شركة Red River Bancshares, Inc. (RRBI): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Red River Bancshares, Inc. (RRBI)، وهي مؤسسة مالية ديناميكية صممت نموذج أعمالها بدقة لتلبية الاحتياجات المصرفية الفريدة لمجتمعات لويزيانا وتكساس. من خلال نسج البنية التحتية الرقمية المبتكرة، والعلاقات الشخصية مع العملاء، والالتزام العميق بالتنمية الاقتصادية المحلية، وضع بنك RRBI نفسه كقوة مصرفية إقليمية ذكية وسريعة الاستجابة تتجاوز الخدمات المالية التقليدية. يكشف هذا الاستكشاف لنموذج الأعمال الخاص بهم عن الاستراتيجيات المعقدة التي تمكن RRBI من تقديم قيمة استثنائية لقطاعات العملاء المتنوعة مع الحفاظ على نظام بيئي مالي قوي وقابل للتكيف.

شركة Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية في لويزيانا وتكساس

تحتفظ Red River Bancshares بشراكات استراتيجية مع جمعيات الأعمال المحلية في جميع أنحاء لويزيانا وتكساس.

اسم الجمعية	الموقع	التركيز على الشراكة
جمعية المصرفيين في لويزيانا	باتون روج، لوس أنجلوس	الامتثال التنظيمي والتواصل
رابطة المصرفيين في تكساس	أوستن، تكساس	تطوير الأعمال والدعوة

مقدمو الخدمات المالية الإقليميون

يتعاون البنك مع العديد من مقدمي الخدمات المالية الإقليميين لتعزيز قدراته التشغيلية.

• البنك الفيدرالي لقرض السكن في دالاس
• رابطة المصرفيين المستقلين الأمريكية
• شبكات الدفع فيزا وماستركارد

بائعو التكنولوجيا للبرامج المصرفية

تتعاون Red River Bancshares مع بائعي التكنولوجيا المتخصصين للحفاظ على بنية تحتية رقمية قوية.

بائع	الحل التكنولوجي	الاستثمار السنوي
جاك هنري & شركاء	منصة المصرفية الأساسية	1.2 مليون دولار
فيسيرف	الحلول المصرفية الرقمية	$750,000

شركات التأمين والاستثمار

توفر الشراكات الإستراتيجية مع شركات التأمين والاستثمار خدمات مالية شاملة.

• المالية الاحترازية
• ميتلايف
• ريمون جيمس المالية

منظمات تنمية المجتمع

تعمل شركة Red River Bancshares بنشاط مع منظمات تنمية المجتمع لدعم النمو الاقتصادي المحلي.

التنظيم	تأثير المجتمع	المساهمة السنوية
لويزيانا التنمية الاقتصادية	دعم الأعمال الصغيرة	$250,000
تكساس كوميونيتي كابيتال	مبادرات التنمية الاقتصادية	$180,000

شركة Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، حافظت Red River Bancshares على 2.48 مليار دولار أمريكي من إجمالي الأصول و2.16 مليار دولار أمريكي من إجمالي القروض. يدير البنك 32 موقعًا فرعيًا في جميع أنحاء لويزيانا.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
القروض التجارية	1.42 مليار دولار
القروض الشخصية	740 مليون دولار
إجمالي حسابات الودائع	2.16 مليار دولار

إنشاء القروض ومعالجتها

وقام البنك بمعالجة ما يقرب من 4,872 طلب قرض في عام 2023، بنسبة موافقة بلغت 68%.

• متوسط حجم القرض التجاري: 352,000 دولار
• متوسط حجم القرض الشخصي: 184.500 دولار
• وقت معالجة القرض: متوسط 7-10 أيام عمل

إدارة منصة الخدمات المصرفية الرقمية

تشمل منصات الخدمات المصرفية الرقمية التي تدعمها Red River Bancshares الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول.

