شركة بارك بانكورب (PKBK): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Parke Bancorp, Inc. (PKBK)، وهي قوة مصرفية إقليمية تعمل على تحويل الخدمات المالية التقليدية من خلال نموذج أعمال مصمم بدقة. يستفيد هذا النهج المبتكر من الرؤى العميقة للسوق المحلية، والتقنيات الرقمية المتطورة، والالتزام الذي يركز على الليزر لخدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في جميع أنحاء نيوجيرسي وبنسلفانيا. ومن خلال مزج العلاقات المصرفية الشخصية مع الحلول المالية المرنة، تمكنت PKBK من إنشاء مكانة مميزة في المشهد المصرفي التنافسي، حيث تقدم لرواد الأعمال والمؤسسات المحلية عرضًا فريدًا من نوعه يتجاوز الخدمات المصرفية التقليدية.

شركة بارك بانكورب (PKBK) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية والغرف التجارية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ Parke Bancorp بشراكات مع جمعيات الأعمال المحلية التالية:

اسم الجمعية	الموقع	حالة العضوية
جمعية المصرفيين في نيوجيرسي	برينستون، نيوجيرسي	عضو نشط
جمعية المصرفيين بنسلفانيا	هاريسبرج، بنسلفانيا	عضو نشط

المطورين العقاريين التجاريين

تشمل شراكات التطوير العقاري الرئيسية ما يلي:

• شركاء تنمية جاردن ستيت
• مجموعة فيلادلفيا التجارية العقارية
• ديلاوير فالي للمستثمرين العقاريين

المطور	إجمالي محفظة القروض	التركيز الجغرافي
شركاء تنمية جاردن ستيت	43.2 مليون دولار	نيو جيرسي
مجموعة فيلادلفيا التجارية العقارية	37.5 مليون دولار	بنسلفانيا

شبكات الأعمال الصغيرة والمتوسطة الحجم

إحصائيات شبكة الشراكة:

نوع الشبكة	عدد الاتصالات	إجمالي حجم الأعمال
شبكات الأعمال المحلية	127 شركة	215.6 مليون دولار
الجمعيات الإقليمية للشركات الصغيرة والمتوسطة	89 شركة	163.4 مليون دولار

مقدمو الخدمات المالية الإقليميون

تفاصيل شبكة إحالة الخدمات المالية:

• مقدمو خدمات التأمين: 14 شراكة فاعلة
• الشركات الاستشارية الاستثمارية: 8 تعاونات استراتيجية
• خدمات إدارة الثروات: 6 اتفاقيات إحالة

نوع مزود الخدمة	عدد الإحالات (2023)	إيرادات الإحالة
مقدمي التأمين	342 إحالات	1.7 مليون دولار
شركات الاستشارات الاستثمارية	213 إحالات	2.3 مليون دولار

شركة بارك بانكورب (PKBK) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الإقراض التجاري والصناعي

اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أعلنت بارك بانكورب عن إجمالي قروض تجارية وصناعية بقيمة 602.4 مليون دولار. تُظهر محفظة القروض التي يقدمها البنك نهجاً مركزاً لإقراض الأعمال في مختلف القطاعات.

فئة القرض	المبلغ الإجمالي ($)	نسبة المحفظة
العقارات التجارية	412.6 مليون	68.5%
تجاري & القروض الصناعية	189.8 مليون	31.5%

الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة

توفر Parke Bancorp حلولاً مصرفية مستهدفة للشركات الصغيرة مع التركيز الإقليمي في نيوجيرسي وبنسلفانيا.

