مجموعة PNC للخدمات المالية (PNC): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في العالم المعقد لمجموعة PNC Financial Services Group، وهي قوة مصرفية تعمل على تحويل الخدمات المالية التقليدية من خلال الابتكار الاستراتيجي والمناهج التي تركز على العملاء. من خلال المزج ببراعة بين التقنيات الرقمية المتطورة والتجارب المصرفية الشخصية، قامت PNC بصياغة نموذج أعمال قوي يتنقل في المشهد المالي المعقد بخفة حركة ملحوظة. بدءًا من الحلول المصرفية الشاملة للأفراد والخدمات المصرفية التجارية وحتى استراتيجيات إدارة الثروات المتقدمة، يوضح هذا العملاق المالي كيف يمكن للشراكات الإستراتيجية والبراعة التكنولوجية والالتزام العميق باحتياجات العملاء إنشاء نظام بيئي تجاري مقنع وقابل للتكيف يبرز في الصناعة المصرفية التنافسية.

مجموعة PNC للخدمات المالية (PNC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

تحالفات استراتيجية مع مزودي التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

أنشأت PNC شراكات مع مزودي التكنولوجيا التاليين:

شريك التكنولوجيا	التركيز على الشراكة	سنة التأسيس
شركة فيسيرف	البنية التحتية الأساسية للتكنولوجيا المصرفية	2019
مايكروسوفت أزور	الحوسبة السحابية ومنصات الخدمات المصرفية الرقمية	2020
قوة المبيعات	أنظمة إدارة علاقات العملاء	2018

الشراكة مع شركات التأمين

تتعاون PNC مع مقدمي خدمات التأمين لتقديم منتجات مالية شاملة:

• مجموعة هارتفورد للخدمات المالية
• التأمين على الصعيد الوطني
• تشب المحدودة

شريك التأمين	عروض المنتجات	حصة الإيرادات
هارتفورد	منتجات التأمين التجاري والشخصي	78 مليون دولار سنويا
على الصعيد الوطني	التأمين على الحياة والممتلكات	62 مليون دولار سنويا

التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية الناشئة

استثمرت شركة PNC في الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ودخلت في شراكات معها:

• تقنيات منقوشة
• شريط
• مختبرات بليند

شريك التكنولوجيا المالية	التركيز على التكنولوجيا	مبلغ الاستثمار
منقوشة	ربط البيانات المالية	5.3 مليون دولار
شريط	تقنيات معالجة الدفع	7.2 مليون دولار

العلاقات مع شركات الاستثمار

تحتفظ PNC بشراكات استراتيجية مع شركات الاستثمار وإدارة الأصول:

• بلاك روك
• مجموعة الطليعة
• ستيت ستريت جلوبال أدفيزورز

شريك الاستثمار	نوع التعاون	الأصول تحت الإدارة
بلاك روك	توزيع صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة	1.2 مليار دولار
الطليعة	منتجات الاستثمار التقاعد	890 مليون دولار

مجموعة PNC للخدمات المالية (PNC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية

تدير PNC 2639 فرعًا في 19 ولاية وواشنطن العاصمة اعتبارًا من عام 2023. ويخدم البنك ما يقرب من 9 ملايين عميل بإجمالي أصول تبلغ 578.0 مليار دولار.

فئة الخدمة	إجمالي المعاملات	الإيرادات السنوية
الخدمات المصرفية للأفراد	1.2 مليار معاملة رقمية	22.4 مليار دولار
الخدمات المصرفية التجارية	487.000 عميل تجاري	8.6 مليار دولار

إدارة الثروات والاستشارات الاستثمارية

تدير PNC Wealth Management 291 مليار دولار من أصول العملاء مع 6,700 مستشار مالي.

• خدمات إدارة الاستثمار
• حلول الخدمات المصرفية الخاصة
• التخطيط للتقاعد
• خدمات التخطيط العقاري

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

تعالج منصة PNC الرقمية أكثر من 75% من معاملات العملاء من خلال قنوات الهاتف المحمول وعبر الإنترنت.

مقاييس المنصة الرقمية	الأداء السنوي
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	4.3 مليون مستخدم نشط
المعاملات المصرفية عبر الإنترنت	932 مليون معاملة سنوية

إدارة المخاطر والتحليل المالي

يحتفظ PNC بـ نسبة رأس المال فئة 1 تبلغ 11.2% ويخصص 425 مليون دولار سنويًا للبنية التحتية لإدارة المخاطر.

عمليات الرهن العقاري والإقراض

حصلت شركة PNC على 43.7 مليار دولار من قروض الرهن العقاري خلال عام 2022، مع محفظة قروض يبلغ مجموعها 142.3 مليار دولار.

