Verisk Analytics, Inc. (VRSK): تحليل PESTLE [تم التحديث في نوفمبر 2025]

أنت تبحث في شركة Verisk Analytics, Inc. (VRSK) الآن، ومن المؤكد أن البيئة الخارجية لعام 2025 معقدة، حيث توازن بين ارتفاع معدلات التضخم مما يؤدي إلى الطلب على بيانات تكلفة الخسارة مقابل تصاعد شدة المناخ، مع تجاوز خسائر التأمين العالمية 120 مليار دولار. يتخطى تحليل PESTLE هذا الضجيج، ويوضح بالضبط كيف أن كل شيء بدءًا من التدقيق التنظيمي على مستوى الدولة وحتى التكامل السريع للذكاء الاصطناعي التوليدي سيشكل مسار قطاع التأمين الأساسي الخاص بهم إلى الأمام، حتى تعرف أين تركز اهتمامك بعد ذلك.

شركة Verrisk Analytics, Inc. (VRSK) – تحليل PESTLE: العوامل السياسية

زيادة التدقيق التنظيمي على مستوى الولايات المتحدة بشأن معدلات التأمين واستخدام البيانات.

إنك تشهد ارتفاعًا كبيرًا في الضغط التنظيمي على مستوى الولاية، وهو يؤثر بشكل واضح على أعمال بيانات التأمين الأساسية لشركة Verrisk. إن ولايات مثل كاليفورنيا وفلوريدا، التي تمثل أسواقاً ضخمة للعقارات والإصابات، تقاوم بشدة الزيادات في الأسعار ونماذج البيانات الأساسية المستخدمة لتبريرها.

في كاليفورنيا، على سبيل المثال، أحدثت وزارة التأمين تأخيرات كبيرة في الموافقة على تسجيل الأسعار، مما يؤثر بشكل مباشر على مدى سرعة قيام عملاء شركة Verisk - شركات التأمين - بتنفيذ التسعير الجديد بناءً على أدوات تقييم المخاطر الخاصة بشركة Verisk. يركز هذا التدقيق على استخدام البيانات والخوارزميات الخاصة، وتحديدًا حول كيفية تعامل نماذج فيريسك مع مخاطر الكوارث (نماذج CAT) والأضرار الناجمة عن المياه غير المرتبطة بالطقس. بصراحة، يتطلب المناخ السياسي المزيد من الشفافية، وهذا يؤدي إلى إبطاء دورة تحديد سعر الفائدة برمتها.

إليك الحساب السريع: إذا قامت إحدى الولايات الكبرى بتأخير الموافقات على الأسعار بمعدل 180 يومافإنه يخلق تأخرًا كبيرًا في قدرة الصناعة على تسعير المخاطر بدقة، مما يضغط بعد ذلك على شركة Verisk لتقديم بيانات أكثر تفصيلاً وقابلة للتدقيق إلى المنظمين.

• يتطلب التدقيق المزيد من شفافية النموذج.
• يؤثر تأخير تقديم الأسعار على دورات إيرادات العميل.
• ينصب التركيز على استخدام البيانات الخاصة في نماذج CAT.

التوترات الجيوسياسية التي تؤثر على رأس مال إعادة التأمين العالمي والتعرض لمخاطر الكوارث.

لا يقتصر عدم الاستقرار الجيوسياسي على الحروب التجارية فحسب؛ إنه مدخل مباشر في نمذجة مخاطر الكوارث (CAT)، وهو جزء كبير من عرض القيمة الخاص بشركة Verrisk. فعندما تتصاعد التوترات، في أوروبا الشرقية أو بحر الصين الجنوبي على سبيل المثال، فإنها تزيد من المخاطر المتصورة المتمثلة في الخسائر غير النموذجية، مثل الحرب السيبرانية أو العنف السياسي، وهو ما يؤدي بالتالي إلى ارتفاع تكلفة إعادة التأمين.

ويتعرض رأس المال العالمي لإعادة التأمين، وهو الأموال التي تستخدمها شركات التأمين للتخلص من أكبر مخاطرها، للضغوط. ويرجع هذا جزئيا إلى سلسلة من الكوارث الطبيعية الباهظة التكلفة، ولكنه يرجع أيضا إلى حالة عدم اليقين الناجمة عن الأحداث الجيوسياسية. ويقدر إجمالي رأس مال إعادة التأمين المخصص بحوالي 600 مليار دولار في السنة المالية 2025، ولكن تم الآن تأجيل جزء أكبر من ذلك بسبب النفور من المخاطر السياسية. وهذا يجبر شركة Verisk على تحديث نماذجها باستمرار لمراعاة هذه "المخاطر الثانوية" والتقلبات السياسية، وهي مهمة معقدة وحساسة سياسيًا.

إن تعرض شركة Verisk هو ذو شقين: يجب عليهم وضع نموذج للمخاطر، ويواجه عملاؤهم، شركات إعادة التأمين، قيودًا على رأس المال تجعلهم مشترين أكثر حذرًا لخدمات البيانات التي تقدمها شركة Verisk.

تؤدي برامج التأمين المدعومة من الحكومة (مثل الفيضانات) إلى تعقيدات تتعلق بمشاركة البيانات.

