شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX)، وهي مؤسسة مالية ديناميكية تعيد تشكيل المشهد المصرفي في تكساس من خلال نموذج الأعمال المبتكر. يكشف هذا النهج الشامل كيف تستفيد TCBX من الخبرة الإقليمية والبنية التحتية الرقمية المتطورة والاستراتيجيات التي تركز على المجتمع لتقديم حلول مصرفية مخصصة تتجاوز الخدمات المالية التقليدية. من عمليات الإقراض المستهدفة إلى التجارب الرقمية المتكاملة، يوضح نموذج البنك نهجًا متطورًا لتلبية الاحتياجات المالية الفريدة للشركات والعملاء الأفراد في تكساس.

شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

المؤسسات المالية الإقليمية والبنوك المجتمعية

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، تحتفظ شركة Third Coast Bancshares بشراكات استراتيجية مع 37 مؤسسة مالية إقليمية في جميع أنحاء تكساس ولويزيانا. تغطي شبكة الشراكة للبنك ما يقرب من 2.4 مليار دولار أمريكي في اتفاقيات الإقراض التعاوني والخدمات المالية.

نوع الشراكة	عدد الشراكات	إجمالي القيمة التعاونية
شراكات البنوك الإقليمية	37	2.4 مليار دولار
شبكات البنوك المجتمعية	24	1.6 مليار دولار

المطورين العقاريين المحليين وشبكات الإقراض التجارية

تتعاون شركة Third Coast Bancshares مع 42 شركة تطوير عقاري محلية، حيث يصل إجمالي التزامات الإقراض التجاري إلى 875 مليون دولار في عام 2023.

• الشراكات العقارية التجارية: 42 شركة
• إجمالي التزامات الإقراض التجاري: 875 مليون دولار
• متوسط قيمة الشراكة: 20.8 مليون دولار

مقدمو خدمات التكنولوجيا للبنية التحتية المصرفية الرقمية

وأقام البنك شراكات مع 6 من مقدمي خدمات التكنولوجيا الأساسية، واستثمر 14.3 مليون دولار في تحديث البنية التحتية المصرفية الرقمية في عام 2023.

مزود التكنولوجيا	التركيز على الخدمة	مبلغ الاستثمار
الأنظمة المصرفية الأساسية	إدارة المنصات الرقمية	6.2 مليون دولار
مقدمو خدمات الأمن السيبراني	حماية الشبكة	4.1 مليون دولار
الخدمات السحابية	قابلية تطوير البنية التحتية	4 ملايين دولار

مقدمي خدمات التأمين والخدمات المالية

تحتفظ شركة Third Coast Bancshares بعلاقات مع 18 من مقدمي خدمات التأمين والخدمات المالية، مع تدفقات إيرادات تعاونية يبلغ إجماليها 62.5 مليون دولار في عام 2023.

شركات الامتثال التنظيمي والتدقيق

ويعمل البنك مع 4 شركات متخصصة في الامتثال التنظيمي والتدقيق، وينفق 3.7 مليون دولار على خدمات الامتثال الشاملة في عام 2023.

نوع خدمة الامتثال	عدد الشركات الشريكة	إجمالي نفقات الامتثال
خدمات التدقيق التنظيمي	4	3.7 مليون دولار

شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

عمليات الإقراض التجاري والسكني

إجمالي محفظة القروض اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023: 4.47 مليار دولار

فئة القرض	المبلغ الإجمالي	النسبة المئوية
العقارات التجارية	2.84 مليار دولار	63.5%
الرهن العقاري السكني	1.12 مليار دولار	25.1%
قروض البناء	510 مليون دولار	11.4%

إدارة الودائع وحسابات التوفير

إجمالي الودائع حتى الربع الثالث من عام 2023: 5.16 مليار دولار

• الودائع التي لا تدر فوائد: 1.23 مليار دولار
• الحسابات الجارية ذات الفائدة: 2.47 مليار دولار
• حسابات التوفير: 890 مليون دولار
• حسابات سوق المال: 540 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

