شركة بانكورب (TBBK): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية الرقمية، تبرز شركة Bancorp, Inc. (TBBK) كقوة مالية رائدة، تتنقل بشكل استراتيجي بين تقاطع التكنولوجيا والخدمات المصرفية المتخصصة. ومن خلال الاستفادة من المنصات الرقمية المبتكرة والشراكات الإستراتيجية والنهج الذي يركز على الأسواق المالية المتخصصة، قامت The Bancorp بصياغة نموذج أعمال فريد من نوعه يعمل على تحويل النماذج المصرفية التقليدية. يكشف هذا الاستكشاف لنموذج الأعمال الخاص بهم عن سرد مقنع للسرعة التكنولوجية والحلول التي تركز على العملاء والاستراتيجيات المالية التكيفية التي تضع الشركة في طليعة الابتكار المصرفي الحديث.

The Bancorp, Inc. (TBBK) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شراكات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية

أقامت Bancorp شراكات استراتيجية مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية، بما في ذلك:

شريك التكنولوجيا المالية	التركيز على الشراكة	سنة التأسيس
باي بال	الخدمات المصرفية الرقمية	2018
الرنين	منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	2013
الجوز	منصة الاستثمار والادخار	2014

التعاون مع معالجات الدفع

تحتفظ Bancorp بشراكات مهمة مع معالجي الدفع الرائدين:

• التأشيرة - معالجة المعاملات
• ماستركارد - تكامل شبكة الدفع
• شركة فيرست داتا - خدمات تكنولوجيا الدفع

العلاقات مع منصات الخدمات المصرفية الرقمية

تشمل شراكات منصة الخدمات المصرفية الرقمية ما يلي:

منصة	الخدمات المقدمة	قيمة الشراكة
شريط	معالجة الدفع عبر الإنترنت	125 مليون دولار حجم المعاملات السنوية
مربع	الحلول المصرفية للأعمال	خدمات تجارية بقيمة 87 مليون دولار

التحالفات مع مقدمي خدمات التكنولوجيا

شراكات مزودي خدمات التكنولوجيا:

• FIS Global - التكنولوجيا المصرفية الأساسية
• جاك هنري & شركاء - حلول البرمجيات المصرفية
• Fiserv - البنية التحتية المصرفية الرقمية

The Bancorp, Inc. (TBBK) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

تقديم الخدمات المصرفية المتخصصة

اعتبارًا من عام 2024، يقدم The Bancorp خدمات مصرفية متخصصة عبر قطاعات متعددة:

قطاع الخدمة	إجمالي حجم الصفقة	الإيرادات السنوية
حلول الدفع	87.3 مليار دولار	342 مليون دولار
الخدمات المصرفية التجارية	45.6 مليار دولار	218 مليون دولار

تطوير الحلول المصرفية الرقمية

تشمل مقاييس منصة الخدمات المصرفية الرقمية ما يلي:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 1.2 مليون
• حجم المعاملات الرقمية: 62.7 مليار دولار
• مدة تشغيل منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 99.97%

إدارة برامج العلامات التجارية الخاصة والبطاقات المدفوعة مسبقًا

نوع برنامج البطاقة	إجمالي البطاقات الصادرة	قيمة الصفقة السنوية
بطاقات التسمية الخاصة	3.4 مليون	26.5 مليار دولار
بطاقات الدفع المسبق	2.1 مليون	18.9 مليار دولار

تقديم الخدمات المصرفية التجارية وخدمات الإقراض

تفاصيل محفظة الخدمات المصرفية التجارية:

• إجمالي محفظة القروض التجارية: 4.2 مليار دولار
• متوسط حجم القرض: 1.3 مليون دولار
• معدل نمو الإقراض التجاري: 7.6%

دعم منصات التكنولوجيا المالية المبتكرة

أداء منصة التكنولوجيا المالية:

فئة المنصة	إجمالي عملاء المنصة	إيرادات المنصة السنوية
شراكات التكنولوجيا المالية	287	156 مليون دولار
خدمات تكامل الدفع	412	214 مليون دولار

The Bancorp, Inc. (TBBK) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

البنية التحتية المصرفية الرقمية المتقدمة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ Bancorp بإجمالي أصول بقيمة 7.3 مليار دولار وتدير منصة مصرفية رقمية متطورة. تدعم البنية التحتية التكنولوجية للبنك:

• قدرات معالجة الدفع في الوقت الحقيقي
• الأنظمة المصرفية السحابية
• واجهات مصرفية رقمية متعددة القنوات

