شركة تومبكينز المالية (TMP): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Tompkins Financial Corporation (TMP)، وهي قوة مصرفية إقليمية تعمل على تحويل الخدمات المالية التقليدية من خلال أساليب مبتكرة واستراتيجيات يحركها المجتمع. يكشف نموذج الأعمال الشامل هذا كيف تستفيد TMP من جذورها الإقليمية العميقة والبنية التحتية الرقمية المتقدمة والحلول المصرفية الشخصية لخلق قيمة فريدة للعملاء في جميع أنحاء نيويورك وبنسلفانيا. من مشاركة المجتمع المحلي إلى المنصات الرقمية المتطورة، تُظهر Tompkins Financial نهجًا دقيقًا للخدمات المصرفية الحديثة التي توازن بين الابتكار التكنولوجي والخدمات المالية القائمة على العلاقات.

شركة تومبكينز المالية (TMP) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

بنوك المجتمع المحلي والمؤسسات المالية

شركة تومبكينز المالية تتعاون مع 17 بنك مجتمع محلي عبر مناطق نيويورك وبنسلفانيا. تتيح هذه الشراكات تغطية موسعة للخدمات المالية الإقليمية.

نوع الشريك	عدد الشركاء	الوصول الجغرافي
بنوك المجتمع المحلي	17	نيويورك وبنسلفانيا

شركات الاستثمار وإدارة الثروات الإقليمية

تتعاون الشركة مع 7 شركات استثمار إقليمية لتوفير خدمات إدارة الثروات الشاملة.

• إجمالي الأصول تحت الإدارة: 4.2 مليار دولار
• متوسط مدة الشراكة: 8.3 سنوات

مزودو خدمات التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

شريك التكنولوجيا	الخدمة المقدمة	سنة التنفيذ
جاك هنري & شركاء	منصة الخدمات المصرفية الأساسية	2019
فيسيرف	البنية التحتية المصرفية الرقمية	2020

شركات التأمين لبيع المنتجات المالية المتبادلة

شركاء تومبكينز مع 5 مقدمي التأمين الإقليميين لعروض المنتجات المالية المتكاملة.

• إيرادات البيع المتبادل: 12.5 مليون دولار سنويًا
• معدل انتشار منتجات التأمين: 22%

شبكات الإقراض للشركات الصغيرة والزراعة

نوع الشبكة	مجموع الشراكات	حجم الإقراض
شبكة إقراض الشركات الصغيرة	12 شبكة إقليمية	287 مليون دولار
شبكة الإقراض الزراعي	8 شبكات إقليمية	156 مليون دولار

شركة تومبكينز المالية (TMP) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية

اعتبارًا من عام 2024، تعمل مؤسسة تومبكينز المالية بإجمالي أصول يبلغ 12.1 مليار دولار. يقدم البنك خدمات مصرفية عبر مناطق متعددة في نيويورك وبنسلفانيا.

فئة الخدمة المصرفية	حجم المعاملات السنوية	شريحة العملاء
الحسابات الجارية الشخصية	237.500 حساب	المستهلكين الأفراد
الحسابات الجارية للأعمال	45300 حساب	المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

إدارة الثروات والاستشارات المالية

يدير تومبكينز حوالي 3.8 مليار دولار من أصول إدارة الثروات.

• الخدمات الاستشارية الاستثمارية
• التخطيط للتقاعد
• إدارة المحافظ
• الثقة والتخطيط العقاري

الإقراض العقاري والتمويل العقاري

إجمالي محفظة الإقراض العقاري: 2.6 مليار دولار في عام 2024.

نوع الرهن العقاري	إجمالي حجم القرض	متوسط سعر الفائدة
الرهون العقارية السكنية	1.9 مليار دولار	6.75%
العقارات التجارية	700 مليون دولار	7.25%

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

المعاملات المصرفية الرقمية: 4.2 مليون معاملة شهرية في 2024

• مستخدمو تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 128,500
• منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
• تكامل الدفع الرقمي
• البنية التحتية للأمن السيبراني

إدارة المخاطر والاستشارات المالية

أصول إدارة المخاطر الخاضعة للحماية: 9.5 مليار دولار.

