بنك القمة الحكومي (SSBI): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لـ Summit State Bank (SSBI)، وهي مؤسسة مالية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المصرفية التقليدية من خلال نموذج أعمال مصمم بدقة. من خلال مزج خبرة السوق المحلية مع الحلول الرقمية المتطورة، يقدم هذا البنك الذي يقع مقره في كاليفورنيا تجارب مصرفية مخصصة تتجاوز مجرد المعاملات، مما يخلق شراكات مالية هادفة للشركات الصغيرة والمتوسطة والعملاء الأفراد على حد سواء. اكتشف كيف يستفيد SSBI من نهجه الفريد لإعادة تعريف الخدمات المصرفية التي تركز على المجتمع في المشهد المالي التنافسي.

Summit State Bank (SSBI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية والغرف التجارية

يحتفظ Summit State Bank بشراكات استراتيجية مع جمعيات الأعمال المحلية في مقاطعة سونوما، كاليفورنيا. اعتبارًا من عام 2024، يتعاون البنك بنشاط مع:

التنظيم	تفاصيل الشراكة	سنة التأسيس
غرفة تجارة مترو سانتا روزا	الشبكات التجارية وبرنامج الإحالة	2012
مجلس التنمية الاقتصادية لمقاطعة سونوما	دعم الإقراض للشركات الصغيرة	2015

مقدمو الخدمات المالية الإقليميون

تشمل شراكات الخدمات المالية الرئيسية للبنك ما يلي:

• البنك الفيدرالي لقروض الإسكان في سان فرانسيسكو (عضوية منذ عام 2010)
• شبكات معالجة الدفع بالفيزا والماستر كارد
• شبكة CDARS (خدمة تسجيل حسابات الودائع).

شبكات الاستثمار المجتمعي

يشارك Summit State Bank في شبكات الاستثمار المجتمعي التي تتميز بالخصائص التالية:

الشبكة	إجمالي الاستثمار المجتمعي	عدد المشاريع المحلية
تحالف إعادة الاستثمار المجتمعي في شمال الخليج	24.3 مليون دولار	37
شركة كاليفورنيا لإعادة الاستثمار المجتمعي	18.7 مليون دولار	22

بائعو الحلول التقنية والخدمات المصرفية الرقمية

تشمل شراكات التكنولوجيا المصرفية الرقمية ما يلي:

• جاك هنري & الشركاء (المنصة المصرفية الأساسية)
• Fiserv (الحلول المصرفية الرقمية)
• Apiture (التكنولوجيا المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت)

اعتبارًا من عام 2024، يبلغ إجمالي استثمارات الشراكة التكنولوجية لـ Summit State Bank تقريبًا 3.2 مليون دولار سنويا.

Summit State Bank (SSBI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلن Summit State Bank عن إجمالي أصول بقيمة 1.36 مليار دولار أمريكي مع التركيز على الخدمات المصرفية التجارية والشخصية في مقاطعة سونوما، كاليفورنيا.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
محفظة القروض التجارية	742.3 مليون دولار
الحسابات المصرفية الشخصية	37,542 حساب
عملاء الخدمات المصرفية التجارية	2,186 عميل

إدارة الإقراض والائتمان

تشمل أنشطة الإقراض التي يقوم بها Summit State Bank ما يلي:

• القروض العقارية التجارية
• الإقراض للشركات الصغيرة
• القروض الزراعية
• تمويل البناء والتنمية

نوع القرض	إجمالي الرصيد المستحق (2023)
العقارات التجارية	512.6 مليون دولار
قروض الأعمال الصغيرة	186.4 مليون دولار
قروض البناء	93.2 مليون دولار

عروض منتجات الودائع والاستثمار

يقدم Summit State Bank منتجات إيداع واستثمار متنوعة.

