TC Bancshares, Inc. (TCBC): نموذج الأعمال التجارية

تقع شركة TC Bancshares, Inc. (TCBC) في قلب المشهد المالي بولاية تينيسي، وتبرز كقوة مصرفية إقليمية ديناميكية تعمل على نسج اتصالات المجتمع المحلي معًا بشكل استراتيجي والخدمات المالية المبتكرة. من خلال الاستفادة من نموذج الأعمال المتطور الذي يعطي الأولوية للتجارب المصرفية الشخصية والمنصات الرقمية المتطورة، ابتكرت TCBC مكانة فريدة في خدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم والعملاء الأفراد من خلال مرونة ملحوظة ونهج يركز على العملاء. يكشف هذا الاستكشاف عن الآليات المعقدة التي تدفع التميز التشغيلي والاستراتيجية التنافسية لشركة TC Bancshares، مما يوفر وجهة نظر من الداخل حول كيفية قيام هذه المؤسسة المالية بتحويل النماذج المصرفية التقليدية.

TC Bancshares, Inc. (TCBC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة الحجم في ولاية تينيسي

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ TC Bancshares بشراكات استراتيجية مع ما يقرب من 215 شركة محلية صغيرة ومتوسطة الحجم في جميع أنحاء ولاية تينيسي.

قطاع الأعمال	عدد الشراكات	إجمالي حجم الإقراض
البيع بالتجزئة	72	18.4 مليون دولار
التصنيع	53	22.7 مليون دولار
الخدمات المهنية	90	15.6 مليون دولار

البنوك المجتمعية والمؤسسات المالية الإقليمية

تتعاون TC Bancshares مع 12 مؤسسة مالية إقليمية للخدمات المشتركة وتوسيع الشبكة.

• شبكات الصراف الآلي المشتركة
• برامج الإقراض الإقليمية
• معالجة المعاملات بين البنوك

المطورين العقاريين المحليين ووسطاء الرهن العقاري

وتشمل الشراكات 47 مطورًا عقاريًا محليًا بمحفظة رهن عقاري مجمعة تبلغ 124.3 مليون دولار.

نوع الشراكة	عدد الشركاء	إجمالي قيمة الرهن العقاري
المطورين السكنيين	28	87.6 مليون دولار
العقارات التجارية	19	36.7 مليون دولار

مقدمو خدمات التأمين للخدمات المالية التكميلية

تحتفظ TC Bancshares بشراكات مع 6 من مقدمي خدمات التأمين، وتقدم منتجات حماية مالية متكاملة.

• التسويق المتبادل للتأمين على الحياة
• إحالات التأمين على الممتلكات والحوادث
• خدمات التخطيط للتقاعد

بائعو التكنولوجيا لمنصات الخدمات المصرفية الرقمية

تشمل الشراكات التكنولوجية 4 من مقدمي منصات الخدمات المصرفية الرقمية الأساسيين.

بائع	الخدمة المقدمة	قيمة العقد السنوي
الجبهة الإسلامية للإنقاذ العالمية	البرامج المصرفية الأساسية	2.1 مليون دولار
جاك هنري & شركاء	الحلول المصرفية الرقمية	1.5 مليون دولار
فيسيرف	معالجة الدفع	1.2 مليون دولار
تيمينوس	منصة الخدمات المصرفية السحابية	0.9 مليون دولار

TC Bancshares, Inc. (TCBC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت TC Bancshares عن إجمالي أصول بقيمة 1.23 مليار دولار أمريكي وإجمالي الودائع بقيمة 1.08 مليار دولار أمريكي. يقدم البنك الخدمات المصرفية عبر 12 موقعًا فرعيًا في منطقة السوق الرئيسية.

فئة الخدمة	الحجم الإجمالي (2023)	متوسط قيمة الصفقة
الحسابات التجارية الجارية	3,742 حساب	187.500 دولار لكل حساب
الحسابات الجارية الشخصية	22,156 حساب	متوسط الرصيد 4,350 دولارًا

الإقراض العقاري وإصدار القروض

في عام 2023، أنشأت TC Bancshares 214.6 مليون دولار من إجمالي حجم القروض.