خدمة إدارة المخاطر	التغطية السنوية	قاعدة العملاء
استشارات مخاطر الشركات	6.3 مليار دولار	عملاء الأعمال
إدارة المخاطر المالية الشخصية	3.2 مليار دولار	العملاء الأفراد

شركة تومبكينز المالية (TMP) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة تومبكينز المالية 73 مكتبًا مصرفيًا في جميع أنحاء نيويورك وبنسلفانيا. تمتد الشبكة إلى 35 مقاطعة مع تواجد مركز في:

• مقاطعة تومبكينز، نيويورك
• مقاطعة كورتلاند، نيويورك
• إيثاكا، نيويورك منطقة العاصمة
• الأسواق الإقليمية في شمال شرق بنسلفانيا

فريق الإدارة المالية

منصب القيادة	عدد المديرين التنفيذيين	متوسط المدة
فريق تنفيذي رفيع المستوى	7	16.3 سنة
مجلس الإدارة	10	12.5 سنة

البنية التحتية لتكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

الاستثمار التكنولوجي: تخصيص 12.4 مليون دولار لتطوير البنية التحتية المصرفية الرقمية في عام 2023.

محفظة المنتجات المالية

فئة المنتج	إجمالي عروض المنتجات	اختراق السوق
الخدمات المصرفية الشخصية	22 منتجًا متميزًا	68% من حصة السوق الإقليمية
الخدمات المصرفية التجارية	15 منتج مميز	54% من حصة السوق الإقليمية
إدارة الثروات	9 خدمات متميزة	42% من حصة السوق الإقليمية

إدارة علاقات العملاء

إجمالي قاعدة العملاء: 87,600 حساب نشط حتى 31 ديسمبر 2023.

• مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية: 62% من إجمالي قاعدة العملاء
• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 41000
• متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.3%

شركة تومبكينز المالية (TMP) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة Tompkins Financial Corporation 74 مكتبًا مصرفيًا في جميع أنحاء نيويورك وبنسلفانيا. وبلغ إجمالي أصول البنك 7.3 مليار دولار، مع محفظة قروض بقيمة 5.1 مليار دولار.

فئة الخدمة	تغطية المجتمع المحلي	اختراق السوق
الخدمات المصرفية الشخصية	74 مكتباً مصرفياً	ولايتان (نيويورك، بنسلفانيا)
الخدمات المصرفية للأعمال	قطاعات السوق المحلية المتعددة	التركيز الإقليمي

خدمات مالية شاملة للأفراد والشركات

تقدم تومبكينز مجموعة متنوعة من المنتجات المالية بإجمالي قروض بقيمة 5.1 مليار دولار أمريكي وإجمالي ودائع بقيمة 1.9 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

• الإقراض التجاري
• الخدمات المصرفية الشخصية
• إدارة الثروات
• خدمات التأمين
• حلول الاستثمار

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

نوع المنتج	نطاق سعر الفائدة	مقارنة السوق
الادخار الشخصي	2.50% - 4.25%	قادرة على المنافسة مع البنوك الإقليمية
القروض التجارية	6.75% - 9.50%	تتماشى مع أسعار السوق الإقليمية

صنع القرار المحلي والخدمات المصرفية القائمة على العلاقات

يحافظ تومبكينز على أ النهج اللامركزي في اتخاذ القرار مع 74 مكتبًا مصرفيًا محليًا يتيح تفاعلات شخصية مع العملاء.

تجارب مصرفية رقمية وتقليدية متكاملة

تدعم المنصات المصرفية الرقمية معاملات القروض بقيمة 5.1 مليار دولار خدمات مصرفية شاملة عبر الإنترنت والهاتف المحمول.