• إجمالي محفظة قروض الأعمال الصغيرة: 187.3 مليون دولار
• متوسط حجم قرض الأعمال الصغيرة: 245.000 دولار
• عدد العملاء النشطين من الشركات الصغيرة: 1,247

إدارة الودائع والمنتجات الاستثمارية

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، تضمنت استراتيجية الودائع لدى البنك ما يلي:

نوع الإيداع	المبلغ الإجمالي ($)	نطاق سعر الفائدة
التحقق من عدم الفائدة	214.5 مليون	0%
فحص الفائدة	329.7 مليون	0.25% - 1.75%
حسابات التوفير	156.2 مليون	0.10% - 2.25%
شهادات الإيداع	287.6 مليون	3.50% - 5.25%

الرهن العقاري والتمويل العقاري

إحصائيات الإقراض العقاري لشركة Parke Bancorp في عام 2023:

• إجمالي قروض الرهن العقاري السكني: 276.5 مليون دولار
• حجم إنشاء الرهن العقاري السكني: 89.2 مليون دولار
• متوسط حجم قرض الرهن العقاري السكني: 342.000 دولار

إدارة المخاطر والخدمات الاستشارية المالية

مقاييس إدارة المخاطر لشركة Parke Bancorp:

• نسبة القروض المتعثرة: 0.72%
• احتياطي خسائر القروض: 15.6 مليون دولار
• إجمالي ميزانية إدارة المخاطر: 4.3 مليون دولار

شركة بارك بانكورب (PKBK) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

بنية تحتية مصرفية إقليمية قوية في نيوجيرسي

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير Parke Bancorp 24 مكتبًا مصرفيًا في جميع أنحاء نيوجيرسي مع تواجد مركّز في مقاطعات كامدن وبرلنغتون وأتلانتيك.

مقياس البنية التحتية	البيانات الكمية
إجمالي المكاتب المصرفية	24
إجمالي الأصول	3.86 مليار دولار (31 ديسمبر 2023)
إجمالي الودائع	3.35 مليار دولار (31 ديسمبر 2023)

فريق إدارة ذو خبرة

تكوين فريق الإدارة:

• متوسط الخبرة في القطاع المصرفي: 22 سنة
• القيادة التنفيذية لأكثر من 15 عامًا في Parke Bancorp
• متخصصة في الإقراض التجاري والصناعي

منصات التكنولوجيا المصرفية الرقمية

ميزة الخدمات المصرفية الرقمية	القدرة
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	48,750 (الربع الرابع 2023)
تحميل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	37,200 (الربع الرابع 2023)
حجم المعاملات الرقمية	1.2 مليون معاملة شهرية

علاقات العملاء المنشأة

تقسيم شريحة العملاء:

• عملاء الأعمال التجارية: 65%
• عملاء الأعمال الصغيرة: 22%
• لعملاء الخدمات المصرفية الشخصية: 13%

رأس المال المالي وقاعدة الأصول

المقياس المالي	القيمة
نسبة رأس المال من المستوى الأول	13.4% (31 ديسمبر 2023)
العائد على حقوق الملكية (ROE)	11.2% (سنوي 2023)
صافي الدخل	62.3 مليون دولار (سنوي 2023)

شركة بارك بانكورب (PKBK) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت بارك بانكورب عن إجمالي قروض تجارية بقيمة 1.03 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 5.7٪ عن العام السابق.

فئة القرض	المبلغ الإجمالي	% من المحفظة
العقارات التجارية	687.4 مليون دولار	66.7%
تجاري & القروض الصناعية	342.6 مليون دولار	33.3%

أسعار فائدة تنافسية للإقراض التجاري

وفي 31 ديسمبر 2023، بلغ صافي هامش الفائدة للبنك 3.42%، بمتوسط عائد على القرض 5.89%.

عمليات الموافقة على القروض سريعة ومرنة

• متوسط وقت معالجة القرض: 5-7 أيام عمل
• معدل إنجاز الطلبات الرقمية: 78%
• معدل الموافقة على القروض للعملاء الحاليين: 92%

النهج المصرفي القائم على العلاقات

إجمالي عدد العلاقات المصرفية التجارية حتى عام 2023: 3,247

شريحة العملاء	عدد العملاء	متوسط قيمة العلاقة
الشركات الصغيرة	2,103	$425,000
المؤسسات المتوسطة	844	1.2 مليون دولار
العملاء التجاريين الكبار	300	3.5 مليون دولار