الاستثمار في الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023: 6.2 مليون دولار

الخدمة الرقمية	معدل اعتماد المستخدم
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	78%
دفع الفواتير عبر الإنترنت	62%
التقاط الودائع عن بعد	55%

إدارة المخاطر وتقييم الائتمان

ميزانية إدارة المخاطر لعام 2023: 4.5 مليون دولار

• متوسط درجة الائتمان للقروض التجارية: 715
• احتياطي خسائر القروض: 47.3 مليون دولار
• نسبة القروض المتعثرة: 1.2%

استراتيجيات الاندماج والاستحواذ في السوق المصرفية في تكساس

إجمالي استثمارات الاندماج والاستحواذ في عام 2023: 82.6 مليون دولار

المؤسسة المستهدفة	قيمة الصفقة	تاريخ الاقتناء
بنك ساحل الخليج	42.3 مليون دولار	يونيو 2023
بنك وسط تكساس المجتمعي	40.3 مليون دولار	سبتمبر 2023

شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع إقليمية قوية في ولاية تكساس

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Third Coast Bancshares 34 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء تكساس، وتتركز بشكل أساسي في:

• منطقة هيوستن الحضرية
• منطقة دالاس فورت وورث
• سوق سان أنطونيو
• منطقة أوستن الحضرية

المنطقة	عدد الفروع	اختراق السوق
مترو هيوستن	14	41.2%
دالاس فورت وورث	9	26.5%
سان أنطونيو	6	17.6%
مترو أوستن	5	14.7%

فريق قيادي مصرفي ذو خبرة

تكوين فريق القيادة اعتبارًا من عام 2024:

• إجمالي أعضاء الفريق التنفيذي: 7
• متوسط الخبرة المصرفية: 22 سنة
• الخبرة القيادية التراكمية في الخدمات المالية: 154 عاماً

تقنية مصرفية رقمية قوية

البنية التحتية المصرفية الرقمية:

• مستخدمو منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 62,400
• نسبة انتشار الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 73.5%
• حجم المعاملات الرقمية: 1.2 مليون معاملة شهرية

احتياطيات رأس المال كبيرة

متري رأس المال	المبلغ	النسبة المئوية
إجمالي رأس المال	487.3 مليون دولار	12.4%
نسبة رأس المال من المستوى الأول	412.6 مليون دولار	10.5%
الأسهم العادية الطبقة 1	389.4 مليون دولار	9.9%

البيانات المالية الشاملة للعملاء

مقاييس بيانات العملاء:

• إجمالي حسابات العملاء: 86,300
• عملاء الخدمات المصرفية التجارية: 4,200
• عملاء الخدمات المصرفية الشخصية: 82,100
• متوسط قيمة العلاقة مع العملاء: 124,600 دولار

شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

خدمات مصرفية مخصصة للشركات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Third Coast Bancshares عن 2.4 مليار دولار أمريكي من إجمالي محفظة القروض التجارية. يقدم البنك حلولاً مصرفية مستهدفة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم في أسواق تكساس ولويزيانا.

قطاع الأعمال	إجمالي حجم القرض	متوسط حجم القرض
الإقراض التجاري	2.4 مليار دولار	$475,000
الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة	612 مليون دولار	$125,000

أسعار إقراض تنافسية للعملاء التجاريين والسكنيين

اعتبارًا من يناير 2024، تقدم شركة Third Coast Bancshares ما يلي:

• تتراوح أسعار الفائدة على القروض التجارية من 6.25% إلى 8.75%
• معدلات الرهن العقاري السكني تتراوح بين 6.50% و7.25%
• معدلات فائدة على قروض الأعمال الصغيرة تتراوح بين 7.50% إلى 9.25%

تجارب مصرفية رقمية وتقليدية متكاملة

مقاييس منصة الخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من ديسمبر 2023:

الخدمة الرقمية	معدل اعتماد المستخدم	المستخدمون النشطون شهريًا
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	67%	42,500
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	73%	55,200

عمليات الموافقة السريعة على القروض

مقاييس كفاءة معالجة القروض لعام 2023:

• متوسط وقت الموافقة على القرض التجاري: 3.2 يوم
• متوسط وقت الموافقة على قرض الأعمال الصغيرة: 2.7 يومًا
• معدل استكمال طلبات القروض الرقمية: 84%

الحلول المالية التي تركز على المجتمع

بيانات الاستثمار المجتمعي ودعم الاقتصاد المحلي لعام 2023:

فئة الاستثمار المجتمعي	إجمالي الاستثمار
منح الأعمال المحلية	3.1 مليون دولار
قروض تنمية المجتمع	47.6 مليون دولار
دعم القطاع غير الربحي	2.3 مليون دولار

شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - نموذج العمل: علاقات العملاء

مدراء العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، توظف شركة Third Coast Bancshares 47 مديرًا متخصصًا للعلاقات المصرفية الشخصية عبر مواقع فروعها الثلاثين في تكساس.

شريحة العملاء	مدراء مخصصون	متوسط حجم المحفظة
الخدمات المصرفية التجارية	18	52 عميلاً تجاريًا
الخدمات المصرفية الشخصية	29	387 عميلاً فرديًا

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

توفر شركة Third Coast Bancshares الخدمات المصرفية الرقمية بالمقاييس التالية:

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 42,567
• المستخدمون النشطون للخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 89,234
• حجم المعاملات الرقمية: 1.2 مليون معاملة شهرية

المشاركة المجتمعية والشبكات المحلية

نشاط المشاركة	التردد السنوي	المشاركون
أحداث شبكات الأعمال المحلية	24	1,876 مشارك
الرعاية المجتمعية	18	إجمالي الاستثمار 327.000 دولار

قنوات خدمة العملاء سريعة الاستجابة

مقاييس أداء خدمة العملاء:

• زمن استجابة مركز الاتصال: 47 ثانية في المتوسط
• تصنيف رضا العملاء: 4.6/5
• قنوات الخدمة: الهاتف، البريد الإلكتروني، الدردشة المباشرة، داخل الفرع

خدمات استشارية مالية مخصصة

نوع الخدمة الاستشارية	خدمة العملاء السنوية	متوسط قيمة المحفظة
إدارة الثروات	1,243	4.7 مليون دولار
التخطيط للتقاعد	2,567	1.2 مليون دولار

شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Third Coast Bancshares 43 موقعًا فرعيًا فعليًا في جميع أنحاء تكساس، وتتركز على وجه التحديد في مناطق هيوستن ودالاس فورت وورث وسان أنطونيو الحضرية.

المنطقة	عدد الفروع	نسبة إجمالي الفروع
مترو هيوستن	18	41.9%
مترو دالاس فورت وورث	15	34.9%
مترو سان أنطونيو	10	23.2%

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

يوفر Third Coast Bancshares منصة مصرفية شاملة عبر الإنترنت مع الميزات التالية:

• إدارة الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• تاريخ المعاملات
• البيانات الرقمية

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يدعم تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تنبيهات الحساب في الوقت الحقيقي
• المدفوعات من نظير إلى نظير
• جهاز الصراف الآلي/محدد موقع الفرع
• إدارة البطاقة

مراكز اتصال خدمة العملاء

ساعات الخدمة	قنوات الاتصال
الاثنين-الجمعة: 8 صباحًا - 7 مساءً بتوقيت وسط أمريكا	الهاتف: (832) 375-0800
السبت: 9 صباحًا - 2 ظهرًا بتوقيت وسط أمريكا	البريد الإلكتروني: customerservice@thirdcoastbank.com

منصات الاتصالات الرقمية

تستخدم شركة Third Coast Bancshares قنوات اتصال رقمية متعددة:

• الموقع الرسمي: Thirdcoastbank.com
• شركة لينكد إن profile
• تويتر: @ThirdCoastBank
• صفحة الأعمال على الفيسبوك

شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في تكساس

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة Third Coast Bancshares ما يقرب من 3750 عميلًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في جميع أنحاء تكساس. إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع: 487.3 مليون دولار.

