شركة أوهايو فالي بنك (OVBC): نموذج الأعمال التجارية

تقع شركة Ohio Valley Banc Corp (OVBC) في قلب ولايتي أوهايو ووست فرجينيا، وتمثل مؤسسة مالية ديناميكية تمزج ببراعة الخدمات المصرفية المجتمعية التقليدية مع الاستراتيجيات الرقمية المبتكرة. ومن خلال صياغة نموذج عمل فريد يعطي الأولوية للعلاقات المحلية والخدمة الشخصية والتقدم التكنولوجي، وضعت OVBC نفسها كشريك مالي استراتيجي للشركات والأفراد عبر تواجدها الإقليمي. سيكشف هذا الاستكشاف الشامل لنموذج الأعمال عن كيفية قيام هذا البنك الإقليمي بتحويل النظم الإيكولوجية المالية المعقدة إلى تجارب مصرفية مخصصة وسريعة الاستجابة تدفع النمو الاقتصادي ورضا العملاء.

شركة أوهايو فالي بنك (OVBC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشركات المحلية والعملاء التجاريين في ولاية أوهايو ووست فرجينيا

تحتفظ شركة Ohio Valley Banc Corp. بشراكات استراتيجية مع الشركات المحلية في جميع أنحاء ولاية أوهايو ووست فرجينيا. اعتبارًا من عام 2023، يخدم البنك ما يقرب من 2500 عميل تجاري في هذه المناطق.

فئة الشراكة	عدد الشراكات	التغطية الجغرافية
الشركات الصغيرة المحلية	1,200	منطقة وادي أوهايو
المؤسسات التجارية متوسطة الحجم	850	أوهايو وفيرجينيا الغربية
عملاء القطاع الزراعي	450	مقاطعات أوهايو ووست فرجينيا الريفية

مقدمو الخدمات المالية الإقليمية وبائعو التكنولوجيا

تتعاون OVBC مع العديد من شركاء التكنولوجيا والخدمات المالية لتعزيز الكفاءة التشغيلية.

• جاك هنري & الشركاء - مزود التكنولوجيا المصرفية الأساسية
• FIS Global - حلول معالجة الدفع
• Fiserv - منصات الخدمات المصرفية الرقمية
• Microsoft Azure - خدمات البنية التحتية السحابية

التعاون بين البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية

يحتفظ البنك بعلاقات تعاونية مع المؤسسات المالية الإقليمية للخدمات المشتركة وتوسيع الشبكة.

نوع التعاون	عدد المؤسسات الشريكة	الخدمات المشتركة
شبكات الصراف الآلي المشتركة	12	معالجة المعاملات
المشاركة في القرض	8	الإقراض التجاري
مشاركة التكنولوجيا	5	منصات الخدمات المصرفية الرقمية

شركات التأمين وشركاء الإقراض العقاري

تحتفظ OVBC بشراكات استراتيجية مع مؤسسات التأمين والإقراض العقاري لتقديم خدمات مالية شاملة.

• Nationwide Insurance - شراكات التأمين على الرهن العقاري والممتلكات
• صاروخ الرهن العقاري - التعاون في الإقراض السكني
• وكالات التأمين المحلية في ولاية أوهايو ووست فرجينيا

النظام البيئي الشامل للشراكة: 25-30 شراكة استراتيجية عبر مختلف مجالات الخدمات المالية

شركة أوهايو فالي بنك (OVBC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Ohio Valley Banc Corp. عن إجمالي أصول بقيمة 1.45 مليار دولار. يقدم البنك خدمات مصرفية عبر 35 فرعًا متكامل الخدمات في أوهايو ووست فرجينيا.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
محفظة القروض التجارية	687.3 مليون دولار
الحسابات المصرفية الشخصية	42,156 حساب
إجمالي قاعدة الودائع	1.29 مليار دولار

إنشاء القرض والاكتتاب

تمت معالجة البنك 276.4 مليون دولار من القروض الجديدة خلال عام 2023.