• قروض الرهن العقاري السكني: 127.3 مليون دولار
• القروض العقارية التجارية: 62.4 مليون دولار
• القروض الاستهلاكية: 24.9 مليون دولار

إدارة الودائع وحسابات الاستثمار

وبلغ إجمالي الودائع المدارة 1.08 مليار دولار في عام 2023.

نوع الحساب	إجمالي الحسابات	إجمالي القيمة المدارة
حسابات التوفير	16,890	342.5 مليون دولار
حسابات سوق المال	4,213	187.6 مليون دولار
شهادات الإيداع	3,576	214.3 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

استثمرت TC Bancshares 2.3 مليون دولار في البنية التحتية الرقمية في عام 2023.

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 28,450
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 1.4 مليون كل ربع سنة
• استثمارات أمن المنصات الرقمية: 520 ألف دولار

إدارة المخاطر والخدمات الاستشارية المالية

وحافظ البنك على أ نسبة رأس المال فئة 1 تبلغ 12.4% في عام 2023.

مقياس إدارة المخاطر	أداء 2023
نسبة القروض المتعثرة	1.2%
احتياطيات خسائر القروض	16.7 مليون دولار
إجمالي مصاريف إدارة المخاطر	3.6 مليون دولار

TC Bancshares, Inc. (TCBC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

التراخيص المصرفية والبنية التحتية للامتثال التنظيمي

اعتبارًا من عام 2024، تحمل TC Bancshares ميثاقًا مصرفيًا حكوميًا من إدارة المؤسسات المالية بولاية تينيسي. تتضمن البنية التحتية للامتثال التنظيمي ما يلي:

• شهادة مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية رقم 55426
• حالة الشركة القابضة للبنك بموجب لوائح الاحتياطي الفيدرالي
• إجمالي موظفي الامتثال: 7 متخصصين بدوام كامل

شبكة الفروع المادية في ولاية تينيسي

فئة الموقع	عدد الفروع	إجمالي اللقطات المربعة
المناطق الحضرية الأولية	5 فروع	22,500 قدم مربع
مواقع الأسواق الثانوية	3 فروع	11,200 قدم مربع

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

تكوين القيادة العليا:

• متوسط الخبرة المصرفية التنفيذية: 23 سنة
• إجمالي أعضاء الفريق التنفيذي: 6
• السنوات التراكمية في الخدمات المالية: 138 سنة

التكنولوجيا المصرفية الرقمية المتقدمة

فئة التكنولوجيا	البنية التحتية المحددة	الاستثمار السنوي
النظام المصرفي الأساسي	منصة Fiserv DNA	$475,000
الأمن السيبراني	أنظمة حماية متعددة الطبقات	$285,000

علاقات وسمعة قوية في السوق المحلية

مقاييس المشاركة المجتمعية:

• الشراكات التجارية المحلية: 87
• رعاية الأحداث المجتمعية في عام 2023: 42
• المساهمات الخيرية المحلية: 215.000 دولار

TC Bancshares, Inc. (TCBC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

تجربة مصرفية شخصية للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قدمت TC Bancshares خدماتها إلى 12 مجتمعًا محليًا في منطقة عملياتها، بإجمالي 7 مواقع فرعية. ويحتفظ البنك بقاعدة عملاء تبلغ حوالي 22.500 حساب فردي وحساب تجاري.

شريحة المجتمع	عدد الحسابات	متوسط قيمة الحساب
الخدمات المصرفية الشخصية	16,750	$47,300
الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة	5,750	$215,600

أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع

قدمت TC Bancshares الأسعار التنافسية التالية اعتبارًا من يناير 2024:

المنتج	سعر الفائدة
حسابات التوفير الشخصية	3.25%
فحص الأعمال	2.75%
الرهن العقاري السكني	6.50%
قروض الأعمال الصغيرة	7.25%

معالجة سريعة وفعالة للقروض

أظهرت مقاييس معالجة القروض الخاصة بالبنك لعام 2023 الكفاءة:

• متوسط وقت الموافقة على القرض: 3.2 يوم عمل
• معدل استكمال طلبات القروض الرقمية: 68%
• إجمالي طلبات القروض التي تمت معالجتها: 1,850
• معدل الموافقة على القرض: 76%

صنع القرار المحلي والخدمة التي تركز على العملاء

حافظت TC Bancshares على أ نهج اتخاذ القرار المحلي مع اتخاذ 92% من قرارات القروض داخل نفس منطقة مقدم الطلب.