قناة الخدمات المصرفية الرقمية	مشاركة المستخدم
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	المستخدمون النشطون: 65% من قاعدة العملاء
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	حجم الصفقة: 3.2 مليار دولار سنوياً

شركة تومبكينز المالية (TMP) – نموذج الأعمال: علاقات العملاء

مدراء العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة تومبكينز المالية بـ 37 مديرًا متخصصًا للعلاقات المصرفية الشخصية عبر شبكتها الإقليمية. يخدم هؤلاء المديرون ما متوسطه 182 عميلاً من ذوي الثروات العالية لكل فريق.

شريحة العملاء	مدراء العلاقات	متوسط محفظة العملاء
الأفراد ذوي الثروات العالية	22	215 عميلاً
أصحاب الأعمال الصغيرة	15	147 عميلاً

نهج خدمة العملاء الذي يركز على المجتمع

تدير شركة تومبكينز المالية 55 موقعًا فرعيًا في جميع أنحاء نيويورك وبنسلفانيا، مع معدل رضا العملاء 4.3 من 5.

• معدل مشاركة الفروع المحلية: 67%
• المشاركة في الفعاليات المجتمعية: 42 فعالية سنويًا
• برامج التثقيف المالي المحلي: 18 ورشة عمل سنوياً

دعم الخدمات المصرفية الرقمية والمنصات عبر الإنترنت

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لشركة Tompkins Financial Corporation في عام 2024:

الخدمة الرقمية	اعتماد المستخدم	المستخدمون النشطون شهريًا
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	73%	42,500
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	81%	59,700

الاستشارات المالية الدورية

تقدم شركة Tompkins Financial 1,247 استشارة مالية سنويًا، بمتوسط مدة استشارة تبلغ 62 دقيقة.

النوع الاستشاري	المشاورات في السنة	متوسط المدة
إدارة الثروات	687	75 دقيقة
التخطيط للتقاعد	560	48 دقيقة

حلول مالية مصممة خصيصًا لقطاعات العملاء المختلفة

تقسيم شرائح العملاء للمنتجات المالية المتخصصة:

• الخدمات المصرفية الشخصية: 68% من إجمالي قاعدة العملاء
• الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة: 22% من إجمالي قاعدة العملاء
• الخدمات المصرفية للشركات: 10% من إجمالي قاعدة العملاء

شريحة العملاء	المنتجات المتخصصة	معدل الاختراق
المهنيين الشباب	الحسابات الرقمية الأولى	45%
أصحاب الأعمال الصغيرة	قروض تجارية مرنة	37%
شريحة التقاعد	استثمارات الدخل الثابت	53%

شركة تومبكينز المالية (TMP) – نموذج الأعمال: القنوات

شبكات الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، تعمل مؤسسة تومبكينز المالية 56 موقعًا فرعيًا فعليًا عبر نيويورك وبنسلفانيا. وتتركز هذه الفروع في التوزيع التالي:

الدولة	عدد الفروع
نيويورك	42
بنسلفانيا	14

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر Tompkins Financial خدمات مصرفية شاملة عبر الإنترنت مع الميزات الرقمية التالية:

• الوصول إلى الحساب 24/7
• دفع الفواتير عبر الإنترنت
• البيانات الإلكترونية
• تحويلات الأموال

تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تدعم منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أكثر من 75.000 مستخدم نشط للهاتف المحمول مع الميزات بما في ذلك:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• ضوابط البطاقة
• المدفوعات من نظير إلى نظير
• تنبيهات المعاملات في الوقت الحقيقي

شبكة الصراف الآلي

يؤكد تومبكينز المالية 38 موقعًا خاصًا لأجهزة الصراف الآلي مع وصول إضافي من خلال:

الشبكة	عدد أجهزة الصراف الآلي
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	38
أجهزة الصراف الآلي الشبكة المشتركة	2,500+

خدمات دعم العملاء عبر الهاتف والرقمية

تشمل قنوات دعم العملاء ما يلي:

• خط هاتف مخصص لخدمة العملاء: (607) 273-3210
• دعم الدردشة عبر الإنترنت
• دعم البريد الإلكتروني
• ساعات الدعم الممتدة: 7:30 صباحًا - 7:00 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة

شركة تومبكينز المالية (TMP) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد المحليين

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة Tompkins Financial Corporation ما يقرب من 38500 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد عبر منطقتي نيويورك وبنسلفانيا.

