شركة Truist Financial Corporation (TFC): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المالية، تبرز شركة Truist Financial Corporation كقوة استراتيجية، حيث تمزج بسلاسة بين البراعة المصرفية التقليدية والابتكار الرقمي المتطور. من خلال صياغة نموذج أعمال شامل بدقة يغطي قطاعات متعددة من العملاء ويستفيد من الشراكات التكنولوجية المتقدمة، وضعت Truist نفسها كقوة تحويلية في النظام البيئي المصرفي في جنوب شرق الولايات المتحدة. يكشف هذا الاستكشاف لـ Truist's Business Model Canvas عن الآليات المعقدة التي تقود نجاحها، ويكشف عن كيفية تجميع الخدمات الشخصية والبنية التحتية الرقمية القوية والاستراتيجيات التي تركز على المجتمع لتقديم تجارب مالية استثنائية.

شركة Truist المالية (TFC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

التحالف الاستراتيجي مع شركات التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

أنشأت شركة Truist شراكات تقنية استراتيجية مع الشركات الرئيسية التالية:

شريك التكنولوجيا	التركيز على الشراكة	سنة التنفيذ
قوة المبيعات	إدارة علاقات العملاء	2022
مايكروسوفت أزور	البنية التحتية السحابية	2021
ندفة الثلج	منصة تحليل البيانات	2023

شراكات مع مقدمي خدمات التأمين للخدمات المالية الشاملة

قامت شركة Truist بتطوير شراكات تأمينية شاملة:

• خدمات التأمين BB&T (تم الاستحواذ عليها في عام 2019)
• الشراكة مع شركة التأمين التقدمي لتكامل التأمين على السيارات
• التعاون مع شركة Nationwide Insurance لمنتجات التأمين الشخصي والتجاري

التعاون مع الشركات المحلية والمنظمات المجتمعية

تحتفظ شركة Truist بشراكات محلية استراتيجية عبر 17 ولاية مع:

نوع الشراكة	عدد الشراكات	إجمالي الاستثمار
شبكات الأعمال المحلية	387	42.5 مليون دولار
منظمات تنمية المجتمع	214	28.3 مليون دولار

مشاريع مشتركة مع شركات التكنولوجيا المالية الناشئة للمنتجات المالية المبتكرة

استثمارات رأس المال الاستثماري الحقيقية في الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية:

• صندوق Truist Ventures: تم تخصيص 250 مليون دولار للاستثمارات في مجال التكنولوجيا المالية
• استثمارات نشطة في 12 شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية اعتبارًا من عام 2024
• تشمل مجالات التركيز تقنية blockchain والحلول المالية المعتمدة على الذكاء الاصطناعي ومنصات الدفع الرقمية

شركة Truist المالية (TFC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

إجمالي الأصول المصرفية حتى الربع الرابع من عام 2023: 590 مليار دولار

الخدمة المصرفية	حجم المعاملات السنوية	عدد العملاء
الإقراض التجاري	215.6 مليار دولار	87.500 عميل تجاري
الخدمات المصرفية للأفراد	374.3 مليار دولار	16 مليون عميل فردي

إدارة الثروات والاستشارات الاستثمارية

إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) في عام 2023: 327 مليار دولار

• عدد المستشارين الماليين: 2,700
• متوسط قيمة محفظة العملاء: 1.4 مليون دولار
• المنتجات الاستثمارية المُدارة: 287 صندوقاً متميزاً

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

الاستثمار في الخدمات المصرفية الرقمية عام 2023: 412 مليون دولار

متري المنصة الرقمية	بيانات 2023
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	10.2 مليون
المعاملات المصرفية عبر الإنترنت	1.6 مليار سنويا

تكامل الاندماج والاستحواذ

إجمالي تكاليف التكامل منذ اندماج BB&T-SunTrust: 1.9 مليار دولار

• الفروع الموحدة: 740
• ترشيد القوى العاملة: 4300 وظيفة
• ميزانية تكامل أنظمة التكنولوجيا: 625 مليون دولار

إدارة المخاطر والامتثال

النفقات السنوية للامتثال وإدارة المخاطر: 782 مليون دولار

فئة إدارة المخاطر	تخصيص الميزانية السنوية
الأمن السيبراني	287 مليون دولار
الامتثال التنظيمي	495 مليون دولار

شركة Truist المالية (TFC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع واسعة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Truist 2,141 فرعًا في 17 ولاية، معظمها في جنوب شرق الولايات المتحدة. تغطي الشبكة حوالي 2.5 مليون قدم مربع من البنية التحتية المصرفية المادية.