منتجات مالية مصممة خصيصاً لتلبية احتياجات السوق الإقليمية

إجمالي عروض المنتجات: 17 منتجًا مصرفيًا تجاريًا متخصصًا

• برامج قروض SBA: 76.3 مليون دولار
• خط الأعمال للمنتجات الائتمانية: 214.6 مليون دولار
• حلول تمويل المعدات: 89.7 مليون دولار

شركة بارك بانكورب (PKBK) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ Parke Bancorp بـ 47 مدير علاقات مخصصًا تم تعيينهم خصيصًا لقطاعات عملاء الأعمال. يشرف هؤلاء المديرون على العلاقات المصرفية التجارية بمتوسط ​​قيمة محفظة تبلغ 12.3 مليون دولار لكل مدير.

شريحة العملاء	عدد مديري العلاقات	متوسط قيمة المحفظة
الأعمال الصغيرة	22	6.5 مليون دولار
مؤسسة منتصف السوق	18	18.2 مليون دولار
الخدمات المصرفية للشركات	7	35.6 مليون دولار

خدمة العملاء الشخصية

ذكرت بارك بانكورب أ 97.2% معدل رضا العملاء في عام 2023، بمتوسط وقت استجابة يبلغ 12.4 دقيقة لاستفسارات العملاء.

التفاعلات وجهًا لوجه في مواقع الفروع المحلية

اعتبارًا من ديسمبر 2023، تدير Parke Bancorp 24 موقعًا فرعيًا فعليًا في جميع أنحاء نيوجيرسي، بمتوسط معدل تفاعل يومي للعملاء يبلغ 187 عميلًا لكل فرع.

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 68,400
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 2.3 مليون كل ربع سنة
• معدل الرضا عن المنصة الرقمية: 94.6%

خدمات الاستشارات المالية المنتظمة

نوع الاستشارة	عدد الاستشارات في عام 2023	متوسط المدة
الاستشارات المصرفية الشخصية	4,200	45 دقيقة
الاستشارات المصرفية للأعمال	1,850	75 دقيقة
استشارات الاستثمار	920	60 دقيقة

شركة بارك بانكورب (PKBK) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ Parke Bancorp بـ 25 موقعًا فرعيًا فعليًا في جميع أنحاء نيوجيرسي وبنسلفانيا.

الدولة	عدد الفروع
نيو جيرسي	19
بنسلفانيا	6

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تشمل ميزات الخدمات المصرفية الرقمية ما يلي:

• إدارة الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• تاريخ المعاملات

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تطبيق الهاتف المحمول متاح لمنصات iOS وAndroid مع إمكانية الوصول إلى الحساب في الوقت الفعلي.

منصة	تنزيلات التطبيق
دائرة الرقابة الداخلية	12,500
أندرويد	8,750

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

دعم العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع مع خيارات تمثيلية آلية ومباشرة.

فريق المبيعات المباشرة للخدمات المصرفية للأعمال

فريق متخصص للخدمات المصرفية للأعمال يضم 17 مدير علاقات متخصص.

قطاع الأعمال	عدد مديري العلاقات
الخدمات المصرفية التجارية	10
الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة	7

شركة بارك بانكورب (PKBK) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، تخدم Parke Bancorp حوالي 3,250 عميلًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة في منطقة نيوجيرسي.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
أعمال البيع بالتجزئة	1,150	$475,000
الأعمال الخدمية	875	$385,000
أعمال التصنيع	625	$625,000
أعمال التكنولوجيا	600	$550,000

المطورين العقاريين التجاريين المحليين

يمثل مطورو العقارات التجارية 42% من إجمالي محفظة القروض لدى Parke Bancorp، مع 275 عميل مطور نشط.

• إجمالي القروض العقارية التجارية: 687.3 مليون دولار
• متوسط حجم القرض: 2.5 مليون دولار
• التركيز الجغرافي: منطقة نيوجيرسي الحضرية

شركات الخدمات المهنية

تشكل شركات الخدمات المهنية 18% من قاعدة عملاء Parke Bancorp، مع 425 من عملاء الخدمات المهنية النشطين.

