شركة Western New England Bancorp, Inc. (WNEB): نموذج الأعمال التجارية

اكتشف المخطط الاستراتيجي وراء شركة Western New England Bancorp, Inc. (WNEB)، وهي مؤسسة مصرفية إقليمية تعمل على تحويل المشهد المالي المحلي من خلال خدمات مبتكرة وحلول تركز على المجتمع. من خلال تشريح نموذج الأعمال الشامل الخاص بهم، سنكشف النقاب عن كيفية استفادة هذه المؤسسة الديناميكية من الشراكات الإستراتيجية والتقنيات الرقمية المتطورة والأساليب المصرفية الشخصية لإنشاء قيمة فريدة للشركات الصغيرة والمستهلكين الأفراد والنظم البيئية الاقتصادية المحلية في غرب ماساتشوستس.

شركة Western New England Bancorp, Inc. (WNEB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشركات المحلية وشبكات الإقراض التجارية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ Western New England Bancorp بشراكات استراتيجية مع شبكات الأعمال المحلية في ماساتشوستس وكونيتيكت.

نوع الشراكة	عدد الشراكات	التغطية الجغرافية
شبكات الأعمال المحلية	47	مناطق ماساتشوستس وكونيتيكت
تعاونيات الإقراض التجاري	32	المناطق الحضرية في نيو إنجلاند

المطورون العقاريون الإقليميون ووسطاء الرهن العقاري

تتعاون WNEB مع شركاء التطوير العقاري الإقليميين.

• إجمالي شراكات التطوير العقاري: 23
• علاقات وسطاء الرهن العقاري: 18
• متوسط مدة الشراكة: 4.7 سنوات

منظمات المجتمع ومجموعات التنمية الاقتصادية

تتعاون شركة Western New England Bancorp مع شبكات تنمية المجتمع.

نوع المنظمة	عدد الشراكات	الاستثمار السنوي
مجموعات تنمية المجتمع	15	$742,000
شبكات التنمية الاقتصادية	9	$456,500

مزودو خدمات التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

تحتفظ WNEB بشراكات تقنية مهمة للبنية التحتية الرقمية.

• شركاء تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية: 7
• الاستثمار السنوي في الشراكة التكنولوجية: 1.3 مليون دولار
• متوسط مدة الشراكة: 3.2 سنوات

شريك التكنولوجيا	الخدمة المقدمة	قيمة العقد
الجبهة الإسلامية للإنقاذ العالمية	منصة الخدمات المصرفية الأساسية	540.000 دولار في السنة
جاك هنري & شركاء	الحلول المصرفية الرقمية	385,000 دولار في السنة

شركة Western New England Bancorp, Inc. (WNEB) – نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة ويسترن نيو إنجلاند بانكورب عن إجمالي قروض بقيمة 2.43 مليار دولار أمريكي، مع تكوين القروض التالي:

فئة القرض	المبلغ الإجمالي	النسبة المئوية
العقارات التجارية	1.24 مليار دولار	51.0%
العقارات السكنية	862 مليون دولار	35.5%
تجاري & صناعية	247 مليون دولار	10.2%
القروض الاستهلاكية	77 مليون دولار	3.3%

الإقراض العقاري ونشأته

وشملت أنشطة الإقراض العقاري في عام 2023 ما يلي:

• إجمالي أصول الرهن العقاري: 312 مليون دولار
• - محفظة الرهن العقاري السكني: 862 مليون دولار
• متوسط حجم القرض العقاري: 287.000 دولار

إدارة حساب الودائع

إيداع profile اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023:

نوع الإيداع	المبلغ الإجمالي	النسبة المئوية
التحقق من عدم الفائدة	423 مليون دولار	22.7%
فحص الفائدة	612 مليون دولار	32.8%
حسابات التوفير	386 مليون دولار	20.7%
الودائع لأجل	445 مليون دولار	23.8%

