Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في عالم Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) المعقد، وهي قوة مصرفية إقليمية ديناميكية تعمل على تحويل المشهد المالي التقليدي من خلال استراتيجيات مبتكرة وأساليب تركز على المجتمع. من خلال صياغة نموذج عمل دقيق يربط العلاقات المحلية بالحلول الرقمية المتطورة، وضعت ORRF نفسها كشريك مالي استراتيجي للشركات والأفراد في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا. يكشف هذا الاستكشاف الشامل لنموذج الأعمال عن الآليات المتطورة التي تقود نجاحها، ويقدم رؤى حول كيف يمكن للبنك الإقليمي أن يخلق قيمة استثنائية في النظام البيئي المالي المعقد اليوم.

Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية والغرف التجارية

تحتفظ Orrstown Financial Services بشراكات مع جمعيات الأعمال المحلية في بنسلفانيا وماريلاند، بما في ذلك:

التنظيم	الموقع	التركيز على الشراكة
الغرفة التجارية لمقاطعة فرانكلين	تشامبرسبورج، بنسلفانيا	الشبكات التجارية والتنمية الاقتصادية المحلية
جمعية المصرفيين في ميريلاند	بالتيمور، ماريلاند	الدعوة التنظيمية والتعاون الصناعي

شبكات الإقراض الزراعية والتجارية الإقليمية

تشمل شراكات الإقراض الزراعي الرئيسية ما يلي:

• مكتب مزرعة بنسلفانيا
• جمعية الائتمان الزراعي في وسط المحيط الأطلسي
• الشبكات التعاونية الزراعية المحلية في مقاطعات كمبرلاند وفرانكلين ويورك

مزودو خدمات التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

شريك التكنولوجيا	الخدمة المقدمة	سنة التنفيذ
جاك هنري & شركاء	منصة البرمجيات المصرفية الأساسية	2019
فيسيرف	البنية التحتية المصرفية الرقمية	2020

شركاء منتجات التأمين والاستثمار

تتعاون Orrstown Financial مع:

• التأمين على الصعيد الوطني
• مجموعة لينكولن المالية
• الطليعة لخدمات الاستثمار

منظمات تنمية المجتمع

التنظيم	نوع الشراكة	تأثير المجتمع
مؤسسة التنمية الاقتصادية في مقاطعة لانكستر	دعم الإقراض للشركات الصغيرة	12.5 مليون دولار قروضاً لتنمية المجتمع في عام 2023
الطريق المتحد لمقاطعة فرانكلين	برنامج الاستثمار المجتمعي	استثمار مجتمعي سنوي بقيمة 250.000 دولار

Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، حافظت شركة Orrstown Financial Services على ما يلي:

إجمالي الأصول	إجمالي الودائع	عدد الفروع
6.73 مليار دولار	5.84 مليار دولار	74 مكتباً مصرفياً

إنشاء القروض وإدارة المحافظ

تفاصيل محفظة القروض اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023:

فئة القرض	الرصيد الإجمالي	النسبة المئوية
العقارات التجارية	2.31 مليار دولار	42.5%
تجاري & صناعية	1.48 مليار دولار	27.2%
الرهن العقاري السكني	1.05 مليار دولار	19.3%

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

• منصة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت تخدم 85% من قاعدة العملاء
• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 65000 مستخدم نشط
• حجم المعاملات الرقمية: 2.3 مليون معاملة شهرية

إدارة الثروات والاستشارات المالية

الأصول تحت الإدارة	عدد عملاء إدارة الثروات	متوسط قيمة الحساب
412 مليون دولار	3,750	$110,000

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

مقاييس المخاطر لعام 2023:

نسبة القروض المتعثرة	احتياطي خسائر القروض	نسبة رأس المال من المستوى الأول
0.89%	48.2 مليون دولار	13.6%

Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية في ولاية بنسلفانيا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير Orrstown Financial Services 54 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا. تغطي البصمة الجغرافية للبنك 13 مقاطعة في الولاية.

المنطقة	عدد الفروع	المقاطعات المخدومة
وسط ولاية بنسلفانيا	37	8
جنوب وسط بنسلفانيا	17	5

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

يتألف فريق القيادة التنفيذية الإجمالي من 7 من كبار المسؤولين التنفيذيين يتمتعون بخبرة مصرفية متوسطة تصل إلى 22 عامًا.