انهيار قطاع الأعمال	عدد العملاء	إجمالي قيمة القرض
أعمال البيع بالتجزئة	1,275	156.2 مليون دولار
الأعمال الخدمية	1,125	184.5 مليون دولار
التصنيع	850	146.6 مليون دولار

المطورين العقاريين التجاريين المحليين

محفظة الإقراض العقاري التجاري: 612.4 مليون دولار، تمثل 42% من إجمالي أصول الإقراض.

• قروض التطوير العقاري النشطة: 187
• متوسط حجم القرض: 3.27 مليون دولار
• التركيز الجغرافي: 93% في المناطق الحضرية في تكساس

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 48,725 حتى 31 ديسمبر 2023.

نوع العميل	أرقام الحسابات	متوسط رصيد الحساب
التدقيق الشخصي	26,450	$8,375
الادخار الشخصي	22,275	$15,620

مقدمو الخدمات المهنية

شريحة عملاء الخدمات المهنية: 1,625 عميلاً بإجمالي علاقات مصرفية تجارية تبلغ 276.8 مليون دولار.

• المتخصصون القانونيون: 425 عميلاً
• مقدمو الرعاية الصحية: 612 عميلاً
• الشركات الاستشارية: 588 عميلاً

رواد الأعمال الزراعيين والريفيين الإقليميين

محفظة الإقراض الزراعي: 214.6 مليون دولار، تخدم 1050 عميلاً من الشركات الزراعية.

القطاع الفرعي الزراعي	عدد العملاء	قيمة محفظة القروض
إنتاج المحاصيل	425	87.3 مليون دولار
الثروة الحيوانية	375	62.5 مليون دولار
خدمات الأعمال الزراعية	250	64.8 مليون دولار

شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف صيانة الفروع التشغيلية

اعتبارًا من السنة المالية 2023، أبلغت شركة Third Coast Bancshares عن تكاليف صيانة الفرع التالية:

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والمرافق	4.2 مليون دولار
المرافق	1.1 مليون دولار
صيانة الممتلكات	$680,000

استثمارات البنية التحتية التكنولوجية

شمل الإنفاق التكنولوجي للبنك ما يلي:

• الميزانية السنوية للبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 3.5 مليون دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 1.2 مليون دولار
• تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 2.3 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

فئة التعويض	إجمالي التكلفة السنوية
الرواتب الأساسية	22.6 مليون دولار
التأمين الصحي	4.3 مليون دولار
فوائد التقاعد	3.1 مليون دولار
مكافآت الأداء	2.8 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

توزيع النفقات المتعلقة بالامتثال:

• الإدارة القانونية والامتثال: 3.7 مليون دولار
• التدقيق وإدارة المخاطر: 2.1 مليون دولار
• أنظمة التقارير التنظيمية: 1.4 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
التسويق الرقمي	1.6 مليون دولار
الإعلان التقليدي	$890,000
الرعاية المجتمعية	$450,000

إجمالي هيكل التكلفة السنوية: حوالي 52.5 مليون دولار

شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض التجارية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Third Coast Bancshares عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 121.4 مليون دولار أمريكي، حيث ساهمت القروض التجارية بمبلغ 78.3 مليون دولار أمريكي في هذا الإجمالي.

فئة القرض	إجمالي رصيد القرض	متوسط سعر الفائدة
العقارات التجارية	643.2 مليون دولار	6.75%
تجاري & القروض الصناعية	412.7 مليون دولار	7.25%

رسوم الإقراض العقاري السكني

حقق إقراض الرهن العقاري السكني 15.6 مليون دولار من إيرادات الرسوم لعام 2023.