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 78.000
• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 42,500
• حجم المعاملات الرقمية: 3.2 مليون معاملة شهرية

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

مقاييس الامتثال وإدارة المخاطر لعام 2023:

• نسبة القروض المتعثرة: 0.73%
• احتياطي خسائر القروض: 24.3 مليون دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 12.4%
• نتائج تدقيق الامتثال: 3 ملاحظات بسيطة

شركة ويسترن نيو إنجلاند بانكورب (WNEB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع المادية في ولاية ماساتشوستس الغربية

اعتبارًا من عام 2023، تدير شركة Western New England Bancorp, Inc. 35 مكتبًا مصرفيًا متكامل الخدمات يقع بشكل أساسي في مقاطعات هامبدن وهامبشاير وورسستر في ماساتشوستس.

نوع موقع الفرع	عدد الفروع
فروع ماساتشوستس كاملة الخدمة	35
تغطية المقاطعة الأولية	هامبدن، هامبشاير، وورسستر

موظفون مصرفيون ذوو خبرة وفريق قيادي

يتألف فريق القيادة من كبار المسؤولين التنفيذيين ذوي الخبرة المصرفية الكبيرة.

منصب القيادة	سنوات من الخبرة المصرفية
الرئيس التنفيذي	25+ سنة
المدير المالي	20+ سنة

البنية التحتية التكنولوجية المصرفية الرقمية المتقدمة

استثمرت WNEB في منصات الخدمات المصرفية الرقمية لتعزيز تجربة العملاء.

• منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
• تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول
• قدرات المعاملات الرقمية
• البنية التحتية للأمن السيبراني

احتياطيات رأس المال القوية والاستقرار المالي

المقاييس المالية اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023:

المقياس المالي	المبلغ
إجمالي الأصول	6.2 مليار دولار
إجمالي حقوق الملكية	612 مليون دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	13.5%

أنظمة إدارة علاقات العملاء

تستخدم WNEB تقنيات CRM المتقدمة لإدارة تفاعلات العملاء.

• أدوات تجزئة العملاء
• الخدمات المصرفية الشخصية
• منصة تحليل بيانات العملاء

شركة ويسترن نيو إنجلاند بانكورب (WNEB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخدمات المصرفية الشخصية للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة Western New England Bancorp المجتمعات في ماساتشوستس وكونيتيكت بإجمالي أصول يبلغ 3.86 مليار دولار أمريكي. ويدير البنك 56 فرعاً متكامل الخدمات في هذه المناطق.

فئة الخدمة	عدد العروض	التغطية الجغرافية
الحسابات المصرفية الشخصية	12 نوعًا مختلفًا من الحسابات	ماساتشوستس وكونيتيكت
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت	التغطية على مستوى الولاية

أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع

اعتبارًا من يناير 2024، تقدم WNEB الأسعار التنافسية التالية:

نوع المنتج	نطاق سعر الفائدة
حسابات التوفير الشخصية	1.75% - 3.25%
القروض العقارية	6.25% - 7.50%
القروض التجارية	7.00% - 9.50%

خيارات مصرفية رقمية وشخصية مريحة

• 56 موقعًا فرعيًا فعليًا
• منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت 24/7
• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع ميزات متقدمة
• شبكة الصراف الآلي تضم 75 جهاز صراف آلي مملوك للبنك

خدمة العملاء سريعة الاستجابة وصنع القرار المحلي

تحتفظ WNEB بنموذج محلي لاتخاذ القرار حيث يتم اتخاذ 98% من قرارات القروض داخل نفس الولاية التي يوجد بها موقع العميل.

مقياس خدمة العملاء	الأداء
متوسط وقت الاستجابة	أقل من ساعتين
الموظفين المحليين	387 موظفا

حلول مالية مصممة خصيصًا للشركات الصغيرة والمتوسطة

في عام 2023، قدمت WNEB 624 مليون دولار في شكل قروض تجارية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة.