مقاييس المنصة الرقمية	إحصائيات 2023
مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطون	42,650
تحميل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	28,375
حجم المعاملات الرقمية	1.2 مليون معاملة

إدارة المخاطر والامتثال

تحتفظ شركة Red River Bancshares بـ نسبة رأس المال فئة 1 تبلغ 14.2% اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

• موظفو الامتثال: 18 متخصصًا بدوام كامل
• عدد ساعات التدريب السنوية على الامتثال: 1,872
• تكرار الفحص التنظيمي: سنوي

خدمات حسابات العملاء

يدير البنك أنواعًا متنوعة من الحسابات من خلال أساليب خدمة العملاء المتخصصة.

نوع الحساب	إجمالي الحسابات	متوسط رصيد الحساب
التحقق من الحسابات	52,400	$8,750
حسابات التوفير	38,250	$14,600
الحسابات التجارية	6,875	$42,300

شركة Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير Red River Bancshares 37 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء لويزيانا. بلغ إجمالي أصول البنوك 4.23 مليار دولار أمريكي مع تواجد سوقي إقليمي يتركز في وسط وجنوب شرق لويزيانا.

متري الشبكة	القيمة الكمية
إجمالي المواقع المصرفية	37
إجمالي أصول البنك	4.23 مليار دولار
التركيز الجغرافي الأساسي	لويزيانا

فريق إدارة ذو خبرة

فريق قيادي يتمتع بخبرة مصرفية يبلغ متوسطها 22 عامًا، بما في ذلك المديرين التنفيذيين الذين يتمتعون بعقود عديدة من الخبرة المصرفية الإقليمية.

• الرئيس التنفيذي جون رانسوم: 28 عامًا من الخبرة المصرفية
• المدير المالي بروس ريد: 24 عامًا من الخبرة في مجال الخدمات المالية
• كبير مسؤولي الائتمان: 19 عامًا من الخبرة في إدارة المخاطر

البنية التحتية المصرفية الرقمية المتقدمة

منصة رقمية داعمة 1.2 مليار دولار في أحجام المعاملات الرقمية سنويًا مع انتشار الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بنسبة 68% من قاعدة العملاء.

محفظة القروض المتنوعة

فئة القرض	نسبة المحفظة	الحجم الإجمالي
القروض التجارية	42%	1.78 مليار دولار
الرهون العقارية السكنية	28%	1.19 مليار دولار
القروض الاستهلاكية	20%	850 مليون دولار
القروض الزراعية	10%	424 مليون دولار

قاعدة رأس مال مالية قوية

نسبة رأس المال فئة 1: 13.4% إجمالي نسبة رأس المال القائم على المخاطر: 14.7% حقوق المساهمين: 492 مليون دولار

شركة Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، خدمت Red River Bancshares 18 أبرشية في لويزيانا بإجمالي أصول قدرها 2.76 مليار دولار. يدير البنك 33 موقعًا فرعيًا يستهدف على وجه التحديد الاحتياجات المصرفية للمجتمع المحلي.

قطاع السوق	عدد العملاء	متوسط قيمة الحساب
الخدمات المصرفية الشخصية	42,156	$87,500
الأعمال الصغيرة	3,287	$215,000
الخدمات المصرفية التجارية	612	$1,350,000

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

أسعار الفائدة للمنتجات الرئيسية اعتبارًا من يناير 2024:

• حسابات التوفير الشخصية: 3.25% سنوياً
• حسابات سوق المال: 4.15% APY
• شهادة الإيداع (12 شهرًا): 4.75% APY
• قروض ملكية المنازل: تبدأ من 6.25% معدل الفائدة السنوية

معالجة سريعة وفعالة للقروض

مقاييس معالجة القروض لعام 2023:

نوع القرض	متوسط وقت المعالجة	معدل الموافقة
القروض الشخصية	2.3 يوم	78%
القروض التجارية	5.7 أيام	62%
القروض العقارية	14.5 يوم	65%

خدمات مصرفية رقمية وعبر الهاتف المتحرك شاملة

إحصائيات المشاركة المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 61,500
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 54,200
• تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول: 22,800
• حجم المعاملات الرقمية: 3.2 مليون معاملة

خدمة عملاء قوية وتركيز على العلاقات المحلية

مقاييس رضا العملاء والاحتفاظ بهم:

متري	أداء 2023
معدل الاحتفاظ بالعملاء	87.5%
درجة رضا العملاء	4.6/5.0
متوسط مدة العميل	8.3 سنة

شركة Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

إدارة العلاقات الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ Red River Bancshares بـ 34 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء لويزيانا. يخدم البنك ما يقرب من 96000 حساب عميل من خلال نهج شخصي لإدارة العلاقات.