التواجد الجغرافي	عدد الفروع
إجمالي الفروع	2,141
الدول المشمولة	17

البنية التحتية لتكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

تدعم منصة Truist الرقمية ما يلي:

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 5.2 مليون مستخدم نشط
• حجم المعاملات الرقمية يصل إلى 1.8 مليار سنويًا
• تم استثمار 12.4 مليار دولار في البنية التحتية التكنولوجية

موارد رأس المال البشري

توظف شركة Truist 120,375 موظفًا بدوام كامل اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

فئة الموظف	رقم
إجمالي الموظفين	120,375
محترفي التكنولوجيا	18,056

رأس المال المالي وقاعدة الأصول

المقاييس المالية اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023:

• إجمالي الأصول: 573.9 مليار دولار
• إجمالي حقوق المساهمين: 51.2 مليار دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 11.2%

البيانات ورؤى العملاء

يدير Truist:

• قاعدة بيانات عملاء تضم 19.3 مليون فرد
• 387 مليار دولار إجمالي الودائع
• منصة تحليلية متقدمة تعالج 2.6 بيتابايت من بيانات العملاء

شركة Truist Financial Corporation (TFC) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

خدمات مالية متكاملة عبر قطاعات متعددة

يقدم Truist خدمات مالية شاملة بإجمالي أصول بقيمة 579 مليار دولار اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. ويقدم البنك خدمات عبر قطاعات التجارة والتجزئة وإدارة الثروات.

فئة الخدمة	مساهمة الإيرادات
الخدمات المصرفية التجارية	4.2 مليار دولار
الخدمات المصرفية للأفراد	3.8 مليار دولار
إدارة الثروات	1.5 مليار دولار

حلول مصرفية مخصصة لاحتياجات العملاء المتنوعة

تخدم شركة Truist ما يقرب من 19 مليون عميل بحلول مالية مخصصة.

• الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة: 2.3 مليون عميل من الشركات
• الخدمات المصرفية الشخصية: 15.7 مليون عميل من الأفراد
• الخدمات المصرفية للشركات: مليون عميل من الشركات

تجارب مصرفية رقمية ومتنقلة متقدمة

منصة للخدمات المصرفية الرقمية تضم 6.5 مليون مستخدم رقمي نشط و4.2 مليون مستخدم للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

مقاييس المنصة الرقمية	رقم
تنزيلات تطبيقات الجوال	3.8 مليون
حجم المعاملات عبر الإنترنت	287 مليون سنويا

الالتزام بتنمية المجتمع والمسؤولية الاجتماعية

التزام باستثمار مجتمعي بقيمة 500 مليون دولار من خلال البرامج الاجتماعية المختلفة.

• قروض تنمية المجتمع: 250 مليون دولار
• مبادرات التمكين الاقتصادي: 150 مليون دولار
• برامج الاستدامة البيئية: 100 مليون دولار

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

تقديم أسعار تنافسية على مختلف المنتجات المالية.

المنتج	سعر الفائدة
حساب التوفير الشخصي	4.25%
حساب التحقق الشخصي	0.01% - 0.10%
معدلات الرهن العقاري	6.75% - 7.25%

شركة Truist المالية (TFC) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

خدمة العملاء الشخصية وإدارة العلاقات

تحتفظ Truist بـ 2,141 فرعًا و4,702 جهاز صراف آلي في 15 ولاية اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. ويخدم البنك ما يقرب من 19 مليون عميل من خلال نهج مخصص لإدارة العلاقات.