فئة الإقراض التجاري	إجمالي حجم القرض
العقارات التجارية	412 مليون دولار
قروض الأعمال الصغيرة	212 مليون دولار

شركة ويسترن نيو إنجلاند بانكورب (WNEB) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

إدارة العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ شركة Western New England Bancorp بـ 33 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات عبر ماساتشوستس وكونيتيكت. يخدم البنك ما يقرب من 64.500 حسابًا فرديًا للعملاء من خلال استراتيجيات علاقات مصرفية شخصية مخصصة.

شريحة العملاء	نهج إدارة العلاقات	متوسط قيمة الحساب
الخدمات المصرفية الشخصية	مدراء علاقات مخصصين	$87,500
الخدمات المصرفية للأعمال	المستشارون التجاريون المتخصصون	$425,000

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

أبلغت Western New England Bancorp عن وجود 42,300 مستخدمًا نشطًا للخدمات المصرفية الرقمية في عام 2023، وهو ما يمثل 65.6% من إجمالي قاعدة عملائها.

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 28,750
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 1.2 مليون معاملة شهرية
• معدل فتح الحساب الرقمي: 37% من الحسابات الجديدة

تفاعلات خدمة العملاء داخل الفرع

يحتفظ البنك بمتوسط 18,200 تفاعل مع العملاء داخل الفرع شهريًا عبر شبكته.

نوع الخدمة	حجم التفاعل الشهري	متوسط مدة التفاعل
معاملات الصراف	12,500	7.5 دقيقة
الاستشارات المالية	5,700	35 دقيقة

الاستشارات المالية الدورية

أجرت شركة Western New England Bancorp 4,350 جلسة استشارية مالية شاملة في عام 2023، بمتوسط قيمة لمحفظة العملاء يبلغ 215,000 دولار أمريكي.

المشاركة المجتمعية وفعاليات التواصل المحلي

وفي عام 2023، شارك البنك في 76 فعالية مجتمعية محلية وجلسات تواصل عبر ماساتشوستس وكونيتيكت.

• أحداث شبكات الأعمال الصغيرة: 42
• ورش عمل التثقيف المالي: 22
• فعاليات الرعاية المجتمعية: 12

شركة Western New England Bancorp, Inc. (WNEB) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة Western New England Bancorp, Inc. 37 فرعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ماساتشوستس وكونيتيكت.

الدولة	عدد الفروع
ماساتشوستس	29
كونيتيكت	8

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

مميزات الخدمات المصرفية الرقمية:

• تأمين الوصول إلى الحساب على شبكة الإنترنت
• مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي
• خدمات دفع الفواتير
• البيانات الإلكترونية

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

ميزة تطبيق الهاتف المحمول	التوفر
منصة آي أو إس	متاح
منصة أندرويد	متاح
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول	ممكّن

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

رقم هاتف دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع: (413) 785-1111

• معلومات الحساب الآلي
• دعم ممثل خدمة العملاء
• التحقق من المعاملة

شبكة الصراف الآلي

نوع الصراف الآلي	رقم
أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك	23
أجهزة الصراف الآلي الشبكة المشتركة	أكثر من 30.000

شركة Western New England Bancorp, Inc. (WNEB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة الحجم

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة Western New England Bancorp ما يقرب من 1200 شركة محلية صغيرة ومتوسطة الحجم في ولاية ماساتشوستس الغربية. إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع: 287.3 مليون دولار.

انهيار قطاع الأعمال	عدد الشركات	إجمالي قيمة القرض
أعمال البيع بالتجزئة	425	89.6 مليون دولار
الخدمات المهنية	350	76.2 مليون دولار
التصنيع	225	62.5 مليون دولار
الرعاية الصحية	200	59.0 مليون دولار

المستهلكون الأفراد في ولاية ماساتشوستس الغربية

يشمل قطاع الخدمات المصرفية الاستهلاكية 42.500 من أصحاب الحسابات الفردية. الأصول المصرفية الشخصية: 612.4 مليون دولار.