• رسوم الإنشاء: 9.2 مليون دولار
• رسوم خدمة الرهن العقاري: 4.3 مليون دولار
• مبيعات قروض السوق الثانوية: 2.1 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية الرقمية

أنتجت الخدمات المصرفية الرقمية إيرادات بقيمة 7.8 مليون دولار لهذا العام.

نوع الخدمة	الإيرادات	قاعدة المستخدمين
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	3.4 مليون دولار	42.500 مستخدم
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	4.4 مليون دولار	38,200 مستخدم

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

حققت خدمات الاستثمار إيرادات بقيمة 22.1 مليون دولار لعام 2023.

• الأصول الخاضعة للإدارة: 1.2 مليار دولار
• دخل الرسوم الاستشارية: 12.6 مليون دولار
• عمولات الوساطة: 9.5 مليون دولار

رسوم التبادل والمعاملات

وبلغ إجمالي الرسوم المتعلقة بالمعاملات 11.2 مليون دولار في عام 2023.

فئة الرسوم	إجمالي الإيرادات	حجم الصفقة
تبادل بطاقة الخصم	6.7 مليون دولار	2.3 مليون معاملة
رسوم معاملات بطاقة الائتمان	4.5 مليون دولار	1.1 مليون معاملة

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at how Third Coast Bancshares, Inc. delivers value to its clients and the market, which is clearly rooted in its Texas focus and a willingness to adopt sophisticated tools usually reserved for much larger institutions.

High-touch, relationship-driven community banking approach

Third Coast Bancshares, Inc. maintains its community banking identity by operating through 19 branches across the four largest metropolitan areas in Texas. This localized presence supports the relationship-driven model in key markets, including Greater Houston, Dallas-Fort Worth, and Austin-San Antonio.

The effectiveness of this model is reflected in core performance metrics as of September 30, 2025:

Metric	Value (as of 9/30/2025)
Total Assets	Surpassed $5 billion
Book Value Per Share	$32.25
Tangible Book Value Per Share	$30.91
Efficiency Ratio (Q3 2025)	53.03%

Diversified product selection for commercial and retail clients

The loan portfolio shows a concentration in commercial segments, which drives growth. Commercial and industrial (C&I) loans represented 42.5% of the total loan portfolio as of the third quarter of 2025, up from 37.8% at the end of 2024. Gross loans reached $4.17 billion by September 30, 2025.

The composition of loan growth in Q3 2025 was primarily driven by:

• Commercial and industrial loans
• Real estate loans

Agile response and localized decision-making in Texas markets

The bank's operational structure allows for agility within its core Texas footprint. The efficiency ratio improved to 53.03% for the third quarter of 2025, down from 55.45% in the second quarter of 2025, indicating better cost management as the balance sheet grows. The bank's annualized Return on Average Assets (ROAA) for Q3 2025 stood at 1.41%.

Innovative capital markets solutions for risk management (SRT)

Third Coast Bancshares, Inc. executed advanced credit risk transfer strategies, setting a precedent for banks of its size. The bank completed two significant securitizations in 2025:

• A $200 million synthetic risk transfer (SRT) transaction in April 2025, referencing a revolving commercial real estate loan.
• A second transaction, the $150 million EJF CRT 2025-2, followed in June.

This $200 million deal was the first of its kind for a U.S. bank with approximately $5 billion in assets, as the next largest peer to execute such a deal had $40 billion in assets. These deals reduced commercial real estate concentration risk and generated meaningful non-interest income.

Strong asset quality and robust balance sheet defintely supports trust

Asset quality metrics demonstrate a disciplined approach to credit risk management. The nonperforming loans (NPL) to total loans ratio improved significantly from 0.70% at the end of 2024 to 0.52% as of September 30, 2025. The NPL balance was $21.7 million on September 30, 2025.