فئة الإقراض	إجمالي حجم القرض	متوسط سعر الفائدة
الرهون العقارية السكنية	87.6 مليار دولار	6.5%
القروض التجارية	54.7 مليار دولار	7.2%

مجموعة PNC للخدمات المالية (PNC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع واسعة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يعمل PNC 2,629 فرعاً للخدمات المصرفية للأفراد عبر 19 ولاية ومقاطعة كولومبيا. التوزيع الجغرافي يشمل:

المنطقة	عدد الفروع
منتصف المحيط الأطلسي	1,097
الغرب الأوسط	1,532

البنية التحتية المصرفية الرقمية

تتضمن منصة الخدمات المصرفية الرقمية الخاصة بـ PNC ما يلي:

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 5.4 مليون مستخدم رقمي نشط
• دعم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أكثر من 8.3 مليون عميل من المستهلكين والشركات
• بنية تحتية متقدمة للأمن السيبراني باستثمار تكنولوجي سنوي قدره 250 مليون دولار

موارد رأس المال البشري

يوظف PNC 57,380 موظفًا بدوام كامل اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، مع التوزيع المهني الرئيسي:

فئة الموظف	عدد الموظفين
المهنيين الماليين	22,150
فرق خدمة العملاء	15,620
التكنولوجيا والعمليات	12,460

موارد رأس المال المالي

المقاييس المالية اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023:

• إجمالي الأصول: 567.8 مليار دولار
• إجمالي حقوق المساهمين: 54.3 مليار دولار
• نسبة الأسهم العادية من المستوى 1 (CET1): 10.2%

العلامة التجارية والسمعة

تقدر قيمة العلامة التجارية لـ PNC بـ 6.2 مليار دولار، مع معدل رضا العملاء 78/100 في الخدمات المصرفية.

مجموعة PNC للخدمات المالية (PNC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

خدمات مالية شاملة للأفراد والشركات

يقدم بنك PNC مجموعة واسعة من الخدمات المالية بإجمالي أصول بقيمة 559.4 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. ويقدم البنك خدمات عبر قطاعات متعددة:

قطاع الخدمة	الإيرادات السنوية (2023)
الخدمات المصرفية للأفراد	12.3 مليار دولار
الخدمات المصرفية للشركات	8.7 مليار دولار
إدارة الأصول	4.2 مليار دولار

حلول مصرفية شخصية واستشارات مالية

تقدم PNC خدمات استشارية مالية شخصية مع:

• أكثر من 2600 موقع فرعي للبيع بالتجزئة
• أكثر من 7,300 جهاز صراف آلي على مستوى الدولة
• مدراء علاقات مخصصين للأعمال والخدمات المصرفية الشخصية

منصات الخدمات المصرفية الرقمية والمتنقلة المتقدمة

تشمل القدرات المصرفية الرقمية ما يلي:

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 9.3 مليون مستخدم نشط
• عملية فتح الحساب عبر الإنترنت
• حجم المعاملات الرقمية يصل إلى 387 مليار دولار في عام 2023

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

المنتج	نطاق سعر الفائدة (2024)
حسابات التوفير	3.75% - 4.25%
شهادات الإيداع	4.50% - 5.25%
القروض التجارية	6.75% - 9.50%

النهج المصرفي الذي يركز على المجتمع المحلي

بلغ إجمالي الاستثمار المجتمعي لشركة PNC في عام 2023 235 مليون دولار، مع التركيز على:

• التنمية الاقتصادية
• التعليم المالي
• مشاريع البنية التحتية المجتمعية

مجموعة PNC للخدمات المالية (PNC) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

مدراء العلاقات المصرفية الشخصية

توظف PNC 52448 موظفًا بدوام كامل مخصصين لإدارة علاقات العملاء اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. ويحتفظ البنك بـ 2629 فرعًا للبيع بالتجزئة في 19 ولاية وواشنطن العاصمة، مع مديري علاقات مصرفية شخصية متخصصين يخدمون العملاء الأفراد والشركات.

شريحة العملاء	تخصيص مدير العلاقات
الخدمات المصرفية الشخصية	37% من مديري العلاقات
الخدمات المصرفية للأعمال	42% من مديري العلاقات
الخدمات المصرفية للشركات	21% من مديري العلاقات

دعم للخدمات المصرفية الرقمية والهاتف المحمول على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع

تقدم PNC خدمات مصرفية رقمية لـ 8.2 مليون مستخدم مصرفي رقمي نشط اعتبارًا من عام 2023. وتعالج منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ما يقرب من 1.4 مليار معاملة رقمية سنويًا.

• تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول: 3.6 مليون في عام 2023
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 6.5 مليون
• تفاعلات خدمة العملاء الرقمية: 72% من جميع تفاعلات العملاء

خدمة العملاء عبر الإنترنت وفي الفرع

تدير شركة PNC 2,629 فرعًا فعليًا بمتوسط 20 ممثلًا لخدمة العملاء في كل موقع. يحتفظ البنك ب نسبة رضا العملاء عن خدمة العملاء 98.3% عبر القنوات الرقمية والمادية.

قناة الخدمة	متوسط وقت الاستجابة
الدعم داخل الفرع	12 دقيقة
الدردشة عبر الإنترنت	3.5 دقيقة
الدعم عبر الهاتف	7 دقائق

برامج الولاء والتوجيه المالي الشخصي

تقدم PNC برامج ولاء متعددة تضم 2.1 مليون مشارك نشط. يقدم البنك خدمات استشارية مالية شخصية لـ 687000 من العملاء ذوي الثروات العالية.