• الرئيس التنفيذي: جيمس ر. هوسر (25 عامًا من الخبرة المصرفية)
• المدير المالي: توماس بلات (19 عامًا في الخدمات المالية)
• مدير الائتمان: مايكل بيرج (20 عامًا في إدارة المخاطر)

البنية التحتية المصرفية الرقمية المتقدمة

الاستثمار التكنولوجي عام 2023: 4.2 مليون دولار

منصة رقمية	معدل اعتماد المستخدم
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	72%
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	68%

أنظمة قوية لإدارة علاقات العملاء

إجمالي قاعدة العملاء: 87,456 اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023

محفظة منتجات مالية متنوعة

إجمالي الأصول: 6.1 مليار دولار (الربع الرابع من عام 2023)

فئة المنتج	إجمالي قيمة المحفظة	نسبة الأصول
القروض التجارية	2.3 مليار دولار	37.7%
القروض الاستهلاكية	1.8 مليار دولار	29.5%
القروض العقارية	1.5 مليار دولار	24.6%
الأوراق المالية الاستثمارية	500 مليون دولار	8.2%

Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات المحلية والأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تقدم Orrstown Financial Services حلولاً مصرفية مخصصة بإجمالي أصول تبلغ 6.84 مليار دولار أمريكي وإجمالي ودائع بقيمة 5.92 مليار دولار أمريكي.

فئة المنتج	عدد العروض	متوسط الوصول إلى العملاء
منتجات الأعمال المصرفية	17 حلول متخصصة	3,200 عميل تجاري محلي
المنتجات المصرفية الشخصية	12 نوعًا من الحسابات المخصصة	45.000 عميل فردي

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

أسعار الفائدة في يناير 2024:

• حساب التوفير الشخصي: 0.50% APY
• حساب جاري للأعمال: معدل فائدة 1.25%
• حساب سوق المال: 2.35% APY
• شهادة الإيداع (12 شهرًا): 3.75% APY

تجارب مصرفية رقمية وتقليدية شاملة

قناة الخدمات المصرفية الرقمية	مشاركة المستخدم
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	38.500 مستخدم نشط
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	52.000 مستخدم مسجل

صنع القرار المحلي والخدمات المصرفية القائمة على العلاقات

التغطية الإقليمية: 36 موقعًا فرعيًا في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا، مع الاحتفاظ بالموظفين المحليين بنسبة 98%.

الدعم المالي الذي يركز على المجتمع

مقاييس الاستثمار المجتمعي لعام 2023:

• إجمالي قروض التنمية المجتمعية: 124.3 مليون دولار
• المساهمات الخيرية المحلية: 675.000 دولار
• الموافقات على قروض الأعمال الصغيرة: 412 قرضاً بقيمة إجمالية 58.6 مليون دولار

Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) - نموذج العمل: علاقات العملاء

نهج العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، كان لدى Orrstown Financial Services 47 مكتبًا مصرفيًا في جميع أنحاء بنسلفانيا وماريلاند. خدم البنك ما يقرب من 58000 حساب عميل مع التركيز على التفاعلات المصرفية الشخصية.

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

شريحة العملاء	مدراء العلاقات	متوسط حجم المحفظة
الأعمال الصغيرة	12 مديرًا متخصصًا	37 عميلاً تجاريًا لكل مدير
تجاري/مؤسسي	8 من كبار مدراء العلاقات	22 عميل مؤسسي لكل مدير

دعم العملاء متعدد القنوات

• الدعم عبر الهاتف: متاح من الساعة 8 صباحًا حتى 6 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة طوال أيام الأسبوع
• الدردشة عبر الإنترنت: دعم رقمي على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
• وقت الاستجابة لدعم البريد الإلكتروني: متوسط 4-6 ساعات
• الدعم الشخصي للفروع: 47 موقعًا فعليًا

منصات الخدمات المصرفية الرقمية ذاتية الخدمة

انتشار الخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2023: 68% من إجمالي قاعدة العملاء. تشمل ميزات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ما يلي:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• خدمات دفع الفواتير
• إمكانيات نقل الحساب
• مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي

المشاركة المجتمعية ورعاية الأحداث المحلية

فئة الرعاية	الاستثمار السنوي	عدد الأحداث
أحداث المجتمع المحلي	$127,500	42 حدثا
البرامج التعليمية	$85,300	18 برنامج

Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية في ولاية بنسلفانيا

اعتبارًا من عام 2023، تحتفظ شركة Orrstown Financial Services إجمالي 66 موقعًا للفروع عبر ولاية بنسلفانيا، وتتركز في المقام الأول في:

• مقاطعة كمبرلاند
• مقاطعة فرانكلين
• مقاطعة لانكستر
• مقاطعة يورك

نوع الفرع	عدد المواقع
فروع متكاملة الخدمات	54
فروع الخدمة المحدودة	12

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة ببنك Orrstown الوصول الرقمي 24/7 مع الميزات التالية:

• تتبع رصيد الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• كشوفات الحساب الإلكترونية

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول متاح على منصات iOS وAndroid مع أكثر من 25000 مستخدم نشط اعتبارًا من عام 2023.

ميزة تطبيق الهاتف المحمول	التوفر
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول	نعم
ضوابط البطاقة	نعم
تسجيل الدخول البيومتري	نعم

شبكة الصراف الآلي

توفر Orrstown Financial Services إمكانية الوصول إلى 42 جهاز صراف آلي خاص ويشارك فيها أكثر من 30,000 جهاز صراف آلي مشترك على الشبكة.

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

نظام مصرفي هاتفي آلي يعمل على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع دعم خدمة العملاء متاح خلال ساعات العمل.

الخدمة المصرفية عبر الهاتف	ساعات العمل
النظام الآلي	24/7
دعم العملاء المباشر	8:00 صباحًا - 6:00 مساءً بالتوقيت الشرقي

Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Orrstown Financial Services ما يقرب من 1250 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا. وبلغ إجمالي محفظة القروض التجارية للشركات الصغيرة والمتوسطة 487.3 مليون دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	إجمالي قيمة القرض
أعمال البيع بالتجزئة	625	213.6 مليون دولار
الخدمات المهنية	385	174.2 مليون دولار
التصنيع	240	99.5 مليون دولار

المؤسسات الزراعية المحلية

تحتفظ Orrstown بـ 372 علاقة مصرفية زراعية نشطة بإجمالي إقراض زراعي بقيمة 156.7 مليون دولار في عام 2023.

• زراعة المحاصيل: 187 عميلاً
• عمليات الثروة الحيوانية: 115 عميلاً
• مزارع الألبان: 70 عميلاً

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 84,500 حتى 31 ديسمبر 2023. وبلغ إجمالي حسابات الودائع 1.2 مليار دولار.

نوع الحساب	عدد الحسابات	إجمالي الودائع
التحقق من الحسابات	52,300	642.5 مليون دولار
حسابات التوفير	24,700	387.6 مليون دولار
حسابات سوق المال	7,500	170.9 مليون دولار

الأفراد ذوي الثروات العالية

يخدم قطاع إدارة الثروات 1150 عميلاً من ذوي الثروات العالية بأصول تحت الإدارة بقيمة 287.6 مليون دولار في عام 2023.

الهيئات الحكومية المحلية والبلدية

تقدم Orrstown خدمات مالية إلى 42 كيانًا بلديًا بإجمالي قروض بلدية تبلغ 94.5 مليون دولار.

نوع الكيان	عدد العملاء	إجمالي الإقراض
حكومات المقاطعات	12	37.2 مليون دولار
الحكومات البلدية	22	42.7 مليون دولار
المناطق التعليمية	8	14.6 مليون دولار

Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) - نموذج العمل: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2022، تحتفظ Orrstown Financial Services بـ 52 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء بنسلفانيا وماريلاند. وبلغ إجمالي النفقات التشغيلية المتعلقة بالفروع لعام 2022 24.3 مليون دولار.

الإيجار والإشغال

8.6 مليون دولار

المرافق

3.2 مليون دولار

الصيانة

2.5 مليون دولار

فئة النفقات	التكلفة السنوية

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

إجمالي تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا لعام 2022 12.7 مليون دولار.