فئة الخدمة المهنية	عدد العملاء	متوسط قيمة العلاقة المصرفية للأعمال
الشركات القانونية	125	$750,000
شركات المحاسبة	110	$625,000
الشركات الاستشارية	90	$550,000
ممارسات الرعاية الصحية	100	$475,000

الشركات المملوكة للعائلة في منطقة نيو جيرسي

تمثل الشركات المملوكة عائليًا 22% من شرائح عملاء Parke Bancorp، مع 350 عميلًا نشطًا من الشركات العائلية.

• شركات الأجيال: 65% منها هي شركات الجيل الثاني أو الثالث
• إجمالي قروض الشركات العائلية: 215.6 مليون دولار
• متوسط العلاقة المصرفية التجارية: 615000 دولار

المستثمرون الأفراد من ذوي الثروات العالية

ويمثل المستثمرون الأفراد من ذوي الثروات العالية 8% من قاعدة عملاء Parke Bancorp، مع 180 عميلاً نشطًا من ذوي الثروات العالية.

فئة الاستثمار	عدد العملاء	متوسط المحفظة الاستثمارية
حسابات الاستثمار الشخصية	95	3.2 مليون دولار
حسابات التقاعد	55	2.7 مليون دولار
حسابات الثقة	30	4.5 مليون دولار

شركة بارك بانكورب (PKBK) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2022، قامت Parke Bancorp بتشغيل 24 فرعًا في جميع أنحاء نيوجيرسي وبنسلفانيا. بلغ إجمالي نفقات الإشغال المتعلقة بالفروع 4.2 مليون دولار في عام 2022.

فئة النفقات	المبلغ (2022)
تكاليف الإيجار والإيجار	2.1 مليون دولار
المرافق	$687,000
الصيانة	1.4 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي نفقات التعويضات لشركة Parke Bancorp في عام 2022 23.1 مليون دولار.

• مصاريف الرواتب: 17.6 مليون دولار
• مزايا الرعاية الصحية والتقاعد: 5.5 مليون دولار
• إجمالي الموظفين: 329 موظفًا حتى 31 ديسمبر 2022

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

وبلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالتكنولوجيا لعام 2022 3.8 مليون دولار.

فئة نفقات التكنولوجيا	المبلغ (2022)
ترخيص البرمجيات	1.2 مليون دولار
صيانة الأجهزة	1.5 مليون دولار
الأمن السيبراني	1.1 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت النفقات المتعلقة بالامتثال لعام 2022 2.5 مليون دولار.

• الرسوم القانونية والاستشارية: 1.3 مليون دولار
• مصاريف التدقيق وإعداد التقارير: 872000 دولار
• التدريب على الامتثال: 325000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

وبلغت النفقات التسويقية لعام 2022 1.6 مليون دولار.

فئة نفقات التسويق	المبلغ (2022)
التسويق الرقمي	$687,000
الطباعة ووسائل الإعلام التقليدية	$453,000
رعاية الأحداث المجتمعية	$460,000

شركة بارك بانكورب (PKBK) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض التجارية

ذكرت بارك بانكورب أنه بالنسبة للسنة المالية 2023 48.3 مليون دولار في إجمالي إيرادات الفوائد من القروض التجارية، وهو ما يمثل أ زيادة 5.7% من العام السابق.

فئة القرض	المبلغ الإجمالي ($)	النسبة المئوية لإجمالي دخل الفوائد
القروض العقارية التجارية	32,500,000	67.3%
تجاري & القروض الصناعية	15,800,000	32.7%

رسوم الإقراض العقاري

إجمالي رسوم الإقراض العقاري لعام 2023 6.2 مليون دولار، مع التقسيم التالي:

• رسوم الإنشاء: 4.1 مليون دولار
• رسوم خدمة الرهن العقاري: 1.5 مليون دولار
• رسوم إعادة التمويل: 600,000 دولار