• برنامج مكافآت نقاط PNC: 1.4 مليون عضو
• مكافآت الأعمال المصرفية: 412,000 مشارك
• الخدمات الاستشارية لإدارة الثروات: 287.000 عميل

التواصل المنتظم مع العملاء والتعليم المالي

تستثمر شركة PNC مبلغ 42.3 مليون دولار سنويًا في برامج التثقيف المالي للعملاء. يعقد البنك 14,500 ورشة عمل للتثقيف المالي عبر مناطق خدمته.

قناة الاتصال	المشاركة السنوية
النشرات الإخبارية عبر البريد الإلكتروني	تم ارسال 48 مليون
ندوات التعليم المالي عبر الإنترنت	3200 جلسة
تفاعلات وسائل التواصل الاجتماعي	2.9 مليون مشاركة

مجموعة PNC للخدمات المالية (PNC) - نموذج الأعمال: القنوات

فروع البنك المادي

تدير شركة PNC 2,579 فرعًا للبيع بالتجزئة اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، وتقع بشكل أساسي في 19 ولاية ومقاطعة كولومبيا. يحتفظ البنك بحضور مادي كبير عبر شمال شرق ووسط المحيط الأطلسي وغرب الولايات المتحدة.

المنطقة	عدد الفروع
بنسلفانيا	690
أوهايو	425
نيو جيرسي	250
مناطق أخرى	1,214

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ PNC ما يقرب من 7.1 مليون مستخدم للخدمات المصرفية الرقمية النشطة اعتبارًا من عام 2023. ويقدم الموقع أدوات إدارة مالية شاملة مع الميزات التالية:

• إدارة الحساب
• خدمات دفع الفواتير
• تحويلات الأموال
• تتبع الاستثمار
• مراقبة درجة الائتمان

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تم تنزيل تطبيق PNC للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أكثر من 4.3 مليون مرة، مع تقييم 4.7/5 على كل من نظامي iOS وAndroid. يقوم التطبيق بمعالجة ما يقرب من 62% من المعاملات الرقمية للبنك.

متري تطبيقات الهاتف المحمول	القيمة
إجمالي التنزيلات	4.3 مليون
تقييم متجر التطبيقات	4.7/5
نسبة المعاملات الرقمية	62%

شبكة الصراف الآلي

تحتفظ شركة PNC بـ 9200 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء مناطقها التشغيلية، مع 2300 جهاز قبول الودائع. يقدم البنك المعاملات بدون رسوم في شبكتها الخاصة وتشارك في شبكة الصراف الآلي MoneyPass.

نوع الصراف الآلي	العدد الإجمالي
إجمالي أجهزة الصراف الآلي	9,200
أجهزة الصراف الآلي التي تقبل الودائع	2,300

مراكز اتصال خدمة العملاء

تدير PNC 12 مركزًا لخدمة العملاء تتعامل مع ما يقرب من 5.6 مليون تفاعل مع العملاء سنويًا. توفر مراكز الاتصال الدعم عبر قنوات متعددة:

• الدعم عبر الهاتف
• المساعدة عبر البريد الإلكتروني
• خدمات الدردشة الحية
• الدعم الفني 24/7

مقياس مركز الاتصال	القيمة
إجمالي مراكز الاتصال	12
تفاعلات العملاء السنوية	5.6 مليون

مجموعة PNC للخدمات المالية (PNC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم PNC ما يقرب من 9.2 مليون عميل للخدمات المصرفية للأفراد في 21 ولاية وواشنطن العاصمة.

خصائص شريحة العملاء	المقاييس
إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد	9.2 مليون
مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية	6.3 مليون
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	5.8 مليون

الشركات الصغيرة والمتوسطة

يقدم PNC الخدمات المصرفية لحوالي 630.000 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة.

• إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأعمال: 630,000
• نطاق الإيرادات السنوية المقدمة: 500000 دولار - 50 مليون دولار
• محفظة إقراض الأعمال: 95.3 مليار دولار

العملاء من الشركات والتجارية

تخدم PNC أكثر من 11000 عميل من الشركات والتجارية بإيرادات سنوية تتجاوز 50 مليون دولار.

شريحة العملاء من الشركات	عدد العملاء
عملاء الشركات الكبيرة	3,200
عملاء السوق المتوسطة	7,800

الأفراد ذوي الثروات العالية

تخدم شركة PNC Wealth Management العملاء بأصول مالية كبيرة.

• إجمالي العملاء من ذوي الثروات العالية: 165,000
• متوسط قيمة أصول العميل: 3.2 مليون دولار
• إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة: 528 مليار دولار

المستثمرون المؤسسيون

تقدم PNC خدمات مالية متخصصة للكيانات الاستثمارية المؤسسية.