• ترقيات النظام المصرفي الأساسي: 4.2 مليون دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 3.5 مليون دولار
• صيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 2.8 مليون دولار
• البنية التحتية للشبكات والأجهزة: 2.2 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي نفقات الموظفين لعام 2022 64.5 مليون دولار.

فئة التعويض	التكلفة السنوية
الرواتب الأساسية	48.3 مليون دولار
فوائد الصحة والتقاعد	12.6 مليون دولار
مكافآت الأداء	3.6 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت النفقات المتعلقة بالامتثال لعام 2022 7.9 مليون دولار.

• أنظمة إعداد التقارير التنظيمية: 2.6 مليون دولار
• رواتب موظفي الامتثال: 3.1 مليون دولار
• التدقيق الخارجي والاستشارات: 2.2 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2022 5.4 مليون دولار.

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
التسويق الرقمي	2.1 مليون دولار
الإعلان عبر وسائل الإعلام التقليدية	1.8 مليون دولار
الرعاية المجتمعية	1.5 مليون دولار

Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Orrstown Financial Services عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 148.3 مليون دولار. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	إجمالي رصيد القرض	دخل الفوائد
القروض التجارية	872.4 مليون دولار	64.2 مليون دولار
قروض الرهن العقاري السكني	621.3 مليون دولار	42.7 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	215.6 مليون دولار	18.5 مليون دولار

الرسوم من الخدمات المصرفية

بلغ إجمالي دخل رسوم الخدمة لعام 2023 22.1 مليون دولار، مع التوزيع التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 8.3 مليون دولار
• رسوم المعاملة: 6.7 مليون دولار
• رسوم بطاقة الصراف الآلي والخصم: 4.5 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 2.6 مليون دولار

الرسوم الاستشارية لإدارة الثروات

وحققت خدمات إدارة الثروات والثقة 15.6 مليون دولار من الرسوم الاستشارية خلال عام 2023، مع وصول الأصول الخاضعة للإدارة إلى 1.2 مليار دولار.

لجان المنتجات الاستثمارية

بلغت عمولات المنتجات الاستثمارية لعام 2023 مبلغ 7.4 مليون دولار، مستمدة من:

نوع المنتج	إيرادات العمولة
صناديق الاستثمار المشتركة	3.2 مليون دولار
منتجات التخطيط للتقاعد	2.6 مليون دولار
خدمات الوساطة	1.6 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية الرقمية

حققت الخدمات المصرفية الرقمية إيرادات بقيمة 4.2 مليون دولار لعام 2023، مع:

• رسوم المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 2.1 مليون دولار
• رسوم الخدمة المصرفية عبر الهاتف المحمول: 1.5 مليون دولار
• رسوم معالجة الدفع الرقمي: 0.6 مليون دولار

Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) as of late 2025, and the value proposition is clearly rooted in its identity as a relationship-focused regional bank that successfully navigated a major merger.

Relationship-based community banking with local decision-making

The firm's core value proposition centers on its commitment to relationship banking, meaning decisions are made locally, not by a distant corporate office. This approach is fundamental to how Orrstown Financial Services, Inc. serves its clients across Pennsylvania and Maryland. This focus on local connection is what management ties directly to their strong performance, aiming to create shareholder value through superior client experiences. It's a classic community bank model, just scaled up after the merger.

Full-service financial solutions for business, consumer, and wealth clients

Orrstown Financial Services, Inc. doesn't just offer basic checking and savings; they provide a full spectrum of financial services. For businesses and consumers, this means commercial, consumer, and residential mortgage lending capabilities. Furthermore, the value proposition extends into wealth management through Orrstown Financial Advisors, which handles trust and investment advisory services. This bundling of services helps keep client relationships deep and broad.

Strong credit quality and prudent risk management for depositor security

Security for depositors is a non-negotiable value, and the numbers from Q3 2025 show management is actively managing the balance sheet to support this. They are focused on prudent risk management, which you can see in the reduction of classified loans. The loan portfolio, which grew at a 4.9% annualized rate in Q3 2025, is being managed carefully. Honestly, maintaining strong credit quality while growing is a tough balancing act, but the data suggests they are succeeding.