رسوم الخدمة على حسابات الودائع

رسوم الخدمة الناتجة 3.9 مليون دولار في الإيرادات لعام 2023:

نوع رسوم الخدمة	الإيرادات ($)
رسوم السحب على المكشوف	1,750,000
رسوم الصيانة الشهرية	1,450,000
رسوم المعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي	700,000

لجان المنتجات الاستثمارية

وصلت عمولات المنتجات الاستثمارية 2.5 مليون دولار عام 2023 بالتوزيع التالي:

• عمولات صناديق الاستثمار المشتركة: 1.2 مليون دولار
• رسوم إدارة حساب التقاعد: 850 ألف دولار
• رسوم خدمة الوساطة: 450,000 دولار

إيرادات خدمات إدارة الخزينة

وساهمت خدمات إدارة الخزانة 4.1 مليون دولار إلى إيرادات البنك في عام 2023:

فئة الخدمة	الإيرادات ($)
خدمات إدارة النقد	1,900,000
معالجة الدفع الإلكتروني	1,400,000
خدمات التجار	800,000

Parke Bancorp, Inc. (PKBK) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at Parke Bancorp, Inc.'s core promises to its customers and the market, which center on specialized lending, personal service, and a commitment to asset quality within a defined geographic footprint. This isn't about chasing every market segment; it's about doing a few things very well in the Philadelphia/South Jersey area.

Deep expertise in commercial and residential real estate lending

Parke Bancorp, Inc. focuses its lending strength on real estate, which underpins its business strategy. The total gross loans stood at $1.93 billion as of June 30, 2025, growing from $1.88 billion at March 31, 2025. The provision for credit losses in the third quarter of 2025 was tied to growth in the construction and commercial non-owner occupied portfolios, showing where the lending focus is being applied. The bank's core mission includes offering commercial and industrial loans, real estate financing, and residential mortgages.

Personalized financial advice and dedicated bankers

The value proposition here is the human touch, moving away from large, impersonal institutions. Parke Bancorp, Inc. commits to leveraging modern technology while maintaining a personalized approach to customer service. This is supported by offering a full suite of deposit products, including checking, savings, money market accounts, and certificates of deposit (CDs), alongside business services like treasury management.

Simple, low-risk business model focused on asset quality

The bank emphasizes a simple, low-risk approach, largely justified by its significant exposure to residential mortgages. This focus translates directly into strong operational efficiency and capital strength. The efficiency ratio improved sequentially, moving from 37.1% in the first quarter of 2025 to 35.75% in the second quarter, and further to 34.09% by the third quarter of 2025. Furthermore, capital strength is evident, with the CET1 ratio reported as above 20% at the end of June 2025.

Here's a quick look at how asset quality metrics reflect this low-risk stance across recent quarters:

Metric	March 31, 2025	June 30, 2025	September 30, 2025
Allowance for Credit Losses to Total Loans	1.76%	1.75%	1.73%
Nonperforming Assets to Total Assets	0.59%	N/A	0.64%
Nonperforming Loans to Total Loans	N/A	0.58%	0.63%

Community-oriented service in the Philadelphia/South Jersey area

Parke Bancorp, Inc. has carved out a market presence through a network of community-oriented branches, specifically serving Southern New Jersey and the Philadelphia metropolitan area. This local focus is key to understanding their customer relationships. The bank's total deposits grew to $1.75 billion as of September 30, 2025, up 7.5% from December 31, 2024.

High allowance for credit losses coverage of non-performing loans

The bank maintains a substantial buffer against potential credit issues, which is a direct reflection of its conservative underwriting. The allowance for credit losses (ACL) was $33.9 million at September 30, 2025, compared to non-performing loans (NPLs) of $12.4 million at the same date. This results in a coverage ratio that is very high, demonstrating significant protection.