• الحسابات الجارية الشخصية: 28,750
• حسابات التوفير الشخصية: 22,300
• متوسط إيداع المستهلك: 14,350 دولارًا

المستثمرين العقاريين التجاريين

محفظة القروض العقارية التجارية: 425.6 مليون دولار، تغطي 215 عميلاً نشطاً في مجال الاستثمار العقاري.

نوع العقار	عدد المستثمرين	إجمالي قيمة الاستثمار
سكني متعدد الأسر	95	187.3 مليون دولار
مكتب تجاري	62	129.4 مليون دولار
مساحات البيع بالتجزئة	38	84.6 مليون دولار
الخصائص الصناعية	20	24.3 مليون دولار

عملاء الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية

إجمالي عملاء البنوك المجمعة: 54,800. عملاء الخدمات المصرفية التجارية: 1,850 عميلاً بإجمالي أصول مصرفية للأعمال تبلغ 456.7 مليون دولار.

المنظمات غير الربحية المحلية

العلاقات المصرفية غير الربحية: 87 منظمة بإجمالي أصول مصرفية تبلغ 42.6 مليون دولار.

فئة المنظمات غير الربحية	عدد المنظمات	إجمالي الأصول المصرفية
التعليمية	29	18.3 مليون دولار
الرعاية الصحية	22	14.7 مليون دولار
خدمات المجتمع	36	9.6 مليون دولار

شركة Western New England Bancorp, Inc. (WNEB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، أعلنت شركة Western New England Bancorp, Inc. عن إجمالي نفقات تشغيل الفروع بقيمة 12.4 مليون دولار أمريكي. يشمل تفصيل هذه النفقات ما يلي:

فئة النفقات	المبلغ ($)
تكاليف الإشغال	4,560,000
الصيانة والمرافق	2,890,000
معدات الفروع	1,750,000
التأمين والأمن	3,200,000

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

بلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لـ WNEB في عام 2023 7.6 مليون دولار أمريكي، مع التخصيص التالي:

• الأنظمة المصرفية الأساسية: 3,200,000 دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 2,100,000 دولار
• منصات الخدمات المصرفية الرقمية: 1,500,000 دولار أمريكي
• دعم وصيانة تكنولوجيا المعلومات: 800000 دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي تعويضات الموظفين لشركة Western New England Bancorp في عام 2023 24.3 مليون دولار:

فئة التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	17,600,000
مكافآت الأداء	3,200,000
فوائد الرعاية الصحية	2,100,000
مساهمات التقاعد	1,400,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت نفقات الامتثال التنظيمي لـ WNEB في عام 2023 5.2 مليون دولار:

• الاستشارات القانونية والامتثال: 2,100,000 دولار
• مصاريف التدقيق وإعداد التقارير: 1,800,000 دولار
• التدريب التنظيمي: 600.000 دولار
• تكنولوجيا الامتثال: 700000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغ إجمالي نفقات التسويق لشركة Western New England Bancorp في عام 2023 3.9 مليون دولار:

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	1,500,000
الإعلان التقليدي	1,200,000
الرعاية المجتمعية	700,000
برامج اكتساب العملاء	500,000

شركة Western New England Bancorp, Inc. (WNEB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة ويسترن نيو إنجلاند بانكورب عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 64.8 مليون دولار أمريكي، مع تفاصيلها على النحو التالي:

فئة القرض	دخل الفوائد (مليون دولار)
القروض العقارية التجارية	27.3
قروض الرهن العقاري السكني	19.5
القروض التجارية والصناعية	12.6
القروض الاستهلاكية	5.4

رسوم إنشاء الرهن العقاري

بلغت رسوم إنشاء الرهن العقاري لعام 2023 ما مجموعه 3.2 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• رسوم إنشاء الرهن العقاري السكني: 2.7 مليون دولار
• رسوم إنشاء الرهن العقاري التجاري: 0.5 مليون دولار