Here are some key metrics supporting this focus on quality and efficiency as of the third quarter of 2025:

Metric	Value (Q3 2025)	Context
Net Income	$21.9 million	Record profitability for the quarter
Return on Assets (ROA)	1.60%	Indicates efficient asset utilization
Return on Equity (ROE)	Near 16% (or 15.72%)	Strong return for shareholders
Classified Loans	$64.1 million	Decreased from $65.8 million at June 30, 2025
Tangible Book Value per Share	$24.12	As of September 30, 2025

Competitive Net Interest Margin (NIM) of 4.11% in Q3 2025

The Net Interest Margin (NIM) is the lifeblood of a bank, showing how effectively they earn more on loans than they pay out on deposits. For the third quarter of 2025, Orrstown Financial Services, Inc. posted a competitive 4.11% NIM. This was an improvement from the 4.07% seen in the second quarter of 2025. Management credits this stability to prudent loan pricing and effective management of funding costs, even while navigating heavy competition on both loan and deposit pricing. The NIM was positively impacted by 52 basis points of net accretion from purchase accounting marks in the quarter.

Convenience through an expanded branch and ATM network post-merger

The merger of equals with Codorus Valley Bancorp, completed in July 2024, was designed to deliver greater value, and convenience is a key part of that. By late 2025, the systems integration, which included the full conversion of PeoplesBank ATMs to Orrstown Bank ATMs, was complete (it was expected in November 2024). This means clients benefit from an expanded footprint across Pennsylvania and Maryland. The immediate benefit post-merger was free withdrawals across the combined ATM network. The company now operates with total assets of approximately $5.4 billion.

The operational strength underpinning these value propositions is clear in the efficiency metrics:

• Fee income represented 20.8% of operating revenue in Q3 2025.
• Noninterest expense declined by $1.3 million quarter-over-quarter.
• The efficiency ratio improved to 56.4% in Q3 2025 from 60.3% in Q2 2025.

Finance: draft the Q4 2025 expense run-rate projection by next Tuesday.

Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're building a regional bank strategy where trust is the primary currency, and Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) clearly anchors its model on deep, local relationships. This approach is what allows them to maintain a strong Net Interest Margin (NIM) of 4.11% in Q3 2025, a direct reflection of stable, low-cost funding sources built on personal connections.

Dedicated relationship managers for commercial and wealth clients

The core of the commercial and high-net-worth service model relies on dedicated personnel, which is evident in the focus on disciplined relationship Commercial & Industrial (C&I) and Commercial Real Estate (CRE) lending. This personal touch is essential for securing the bank's substantial deposit base, which stood at $4.5 billion as of September 30, 2025. The wealth management arm, Orrstown Financial Advisors, contributes significantly to non-interest income, reporting revenue of $5.2 million for the three months ended June 30, 2025.

The financial scale supporting this relationship focus is clear:

Metric	Value (as of late 2025)	Period/Date
Total Assets	Over $5.4 billion	Q3 2025
Total Deposits	$4.5 billion	September 30, 2025
Wealth Management Income	$5.2 million	Q2 2025
Total Noninterest Income	$13.4 million	Q3 2025

High-touch, personal service rooted in the community banking tradition

The commitment to a high-touch model is operationalized through a core value of being actively engaged in their communities. This local decision-making is the engine that drives client loyalty, helping Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) translate purpose into profit, evidenced by a Q3 2025 Return on Average Equity near 16%. This tradition is reinforced by recent leadership moves, such as the promotion of a Chief Revenue Officer in June 2025, signaling a continued focus on client-facing growth initiatives.

Key elements reinforcing the personal service ethos include:

• Maintaining local decision-making authority.
• Upholding core values of integrity and accountability.
• Focus on disciplined relationship lending.

Transactional service via digital channels (online and mobile banking)

To complement the personal service, Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) is actively modernizing its transactional capabilities to ensure frictionless client interaction. This digital enhancement is not replacing the relationship manager but supporting the client's day-to-day needs. The bank has integrated technology to streamline processes for commercial clients, which is critical for retention.

Recent digital improvements include:

• New Commercial and Small Business loan origination solution.
• Enhanced card management features.
• Improved electronic signature capabilities.
• Integration of an enhanced client relationship management solution with core banking.

Centralized Client Service Center for support and inquiries

While specific metrics for a centralized support center aren't public, the drive for operational excellence, including focusing on robotic process automation and workflow solutions, suggests a strategy to make support efficient when clients need it. The goal is to ensure that when a client needs support beyond their dedicated manager, the response is swift and effective. This operational focus helped reduce the efficiency ratio to 56.4% in Q3 2025.