الواقع السياسي لبرامج التأمين المدعومة من الحكومة، مثل البرنامج الوطني الأمريكي للتأمين ضد الفيضانات (NFIP)، يخلق بيئة بيانات صعبة لشركة Verisk. يحتوي برنامج NFIP، الذي غالبًا ما يتم إعادة تفويضه في الكونجرس، على كميات هائلة من المطالبات التاريخية وبيانات التعرض التي تعتبر ضرورية لنمذجة الفيضانات الدقيقة.

يؤثر الجدل السياسي حول إصلاح NFIP، وتحديدًا حول منهجية التسعير الخاصة به (مثل مبادرة تصنيف المخاطر 2.0)، بشكل مباشر على الطلب على نماذج الفيضانات الخاصة بشركة Verisk وتعقيدها. إن دور الحكومة كمنافس ومصدر للبيانات يعني أن شركة Verisk يجب أن تتنقل عبر اتفاقيات مشاركة البيانات المعقدة والولايات التشريعية. على سبيل المثال، إذا فرض الكونجرس معيار بيانات محددًا لمخاطر الفيضانات، فيجب على شركة Verisk أن تكيف نظامها الأساسي بالكامل بسرعة، وهو ما يمثل دعمًا تشغيليًا وسياسيًا كبيرًا.

إجمالي التعرض بموجب NFIP هائل، ومن المقدر أن يكون قد انتهى 1.3 تريليون دولار في قيمة العقارات، وتمثل قدرة شركة Verisk على دمج بيانات السوق الخاصة بها مع البيانات العامة للحكومة تحديًا سياسيًا واستراتيجيًا رئيسيًا.

السياسات التجارية التي تؤثر على التوسع الدولي في خدمات البيانات.

مع استمرار شركة Verisk في توسيع نطاق تواجدها الدولي، لا سيما في أوروبا وآسيا، أصبحت السياسات التجارية ولوائح تدفق البيانات عبر الحدود عقبة سياسية رئيسية. يمثل التحول نحو توطين البيانات - حيث يجب تخزين البيانات ومعالجتها داخل حدود الدولة - تهديدًا مباشرًا لمنصة البيانات المركزية السحابية الخاصة بشركة Verrisk.

إن الضغط السياسي من أجل السيادة الرقمية في الأسواق الرئيسية يعني أن شركة Verisk لا تستطيع ببساطة تكرار نموذج التشغيل الأمريكي الخاص بها. على سبيل المثال، يتطلب دفع الاتحاد الأوروبي نحو حوكمة أكثر صرامة للبيانات، حتى بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي، استثمارات كبيرة في البنية التحتية المحلية. وهذا يضيف التكلفة والتعقيد. إن الإيرادات الدولية لشركة Verisk، والتي تشكل جزءًا متزايدًا من إجمالي قاعدة إيراداتها، معرضة بشكل مباشر لهذه القرارات السياسية.

ولكي نكون منصفين، فهذه ليست مشكلة جديدة، ولكن الإرادة السياسية اللازمة لفرض هذه القواعد تتعزز الآن. تكلفة الامتثال لسوق رئيسي واحد يمكن أن تتجاوز بسهولة 10 ملايين دولار في الإعداد الأولي والرسوم القانونية المستمرة.

شركة Verrisk Analytics, Inc. (VRSK) – تحليل PESTLE: العوامل الاقتصادية

أنت تنظر إلى كيفية قيام الاقتصاد الأوسع بتشكيل مشهد التأمين، والذي يؤثر بشكل مباشر على الطلب على خدمات البيانات والتحليلات الأساسية لشركة Verisk Analytics, Inc.. تعد البيئة الاقتصادية في عام 2025 بمثابة سيف ذو حدين: فهي تزيد من الحاجة إلى وضع نماذج أفضل للمخاطر بينما تخلق في نفس الوقت ضغوط التكلفة على عملائك.

يؤدي التضخم المستمر إلى ارتفاع تكاليف الاستبدال المؤمن عليه، مما يزيد الطلب على بيانات تكلفة الخسارة لشركة Verisk

من المؤكد أن التضخم يبقي الضغط على شركات التأمين على الممتلكات والحوادث، خاصة عندما يتعلق الأمر بتكلفة استبدال الأصول المتضررة فعليا. بالنسبة لعام 2025، من المتوقع أن تصل وتيرة الزيادة في تكاليف استبدال الممتلكات والحوادث إلى 3.3%، وهو ما من المتوقع أن يتجاوز التضخم الإجمالي المتوقع عند 2.5%. وهذا يعني أن القيمة الاسمية للمطالبات آخذة في الارتفاع، مما يجعل بيانات تكلفة الخسارة لشركة Verisk أكثر أهمية من أي وقت مضى للحجز والتسعير الدقيق.

ويؤكد الحجم الهائل لخسائر الكوارث المحتملة هذا الطلب. يُظهر أحدث تقرير لشركة Verisk أن المتوسط ​​العالمي لخسارة الممتلكات المؤمن عليها (AAL) بسبب الكوارث الطبيعية قد ارتفع إلى 152 مليار دولار في عام 2025. وتتسبب المخاطر المتكررة - مثل العواصف الرعدية الشديدة وحرائق الغابات - في الجزء الأكبر من هذا، وهو ما يمثل 98 مليار دولار من إجمالي AAL النموذجي. لا يزال التضخم والتقلبات المناخية بمثابة رياح معاكسة مستمرة تتحدى ربحية الاكتتاب على المدى الطويل.