فئة المنتج	إجمالي الودائع/الاستثمارات (2023)
إجمالي الودائع	1.18 مليار دولار
التحقق من الحسابات	412.7 مليون دولار
حسابات التوفير	276.5 مليون دولار
حسابات سوق المال	189.3 مليون دولار

صيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية

• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
• تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول
• معالجة المعاملات الرقمية
• البنية التحتية للأمن السيبراني

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

مقاييس إدارة المخاطر لعام 2023:

مقياس المخاطر	النسبة المئوية / القيمة
نسبة القروض المتعثرة	0.72%
نسبة رأس المال من المستوى الأول	12.4%
تكلفة الامتثال التنظيمي	3.2 مليون دولار

بنك ساميت ستيت (SSBI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

المهنيين المصرفيين ذوي الخبرة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قام Summit State Bank بتوظيف 122 متخصصًا مصرفيًا بدوام كامل يتمتعون بخبرة صناعية متوسطة تبلغ 14.6 عامًا.

فئة الموظف	عدد الموظفين	متوسط الخبرة
الإدارة العليا	12	22 سنة
الإدارة الوسطى	37	16 سنة
المتخصصين المصرفية	73	11 سنة

حضور قوي في السوق المحلية في كاليفورنيا

يدير Summit State Bank 16 موقعًا فرعيًا حصريًا في مقاطعة سونوما، كاليفورنيا، بإجمالي أصول تبلغ 1.47 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

البنية التحتية المصرفية الرقمية المتقدمة

• منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تدعم المعاملات 24/7
• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بنسبة اعتماد تصل إلى 89% من قبل المستخدمين
• بنية تحتية متقدمة للأمن السيبراني باستثمار سنوي قدره 2.3 مليون دولار

رأس مال واحتياطيات مالية قوية

المقاييس المالية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023:

المقياس المالي	المبلغ
إجمالي الأصول	1.47 مليار دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	13.2%
إجمالي نسبة رأس المال على أساس المخاطر	14.6%
حقوق المساهمين	176.4 مليون دولار

أنظمة إدارة علاقات العملاء

تم تنفيذ نظام Salesforce CRM باستثمار سنوي قدره 480,000 دولار أمريكي في مجال التكنولوجيا، وإدارة 42,637 علاقة نشطة مع العملاء.

شريحة العملاء	عدد العملاء
الخدمات المصرفية للأعمال	3,742
الخدمات المصرفية الشخصية	38,895

Summit State Bank (SSBI) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يقدم Summit State Bank خدمات مصرفية تجارية متخصصة بإجمالي محفظة قروض تجارية تبلغ 385.7 مليون دولار. تشمل الحلول المصرفية للشركات المحلية ما يلي:

• حسابات فحص الأعمال بدون رسوم صيانة شهرية
• قرض تجاري يصل إلى 5 ملايين دولار
• خدمات إدارة النقد المخصصة

المنتج المصرفي	متوسط الرصيد	سعر الفائدة
فحص الأعمال	$87,500	0.25%
القروض التجارية	1.2 مليون دولار	7.35%

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

يقدم Summit State Bank أسعارًا تنافسية عبر العديد من المنتجات المالية:

• معدل الفائدة على حساب التوفير التجاري: 2.15%
• معدلات قروض الأعمال الصغيرة: 6.75% - 8.25%
• معدلات شهادات الإيداع: 3.50% - 4.25%

خدمة عملاء سريعة الاستجابة وقائمة على العلاقات

مقاييس خدمة العملاء لعام 2023:

مقياس الخدمة	الأداء
متوسط وقت الاستجابة	24 دقيقة
معدل رضا العملاء	92%

آليات المعالجة السريعة للقروض والموافقة عليها

إحصائيات معالجة القروض لعام 2023:

• متوسط وقت الموافقة على القرض: 3.5 يوم عمل
• إجمالي القروض التجارية الصغيرة المجهزة: 427
• إجمالي حجم القرض: 142.6 مليون دولار

الدعم المالي الذي يركز على المجتمع

بيانات الاستثمار المجتمعي لعام 2023:

فئة الاستثمار المجتمعي	المبلغ
منح الأعمال المحلية	1.2 مليون دولار
قروض تنمية المجتمع	8.7 مليون دولار

Summit State Bank (SSBI) - نموذج العمل: علاقات العملاء

التفاعلات وجهًا لوجه في مواقع الفروع المحلية

يدير Summit State Bank 7 مواقع فرعية في مقاطعة سونوما، كاليفورنيا اعتبارًا من عام 2024. وتوفر هذه الفروع تفاعلًا مباشرًا مع العملاء بمتوسط 3-4 من ممثلي خدمة العملاء لكل موقع.