مقياس علاقات العملاء	بيانات 2023
إجمالي حسابات العملاء	96,000
عدد المواقع المصرفية	34
متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء	87.5%

التفاعلات الشخصية بين الفروع

تؤكد شركة Red River Bancshares على التفاعل المباشر مع العملاء من خلال شبكة فروعها الفعلية.

• متوسط عدد موظفي الفرع لكل موقع: 7-9 موظفين
• متوسط التفاعل اليومي مع عملاء الفرع: 65-85 عميلاً
• تمديد ساعات العمل في فروع مختارة لاستيعاب جداول العملاء

قنوات دعم العملاء الرقمية

يقدم البنك حلولاً مصرفية رقمية شاملة بمقاييس المشاركة الرقمية التالية:

القناة الرقمية	2023 إحصائيات الاستخدام
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	62,400
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	48,000
حجم المعاملات الرقمية	1.2 مليون معاملة شهرية

برامج المشاركة المجتمعية

استثمرت شركة Red River Bancshares مبلغ 375000 دولار أمريكي في مبادرات تنمية المجتمع المحلي والمشاركة في عام 2023.

• برامج الرعاية المحلية: 42 فعالية مجتمعية
• ورش التثقيف المالي: 18 جلسة
• برامج دعم الأعمال الصغيرة: 1.5 مليون دولار في شكل منح للأعمال التجارية المحلية

خدمات استشارية مالية مخصصة

يقدم البنك خدمات استشارية مالية متخصصة عبر قطاعات متعددة:

فئة الخدمة الاستشارية	إجمالي العملاء	متوسط الرسوم الاستشارية
إدارة الثروات الشخصية	3200 عميل	0.75% من الأصول
استشارات الأعمال المصرفية	1,100 عميل تجاري	1200 دولار سنويا
التخطيط للتقاعد	2500 عميل	800 دولار - 1500 دولار لكل استشارة

شركة Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2023، تدير Red River Bancshares 33 مكتبًا مصرفيًا متكامل الخدمات يقع بشكل أساسي في لويزيانا.

الدولة	عدد الفروع
لويزيانا	33

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

يوفر Red River Bancshares خدمات مصرفية شاملة عبر الإنترنت مع الميزات التالية:

• إدارة الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• البيانات الإلكترونية

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يقدم البنك تطبيقًا للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول يتمتع بالإمكانيات التالية:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تتبع رصيد الحساب
• تاريخ المعاملات
• ضوابط البطاقة

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

توفر Red River Bancshares دعمًا مصرفيًا عبر الهاتف على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع مع خدمات آلية وإمكانية وصول ممثل العملاء.

شبكة الصراف الآلي

نوع الصراف الآلي	رقم
شبكة الصراف الآلي الشاملة	40
أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك	33
أجهزة الصراف الآلي لشركاء الشبكة	7

شركة Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Red River Bancshares ما يقرب من 3750 عميلًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في جميع أنحاء لويزيانا. إجمالي محفظة القروض التجارية: 487.3 مليون دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
أعمال البيع بالتجزئة	1,125	$275,000
الخدمات المهنية	875	$412,000
التصنيع	650	$589,000

المستهلكون الأفراد المحليون

يشمل قطاع الخدمات المصرفية الاستهلاكية 42.650 من أصحاب الحسابات الفردية. إجمالي الودائع الاستهلاكية: 612.4 مليون دولار.

• الحسابات الجارية الشخصية: 28,375
• حسابات التوفير: 22,100
• عملاء القروض الشخصية: 6,225

عملاء القطاع الزراعي

محفظة الإقراض الزراعي: 156.2 مليون دولار، تخدم 1275 شركة زراعية في لويزيانا.