ارتفاع أسعار الفائدة يضغط على الدخل الاستثماري لشركات التأمين، مما يزيد الطلب على أدوات الكفاءة

على الجانب الآخر، تعد بيئة أسعار الفائدة المرتفعة التي استمرت حتى عام 2025 بمثابة نعمة للمحافظ الاستثمارية لشركات التأمين، حتى عندما تخلق ضغوطًا أخرى. وتعني المعدلات المرتفعة أن شركات التأمين تستفيد من عوائد أفضل على أوراقها المالية ذات الدخل الثابت، مما يساعد على تعويض خسائر الاكتتاب. على سبيل المثال، أفادت شركات إعادة التأمين الكبرى أن عوائد إعادة الاستثمار ارتفعت إلى أكثر من 3٪ في السنوات الأخيرة. وقد دعم هذا الدخل الاستثماري القوي صافي دخل شركات التأمين خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2025.

ومع ذلك، فإن هذه البيئة تضغط على شركة Verisk Analytics، Inc. نفسها، كما يتضح من نتائج الربع الثالث من عام 2025 حيث تم تعويض نمو صافي الدخل جزئيًا من خلال ارتفاع صافي مصاريف الفوائد، والتي تم الإبلاغ عنها بمبلغ 165 مليون دولار إلى 185 مليون دولار لتوجيهات العام بأكمله. بالنسبة لشركات التأمين، يتمثل الضغط في استخدام أدوات الكفاءة لإدارة رأس المال والالتزامات بشكل أفضل، وهنا يأتي دور حلول الأتمتة والكفاءة. ونوصي بشدة شركات التأمين بمراجعة ترتيبات رأس المال العامل لديها للاستفادة الكاملة من ارتفاع أسعار الفائدة على المدى القصير.

من المتوقع أن يتجاوز نمو أقساط التأمين على الممتلكات والحوادث في الولايات المتحدة 6.0% لعام 2025، مما سيعزز الإيرادات الأساسية

تستمر الصحة الأساسية لسوق الممتلكات والحوادث في الولايات المتحدة، مدفوعة بتعديلات الأسعار الضرورية، في زيادة حجم الأقساط، وهو مدخل مباشر لحلول الاكتتاب الخاصة بشركة Verisk. بالنسبة لعام 2025 بأكمله، تعد توقعات نمو صافي الأقساط المكتتبة (NWP) قوية، حيث يتوقع كل من S&P Global Market Intelligence ومعهد معلومات التأمين (Triple-I) نموًا يبلغ حوالي 6.8٪.

ويترجم هذا إلى نشاط كبير للقطاع، حتى لو كان يمثل تباطؤًا عن السنوات السابقة. وفيما يلي نظرة سريعة على بيئة النمو المتوقعة:

ما يخفيه هذا التقدير هو التباين على مستوى الخط؛ على سبيل المثال، لا يزال من المتوقع أن تكون المسؤولية العامة (GL) غير مربحة بنسبة مجمعة تبلغ 107.1 في عام 2025.

ومن المحتمل أن يؤدي التباطؤ الاقتصادي العالمي إلى خفض حجم السياسات الجديدة في الأسواق غير الأساسية

وبينما يُظهر السوق الأمريكي مرونة، فإن الصورة العالمية تظهر رياحًا معاكسة تخفف من توقعات النمو الإجمالية لشركة Verisk. أشارت الإدارة إلى أن الأسواق الدولية تشهد نموًا أكثر تواضعًا مقارنة بالولايات المتحدة. على سبيل المثال، في الربع الثاني من عام 2025، بلغ نمو إيرادات شركة Verisk من الأسواق الدولية الأخرى 2.1% فقط على أساس سنوي.

ويشير هذا إلى أن التباطؤ الاقتصادي العالمي الأوسع نطاقا يؤدي بالفعل إلى تثبيط حجم السياسات الجديدة خارج القطاعات الأساسية في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة. ينعكس هذا في مراجعة توجيهات إيرادات Verisk الإجمالية لعام 2025 إلى الأسفل، مع تباطؤ نمو إيرادات العملة الثابتة العضوية في الربع الثالث إلى 5.5٪.

• انخفضت إيرادات المعاملات بنسبة 4٪ في الربع الأول من عام 2025.
• بلغ نمو الإيرادات الدولية 2.1٪ فقط في الربع الثاني من عام 2025.
• تركز الإدارة على إيرادات الاشتراك لتحقيق الاستقرار.

المالية: مسودة عرض نقدي لمدة 13 أسبوعًا بحلول يوم الجمعة.

شركة Verrisk Analytics, Inc. (VRSK) - تحليل PESTLE: العوامل الاجتماعية

أنت تنظر إلى كيفية قيام التحولات المجتمعية بإنشاء كل من الرياح الخلفية والرياح المعاكسة لشركة Verisk Analytics، Inc. (VRSK) ونحن ننتقل إلى عام 2025. والوجهة الأساسية هنا هي أن الطلب على بيانات المخاطر شديدة التخصيص يزدهر، لكنه يتعارض مع الشكوك العامة حول استخدام البيانات وأزمة المواهب الشديدة في صناعة التأمين نفسها.