حلول مالية شاملة

توزيع محفظة المنتجات المالية لعام 2023:

فئة المنتج	إجمالي قيمة المحفظة	عدد العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية	412 مليون دولار	16,750
الخدمات المصرفية للأعمال	278 مليون دولار	5,750
خدمات الاستثمار	89 مليون دولار	2,350

TC Bancshares, Inc. (TCBC) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

إدارة العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ شركة TC Bancshares بـ 12 مديرًا مخصصًا للعلاقات المصرفية الشخصية يخدمون ما يقرب من 4500 عميل فردي عبر شبكتها الإقليمية.

شريحة العملاء	متوسط قيمة العلاقة	تردد التفاعل السنوي
الأفراد ذوي الثروات العالية	$487,000	6-8 استشارات شخصية
أصحاب الأعمال الصغيرة	$215,000	4-6 مراجعات ربع سنوية
عملاء التجزئة القياسية	$62,500	2-3 نقاط اتصال سنوية

خدمة العملاء التي تركز على المجتمع

تخدم TC Bancshares 3 مقاطعات رئيسية بمعدل مشاركة مجتمعية يبلغ 68% من خلال الأحداث المحلية وبرامج الثقافة المالية.

• المشاركة في الفعاليات المجتمعية: 22 فعالية في عام 2023
• ورش عمل التثقيف المالي المحلي: 14 جلسة
• إجمالي الاستثمار المجتمعي: 127.500 دولار

دعم الخدمات المصرفية الرقمية والمتنقلة

مقاييس منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

الخدمة الرقمية	معدل اعتماد المستخدم	المستخدمون النشطون شهريًا
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	62%	3,780 مستخدمًا
البوابة المصرفية عبر الإنترنت	57%	3,450 مستخدم
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول	41%	2500 مستخدم

خدمات الاستشارات المالية المنتظمة

تفاصيل خدمة الاستشارة لعام 2023:

• إجمالي الاستشارات التي تم إجراؤها: 1,872
• متوسط مدة الاستشارة: 47 دقيقة
• أنواع الاستشارة:
  • التخطيط للتقاعد: 38%
  • استراتيجية الاستثمار: 29%
  • استشارات القروض: 22%
  • التخطيط العقاري: 11%

برامج الولاء والتسعير على أساس العلاقات

إحصائيات برنامج الولاء لعام 2023:

طبقة الولاء	عدد العضوية	متوسط الفوائد السنوية
الطبقة البلاتينية	412 عضوا	625 دولارًا أمريكيًا في الإعفاءات من الرسوم
الطبقة الذهبية	1,087 عضوا	275 دولارًا أمريكيًا للإعفاء من الرسوم
الطبقة الفضية	2340 عضوا	125 دولارًا أمريكيًا للإعفاء من الرسوم

TC Bancshares, Inc. (TCBC) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2024، تدير TC Bancshares 12 موقعًا لفروع البنوك الفعلية تتركز في ولاية ماريلاند، وتحديدًا في بالتيمور والمقاطعات المحيطة بها.

نوع الموقع	عدد الفروع	المقاطعات المخدومة
الفروع الحضرية	7	مدينة بالتيمور
فروع الضواحي	5	مقاطعة بالتيمور، مقاطعة آن أروندل

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم المنصة الرقمية للبنك حوالي 85% من قاعدة عملائه حجم المعاملات الرقمية يصل إلى 2.4 مليون معاملة سنوياً.

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

ميزات تطبيق الهاتف المحمول TC Bancshares:

• مراقبة الحساب في الوقت الحقيقي
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• خدمات دفع الفواتير
• تحويلات الأموال

مقاييس تطبيقات الهاتف المحمول	بيانات 2024
إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول	38,500
المستخدمون النشطون شهريًا	22,700

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

يحتفظ البنك بمركز اتصال لخدمة العملاء يعمل 14 ساعة يوميا، يتعامل مع ما يقرب من 12000 تفاعل مع العملاء شهريًا.

شبكة الصراف الآلي

توفر TC Bancshares الوصول إلى 24 جهاز صراف آلي خاص وتشارك في شبكة مشتركة مكونة من 150 جهاز صراف آلي إضافي في جميع أنحاء ولاية ماريلاند.