موقع الفرع	عدد الممثلين	متوسط تفاعلات العملاء اليومية
فرع سانتا روزا الرئيسي	4	52
فرع بيتالوما	3	37
فرع روهنيرت بارك	3	41

مدراء علاقات مصرفية متخصصون

يوفر بنك الدولة القمة 15 مديرًا مصرفيًا متخصصًا للعلاقات خدمة عملاء الأعمال والخدمات المصرفية الشخصية.

• متوسط محفظة العملاء لكل مدير: 87 حسابًا
• متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء السنوي: 92.4%
• مدراء متخصصون لقطاعات الأعمال والخدمات المصرفية الشخصية

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

منصات الخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2024:

منصة	عدد المستخدمين النشطين	المعاملات الشهرية
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	12,453	87,642
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	9,876	65,421

خدمات الاستشارات المالية الشخصية

توزيع الخدمات الاستشارية:

• الاستشارات المجانية المقدمة: 1,245 سنويًا
• متوسط مدة الاستشارة: 45 دقيقة
• أنواع الاستشارة:
  • التخطيط المالي الشخصي
  • استراتيجية الأعمال المصرفية
  • استشارات استثمارية

التواصل المنتظم مع العملاء والمشاركة

قنوات الاتصال والتردد:

قناة الاتصال	التردد	نقاط الاتصال السنوية
النشرات الإخبارية عبر البريد الإلكتروني	شهريا	12
اتصالات كشف الحساب	شهريا	12
استبيانات رضا العملاء	ربع سنوية	4

Summit State Bank (SSBI) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

يدير Summit State Bank 11 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات عبر مقاطعة سونوما، كاليفورنيا، اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

نوع موقع الفرع	عدد الفروع
مجموع الفروع المادية	11
منطقة سانتا روزا	7
مقاطعة سونوما خارج سانتا روزا	4

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

يقدم Summit State Bank خدمات مصرفية رقمية شاملة من خلال منصته الآمنة عبر الإنترنت.

• عنوان URL لموقع الويب: www.summitstatebank.com
• ميزات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت متاحة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
• تأمين الوصول إلى الحساب وإمكانيات المعاملات

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يقدم البنك تطبيقًا للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول متوافقًا مع منصات iOS وAndroid.

ميزة تطبيق الهاتف المحمول	التوفر
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول	نعم
دفع الفاتورة	نعم
تنبيهات الحساب	نعم

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

يوفر Summit State Bank دعم العملاء من خلال القنوات المصرفية الهاتفية المخصصة.

• رقم هاتف خدمة العملاء: (707) 568-2800
• دعم العملاء لساعات ممتدة
• معلومات الحساب والمساعدة في المعاملات

شبكة الصراف الآلي

يحتفظ البنك بشبكة من أجهزة الصراف الآلي لراحة العملاء.

تفاصيل شبكة الصراف الآلي	الكمية
إجمالي أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك	8
مواقع أجهزة الصراف الآلي بدون رسوم إضافية	8
شراكات الشبكة	شبكة الصراف الآلي Allpoint

Summit State Bank (SSBI) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في شمال كاليفورنيا

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، يخدم Summit State Bank ما يقرب من 1,247 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في شمال كاليفورنيا.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا	287	$425,000
أعمال البيع بالتجزئة	412	$275,000
الخدمات المهنية	348	$350,000

عملاء الخدمات المصرفية الفردية المحلية

لدى Summit State Bank 42,563 عميلًا مصرفيًا فرديًا اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

• متوسط رصيد الحساب: 87,450 دولارًا
• الحسابات الجارية: 28,376
• حسابات التوفير: 14,187

مقدمو الخدمات المهنية

يخدم البنك 673 من مقدمي الخدمات المحترفين مع حلول مصرفية متخصصة.