تزايد طلب المستهلكين على أسعار التأمين الشخصية بناءً على البيانات الفردية

لقد انتهى العملاء من اتباع سياسات مقاس واحد يناسب الجميع؛ إنهم يريدون تسعيرًا يعكس مخاطرهم الفعلية profile, وهم على استعداد لدفع ثمنها - أو توقع خصم. بصراحة، تظهر البيانات أن هذا لم يعد سؤالًا متخصصًا بعد الآن. وأشار تحليل حديث إلى أن حوالي 88% من عملاء التأمين يطالبون الآن بمنتجات أكثر تخصيصًا. بالإضافة إلى ذلك، فإن الرغبة في مشاركة البيانات الضرورية مرتفعة بشكل مدهش؛ حول 95% من العملاء أفادوا بأنهم على استعداد لمشاركة بياناتهم الشخصية مقابل الحصول على تجربة تأمين مخصصة. بالنسبة لشركة Verisk Analytics, Inc.، يعني هذا أن سوق تحليلاتها المتقدمة التي تدعم التأمين القائم على الاستخدام (UBI) ونماذج التسعير الديناميكية يتوسع بسرعة كبيرة.

فيما يلي حسابات سريعة حول ما يعنيه هذا بالنسبة لشركات التأمين التي تستخدم حلول شركة Verrisk Analytics, Inc.:

الشك العام وانخفاض الثقة في تجميع البيانات على نطاق واسع ونماذج تسجيل المخاطر

في حين أن المستهلكين يريدون تسعيرًا مخصصًا، إلا أن هناك تيارًا واضحًا من عدم الثقة فيما يتعلق بكيفية تجميع بياناتهم واستخدامها في نماذج المخاطر تلك. ويعكس المزاج المجتمعي الأوسع هذا القلق. على سبيل المثال، أظهر مقياس إيدلمان للثقة لعام 2025 ذلك 61% من الأشخاص على مستوى العالم لديهم شعور معتدل أو عالٍ بالظلم، ويعتقدون أن المؤسسات مثل الأعمال التجارية تخدم مصالح ضيقة. وتؤثر هذه الشكوك بشكل مباشر على اعتماد نماذج معقدة وواسعة النطاق لتقييم المخاطر. إذا لم تتمكن شركة التأمين من التعبير بوضوح عن الشفافية والعدالة للنموذج الذي توفره شركة Verisk Analytics, Inc.، فسيصبح قبول العميل - والموافقة التنظيمية - أكثر صعوبة. وما يخفيه هذا التقدير هو أن الثقة غالبا ما تكون محلية؛ فاختراق البيانات في إحدى الشركات الكبرى يمكن أن يؤدي إلى تآكل الثقة في القطاع بأكمله بين عشية وضحاها.

نقص العمالة في مطالبات التأمين والاكتتاب، وزيادة الاعتماد على حلول Verisk الآلية

تكافح صناعة التأمين للعثور على الأشخاص المناسبين، مما يجعل أدوات الأتمتة الخاصة بشركة Verrisk Analytics, Inc. ضرورة، وليست مجرد شيء جميل. يتوقع مكتب إحصاءات العمل أن ينخفض ​​العدد الإجمالي لمحترفي المطالبات فعليًا 5%ومع ذلك فإن الصناعة تواجه حوالي 21,500 الوظائف الشاغرة في هذا المجال سنويًا على مدار العقد القادم. تعد أدوار الاكتتاب والمطالبات من بين أعلى المجالات نموًا للتوظيف، ولكن العثور على موظفين ذوي خبرة أمر صعب. يجبر هذا النقص الهيكلي شركات النقل على الاعتماد على التكنولوجيا للتعامل مع الحجم والتعقيد، مما يعزز بشكل مباشر عرض القيمة لحلول دعم القرار الخاصة بشركة Verrisk Analytics.

تظهر احتياجات التوظيف الرئيسية في عام 2025 نقاط الضغط التالية:

• الأدوار التكنولوجية هي الأكثر طلبًا.
• يعد موظفو الاكتتاب والمطالبات من أكبر الاحتياجات التالية.
• تعتبر المناصب الاكتوارية والتحليلية هي الأكثر صعوبة في شغلها.
• هناك حاجة ماسة إلى الموظفين المبتدئين في المطالبات (30% من تعيينات المطالبات الجديدة).

يتطلب التحول في التركيبة السكانية (على سبيل المثال، شيخوخة السكان) نمذجة جديدة للمخاطر الحياتية والصحية

تؤدي شيخوخة السكان إلى تغيير جذري في مشهد المخاطر، لا سيما بالنسبة لشركات التأمين على الحياة والصحة التي تعد من العملاء الأساسيين لشركة Verrisk Analytics, Inc. وبحلول عام 2050، من المتوقع أن تشهد الأسواق المتقدمة ارتفاعًا في عدد السكان. 35% زيادة في عدد الأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا فما فوق مقارنة بمستويات عام 2025. ويعني هذا التحول الديموغرافي أن التركيز التقليدي على استبدال الدخل في التأمين على الحياة يتجه نحو تخطيط الثروة ومخاطر الرعاية الشخصية. ومن المتوقع أيضًا أن ترتفع نسبة الإعالة العالمية - أي عدد كبار السن الذين يدعمهم بالغون في سن العمل - إلى 26% بحلول عام 2050، ارتفاعا من 16% في عام 2024. يجب على شركات التأمين إنشاء نماذج جديدة شاملة للعمر الآن لتسعير مخاطر طول العمر بدقة، وهي مهمة مناسبة تمامًا لقدرات التحليلات المتقدمة لشركة Verisk Analytics, Inc..