الديموغرافية للعملاء	العدد الإجمالي	النسبة المئوية
أصحاب الحسابات الجارية الشخصية	24,750	64.3%
عملاء حسابات التوفير	13,750	35.7%

الشركات الصغيرة والمتوسطة

تخدم تومبكينز 2350 عميلاً من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم بمحفظة إقراض تجارية إجمالية تبلغ 687.4 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

• متوسط حجم القرض التجاري: 292.000 دولار
• حسابات فحص الأعمال: 1,475
• خطوط الائتمان التجارية: 875

مؤسسات القطاع الزراعي

محفظة الإقراض الزراعي: 156.2 مليون دولار عام 2023.

القطاع الزراعي	عدد العملاء	إجمالي الإقراض
مزارع الألبان	215	78.6 مليون دولار
مزارع المحاصيل	167	47.3 مليون دولار
عمليات الثروة الحيوانية	93	30.3 مليون دولار

الأفراد ذوي الثروات العالية

إجمالي قاعدة العملاء من ذوي الثروات العالية: 1250 فردًا بأصول مجمعة تزيد عن 425 مليون دولار.

• متوسط قيمة المحفظة الفردية: 340,000 دولار
• العملاء الذين تزيد أصولهم عن مليون دولار: 375

عملاء إدارة الثروات

يدير قسم إدارة الثروات أصولًا بقيمة 1.2 مليار دولار اعتبارًا من عام 2023.

فئة العميل	إجمالي العملاء	الأصول تحت الإدارة
التخطيط للتقاعد	850	512 مليون دولار
إدارة الاستثمار	625	418 مليون دولار
التخطيط العقاري	275	270 مليون دولار

شركة تومبكينز المالية (TMP) – نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2023، أبلغت شركة Tompkins Financial Corporation عن نفقات تشغيل فرعية بقيمة 36.2 مليون دولار.

فئة النفقات	المبلغ ($)
الإيجار والإشغال	12,500,000
المرافق	3,700,000
الصيانة	2,900,000
معدات الفروع	4,600,000

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

وبلغ إجمالي نفقات التكنولوجيا لعام 2023 22.5 مليون دولار.

• البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 8,700,000 دولار
• أنظمة الأمن السيبراني: 5,300,000 دولار
• منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 4,200,000 دولار أمريكي
• ترخيص البرمجيات: 3,300,000 دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي نفقات الموظفين لعام 2023 98.6 مليون دولار.

مكون التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	67,400,000
التأمين الصحي	12,300,000
فوائد التقاعد	9,800,000
مكافآت الأداء	9,100,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

وبلغت مصاريف الامتثال لعام 2023 15.3 مليون دولار.

• الاستشارات القانونية: 4,700,000 دولار
• التدقيق وإعداد التقارير: 3,900,000 دولار
• التدريب على الامتثال: 2,300,000 دولار
• رسوم التسجيل التنظيمية: 4,400,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2023 11.7 مليون دولار.

قناة التسويق	المبلغ ($)
الإعلان الرقمي	4,200,000
وسائل الإعلام التقليدية	3,500,000
الرعاية المجتمعية	2,100,000
برامج اكتساب العملاء	1,900,000

شركة تومبكينز المالية (TMP) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت مؤسسة تومبكينز المالية عن صافي دخل فوائد قدره 269.4 مليون دولار. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	القيمة الإجمالية
القروض التجارية	2.1 مليار دولار
الرهون العقارية السكنية	1.6 مليار دولار
القروض الاستهلاكية	412 مليون دولار

الرسوم المصرفية ورسوم الخدمات

بلغ إجمالي إيرادات رسوم الخدمة لعام 2023 45.2 مليون دولار أمريكي، مع توزيع الرسوم التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 18.7 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 12.5 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 6.3 مليون دولار
• رسوم الخدمات المصرفية الأخرى: 7.7 مليون دولار

إدارة الثروات والرسوم الاستشارية

تم إنشاء قطاع إدارة الثروات 37.6 مليون دولار في الرسوم الاستشارية خلال عام 2023، مع وصول الأصول الخاضعة للإدارة إلى 4.2 مليار دولار.