فئة المستثمر المؤسسي	عدد العملاء
صناديق التقاعد	412
الأوقاف	287
أسس الاستثمار	203

مجموعة PNC للخدمات المالية (PNC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

صيانة شبكة الفروع

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة PNC 2,639 فرعًا للبيع بالتجزئة في 19 ولاية وواشنطن العاصمة. وبلغت تكاليف صيانة الفرع السنوية حوالي 847 مليون دولار في عام 2022.

إيجار المرافق والمرافق

التكاليف التشغيلية لموظفي الفرع

البنية التحتية التكنولوجية للفرع

فئة التكلفة	النفقات السنوية
312 مليون دولار
435 مليون دولار
100 مليون دولار

الاستثمار في التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

استثمرت PNC 1.2 مليار دولار في التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية في عام 2022.

• تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 425 مليون دولار
• تحسينات الأمن السيبراني: 275 مليون دولار
• الحوسبة السحابية وتحليلات البيانات: 350 مليون دولار
• الأنظمة المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت: 150 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

وفي عام 2022، بلغ إجمالي نفقات تعويضات الموظفين في شركة PNC 6.1 مليار دولار.

فئة التعويض	النفقات السنوية
الرواتب الأساسية	4.2 مليار دولار
مكافآت الأداء	870 مليون دولار
فوائد الموظف	1.03 مليار دولار

مصاريف الامتثال التنظيمي

قضى المجلس الوطني الفلسطيني 535 مليون دولار للامتثال التنظيمي في عام 2022.

• الإدارة القانونية والامتثال: 210 مليون دولار
• أنظمة التقارير التنظيمية: 125 مليون دولار
• ضوابط مكافحة غسل الأموال: 95 مليون دولار
• البنية التحتية لإدارة المخاطر: 105 مليون دولار

تكاليف التسويق واكتساب العملاء

بلغ إجمالي الإنفاق التسويقي لـ PNC في عام 2022 412 مليون دولار.

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
التسويق الرقمي	178 مليون دولار
الإعلان عبر وسائل الإعلام التقليدية	134 مليون دولار
حملات اكتساب العملاء	100 مليون دولار

مجموعة PNC للخدمات المالية (PNC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة PNC عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 8.4 مليار دولار. يشمل توزيع مصادر دخل الفوائد ما يلي:

فئة القرض	دخل الفوائد
القروض التجارية	3.92 مليار دولار
الرهون العقارية السكنية	2.58 مليار دولار
القروض الاستهلاكية	1.94 مليار دولار

الرسوم المصرفية ورسوم الخدمات

حققت شركة PNC رسوم ورسوم خدمات بقيمة 2.1 مليار دولار في عام 2023، مع توزيع الإيرادات على النحو التالي:

• رسوم خدمة حساب الودائع: 789 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 312 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 436 مليون دولار
• رسوم صيانة الحساب: 563 مليون دولار

رسوم الاستثمار وإدارة الثروات

حققت الخدمات الاستثمارية إيرادات بقيمة 1.65 مليار دولار لعام 2023:

فئة الخدمة	الإيرادات
استشارات إدارة الثروات	892 مليون دولار
خدمات التخطيط للتقاعد	458 مليون دولار
إدارة المحافظ الاستثمارية	300 مليون دولار

إيرادات معاملات بطاقات الائتمان

وبلغ إجمالي الإيرادات المرتبطة ببطاقات الائتمان لعام 2023 743 مليون دولار، منها:

• رسوم التبادل: 412 مليون دولار
• رسوم البطاقة السنوية: 186 مليون دولار
• رسوم التأخر في السداد: 145 مليون دولار

إدارة الأصول والخدمات الاستشارية

ساهمت خدمات إدارة الأصول بمبلغ 1.2 مليار دولار في إيرادات شركة PNC في عام 2023:

نوع الخدمة	الإيرادات
إدارة الأصول المؤسسية	678 مليون دولار
إدارة أصول العملاء الخاصة	522 مليون دولار

The PNC Financial Services Group, Inc. (PNC) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core promises The PNC Financial Services Group, Inc. makes to its customers, which are deeply tied to its size and strategic investments as of late 2025. These value propositions span the entire financial spectrum, from the everyday consumer to large corporate entities.

Diversified financial services from retail to institutional banking.

The PNC Financial Services Group, Inc. isn't just one type of bank; it's structured around three reportable segments: Retail Banking, Corporate & Institutional Banking, and the Asset Management Group. This breadth means you can find everything from basic checking accounts and mortgages to complex capital markets and advisory services under one roof. For instance, the Corporate & Institutional Banking segment offers lending, treasury management, and capital markets services to mid-sized and large corporations, as well as government and not-for-profit entities.

Financial stability and scale of a super-regional bank.

Scale is a major part of the value here. As of September 2025, The PNC Financial Services Group, Inc. reported total assets exceeding $568.76 billion. This size provides a bedrock of stability and the capacity to invest heavily in technology and physical presence. The financial performance in 2025 reflects this scale; for the third quarter of 2025, The PNC Financial Services Group, Inc. posted a net income of $1.8 billion, translating to a diluted earnings per share (EPS) of $4.35 for that quarter. Management is targeting record net interest income (NII) growth of 6% to 7% for the full 2025 fiscal year, showing confidence in their core lending operations.