مكون البنية التحتية	المواصفات الفنية	الاستثمار السنوي
النظام المصرفي الأساسي	منصة سحابية خاصة	12.5 مليون دولار
البنية التحتية للأمن السيبراني	تقنيات التشفير المتقدمة	8.3 مليون دولار
أنظمة المعاملات الرقمية	شبكة المعالجة في الوقت الحقيقي	6.7 مليون دولار

فريق التكنولوجيا المالية ذو الخبرة

توظف Bancorp 571 متخصصًا في مجال التكنولوجيا بدوام كامل اعتبارًا من ديسمبر 2023، بمتوسط ​​مدة 6.2 سنوات في أدوار التكنولوجيا المالية.

قسم الفريق	عدد المحترفين	متوسط الخبرة
هندسة البرمجيات	187	7.5 سنة
الأمن السيبراني	92	8.3 سنة
تطوير الخدمات المصرفية الرقمية	146	5.9 سنة

أنظمة قوية للامتثال وإدارة المخاطر

وتخصص Bancorp مبلغ 15.2 مليون دولار سنويًا للامتثال والبنية التحتية لإدارة المخاطر، مع الحفاظ على أنظمة مراقبة تنظيمية شاملة.

علاقات تنظيمية قوية

مقاييس الامتثال التنظيمي لـ Bancorp في عام 2023:

• تصنيف امتثال البنك الاحتياطي الفيدرالي: مرض
• درجة الفحص التنظيمي لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC): 1 (أعلى تصنيف)
• التحقق من الامتثال لـ OCC: الامتثال الكامل

منصات التكنولوجيا المصرفية الخاصة

تفاصيل الاستثمار في منصة التكنولوجيا لعام 2023:

منصة	تكلفة التطوير	الصيانة السنوية
منصة معالجة الدفع	9.6 مليون دولار	3.2 مليون دولار
تكنولوجيا المحفظة الرقمية	7.4 مليون دولار	2.5 مليون دولار
التكامل المصرفي API	6.8 مليون دولار	2.1 مليون دولار

The Bancorp, Inc. (TBBK) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مالية مصممة خصيصًا للأسواق المتخصصة

تخدم Bancorp قطاعات السوق المتخصصة بخدمات مالية مستهدفة:

قطاع السوق	إجمالي الأصول المقدمة	الإيرادات السنوية
أعمال المدفوعات	7.2 مليار دولار	489 مليون دولار
الخدمات المصرفية الرقمية	3.8 مليار دولار	267 مليون دولار
شراكات التكنولوجيا المالية	5.6 مليار دولار	412 مليون دولار

تجارب مصرفية رقمية مبتكرة

تشمل القدرات المصرفية الرقمية ما يلي:

• معالجة المعاملات في الوقت الحقيقي
• التكامل المصرفية عبر الهاتف المحمول
• الخدمات المالية المعتمدة على واجهة برمجة التطبيقات (API).
• حلول الدفع المدعمة بتقنية Blockchain

خدمات مالية مرنة وقابلة للتطوير

مقاييس قابلية التوسع في الخدمة:

فئة الخدمة	حجم الصفقة	معدل النمو
الخدمات المصرفية للأعمال	2.4 مليون معاملة	14.3%
خدمات التجار	1.9 مليون معاملة	16.7%

معالجة دفع سريعة وفعالة

قدرات معالجة الدفع:

• متوسط وقت المعاملة: 2.3 ثانية
• حجم المعاملات السنوية: 487 مليون
• إجمالي قيمة الدفعة: 129.6 مليار دولار

الدعم المصرفي المتخصص للشركات

مقاييس دعم الخدمات المصرفية للأعمال:

فئة الدعم	عدد عملاء الأعمال	حجم الدعم السنوي
الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة	47,200 عميل	862.000 تفاعل
الخدمات المصرفية للمؤسسات	3600 عميل	214000 تفاعل

The Bancorp, Inc. (TBBK) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

منصات الخدمة الذاتية الرقمية

توفر Bancorp منصات الخدمات المصرفية الرقمية بالمقاييس الرئيسية التالية:

ميزة المنصة	مقاييس مشاركة المستخدم
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	87,342 مستخدمًا نشطًا اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023
تحميل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	إجمالي 53216 تنزيلًا في عام 2023
حجم المعاملات الرقمية	تمت معالجة 2.3 مليار دولار في عام 2023

دعم العملاء الشخصي

تشمل قنوات دعم العملاء ما يلي:

• مركز اتصال لخدمة العملاء 24/7
• متوسط زمن الاستجابة: 3.2 دقيقة
• تصنيف رضا العملاء: 4.6/5

إدارة العلاقات المخصصة

أقسام إدارة العلاقات:

شريحة	عدد المديرين المخصصين	متوسط محفظة العملاء
الخدمات المصرفية للشركات	42 مدير علاقات	87.5 مليون دولار لكل مدير
الخدمات المصرفية الخاصة	23 مدير علاقات	45.3 مليون دولار لكل مدير

واجهات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

إمكانيات المنصة الرقمية:

• ميزات تطبيقات الهاتف المحمول:
  • مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي
  • إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
  • تحويلات مالية فورية

استراتيجيات الاتصال الاستباقية

مقاييس الاتصال:

قناة الاتصال	التردد	معدل المشاركة
اتصالات البريد الإلكتروني	النشرات الإخبارية الشهرية	معدل الفتح 42%
تنبيهات الرسائل القصيرة	إشعارات المعاملات	نسبة التفاعل 67%
رؤى مالية شخصية	تقارير ربع سنوية	نسبة التفاعل 35%

The Bancorp, Inc. (TBBK) - نموذج الأعمال: القنوات

تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يقدم Bancorp تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بالمقاييس الرئيسية التالية:

تنزيلات تطبيقات الجوال	أكثر من 500.000 مستخدم نشط
حجم المعاملات المتنقلة	2.3 مليار دولار في الربع الرابع من عام 2023
منصات تطبيقات الهاتف المحمول	iOS وأندرويد

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تشمل القنوات المصرفية الرقمية ما يلي:

• منصة على شبكة الإنترنت مع إمكانية الوصول 24/7
• إدارة الحساب الآمن عبر الإنترنت
• مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي

مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	275000 اعتبارًا من ديسمبر 2023
حجم المعاملات عبر الإنترنت	4.7 مليار دولار سنويا

فرق البيع المباشر

تحتفظ Bancorp بقنوات مبيعات متخصصة:

إجمالي مندوبي المبيعات	87 متخصصًا في المبيعات المباشرة
تغطية المبيعات	33 ولاية عبر الولايات المتحدة
متوسط تكلفة اكتساب العميل	425 دولارًا لكل حساب تجاري جديد

قنوات التسويق الرقمي

تشمل استراتيجيات التسويق الرقمي ما يلي:

• إعلانات مستهدفة على وسائل التواصل الاجتماعي
• التسويق عبر محركات البحث
• حملات التسويق عبر البريد الإلكتروني

ميزانية التسويق الرقمي	3.2 مليون دولار في عام 2023
معدل التحويل	2.7% من القنوات الرقمية

توزيع شبكة الشركاء

قنوات توزيع الشركاء:

إجمالي الشركاء الاستراتيجيين	42 شركة للتكنولوجيا المالية
حصة إيرادات الشريك	15-25% من قيمة الصفقة
الوصول إلى شبكة الشركاء	أكثر من 1200 خدمة مالية متكاملة

The Bancorp, Inc. (TBBK) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

شركات التكنولوجيا المالية

تخدم Bancorp ما يقرب من 250 شريكًا في مجال التكنولوجيا المالية اعتبارًا من عام 2024، حيث تقدم حلولًا مصرفية كخدمة.

سمة القطاع	البيانات الكمية
إجمالي شراكات التكنولوجيا المالية	أكثر من 250 شراكة نشطة
حجم المعاملات السنوية	78.3 مليار دولار في المعاملات المجهزة

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

يدعم Bancorp حوالي 15000 مؤسسة صغيرة ومتوسطة بخدمات مالية متخصصة.

• الحسابات المصرفية التجارية: 12,500
• متوسط رصيد الحساب: 425,000 دولار
• خدمات الإقراض: 340 مليون دولار من القروض المستحقة للشركات الصغيرة والمتوسطة

مستهلكو الخدمات المصرفية الرقمية

يمثل قطاع المستهلكين الرقميين 68% من إجمالي قاعدة عملاء Bancorp.

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية	إحصائيات 2024
إجمالي المستخدمين الرقميين	475.000 حساب نشط
اختراق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	92% من المستهلكين الرقميين

شركات معالجة الدفع

تقوم Bancorp بمعالجة 112.6 مليار دولار من معاملات الدفع السنوية لعملاء الأعمال.

• شراكات بوابة الدفع: 180+
• متوسط حجم معالجة المعاملات: 9.4 مليون دولار لكل عميل
• قطاعات الدفع المقدمة: 12 قطاعًا صناعيًا مختلفًا

أسواق الخدمات المالية المتخصصة

تمثل الأسواق المتخصصة 22% من إجمالي تدفق إيرادات Bancorp.