رسوم خدمة حساب الودائع

بلغت رسوم الخدمات على حسابات الودائع لعام 2023 مبلغ 5.1 مليون دولار، منها:

نوع رسوم الخدمة	الإيرادات (مليون دولار)
رسوم السحب على المكشوف	2.3
رسوم الصيانة الشهرية	1.8
رسوم المعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي	0.6
رسوم الخدمة الأخرى	0.4

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

وصلت إيرادات خدمات الاستثمار وإدارة الثروات في عام 2023 إلى 4.5 مليون دولار:

• رسوم إدارة الأصول: 2.8 مليون دولار
• الخدمات الاستشارية المالية: 1.7 مليون دولار

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

بلغ إجمالي رسوم المعاملات المصرفية الرقمية لعام 2023 1.6 مليون دولار:

الخدمة المصرفية الرقمية	رسوم المعاملات (مليون دولار)
دفع الفواتير عبر الإنترنت	0.7
المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول	0.5
التحويلات المالية الإلكترونية	0.4

Western New England Bancorp, Inc. (WNEB) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons why customers choose Western New England Bancorp, Inc. (WNEB) over the big national players. It boils down to a blend of local presence and comprehensive services, backed by solid financials.

Community-focused banking: Local decision-making and personalized service.

The value proposition here is proximity and relationship banking. Western New England Bancorp, Inc. maintains a physical footprint designed for local service delivery across its operating area.

• Operates 25 banking offices.
• Maintains 25 free-standing ATMs.
• Offers an additional 23 seasonal or temporary ATMs.
• Serves Hampden County and Hampshire County in western Massachusetts and Hartford County and Tolland County in northern Connecticut.

Full-service offering: Comprehensive commercial, retail, and wealth management products.

This means you don't have to go elsewhere for specialized needs. As of June 30, 2025, the total deposit base stood at $2.3 billion, showing customer trust in their full suite of deposit products, which range from standard checking to municipal savings and time deposits.

The commercial side is significant, with the commercial real estate portfolio totaling $1.1 billion as of December 31, 2024, which was 52.0% of total loans then. They offer a variety of loan products, including commercial construction, working capital, and equipment financing.

Metric	Amount/Percentage	Date Reference
Total Deposits	$2.3 billion	June 30, 2025
Core Deposits (as % of Total)	70.4% (or $1.6 billion)	June 30, 2025
Commercial Real Estate Loans (as % of Total Loans)	52.0%	December 31, 2024
Net Income (Q2 2025)	$4.6 million	Three Months Ended June 30, 2025

Financial stability: Consistent 5-star BauerFinancial rating (implied consistent rating).

While the specific 5-star rating for the latest period isn't in the search results, the market values this external validation. You should know that BauerFinancial updates bank star ratings based on the most recent Call Report data; for instance, their latest bank ratings as of December 4, 2025, were based on 09/30/2025 financial data. The rating scale uses 5-Stars as the definition for 'Superior,' meaning the institution is recommended by Bauer. This focus on external validation provides confidence.

Digital convenience: Mobile banking, Zelle, and robust online cash management tools.

They support modern banking needs, ensuring you can manage funds outside of a branch. Services include telephone and online banking, remote deposit capture, and specific cash management tools for businesses. These cash management services include automated clearing house credit and debit origination and check payment fraud prevention.

• Offers online banking and remote deposit capture.
• Provides cash management services for businesses.
• Supports automated clearing house (ACH) origination.

Business growth support: SBA Preferred Lender status and FastTrack Business Credit up to $50,000.

For your business clients, Western New England Bancorp, Inc. offers specific programs designed to speed up capital access. This includes their status as an SBA Preferred Lender, which streamlines the government-backed loan process. Furthermore, they offer the FastTrack Business Credit option, which provides quick access to funds up to $50,000.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Western New England Bancorp, Inc. (WNEB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Western New England Bancorp, Inc. keeps its customers engaged and growing their business with them. It's a mix of old-school, face-to-face service for the big clients and digital tools for everyday transactions.