• ACL to Non-Performing Loans coverage was 297.5% as of March 31, 2025.
• The ACL to NPL ratio was 272.8% at September 30, 2025.
• The bank's Return on Equity (ROE) for the first half of 2025 was 10.3%.
• Net income available to common shareholders was $7.8 million for Q1 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Parke Bancorp, Inc. (PKBK) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Parke Bancorp, Inc. keeps its customers close, which is central to its community banking segment. The relationship model is built on a localized, high-touch approach, even as they manage a balance sheet that grew its gross loans to $1.93 billion as of June 30, 2025.

Dedicated, long-term relationship management model

Parke Bancorp, Inc. emphasizes relationship banking, which means they work closely with clients to understand their specific objectives and risk profiles. This focus supports a customer base that includes individuals and small to medium-sized businesses across Southern New Jersey and the Philadelphia metropolitan area. The bank operates with a lean structure, employing 108 total employees as of late 2025, which often translates to fewer layers between the client and decision-makers.

Personalized service through a community-bank branch network

Personalized service is delivered through a network of community-oriented branches. Parke Bank operates from its corporate headquarters in Washington Township, New Jersey, and maintains 7 branch offices. These locations serve customers primarily in Philadelphia and surrounding counties, plus Southern New Jersey. The bank offers a comprehensive suite of deposit products, including checking, savings, money market accounts, and certificates of deposit (CDs), all characterized by a focus on accessibility. Total deposits stood at $1.69 billion at September 30, 2025.

Digital self-service via internet banking and online bill pay

Parke Bancorp, Inc. is committed to leveraging modern technology alongside its personalized service approach. The bank provides core digital services to meet the needs of its broad spectrum of financial management customers. For business clients, this includes treasury management solutions like remote deposit capture and wire transfers, designed to streamline financial operations.

High-touch advisory for commercial and real estate clients

The advisory aspect is strongest in commercial lending, where Parke Bancorp focuses on commercial real estate, construction lending, and commercial and industrial (C&I) loans. The commercial real estate mortgage portfolio was $531.7 million at the end of 2024. Furthermore, the bank provides specialized services, such as being an SBA-preferred lender for SBA 7(a) and SBA 504 loans, which is crucial capital facilitation for entrepreneurs. A specific, high-touch segment is cannabis banking in New Jersey, where deposit balances from cannabis-related businesses grew to $151.9 million in 2024.

Direct engagement with business owners and individuals

Direct engagement is evident in the bank's lending approach, which involves working closely with clients to understand their specific business objectives. The bank actively participates in government-backed loan programs to facilitate growth opportunities for entrepreneurs. The growth of the loan portfolio, which increased by $92.0 million in the first nine months of 2025, reflects this direct engagement in funding client expansion.

Here's a quick look at the scale of customer balances as of mid-to-late 2025:

Metric	Amount as of Late 2025 (Latest Reported Date)
Total Deposits	$1.69 billion (Q3 2025)
Gross Loans	$1.93 billion (Q2/Q3 2025)
Commercial Real Estate Mortgage Portfolio	$531.7 million (End of 2024)
Cannabis Banking Deposits	$151.9 million (End of 2024)
Total Employees	108 (As of late 2025)

The bank's operational efficiency, reflected by an improved Efficiency Ratio of 35.68% as of September 30, 2025, suggests that this relationship focus is being managed with tight control over expenses.

Parke Bancorp, Inc. (PKBK) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Parke Bancorp, Inc. gets its services-loans and deposits-to its customers across Philadelphia and Southern New Jersey. The physical footprint remains a core part of the strategy, even as digital adoption grows.

The network of 7 physical branch offices serves as the primary touchpoint for many clients. These locations are strategically placed to cover key markets in New Jersey and Pennsylvania. The corporate headquarters, where the main administrative and strategic decisions are made, is located in Washington Township, New Jersey.

Here's a quick breakdown of that physical distribution as of late 2025:

Channel Type	Location Count/Detail	Geographic Focus
Physical Branch Offices	7 total offices	Southern New Jersey and Philadelphia Metro
Corporate Headquarters	1 location	Washington Township, New Jersey
Key Branch Locations	Washington Township (2), Northfield, Galloway Township, Collingswood, Center City Philadelphia, Chinatown Philadelphia	Specific market penetration points

The direct sales force is critical for the lending side of the business. You see this in the growth figures; Parke Bancorp, Inc. added lending staff in 2025 to support increased loan demand. This direct engagement helped push the outstanding loan balance to $1.96 billion as of September 30, 2025, up from $1.88 billion at the end of 2024. New loan generation for the first nine months of 2025 hit $144 million.