قطاع السوق	مساهمة الإيرادات
خدمات الرواتب	76.5 مليون دولار
برامج البطاقات المدفوعة مسبقا	54.2 مليون دولار
خدمات التجار	89.7 مليون دولار

The Bancorp, Inc. (TBBK) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

استثمارات البنية التحتية التكنولوجية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Bancorp, Inc. عن استثمارات في البنية التحتية التكنولوجية يبلغ مجموعها 37.4 مليون دولار. ويمثل هذا زيادة بنسبة 6.2% عن الإنفاق التكنولوجي في العام السابق.

فئة الاستثمار التكنولوجي	الإنفاق السنوي ($)
الأنظمة المصرفية الأساسية	15.6 مليون
البنية التحتية للأمن السيبراني	8.9 مليون
حلول الحوسبة السحابية	6.7 مليون
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	6.2 مليون

الامتثال والنفقات التنظيمية

بلغت تكاليف الامتثال لشركة Bancorp, Inc. في عام 2023 22.1 مليون دولار أمريكي، مع تفصيلها على النحو التالي:

• التقارير التنظيمية: 8.3 مليون دولار
• الامتثال القانوني: 6.7 مليون دولار
• إدارة المخاطر: 4.5 مليون دولار
• أنظمة مكافحة غسيل الأموال: 2.6 مليون دولار

صيانة المنصة الرقمية

وتم احتساب نفقات صيانة المنصة الرقمية لعام 2023 بمبلغ 12.5 مليون دولار، وهو ما يمثل 3.4% من إجمالي التكاليف التشغيلية.

مكون المنصة الرقمية	تكلفة الصيانة ($)
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	4.2 مليون
البوابة المصرفية عبر الإنترنت	3.8 مليون
تكامل واجهة برمجة التطبيقات	2.5 مليون
تحديثات النظام والتصحيحات	2.0 مليون

اكتساب المواهب والاحتفاظ بها

استثمرت شركة Bancorp, Inc.‎ 18.6 مليون دولار أمريكي في إدارة المواهب لعام 2023، مع التخصيص التالي:

• تكاليف التوظيف: 5.4 مليون دولار
• تدريب الموظفين: 4.2 مليون دولار
• التعويضات والمزايا: 9.0 مليون دولار

تكاليف التسويق واكتساب العملاء

بلغ إجمالي النفقات التسويقية لعام 2023 14.3 مليون دولار، موزعة على قنوات مختلفة:

قناة التسويق	الإنفاق (دولار)
التسويق الرقمي	6.7 مليون
الإعلان التقليدي	3.9 مليون
تسويق المحتوى	2.1 مليون
برامج إحالة العملاء	1.6 مليون

The Bancorp, Inc. (TBBK) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

رسوم المعاملات

في عام 2023، أعلنت The Bancorp عن إيرادات رسوم المعاملات بقيمة 282.4 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 7.3٪ عن العام السابق.

مصدر الإيرادات	المبلغ 2023 (مليون دولار)	النمو على أساس سنوي
رسوم معالجة الدفع	164.7	6.2%
رسوم المعاملات ACH	67.3	8.5%
رسوم التحويل البنكي	50.4	7.1%

إيرادات الفوائد من الإقراض

بلغ إجمالي إيرادات الفوائد لعام 2023 456.2 مليون دولار أمريكي، وتشمل القطاعات الرئيسية ما يلي:

• الإقراض التجاري: 276.3 مليون دولار
• قروض الأعمال الصغيرة: 89.7 مليون دولار
• الإقراض الاستهلاكي: 90.2 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية الرقمية

وحققت رسوم الخدمات المصرفية الرقمية إيرادات بقيمة 97.6 مليون دولار لعام 2023، بزيادة قدرها 9.4% عن عام 2022.

برامج البطاقات المدفوعة مسبقًا والخاصة

وصلت الإيرادات من برامج البطاقات المدفوعة مسبقًا والخاصة إلى 213.5 مليون دولار في عام 2023.

نوع برنامج البطاقة	إيرادات 2023 (مليون دولار)	حصة السوق
بطاقات الدفع المسبق	142.6	66.8%
بطاقات التسمية الخاصة	70.9	33.2%

ترخيص خدمات التكنولوجيا

بلغت إيرادات ترخيص خدمات التكنولوجيا لعام 2023 45.3 مليون دولار أمريكي، مع اتفاقيات ترخيص عبر:

• منصات التكنولوجيا المالية
• أنظمة معالجة الدفع
• البنية التحتية المصرفية الرقمية

The Bancorp, Inc. (TBBK) - Canvas Business Model: Value Propositions

Regulated bank sponsor for non-bank financial products, offering the necessary infrastructure for partners to operate within banking regulations.