القطاع الفرعي الزراعي	عدد العملاء	متوسط مبلغ القرض
زراعة المحاصيل	625	$385,000
الثروة الحيوانية	425	$276,000
الغابات	225	$412,000

مقدمو الخدمات المهنية

قاعدة عملاء الخدمات المهنية: 1,850 عميل. إجمالي قروض الخدمات المهنية: 214.6 مليون دولار.

• الشركات القانونية: 425 عميلاً
• الممارسات الطبية: 675 عميلاً
• شركات المحاسبة: 350 عميلاً
• الشركات الاستشارية: 400 عميل

المؤسسات التجارية الإقليمية

قطاع الخدمات المصرفية التجارية: 875 عميلاً من المؤسسات. إجمالي محفظة القروض التجارية والصناعية: 356.7 مليون دولار.

نوع المؤسسة	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
البناء	275	$675,000
العقارات	325	$892,000
خدمات الطاقة	175	$1,250,000

شركة Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

تعويضات ومزايا الموظفين

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2023، أبلغت شركة Red River Bancshares عن إجمالي نفقات تعويضات الموظفين بقيمة 23.4 مليون دولار.

فئة النفقات	المبلغ ($)
الرواتب	18,600,000
فوائد الموظف	4,800,000

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية

وبلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا لعام 2023 5.2 مليون دولار.

• صيانة أجهزة تكنولوجيا المعلومات: 1.7 مليون دولار
• ترخيص البرمجيات: 2.3 مليون دولار
• أنظمة الأمن السيبراني: 1.2 مليون دولار

مصاريف الامتثال التنظيمي

بلغت التكاليف المتعلقة بالامتثال لعام 2023 3.6 مليون دولار.

منطقة الامتثال	التكلفة ($)
الرسوم القانونية ورسوم التدقيق	2,100,000
التقارير التنظيمية	1,500,000

تكاليف تشغيل الفرع

وبلغ إجمالي المصاريف التشغيلية للفروع لعام 2023 7.8 مليون دولار.

• الإيجار والإشغال: 3.5 مليون دولار
• المرافق: 1.2 مليون دولار
• صيانة الفرع: 3.1 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2023 2.9 مليون دولار.

قناة التسويق	الإنفاق ($)
التسويق الرقمي	1,200,000
الإعلان التقليدي	900,000
حملات اكتساب العملاء	800,000

شركة Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Red River Bancshares عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 110.4 مليون دولار. كان توزيع محفظة القروض كما في 31 ديسمبر 2023 على النحو التالي:

فئة القرض	المبلغ الإجمالي ($)	النسبة المئوية
القروض التجارية	$456,789,000	42%
القروض العقارية	$378,456,000	35%
القروض الاستهلاكية	$245,678,000	23%

رسوم الخدمات المصرفية

بلغ إجمالي إيرادات رسوم الخدمة لعام 2023 18.3 مليون دولار أمريكي، مع هيكل الرسوم التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 5.6 مليون دولار
• رسوم المعاملات: 7.2 مليون دولار
• رسوم بطاقة الصراف الآلي والخصم: 3.5 مليون دولار
• الخدمات المصرفية الأخرى: 2 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

ووصلت إيرادات الخدمات الاستثمارية لعام 2023 إلى 12.7 مليون دولار، مع أصول تحت الإدارة بقيمة 524 مليون دولار.

نوع الخدمة	الإيرادات ($)
الاستشارات المالية	6.3 مليون دولار
إدارة المحافظ	4.2 مليون دولار
التخطيط للتقاعد	2.2 مليون دولار

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

بلغت إيرادات الخدمات المصرفية الرقمية في عام 2023 4.5 مليون دولار أمريكي، مع:

• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 2.1 مليون
• المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 3.4 مليون
• معالجة الدفع الرقمي: 1.8 مليون دولار

خدمات الرهن العقاري وإعادة التمويل

بلغ إجمالي الإيرادات المتعلقة بالرهن العقاري لعام 2023 22.6 مليون دولار:

خدمة الرهن العقاري	الحجم الإجمالي ($)	الإيرادات ($)
أصول الرهن العقاري الجديدة	$245,678,000	15.3 مليون دولار
إعادة التمويل	$89,456,000	7.3 مليون دولار

Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons clients choose Red River Bancshares, Inc. over the big national players. It boils down to a commitment to local service backed by solid financial footing.