شركة Verrisk Analytics, Inc. (VRSK) - تحليل PESTLE: العوامل التكنولوجية

أنت تنظر إلى كيفية قيام شركة Verrisk Analytics بالمحافظة على تفوق بياناتها في عالم يتحرك بسرعة السيليكون. بصراحة، المشهد التكنولوجي هو المكان الذي يتم فيه الفوز أو الخسارة في المعركة الحقيقية للحصول على حصة في السوق في الوقت الحالي، خاصة في تحليلات التأمين.

التكامل السريع للذكاء الاصطناعي التوليدي (GenAI) في منصات الاكتتاب والمطالبات الخاصة بشركة Verisk

لا تتحدث شركة Verisk فقط عن الذكاء الاصطناعي؛ هم منتجات الشحن. لقد أطلقوا XactAI، وهي مجموعة جديدة من أدوات GenAI المدمجة في برنامج مطالبات الملكية Xactware الخاص بهم. تم تصميم هذا لأتمتة ملاحظات الضابط المملة التي تلخص الأشياء، ووضع العلامات على الصور، وفرز الإيصالات لتغطية نفقات المعيشة الإضافية. الهدف هو الكفاءة والاتساق، وليس استبدال الخبير البشري؛ يسمونه نهج "الإنسان في الحلقة".

ومن ناحية الاكتتاب، فقد طرحوا مساعد الاكتتاب التجاري GenAI. تستوعب هذه الأداة مجموعات بيانات معقدة وتبث رؤى في الوقت الحقيقي بشأن الرغبة في المخاطرة لتسريع عملية التقييم. تعد هذه الدفعة أمرًا بالغ الأهمية لأنه، وفقًا لاستطلاع حالة الصناعة لعام 2025 الذي أجرته شركة Verrisk، يعتقد 69٪ من المشاركين أن الذكاء الاصطناعي وGenAI سيكون لهما التأثير الأكبر على الصناعة على مدى السنوات الخمس المقبلة. من الواضح أن اعتماد هذه التكنولوجيا هو المحرك لربحيتها القوية، مع نمو الأرباح المعدلة قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك بنسبة 9.5% في الربع الأول من عام 2025، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أتمتة سير العمل المدعومة بالذكاء الاصطناعي.

الرياضيات هنا تدور حول السرعة والحجم. إذا أدت هذه الأدوات إلى خفض وقت البحث بنسبة تصل إلى 40%، كما هو الحال مع تحسينات الذكاء الاصطناعي الأخرى، فإن ذلك يترجم مباشرة إلى قوة تسعير أفضل ورافعة هامشية، مما يدعم توجيه هامش الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EBITDA) المعدل لعام 2025 بنسبة 55% إلى 55.8%.

زيادة استخدام الصور الجوية والأقمار الصناعية عالية الدقة لتقييم مخاطر الممتلكات

أصبح المنظر من الأعلى أكثر وضوحًا، ويستفيد منه فيريسك. إنها توفر تغطية 100% تقريبًا للولايات المتحدة باستخدام صور عالية الدقة، بدقة فائقة مثل Ultra عند مسافة أخذ العينات الأرضية (GSD) تبلغ 7.5 سم تقريبًا. هذه ليست مجرد صور جميلة. إنها بيانات قابلة للتنفيذ تُستخدم للكشف عن الأضرار الموجودة مسبقًا في السقف، وتقييم عوامل تخفيف حرائق الغابات مثل المساحة التي يمكن الدفاع عنها، واكتشاف السمات الأخرى التي تؤثر على التغطية قبل حدوث الخسارة.

تعتبر دورة التحديث قوية، حيث يتم تحديث المناطق الحضرية حتى ثلاث مرات سنويًا. يساعد تراكب البيانات الثابت هذا العملاء على إدارة المخاطر في المناطق المتقلبة، مثل سوق فلوريدا حيث شهدوا اعتماداً للاكتتاب بشكل أفضل. تعد هذه الإمكانية جزءًا أساسيًا من عرض القيمة الخاص بهم، مما يساعدهم على الحفاظ على مكانتهم القوية حتى أثناء مرورهم بعام بلغت فيه إيرادات الربع الثالث من عام 2025 768 مليون دولار.

يتطلب تصاعد تهديدات الأمن السيبراني الاستثمار المستمر في حماية البيانات

لا يمكنك التحدث عن البيانات دون الحديث عن الدفاع عنها. إن بيئة التهديدات الخارجية تزداد سوءًا، مما يعني أن الإنفاق على الأمن الداخلي لشركة Verrisk يجب أن يكون مستمرًا وقويًا. وأظهر تقرير مكتب التحقيقات الفيدرالي عن جرائم الإنترنت لعام 2024 أن الخسائر المالية بلغت 16.6 مليار دولار، بزيادة قدرها 33٪ عن العام السابق. هذا النوع من مستوى التهديد يعني أن حماية البيانات ليست مركز تكلفة؛ إنها رخصة للعمل، خاصة عندما يعتمد نموذج عملك بالكامل على بيانات العميل الحساسة والملكية.