Here's a quick look at the scale you're dealing with:

Metric	Value (As of Late 2025 Data)	Context
Total Assets	$568.76 billion	As of September 30, 2025
Q3 2025 Net Income	$1.8 billion	Reported for the third quarter of 2025
Q3 2025 Diluted EPS	$4.35	Reported for the third quarter of 2025
Projected 2025 NII Growth	6% to 7%	Management target for the fiscal year 2025

Digital-first convenience with a strong physical branch presence.

The PNC Financial Services Group, Inc. is actively pushing a hybrid model, investing significantly to ensure you have access where you need it, whether online or in person. This isn't just maintaining the status quo; it's a major expansion. The bank has announced plans to invest $2 billion to open more than 300 new branches across nearly 20 U.S. markets by 2030. Also, they plan to renovate 1,400 existing branches by 2029 to create a more modern experience. This commitment to physical density supports the digital-first approach by providing expert support when complex issues arise.

Low Cash Mode to help consumers avoid overdraft fees.

For retail customers using the Virtual Wallet® product, the patented Low Cash Mode℠ offers a distinct advantage in managing day-to-day cash flow. This feature provides real-time intelligent alerts and, crucially, at least 24 hours of 'extra time' to fund an account if the available balance goes negative, allowing you to avoid overdraft item fees. The technology also gives you Payment Control to prioritize which debits process, shifting the decision-making power away from the bank's common industry practice. While the original 2021 projection was to help customers avoid $125 million to $150 million in overdraft fees annually, the value proposition today is about control and transparency during low-balance moments.

The key elements of this service include:

• Extra Time: At least 24 hours to bring the Spend account balance to $0 before fees are charged.
• Payment Control: Ability to prioritize which debits are processed.
• Intelligent Alerts: Notifications via email, text, or push to signal low balances.
• Availability: Comes standard with the Virtual Wallet® Spend account via the mobile app.

Sophisticated advisory and capital solutions for middle market companies.

For the middle market, The PNC Financial Services Group, Inc. combines local team knowledge with the resources of a large national bank. This is evident in their specialized offerings. For example, in May 2024, the bank extended its partnership with TCW Group to specifically offer private credit solutions to middle-market companies, with a goal to raise $2.5 billion in investor equity capital in its first year. This shows a direct commitment to providing capital access beyond standard lending products, which is vital when business leaders are still navigating economic uncertainty.

The Corporate & Institutional Banking segment delivers value through:

• Lending, including secured and unsecured loans.
• Treasury management services for cash and investment management.
• Capital markets and advisory services.
• Private credit solutions for middle-market needs.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

The PNC Financial Services Group, Inc. (PNC) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how The PNC Financial Services Group, Inc. connects with its 15 million Total Customers. It's a dual approach, blending high-touch service for big clients with digital ease for everyone else, all while pouring capital into communities.

Dedicated relationship managers for corporate and wealth clients

For corporate and wealth clients, The PNC Financial Services Group, Inc. maintains a structure that clearly separates service levels. PNC Wealth Management LLC, which acts as both a registered investment adviser and a broker-dealer, provides client relationship summaries (Form CRS) detailing its practices. For the corporate side, roles like the Associate Relationship Manager exist to support the main bankers, indicating a tiered structure for client-facing support in the Commercial/Corporate Bank. Spot commercial and industrial (C&I) loans saw a 3% growth in Q1 2025, showing active engagement in that segment.

High-touch, advisory-led model for complex institutional needs

The advisory model for complex needs is evident in the structure of PNC Wealth Management LLC. This entity offers managed account advisory services, and its relationship summary outlines options for discretionary or non-discretionary account management. The firm's due diligence process includes only mutual fund products, certain ETFs, annuity products, insurance products, and structured products that participate in its revenue sharing program or pay a structuring fee. This specialized focus supports the high-touch service expectation for institutional and high-net-worth relationships.

Digital self-service and mobile app for retail customers

Retail customer relationships are increasingly digital-first. The PNC Financial Services Group, Inc. has the 4th Largest U.S. Branch Network, but digital adoption is clearly accelerating. A June 2025 partnership with Finxera to integrate embedded finance solutions into the mobile app showed early promise: a +12% increase in new retail checking accounts among younger demographics and a +7% improvement in customer retention rates over the past quarter. Furthermore, Consumer DDA Sales per Branch increased by +30% between YTD 2024 and YTD 2025, suggesting digital tools are boosting productivity where physical presence remains. The bank's Net Interest Margin (NIM) for Q1 2025 stood at 2.78%.