مقياس خدمة العملاء	أداء 2023
متوسط درجة رضا العملاء	4.2/5
معدل مشاركة العملاء الرقميين	68%
معدل الاحتفاظ بالعملاء السنوي	87%

منصات الخدمة الذاتية الرقمية

تتضمن المنصات الرقمية الحقيقية ما يلي:

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 7.2 مليون مستخدم نشط
• منصة مصرفية عبر الإنترنت تدعم 92% من المعاملات المصرفية الشائعة
• عملية فتح الحساب الرقمي بنسبة إنجاز 65%

مدراء علاقات مخصصين

شريحة العملاء	مدراء مخصصون	متوسط حجم المحفظة
الأفراد ذوي الثروات العالية	1,287 مديراً	50 مليون دولار لكل مدير
الخدمات المصرفية للأعمال	2,104 مدير علاقات	75 مليون دولار لكل مدير

المشورة المالية الاستباقية

يوفر تروست استشارات مالية مجانية مع 3,412 مستشارًا ماليًا معتمدًا عبر شبكتها.

دعم الاتصالات متعددة القنوات

• الدعم عبر الهاتف: خدمة عملاء 24/7
• الدردشة المباشرة: متوسط زمن الاستجابة 47 ثانية
• دعم البريد الإلكتروني: معدل استجابة 95% خلال 24 ساعة
• قنوات دعم وسائل التواصل الاجتماعي: فيسبوك، تويتر، لينكد إن

Truist Financial Corporation (TFC) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، تدير Truist Financial ما يقرب من 2,141 فرعًا للبيع بالتجزئة في 17 ولاية. وتغطي شبكة الفروع التوزيع الجغرافي التالي:

المنطقة	عدد الفروع	النسبة المئوية لإجمالي الشبكة
جنوب شرق الولايات المتحدة	1,647	76.9%
دول وسط المحيط الأطلسي	342	16%
مناطق أخرى	152	7.1%

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

ميزات منصة Truist المصرفية الرقمية:

• 2.1 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت
• موثوقية وقت التشغيل بنسبة 99.7%
• بروتوكول أمان التشفير 256 بت

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

إحصائيات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لـ Truist:

متري	بيانات 2024
إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول	4.3 مليون
المستخدمون النشطون شهريًا	2.8 مليون
حجم المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول	142 مليون معاملة شهرية

مراكز اتصال خدمة العملاء

يؤكد تروست 12 مركز خدمة عملاء مع المقاييس التشغيلية التالية:

• متوسط زمن الرد على المكالمة: 47 ثانية
• توافر دعم العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع
• دعم متعدد اللغات في 6 لغات

شبكة الصراف الآلي

تتضمن البنية التحتية لأجهزة الصراف الآلي الخاصة بشركة Truist ما يلي:

فئة أجهزة الصراف الآلي	العدد الإجمالي	تغطية الشبكة
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	2,324	17 ولاية
أجهزة الصراف الآلي لشبكة الشركاء	43,000+	على الصعيد الوطني

Truist Financial Corporation (TFC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Truist ما يقرب من 18 مليون عميل للخدمات المصرفية للأفراد في 17 ولاية. التوزيع الديموغرافي للعملاء:

الفئة العمرية	النسبة المئوية
18-34 سنة	32%
35-54 سنة	41%
55+ سنة	27%

الشركات الصغيرة والمتوسطة

تدعم Truist 2.3 مليون عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة بإيرادات سنوية تتراوح بين 500000 دولار إلى 50 مليون دولار.

• إجمالي محفظة إقراض الشركات الصغيرة: 42.3 مليار دولار
• متوسط حجم القرض التجاري: 375.000 دولار
• عملاء الخدمات المصرفية التجارية في 17 ولاية

عملاء الشركات الكبيرة

يتضمن قطاع العملاء من الشركات 4500 علاقة مؤسسية تتجاوز إيراداتها 50 مليون دولار.

قطاع الصناعة	عدد العملاء
الرعاية الصحية	687
التكنولوجيا	542
التصنيع	456

الأفراد ذوي الثروات العالية

تخدم Truist Private Wealth Management 85000 عميل من ذوي الثروات العالية بأصول تزيد عن مليون دولار.

• متوسط صافي ثروة العميل: 3.2 مليون دولار
• إجمالي الأصول تحت الإدارة: 274 مليار دولار

المستثمرون المؤسسيون

يشمل قطاع المستثمرين المؤسسيين 1200 عميل مؤسسي.