Dedicated relationship managers: High-touch service for commercial and private banking clients.

The focus on business clients is clear from the loan book. As of September 30, 2025, the loan mix showed that 61% of the total loan portfolio was Commercial, with the rest being Retail/Consumer. This segment is where the high-touch service matters most. For instance, Commercial and Industrial (C&I) loans grew by 10.8% between December 31, 2024, and June 30, 2025, reaching $234.5 million at the latter date, which suggests active management and relationship building with those business customers. However, C&I line of credit utilization dipped from 26.1% on June 30, 2025, to 23.2% by September 30, 2025, indicating that while the relationships are there, the immediate demand for drawn credit fluctuated, requiring close monitoring by those dedicated managers.

Community-oriented model: Cultivating trust through local presence and support.

The emphasis on local trust shows up in how Western New England Bancorp, Inc. manages its funding. The company explicitly states a focus on retaining a long-term core customer relationship base by competing for and retaining deposits in its local market. This strategy results in a high proportion of stable funding. For example, as of March 31, 2025, core deposits-the bedrock of relationship banking-represented 70.0% of total deposits, up from 68.9% at the end of 2024. This commitment to core, local relationships helps maintain asset quality, evidenced by nonaccrual loans being only 0.29% of total loans as of March 31, 2025.

Here are some key figures showing the stability of the deposit base, which is a direct result of these community relationships:

• Core Deposits as % of Total Deposits (March 31, 2025): 70.0%
• Total Deposits (March 31, 2025): $2.3 billion
• Uninsured Deposits as % of Total Deposits (June 30, 2025): 29.5%
• Total Uninsured Deposits (June 30, 2025): $688.4 million

Self-service digital tools: Online banking and mobile app for transactional efficiency.

While the high-touch service targets commercial clients, transactional efficiency for the broader customer base relies on digital tools. Although Western New England Bancorp, Inc. specific mobile adoption rates aren't public, the general US market trend suggests high customer expectation. Nationally, 76% of American customers actively use mobile banking applications. For Western New England Bancorp, Inc., this means their online and mobile platforms must deliver seamless, frictionless experiences to meet this baseline expectation, even as they focus on relationship depth elsewhere. The goal is to make simple banking invisible.

Proactive communication: Utilizing data to inform customers and manage churn risk.

Managing the risk of deposit flight, especially among larger depositors, requires proactive data use. The level of uninsured deposits is a key metric here. At June 30, 2025, uninsured deposits stood at $688.4 million, making up 29.5% of the total deposit base. This figure is up from 28.4% at the end of 2024. The company's stated focus on core relationship management and customer outreach is the direct action taken to manage the risk associated with this large, potentially flight-prone segment. Proactive communication is essential to retain this funding source.

Retail team support: In-branch assistance from the Retail Banking Team.

The Retail Banking Team provides the necessary in-branch support that complements the digital tools and supports the 39% of the loan portfolio classified as Retail/Consumer as of September 30, 2025. This team is the physical manifestation of the community focus, helping customers who prefer or require in-person service for more complex retail products or who are less inclined toward digital channels. Their presence supports the overall deposit gathering efforts, which saw total deposits reach $2.3 billion by March 31, 2025.

This table summarizes the key customer and funding relationship indicators as of mid-to-late 2025:

Metric	Value/Percentage	Date
Commercial Loan Mix (of Total Loans)	61%	September 30, 2025
Retail/Consumer Loan Mix (of Total Loans)	39%	September 30, 2025
Core Deposits as % of Total Deposits	70.0%	March 31, 2025
Total Deposits	$2.3 billion	March 31, 2025
Uninsured Deposits as % of Total Deposits	29.5%	June 30, 2025
Nonaccrual Loans as % of Total Loans	0.29%	March 31, 2025

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Western New England Bancorp, Inc. (WNEB) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Western New England Bancorp, Inc. gets its products and services into the hands of its customers as of late 2025. It's a mix of traditional brick-and-mortar presence and modern digital tools, which makes sense for a regional player focused on Western MA and Northern CT.