• القروض العقارية التجارية: 142.6 مليون دولار
• القروض الزراعية: 53.2 مليون دولار
• القروض الاستهلاكية: 80.6 مليون دولار

إدارة الودائع والمنتجات الاستثمارية

نوع المنتج	القيمة الإجمالية
التحقق من الحسابات	456.7 مليون دولار
حسابات التوفير	312.5 مليون دولار
شهادة الودائع	214.3 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

ارتفعت المعاملات المصرفية الرقمية بنسبة 37.2% عام 2023مع وصول عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إلى 28,764 مستخدمًا نشطًا.

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

• موظفو الامتثال: 22 موظفًا بدوام كامل
• ميزانية الامتثال السنوية: 3.1 مليون دولار
• درجة الفحص التنظيمي: 1.5 (تصنيف منخفض المخاطر)

شركة أوهايو فالي بانك (OVBC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع المصرفية

اعتبارًا من عام 2023، تعمل شركة Ohio Valley Banc Corp 27 موقعًا مصرفيًا عبر أوهايو وفيرجينيا الغربية. التوزيع الجغرافي يشمل:

الدولة	عدد الفروع
أوهايو	23
فرجينيا الغربية	4

فريق الإدارة المالية

ويتكون فريق القيادة من 7 من كبار المسؤولين التنفيذيين يتمتع بخبرة مصرفية متوسطة تصل إلى 22 عامًا.

• الرئيس التنفيذي: راندي مونتغمري
• المدير المالي: ديفيد تريب
• الرئيس التنفيذي للعمليات: تيري ليفلي

البنية التحتية لتكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

الاستثمارات التكنولوجية اعتبارًا من عام 2023:

الاستثمار التكنولوجي	المبلغ
الميزانية السنوية لتكنولوجيا المعلومات	3.2 مليون دولار
ترقية منصة الخدمات المصرفية الرقمية	1.5 مليون دولار

احتياطيات رأس المال والاستقرار المالي

المقاييس المالية لعام 2023:

المقياس المالي	المبلغ
إجمالي الأصول	1.98 مليار دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	13.6%
إجمالي حقوق الملكية	226.4 مليون دولار

أنظمة إدارة علاقات العملاء

تفاصيل نظام إدارة علاقات العملاء:

• النظام الأساسي: سحابة الخدمات المالية Salesforce
• حجم قاعدة بيانات العملاء: 87,500 حساب نشط
• الإنفاق السنوي على تكنولوجيا إدارة علاقات العملاء: 450 ألف دولار

شركة أوهايو فالي بنك (OVBC) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

تجربة مصرفية مجتمعية شخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة Ohio Valley Banc Corp. 23 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء ولاية أوهايو ووست فرجينيا. بلغ إجمالي الأصول 2.34 مليار دولار أمريكي مع قاعدة عملاء محلية تضم حوالي 45000 فرد وشركة.

المقاييس المصرفية	بيانات 2023
إجمالي المواقع المصرفية	23
إجمالي الأصول	2.34 مليار دولار
قاعدة العملاء	45,000

أسعار فائدة تنافسية للقروض والودائع

تقدم OVBC أسعارًا تنافسية عبر العديد من المنتجات المالية:

• معدلات الادخار الشخصي: 3.25% - 4.75%
• معدلات القروض العقارية: 6.25% - 7.50%
• معدلات القروض التجارية: 5.75% - 8.25%
• أسعار شهادات الإيداع: 4.00% - 5.25%

صنع القرار المحلي والمعالجة السريعة للقروض

متوسط وقت الموافقة على القرض: 3-5 أيام عمل. تقوم لجنة اتخاذ القرار بشأن القروض المحلية بمعالجة 92% من طلبات القروض داخل المنطقة.

خدمات مالية شاملة

فئة الخدمة	عروض المنتجات
الخدمات المصرفية الشخصية	12 نوعا من الحسابات
الخدمات المصرفية للأعمال	8 حلول متخصصة لحسابات الأعمال
الخدمات المصرفية الرقمية	تطبيق الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتكامل المحفظة الرقمية

الالتزام بالتنمية الاقتصادية المحلية

في عام 2023، قدمت OVBC 87.4 مليون دولار في شكل قروض تجارية صغيرة للمؤسسات المحلية، لدعم 342 شركة إقليمية.