مبيعات المنتجات الاستثمارية

المنتج الاستثماري	الإيرادات المولدة
صناديق الاستثمار المشتركة	8.9 مليون دولار
منتجات التخطيط للتقاعد	12.4 مليون دولار
خدمات الوساطة	15.3 مليون دولار

خدمات إدارة الخزينة

وساهمت خدمات إدارة الخزانة 22.1 مليون دولار إلى إجمالي الإيرادات في عام 2023، لخدمة العملاء التجاريين والمؤسسات في المقام الأول.

Tompkins Financial Corporation (TMP) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons clients choose Tompkins Financial Corporation over the competition in late 2025. It's about integration, local presence, and a very long track record.

Full-service financial integration: banking, insurance, and wealth management.

Tompkins Financial Corporation delivers a complete suite of services through its subsidiaries, Tompkins Community Bank, Tompkins Insurance Agencies, Inc., and Tompkins Financial Advisors. This means you can handle commercial and consumer banking, leasing, trust and investment management, financial planning, and insurance all under one umbrella. The scale of the operation as of late 2025 supports this integration.

Metric	Value (As of Sep 30, 2025)	Context
Total Assets	$8.46 Billion USD	Overall financial scale
Total Deposits	$7.1 billion	Funding base supporting banking services
Net Loans and Leases	$6.114 billion	Lending activity
Net Interest Margin	3.20%	Q3 2025 Banking profitability indicator
Year-to-date Noninterest Income	$71.1 million	Revenue from fees, commissions, and wealth management (9M 2025)

The retail deposit base, which is the core of community banking, remains significant.

• 78% of total deposits are retail deposits (consumer and small businesses) as of June 30, 2025.

Community-focused banking with local decision-making.

The structure emphasizes local control, which is a key differentiator. Tompkins Community Bank operates through 54 banking offices, with 38 offices in New York and 16 offices in Pennsylvania, serving the Central, Western, and Hudson Valley regions of New York and the Southeastern region of Pennsylvania. Each affiliate operates under its own local decision makers.

Financial stability and trust built over 188 years.

The company traces its roots to the chartering of the Tompkins County Bank in 1836. This history is marketed as providing over 188 years of trust. The financial strength underpinning this trust is reflected in capital and liquidity positions.

Financial Metric	Value (As of Sep 30, 2025)
Regulatory Tier 1 Capital to Average Assets	9.41%
Ready Access to Liquidity (As of Jun 30, 2025)	$1.5 billion

The commitment to long-term value creation is a stated goal.

Specialized lending products like the No Closing Cost Mortgage.

While specific data on the No Closing Cost Mortgage isn't public, the value proposition is tied to offering a variety of commercial loans, agricultural loans, consumer loans, and real estate loans, originating from deposits gathered in the local areas. The loan portfolio growth reflects this activity.

• Total Loans at September 30, 2025, were up 6.9% from September 30, 2024.
• Diluted Earnings Per Share for Q3 2025 was $1.65, up 26.9% from Q3 2024.

Personalized, long-term advisor relationships for complex needs.

Tompkins Financial Advisors provides investment management, trust and estate, and financial and tax planning services. The value proposition here is collaboration with clients as a trusted advisor to help them build, protect, and preserve wealth. The year-to-date noninterest income from wealth management fees contributes to this service line's value.

Year-to-date noninterest income for the first nine months of 2025 was $71.1 million, showing growth driven in part by wealth management fees.

Tompkins Financial Corporation (TMP) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Tompkins Financial Corporation (TMP) keeps its customers close, which is key since they are a community-based organization focused on personalized service. As a $8.4 billion in assets financial services holding company trading on NYSE MKT LLC under the 'TMP' symbol, the scale of these relationships matters a lot.

Dedicated, personal relationship managers in local markets.

Tompkins Community Bank operates over 54 banking offices serving New York and Pennsylvania. Management believes this community-based structure is better for establishing personalized financial relationships with both commercial customers and individual households. The structure ensures that each affiliate operates under the direction of its own local decision makers, concentrating on the unique needs of the communities served.