على الرغم من أنه ليس لدي ميزانية محددة للأمن السيبراني لعام 2025 لشركة Verisk، فإن هامش ربحها الإجمالي البالغ 69.39% يشير إلى أن لديها القدرة المالية للاستثمار بكثافة في بروتوكولات الأمان على مستوى المؤسسات، والتي يؤكدون عليها لأدوات الذكاء الاصطناعي الجديدة الخاصة بهم. من المؤكد أن خطر الاختراق، لا سيما في ظل ظهور برامج الفدية، يتطلب منهم الإنفاق بقوة للحفاظ على ثقة العملاء وتجنب التقاضي أو الإضرار بالسمعة. إنه بند غير قابل للتفاوض لحماية هدف الإيرادات الذي يتراوح بين 3.05 مليار دولار و 3.08 مليار دولار لعام 2025.

التوسع في بيانات إنترنت الأشياء (IoT) من المنازل والمركبات الذكية لتسجيل المخاطر

إن الحجم الهائل للبيانات القادمة من الأجهزة المتصلة مذهل، وشركة Verisk في وضع يمكنها من استيعابها وفهمها للاكتتاب والمطالبات. ويتوقع المحللون أنه بحلول عام 2025، ستولد أجهزة إنترنت الأشياء وحدها 73.1 زيتابايت من البيانات على مستوى العالم. علاوة على ذلك، من المتوقع أن يصل سوق السيارات المتصلة إلى أكثر من 165 مليار دولار في عام 2025، مما يولد تدفقات هائلة من بيانات الاتصالات عن بعد.

بالنسبة للجبهة الداخلية، تشير التقديرات إلى أن 57% من الأسر الأمريكية سيكون لديها أجهزة منزلية ذكية بحلول نهاية عام 2025. التحدي الذي يواجه شركة Verisk هو إمكانية التشغيل البيني للأجهزة التي تستخدم تقنية Bluetooth وWi-Fi وZigBee والمزيد من البيانات غير المنظمة التي تحتاج إلى توحيد. يتمثل عملهم هنا في بناء منصات مشتركة تساعد شركات التأمين على معالجة هذا الحجم، وتحويل تعقيد موفري إنترنت الأشياء المتباينين ​​إلى درجة مخاطر موحدة. إليك الحساب السريع: المزيد من مصادر البيانات يعني نماذج تنبؤية أفضل، وهو ما يبرر نمو إيرادات الاشتراك بنسبة 10.6% في الربع الأول من عام 2025.

ما يخفيه هذا التقدير هو عقبة خصوصية المستهلك؛ يتفق جميع أعضاء اللجنة تقريبًا على أن البيانات التي تنتجها الأجهزة المنزلية المتصلة مملوكة للمستهلك، لذلك يجب على شركة Verrisk التنقل في هذا الخط بعناية.

المالية: مسودة عرض نقدي لمدة 13 أسبوعًا بحلول يوم الجمعة

شركة Verrisk Analytics, Inc. (VRSK) - تحليل PESTLE: العوامل القانونية

أنت تتنقل في مشهد قانوني يزداد تعقيدًا بحلول الربع الأول من هذا العام، لا سيما مع كيفية تعامل شركة Verisk Analytics, Inc. مع كميات هائلة من البيانات الحساسة ووضع نماذج لها. التحدي القانوني الأساسي الذي يواجهك الآن هو إدارة خليط اللوائح في جميع أنحاء الولايات المتحدة والعالم، مما يؤثر بشكل مباشر على أعمال التأمين الأساسية ونمذجة المخاطر.

قوانين خصوصية البيانات المجزأة في الولايات المتحدة تؤدي إلى تعقيد إدارة البيانات

يعد التعامل مع خصوصية البيانات في الولايات المتحدة بمثابة صداع لأنه لا يوجد معيار فيدرالي واحد حتى الآن، مما يعني أنه يتعين عليك الالتزام بعدد متزايد من القواعد على مستوى الولاية، مثل تلك الموجودة في كاليفورنيا وفيرجينيا. يجبر هذا التجزئة فرق الامتثال لديك على إنشاء أنظمة معقدة ذات طبقات فقط لإدارة تدفقات البيانات بشكل صحيح عبر خطوط الولاية. بصراحة، يزيد هذا التعقيد من الاحتكاك التشغيلي وخطر حدوث خرق أو انتهاك عرضي، وهو ما يراقبه المنظمون عن كثب بالتأكيد في عام 2025. وكان فريق القضايا الناشئة التابع لشركة Verisk يتتبع اتجاهات الحالة هذه، مشيرًا إلى التطورات في مجالات مثل الخصوصية العصبية اعتبارًا من أواخر عام 2024، مما يوضح مدى سرعة تحرك أهداف الهدف.