For the retail and business customers, Parke Bancorp, Inc. uses its digital presence. The bank offers contemporary products that customers use daily, including Internet banking, and online bill payment. While direct usage statistics aren't public, the bank's ability to grow deposits shows these channels are active, even if the physical offices are the main draw for high-value commercial relationships.

Deposit generation relies heavily on both retail customers and commercial relationships, which fund the lending business. Total deposits reached $1.75 billion at September 30, 2025, marking a 7.5% increase, or $121.5 million, since December 31, 2024. A significant driver of this growth was the increase in money market deposits.

• Money market deposits increased by $128.4 million in the first quarter of 2025.
• For the first half of 2025, money market deposits grew by $199.6 million.
• This growth was partially offset by a decrease in brokered time deposits, such as a $88.9 million reduction in Q1 2025.

The blend of a focused physical network and direct lending staff, supported by essential digital tools, defines how Parke Bancorp, Inc. reaches its market.

Parke Bancorp, Inc. (PKBK) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core clientele for Parke Bancorp, Inc. as of mid-2025. Honestly, their customer base is tightly focused, which is typical for a community-oriented bank of this size, trading on NASDAQ under PKBK.

Small to mid-sized businesses in the local market represent a key segment, as Parke Bank offers commercial and industrial loans, as well as small business administration loans. They also provide treasury management services to these businesses.

For individuals seeking residential mortgages and deposit services, the bank is heavily involved in residential real estate lending. Their total deposits stood at $1.69 billion as of June 30, 2025. You can see the shift in how they are attracting those deposits:

• Money Market Deposits: Increased by $199.6 million in the first half of 2025.
• Brokered Time Deposits: Decreased by $124.1 million in the first half of 2025.
• Non-Interest Checking Deposits: Decreased by $9.9 million in the first half of 2025.

The focus on commercial real estate investors and developers is clear from their loan growth trends reported through the second quarter of 2025. They are actively growing specific commercial real estate-related portfolios. Here's the quick math on loan segment movements from March 31, 2025, to June 30, 2025:

Loan Portfolio Segment	Change Since March 31, 2025 (USD Millions)
Construction	+37.4
Commercial Non-Owner Occupied	+24.5
Commercial Owner Occupied	-13.0
Residential 1-4 Family Investment	-11.6

The total loan book reached $1.93 billion by June 30, 2025.

The geographic concentration for Parke Bancorp, Inc. is quite specific, serving customers in Southern New Jersey and the Philadelphia metropolitan area. They operate a network of community-oriented branches in locations including Washington Township, Northfield, Galloway Township, and Collingswood in New Jersey, plus branches in Center City Philadelphia and Chinatown in Philadelphia.

Regarding specialized deposit clients, including a cannabis-related portfolio, Parke Bank is known to serve this sector, positioning itself as a trusted financial partner for businesses in its operating regions. While the specific dollar amount for the cannabis portfolio as of late 2025 isn't explicitly broken out in the latest public filings, the bank's overall business model includes providing a full suite of products to businesses.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Parke Bancorp, Inc. (PKBK) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the cost base for Parke Bancorp, Inc. as of late 2025, and the numbers show a focus on managing funding costs while absorbing necessary operational increases. The largest single cost component remains the expense tied to funding the balance sheet.

The significant interest expense on deposits and borrowings for the first half of 2025 (H1 2025) hit $34.4 million. This reflects the market interest rate environment combined with shifts in the mix of deposits and borrowings Parke Bancorp, Inc. utilized to fund its growth.

Management has maintained a very tight grip on overhead, which is evident in the efficiency ratio. The operating efficiency improved, with the efficiency ratio at 36.60% as of June 30, 2025 (Q2 2025). This is a marked improvement from 41.69% as of June 30, 2024.