نوع المستثمر	إجمالي الأصول
صناديق التقاعد	86 مليار دولار
الأوقاف	42 مليار دولار
أسس	23 مليار دولار

شركة Truist Financial Corporation (TFC) – نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل وصيانة الفروع

اعتبارًا من عام 2024، تمتلك شركة Truist Financial Corporation 2,141 فرعًا في 15 ولاية بتكاليف تشغيل فرعية سنوية تقدر بـ 1.2 مليار دولار. تبلغ نفقات صيانة المرافق حوالي 350 مليون دولار سنويًا.

فئة النفقات	التكلفة السنوية
إيجار/إيجار الفرع	425 مليون دولار
المرافق	185 مليون دولار
الأمن الجسدي	95 مليون دولار

الاستثمار في التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

خصصت ترويست 1.8 مليار دولار للاستثمارات في مجال التكنولوجيا في عام 2024، مع التركيز على التحول الرقمي والأمن السيبراني.

• البنية التحتية للحوسبة السحابية: 450 مليون دولار
• أنظمة الأمن السيبراني: 275 مليون دولار
• تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 385 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

يصل إجمالي نفقات الموظفين لشركة Truist في عام 2024 إلى 4.3 مليار دولار، وتغطي 157000 موظف.

مكون التعويض	التكلفة السنوية
الرواتب الأساسية	3.1 مليار دولار
فوائد الرعاية الصحية	520 مليون دولار
مساهمات التقاعد	340 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر

يبلغ إجمالي نفقات الامتثال لشركة Truist في عام 2024 حوالي 675 مليون دولار.

• الاستشارات القانونية والتنظيمية: 235 مليون دولار
• تكنولوجيا الامتثال: 180 مليون دولار
• أنظمة إدارة المخاطر: 260 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

تبلغ ميزانية تسويق Truist لعام 2024 425 مليون دولار.

قناة التسويق	الميزانية المخصصة
التسويق الرقمي	185 مليون دولار
وسائل الإعلام التقليدية	145 مليون دولار
حملات اكتساب العملاء	95 مليون دولار

شركة Truist المالية (TFC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض والمنتجات الائتمانية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Truist Financial Corporation عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 13.64 مليار دولار. فيما يلي توزيع إيرادات الفوائد حسب فئة المنتج:

فئة القرض	دخل الفوائد (بدولار)
القروض التجارية	6.87
القروض الاستهلاكية	4.52
القروض العقارية	2.25

الرسوم المصرفية ورسوم الخدمات

حققت شركة Truist دخلاً بقيمة 3.98 مليار دولار من غير الفوائد من الرسوم المصرفية في عام 2023:

• رسوم صيانة الحساب: 1.24 مليار دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 0.76 مليار دولار
• رسوم معاملات أجهزة الصراف الآلي: 0.42 مليار دولار
• رسوم الخدمات المصرفية الأخرى: 1.56 مليار دولار

رسوم الاستثمار وإدارة الثروات

بلغت إيرادات الخدمات الاستثمارية لعام 2023 2.63 مليار دولار:

نوع الخدمة	الإيرادات (ب)
رسوم إدارة الأصول	1.47
الخدمات الاستشارية المالية	0.82
عمولات الوساطة	0.34

عمولات منتجات التأمين

بلغت تدفقات الإيرادات المتعلقة بالتأمين لعام 2023 1.76 مليار دولار:

• عمولات التأمين على الحياة: 0.89 مليار دولار
• التأمين على الممتلكات والحوادث: 0.67 مليار دولار
• عمولات المنتجات السنوية: 0.20 مليار دولار

الخزينة وإيرادات التداول

حققت أنشطة التداول والخزينة إيرادات بقيمة 1.42 مليار دولار لعام 2023:

فئة التداول	الإيرادات (ب)
تجارة الدخل الثابت	0.68
تداول الأسهم	0.44
تداول العملات الأجنبية	0.30

Truist Financial Corporation (TFC) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core value Truist Financial Corporation delivers to its clients, which is built on a foundation of significant scale combined with a localized approach. Honestly, the sheer size of the balance sheet gives them a competitive moat for technology investment.

Full-service financial solutions combining scale with local touch.