الفئة المهنية	عدد العملاء	متوسط إيرادات الخدمات المصرفية للأعمال
الشركات القانونية	189	$215,000
شركات المحاسبة	247	$185,000
الشركات الاستشارية	237	$195,000

المتخصصين في مجال العقارات والبناء

يدعم Summit State Bank 524 عميلاً في مجال العقارات والبناء.

• المطورون العقاريون: 276
• شركات البناء: 248
• إجمالي القروض العقارية التجارية: 187.3 مليون دولار

المنظمات غير الربحية

يخدم البنك 156 منظمة غير ربحية في جميع أنحاء شمال كاليفورنيا.

القطاع غير الربحي	عدد المنظمات	إجمالي الودائع
التعليم	47	12.5 مليون دولار
الرعاية الصحية	38	9.7 مليون دولار
خدمات المجتمع	71	6.3 مليون دولار

Summit State Bank (SSBI) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

تعويضات ومزايا الموظفين

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2022، بلغ إجمالي نفقات تعويضات الموظفين في Summit State Bank 15.3 مليون دولار. يشمل التقسيم:

فئة التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	10,200,000
مكافآت الأداء	2,500,000
فوائد الموظف	2,600,000

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

بلغت تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لعام 2022 3.8 مليون دولار، بما في ذلك:

• صيانة الأنظمة المصرفية الأساسية: 1,500,000 دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 1,200,000 دولار
• ترقيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 800 ألف دولار
• دعم تكنولوجيا المعلومات والأجهزة: 300.000 دولار

مصاريف الامتثال التنظيمي

بلغت التكاليف المتعلقة بالامتثال في عام 2022 مبلغ 2.5 مليون دولار، مع التخصيص التالي:

منطقة الامتثال	المبلغ ($)
التقارير القانونية والتنظيمية	1,000,000
أنظمة إدارة المخاطر	800,000
التدقيق والضوابط الداخلية	700,000

التكاليف التشغيلية للفرع

بلغ إجمالي المصاريف التشغيلية للفروع لعام 2022 4.2 مليون دولار أمريكي، وتتكون من:

• الإيجار والإشغال: 1,800,000 دولار
• المرافق: 600,000 دولار
• الصيانة والإصلاحات: 500.000 دولار
• معدات وتجهيزات الفرع: 300,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغ إجمالي نفقات التسويق في عام 2022 1.6 مليون دولار:

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	700,000
الإعلان التقليدي	500,000
الرعاية المجتمعية	400,000

Summit State Bank (SSBI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض والمنتجات الائتمانية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلن بنك ساميت ستيت عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 32.4 مليون دولار. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	الرصيد الإجمالي	دخل الفوائد
العقارات التجارية	487.6 مليون دولار	15.2 مليون دولار
تجاري & القروض الصناعية	213.4 مليون دولار	7.8 مليون دولار
العقارات السكنية	356.2 مليون دولار	9.4 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية

بلغ إجمالي إيرادات رسوم الخدمة لعام 2023 5.7 مليون دولار، مع التوزيع التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 2.1 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 1.3 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 0.8 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 1.5 مليون دولار

لجان المنتجات الاستثمارية

حققت الخدمات الاستثمارية عمولات بقيمة 3.2 مليون دولار خلال عام 2023:

المنتج الاستثماري	إيرادات العمولة
خدمات إدارة الثروات	1.9 مليون دولار
خدمات الوساطة	0.8 مليون دولار
التخطيط للتقاعد	0.5 مليون دولار

رسوم المعاملات

بلغت إيرادات رسوم المعاملات لعام 2023 2.6 مليون دولار:

• رسوم معاملات بطاقة الخصم: 1.4 مليون دولار
• رسوم معالجة بطاقة الائتمان: 0.7 مليون دولار
• رسوم الدفع الإلكتروني: 0.5 مليون دولار

رسوم صيانة الحساب

وصلت إيرادات صيانة الحساب في عام 2023 إلى 2.1 مليون دولار، بما في ذلك:

• رسوم الحساب الجاري: 1.2 مليون دولار
• رسوم حساب التوفير: 0.6 مليون دولار
• رسوم صيانة الحساب التجاري: 0.3 مليون دولار

Summit State Bank (SSBI) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're a business owner in Sonoma County needing capital; Summit State Bank offers financial solutions tailored to your specific needs, not just off-the-shelf products.