Personalized, high-touch community banking service

The value here is the relationship-the local decision-making that speeds things up. This isn't just talk; you see it in their operational focus. They emphasize building customer relationships daily, a core principle since their founding in 1998.

• Quarterly cash dividend increased by 25.0% from $0.12 to $0.15 per share for the third quarter of 2025.
• Assets under management were $1.19 billion as of June 30, 2025.
• The company ranked 14th among the top 50 best deposit franchises for banks with assets between $3.0 and $10.0 billion by S&P Global Market Intelligence in Q1 2025.

Comprehensive suite of commercial and retail lending solutions

Red River Bancshares, Inc. offers a full spectrum of financing tools, which means clients don't have to shop around for different needs. They cover the basics and the specialized stuff.

Lending/Service Category	Specific Offering Examples	Latest Balance/Metric
Commercial & Retail Lending	Commercial and industrial lending, real estate financing, consumer and residential mortgage loans	Loans HFI totaled $2.17 billion as of September 30, 2025.
Business Support Services	Treasury management, merchant services	Unfunded construction loan commitments stood at $125.4 million as of September 30, 2025.
Wealth & Trust Services	Investment planning, retirement strategies, estate administration	Quarterly return on assets was 1.34% for Q3 2025.

They are actively funding growth; for instance, loan income contributed to a $1.1 million increase in net interest income in Q3 2025.

Financial stability with nonperforming assets at 0.04% of total assets (6/30/2025)

This is where the conservative philosophy translates directly into security for you. Low nonperforming assets (NPA) signal strong underwriting quality. Here's the quick math on that stability as of the mid-year mark:

Financial Metric	Amount/Percentage (6/30/2025)	Comparison Point
Nonperforming Assets (NPA) to Total Assets	0.04%	Decreased from 0.16% as of March 31, 2025.
Total Assets	$3.17 billion	Liquid assets (cash and cash equivalents) were $210.4 million.
Allowance for Credit Losses (ACL) to Loans HFI	1.04%	NPA totaled $1.3 million.

The net interest margin (FTE) improved for the seventh consecutive quarter, hitting 3.36% in Q2 2025 and reaching 3.43% by Q3 2025. That's defintely a sign of effective asset management.

Local market expertise in Louisiana for tailored solutions

Red River Bancshares, Inc. focuses its network across central and northern Louisiana and eastern Texas, ensuring decisions are made close to the customer. They are actively expanding this local footprint.

• Opened a loan and deposit production office in the Pinhook Tower building in Lafayette, Louisiana, during the third quarter of 2025.
• The company emphasized economic development in Louisiana, leading to new corporate expansion announcements in Q1 2025.
• The average health care loan size was $378,000 as of June 30, 2025.

Convenient, unified digital banking experience across all channels

You get the local touch without sacrificing modern access. They completed significant upgrades to their digital banking systems in the first quarter of 2025, providing a unified experience.

Digital capabilities allow customers to access account information, transfer funds, and manage finances securely around the clock using online and mobile platforms. They explicitly state they do not use borrowings, brokered deposits, or internet-sourced deposits, keeping funding local.

Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're focused on building deep, lasting ties with clients in Louisiana, which is clear from Red River Bancshares, Inc.'s stated strategy as of late 2025. The bank is actively focused on expanding its team to support this, noting a focus on adding experienced relationship bankers during the first quarter of 2025. Customers are explicitly seeking out banking relationships with bankers who are knowledgeable and responsive, and Red River Bancshares, Inc. is responding by adding to that team to grow market share.