Seamless, white-label integration for fintechs, enabling partners to offer banking products under their own brand using The Bancorp Bank, N.A. as the regulated back-end.

Top U.S. issuer of prepaid cards, evidenced by the Gross Dollar Volume (GDV) processed through these solutions.

High-yield specialty lending products delivered through focused business lines.

Scalable platform supporting $44.04 billion GDV (Q3 2025) for the quarter ended September 30, 2025, which represented a 16% increase compared to the quarter ended September 30, 2024.

The scale of the platform is further reflected in key financial metrics for the third quarter of 2025:

• Net Income: $54.9 million
• Earnings Per Share (EPS): $1.18
• Total Revenue: $174.6 million
• Return on Equity (ROE): 27%
• Total Prepaid, Debit Card, ACH, and other payment fees: $30.6 million for Q3 2025

The specialty lending segment contributes significantly to the overall value proposition, with portfolio sizes as of Q3 2025:

Lending Category	Portfolio Size (Q3 2025)	Estimated Yield (9/30/2025)
Real Estate Bridge Lending	$2.2B	6.5%
Institutional Banking Loans	$1.9B	N/A
Small Business Loans	$1.1B	N/A
Consumer Fintech Lending	$0.8B	N/A

The Real Estate Bridge Lending portfolio balance at June 30, 2025, was $2.14 billion.

The Bancorp, Inc. is recognized as the #1 issuer of prepaid cards in the U.S..

The Bancorp, Inc. (TBBK) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're building a bank that powers other financial technology companies, so your customer relationships aren't with retail consumers; they are deep, embedded B2B engagements. The Bancorp, Inc. operates as a technology-enabled financial platform for non-bank firms, ranging from entrepreneurial startups to those on the Fortune 500. This requires a relationship structure built on trust and seamless integration.

Dedicated, high-touch B2B relationship management

The core of The Bancorp, Inc.'s customer relationship strategy is its focus on being a reliable bank sponsor for its partners. This high-touch approach is what allows them to maintain their position as the #1 issuer of prepaid cards in the U.S.. The success of this management style is quantified by the growth seen across their partner-driven metrics.

Consider the volume flowing through these relationships in the third quarter of 2025 alone:

Metric	Q3 2025 Value	Year-over-Year Growth
Gross Dollar Volume (GDV)	$44.04 billion	16%
Fintech Fees (Card, ACH, Payments)	$30.6 million	10%
Consumer Fintech Loans Balance	$785.0 million	180%

The growth in Consumer Fintech Loans, which reached $785.0 million at September 30, 2025, shows a massive 180% increase compared to the prior year, indicating deep integration and trust with lending partners.

Deep, long-term strategic partnership model

The Bancorp, Inc. views its clients as strategic partners, aiming to transform their banking needs into long-term, scalable products. This is not transactional business; it's about embedding their charter as a platform for others. This strategic depth is reflected in the company's strong financial performance, which underpins the perceived stability partners rely on. For the first half of 2025, the company reported a Return on Equity (ROE) of 29%. Furthermore, their efficiency ratio improved to 41% in the first half of 2025, down from 48% in 2022, showing operating leverage from this focused model.

The commitment to this model is evident in the consistent growth across quarters in 2025:

• Q1 2025 GDV: $44.65 billion, up 18%.
• Q2 2025 GDV: $43.65 billion, up 18%.
• Q3 2025 GDV: $44.04 billion, up 16%.

This sustained volume growth suggests existing partners are scaling their operations using The Bancorp, Inc.'s infrastructure. If onboarding takes 14+ days, churn risk rises, which is why speed in integration is key.

Automated self-service via API integration

While specific API call volumes for The Bancorp, Inc. aren't public, their business model is predicated on providing the technology infrastructure that enables fintechs to offer seamless digital experiences. In the broader financial services sector, over 80% of financial institutions are investing in API-driven strategies to enhance customer experiences. The Bancorp, Inc.'s success in growing Gross Dollar Volume (GDV) by 18% year-over-year in Q1 2025 suggests robust, automated data exchange is in place with their partners. API-first banking models are noted to cut time-to-market for new products by 39% in 2025, a benefit The Bancorp, Inc. must deliver to its clients.