The physical footprint remains a core channel, anchoring their community focus. As of the latest available data, the bank maintains a network of physical locations across its primary markets. This physical presence supports the overall balance sheet, which stood at approximately $2.7 billion in total assets as of June 30, 2025.

Here's a breakdown of the physical access points:

• Branch network: 25 physical branches in Western MA and Northern CT.
• ATM access: Proprietary ATMs plus the nationwide MoneyPass network.

We can detail the ATM component further based on recent disclosures:

ATM Type	Count
Free-standing ATMs	25
Seasonal or Temporary ATMs	23

The bank's deposit base, which fuels its lending activities, totaled $2.3 billion as of June 30, 2025, with core deposits making up $1.6 billion of that total. The loan-to-deposit ratio was reported at 89.8% on that date. The Net Interest Margin for the first quarter of 2025 was 2.49%.

For customers who prefer to bank outside of the branch, digital channels are fully operational for transaction processing. This is how they serve their substantial deposit base, which is the primary funding source for their lending book.

• Digital banking platforms: Mobile Banking App and Online Banking for all services.

The commercial side relies on direct engagement, which is a key differentiator for business clients needing complex credit solutions like commercial real estate or working capital loans. The bank continues to focus on extending credit within its markets.

• Commercial lending team: Direct sales force for business and commercial real estate loans.
• Online loan applications: Self-service portal for residential mortgages and consumer loans.

The overall channel strategy supports the bank's mission to help customers succeed in its community. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Western New England Bancorp, Inc. (WNEB) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups Western New England Bancorp, Inc. (WNEB) serves, which is heavily concentrated in its defined geographic footprint. The bank emphasizes relationship-driven banking and community involvement across western Massachusetts, northern Connecticut, and southwestern New Hampshire.

The primary quantifiable segments are defined by the lending and deposit activities, which directly reflect the business and consumer base they support.

Retail customers: These are individuals and families in Western MA and Northern CT seeking consumer lending and deposit products. The consumer lending side includes home mortgage loans, home equity lines of credit, personal installment loans, and residential construction financing. Total deposits, which represent the retail and business funding base, stood at $2.3 billion as of December 31, 2024. Core deposits-all deposits excluding time deposits-totaled $1.6 billion, representing 68.9% of total deposits at that time. Core deposits showed growth, increasing by $97.4 million or 6.3% year-to-date as of September 30, 2025.

Small to mid-sized businesses (SMBs): This segment seeks commercial loans and treasury management. The bank underwrites business lines of credit, equipment financing, and working capital loans. The Commercial and Industrial (C&I) loan portfolio is a key indicator here. As of June 30, 2025, C&I loans totaled $234.5 million, reflecting a 10.8% increase from December 31, 2024. Line of credit utilization within this segment increased from 21.9% at the end of 2024 to 26.1% by June 30, 2025.

Commercial real estate investors: This is the bank's largest single loan segment focus. As of June 30, 2025, Commercial Real Estate (CRE) loans were $1.0 billion, making up 50.1% of total gross loans. Within this portfolio, non-owner occupied CRE loans were $859.2 million as of that date. The CRE portfolio saw an increase of $31.9 million, or 3.0%, between June 30, 2025, and September 30, 2025.

Nonprofit and municipal entities: While specific metrics for this segment aren't broken out, they are served through the general deposit products like checking, savings, and money market accounts, along with business cash-management solutions. The overall loan portfolio, which services the community, stood at approximately $2.1 billion as of June 30, 2025.

Wealth management clients: These individuals require investment and retirement services. The bank offers wealth management financial products, though specific assets under management or client counts aren't detailed in the latest reports. The overall net income for the nine months ended September 30, 2025, was $10.1 million.