• محفظة قروض الأعمال المحلية: 87.4 مليون دولار
• الشركات المدعومة: 342
• تصنيف إعادة الاستثمار المجتمعي: ممتاز

شركة أوهايو فالي بنك (OVBC) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

التفاعلات وجهًا لوجه في مواقع الفروع المحلية

تدير شركة Ohio Valley Banc Corp. 25 مكتبًا مصرفيًا في جميع أنحاء ولاية أوهايو اعتبارًا من عام 2023، وتوفر خدمة العملاء الشخصية المباشرة. تتركز المواقع في المقام الأول في جنوب شرق ولاية أوهايو.

نوع الفرع	عدد المواقع	الدول المشمولة
فروع متكاملة الخدمات	25	أوهايو

مدراء علاقات مصرفية متخصصون

توفر OVBC إدارة العلاقات المصرفية الشخصية للعملاء التجاريين والأفراد.

• مدراء العلاقات التجارية المعينين لحسابات الأعمال
• ممثلو الخدمات المصرفية الشخصية للأفراد ذوي الثروات العالية
• فرق علاقات الإقراض المتخصصة

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

تشمل الخدمات المصرفية الرقمية حلولاً مصرفية شاملة عبر الإنترنت والهاتف المحمول.

الخدمة الرقمية	الميزات
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	إدارة الحساب، وإيداع الشيكات المتنقلة، ودفع الفواتير
البوابة المصرفية عبر الإنترنت	سجل المعاملات، تحويلات الأموال، الوصول إلى كشف الحساب

خدمة العملاء الشخصية

أبلغت OVBC عن مقاييس خدمة العملاء التي تركز على التفاعلات القائمة على العلاقات.

• متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.5%
• درجة رضا العملاء: 4.3/5
• متوسط تكرار تفاعل العملاء: 12 مرة في السنة

برامج المشاركة والدعم المجتمعي

تعد مشاركة المجتمع المحلي مكونًا أساسيًا في إستراتيجية علاقات العملاء الخاصة بـ OVBC.

برنامج المجتمع	الاستثمار السنوي
الرعاية المحلية	$175,000
منح تنمية المجتمع	$250,000

شركة أوهايو فالي بنك (OVBC) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة Ohio Valley Banc Corp. 26 مكتبًا مصرفيًا تقع في:

• مقاطعات أوهايو: بلمونت، غيرنسي، جيفرسون، مونرو
• مقاطعات فرجينيا الغربية: مارشال، ويتزل

الدولة	إجمالي الفروع	المقاطعات المخدومة
أوهايو	22	4 مقاطعات
فرجينيا الغربية	4	2 مقاطعات

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ OVBC الخدمات الرقمية بالميزات التالية:

• تتبع رصيد الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• البيانات الإلكترونية

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول متاح لمنصات iOS وAndroid مع:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تنبيهات المعاملات في الوقت الحقيقي
• أدوات إدارة الحساب

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

دعم هاتفي لخدمة العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع على الرقم 1-800-837-7179

شبكة الصراف الآلي

نوع الصراف الآلي	العدد الإجمالي	الانتماء إلى الشبكة
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	26	مطابقة لمواقع الفروع
أجهزة الصراف الآلي الشبكة المشتركة	50+	شبكة آلبوينت

شركة أوهايو فالي بنك (OVBC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة الحجم

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، تخدم شركة Ohio Valley Banc Corp. ما يقرب من 1200 عميل تجاري محلي في جميع أنحاء ولاية أوهايو ووست فرجينيا. إجمالي محفظة القروض التجارية: 247.3 مليون دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
أعمال البيع بالتجزئة	425	$185,000
التصنيع	276	$312,500
الصناعات الخدمية	499	$142,750

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 36,750 حتى 31 ديسمبر 2023.

• الحسابات الجارية الشخصية: 22,100
• حسابات التوفير الشخصية: 18,450
• عملاء القروض الشخصية: 7,300

عملاء القطاع الزراعي

محفظة القروض الزراعية: 89.6 مليون دولار عام 2023.

القطاع الزراعي	عدد العملاء	متوسط مبلغ القرض
زراعة المحاصيل	215	$275,000
تربية الماشية	87	$412,500
الزراعة المختلطة	143	$225,000

الهيئات الحكومية المحلية والبلدية

عملاء الخدمات المصرفية البلدية: 42 جهة حكومية محلية.