High-touch, advisory service for wealth management clients.

The wealth management segment, operating under the Tompkins Financial Advisors brand, collaborates with clients as a trusted advisor. This high-touch approach involves a team-based strategy where investment strategies are tested and strengthened by a larger network of experts, guided by an in-house investment committee. The focus on advisory services is reflected in the financial results; wealth management fees revenue for the fourth quarter of 2024 was up 10.3% compared to the fourth quarter of 2023.

Community engagement and financial education programs.

The commitment to community is operationalized by reinvesting deposits as loans to local families and businesses, and by supporting local organizations. The total deposit base at March 31, 2025, stood at $6.8 billion, representing the core community funds managed. The CEO stated a commitment to supporting local communities while driving growth through building quality customer relationships in the first quarter of 2025 earnings release.

Automated self-service for basic transactions (digital/ATM).

Tompkins Financial Corporation offers products and services accessible through digital means, focusing on providing unparalleled customer service across channels. While specific digital adoption rates for Tompkins Financial Corporation aren't public, the existence of digital access is a core part of the service suite. The company maintains ready access to liquidity of $1.3 billion, or 16.4% of total assets at December 31, 2024, which speaks to the underlying operational strength supporting all transaction types.

Fostering loyalty through integrated service offerings.

Loyalty is fostered by integrating banking, insurance, and wealth management services. This integration drives cross-segment revenue growth. Total fee-based services revenues (insurance, wealth management, service charges on deposit accounts and cards) for the fourth quarter of 2024 were up $1.3 million or 7.7% compared to the fourth quarter of 2023. You see this integration across the affiliates:

• Tompkins Community Bank
• Tompkins Insurance Agencies, Inc.
• Tompkins Financial Advisors

The overall loan portfolio, a direct measure of commercial and consumer relationships, grew 7.4% year-over-year as of December 31, 2024.

Here's a look at the scale of the customer base metrics as of early 2025:

Metric	Amount/Date	Context
Total Assets	$8.4 billion (As of late 2025)	Overall scale of the relationship base served.
Total Deposits	$6.8 billion (As of March 31, 2025)	Core funding base from customer accounts.
Total Loans	Up 7.2% Year-over-Year (As of June 30, 2025)	Growth in lending relationships.
Wealth Management Fee Revenue Growth	Up 10.3% (Q4 2024 vs Q4 2023)	Growth in high-touch advisory service revenue.
Total Fee-Based Services Revenue Growth	Up 7.7% (Q4 2024 vs Q4 2023)	Indicates success of integrated service offerings.

The loan to deposit ratio at March 31, 2025, was 89.8%, showing a solid balance between customer funding and lending activity.

Tompkins Financial Corporation (TMP) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Tompkins Financial Corporation gets its products and services-banking, wealth management, and insurance (pre-sale)-to its customers as of late 2025. The distribution strategy relies on a mix of physical presence and digital access, supplemented by specialized advisory teams.

The physical branch network, operated by Tompkins Community Bank, remains a core channel. As of the latest available data, Tompkins Financial Corporation operates a network of 63 banking offices across its service areas. This physical footprint is concentrated in two states.

Here is a breakdown of the physical distribution points:

• Total banking offices: 63
• Offices in New York: 43
• Offices in Pennsylvania: 20

Digital platforms provide the necessary 24/7 reach that complements the physical locations. These include mobile and internet banking services, which support core banking functions. For context on the scale of the underlying banking business utilizing these channels, total deposits at June 30, 2025, stood at $6.7 billion.

Specialized services flow through dedicated affiliates. Tompkins Financial Advisors is the primary channel for wealth management, investment management, trust and estate, and financial planning services. The growth in this area is reflected in the fee-based services revenue, which saw a year-to-date increase of 4.5% as of June 30, 2025.

It is important to note a significant channel change: Tompkins Financial Corporation announced the closing of the sale of its wholly owned subsidiary, Tompkins Insurance Agencies, Inc. (TIA), to Arthur J. Gallagher & Co. in November 2025. This transaction generated a pre-tax gain of $183 million, meaning the insurance agency channel is now under a different ownership structure.