Here's a quick look at the scale of the retail and community focus as of late 2025:

Metric Category	Specific Metric	Value/Amount	As Of Date/Period
Retail Scale	Total Customers	15 million	YTD 9/30/2025
Retail Scale	U.S. Branch Network Size	2,200 Branches	6/30/2025
Digital Impact	New Retail Checking Accounts Growth (Finxera Pilot)	+12%	Q2 2025
Digital Impact	Consumer DDA Sales per Branch Growth	+30%	YTD 2025 vs YTD 2024
Community Investment	Total Community Benefits Plan Commitment	$88 billion	2022-2025
Community Investment	Capital Deployed toward CBP	$85.5 billion (over 97% of pledge)	As of 12/31/2024

Community engagement and social impact investment focus

Community relationship building is formalized through the $88 billion Community Benefits Plan (CBP), which concludes in December 2025. This plan is a massive commitment to underserved borrowers and communities. As of December 31, 2024, The PNC Financial Services Group, Inc. had deployed $85.5 billion toward this four-year goal, representing over 97% of the total pledge. The final year focuses on maximizing impact. The CBP components include specific capital allocations for key areas.

The breakdown of the $88 billion commitment includes:

• Home lending: $47 billion
• Small business lending: $26.5 billion
• Community development lending and investment (CDLI): $14.5 billion
• Grants and charitable support: $500 million

The PNC Financial Services Group, Inc. also uses a Community Advisory Council, which includes 18 community leaders, to meet semi-annually to guide lending, investment, and service efforts.

Finance: finalize the 2025 capital deployment report against the CBP targets by end of Q4.

The PNC Financial Services Group, Inc. (PNC) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how The PNC Financial Services Group, Inc. gets its value proposition to the customer-it's a mix of physical presence, digital fluency, and specialized relationship teams. Honestly, the channel strategy right now is about balancing a massive physical footprint investment with driving digital primacy.

Physical branch network, including 100 new locations by 2028.

The PNC Financial Services Group, Inc. is making a significant capital commitment to its physical footprint, even as digital adoption grows. While earlier plans targeted opening 100 new branches by 2028 with a $1 billion investment, the latest commitment scales this up considerably. The current, more aggressive plan is to open more than 300 new branches by 2030, supported by an approximate total branch investment of $2 billion. This expansion is paired with a goal to renovate 100% of the existing branch network by 2029. As of late 2025, The PNC Financial Services Group, Inc. currently operates over 2,200 branches. This physical network is seen as vital, as markets with a heavy branch presence see digital sales that are six times what they are in markets without them.

Here's a quick look at the scale of the physical and digital access points:

Channel Component	Metric/Count (Latest Data/Target)	Context/Date Reference
Total Physical Branches (Approximate Current)	Over 2,200	Late 2025
Planned New Branches (Updated Target)	>300 by 2030	Latest Target
Planned New Branches (Previous Target)	100 by 2028	Earlier Plan
Total Branch Investment (Updated)	Approximately $2 billion	Latest Investment
Branch Network Renovation Target	100% by 2029	Latest Target
Fee-Free ATM Access Points (PNC & Partner)	Approximately 60,000	Latest Data
Digitally Active Consumer Clients	About 77%	As of November 2025

Digital banking platforms (online and mobile app).

The PNC Financial Services Group, Inc. has just completed the migration of customers onto its new online banking platform as of November 2025. This replatforming is key because it cuts the time to introduce new capabilities from six months down to potentially overnight. The bank is also working on a new mobile app, which is about 40% to 50% complete, with a target rollout in the first half of 2026. Features being added include digital direct deposit switching and instant debit card issuance within the app. Overall, 77% of consumer clients are digitally active as of late 2025.

Key digital adoption metrics include:

• Digitally active consumers: 77% of the consumer business.
• Digital sales in heavy branch markets: Six times the rate of low-branch markets.
• New DDA sales conversion: 59% of in-branch new account openers were digitally active the same day as of November 2025, up from 45% one year prior.
• New retail checking accounts from a fintech partnership pilot: +12% increase in younger demographics.

Commercial and Institutional Banking relationship teams.

For the Corporate and Institutional Banking segment, the channel involves dedicated relationship teams structured primarily by market location and client size, often dividing between Corporate and Middle Market, with a dividing line around $500 million in revenue. These teams focus on issuing loans and lines of credit, but a major channel strategy involves cross-selling other business lines to deepen relationships. This cross-selling heavily features Treasury Management (TM) products, which manage cash, receivables, and payables, making it easy to find a relevant product for nearly every client. The PNC Financial Services Group, Inc. also provides services nationally to institutional clients like corporations, unions, municipalities, non-profits, foundations, and endowments.

ATMs and phone-based customer contact centers.

Access outside of a branch is heavily supported by the ATM network. As a PNC cardholder, you have fee-free access to approximately 60,000 total PNC and Partner ATMs. This includes fee-free access to more than 55,000 Partner ATMs, such as those at 7-Eleven, CVS, and Walgreens. As of late 2025, The PNC Financial Services Group, Inc. serves via >58,000 ATMs. The bank also utilizes Video Banking Machines, which often have longer hours than standard branch staff, allowing customers to speak with a Consultant outside of typical branch hours. While specific 2025 call center staffing numbers aren't public, the bank has been automating processes, which led to taking out probably more than 2,000 people over the last couple of years in areas related to operations.