The total non-interest expense for the first six months of 2025 was $13.2 million, which was an increase of $0.4 million, or 3.5%, compared to the same period in 2024. This overall increase was driven by a few key areas, including personnel costs and technology investments.

Here's a look at the key cost elements for H1 2025 compared to H1 2024, based on the available data:

Cost Category	H1 2025 Amount (or Change)	H1 2024 Amount (Calculated/Implied)
Significant Interest Expense on Deposits and Borrowings (H1 2025)	$34.4 million	Not directly comparable
Total Non-Interest Expense (H1 2025)	$13.2 million	$12.8 million (Implied)
Provision for Credit Losses (H1 2025)	$1.6 million	$0.7 million

Regarding the specific operating costs that make up the non-interest expense:

• Compensation and employee benefits for staff increased by $0.3 million for the six months ended June 30, 2025, compared to the first half of 2024. This reflects the addition of lending staff to support loan generation.
• Technology and data processing system maintenance, reported as data processing expense, increased by $0.2 million for H1 2025 versus H1 2024. Parke Bancorp, Inc. has mentioned investing in upgrading its data processing system, utilizing AI tools.
• Professional services expense also contributed to the rise in non-interest expense.

The provision for credit losses for H1 2025 was $1.6 million, a notable increase from the $0.7 million recorded in the first half of 2024. This build was primarily to support growth in the commercial non-owner occupied and construction loan portfolios.

You can see the quarterly expense control in action:

• Non-interest expense for Q2 2025 was $6.7 million.
• For that quarter, compensation and benefits rose by $0.2 million year-over-year.
• Data processing expense also rose by $0.2 million in Q2 2025 versus Q2 2024.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Parke Bancorp, Inc. (PKBK) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Parke Bancorp, Inc. (PKBK) brings in its money, which is pretty standard for a community bank but with some strong recent performance, especially on the lending side. The core of the revenue engine is definitely the spread between what they earn on assets and what they pay for liabilities.

Here are the key revenue streams as of late 2025, grounded in the latest reported figures:

• Net Interest Income (NII) from loan portfolio: $54.6 million YTD Q3 2025.
• Interest and fees on loans: $64.2 million H1 2025.
• Interest earned on deposits held at the Federal Reserve Bank: Increased by $1.8 million for the six months ended June 30, 2025, compared to the same period in 2024.
• Non-interest income from service charges and fees: $1.6 million H1 2025.
• Repayment of principal and interest on real estate loans.

The growth in interest income is clearly tied to the loan book. For instance, in the third quarter of 2025, interest and fees on loans hit $34.9 million, up 15.8% year-over-year, driven by higher market rates and larger average loan portfolio balances.

To give you a clearer picture of the core income components around the mid-year mark, here's a breakdown:

Revenue Component	Period Ending June 30, 2025 (Six Months)	Period Ending September 30, 2025 (Q3)
Net Interest Income (NII)	$34.5 million	$20.2 million
Interest and Fees on Loans (Component of Interest Income)	Not explicitly stated as total H1	$34.9 million
Total Non-Interest Income	$1.6 million	$0.85 million

The overall revenue picture for the nine months ending September 30, 2025, shows NII at $54.6 million, which was a 26.8% increase over the same period in 2024. Also, note that total revenue (interest income plus non-interest income) for Q3 2025 was reported as $37.4 million or $37.36 million.

The components driving the interest income are fairly straightforward:

• Growth in the loan portfolio, which reached over $1.9 billion in H1 2025.
• Higher asset yields repricing at a faster rate than deposit costs in H1 2025.
• The interest earned on balances held at the Federal Reserve Bank saw an increase of $1.8 million for the first half of 2025.

Non-interest income, while smaller, is also a stream, though it has seen some softness. For the three months ending September 30, 2025, non-interest income was $0.85 million, a slight decrease of 5.6% year-over-year.

Finance: draft the full nine-month revenue reconciliation by next Tuesday.