For immediate transactional needs, access is provided through ATMs and voice response systems, ensuring round-the-clock service availability. Direct sales teams are deployed specifically to engage commercial and high net worth clients, offering tailored solutions outside of the standard branch or digital interface.

Here's a quick look at the structure and associated scale for the primary service delivery points:

Channel Type	Affiliate/Service	Key Metric (Late 2025 Data)	Associated Financial Data Point
Physical Branch Network	Tompkins Community Bank	63 Total Offices	Total Deposits: $6.7 billion (as of 6/30/2025)
Digital Access	Mobile & Internet Banking	Not specified	Year-to-Date Fee-Based Revenue Growth: 4.5% (as of 6/30/2025)
Specialized Affiliate	Tompkins Financial Advisors	Provides Wealth Management	Total Assets (Holding Co.): $8.4 billion (General Reference)
Transactional Access	ATMs & Voice Response	Not specified	Q1 2025 Diluted EPS: $1.37
Direct Sales	Commercial & Wealth Teams	Not specified	Sale of Insurance Channel Proceeds: Approx. $223 million (Cash)

The direct sales teams focus on deepening relationships for complex needs, which is where the specialized knowledge of Tompkins Financial Advisors comes into play. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Tompkins Financial Corporation (TMP) - Canvas Business Model: Customer Segments

Tompkins Financial Corporation serves a broad spectrum of clients across its community-based financial services organization.

Individuals and consumers, including high net worth clients.

This segment utilizes consumer banking products, including deposit accounts and mortgage services. The overall customer base includes individuals and families seeking personal banking solutions. The company's wealth management and trust services cater to clients with more complex financial planning needs, evidenced by year-to-date noninterest income from wealth management fees growing as part of a broader 5.7% increase in noninterest income for the first nine months of 2025.

• Serves individual consumers for deposit accounts and consumer loans.
• Includes high net worth clients utilizing trust and investment management.
• Total deposits stood at $7.1 billion as of September 30, 2025.

Small to mid-sized businesses and commercial clients.

Tompkins Financial Corporation targets small to medium-sized enterprises (SMEs) and larger commercial entities with commercial banking, leasing, and insurance solutions. Loan growth in the first nine months of 2025 was strong, with total loans increasing by $406.8 million, or 6.9%, from September 30, 2024, to September 30, 2025. The primary drivers for this loan growth were concentrated in specific commercial areas.

Here's the quick math on where the commercial lending focus was:

Loan Portfolio Focus (Q3 2025 Growth Driver)	Growth Metric (vs. Prior Year Period)
Commercial Real Estate Loans	Primary Concentration Area
Commercial and Industrial Loans	Primary Concentration Area
Total Loans (YTD Sept 30, 2025)	Up $406.8 million

Corporate executives and institutional customers.

This segment is addressed through specialized services like trust and investment management, financial planning, and insurance. The company's overall asset base, which was approximately $8.4 billion in assets as of late 2025, provides the foundation for these institutional-level services.

• Receives services through Tompkins Financial Advisors brand.
• Involved in fee-based revenue streams like insurance commissions.

Local communities in Upstate New York and Pennsylvania.

The company maintains a locally-oriented, community-based approach, operating through a physical network concentrated in these two states. This physical presence is key to relationship building.

Geographic Segment	Number of Banking Offices (Late 2025 Estimate)
Total Banking Offices	63
Offices in New York	43
Offices in Pennsylvania	20

Homeowners and first-time buyers (mortgage focus).

Consumer banking activities include residential mortgage loans. The company supports local families with consumer loans, which contributed to the overall average loan growth of 7.1% year-over-year as of June 30, 2025. The focus is on providing a full array of products to local residents.

• Offers residential mortgage loans as part of consumer banking.
• Contributes to overall average loan growth figures.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Tompkins Financial Corporation (TMP) - Canvas Business Model: Cost Structure

The Cost Structure for Tompkins Financial Corporation is heavily influenced by funding costs and personnel expenses, which are the primary drivers of overall operating costs.