Key balance sheet strength indicators as of September 30, 2025, include:

Balance Sheet Component	Amount (as of 9/30/2025)
Gross Loans	$4.17 billion
Net Interest Margin (NIM)	4.10% (Q3 2025)
Net Income (Q3 2025)	$18.1 million
Loan Growth YTD (vs 9/30/2024)	7.1%

The net interest income for the third quarter of 2025 was $50.8 million, a 25.9% increase from the third quarter of 2024.

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Third Coast Bancshares, Inc. operates with a clear emphasis on its relationship-banking strategy, which is most evident in its focus on commercial clients. The Bank conducts banking operations through 19 branches encompassing the four largest metropolitan areas in Texas: Greater Houston, Dallas-Fort Worth, and Austin-San Antonio. This physical footprint supports the high-touch service model.

The dedication to relationship management is implied by the structure supporting its core business. As of the third quarter of 2025, Third Coast Bancshares, Inc. had a total headcount of 398 employees. The loan portfolio, totaling $4.17 billion in gross loans as of September 30, 2025, is heavily weighted toward commercial activity, with Commercial and Industrial loans accounting for the majority of loan growth in both Q2 and Q3 2025.

The high-touch, personalized service model is the mechanism for managing this commercial concentration. You see the commitment in the operational metrics, where the efficiency ratio improved to 53.03% for the third quarter of 2025, showing management is focused on operating leverage while growing the relationship base. The Bank reported net income of $18.1 million for the third quarter of 2025.

The long-term, trust-based community bank engagement is the bedrock for securing and growing the loan book, which is the primary driver of net interest income. The strategy aims to build deep, lasting connections that translate into consistent balance sheet growth, targeting $325 million in loan growth for the full year 2025.

Still, the relationship model must coexist with digital convenience. While Third Coast Bancshares, Inc. is commercially focused, the broader market context shows that a significant majority of U.S. adults, 77 percent, prefer to manage their bank accounts through a mobile app or a computer. This means the personalized relationship managers must be supported by robust digital self-service options to meet modern expectations.

Here are some key operational figures that frame the relationship-centric business:

• Gross Loans as of September 30, 2025: $4.17 billion.
• Number of Branches: 19.
• Total Employees as of September 30, 2025: 398.
• Net Interest Margin (Q3 2025): 4.10%.
• Efficiency Ratio (Q3 2025): 53.03%.

The structure of the balance sheet and operational scale provides context for the relationship management intensity:

Metric	Value as of September 30, 2025	Period Comparison
Gross Loans	$4.17 billion	Increase of 7.1% from September 30, 2024
Tangible Book Value Per Share	$30.91	Increase from $26.75 as of September 30, 2024
Net Income (Q3 2025)	$18.1 million	Increase from $12.8 million in Q3 2024
Loan-to-Deposit Ratio (Q1 2025)	93.9%	Indicates high utilization of deposits for lending relationships

The digital self-service options are the necessary complement to the in-person relationship focus. You can expect that the Bank is working to ensure its digital tools align with the general trend where 80% of all bank transactions in the U.S. are expected to be conducted through digital platforms in 2025.

• The Bank is a commercially focused, Texas-based entity.
• Commercial and industrial loans drive portfolio growth.
• The Bank has a physical presence across the four largest Texas metros.

Finance: review the Q4 2025 expense report against the Q3 efficiency ratio of 53.03% by next Tuesday.

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Canvas Business Model: Channels

You're mapping out how Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) gets its value proposition to the market, and it's a clear mix of traditional physical presence and modern digital reach, all underpinned by a focused commercial sales effort.

The physical footprint remains a core channel, concentrated in the high-growth Texas metros. Third Coast Bank conducts banking operations through 19 branches encompassing the four largest metropolitan areas in Texas. These locations serve the Greater Houston, Dallas-Fort Worth, and Austin-San Antonio markets.

The digital channel is essential for modern banking convenience, even for a commercially focused institution. While specific user adoption rates for TCBX's digital offerings aren't publically itemized in the latest reports, the industry context shows that in 2025, more than 3.6 billion people globally use online banking services, with U.S. digital banking users expected to hit 216.8 million. TCBX supports this with its digital banking and mobile applications, which are necessary to compete in this environment.