• إجمالي المحفظة المصرفية البلدية: 63.4 مليون دولار
• متوسط قيمة العلاقة مع عملاء البلدية: 1.51 مليون دولار

الأفراد ذوي الثروات العالية

شريحة العملاء من ذوي الملاءة المالية العالية: 685 عميلاً.

قوس الثروة	عدد العملاء	متوسط الأصول المدارة
1 مليون دولار - 5 ملايين دولار	462	2.3 مليون دولار
5 ملايين دولار - 10 ملايين دولار	156	6.7 مليون دولار
10 ملايين دولار +	67	15.4 مليون دولار

شركة أوهايو فالي بانك (OVBC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

اعتبارًا من التقارير المالية لعام 2023، أبلغت شركة Ohio Valley Banc Corp. عن إجمالي نفقات تشغيل الفروع بقيمة 8.2 مليون دولار سنويًا.

فئة النفقات	التكلفة السنوية ($)
صيانة المرافق	2,450,000
المرافق	1,350,000
الإيجار والإشغال	3,200,000
أمن الفروع	1,200,000

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي تعويضات الموظفين لعام 2023 22.7 مليون دولار.

• الراتب الأساسي: 16.5 مليون دولار
• التأمين الصحي: 3.2 مليون دولار
• مزايا التقاعد: 2.1 مليون دولار
• مكافآت الأداء: 900.000 دولار

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

وبلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية التكنولوجية 5.6 مليون دولار في عام 2023.

نفقات التكنولوجيا	التكلفة السنوية ($)
صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات	2,800,000
الأمن السيبراني	1,500,000
ترخيص البرمجيات	850,000
ترقيات الأجهزة	450,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت نفقات الامتثال لعام 2023 3.9 مليون دولار.

• الموظفون القانونيون والامتثال: 2.1 مليون دولار
• التدقيق وإعداد التقارير: 1,200,000 دولار
• رسوم التسجيل التنظيمية: 600,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

وصلت نفقات التسويق لعام 2023 إلى 1.5 مليون دولار.

قناة التسويق	الإنفاق السنوي ($)
التسويق الرقمي	650,000
طباعة الإعلانات	350,000
الرعاية المجتمعية	250,000
برامج اكتساب العملاء	250,000

شركة أوهايو فالي بنك (OVBC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Ohio Valley Banc Corp عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 41.17 مليون دولار. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	الرصيد الإجمالي	إيرادات الفوائد
القروض التجارية	309.4 مليون دولار	18.6 مليون دولار
قروض الرهن العقاري السكني	252.7 مليون دولار	14.3 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	87.5 مليون دولار	8.27 مليون دولار

رسوم الخدمة والرسوم

بلغ إجمالي إيرادات رسوم الخدمة لعام 2023 5.62 مليون دولار أمريكي، مع توزيع الرسوم التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 2.1 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 1.47 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 0.85 مليون دولار
• رسوم الخدمات المصرفية الأخرى: 1.2 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

بلغت إيرادات الخدمات الاستثمارية لعام 2023 3.45 مليون دولار أمريكي، وتتكون من:

فئة الخدمة	الإيرادات
إدارة الأصول	1.8 مليون دولار
التخطيط المالي	0.95 مليون دولار
استشارات الاستثمار	0.7 مليون دولار

إيرادات الإقراض العقاري

حقق الإقراض العقاري إيرادات بقيمة 7.23 مليون دولار خلال عام 2023:

• رسوم إنشاء الرهن العقاري السكني: 4.1 مليون دولار
• رسوم خدمة الرهن العقاري: 2.35 مليون دولار
• مبيعات الرهن العقاري في السوق الثانوية: 0.78 مليون دولار

خدمات إدارة الخزينة

ساهمت خدمات إدارة الخزانة بمبلغ 2.14 مليون دولار في الإيرادات لعام 2023:

نوع الخدمة	الإيرادات
خدمات إدارة النقد	1.2 مليون دولار
معالجة الدفع	0.64 مليون دولار
خدمات التجار	0.3 مليون دولار

Ohio Valley Banc Corp. (OVBC) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core value Ohio Valley Banc Corp. (OVBC) delivers to its customers and investors as of late 2025. It's all about being local, specialized, and reliable. Let's break down the numbers behind those promises.