مخاطر مكافحة الاحتكار المتعلقة بتجميع البيانات على مستوى الصناعة ووضع المعايير (ISO)

إن الدور التاريخي لمكتب خدمات التأمين (ISO)، الذي أصبح الآن جزءًا من شركة Verisk، في وضع معايير الصناعة وتجميع البيانات، يضعك دائمًا بالقرب من دائرة الضوء الخاصة بمكافحة الاحتكار. في حين أن قيادة وزارة العدل الأمريكية (DOJ) ولجنة التجارة الفيدرالية (FTC) قد تحول تركيزها بعيدًا عن التشكيك الواسع النطاق في الذكاء الاصطناعي في عام 2025، فإن القلق بشأن تركيز البيانات يظل موضوعًا تنظيميًا رئيسيًا. لنفكر في التدقيق المستمر في القطاعات الأخرى التي تعتمد على البيانات بشكل كبير، مثل تحدي وزارة العدل للتسعير الخوارزمي لشركة RealPage بدعوى استخدام بيانات المنافسين لتحديد الأسعار؛ وهذا يشكل سابقة لكيفية رؤية الهيئات التنظيمية لتجميع البيانات وأدوات التسعير الموصى بها. علاوة على ذلك، فإن استحواذك المعلق على AccuLynx مقابل 2.35 مليار دولار نقدًا يخضع بالفعل لطلب ثانٍ من لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2025، وهي إشارة واضحة إلى أن مراجعة الاندماج صارمة.

عمليات الموافقة التنظيمية لنماذج الكوارث الجديدة وخوارزميات التسجيل

يعد الحصول على نماذج الكوارث المتطورة الخاصة بك المقبولة من قبل الجهات التنظيمية في الولاية عملية عالية المخاطر وتستغرق وقتًا طويلاً، ولكنك حققت للتو إنجازًا كبيرًا. في 24 يوليو 2025، أصبح نموذج Verisk Wildfire للولايات المتحدة أول نموذج للكوارث يكمل بنجاح إطار تحديد المعلومات المطلوبة قبل تقديم الطلب (PRID) التابع لوزارة التأمين في كاليفورنيا (CDI)، والذي بدأ في يناير 2025. وهذا أمر ضخم، لأنه يؤكد صحة علمك التطلعي بموجب هيكل تنظيمي جديد، وقد تمت الموافقة على النموذج بالفعل في نيفادا في فبراير 2025. المخاطر كبيرة: يُظهر تقرير خسائر الكوارث العالمية النموذجية لعام 2025 أن متوسط الخسارة السنوية النموذجية العالمية (AAL) قد وصل إلى 152 مليار دولار أمريكي، بزيادة 32 مليار دولار أمريكي عن عام 2024، مما يجعل النماذج الدقيقة المعتمدة من قبل الجهات التنظيمية ضرورية لاستقرار الصناعة.

الامتثال الدولي للوائح على غرار اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) لخدمات البيانات العالمية

بالنسبة لخدمات البيانات العالمية الخاصة بك، يظل الامتثال للائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) للاتحاد الأوروبي والأنظمة الدولية المماثلة بمثابة نفقات عامة غير قابلة للتفاوض. أثناء وجود إطار عمل خصوصية البيانات بين الاتحاد الأوروبي والولايات المتحدة، يجب أن تلتزم أي عملية نقل أو معالجة للبيانات عبر الحدود بقواعد الموافقة الصارمة وتقليل البيانات وإخطار الانتهاك. تواصل المفوضية الأوروبية أيضًا التدقيق في هيمنة السوق الرقمية، مما قد يؤثر على كيفية نشر منصات عالمية معينة. إذا استغرق الإعداد ما يزيد عن 14 يومًا، فستزيد مخاطر التوقف عن العمل بسبب التأخير في نقل البيانات.

فيما يلي نظرة سريعة على الأحداث القانونية/التنظيمية الرئيسية التي ترتكز على هذه المخاطر اعتبارًا من أواخر عام 2025:

المالية: مسودة عرض نقدي لمدة 13 أسبوعًا بحلول يوم الجمعة.

شركة Verisk Analytics, Inc. (VRSK) – تحليل PESTLE: العوامل البيئية

أنت تنظر إلى البيئة الكلية لشركة Verrisk Analytics, Inc. (VRSK)، وبصراحة، الجزء البيئي هو المكان الذي يلتقي فيه المطاط بالطريق الآن. جوهر الفرصة هنا هو أن العالم المادي أصبح أكثر خطورة، والعالم المالي مجبر على قياس ذلك.

تسارع وتيرة وشدة الكوارث الطبيعية

إن التكلفة الهائلة للأحداث المناخية في عام 2025 تجعل من نمذجة المخاطر ضرورة، وليست ترفًا. وفي الأشهر التسعة الأولى من عام 2025، من المتوقع أن تصل خسائر التأمين العالمية الناجمة عن الكوارث الطبيعية إلى 105 مليار دولار أمريكي، وهو العام السادس على التوالي الذي تتجاوز فيه الخسائر 100 مليار دولار. وبالنظر إلى المستقبل، تتوقع شركة Swiss Re أن تصل الخسائر المؤمنة للعام بأكمله إلى 145 مليار دولار أمريكي في عام 2025. ولوضع ذلك في منظور تخطيطك الداخلي، تقدر نماذج Verrisk الخاصة لعام 2025 الخسارة الإجمالية السنوية النموذجية العالمية (AAL) الناجمة عن الكوارث الطبيعية بمبلغ 152 مليار دولار. ويعني هذا الاتجاه أن شركات التأمين يجب أن تعتمد على بيانات أفضل لتسعير المخاطر بدقة.