For geographic expansion and specialized lending, Loan Production Offices (LPOs) are a key part of the strategy, though the exact count of LPOs isn't explicitly stated in the latest disclosures. The commercial lending effort, which drives much of the balance sheet growth, relies on a direct sales team. The results of this sales-driven channel are evident in the loan portfolio performance over 2025.

The output from these sales and relationship channels-the direct lending activity-is substantial. For instance, the company targeted loan growth of $325 million for the full year 2025, which translates to an annual growth rate of 8%. Furthermore, the balance sheet reflects this activity, with gross loans reaching $4.17 billion as of September 30, 2025. The commercial focus is clear from the loan growth composition, which was primarily driven by Commercial and Industrial loans and Real Estate loans in Q3 2025.

Here's a quick look at the scale of the lending channel's output and the resources supporting it as of late 2025:

Metric	Value as of September 30, 2025	Comparative Data Point
Gross Loans	$4.17 billion	Increase of $85.4 million (2.1%) from June 30, 2025
Total Employees	398	Increase of 10 employees from June 30, 2025
Allowance for Credit Losses (ACL) to Gross Loans	1.02%	ACL was $42.6 million
Loan Production (April 2025)	$50 million in gross loan production	Part of the $325 million 2025 target
Commercial Real Estate Securitization (Q1 2025)	$200 million	Used to manage balance sheet and capital ratios

The commercial focus is also supported by specialized products that act as entry points for new relationships. Third Coast offers SBA loans and working capital solutions through verticals like Third Coast Commercial Capital, formed in 2015, which helps acquire early-stage customers who may transition to conventional commercial banking products later.

The efficiency of these channels is reflected in the operational metrics:

• Efficiency Ratio for Q3 2025: 53.03%.
• Efficiency Ratio for Q2 2025: 55.45%.
• Efficiency Ratio for Q3 2024: 59.57%.

The continuous improvement in the efficiency ratio suggests the physical and direct sales channels are being managed effectively against the scale of the business. If onboarding takes 14+ days, churn risk rises.

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Canvas Business Model: Customer Segments

Third Coast Bancshares, Inc. is a commercially focused, Texas-based bank holding company.

The primary customer base is centered on commercial lending within the high-growth Texas metropolitan areas, specifically Greater Houston, Dallas-Fort Worth, and Austin-San Antonio, where Third Coast Bank operates through 19 branches. The acquisition of Keystone Bancshares is noted for expanding exposure in Texas, particularly in the Austin market.

The focus on commercial clients is evident in the gross loan portfolio composition as of late 2025 reporting periods. Commercial and industrial loans, which serve the SME segment, are the largest component.

Here's a look at the loan portfolio segments based on available data near the end of 2025:

Loan Segment	Amount (Millions USD)	Percentage of Total Loans (Approximate)
Gross Loans (Total as of September 30, 2025)	$4,170.0	100.0%
Commercial & Industrial (C&I) Loans	$1,770.0	42.5%
Construction, Development, and Other Loans	$826.6	N/A
Non-Farm, Non-Residential, Non-Owner Occupied Real Estate	$187.9	N/A

The C&I segment grew to $1.77 billion, representing 42.5% of the total loan portfolio at one reported point in time. In another report referencing Q1 2025, C&I loans were at 40% of total loans. Commercial and industrial loans and real estate loans drove the majority of loan growth in the third quarter of 2025.

The segments related to real estate developers and investors include:

• Construction, development, and other loans, reported at $826.6 million.
• Non-farm, non-residential, non-owner-occupied real estate loans, reported at $187.9 million.

For the retail and affluent individual segment, the deposit base provides insight into the relationship focus. Core deposits include checking accounts, money market accounts, savings accounts, a variety of certificates of deposit, and individual retirement accounts, with many depositors being residents in the service areas. As of the third quarter of 2025, total uninsured deposits were $569.9 million, equating to approximately 13% of overall deposits.

