to $1.14 billion.

Here's a snapshot of key funding metrics as of late 2025:

Metric	Value/Rate	Date/Context
Overall Cost of Debt	8.1%	As of September 30, 2025
Weighted Average ABS Yield (2025-D)	5.77%	October 2025 Securitization
New Warehouse Spread (Max)	2.58% over Term SOFR	PLW IV Facility
Total Committed Warehouse Capacity	$1.14 billion	As of October 2025

Technology and Data Analytics Costs

Technology and facilities expense is the largest segment of Oportun Financial Corporation's operating expenses, covering the A.I.-enabled multi-channel platform. While specific 2025 figures for just technology aren't broken out in the latest guidance, we can see the scale from the prior year. For the full year ended December 31, 2024, Technology and facilities expense was $166,177 thousand, which was a 24.3% reduction from 2023's $219,406 thousand. The company anticipates operating expenses to decrease in 2025, partly offset by investments in loan originations and portfolio growth, but the overall trend shows cost optimization in this area.

Labor Expense

Labor, or personnel expense, has seen significant pruning as Oportun Financial Corporation refocused on its core lending business. The company has cut its personnel expenses nearly in half over the last two years through workforce reductions. To be defintely clear, exiting four business lines resulted in cutting about $200 million in annual expenses, a large portion of which is directly attributable to the reduction in underwriting, servicing, and other staff. This cost reduction was a key driver in lowering the overall operating expense outlook for 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Oportun Financial Corporation (OPRT) - Canvas Business Model: Revenue Streams

The revenue streams for Oportun Financial Corporation are fundamentally tied to the interest generated by its loan portfolio and the fees associated with originating those loans. You see this structure clearly when looking at the latest reported figures.

For the full-year 2025, Oportun Financial Corporation has projected total revenue to be between \$945 million and \$970 million. This projection was updated following the third quarter results, showing management's view on the full-year performance trajectory.

To give you a snapshot of the most recent quarterly performance that feeds into that annual number, here are the figures from the third quarter ended September 30, 2025:

Revenue Component	Q3 2025 Amount (in millions)	Context/Detail
Total Revenue	\$238.7 million	Reflecting a decrease from \$249.9 million in Q3 2024.
Net Revenue	\$105.1 million	Improved significantly from \$62.6 million in Q3 2024, due to factors like reduced fair value marks.
Total Originations	\$511.8 million	This is the principal amount of new loans issued in Q3 2025, a 6.6% increase year-over-year.

Breaking down the loan product revenue, the core is interest income from unsecured personal installment loans and interest income from secured personal installment loans. While the specific interest income split isn't itemized in the latest releases, we know the secured product carries more weight per loan. Secured personal loans are expected to generate approximately twice the revenue per loan compared to unsecured personal loans, largely because of their higher average loan sizes.

The origination and other fees on loan products contribute to the overall revenue mix. We can see the difference in the average loan size driving revenue potential:

• Average loan size for unsecured personal loans (Q3 2025): \$3,058.
• Average loan size for secured personal loans (Q3 2025): \$6,373.

Finally, Oportun Financial Corporation generates non-interest income from other financial services. This includes revenue from products like the Set & Save savings product. Since its start, this program has helped members set aside over \$12.2 billion.