The bank serves small to medium-sized businesses, professional firms, and nonprofits in its local market. For nonprofit customers, the value proposition is direct financial support via the Nonprofit Partner Program, where contributions are based on average annual account balances. For example, a Non-interest Operating Account holding $100,000 earns an annual rate that translates to a $950 contribution back to the nonprofit. This program has contributed over $6.5 million to Sonoma County Nonprofits since 2009.

The bank has built its reputation over the past 40 years by specializing in providing exceptional customer service. This relationship focus has earned Summit State Bank awards including Top Performing Community Bank by American Banker, Best Places to Work in the North Bay, and Corporate Philanthropy Award by the San Francisco Business Times.

Summit State Bank's lending focus heavily centers on commercial real estate and Small Business Administration (SBA) products. As of September 30, 2025, commercial real estate loans make up 80% of the net loans held for investment, with farmland loans accounting for 7%.

Loan Portfolio Segment (as of 9/30/2025)	Amount	Percentage of Total Net Loans
Commercial Real Estate Loans Total	Not explicitly stated, but 80% of $838,402,000	80%
CRE - Owner Occupied	$216,673,000	32% of CRE Total
CRE - Non-Owner Occupied	$461,388,000	68% of CRE Total
CRE - Office Space Total	$148,802,000	18% of Total Loan Portfolio
Farmland Loans Total	Not explicitly stated, but 7% of $838,402,000	7%

The bank also actively manages its SBA portfolio, recognizing $308,000 in gains on sales of SBA guaranteed loan balances in the third quarter of 2025.

For operational efficiency and client convenience, Summit State Bank offers a suite of services:

• Cash management services for businesses.
• Digital banking platforms for account access.
• A strong capital position, with a Tier 1 Leverage ratio of 10.24% as of September 30, 2025, remaining well above the regulatory minimum of 5%.

The commitment to the local community dates back to the bank's founding in 1982. This commitment is quantified by the $531,000 contributed to 245 nonprofit customers in February 2025 through the Nonprofit Partner Program alone.

Summit State Bank (SSBI) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're focused on how Summit State Bank (SSBI) maintains its connection with its North Bay customer base, which is heavily weighted toward small businesses and nonprofits.

Dedicated relationship managers for commercial clients

Summit State Bank serves small businesses and has a loan portfolio where commercial real estate loans make up 78% of the portfolio as of March 31, 2025. The bank has 106 colleagues supporting its operations across its domestic offices. This structure suggests a reliance on direct, dedicated service for its core commercial borrowers.

High-touch, personalized service model in the North Bay

The bank has built its reputation over 40 years by specializing in providing exceptional customer service and customized financial solutions to aid in the success of its customers in Sonoma County. The service model is inherently high-touch, given the bank's focus on a specific geographic area, the North Bay. The bank maintained 5 domestic offices as of the latest filing, though the Montgomery Village Branch closed on October 24, 2025, leaving 4 remaining locations as of the third quarter end. This local presence supports the personalized approach.

Community engagement via the Nonprofit Partner Program

Community engagement is quantified through the Nonprofit Partner Program, where contributions are based on the nonprofit customer's average annual account balances. In early 2025, Summit State Bank contributed $531,000 to 245 of its nonprofit customers for the prior year's balances. Since 2009, the total contribution through this program exceeds $6.5 million to Sonoma County Nonprofits. The program also offers non-financial relationship benefits.

The contribution rates for the Nonprofit Partner Program are specific based on account type:

Account Type	Annual Contribution Rate	Example on $100,000 Balance
Non-interest Operating Accounts	0.95%	$950
Interest-Bearing Accounts	0.25%	$250
ICS Non-interest	0.65%	$650
ICS Interest-bearing	0.15%	$150

The bank also hosts the annual North Bay Nonprofit Event (NBNE) to deepen relationships and provide resources.