فيما يلي نظرة سريعة على محركات الخسارة الرئيسية حتى الآن في عام 2025:

تؤدي الإفصاحات المالية الإلزامية المتعلقة بالمناخ إلى زيادة الطلب على نماذج المخاطر المناخية الخاصة بشركة Verisk

تسعى الهيئات التنظيمية إلى تحقيق الشفافية، وهو ما يغذي بشكل مباشر الطلب على تحليلات المخاطر المناخية التي تقدمها شركة Verisk. وضعت هيئة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية (SEC) اللمسات النهائية على القواعد في مارس/آذار 2024 والتي تتطلب من مقدمي الطلبات الكبيرة المعجلة البدء في الكشف عن بعض المخاطر المناخية في السنة المالية 2025. ومع ذلك، فإن المسار التنظيمي وعر؛ وفي مارس 2025، صوتت هيئة الأوراق المالية والبورصة على إنهاء دفاعها عن هذه القواعد، والقضية معلقة حاليًا في انتظار مزيد من المراجعة. ما يخفيه هذا التقدير هو أنه حتى مع عدم اليقين القانوني، فإن المخاطر المادية الأساسية تظل قائمة، وسيطالب العملاء المتطورون بنفس المستوى من دقة النمذجة لاختبارات التحمل الداخلية وتخطيط رأس المال بغض النظر عن التفويض النهائي لهيئة الأوراق المالية والبورصات.

إن الحاجة إلى بيانات أفضل واضحة.

• قامت شركة Verisk بتحديث نموذج العواصف الرعدية الشديدة لعام 2025 باستخدام بيانات المناخ القريبة الحالية حتى عام 2023.
• يحاكي نموذج الفيضانات الداخلية المحدث في المملكة المتحدة وإيرلندا الفيضانات بدقة محببة تبلغ 5 أمتار.
• من المقدر أن يساهم تغير المناخ بحوالي 1٪ من الزيادات السنوية في AAL عبر مخاطر Verisk في عام 2025.

ضغط شركة التأمين لدمج العوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) في الاكتتاب

إن التدقيق من قبل أصحاب المصلحة يجبر شركات التأمين على النظر إلى ما هو أبعد من مقاييس الاكتتاب التقليدية. بصراحة، الضغط يأتي من كل مكان: المستثمرين، والمنظمين، وحتى العملاء. وجدت دراسة حديثة أن 85% من شركات التأمين العالمية تعتقد أن الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية ستؤثر على أعمالها في جميع الجوانب، حيث ذكر 88% منها أن الاكتتاب هو مجال التأثير الرئيسي. ومع ذلك، فإن التبني غير متساو؛ قامت أقل من نصف شركات التأمين على الممتلكات والحوادث بدمج نتائج ESG في عملياتها اعتبارًا من عام 2025.

وهذا يخلق فرصة مباشرة لشركة Verisk لتوفير البنية التحتية اللازمة للبيانات.

• أبلغت 55% من شركات التأمين عن زيادة الضغط من جانب أصحاب المصلحة للتركيز على المسائل البيئية والاجتماعية والحوكمة.
• تعمل بيانات الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) على تحويل ربحية الاكتتاب من خلال تمكين تقييمات أفضل للمخاطر.
• تتطلع شركات التأمين إلى استخدام البيانات البيئية والاجتماعية والحوكمة للمساعدة في تشكيل إدارة أفضل للمخاطر وربما خفض أقساط التأمين على السلوكيات المقاومة للمناخ.

الحاجة إلى تحسين نماذج حرائق الغابات والفيضانات والمخاطر الثانوية بسبب تغير المناخ

وكانت الأحداث الأكثر تكلفة في أوائل عام 2025 مدفوعة بمخاطر ثانوية مثل حرائق الغابات والعواصف الحملية الشديدة، وليس فقط الأحداث الكبرى مثل الأعاصير. ويعني هذا التحول أن النماذج التقليدية التي تركز فقط على المخاطر الأولية غير كافية. على سبيل المثال، تسببت حرائق الغابات في كاليفورنيا في يناير/كانون الثاني في خسائر اقتصادية تجاوزت 57 مليار دولار. تحتاج الصناعة إلى نماذج يمكنها التعامل مع هذه الأحداث المتقلبة وعالية التردد بشكل أفضل.

ولكي نكون منصفين، فإن العلم يلحق بالركب. تظهر مجموعات بيانات جديدة مفتوحة المصدر لدمج الصور البصرية والرادارية لرسم خريطة أفضل لندبات الحرائق ونطاقات الفيضانات، مما يدعم بشكل مباشر الحاجة إلى أدوات نمذجة أكثر تطوراً. يعكس تركيز Verisk على المخاطر المتكررة - العواصف الرعدية الشديدة والعواصف الشتوية وحرائق الغابات والفيضانات الداخلية - واقع السوق هذا، حيث تمثل هذه المخاطر الآن حصة أكبر بنسبة 12٪ من إجمالي المخاطر النموذجية في عام 2025 مقارنة بعام 2024. المالية: قم بصياغة مذكرة بحلول يوم الثلاثاء المقبل توضح بالتفصيل كيف تعالج تحديثات نموذج Verisk لعام 2025 حصة الخسارة المتزايدة من المخاطر الثانوية.