Truist Financial Corporation operates as a top-10 commercial bank in the U.S., reporting total assets of $544 billion as of September 30, 2025. This scale supports a broad offering across its operating footprint, which spans 15 states and Washington, D.C.. The strategy is to combine this national reach with local market focus, evidenced by plans to build 100 new insights-driven branches and renovate more than 300 branches in high-opportunity markets over the next five years.

Personalized, AI-driven financial insights (over 550 million per year).

The firm heavily invests in digital personalization. You get more than half a billion personalized, real-time financial insights annually through the Truist Insights platform, totaling over 550 million insights per year. This is complemented by Truist Assist, the AI-enhanced digital assistant, which supported over 1 million conversations in the first quarter of 2025, with more than 80% requiring no further teammate interaction. This focus on self-service efficiency is a key part of the digital value exchange.

Comprehensive product suite: banking, wealth, payments, and capital markets.

Truist Financial Corporation covers the full spectrum of financial needs. The product suite is extensive, encompassing consumer and small business banking, commercial and corporate banking, investment banking and capital markets, wealth management, payments, and specialized lending businesses. The digital momentum is clear: digital account production surged 17% year-over-year in Q2 2025, with 43% of new-to-bank clients joining through digital channels. Here's a quick look at the scope of their business lines:

Business Segment	Key Metric/Focus Area	Latest Data Point
Consumer & Small Business Banking	New Digital Account Growth (YoY Q2 2025)	17% increase
Wholesale (CIB/Commercial)	Client Acquisition (YoY Q2 2025)	Doubled year-over-year
Wealth Management	Revenue per Client (YoY Q2 2025)	Rose 40%
Digital Engagement	Truist Assist Resolution Rate (Q1 2025)	Over 80% self-service

LightStream unsecured lending for a fast, defintely digital experience.

For unsecured lending, the value proposition is speed and competitive pricing through LightStream, the online-only division. You can borrow between $5,000 and $100,000. The experience is designed to be fast, with funds available as soon as the same day you apply, provided you meet the cutoff time. To ensure low rates, the APR with the AutoPay discount ranges from 8.24% - 24.89%, and they promise to beat a competing unsecured loan offer by 0.10% percentage points via their Rate Beat Program. The loan terms can extend up to 240 months (20 years) for specific uses like home improvements. The key requirements are good-to-excellent credit profiles, as they only approve those applicants.

Purpose-driven commitment to building better lives and communities.

Truist Financial Corporation ties its business strategy to its purpose of building better lives and communities, primarily executed through the Truist Foundation. The Foundation's grantmaking focuses on strengthening small businesses and building career pathways. Since 2021, this strategic funding has delivered measurable impact:

• Create or retain 26,800 jobs.
• Provide nearly 26,000 workers with support services.
• Support more than 18,000 small businesses.
• Place nearly 16,000 workers into jobs.

Furthermore, the subsidiary Truist Community Capital, LLC partners with developers and CDFIs focused on affordable housing and community revitalization projects.

Finance: draft the Q4 2025 capital allocation plan by next Wednesday.

Truist Financial Corporation (TFC) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Truist Financial Corporation is managing its client interactions as of late 2025, focusing on a hybrid model blending high-touch service with significant digital scale.

Dedicated Premier advisors for mass affluent clients

Truist Financial Corporation is actively expanding its dedicated advisory capacity to focus on clients with more complex financial needs. The bank is hiring additional Premier advisors across multiple markets as part of a five-year strategic growth investment. New 'insights-driven' branch models are being designed with dedicated space for conversations with Premier advisors. For example, in Florida, Truist Wealth added six new advisors in July 2025 to serve affluent, high- and ultra-high net worth individuals, families, and business owners. These dedicated resources are central to attracting and deepening relationships with the mass affluent segment.

High-touch, relationship-driven model in Wholesale Banking

The Wholesale Banking segment emphasizes a client-centric, performance-driven approach. The strategy centers on client and business growth, especially in middle market banking, through deepening relationships with current clients and fully meeting their business and financial needs. Within Corporate & Investment Banking (CIB), Client Coverage groups are specifically responsible for primary relationship development and management activities, acting as the lead advisor for key C-suite and Board-level decision makers. The segment realigned in 2024 to leverage its full platform, including Commercial and Corporate Banking, Investment Banking, and Capital Markets, to deliver industry expertise more effectively.