Mobile van branches targeting unbanked communities.

The PNC Financial Services Group, Inc. deploys a fleet of mobile units as a direct outreach channel to underserved communities. This program is aligned with The PNC Financial Services Group, Inc.'s $88 Billion Community Benefits Plan. The fleet composition includes:

• Three 40-foot units equipped with an ATM and teller services.
• Eight 30-foot mobile branches used for community outreach efforts.
• Five smaller cash-dispensing ATM sprinter vans.

These mobile branches allow customers to meet with a personal banker, open accounts, apply for loans, or replace debit cards directly in communities with limited access to brick-and-mortar locations. Houston became the sixth market to feature a dedicated mobile branch in 2023.

Finance: draft the Q4 2025 channel utilization report by next Tuesday.

The PNC Financial Services Group, Inc. (PNC) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at how The PNC Financial Services Group, Inc. structures its client base across its main operating segments as of late 2025. It's a broad mix, spanning from individuals managing daily finances to massive institutional investors.

Retail Consumers (checking, savings, mortgages, auto loans)

This segment forms the base of the client ecosystem. The PNC Financial Services Group, Inc. reported 15 million Total Customers as of year-to-date (YTD) September 30, 2025. You see their activity reflected in the overall deposit and loan figures for the Retail Banking segment.

The Retail Banking segment contributed 56% of total PNC YTD Average Deposits, amounting to $243 billion, and 30% of total YTD Average Loans, totaling $97 billion, as of YTD September 30, 2025. For Q3 2025, consumer demand deposit accounts (DDA) grew 2% year-over-year. Furthermore, about 77% of clients are digitally active across the consumer business as of November 2025.

Key metrics for the Retail Consumer segment include:

• Total Customers (YTD 9/30/2025): 15 million
• YTD Average Deposits (as of 9/30/2025): $243 billion
• LTM Revenue (as of 9/30/2025): $15 billion
• Digitally Active Clients (as of Nov 2025): ~77% of consumer business clients

Small and mid-sized businesses (Commercial Banking)

This group is served through the Corporate & Institutional Banking (C&IB) structure, though historical data points to a specific subset for smaller entities. As of Q4 2023, The PNC Financial Services Group, Inc. served approximately 630,000 small and medium-sized business customers. The broader C&IB segment has grown significantly, now serving more than 90,000 Corporate & Institutional Banking clients.

In Q3 2025, average commercial deposits showed growth of 5% year-over-year. The C&IB segment is actively engaged with its base; for instance, The PNC Financial Services Group, Inc. conducted a survey among 2,000 Corporate & Institutional Banking clients in the second quarter of 2025.

Large corporations and government entities (Institutional Banking)

This segment leverages The PNC Financial Services Group, Inc.'s scale for more complex services like capital markets, treasury management, and specialized lending. The PNC Financial Services Group, Inc. provides financial services to more than two-thirds of the Fortune 500 and thousands of other corporate and institutional clients, based on 2024 data.

The PNC Financial Services Group, Inc. holds a strong position in key institutional services:

• Treasury Management Provider Ranking: #5 in the country (as of Year End 2024)
• PNC Real Estate Ranking: #5 Originator among banks in Commercial/Multifamily (as of Year End 2024)
• Fortune 500 Relationship: Serving 25+ Years on the Fortune 500 Companies list (Fortune, 2025)

High net worth and ultra high net worth individuals (Asset Management Group)

The Asset Management Group (AMG) focuses on wealth management and institutional asset servicing. Discretionary client assets under management (AUM) for AMG showed growth, increasing 7% compared to Q3 2024 and 5% compared to Q2 2025. PNC Wealth Management reported client assets reaching $89 billion as of September 30, 2025.

Specific data for the wealth management component shows strong asset growth:

Metric	Value (as of 9/30/2025 or latest)	Source Context
Client Assets (Wealth Management)	$89 billion	9/30/25
Annualized Revenue (Wealth Management)	$0.8 billion	2025 Ann.
Discretionary AUM Growth (Q3 vs Q3 2024)	7% increase	Q3 2025 Report
PNC Investments LLC Total AUM	$26.5 billion	7/16/2025
HNW Individual Accounts (PNC Investments LLC)	2,466	7/16/2025

The institutional side of AMG is also notable, with The PNC Financial Services Group, Inc. ranking #17 in P&I's list of the largest managers of outsourced chief investment adviser (OCIO) assets as of March 31, 2025. They also ranked #4 for foundation OCIO assets as of that date.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

The PNC Financial Services Group, Inc. (PNC) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expense side of The PNC Financial Services Group, Inc.'s operations as of late 2025. The bank is clearly focused on cost discipline while simultaneously making significant, targeted capital outlays. Here's the quick math on where the money is going.