The core of the service model is definitely high-touch and personal, aiming for those long-term relationships. This isn't just talk; the bank is committed to providing personalized banking services to its customers. You see this commitment reflected in the steady focus on returning value, evidenced by the third quarter of 2025 cash dividend being set at $0.15 per common share, which represented a 25.0% increase from the $0.12 paid in the first and second quarters of 2025. The book value per share stood at $53.42 as of September 30, 2025, showing a solid foundation supporting these relationships.

Community engagement and local economic development are central to how Red River Bancshares, Inc. connects. There has been an expanded emphasis and renewed effort on economic development throughout Louisiana, which has resulted in various new and significant corporate expansion announcements for projects across the state. The bank is clearly rooted locally, with its total employee count at 375 as of March 31, 2025. The commercial focus is evident in the loan book; for instance, Commercial Real Estate loans are collateralized mainly in Louisiana, with an average CRE loan size of $960,000 as of June 30, 2025. They are keeping the relationship focus tight, even while managing a loan portfolio held for investment of $2.17 billion as of September 30, 2025.

Still, the bank knows modern clients expect digital ease. Red River Bank upgraded its online, mobile banking, and bill payment systems during the first quarter of 2025 specifically to improve digital services for all customers. This blend of high-touch bankers and improved digital tools is the current approach. The bank had $1.14 billion in assets under management as of March 31, 2025, suggesting a significant portion of the customer base uses their digital wealth management tools as well.

For direct support, the customer service representatives are part of the overall team structure. The total number of employees across the organization was 375 at the end of the first quarter of 2025. This team supports the entire client base, which is managing assets totaling $3.17 billion as of June 30, 2025.

Here's a quick look at the scale of the balance sheet supporting these customer relationships as of mid-to-late 2025:

Metric	Amount/Value	Date
Loans Held for Investment (HFI)	$2.17 billion	September 30, 2025
Total Assets	$3.17 billion	June 30, 2025
Total Deposits	$2.84 billion	September 30, 2025
Total Employees	375	March 31, 2025
Assets Under Management	$1.14 billion	March 31, 2025

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Red River Bancshares, Inc. gets its value proposition to the customer base across Louisiana. The physical footprint remains central, but the digital layer is clearly getting attention.

The core physical distribution network is anchored by a significant presence across key Louisiana Metropolitan Statistical Areas (MSAs). As of the third quarter of 2025, Red River Bank operates a network of 28 banking centers throughout Louisiana. This network covers major regions including Central (Alexandria MSA), Northwest (Shreveport-Bossier City MSA), Capital (Baton Rouge MSA), Southwest (Lake Charles MSA), Northshore (Covington), Acadiana (Lafayette MSA), and New Orleans.

Beyond the full-service centers, Red River Bancshares, Inc. utilizes specialized production offices to drive specific business lines. As of late 2025, the company maintains two combined loan and deposit production offices. One is located in New Orleans, Louisiana, and the other is in Lafayette, Louisiana, which opened in the Pinhook Tower building in the third quarter of 2025.

The digital channel saw investment activity early in the year. Red River Bancshares completed significant upgrades to its digital banking systems in the first quarter of 2025, covering both consumer and commercial offerings.

The scale of the operation supporting these channels can be seen in the overall employee base. As of March 31, 2025, Red River Bancshares, Inc. reported a total employee count of 375.

Here is a breakdown of the key physical and operational channel metrics as of the third quarter of 2025:

Channel Component	Metric Type	Value as of Late 2025
Physical Banking Centers	Count	28
Combined Loan/Deposit Offices	Count	2
New Orleans Office Type	Function	Loan and Deposit Production
Lafayette Office Opening	Date	Q3 2025
Loans Held for Investment (HFI)	Financial Amount (as of 9/30/2025)	$2.17 billion
Total Employees	Statistical Count (as of 3/31/2025)	375

Access points for transactional banking are supported by the ATM and debit card network. While specific network size isn't detailed, the bank provides access through its physical locations and the broader network.

For commercial lending, Red River Bancshares, Inc. relies on a direct sales force approach, focusing on adding experienced relationship bankers to grow its presence in existing and newer markets. The output from this channel is substantial, with loans held for investment reaching $2.17 billion as of September 30, 2025.