Proactive communication on credit quality and risk management

The bank communicates its proactive stance on asset quality through key regulatory ratios and figures. As of September 30, 2025, the Tier 1 Leverage ratio was 10.24%, exceeding the minimum of 5% required to be categorized as "well-capitalized." The allowance for credit losses to total loans held for investment stood at 1.65% on September 30, 2025. Non-performing assets were $27,978,000, representing 2.78% of total assets at that date. Net loans held for investment decreased 9% to $838,402,000 compared to September 30, 2024, reflecting strategic balance sheet management to reduce risk.

Self-service options through online and mobile banking

Alongside the high-touch model, Summit State Bank supports customer needs through digital channels. The bank continues to serve the community through its physical locations as well as robust online and mobile banking channels. Customers have access to download the mobile app via links for both the Apple Store and Google Play.

• Total Assets as of September 30, 2025: $1.0 billion.
• Total Equity as of September 30, 2025: $100 million.
• Total Deposits at September 30, 2025: $888,784,000.
• Book value per share at September 30, 2025: $14.73.
• Total liquidity at September 30, 2025: $425,706,000, or 42.3% of total assets.

Finance: review the impact of the Montgomery Village branch closure on local commercial client service coverage by next Tuesday.

Summit State Bank (SSBI) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Summit State Bank (SSBI) gets its value proposition-personalized community banking-out to its customers as of late 2025. The strategy balances a physical footprint in Sonoma County with necessary digital access points. Honestly, for a community bank with total assets around $1.0 billion as of September 30, 2025, this mix is about maintaining local relationships while keeping operational costs in check, especially after closing a branch in late 2025.

The physical presence is tightly focused on the North Bay area, which is where the bank built its reputation. This local focus is supported by a specific office dedicated to loan origination outside the core area. Here's a quick look at the physical and digital infrastructure supporting customer interaction:

Channel Type	Location/Platform	Detail/Data Point (as of late 2025)
Depository Offices (Full-Service)	Sonoma County	Four locations: Santa Rosa, Rohnert Park, Healdsburg, and Petaluma.
Loan Production Office (LPO)	Roseville, CA	Dedicated office for loan origination outside the primary service area.
Digital Access	Online Banking	Robust platform supporting customer transactions.
Digital Access	Mobile Banking	Platform accessible via dedicated apps on Apple Store and Google Play.
Direct Sales/Lending	Commercial & Business Lending	Supported by specialized roles like Vice President and Business Relationship Officer, and Vice President and SBL Commercial Lender.
Consumer Convenience	ATM Network	Access provided for consumer convenience (specific network size not publicly detailed).

The direct sales force is key for their core business of serving small businesses and nonprofits. The bank's lending activity, which saw net loans held for investment at $838,402,000 on September 30, 2025, relies on these relationship managers to drive production. To be fair, the digital channels are essential for scale, especially since total deposits were $888,784,000 as of the same date, but the relationship-based sales effort is what drives the high-touch commercial side.

The shift in the physical footprint is notable; the Montgomery Village Branch in Santa Rosa closed on October 24, 2025, leaving the remaining four offices to cover the core Sonoma County market. This move was cited as prudent due to a significant increase in rents. The bank is actively looking at new branch opportunities, suggesting the physical channel strategy is dynamic.

The digital channels support the entire customer base, which values both the local branch and the convenience of remote access. The bank's focus on digital tools like PWA and HTTP/3 shows an openness to modern technology to enhance the customer experience, even as they maintain a physical presence. The goal is to make banking simple, whether you are checking your balance online or sitting down with a relationship officer.

You can see the scale of the business these channels support through the balance sheet figures from Q3 2025:

• Total Assets: $1.0 billion
• Total Deposits: $888,784,000
• Net Interest Margin (Q3 2025 Annualized): 3.51%
• Tier 1 Leverage Ratio (Sept 30, 2025): 10.24%

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Summit State Bank (SSBI) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core clientele that drives Summit State Bank's business in the North Bay, which is heavily concentrated around real estate lending as of late 2025. The Bank has built its reputation over the past 40 years by specializing in providing exceptional customer service and customized financial solutions to aid in the success of its customers.