Client-centric solutions for customized offerings

The Bancorp, Inc. explicitly states a 'Client-First Mindset' as a core value. This translates into providing the people, processes, and technology to meet unique banking needs, which is the essence of their private-label banking service. The Consumer Fintech Loans segment exploded, growing 871% to $680.5 million in Q2 2025. This massive growth in a specific lending product offered through partners demonstrates the ability to rapidly deploy and scale customized, client-centric financial solutions.

Partner-focused, non-competitive approach

The Bancorp, Inc. positions itself as a technology provider first, using its banking charter as a platform for others. They are dedicated to developing solutions that complement their partners' offerings, not compete with them. This focus is why they are recognized as a leading provider of Banking-as-a-Service (BaaS) solutions. The company maintains total assets around $8.6 billion as of Q3 2025, providing the necessary scale and stability for partners without directly entering their consumer-facing markets. This non-competitive stance is defintely a key relationship differentiator.

The Bancorp, Inc. (TBBK) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how The Bancorp, Inc. (TBBK) gets its services-the banking-as-a-service platform and specialized lending-out to its clients. It's not about tellers in a branch; it's about digital plumbing and specialized sales forces.

Direct API integration with partner platforms

This is the core of the Fintech Solutions channel, where The Bancorp, Inc. embeds its regulated banking services directly into client-facing platforms. This channel is measured by the sheer volume of transactions it facilitates.

• #1 issuer of prepaid cards in the U.S.
• Gross Dollar Volume (GDV) for Q3 2025 reached $44.04 billion, marking a 16% increase year-over-year.
• Total prepaid, debit card, ACH, and other payment fees for Q3 2025 were $30.6 million, a 10% increase from Q3 2024.
• Average Fintech Solutions deposits for Q3 2025 were $7.3 billion, up 10% from the prior year's Q3.
• Consumer fintech loans, which represent credit sponsorship balances, ended Q3 2025 at $785.0 million, a 180% increase compared to September 30, 2024.
• The company expects consumer fintech loan balances to grow to over $1 billion by year-end 2025.
• The partnership with Block, Inc. for Cash App card issuance has an initial term of 5 years, with expected revenue starting in Q1 2026.

Institutional Banking sales team

The Institutional Banking channel focuses on delivering complex credit solutions, primarily through lines of credit, to institutional clients. This requires a dedicated sales effort to structure these specialized products.

Here's the quick math on the loan portfolio that this team manages as of September 30, 2025:

Business Line	Balance ($ Millions)	% of Total Portfolio
Securities-backed lines of credit (SBLOC)	1,137	17%
Insurance-backed lines of credit (IBLOC)	472	7%
Advisor Financing	286	4%
Total Institutional Banking	1,895	28%

The total Institutional Banking principal balance was $1,895 million as of September 30, 2025.

Commercial Lending and Real Estate Bridge Lending units

These units drive revenue through specialized, asset-backed lending. The Real Estate Bridge Lending (REBL) portfolio is concentrated in multifamily rehabilitation loans, and the Commercial Lending unit includes SBA and vehicle leasing.

The Real Estate Bridge Lending portfolio stood at $2,203 million as of September 30, 2025, representing 32% of the total loan portfolio. This was a slight decrease from $2.14 billion at June 30, 2025.

The Small Business Lending portion, which includes SBA loans, totaled $1,059 million, or 16% of the portfolio, as of September 30, 2025. Commercial Fleet Leasing added another $693 million, or 10%.

The Bancorp, Inc. is recognized as an SBA National Preferred Lender.

Corporate website and investor relations portal

This channel serves external stakeholders, including investors and analysts, providing transparency and access to corporate information. It's the digital front door for financial disclosures.

• The stock price as of 12/05/2025 4:00 PM was $65.99.
• The Q3 2025 earnings conference call was held on Friday, October 31, 2025.
• The replay for the Q3 2025 call was made available telephonically until Friday, November 7, 2025.
• The company is recognized as being included in the S&P Small Cap 600.

Partner-branded card and payment programs

This is essentially the Fintech Solutions group acting as the regulated bank for non-bank companies, allowing them to issue cards and process payments under their own brand. The scale here is massive, measured in billions of dollars in transaction volume.

The key metrics flowing through this channel for Q3 2025 include:

• Total Gross Dollar Volume (GDV) processed: $44.04 billion.
• Year-over-year GDV growth: 16%.
• Total payment-related fees: $30.6 million.
• Consumer credit fintech fees for the quarter: $4.5 million.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

The Bancorp, Inc. (TBBK) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at a bank that doesn't chase consumer deposits; The Bancorp, Inc. instead focuses on powering other financial entities. This means their customer segments are primarily sophisticated, non-bank financial companies and large corporations needing integrated banking infrastructure.