نوع الصراف الآلي	عدد الآلات	حجم الصفقة
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	24	78,500 معاملة شهرية
أجهزة الصراف الآلي الشبكة المشتركة	150	42,300 معاملة شهرية

TC Bancshares, Inc. (TCBC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في ولاية تينيسي

اعتبارًا من عام 2024، تخدم TC Bancshares ما يقرب من 1250 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في جميع أنحاء ولاية تينيسي. إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع: 187.4 مليون دولار.

قطاع الأعمال	عدد الشركات	متوسط حجم القرض
أعمال البيع بالتجزئة	425	$215,000
الخدمات المهنية	375	$248,500
التصنيع	250	$312,000
الرعاية الصحية	200	$276,750

عملاء الخدمات المصرفية الفردية المحلية

قاعدة عملاء تبلغ 42,650 من أصحاب الحسابات الفردية بإجمالي ودائع تبلغ 612.3 مليون دولار.

• متوسط رصيد الحساب الجاري: 7,850 دولارًا
• متوسط رصيد حساب التوفير: 15,240 دولارًا
• معدل انتشار القروض الشخصية: 22.5%

المستثمرين العقاريين التجاريين

محفظة قروض الاستثمار العقاري: 245.6 مليون دولار عبر 183 مستثمرًا نشطًا.

نوع العقار	عدد المستثمرين	إجمالي قيمة الاستثمار
التنمية السكنية	62	87.2 مليون دولار
العقارات التجارية	81	124.5 مليون دولار
التطورات متعددة الاستخدام	40	33.9 مليون دولار

مقدمو الخدمات المهنية

إجمالي شريحة عملاء الخدمة المهنية: 675 عميلًا بعلاقات مصرفية تجارية إجمالية بقيمة 94.7 مليون دولار.

• مكاتب المحاماة: 210 عميلاً
• الممارسات المحاسبية: 185 عميلاً
• الشركات الاستشارية: 140 عميلاً
• الممارسات الطبية: 140 عميلاً

الأفراد ذوي الثروات العالية في الأسواق المحلية

يتألف قطاع العملاء من ذوي الثروات العالية من 425 فردًا بإجمالي أصول تحت الإدارة تبلغ 287.6 مليون دولار.

طبقة الثروة	عدد العملاء	متوسط قيمة المحفظة
1 مليون دولار - 5 ملايين دولار	285	2.4 مليون دولار
5 ملايين دولار - 10 ملايين دولار	95	6.8 مليون دولار
10 ملايين دولار +	45	15.2 مليون دولار

TC Bancshares, Inc. (TCBC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2023، أبلغت TC Bancshares عن إجمالي نفقات تشغيل الفروع بقيمة 4.2 مليون دولار.

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والمرافق	1.6 مليون دولار
المرافق	$380,000
الصيانة	$420,000
أمن الفروع	$310,000

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي تعويضات الموظفين لعام 2023 12.7 مليون دولار.

• الراتب الأساسي: 9.3 مليون دولار
• التأمين الصحي: 1.4 مليون دولار
• مزايا التقاعد: 1.2 مليون دولار
• مكافآت الأداء: 800000 دولار

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

وبلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية التكنولوجية 3.5 مليون دولار في عام 2023.

نفقات التكنولوجيا	التكلفة السنوية
أجهزة تكنولوجيا المعلومات	1.2 مليون دولار
ترخيص البرمجيات	$850,000
الأمن السيبراني	$750,000
البنية التحتية للشبكة	$700,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت نفقات الامتثال لعام 2023 2.1 مليون دولار.

• الاستشارات القانونية: 650 ألف دولار
• التدقيق وإعداد التقارير: 850.000 دولار
• التدريب على الامتثال: 300000 دولار
• رسوم التسجيل التنظيمية: 300,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

وصلت نفقات التسويق لعام 2023 إلى 1.8 مليون دولار.