Local, Community-Focused Banking with Personalized Service

Ohio Valley Banc Corp. (OVBC) anchors its value proposition in deep local ties, operating through The Ohio Valley Bank Company, which maintains a physical presence across its service area. This local footprint supports the personalized service model you expect from a community bank.

• Ohio Valley Bank operates a network of 17 offices across southern Ohio and western West Virginia.
• The bank emphasizes a Community First mission, which translates into local decision-making for its client base.

Here's a snapshot of the operational metrics that underpin this local focus, showing the scale of the banking segment:

Metric (Banking Segment)	Value (Approx. Late 2025)
P/E Ratio	12.76
Return on Equity (ROE)	12.13%

Specialized Lending for Commercial Real Estate and Residential Mortgages

A key differentiator for Ohio Valley Banc Corp. (OVBC) is its focus on specific lending niches within its Banking segment, moving beyond generic consumer loans. They concentrate on property-backed lending, which requires local expertise.

While the exact 2025 year-end breakdown isn't immediately public, the bank historically provides various residential real estate loans, including one-to-four-family residential mortgages, alongside commercial loans secured by commercial real estate and rental property. This specialization is a core offering alongside consumer loans secured by automobiles.

Competitive Deposit Products, Like the Sweet Home Ohio Account

Ohio Valley Banc Corp. (OVBC) offers a range of deposit products, but the Sweet Home Ohio account stands out as a specific, time-sensitive value add tied to a state initiative. This account is designed to encourage local savings for home purchases.

• The Sweet Home Ohio account is part of the Ohio State Treasurer Robert Sprague's Ohio Homebuyers Plus program.
• Minimum initial deposit requirement is $100.
• Maximum deposit allowed is $100,000.
• The state limits each participating bank, including Ohio Valley Bank, to opening only one thousand of these accounts.

The bank also offers standard competitive products like checking, savings, money market accounts, and Certificates of Deposit (CDs) with terms ranging from 30 days to 5 years.

Financial Literacy Tools for Families via the Greenlight Partnership

To serve the next generation, Ohio Valley Banc Corp. (OVBC) partnered with Greenlight, providing a digital toolset for family finance management and education. This is a direct value-add for existing customers.

• OVB customers receive free access to the Greenlight SELECT plan when they connect their OVB account as the funding source.
• The offering includes a debit card and app that teaches kids and teens how to earn, save, give, and spend wisely under parental supervision.
• The program features Greenlight Level Up™, an in-app financial literacy game.
• The free access promotion is scheduled to run until November 23, 2026.

Stability and Consistent Dividend Payments for 32 Consecutive Years

For the investor segment of the Business Model Canvas, Ohio Valley Banc Corp. (OVBC) emphasizes a long history of returning capital, signaling stability. You can see this commitment reflected in the recent dividend actions for 2025.

The company has a stated track record of 32 consecutive years of consistent dividend payments. The recent quarterly dividend rate reflects an increase announced in April 2025.

2025 Dividend Event	Amount per Share	Ex-Dividend Date
Q4 Declaration (Latest)	$0.2300	October 31, 2025
Q3 Declaration	$0.23	July 25, 2025
Q2 Declaration	$0.23	April 25, 2025
Q1 Declaration	$0.22	January 24, 2025

The Trailing Twelve Months (TTM) dividend payout as of December 04, 2025, stands at $0.92 per share, with a forward dividend yield noted around 2.38% to 2.39%. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Ohio Valley Banc Corp. (OVBC) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Ohio Valley Banc Corp. (OVBC) keeps its customers close, which is key for a community bank. Their approach blends old-school, personal service with the digital tools people expect today. It's definitely about making sure local businesses and individuals feel seen.

Dedicated relationship management for commercial and business clients

For your commercial and business clients, OVBC doesn't just offer accounts; they offer specific financing tools that require a back-and-forth relationship. This isn't just about processing transactions; it's about structuring deals. Commercial customers get access to services like treasury management, equipment financing, and Small Business Administration (SBA) loan programs. This level of service requires dedicated relationship managers who understand the local business landscape.

• Business checking is available.
• Commercial real estate lending is a core offering.
• SBA loan programs support local enterprise.