The company also has specific lending verticals:

• SBA.
• TCCC.
• Builder Finance.
• Mortgage.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses driving Third Coast Bancshares, Inc.'s operations as of late 2025. For a bank, the cost structure is dominated by the cost of funding its assets (interest expense) and the cost of running its physical and human infrastructure (noninterest expense).

The figures below are primarily sourced from the Third Coast Bancshares, Inc. 2025 Third Quarter financial results, reported around October 2025.

Total Interest Expense, particularly on deposits represents the money Third Coast Bancshares, Inc. pays to its depositors and other lenders to fund its loan portfolio and investments. For the third quarter of 2025, the total interest expense was reported at $41.7 million. This figure was an increase of 6.0% from the second quarter of 2025. The cost associated with interest-bearing deposits specifically for Q3 2025 was 3.98%.

The operational backbone requires significant investment in people and property. Third Coast Bank conducts banking operations through 19 branches encompassing the four largest metropolitan areas in Texas. As of September 30, 2025, the company employed 398 staff members.

The Provision for Credit Losses is a key risk-related cost. For the third quarter of 2025, the provision for credit loss recorded was $2.8 million.

General and administrative operating expenses fall under the broader category of Noninterest Expense. Total Noninterest Expense for the third quarter of 2025 was $28.9 million, up from $28.8 million in the second quarter of 2025. This expense line saw an increase driven primarily by salaries and employee benefits, which was partially offset by decreases in legal/professional and loan operations/other real estate owned expenses.

Here's a quick look at the key components of the cost structure for the third quarter of 2025, using the most granular data available:

Cost Component	Amount (Q3 2025 unless noted)
Total Interest Expense	$41.7 million
Provision for Credit Losses	$2.8 million
Total Noninterest Expense	$28.9 million
Salaries and Employee Benefits (Q2 2025 Magnitude)	$18.179 million
Cost of Interest-Bearing Deposits (Rate)	3.98%

The noninterest expense bucket of $28.9 million for Q3 2025 is where you find the costs related to running the 19 branches and compensating the 398 employees. The specific breakdown for Net Occupancy and Equipment Expense is embedded within this total, alongside other general and administrative line items.

You can see the trend in personnel costs:

• Staff Count at September 30, 2025: 398
• Staff Count at June 30, 2025: 388
• Salaries and Employee Benefits expense increased quarter-over-quarter from Q2 2025 to Q3 2025.

To be defintely sure on the exact split between salaries, occupancy, and other G&A costs for Q3 2025, you'd need the full income statement detail, but the primary drivers are clear.

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) brings in the money, and honestly, it's what you'd expect from a solid regional bank. The core driver is the spread between what they earn on their assets and what they pay for their liabilities. For the third quarter of 2025, the Net Interest Income (NII) totaled $50.8 million. That NII was supported by a strong loan book; the yield on loans for that same quarter was a healthy 7.79%. That's the bread and butter, no question.

Here's a quick look at the major revenue components for the third quarter of 2025:

Revenue Component	Q3 2025 Amount
Net Interest Income (NII)	$50.8 million
Total Non-Interest Income	$3.6 million
Interest Income from Loans (Total)	$92.5 million

Non-interest income, while smaller, shows activity in fee-based services. For Q3 2025, total noninterest income was $3.6 million, which the company noted was primarily due to an increase in loan fees during the quarter. You'll remember that the two securitization transactions completed in Q2 2025 generated approximately $2 million in fee income that quarter, which definitely helped boost the overall fee picture heading into the fall. It's defintely a mix of core lending and fee generation that keeps the top line moving.

Also factor in the less frequent but still important income sources that contribute to the overall financial picture:

• Fee income from securitization transactions (approx. $2 million in Q2 2025).
• Surge in service charges and fees revenue contributing to non-interest income growth over the first nine months of 2025 (reaching $9.4 million total non-interest income for the 9-month period).
• Earnings on bank-owned life insurance (BOLI) also contributed to that nine-month non-interest income growth.