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
الإعلان الرقمي	$650,000
الطباعة ووسائل الإعلام التقليدية	$450,000
رعاية الأحداث المجتمعية	$350,000
حملات اكتساب العملاء	$350,000

TC Bancshares, Inc. (TCBC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة TC Bancshares عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 24.3 مليون دولار، مع التوزيع التالي:

فئة القرض	دخل الفوائد ($)
القروض التجارية	12,450,000
قروض الرهن العقاري السكني	8,750,000
القروض الاستهلاكية	3,100,000

رسوم الإقراض العقاري

حققت رسوم الإقراض العقاري إيرادات بقيمة 1.75 مليون دولار لعام 2023، مع هيكل الرسوم التالي:

• رسوم الإنشاء: 1,250,000 دولار
• رسوم الاكتتاب: 350,000 دولار
• رسوم المعالجة: 150,000 دولار

رسوم صيانة الحساب

بلغ إجمالي إيرادات صيانة الحساب 2.1 مليون دولار في عام 2023:

نوع الحساب	إيرادات الصيانة (دولار)
التحقق من الحسابات	1,200,000
حسابات التوفير	600,000
الحسابات التجارية	300,000

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

إيرادات الخدمات الاستثمارية تصل إلى 3.5 مليون دولار عام 2023:

• رسوم إدارة الأصول: 2,100,000 دولار
• خدمات الاستشارات المالية: 850 ألف دولار
• خدمات التخطيط للتقاعد: 550.000 دولار

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية بلغت 1.25 مليون دولار عام 2023:

نوع المعاملة	إيرادات الرسوم ($)
رسوم التحويل عبر الإنترنت	450,000
رسوم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	350,000
رسوم المعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي	450,000

TC Bancshares, Inc. (TCBC) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core promise TC Bancshares, Inc. (TCBC), through its bank TC Federal Bank, offered to its customers in North Florida and South Georgia communities right up until its December 2025 merger. The value proposition centered on being the local expert you could rely on.

Highly personalized, community-focused banking experience

This wasn't just a slogan; it was the operational reality for a bank serving the financial needs of citizens and businesses across North Florida and South Georgia communities. The bank's foundation, established as Thomas County Federal Savings and Loan Association in 1934, meant deep, long-term local relationships were the standard, not the exception. This local knowledge informed every decision, which is exactly what customers in a smaller market expect.

Expertise in local real estate and small business lending

TC Federal Bank's lending expertise was heavily weighted toward the local economy. They focused on underwriting loans where their local knowledge provided a distinct advantage in assessing risk, a critical factor when you consider the bank's net loans stood at over $409.09 million as of June 30, 2025. This expertise translated directly into the types of credit offered:

• Single-family residential mortgage loans
• Commercial and multi-family residential real estate loans
• Commercial and industrial loans
• Construction and land development loans
• SBA/USDA guaranteed loans

Here's a quick look at the financial scale supporting these lending activities for the Trailing Twelve Months (TTM) ending June 30, 2025:

Financial Metric	Amount (TTM Ended 6/30/2025)
Total Assets	$571,413,932
Total Revenue	$17.35 million
Net Interest Income (Core Revenue)	$16.06 million
Net Income	$1.61 million
Net Interest Income YoY Growth	17.22%

The fact that Net Interest Income accounted for roughly 94% of total revenue shows how central the lending spread was to the value delivered.

Full suite of traditional deposit and lending products

The bank offered the full range of necessary tools for both personal and business finance, ensuring customers didn't need to go elsewhere for basic banking needs. Deposits, the primary source of funding, included:

• Personal checking accounts
• Business checking accounts
• Savings accounts
• Money market accounts
• Certificates of deposit (CDs)

On the service side, they supported these accounts with treasury management, merchant services, and electronic services, including ATM and wire transfer capabilities.

Stability and a long-standing Tradition of Trust since 1934

The legacy of the bank, tracing back to its founding in 1934, was a core intangible asset. This history provided a bedrock of trust, which was a key factor in the approximately $86.1 million valuation of the merger agreement signed in July 2025. The holding company, TC Bancshares, Inc., was formally established in 2021 to manage this legacy institution, which was still operating under the TC Federal Bank name until the merger closed on December 1, 2025.

TC Bancshares, Inc. (TCBC) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at the customer relationships for TC Bancshares, Inc. right at a major inflection point, given the merger with Colony Bankcorp, Inc. completed on December 1, 2025. This means the relationship strategy is currently in a transition phase, maintaining the existing TC Federal Bank service model while integrating into the larger Colony structure expected in early 2026.