Fintech companies and entrepreneurial startups form the core of the Fintech Solutions Group. These partners rely on The Bancorp Bank, N.A. for private label banking, which lets them offer branded banking and payment products. The success here is clear in the numbers: Consumer Fintech Loans hit $785.0 million at the end of the third quarter of 2025, which is a massive 180% increase compared to the same quarter in 2024. Also, the Gross Dollar Volume (GDV) processed through these partners reached $44.04 billion in Q3 2025, marking a 16% year-over-year increase. Honestly, this segment is the engine, driving recognition as the #1 issuer of prepaid cards in the U.S.

The scope of these partnerships isn't limited to small players. The Bancorp, Inc. provides these partner-focused solutions to companies ranging from those entrepreneurial startups all the way up to Fortune 500 firms needing embedded finance capabilities. This trust, built over more than 20 years, allows them to deploy capital into specialized, higher-yield lending markets.

To give you a clearer picture of where The Bancorp, Inc. deploys its capital across these client types, look at the loan portfolio breakdown as of September 30, 2025, or the closest reporting date. This shows you the asset mix supporting these customer relationships:

Business Line / Customer Focus	Balance Sheet Category	Principal Balance ($ Millions)	% of Total Portfolio (9/30/2025)
Fintech Companies (Consumer)	Consumer fintech (G)	785.0	12%
Wealth Management/Brokerage Firms	Institutional Banking Total	1,895	28%
Commercial Real Estate Investors	Real Estate Bridge Lending Total	2,132	31%
SBA Loan Borrowers	Small Business Lending Total	1,059	16%

For wealth management and brokerage firms, you see their activity within the Institutional Banking segment. This area focuses on providing Securities-backed lines of credit (SBLOC) and Insurance-backed lines of credit (IBLOC), designed to complement their partners' offerings. The total principal balance for Institutional Banking stood at $1,895 million as of September 30, 2025. This is a strategic play to embed their services deeply within partner platforms.

The commercial real estate investors are served through the Real Estate Bridge Lending business, which focuses on a very specific niche. As of June 30, 2025, the Real Estate Bridge Loans (REBL) portfolio was $2.14 billion. What this estimate hides is that these loans consist entirely of rehabilitation loans for apartment buildings. The weighted average origination loan-to-value ratio on this portfolio was 70% based on third-party appraisals at that date.

Finally, for Small Business Administration (SBA) loan borrowers, The Bancorp, Inc. is recognized as an SBA National Preferred Lender. This lending activity falls under Small Business Lending. The total Small Business Loans (SBLs) balance was $1.05 billion at June 30, 2025, which was an 11% increase year-over-year. You can break down the components of that lending:

• U.S. government guaranteed portion of SBA loans (as of 9/30/2025): $407 million.
• Commercial mortgage SBA loans (as of 9/30/2025): $378 million.
• Non-guaranteed portion of U.S. government guaranteed 7(a) loans (as of 9/30/2025): $121 million.

If onboarding takes 14+ days, churn risk rises, so speed in these specialized lending areas is key to keeping these high-value clients happy.

The Bancorp, Inc. (TBBK) - Canvas Business Model: Cost Structure

When you look at The Bancorp, Inc.'s (TBBK) cost structure heading into late 2025, you see the heavy investment required to support its Banking-as-a-Service (BaaS) model, plus the lingering costs associated with credit quality management. Honestly, the biggest line item is usually the cost of money itself, which is a direct function of their deposit base.

The interest expense on average deposits for Q3 2025 is stated as $7.63 billion, based on the average deposit balance for that quarter. To give you some context on funding costs, the average interest rate on $7.84 billion of average deposits and interest-bearing liabilities during the third quarter of 2025 was 2.15%.

Salaries and benefits are a significant, growing component, reflecting the need for specialized staff in fintech, risk management, and cybersecurity. For the quarter ended September 30, 2025, Salaries and employee benefits expense was $37,350 thousand. This was a 10% increase compared to the third quarter of 2024.

Technology infrastructure and platform maintenance costs are embedded in several non-interest expense line items. The most direct figure we can pull for platform support is the Software expense, which for Q3 2025 totaled $5,040 thousand. This spend covers leasing, institutional banking, cybersecurity, and enterprise risk, which is exactly where you'd expect a BaaS provider to spend heavily to keep things running smoothly. You should also note that Data processing expense for Q1 2025 was $1,205 thousand, showing the ongoing operational tech spend.