The primary focus for lending and relationship building centers on local entities and individuals within Sonoma County and the broader North Bay area. This includes:

• Small to medium-sized businesses in the North Bay, CA
• Local Sonoma County nonprofit organizations
• Entrepreneurs and business owners
• Affluent individuals and families

The most significant customer segment, based on loan concentration, is clearly commercial real estate investors. As of March 31, 2025, commercial real estate loans made up 78% of the total loan portfolio. By June 30, 2025, this concentration was reported at 80% of the portfolio, with net loans held for investment at $851,309,000. This concentration dictates a heavy reliance on the local commercial property market for revenue generation.

Here's a quick look at the loan portfolio composition around the mid-2025 period, showing where the focus lies:

Loan Category	Percentage of Portfolio (Q1 2025)	Percentage of Portfolio (Q2 2025)	Dollar Amount (Q2 2025)
Commercial Real Estate Loans	78%	80%	(Calculated based on $851,309,000 total loans)
Farmland Loans	8%	7%	$53,118,000

Breaking down that dominant commercial real estate segment as of June 30, 2025, shows the split between local business support and pure investment:

• Owner-occupied commercial real estate loans: 32% of the total CRE portion, equating to $218,209,000.
• Non-owner-occupied commercial real estate loans: 68% of the total CRE portion, equating to $470,880,000.

The Bank maintains four other Sonoma County branch locations, in addition to the one whose lease was not renewed as of October 24, 2025, and supports its customer base through robust online and mobile banking channels. The total assets for Summit State Bank were reported at $1.0 billion as of September 30, 2025.

For entrepreneurs and business owners, the Bank offers customized financial solutions, which is part of the reputation it has built over four decades. The focus on local nonprofits is also explicitly stated as a core service area. Affluent individuals and families are served through the general community banking model, often overlapping with the needs of local business owners in the North Bay.

Finance: review the loan origination pipeline for Q4 2025 to see if CRE concentration is trending below 80% by year-end.

Summit State Bank (SSBI) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses driving Summit State Bank (SSBI)'s operations as of late 2025. Honestly, the bank has been aggressively managing costs following the challenges of 2024, which is clear when you look at the expense line items.

Interest expense on deposits and borrowings

Interest expense is a major cost component, tied directly to the rates paid on liabilities like deposits and borrowings. For the third quarter of 2025, the Total Interest Expense for Summit State Bank was $5,554,000. This represented a significant decrease of 28% compared to the $7,705,000 in the third quarter of 2024.

The primary driver for this reduction was the cost of funds. Specifically, Interest expense on Deposits for Q3 2025 totaled $5,373,000. This was down from $5,875,000 in the second quarter of 2025. Also contributing was a decrease in borrowing costs; Interest expense on Federal Home Loan Bank advances was only $54,000 in Q3 2025, down from $7,277,000 in Q2 2024 interest expense overall, which included FHLB advances.

Provision for credit losses on loans, managing non-performing assets

Managing credit risk translates directly into the provision for credit losses, which can swing earnings significantly. For the third quarter of 2025, Summit State Bank recorded a Provision for credit losses on loans of $2,709,000. This provision was almost entirely driven by one substantial loan secured by real property that was placed on non-accrual and charged down to fair value. This contrasts with the $0 provision recorded in the second quarter of 2025.

The bank's efforts to manage non-performing assets (NPA) show progress, though the level remains elevated compared to mid-2025. Non-performing assets stood at $27,978,000 as of September 30, 2025. This is up from the low of $13,762,000 at June 30, 2025, but significantly lower than the $41,971,000 reported on September 30, 2024. The allowance for credit losses to total loans held for investment was 1.65% at September 30, 2025.

Employee salaries, benefits, and branch operating expenses

The bank has actively sought operational efficiencies, especially through workforce adjustments. Total Operating Expenses for the third quarter of 2025 were $5,545,000, down from $6,181,000 in Q3 2024. This reduction stemmed from several actions.