Personal, relationship-based service model at branches

TC Federal Bank historically built its foundation on a premium banking experience rooted in highly personalized customer service and enriched customer relationships within its North Florida and South Georgia markets. This model emphasizes that employees know, own, and live by the company culture every day. As of the merger completion on December 1, 2025, customers continue to be served through their existing TC Federal Bank branches, websites, and digital banking platforms until the core systems and branding convert to Colony Bank, which is anticipated in early 2026. The scale of the combined entity now supporting these relationships includes approximately $3.0 billion in total deposits and $2.4 billion in total loans.

Dedicated loan officers for commercial and residential clients

The relationship focus extends to specialized support for lending clients. The model relies on dedicated loan officers to foster collaborative relationships with commercial and residential clients, ensuring customer-first decisions guide the process. This personalized approach supports the loan portfolio that, as part of the combined entity, stands at $2.4 billion post-merger. The commitment to this high-touch service is a core part of the TC Federal Bank legacy being integrated.

Automated self-service via mobile and online banking platforms

While the in-person service is emphasized, the infrastructure supports modern self-service. TC Federal Bank customers are currently using their existing digital banking platforms until the conversion. Nationally, the trend in 2025 shows a strong reliance on digital access; for instance, 42 percent of consumers prefer using a mobile banking app to manage their finances, and 36 percent prefer online banking via a website as their go-to method. This indicates that the existing digital channels for TC Federal Bank customers are critical touchpoints, even as the personal relationship model remains central.

The key relationship metrics and recent performance context are summarized below:

Metric Category	Data Point	Value/Context
Customer Relationship Focus	Core Value Proposition	Highly personalized service, customer-first decisions
Geographic Footprint (Pre-Merger)	Service Area	North Florida and South Georgia communities
Digital Adoption Context (US Market 2025)	Mobile App Preference	42 percent of consumers prefer mobile app management
Digital Adoption Context (US Market 2025)	In-Person Branch Preference	18 percent of consumers favor visiting a branch in person
Q3 2025 Financial Scale	Quarterly Revenue	Approximately $4.9 million
Post-Merger Scale (Effective Dec 1, 2025)	Total Assets (Combined)	Approximately $3.7 billion
Post-Merger Scale (Effective Dec 1, 2025)	Total Deposits (Combined)	Approximately $3.0 billion

Community engagement through local programs and financial literacy

The bank's identity is tied to its role as a community bank. This commitment is articulated through local programs and involvement in financial literacy initiatives within the communities it serves. The cultural alignment noted during the merger process highlights a shared commitment to team members and the community banking mission. While specific 2025 spending or participation numbers for TC Federal Bank's individual programs aren't public, the strategic intent is to deepen service across the expanded key Georgia and Florida markets under the new combined organization.

Key elements supporting the relationship strategy include:

• Maintaining existing branch operations until early 2026 conversion.
• Focusing on customer-first decisions as a core value.
• Serving citizens and businesses in North Florida and South Georgia.
• Integrating the personalized service model into the larger $3.7 billion asset base.

Finance: draft the pro-forma customer service cost allocation based on the Q3 2025 revenue run rate by Friday.

TC Bancshares, Inc. (TCBC) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how TC Bancshares, Inc. (TCBC), through its subsidiary TC Federal Bank, reached its customers as of late 2025, right before the expected closing of the merger with Colony Bankcorp, Inc. The channels reflect a community bank strategy focused on local presence augmented by digital tools.

Full-service branch locations in North Florida and South Georgia

The physical channel strategy centers on a concentrated footprint in specific attractive markets. As of the last reported structure before the merger, the physical presence included the main office and several key service points:

• Main office in Thomasville, Georgia.
• A branch office and a residential mortgage center in Tallahassee, Florida.
• Commercial loan production offices (LPOs) in Savannah, Georgia and Jacksonville, Florida.

This physical network supported the bank's total assets, which stood at approximately $570 million as of July 2025.

Online and mobile banking for retail and business customers

Digital delivery is a necessary complement to the branch system, supporting a customer base that contributed to a Latest Twelve Months (LTM) Revenue of $17.35 million ending June 30, 2025. The bank emphasized enhancing customer experience in 2025, which includes digital platforms.

The financial performance in the third quarter of 2025 showed revenue of about $4.9 million, indicating the ongoing transactional volume processed through all channels, digital included.