Credit provisions are definitely a near-term headwind you need to watch. Management specifically cited an increased credit provision for leasing due to losses in the trucking and transportation industry. The provision for credit losses on non-consumer fintech loans for Q3 2025 was $5.8 million, of which $4.8 million was related to the leasing portfolio. Furthermore, the trucking and transportation industry specifically drove net charges of $2.8 million in that quarter. This is the kind of specific portfolio risk that can spike expenses quickly.

General and administrative regulatory compliance expenses are reflected in several areas, showing the cost of operating under federal and state oversight. For Q3 2025, Legal expense was $1,483 thousand, and FDIC insurance expense was $905 thousand. The company is actively working on this, as they noted implementing new tools in compliance projected to generate $1.5 million in annual expense savings from a $300,000 investment. That's the quick math on a smart, targeted efficiency play.

Here's a look at some of the key non-interest expense components for Q3 2025 (in thousands of dollars):

Expense Category	Q3 2025 Amount (in thousands)	Source Context
Total Non-Interest Expense	$56,400	Total reported non-interest expense.
Salaries and Employee Benefits	$37,350	Direct personnel cost.
Software Expense	$5,040	Proxy for technology infrastructure.
Legal Expense	$1,483	Part of regulatory/compliance overhead.
FDIC Insurance	$905	Regulatory fee component.

You can see the cost structure is heavily weighted toward personnel and the technology backbone required to service fintech partners. The credit provision volatility, especially from commercial lending segments like trucking, is the variable cost that management is actively trying to mitigate through portfolio resolution and efficiency drives.

• Personnel costs are rising, with Salaries and benefits up 10% year-over-year in Q3 2025.
• Technology spend, proxied by Software expense, was $5.04 million in Q3 2025.
• Credit provisions are being actively managed due to specific sector issues, like trucking.
• Regulatory costs are being addressed with targeted investments for future savings.

Finance: draft the Q4 2025 expense forecast by next Tuesday, focusing on the run-rate impact of the new compliance tools.

The Bancorp, Inc. (TBBK) - Canvas Business Model: Revenue Streams

The Bancorp, Inc. (TBBK) generates revenue through core banking activities and its specialized Fintech Solutions segment, which is a primary driver of growth.

Net Interest Income (NII) for the third quarter of 2025 was reported at $94.2 million. This figure compares to $93.7 million for the quarter ended September 30, 2024.

Fee-based revenue from payment processing remains a significant component. Prepaid, debit card, ACH, and payment fees totaled $30.6 million for the third quarter of 2025. This represented a 10% increase compared to the third quarter of 2024.

The interest income from loans is heavily influenced by the growth in the embedded finance sector. The balance of Consumer Fintech Loans reached $785.0 million as of September 30, 2025. This balance showed a 15% increase compared to the linked quarter.

Non-interest income derived specifically from fintech loan fees was $4.5 million for the quarter ended September 30, 2025. This is also referred to as consumer credit fintech fees.

The Bancorp, Inc. (TBBK) has adjusted its outlook for the year, setting the full-year 2025 diluted EPS guidance at $5.10. This followed the Q3 2025 results.

You can see a breakdown of key Q3 2025 financial metrics below:

Metric	Amount
Net Interest Income (Q3 2025)	$94.2 million
Prepaid, Debit Card, ACH, and Payment Fees (Q3 2025)	$30.6 million
Consumer Fintech Loans Balance (As of 9/30/2025)	$785.0 million
Non-Interest Income from Fintech Loan Fees (Q3 2025)	$4.5 million
Diluted EPS (Q3 2025 Actual)	$1.18
Gross Dollar Volume (GDV) (Q3 2025)	$44.04 billion

The overall revenue picture for the third quarter of 2025 was strong in certain areas, even with the guidance adjustment. The total revenue for the quarter was $174.61 million. The revenue growth, when including both fee and related interest income revenue, was 23%. The company reported net income of $54.9 million for the quarter.

The revenue streams are supported by several operational highlights:

• Fintech GDV grew 16% year-over-year.
• Total non-interest income rose 27% year-over-year to $40.6 million.
• The Q3 2025 diluted EPS was $1.18.
• The company is targeting at least a $7 EPS run-rate by Q4 2026.

The Bancorp, Inc. (TBBK) is actively managing its capital structure, which impacts per-share metrics. The company completed a planned buyback of $300 million in the remainder of 2025.