Here's a breakdown of the key components impacting operating expenses in recent quarters:

Expense Component	Q3 2025 Amount (or Change)	Reference Period/Context
Salaries, Bonus, and Employee Benefits Reduction	$242,000 reduction	Q3 2025 vs Q3 2024
Salaries and Employee Benefits Decrease	$455,000 decrease	Q1 2025 vs Q1 2024 (due to 8% reduction in force)
Branch Closures	1 branch closed	Montgomery Village Branch closed October 24, 2025
Operating Expenses (Q2 2025)	$6,305,000	Compared to $6,627,000 in Q2 2024

The 8% reduction in force, initiated in the fourth quarter of 2024, is definitely showing up in the year-over-year comparisons for personnel costs. That's a real cost saving you can see.

Technology and data processing costs for digital services

Specific, isolated figures for technology and data processing costs for digital services aren't explicitly broken out in the readily available Q3 2025 summary filings. However, the overall cost management strategy implies scrutiny over all non-interest expenses, including technology spend.

General and administrative expenses, including regulatory compliance

General and administrative costs show variability based on regulatory and production activity. For Q3 2025, the bank realized savings due to changes in certain non-interest expenses:

• FDIC insurance expense accruals saw a $250,000 reduction in Q3 2025 compared to the prior year period.
• Commission expense decreased by $270,000 in Q3 2025, linked to lower loan and deposit production volumes.
• The allowance for credit losses on unfunded loan commitments resulted in a $49,000 provision in Q3 2025.

These non-interest expense adjustments help support the bottom line when credit provisions are high. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Summit State Bank (SSBI) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways Summit State Bank (SSBI) brings in money as of the third quarter of 2025. For a bank, this primarily boils down to the spread between what it earns on its assets and what it pays for its liabilities, plus fees for services.

The engine for the Net Interest Income (NII) stream is the loan book. As of September 30, 2025, the Net loans held for investment stood at $838,402,000. This asset base is managed to generate a strong return, evidenced by the Net interest margin hitting 3.51% for the third quarter of 2025. That margin is a solid improvement, up 80 basis points compared to the third quarter of 2024.

Beyond the core lending margin, Summit State Bank pulls in revenue from various non-interest sources. Total Noninterest income for the third quarter of 2025 was $887,000. This figure was down from $1,030,000 in the third quarter of 2024, partly due to lower gains on sales of SBA guaranteed loan balances, which totaled $308,000 in Q3 2025 versus $474,000 in Q3 2024.

Interest income from the investment portfolio is another component. Total Interest and dividend income for the third quarter of 2025 was $14,220,000 compared to $14,977,000 in the third quarter of 2024. The component related to Interest income from investment securities saw a decrease of $179,000 due to a lower volume of investments held.

The bottom line for this revenue generation effort in the period was the reported Net income. For the third quarter ended September 30, 2025, Summit State Bank reported net income of $818,000, or $0.12 per diluted share.

Here's a quick view of the key revenue-related figures from Q3 2025:

Metric	Amount / Rate
Net Loans Held for Investment (as of 9/30/2025)	$838,402,000
Net Interest Margin (Q3 2025)	3.51%
Total Noninterest Income (Q3 2025)	$887,000
Total Interest and Dividend Income (Q3 2025)	$14,220,000
Net Income (Q3 2025)	$818,000

The revenue streams are supported by the following activities and results:

• Interest and fees on loans decreased by $527,000 from Q3 2024 due to lower portfolio volume.
• Interest expense decreased 28% to $5,554,000 in Q3 2025 versus Q3 2024.
• The cost of deposits decreased to 2.38% in Q3 2025 from 3.05% in Q3 2024.
• Gain on sales of SBA guaranteed loan balances was $308,000 in Q3 2025.
• Annualized return on average assets for Q3 2025 was 0.32%.
• Annualized return on average equity for Q3 2025 was 3.25%.

The strategic decision to suspend cash dividends for Q3 2025 is a move to bolster capital, which directly impacts retained earnings, a key component of equity supporting future revenue generation. Finance: draft 13-week cash view by Friday.