High-touch, in-person service at 17 branch locations

The physical footprint is central to their high-touch model. Ohio Valley Banc Corp. maintains a network of 17 offices across Ohio and West Virginia. That number represents the physical touchpoints where local staff can make quick, local decisions on loans, which is a major differentiator from larger, centralized banks. Honestly, having that local presence is what builds the deep, long-term trust that keeps deposits stable.

Here's a quick look at some financial context as of late 2025, which underpins the stability customers rely on:

Metric	Value as of Late 2025	Date Reference
Total Consolidated Assets	$1.513 billion	March 31, 2025
Trailing 12-Month Revenue	$67.5M	September 30, 2025
Q1 2025 Return on Average Assets (ROAA)	1.20%	Q1 2025
Stock Price	$35.75	November 13, 2025

Automated self-service via mobile and online banking platforms

To be fair, even a community bank needs to keep up with technology. OVBC supports its relationship model with digital tools that handle the routine stuff so staff can focus on complex needs. Their digital banking platforms allow for features like mobile deposits and real-time account monitoring. This blend means you get convenience when you need speed, and a person when you need advice.

• Mobile deposits are supported.
• Online account opening is an available feature.
• Real-time account monitoring is offered.

Community-First mission fostering long-term local trust

The entire relationship strategy is anchored by their stated mission: Community First! This isn't just a slogan; it drives their engagement. They support this commitment through initiatives like financial literacy programs and local involvement, which fosters a level of local trust that is hard to quantify but essential for retention. If onboarding takes 14+ days, churn risk rises, but local decisions help mitigate that.

The commitment to the community is reflected in their performance metrics, showing the bank is healthy enough to support local economic goals. For example, their Q1 2025 net income was $4,406,000, showing profitability that supports local investment.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Ohio Valley Banc Corp. (OVBC) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Ohio Valley Banc Corp. (OVBC) reaches its customers, which is a mix of traditional physical presence and modern digital tools. For a regional bank, the physical footprint is still key for trust and complex transactions.

The core physical channel is the network of bank branches, supported by specialized finance offices. This structure allows Ohio Valley Banc Corp. (OVBC) to serve both general banking needs and specific consumer finance requirements across its operating area.

Channel Component	Count/Scope	Geographic Footprint
Bank Branches (The Ohio Valley Bank Company)	17 offices	Across Ohio and West Virginia
Consumer Finance Offices (Loan Central, Inc.)	6 offices	In Ohio

The digital channels are essential for convenience and efficiency, handling routine transactions and account management. Ohio Valley Banc Corp. (OVBC) has invested here, as evidenced by reported costs associated with platform enhancements.

• Digital Offerings: OVB Line, Mobile Banking, and Online Banking.
• Digital Capabilities: Support for online account opening and mobile deposits.
• Financial Context: Software expense decreased by $389,000 for the year ended December 31, 2024, compared to the prior year, though Q4 2024 saw higher costs related to digital banking platform enhancements.

Direct engagement for business clients is managed through dedicated commercial loan officers. This personal touch is critical for complex lending products, which are a significant driver of the balance sheet. You see this focus reflected in the loan growth figures reported for 2025.

Here's the quick math on the scale of the business these channels support as of late 2025:

Financial Metric	Value (as of late 2025)	Date Reference
Total Assets	$1.570 billion	September 30, 2025
Trailing 12-Month Revenue	$67.5M	As of September 30, 2025
Total Shareholders' Equity	$160.76 million	June 30, 2025
Quarter-over-Quarter Loan Growth	+$58M	Q2 2025
Stock Price	$35.75	November 13, 2025

The commercial lending focus, supported by these officers, drove loan portfolio increases in commercial real estate, commercial and industrial (C&I), and residential real estate segments. Still, consumer loans contracted as the company emphasized profitability elsewhere.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Ohio Valley Banc Corp. (OVBC) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups Ohio Valley Banc Corp. (OVBC) serves, which directly shapes where they put their capital and how they attract funding. This isn't just about geography; it's about the type of financial relationship they cultivate.

Small to mid-sized businesses (Commercial Real Estate/C&I) form a critical lending base for Ohio Valley Banc Corp. (OVBC). This segment drives significant asset growth, though it also carries concentrated credit risk that management watches closely.