Community engagement to foster trust and local loyalty

Community engagement is explicitly listed as a core value, which is the foundation for earning local trust. This isn't just about marketing; it's about being the preferred local partner. The bank's mission is to create shareholder value through outstanding client experiences and local decisions. The commitment to credit quality, for example, by proactively managing risk and reducing classified loans to $65.8 million at June 30, 2025, shows accountability to the community's financial well-being.

Community loyalty is fostered through:

• Active participation in local markets in Pennsylvania and Maryland.
• A stated value to 'Be actively engaged in their communities.'
• A strategy to cross-sell and retain new clients gained through past programs.

Finance: draft the next 13-week cash flow view by Friday.

Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Orrstown Financial Services, Inc. gets its products and services-from checking accounts to wealth management-into the hands of its clients across Pennsylvania and Maryland. It's a mix of old-school presence and modern digital tools, which is typical for a regional bank aiming for market share.

The physical branch network is still a core channel, providing that local, in-person touch. Orrstown Bank has grown to 51 banking offices across its operating footprint. This physical presence spans 12 counties in Pennsylvania and Maryland, specifically including Berks, Cumberland, Dauphin, Franklin, Lancaster, Perry, and York Counties in Pennsylvania, and Anne Arundel, Baltimore, Harford, Howard, and Washington Counties in Maryland, along with Baltimore City, Maryland. The bank has been strategically adjusting this footprint; for instance, it has consolidated branches to increase the average branch size to approximately \$118 million in deposits as of mid-2022, following earlier closures.

To support focused lending growth, Orrstown Financial Services, Inc. utilizes dedicated Loan Production Offices (LPOs). The bank operates 8 loan production centers throughout Pennsylvania and Maryland. Specific LPOs have been established to target growth markets, including locations in Berks and York counties.

Digital access is crucial for convenience, and Orrstown Financial Services, Inc. supports this with its online and mobile platforms for both retail and business clients. A key metric showing digital adoption is the rise of noninterest-bearing deposits, which reached 20% of total deposits by the first quarter of 2025. The bank emphasizes its digital capabilities to enhance client convenience.

Here's a quick look at the scale of the physical and specialized channels as of the latest available data:

Channel Type	Specific Metric/Count	Data Point/Value
Physical Banking Offices	Total Banking Offices	51
Loan Production Offices (LPOs)	Total LPOs	8
Geographic Reach (Counties)	Pennsylvania Counties Served	7
Geographic Reach (Counties)	Maryland Counties Served	5 plus Baltimore City
Wealth Management (Advisory)	Assets Under Management (AUM) by Orrstown Financial Advisors (as of 12/31/2024)	\$3.2 billion

For immediate, non-digital service, the bank maintains ATMs and telephone banking. The telephone banking service can be accessed by dialing 1-800-588-3092. Orrstown Financial Advisors, the wealth management division, is a distinct channel for fiduciary and investment advisory services.

The overall asset base supporting these channels was reported at \$5.4 billion in early 2025. The bank is focused on scaling technology and operations to support growth in these established markets.

You can see the multi-pronged approach here:

• Physical branch network across 12 counties in Pennsylvania and Maryland.
• Digital banking platforms for retail and business clients, with noninterest-bearing deposits at 20% of total.
• 8 Loan Production Offices for focused lending.
• Orrstown Financial Advisors managing \$3.2 billion in assets.
• Telephone banking available via 1-800-588-3092.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core client base for Orrstown Financial Services, Inc. as of late 2025. The bank serves a defined geographic area, providing services through convenient locations throughout Pennsylvania and Maryland. The lending focus is principally on customers within Central Pennsylvania and Maryland.

Small to mid-sized commercial businesses in the Mid-Atlantic region represent a key segment, evidenced by the historical focus on commercial lending. For instance, as of June 30, 2020, Commercial (non-PPP) loans made up 19% of the total gross loans. Management has shown a commitment to managing this segment's risk profile; in Q1 2025, total loans decreased by $55 million from year-end 2024, with $50 million of that reduction coming from commercial loans due to payoffs that didn't fit the long-term credit profile. Still, commercial lending remains a growth area, as commercial loans increased by $16.1 million, or 2% annualized, between March 31, 2025, and June 30, 2025.