The overall expense trajectory suggests controlled growth. For the full fiscal year 2025, The PNC Financial Services Group, Inc. anticipates that noninterest expenses will rise by only about 1% compared to the prior year, signaling a focus on operating efficiency. Still, the reported figures show movement; for the three months ended September 30, 2025, total noninterest expense was $3,327 million, or $10,231 million year-to-date. Noninterest expense for the third quarter of 2025 was $3.5 billion, which was a 2% increase quarter-over-quarter, driven in part by technology and branch investments. For the twelve months ending September 30, 2025, total operating expenses were reported at $25.752B.

The PNC Financial Services Group, Inc. is making substantial capital expenditures, particularly in technology. This is a clear push to modernize the platform. While specific 2025 capex figures aren't explicitly detailed as a single line item here, prior commitments show the scale of this focus: The PNC Financial Services Group, Inc. planned to spend $425 million in 2024 on its improvement plan, which specifically funds business and technology investments. Digital transformation remains a top priority, with continued investments in technology supporting the ongoing shift to cloud infrastructure.

Personnel costs represent a major component for a national institution of this size. The PNC Financial Services Group, Inc. relies on a large workforce to service its client base. For instance, the Retail Banking segment alone counts on approximately 15,000 branch team members to support its operations. For the third quarter of 2025, reported Salaries and Employee Benefits expense was $1,826 million.

A major, multi-year capital commitment is dedicated to the physical footprint. The PNC Financial Services Group, Inc. has pledged to invest approximately $1 billion in branch infrastructure through 2028. This investment plan includes two key actions:

• Opening more than 100 new locations in key markets like Denver, Dallas, and Houston.
• Renovating more than 1,200 existing branches nationwide.

This branch investment is designed to enhance customer experience across its approximately 2,300 brick-and-mortar locations.

Regulatory compliance and risk management are non-negotiable, high-cost areas for any large bank. These costs are embedded in noninterest expenses and specific charges. You can see the impact of regulatory-driven assessments in prior periods, such as the $515 million pre-tax special assessment expense incurred in the fourth quarter of 2023, plus an additional $130 million pre-tax expense in the first quarter of 2024 related to the FDIC's expected losses. Furthermore, The PNC Financial Services Group, Inc. must continually manage costs associated with adhering to rules like the Liquidity Coverage Ratio (LCR) and Net Stable Funding Ratio (NSFR), and conducting Dodd-Frank Act Company-Run Stress Tests.

Here is a snapshot of key reported expense and investment figures:

Cost Component/Metric	Reported Value (USD)	Period/Target
Projected Noninterest Expense Growth	1% rise	FY 2025 Projection
Total Noninterest Expense (YTD)	$10,231 million	Nine Months Ended September 30, 2025
Q3 2025 Noninterest Expense	$3.5 billion	Quarter Ended September 30, 2025
Branch Infrastructure Investment Total	$1 billion	Through 2028
Branch Renovations/New Openings	1,200 renovated / 100+ new	Through 2028
Salaries and Employee Benefits (Q3 2025)	$1,826 million	Quarter Ended September 30, 2025
Technology/Improvement Plan Spend (Prior Year)	$425 million	2024

The bank's branch team size is substantial, with approximately 15,000 members supporting the retail network.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

The PNC Financial Services Group, Inc. (PNC) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the hard numbers driving The PNC Financial Services Group, Inc.'s top line as we head into the end of 2025. The revenue streams are clearly split between what the bank earns on its assets and what it collects in service fees.

For the full fiscal year 2025, management has been pointing toward growth in the core interest-earning side of the business. Net Interest Income (NII) is estimated to increase by 6% to 7% compared to FY 2024, with a more specific guidance pointing to a 6.5% increase for the full year 2025. On the fee side, Noninterest Income is projected to grow by approximately 5% for FY 2025.

The most recent quarterly snapshot gives you a clear picture of the scale. Total Revenue for the third quarter of 2025 reached a record $5.9 billion.

Here's a quick look at how the Q3 2025 revenue components stacked up:

Revenue Component	Q3 2025 Amount	Sequential Change (vs. Q2 2025)
Total Revenue	$5.9 billion	Up 4%
Net Interest Income (NII)	$3.6 billion	Up 3%
Noninterest Income (Fees & Other)	$2.3 billion	Up 8%

Interest income from the loan portfolios is a major driver for NII. As of Q3 2025, average loans stood at approximately $325.9 billion. This portfolio includes interest earned from commercial, real estate, and consumer lending activities. For instance, in Q1 2025, average loans were $316.6 billion, with commercial and industrial loans showing 3% growth, partially offset by a decline in commercial real estate loans.

The Noninterest (Fee) Income is generated across several specialized service areas. You can see the activity in these streams by looking at the Q1 2025 figures, which show the underlying revenue generation:

• Capital markets and advisory revenue climbed 18% to $306 million in Q1 2025.
• Asset management and brokerage revenue rose 7% to $391 million in Q1 2025.
• Fee income overall in Q1 2025 was $1.83 billion.
• Card and cash management revenue increased by $45 million in Q2 2025, reflecting growth in Treasury Management product revenue.

To be defintely clear, the growth in fee income is tied directly to the volume and activity within these specific services. For example, Q3 2025 fee income was up 9% compared to the previous quarter, showing strong momentum in fee-based services.