The physical channel strategy is segmented across specific geographic markets:

• Central (Alexandria MSA)
• Northwest (Shreveport-Bossier City MSA)
• Capital (Baton Rouge MSA)
• Southwest (Lake Charles MSA)
• Northshore (Covington)
• Acadiana (Lafayette MSA)
• New Orleans Metro Area

Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups Red River Bancshares, Inc. (RRBI) serves to generate its revenue and deposits. This isn't just a list; it's who holds the money on their balance sheet.

Retail (Consumer) customers in Louisiana markets form a significant base for both deposits and loans. As of June 30, 2025, total loans held for investment (HFI) stood at $2.138580 billion. Consumer deposits are a key funding source, though specific segment breakdowns for loans are less granular in the latest reports compared to deposits.

Commercial businesses, including small and mid-sized enterprises (SMEs), are targeted for credit and treasury management services. Red River Bancshares, Inc. specifically targets privately-owned commercial and industrial operating companies. Deposits from commercial customers saw higher balances as of March 31, 2025, contributing to the total deposits of $2.83 billion on that date. The bank's largest industry concentration within its loan portfolio as of June 30, 2025, was health care loans, representing 8.0% of loans HFI.

Public entity customers (municipalities, state agencies) provide important, though sometimes seasonal, funding. As of March 31, 2025, the increase in total deposits was partially offset by the seasonal outflow of funds from public entity customers.

For high-net-worth individuals for wealth management and trust services, Red River Bancshares, Inc. offers a comprehensive suite of products alongside its core banking. While specific AUM (Assets Under Management) figures for this segment aren't explicitly broken out in the latest public filings, these services are a stated part of their integrated offering, supporting long-term customer relationships.

The Shareholders segment is critical for capital structure and market perception. Based on recent filings, institutional ownership for Red River Bancshares, Inc. was reported at approximately 28.18% of shares outstanding, with major holders including BlackRock, Inc. and Vanguard Group Inc. The total shares outstanding for Red River Bancshares, Inc. was approximately 6.76 million, with a float of about 5.06 million shares as of late 2025 data points. The stock price as of November 14, 2025, was $67.44 per share.

Here's a quick look at the scale of the customer funding base as of mid-2025:

Customer/Metric Category	Financial Amount/Percentage (Latest Available 2025 Data)	Date Reference
Total Deposits	$2.81 billion	June 30, 2025
Total Loans Held for Investment (HFI)	$2.138580 billion	June 30, 2025
Consumer Deposits/Loans (as proxy for Retail)	Consumer deposits saw higher balances	March 31, 2025
Commercial Deposits (as proxy for SME)	Commercial customer deposit accounts saw higher balances	March 31, 2025
Institutional Shareholder Ownership	28.18%	Late 2025 Data
Health Care Loans (Largest Industry Concentration)	8.0% of loans HFI	June 30, 2025

The operational focus on these segments is supported by a team of 375 total employees as of March 31, 2025. The bank is definitely focused on its core Louisiana markets.

• Retail/Consumer segment is served across approximately 27 banking centers throughout Louisiana.
• Commercial clients receive customized service for credit and treasury management.
• Public entity deposits are subject to seasonal outflow patterns.
• The bank had 241 institutional owners and shareholders filing with the SEC.
• The quarterly cash dividend paid in Q2 2025 was $0.12 per common share.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses for Red River Bancshares, Inc. (RRBI) as of early 2025. For a bank holding company, the cost structure is heavily weighted toward personnel and the cost of funds, which is interest expense. We can map out the key components based on the First Quarter 2025 filings.

Personnel expenses were a significant outlay, totaling $10.0 million for the first quarter of 2025. That figure reflected an increase from the prior quarter, driven by adding staff-head count went from 369 at the end of 2024 to 375 as of March 31, 2025. By the second quarter, with annual raises factored in, personnel expenses rose again to $10.2 million with 374 employees as of June 30, 2025.

Managing the interest expense on deposits is definitely a focus area for RRBI. The management team noted they were focused on managing the cost of deposits while improving the net interest margin (NIM). In Q1 2025, this focus paid off with a $745,000 decrease in interest expense compared to the fourth quarter of 2024, which they attributed primarily to lower rates on time deposits. The NIM improvement to 3.22% in Q1 2025 was partly due to these lower deposit rates.