Noninterest expense for Tompkins Financial Corporation totaled $102.2 million Year-to-Date (YTD) for the period ending June 30, 2025, representing an increase of $2.4 million or 2.4% compared to the $99.8 million reported for the same period in 2024.

Interest expense on deposits and borrowed funds represents a significant component of total costs. For the year ended December 31, 2024, the Total Interest Expense was $136,472 thousand. As of the second quarter of 2025, the total average cost of funds was 1.84%, down 12 basis points compared to the same period in the prior year. The average cost of interest-bearing liabilities for the second quarter of 2025 was 2.44%.

Salaries and employee benefits are a major noninterest expense driver. For the first quarter of 2025, salaries and wages and other employee benefits were up $969,000 or 3.1% year-over-year. Looking at the full year 2024 figures, the components were:

Expense Component (YTD 2024)	Amount (in thousands)
Salaries and wages	$101,150
Other employee benefits	$26,661

The Provision for credit losses (PCL) for the second quarter of 2025 was $2.8 million. This compares to $5.3 million in the first quarter of 2025 and $2.2 million in the second quarter of 2024.

Costs related to technology and marketing costs for digital and branch operations are embedded within other operating expenses. For the fourth quarter of 2024, a year-over-year decrease in other operating expenses included specific reductions in technology and marketing:

• Technology expense was down $1.3 million year-over-year in Q4 2024.
• Marketing expense was down $1.2 million year-over-year in Q4 2024.

Other key noninterest expense details from the year ended December 31, 2024, include:

• Net occupancy expense of premises: $12,634 thousand YTD.
• Furniture and fixture expense: $7,666 thousand YTD.
• Other operating expense: $51,199 thousand YTD.

The total noninterest expenses for the year ended December 31, 2024, were $199,642 thousand.

Tompkins Financial Corporation (TMP) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Tompkins Financial Corporation brings in its money as of late 2025. The core of their revenue, like most banks, is split between what they earn on their assets and what they pull in from fees for services. It's all about the spread and the service charges.

Net Interest Income (NII) remains the biggest earner. For the first six months of 2025 (YTD Q2 2025), Tompkins Financial booked $116.8 million in Net Interest Income. This was a solid increase, showing that their balance sheet repricing dynamics are working, with the Net Interest Margin improving to 3.08% in the second quarter of 2025. That NII growth is crucial, especially since the company recently sold its insurance brokerage business, making the interest-earning side even more central to overall revenue.

The second major bucket is Noninterest Income, or fee-based services. For the second quarter of 2025, this totaled $22.5 million. This income stream is diversified across several areas, though some parts grew faster than others during that quarter.

Here's a look at the key components driving the fee-based revenue, using the most detailed component figures available from the first quarter of 2025 for absolute dollar context, while keeping in mind the Q2 2025 total revenue figure:

Revenue Component	Amount (In thousands, Q1 2025)	Notes
Net Interest Income (YTD Q2 2025)	$116,800	Six months ended June 30, 2025
Total Noninterest Income (Q2 2025)	$22,500	Quarterly total
Insurance commissions and fees (Q1 2025)	$11,599	Component of Noninterest Income
Wealth management fees (Q1 2025)	$5,119	Component of Noninterest Income
Service charges on deposit accounts (Q1 2025)	$1,805	Component of Noninterest Income
Card services income (Q1 2025)	$2,626	Component of Noninterest Income

You need to watch the year-over-year trends for the fee components from Q2 2025:

• Insurance commissions and fees were up 5.7% year-over-year for Q2 2025, contributing significantly to the overall Noninterest Income growth.
• Wealth management and trust fees saw a more modest increase, rising 2.4% year-over-year in Q2 2025.
• Service charges on deposit accounts and card services definitely contribute, although card services income specifically was down 3.9% in Q2 2025 compared to the prior year.

The growth in fee-based services revenue year-to-date for the first six months of 2025 was reported at 4.5% overall, showing positive momentum across the service lines, even with the dip in card services income for the quarter.