ATM network access for cash and basic transactions

While specific numbers on the ATM fleet size aren't public, access for cash and basic transactions is standard for a community bank of this size. This channel supports the day-to-day needs of the retail segment.

Direct sales force for commercial and real estate lending

High-value relationship banking, particularly in commercial and real estate lending, relies on a direct sales force, often operating out of the LPOs mentioned. This function is crucial for originating the higher-yielding loans the bank focused on. The Q3 2025 net income was roughly $0.33 million, which is supported by the disciplined lending approach managed by these relationship teams.

Here's a quick look at the financial scale these channels were supporting near the end of 2025:

Metric	Amount (Late 2025 Context)
LTM Revenue (as of 6/30/2025)	$17.35 million
Total Assets (as of July 2025)	$570 million
Q3 2025 Revenue	Approx. $4.9 million
Q3 2025 Net Income	Approx. $0.33 million
Expected Post-Merger Total Assets	Approx. $3.8 billion

The imminent merger with Colony Bankcorp, Inc., valued at approximately $86.1 million, is set to dramatically scale these channels into a larger franchise.

TC Bancshares, Inc. (TCBC) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core customer base for TC Bancshares, Inc. (TCBC) right before its acquisition closed on December 1, 2025. This bank, operating through TC Federal Bank, has firmly planted its flag in Georgia and Florida communities.

Individuals and families in North Florida and South Georgia communities

This segment is the foundation, relying on TC Bancshares, Inc. for core transactional and savings needs. They are the source of the stable, lower-cost funding base. The company accepts various deposit products from this group, including personal checking accounts, savings accounts, money market accounts, and certificates of deposit. The bank also serves them with lending products like single-family residential loans and home equity lines of credit.

Small to mid-sized businesses requiring commercial real estate and industrial loans

This is where the growth in interest income is coming from. For the Trailing Twelve Months (TTM) ending June 2025, Net Interest Income (NII) hit $16.06 million, a 17.22% year-over-year increase, driven by loan origination in this area. The company's lending focus includes commercial and industrial loans and commercial real estate loans. The total Gross Loans on the balance sheet as of December 31, 2024, stood at $413.1 million.

Real estate investors and developers in the local market

These customers drive specialized, often shorter-term, lending activity. This group utilizes construction loans and land development loans offered by TC Bancshares, Inc. The bank limits its overall investment in these higher-risk portfolio segments based on management assessment and regulatory guidance.

Retail customers seeking checking, savings, and CD products

These customers provide the necessary funding base. The total Non-Interest Income, which includes service charges on deposit accounts, was a minor part of the revenue picture for the TTM ending June 2025, at just $0.99 million. The bank's ability to grow its Net Interest Income, which was $16.06 million for the TTM ending June 2025, is directly tied to attracting and retaining these deposit customers. The bank has 65 full-time employees to support these relationships.

Here's a look at how the loan portfolio, which directly serves the commercial and investor segments, is segmented internally by TC Bancshares, Inc. as of early 2024, which informs the late 2025 strategy:

Portfolio Segment	Primary Customer Type	Latest Reported Gross Loan Figure (as of 12/31/2024)
Real Estate - Residential	Individuals/Families	Included in $413.1 million
Real Estate - Commercial	Small to Mid-sized Businesses	Included in $413.1 million
Commercial and Industrial Loans	Small to Mid-sized Businesses	Included in $413.1 million
Real Estate - Construction and Land Development	Investors and Developers	Included in $413.1 million
Consumer Loans	Individuals/Families	Included in $413.1 million
Real Estate - Home Equity	Individuals/Families	Included in $413.1 million
Real Estate - Multi-family	Commercial/Investors	Included in $413.1 million

The primary deposit offerings that support these lending activities include:

• Personal checking accounts
• Business checking accounts
• Savings accounts
• Money market accounts
• Certificates of deposit

The TTM Net Income through mid-2025 was $1.61 million, translating to $0.39 EPS. Finance: draft a pro-forma balance sheet reflecting the December 1, 2025, acquisition by Colony Bankcorp, Inc. by next Tuesday.

TC Bancshares, Inc. (TCBC) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenditures that drive the operations of TC Bancshares, Inc. (TCBC) as of late 2025. For a bank, the cost structure is heavily weighted toward the cost of funds-what they pay to keep deposits-and the personnel required to manage the loan book and branches. Honestly, in this environment, managing the cost of deposits is definitely the tightest lever they have.