The overall operating expenses, which we often call noninterest expenses, totaled $16,588 thousand (or $16.6 million) for the first quarter of 2025. This figure bundles several key operational costs you asked about, so let's break down the major components from that quarter.

Here's a quick look at the main expense categories for Q1 2025 (all figures in thousands):

Expense Category	Q1 2025 Amount (in thousands)
Personnel expenses	10,023
Occupancy and equipment expenses	1,794
Technology expenses	835
Data processing expense	288
Other operating expenses	1,060
Total Operating Expenses	16,588

The costs associated with the digital platform are captured in technology and data processing. For Q1 2025, Technology expenses were $835 thousand, and Data processing expense was $288 thousand. You should note that Red River Bancshares, Inc. completed significant upgrades to its digital banking systems during that same quarter.

For physical footprint costs, Occupancy and equipment expenses were $1,794 thousand in the first quarter of 2025. This expense supports the network of 28 banking centers Red River Bank operates throughout Louisiana, plus their combined loan and deposit production offices in New Orleans and Lafayette.

Beyond those primary items, other key operating costs for Q1 2025 included:

• Legal and professional expenses: $632 thousand
• Other taxes: $612 thousand
• Regulatory assessment expenses: $391 thousand
• Advertising: $333 thousand

The total operating expenses figure of $16,588 thousand benefited from approximately $620,000 in periodic items that reduced the expense base for that quarter.

Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways Red River Bancshares, Inc. brings in money, which, as you'd expect for a bank holding company, is heavily weighted toward interest income. Honestly, the story here is about managing the balance sheet to maximize the spread between what they earn on assets and what they pay on liabilities.

The primary driver is Net Interest Income (NII), which was reported at $25.8 million for the second quarter of 2025. That figure represented a 4.9% increase, or $1.2 million, over the first quarter of 2025, driven by higher yields on both securities and loans, coupled with a lower cost of deposits. The net interest margin (FTE) for Q2 2025 hit 3.36%. By the third quarter of 2025, NII increased again by $1.1 million over Q2 2025.

The interest-earning assets that generate this income are substantial, and you can see the growth trend in the loan book as of late 2025. Here's a quick look at the asset bases feeding the interest engine:

Asset Category	Balance as of June 30, 2025	Balance as of September 30, 2025
Loans Held for Investment (HFI)	$2.14 billion	$2.17 billion
Total Securities	$697.3 million	$764.6 million
Equity Securities (CRA Mutual Fund)	$3.0 million	Data not explicitly stated for Q3 balance

Interest income from Loans Held for Investment is a major component. As of September 30, 2025, the balance of Loans HFI stood at $2.17 billion, up from $2.14 billion at the end of Q2 2025. The yield on loans increased by 9 basis points in Q2 2025 compared to the prior quarter, with the average rate on new and renewed loans at 7.14% for Q2 2025.

Next up is Interest and dividend income from securities portfolio. The total securities balance grew to $764.6 million by September 30, 2025. In Q2 2025, the yield on securities increased by 12 basis points, largely because the company was reinvesting cash flows from maturing securities into higher-yielding ones.

Red River Bancshares, Inc. also pulls in revenue from non-interest sources, though these can be more variable. You should track these ancillary streams:

• Non-interest income from service charges and fees: This stream saw a dip in Q2 2025, specifically a $554,000 decrease compared to Q1 2025.
• General Non-interest Income: Total revenue for Q2 2025 was reported at $30.54 million, meaning non-interest income was approximately $4.74 million ($30.54M NII - $25.8M NII).

Finally, there's specialized income from partnerships. For the third quarter of 2025, Red River Bancshares, Inc. reported $253,000 in nonrecurring partnership income, specifically from the JAM FINTOP partnership. This type of income is definitely something to watch quarter-to-quarter; it's not a steady base, but it certainly helped Q3 net income. Finance: draft 13-week cash view by Friday.