Retail consumers and families seeking traditional banking services are the foundation for the deposit base, which totaled $4.6 billion at March 31, 2025. This segment supports the bank's funding needs, with non-interest-bearing deposits representing 20% of total deposits at that same date. The overall asset base supporting these customers stood at $5.4 billion as of the Q3 2025 earnings report. The bank's mission centers on providing outstanding client experiences through community engagement and local decisions, which speaks directly to this relationship-focused consumer base.

High-net-worth individuals utilizing wealth management and trust services contribute significantly to fee income, a core strength of Orrstown Financial Services, Inc. Fee income as a percentage of operating revenue was nearly 21% for the third quarter of 2025. The bank is engaged in the trust business as authorized by the Pennsylvania Banking Code of 1965.

Non-profit and government entities in the core geographic footprint are key deposit holders. The bank grants loans to entities like State & Municipal organizations, which historically represented 3% of the loan portfolio as of June 30, 2020. The deposit base includes municipal deposits, which contributed to a rise in total deposits by $145.2 million, or 6%, from December 31, 2020, to September 30, 2021.

The segment of Commercial Real Estate (CRE) investors is actively being managed for risk reduction. As of December 31, 2023, the loan portfolio included Non-owner occupied CRE loans of approximately $694,638 (in thousands, based on context) and Owner-occupied CRE loans of approximately $373,757 (in thousands, based on context). Management has taken strategic actions to reduce CRE loan concentrations, which contributed to a $55.2 million decrease in total loans held for investment in Q1 2025. The bank is focused on prudent loan pricing, as evidenced by the Q3 2025 Net Interest Margin of 4.11%, which management attributes to managing funding costs well alongside pricing loans prudently.

Here's a look at how the loan portfolio has been structured, showing the shift in focus:

Loan/Deposit Category Context	Associated Financial Metric	Date/Period
Total Gross Loans	$1,654 million	2019 (Historical Context)
Total Gross Loans	$3.9 billion	March 31, 2025
Total Deposits	$4.6 billion	March 31, 2025
Non-owner Occupied CRE Loans (Historical)	$694,638 (in thousands)	December 31, 2023
Commercial Loan Production vs. Payoffs	Payoffs of $116 million outpaced production in Q1 2025	Q1 2025
Loan-to-Deposit Ratio	87%	June 30, 2025

The bank's overall strategy supports these segments through strong profitability:

• Net Income of $21.9 million reported for Q3 2025.
• Return on Average Assets (ROAA) at 1.6% in Q3 2025.
• Return on Average Equity (ROAE) at 15.7% in Q3 2025.
• Tangible Book Value per Common Share at $24.12 as of September 30, 2025.

Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) - Canvas Business Model: Cost Structure

The cost structure for Orrstown Financial Services, Inc. is primarily driven by interest expense on deposits and borrowings, which fluctuates directly with market interest rates and the mix/cost of funding sources. For the three months ended September 30, 2025, interest expense, on a tax equivalent basis, was $26.1 million. This followed an interest expense of $25.3 million for the second quarter of 2025.

The second major cost category is noninterest expense. Orrstown Financial Services, Inc. reported noninterest expenses of $36.3 million for the three months ended September 30, 2025. The company expects a quarterly expense run rate of approximately $36 million going forward.

Here's a quick look at the key cost-related financial metrics from Q3 2025:

Cost Component Metric	Amount / Rate	Period
Interest Expense (Tax Equivalent Basis)	$26.1 million	Q3 2025 (3 Months Ended Sept 30)
Noninterest Expense	$36.3 million	Q3 2025 (3 Months Ended Sept 30)
Projected Quarterly Expense Run Rate	~$36 million	Forward Guidance
Total Deposits	$4.5 billion	As of September 30, 2025
Average FHLB Advances and Other Borrowings	$168.9 million	Q3 2025 (3 Months Ended Sept 30)

Salaries and benefits expense represents a major component of the noninterest costs, though specific figures for this sub-category within the $36.3 million total for Q3 2025 aren't explicitly detailed in the latest reports, other than noting that advertising and bank promotions expense decreased by $0.9 million to $0.2 million in Q3 2025. The company has focused on operational efficiencies, which helped drive the efficiency ratio down to 56.4% in the third quarter of 2025.