Automated self-service via AI-enhanced digital assistant, Truist Assist

Automation through artificial intelligence is a key component for efficiency and client speed. Truist Assist, the AI-enhanced digital assistant, is averaging nearly half a million conversations per month. This volume helps clients quickly get answers to the most asked questions, with the option to be seamlessly transferred to a teammate. This scale is designed to improve speed and convenience without a proportionate rise in expenses.

Personalized digital engagement through AI-driven analytics

Truist is using AI-driven analytics to deliver tailored experiences across channels. The AI-driven Truist Insights platform delivers over 550 million personalized, real-time financial insights per year to clients via mobile and online banking. This data informs cash-flow summaries, income and expense analysis, and proactive balance monitoring. Digital adoption is accelerating; in the second quarter of 2025, digital account openings accounted for 43% of all new accounts, up from 34% a year earlier. Overall client engagement metrics increased by 40% year-over-year in Q2 2025. More than 1.8 million clients utilized Truist's financial management tools, marking a 40% year-over-year increase.

The following table summarizes key relationship and digital engagement metrics as of mid-2025:

Relationship/Digital Metric	Value/Amount	Reporting Period/Context
Truist Assist Monthly Conversations	500,000	Monthly (as of Q2/Q3 2025)
AI-Driven Financial Insights Delivered Annually	550 million	Annually
Digital Account Openings as % of New Accounts	43%	Q2 2025
Digital Engagement Metrics YoY Increase	40%	Year-over-Year (Q2 2025)
Clients Utilizing Financial Management Tools	Over 1.8 million	Q2 2025
New Premier Advisors Hired (Florida Example)	Six	July 2025
Planned New 'Insights-Driven' Branches	100	Over the next five years

Virtual sales center focused on acquiring and deepening mass affluent relationships

Truist is repurposing its virtual sales center to specifically target the mass affluent client segment. This repurposing is part of the five-year investment plan to attract new relationships and grow existing ones in high-growth markets.

The bank is also focusing on strengthening its overall consumer base; in Q2 2025, Truist added roughly 37,000 new checking accounts.

Here's the quick math: The focus is on high-value clients in high-growth areas like Atlanta, Austin, and Miami.

• Dedicated space for Premier advisors in new/renovated branches.
• Virtual sales center re-tasked for mass affluent acquisition.
• 43% of new accounts are digital.
• 550 million personalized insights delivered annually.

Truist Financial Corporation (TFC) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Truist Financial Corporation gets its value proposition to the customer, and honestly, it's a mix of physical footprint and digital muscle as of late 2025.

Physical Branch Network

Truist Financial Corporation operates a substantial physical network, though it is actively optimizing it. As of September 30, 2025, the bank maintained over 1,900+ branches across its operating footprint. This physical presence is undergoing a strategic refresh; Truist announced plans to open 100 new 'insights-driven' branches and renovate more than 300 existing locations over the next five years. This investment is targeted at high-growth markets such as Atlanta, Austin, Charlotte, Dallas, Miami, Orlando, Philadelphia, and Washington, D.C.. To put this in context, less than two years ago, the bank had reduced its network by 4%, closing about 80 offices as part of a $750 million expense-reduction initiative. The new branch model is designed to facilitate conversations with Premier advisors.

Digital Channels

Digital adoption is a major driver for new client acquisition. In the second quarter of 2025, digital openings accounted for 43% of all new accounts. That quarter alone saw the addition of roughly 37,000 new checking accounts. By the third quarter of 2025, digital channels represented 40% of new-to-bank clients, with digital transactions up 7% year-over-year. Over 1.8 million clients used digital financial management tools in Q2 2025, marking a 40% year-over-year increase in that usage. The AI-driven Truist Insights platform is delivering over 550 million personalized, real-time financial insights annually to clients via mobile and online banking.

ATM Network Across the Operating Footprint

The physical access points include a significant ATM footprint. As of September 30, 2025, Truist Financial Corporation reported having 2,800+ ATMs. The stated strategy includes modernizing this network to offer a more personalized, 'mobile-like' experience, including tailored offers and multi-denominational withdrawals.