• Commercial Real Estate (CRE) lending remains the most important element in the loan book as of the end of the third quarter of 2025, accounting for about 30% of the total loan book.
• In Q2 2025, the CRE portfolio had grown by 18.6% year-to-date, representing 39.1% of total loans at that point.
• Construction-related CRE loans represented another 7% of the loan book at the end of Q3 2025.
• Commercial and Industrial (C&I) lending is another key growth area alongside real estate segments.

The loan portfolio composition as of the end of the third quarter of 2025 shows this focus:

Loan Category	Approximate Percentage of Total Loan Book ($1.13B)
Residential Real Estate	35%
Commercial Real Estate (CRE)	30%
Construction-related CRE	7%
Consumer Loans	Segment has been deemphasized due to profitability focus since 2024.

Local retail customers and families in Ohio/West Virginia valleys are the source of the bank's core, lower-cost funding. The bank operates with about two dozen offices focusing on southeastern Ohio and western West Virginia.

• Total deposits increased by $57 million from December 31, 2024, to September 30, 2025.
• Growth in funding sources for the first nine months of 2025 was led by NOW, money market, checking, and savings accounts, which increased by $85 million from the first nine months of 2024.
• This shift to lower-cost deposits limited the average growth in higher-cost certificates of deposit to $19 million for the first nine months of 2025 versus the same period last year.

Residential real estate borrowers seeking home loans represent a significant portion of the lending activity, though this segment has seen some fluctuation based on market conditions and internal strategy.

• Residential Real Estate loans made up about 35% of the total loan book at the end of the third quarter of 2025.
• In Q2 2025, this segment saw a decline of $12.81 million, largely due to reduced lines of credit extended to mortgage lenders.

Public sector entities, specifically through state programs, represent a unique and important source of funding for Ohio Valley Banc Corp. (OVBC).

• The amount deposited by the Ohio Treasurer at September 30, 2025, totaled $72.5 million.
• This funding is tied to the Ohio Homebuyer Plus program, for which Ohio Valley Banc Corp. developed the Sweet Home Ohio deposit account.
• At September 30, 2025, the balance of Sweet Home Ohio accounts totaled $9.0 million.
• The Treasurer deposit balance was $77 million at June 30, 2025, and $82 million at March 31, 2025.

Finance: draft a comparison table of Treasurer deposits from Q4 2024 through Q3 2025 by Friday.

Ohio Valley Banc Corp. (OVBC) - Canvas Business Model: Cost Structure

The Cost Structure for Ohio Valley Banc Corp. (OVBC) is heavily influenced by funding costs, personnel, and technology investments necessary to support its lending and operational footprint across Ohio and West Virginia.

Interest Expense on Deposits and Borrowings represents a significant portion of the total expense base, though the cost of funding sources decreased in the first half of 2025 as the mix shifted toward lower-cost deposit sources like NOW and money market accounts. Higher-cost certificates of deposit repriced to lower current market rates, limiting their average growth to only $6 million for the first half of 2025 versus the same period last year. You can see the breakdown of the total interest expense below for the first half of the year.

Expense Component	Three Months Ended June 30, 2025 (in $000's)	Six Months Ended June 30, 2025 (YTD in $000's)
Deposits	$5,988	$12,121
Borrowings	$516	$1,043
Total Interest Expense	$6,504	$13,164

Personnel costs, primarily Salaries and Employee Benefits, show structural efficiency gains. Salaries and benefits remained nearly flat year-over-year in the second quarter of 2025, reflecting realized savings from the voluntary early retirement program initiated in 2024. For context, in the first quarter of 2025, this line item had decreased by 2.5% year-over-year due to those same retirement program savings.

The Provision for Credit Losses has stepped up alongside loan growth and changes in economic modeling assumptions. For the second quarter ended June 30, 2025, the provision totaled $1,148,000. For the six months ended June 30, 2025 (YTD Q2 2025), the provision for credit losses was $1,564,000, which was driven by net charge-offs of $740,000 year-to-date and $39 million in loan growth.

Data processing and technology costs are an area of planned increase, directly tied to platform modernization. Data processing costs rose by $181,000 year-over-year in Q2 2025, and were up $299,000 year-to-date, reflecting the ongoing card platform conversion. Similarly, marketing expenses increased by $58,000 year-over-year in Q2 2025, which management linked to advertising and community support efforts.