The largest single cost component is the interest paid out to depositors, which has climbed significantly as the rate environment has shifted. Here's the quick math on the key known costs based on Trailing Twelve Months (TTM) data ending June 2025, all in millions of USD.

Cost Component	Amount (TTM June 2025, $ Millions)
Interest Expense on Deposits	$11.84
Salaries and Employee Benefits	$7.65
Occupancy and equipment expenses for branch operations	$6.16
Regulatory compliance and professional fees	$0.40

Let's break down what these numbers mean for the day-to-day running of TC Bancshares, Inc. (TCBC).

Interest Expense on Deposits: This figure stands at $11.84 million for the TTM ending June 2025. This is the direct cost of funding the balance sheet through customer deposits, which is the primary source of capital for lending activities. It reflects the competitive rates TC Bancshares, Inc. has to offer to attract and retain customer funds.

Salaries and Employee Benefits: At $7.65 million (TTM June 2025), this represents the investment in the human capital needed to originate loans, manage customer relationships, and handle compliance across the franchise. It's a substantial, relatively fixed operating cost.

The remaining costs cover the physical footprint and the necessary external expertise:

• Occupancy and equipment expenses for branch operations: This covers rent, utilities, maintenance for the physical locations, and the depreciation/lease costs for banking technology and equipment. The related asset value for Property, Plant & Equipment was $6.16 million as of June 30, 2025.
• Regulatory compliance and professional fees: This category absorbs the costs associated with external legal counsel, audit fees, and the ongoing expenses required to meet federal and state banking regulations. This is a non-negotiable cost of operating in a highly regulated industry. The figure for Other Non-Interest Income was $0.40 million for the same period.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

TC Bancshares, Inc. (TCBC) - Canvas Business Model: Revenue Streams

When you look at how TC Bancshares, Inc. (TCBC) brings in money, you see a classic, interest-driven bank model, which is typical for a holding company like this for TC Federal Bank. The bulk of the revenue, as you'd expect, comes from the difference between what they earn on their assets and what they pay out on their liabilities. As of the Trailing Twelve Months (TTM) ending June 2025, the Net Interest Income (NII)-that core spread-was $16.06 million.

That NII is built on two primary interest-earning components. First, the lending side is the biggest driver. Interest Income on Loans for the TTM June 2025 hit $23.94 million. This comes from their portfolio, which includes single-family residential loans, commercial real estate loans, and various consumer and commercial/industrial loans. Second, they earn interest from their balance sheet holdings. Interest Income on Investments for that same period was $4.49 million. It's worth noting that the NII growth year-over-year for this period was a solid 17.22%, showing they were managing their spread effectively, especially given the rate environment in mid-2025.

Here's a quick math check on the interest components for the TTM ending June 2025:

Revenue Component	TTM June 2025 (Millions USD)
Interest Income on Loans	23.94
Interest Income on Investments	4.49
Total Interest Income	28.43
Net Interest Income	16.06

Beyond the interest spread, TC Bancshares, Inc. generates revenue from fees and services, which we call Non-Interest Income. For the TTM ending June 2025, this stream brought in $0.99 million. This is the secondary, but still important, part of their revenue mix. This income typically covers the operational side of banking services.

You can see the breakdown of the key revenue streams for the TTM ending June 2025 below. Remember, these figures represent the core earnings engine before considering any provisions for loan losses, which is a key metric for any bank analyst to watch.

• Interest Income on Loans: $23.94 million.
• Interest Income on Investments: $4.49 million.
• Non-Interest Income (fees and service charges): $0.99 million.
• Net Interest Income (the primary driver): $16.06 million.

To be fair, the Non-Interest Income stream has seen some compression recently, with the year-over-year growth for Total Non-Interest Income showing a slight decline of -0.83% as of that June 2025 period. Still, the overall strength in Net Interest Income is what really defines the revenue profile for TC Bancshares, Inc. as they moved through 2025, even as they were navigating the merger agreement with Colony Bankcorp, Inc. announced in July 2025. Finance: draft a sensitivity analysis on NII if the average loan yield drops by 50 basis points by end of Q4 2025 by Friday.