Wholesale Banking Relationship Managers and Investment Bankers

For the Wholesale Banking segment, which represented 15% of revenue by line of business (LTM 12/31/2024), direct relationship management is key. The Corporate & Investment Banking (CIB) Client Coverage groups are responsible for primary relationship development. Specific relationship managers handle substantial portfolios; for example, one Senior Vice President Relationship Manager actively manages a portfolio exceeding $3 billion in direct and syndicated relationships. The CIB segment showed strong performance in Q3 2025, with investment banking and trading income rising 58% Quarter-over-Quarter to $323 million.

Virtual Sales Center and Contact Centers

Virtual interaction is scaled through technology. The AI-enhanced digital assistant, Truist Assist, handles nearly half a million conversations per month, providing quick answers with an option for seamless transfer to a human teammate. This serves as a primary virtual contact channel for initial support and query resolution. The bank also employs Premier advisors, and the plan includes hiring additional ones to serve clients with more complex needs.

Channel Component	Metric/Data Point	Value as of Late 2025	Source Date
Physical Branches (Existing)	Number of Branches	1,900+	Sep 30, 2025
Physical Branches (Planned Growth)	New Branches to Open (Next 5 Years)	100	Aug 2025
Physical Branches (Planned Optimization)	Existing Branch Renovations (Next 5 Years)	More than 300	Aug 2025
ATM Network	Number of ATMs	2,800+	Sep 30, 2025
Digital Channel Adoption	Digital Openings as % of All New Accounts (Q2 2025)	43%	Q2 2025
Digital Channel Engagement	New Checking Accounts Added (Q2 2025)	Roughly 37,000	Q2 2025
Digital Channel Usage	Clients Using Digital Financial Management Tools (Q2 2025)	Over 1.8 million	Q2 2025
AI Virtual Center	Truist Assist Conversations Per Month	Nearly half a million	Late 2025
Wholesale Banking (CIB)	QoQ Revenue Growth (Q3 2025)	58%	Q3 2025
Wholesale Banking (CIB)	Q3 2025 Revenue	$323 million	Q3 2025

• Digital channels accounted for 40% of new-to-bank clients in Q3 2025.
• The AI-driven Truist Insights platform delivers over 550 million personalized insights per year.
• One Relationship Manager manages a portfolio over $3 billion.
• Truist operates in 17 states plus D.C..
• The bank serves approximately 15MM clients across the U.S..

The scale of the physical footprint is being maintained while defintely increasing digital touchpoints. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Truist Financial Corporation (TFC) - Canvas Business Model: Customer Segments

Truist Financial Corporation serves a broad spectrum of clients, positioning itself as a top-10 commercial bank with total assets reaching $544 billion as of June 30, 2025. The institution serves over 15MM+ clients across the U.S..

Consumer and Small Business Banking clients.

This group is served through the Consumer and Small Business Banking (CSBB) segment. The focus includes growing checking account relationships and deepening ties with Premier Banking clients.

• New digital accounts opened in Q1 2025: 195,000.
• Year-over-year growth in new digital accounts (Q1 2025): 13%.

Wholesale Banking clients (Commercial, Corporate, Institutional).

The Wholesale Banking segment advises business leaders and entrepreneurs. Commercial and industrial (C&I) loans represented a significant portion of the lending book.

Metric	Portfolio Share / Value (2025)
Commercial and Industrial (C&I) Loans Share of Portfolio (Q2 2025)	51%
Total Assets (June 30, 2025)	$544 billion

Mass Affluent and High-Net-Worth clients (Wealth Management/Premier Banking).

Truist is investing in its Premier Banking clients and expanding to attract more mass affluent customers. The bank defines Premier Banking clients as those with at least $100,000 in deposits or assets under management up to $1 million.

• Wealth management income (Q3 2025): $374 million.
• Year-over-year growth in wealth management fees (Q3 2025): 6.9%.

Younger clients (Millennials and Gen Z) driving digital account growth.

Digital channels are a key acquisition source, aligning with the strategy to engage clients early for enduring relationships.

• Percentage of new digital clients who are Millennials and Gen Z (Q1 2025): Over 60%.
• Number of clients using digital financial management tools (as of Q2 2025): 1.8 million.