Overall non-interest expense, which bundles personnel, technology, occupancy, and marketing, edged up only 1.7% year-over-year in Q2 2025, reaching $11 million from $10.9 million the prior year. This modest rise, despite technology spending, helped the efficiency ratio improve meaningfully to 63.09% in Q2 2025 from 73.37% in the year-ago period. You should monitor these specific overhead categories:

• Data processing cost increase (YTD Q2 2025): +$299,000.
• Marketing expense increase (Q2 2025 YoY): +$58,000.
• Occupancy and marketing are part of the total non-interest expense of $11 million for Q2 2025.
• The Q3 2025 report indicated data processing and marketing spend rose $269,000 year-over-year.

Finance: draft the full 1H 2025 Non-Interest Expense schedule by Friday.

Ohio Valley Banc Corp. (OVBC) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core engine of Ohio Valley Banc Corp. (OVBC)'s financial performance, which, like most community banks, is heavily weighted toward the spread between what it earns on assets and what it pays on liabilities. This is the Net Interest Income, and it's the most important number here.

For the third quarter ending September 30, 2025, the Net Interest Income hit $14.6 million. That's a solid increase from the $12.58 million reported in the third quarter of 2024. For the first nine months of 2025, this core revenue stream totaled $42.27 million, up significantly from $35.73 million for the same period in 2024. The net interest margin (NIM) for Q3 2025 was 4.05%, showing improvement from 3.76% a year prior. Management is actively managing this, evidenced by selling $11.0 million in lower-yielding securities (1.32% yield) and reinvesting the proceeds into assets yielding 4.37%. That strategic repositioning is designed to boost future interest income.

The next major component is the revenue derived directly from the loan book. As of the 2024 fiscal year, Interest and Fee Revenue from Loans accounted for a massive 73.02% of Ohio Valley Banc Corp.'s total consolidated revenue. For context, the total consolidated revenue for 2024 was $61.97 Million USD. For the nine months ending September 30, 2024, interest and fees on loans brought in $48,074,000.

Beyond the core lending spread, Ohio Valley Banc Corp. generates Noninterest Income from service charges and fees, though this line item can be volatile due to one-time events. In Q3 2025, total noninterest income was $1.75 million, but this was depressed by a $1.22 million loss recognized on securities sales during the quarter. For the full year 2024, total noninterest income was $13,171,000. Service charges on deposit accounts and interchange income are consistent contributors here.

The Interest on securities portfolio is a key part of total interest income. For the first nine months of 2024, interest and dividends on securities contributed $4,014,000. The growth in earning assets for the first nine months of 2025 was led by a $75 million increase in average securities balances, which should translate to higher interest income in future reports.

Finally, while not a primary driver of the top line, shareholder returns are supported by Dividends from subsidiaries and other investments, though the specific breakdown is less transparent in the summary reports. You do see the commitment to shareholders through the dividend itself; the dividend declared for November 10, 2025, was $0.23 per share.

Here's a quick look at how the main income drivers stacked up:

Revenue Component	Q3 2025 Amount	Nine Months Ended Sep 30, 2024 Amount	2024 Full Year Total
Net Interest Income	$14.6 million	$35.73 million	N/A
Interest and Fees on Loans (9M)	N/A	$48,074,000	N/A
Noninterest Income (Qtr)	$1.75 million	N/A	$13,171,000
Interest/Dividends on Securities (9M)	N/A	$4.014 million	N/A

The reliance on Net Interest Income is clear, but the strategic moves in the securities portfolio suggest management is focused on improving the yield component of that income stream going into year-end 2025. The percentage of revenue from loans, 73.02% in 2024, shows where the primary value capture happens.

You can also see the direct impact of the loan book on fee revenue through these associated streams:

• Interest and Fee Revenue from Loans as percentage of 2024 Total Consolidated Revenue: 73.02%
• Service charges on deposit accounts: Increased by $114,000 in Q1 2024 versus Q1 2023.
• Interchange income: Increased in Q4 2024 over Q4 2023 due to higher transaction volume.
• Mortgage application referral income: Was zero in 2024 due to the closure of Race Day Mortgage, Inc. in late 2023.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.