Costs related to technology and data processing for core systems and digital tools are embedded within the overall noninterest expense. The company has made investments in technology to create operational efficiencies. The focus on efficiency is clear, as the company aims for a sub-55% efficiency target going forward.

Occupancy and equipment costs for the physical footprint, which includes the stated 51-branch network, are another fixed element within the noninterest expense base. The company has actively managed its physical presence, having previously announced branch closures to reduce facilities costs. The cost structure reflects the ongoing expense of maintaining this network across Pennsylvania and Maryland.

Key drivers influencing the interest-related costs include:

• Deposit costs declined by 14 basis points from Q1 2025 to Q2 2025.
• Subordinated notes totaling $32.5 million were redeemed on September 30, 2025, which reduces go-forward interest expense.
• The company is guiding its Net Interest Margin (NIM) between 4.0% and 4.15% for the coming year.

Finance: review the Q4 2025 noninterest expense breakdown against the $36 million run rate target by next Tuesday.

Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Orrstown Financial Services, Inc. converts its core activities into actual dollars, which is the heart of any financial institution's revenue model. For Orrstown Financial Services, Inc., the streams are quite traditional for a bank, but the recent performance shows some clear execution wins, especially in the fee-based areas.

Net Interest Income (NII) from commercial, consumer, and mortgage loans remains the primary driver. This is the difference between the interest earned on the assets-like your commercial, consumer, and mortgage loans-and the interest paid out on liabilities, mainly customer deposits. The Net Interest Margin (NIM), on a tax equivalent basis, was reported at 4.11% for the three months ended September 30, 2025, an improvement from 4.07% in the second quarter of 2025. While the specific NII breakdown by loan type isn't itemized for Q3 2025, the total operating revenue for Q3 2025 was $64.37 million. Given that Noninterest Income was $13.4 million for the same period, the approximate Net Interest Income for Q3 2025 was around $50.97 million ($64.37 million total revenue minus $13.4 million noninterest income). For context, NII was $48.8 million for the first quarter of 2025.

Noninterest income, which is fee-based revenue not tied to lending rates, was a significant contributor. This category represented 20.8% of operating revenue in the third quarter of 2025. This is the second consecutive quarter this ratio has been near 21%. The absolute dollar amount for Noninterest income rose by $0.5 million to $13.4 million for the three months ended September 30, 2025, up from $12.9 million in the prior quarter. Management is guiding the run-rate for this income to be between $12.5-$13.0 million/quarter going forward.

The components making up that Noninterest income show where the growth is coming from. You can see the breakdown of the fee-related revenue streams below:

Revenue Component	Q3 2025 Amount (Three Months Ended Sept 30, 2025)	Q2 2025 Amount (Three Months Ended June 30, 2025)
Total Noninterest Income	$13.4 million	$12.9 million
Service Charges on Deposit Accounts	$3.0 million	$2.6 million
Swap Fee Income	$0.8 million	$0.7 million

Fee income from wealth management and trust services is clearly a focus area, contributing to the strength in Noninterest income. The asset management division has grown to $3 billion, signaling a clear opportunity to build on this base to increase fee revenue.

Service charges on deposit accounts and card-related interchange fees are showing positive momentum. Service charges specifically were $3.0 million for the third quarter of 2025, up from $2.6 million in the second quarter, which the company attributed to increased interchange activity.

Swap fee income, which you correctly noted fluctuates based on market conditions, also saw a slight uptick. It increased by $0.1 million to reach $0.8 million for the third quarter of 2025, compared to $0.7 million in the preceding quarter.

Here's a quick summary of the key fee income metrics for the third quarter:

• Fee income represented 20.8% of operating revenue.
• Wealth management strength is a key driver of fee income.
• Asset management reached $3 billion.
• Service charges on deposits increased by $0.4 million quarter-over-quarter.
• Swap fee income increased by $0.1 million quarter-over-quarter.

The successful execution of the prior year's merger is definitely showing up in these noninterest income figures, which is helping drive the efficiency ratio down to 56.4% in Q3 2025.

Finance: draft Q4 2025 revenue projection based on guided run-rates by next Tuesday.