Real Estate clients (Commercial Real Estate, Homebuilders).

The bank has a dedicated Head of Commercial Real Estate and Structured Credit. While specific client counts aren't detailed, loan portfolio movements reflect activity in this area.

In Q1 2025, growth in the consumer portfolio was partly due to residential mortgage activity, though Commercial Real Estate (CR) loan balances saw a decline, partially offset by growth in CNI loans.

Truist Financial Corporation (TFC) - Canvas Business Model: Cost Structure

The Cost Structure for Truist Financial Corporation is heavily influenced by personnel costs, ongoing technology modernization, and strategic physical footprint adjustments. You're looking at a bank balancing cost discipline with necessary growth investments.

Personnel expenses are a significant component. For the second quarter of 2025, noninterest expense totaled $2.99 billion. Adjusted noninterest expenses saw a linked-quarter increase of 3.1% in Q2 2025, which management explicitly tied to higher personnel expenses stemming from annual merit increases and strategic hiring efforts. This personnel cost increase was noted as a primary driver for the quarter-over-quarter expense rise.

The bank has a clear forward-looking target for cost control. Truist reaffirmed its guidance that full-year 2025 adjusted expenses are targeted to increase by approximately 1% versus 2024 adjusted revenue of $20.1 billion.

Technology and risk infrastructure investment costs are part of a larger, multi-year commitment. Truist announced a strategic growth investment exceeding $1 billion-plus over the next five years, which includes enhancing digital capabilities. This investment is supported by the capital generated from the sale of Truist Insurance Holdings (TIH).

The physical network is also undergoing significant change, which impacts costs. The branch network optimization is part of this same multi-year $1 billion-plus program. This initiative includes plans to:

• Build 100 new insights-driven branches over five years.
• Renovate more than 300 branch locations in high-growth markets.
• Hire additional Premier advisors.

Interest expense on deposits and borrowings remains a key variable cost, fluctuating with market rates. Here are the average cost rates reported for the second quarter of 2025:

Funding Source	Average Cost Rate (Q2 2025)
Total Deposits	1.85%
Short-Term Borrowings	4.47%
Long-Term Debt	5.02%

For context on deposit costs, the average cost of interest-bearing deposits in the first quarter of 2025 was 2.46% sequentially.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Truist Financial Corporation (TFC) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Truist Financial Corporation brings in its money, which is key to understanding its stability. As a seasoned analyst, I can tell you their revenue model leans heavily on traditional banking, but fee income is definitely making a comeback.

The core of Truist Financial Corporation's revenue generation comes from its balance sheet activities, primarily lending and investing. This is the Net Interest Income (NII) engine.

Revenue Component	Q3 2025 Amount	Year-over-Year/Quarter-over-Quarter Change
Net Interest Income (NII)	$3.68 billion	Up 1.2% linked quarter (Q2 2025)
Noninterest Income (Total Fees)	$1.56 billion	Up 11% linked quarter (Q2 2025)
Investment Banking and Trading Income	$323 million (Implied from QoQ growth)	Up 58% linked quarter (Q2 2025)
Wealth Management Income	$374 million	Up 7.5% linked quarter (Q2 2025)

That $\text{58%}$ jump in Investment Banking and Trading Income in the third quarter shows a strong recovery in capital markets activity, which is great for fee diversification. It's a nice offset to the NII side, which saw its margin dip slightly.

For the full year 2025 outlook, Truist Financial Corporation confirmed its expectation for total revenue growth.

• Full-year 2025 adjusted revenue expected to increase 1.5% to 2.5% over 2024 adjusted revenue of $\text{20.1 billion}$.
• Net Interest Income for the full year 2025 remains on track to increase 3% versus 2024.
• Noninterest income for the full year 2025 is expected to remain relatively flat versus 2024.

The Wealth Management segment is a steady contributor to that Noninterest Income. You saw Wealth Management income was $\text{374 million}$ for the quarter, driven by higher assets under management, which is exactly what you want to see from that business line. Insurance commission/fee income is part of that broader fee structure, though specific standalone numbers for that category aren't as prominently highlighted as the investment banking surge in the Q3 reports.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.