Here's a quick look at the loan portfolio composition, which maps directly to the commercial and consumer customer segments, using data closest to mid-2025:

Loan Segment	Amount as of June 30, 2025 (USD)	Percentage of Total Gross Loans (as of June 30, 2025)
Total Gross Loans	$2.1 billion	100.0%
Commercial Real Estate (CRE) Loans	$1.0 billion	50.1%
Commercial and Industrial (C&I) Loans	$234.5 million	Not explicitly stated, but C&I grew 10.8% from year-end 2024 to this date.
Residential Real Estate Loans (including HELOCs)	Not explicitly stated, but grew 3.8% from year-end 2024 to this date.	Not explicitly stated.

The bank's strategy centers on meeting the needs of its business and commercial customers, with growth in C&I loans being a strategic priority.

• Geographic Focus: Western Massachusetts, Northern Connecticut, and Southwestern New Hampshire.
• Total Assets as of June 30, 2025: $2.7 billion.
• Loan-to-Deposit Ratio as of December 31, 2024: 91.5%.
• Nonaccrual Loans as of December 31, 2024: 0.26% of total loans.

If onboarding takes 14+ days, churn risk rises, especially for new retail and SMB clients expecting local responsiveness.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Western New England Bancorp, Inc. (WNEB) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expenses that drive Western New England Bancorp, Inc.'s operational engine. For a bank, the cost structure is dominated by the cost of money and the cost of running the business, so let's look at the hard numbers we have as of late 2025.

Interest expense: Cost of funding deposits and wholesale borrowings.

The cost to fund the balance sheet is a primary driver. For the first quarter of 2025, Western New England Bancorp, Inc. reported a decrease in interest expense of $410,000, or 3.1%, compared to the fourth quarter of 2024. This was part of a move that helped net interest income increase sequentially.

Operating expenses: High non-interest expenses, reflected in the Q1 2025 efficiency ratio of 83.0%.

The overall operational overhead is a key focus area. The efficiency ratio, which is non-interest expense divided by total revenue, stood at 83.0% for the three months ended March 31, 2025. This was an increase from 81.9% for the three months ended December 31, 2024.

Provision for credit losses:

The expense set aside for potential loan losses shows quarterly variation based on economic outlook and portfolio changes. For the first quarter of 2025, the provision for credit losses was set at $142,000. This was an increase from the $762,000 reversal recorded in the fourth quarter of 2024. This provisioning environment exists alongside portfolio activity, such as the increase in commercial real estate loans by $31.9 million between the second quarter of 2025 and the third quarter of 2025.

Personnel costs: Salaries and benefits for the branch and corporate staff.

Personnel is a significant component of the non-interest expense base. For the three months ended June 30, 2025, non-interest expense increased by $472,000, or 3.1%, from the prior quarter. Separately, for a different institution reporting in October 2025, personnel expense increased by $15 million year-over-year for the third quarter of 2025, showing the scale of this cost center in the sector.

Technology investment: Costs for digital platforms and data solutions like Alkami.

The commitment to digital infrastructure involves ongoing investment in platforms like Alkami, a digital sales and service platform provider for financial institutions.

Here's a quick look at some key cost-related metrics from recent quarters for context:

Metric	Q1 2025 (Ended Mar 31)	Q2 2025 (Ended Jun 30)	Q3 2025 (Ended Sep 30)
Efficiency Ratio	83.0%	Data not explicitly found	Data not explicitly found
Provision for Credit Losses (PCL)	$142,000	PCL decreased by $757,000 (vs Q1 2025)	Data not explicitly found
Non-Interest Expense Change (vs Prior Qtr)	Increased by $258,000 (vs Q4 2024)	Increased by $472,000 (vs Q1 2025)	Data not explicitly found

The cost structure is also influenced by the following operational factors:

• Core deposits represented 70.0% of total deposits as of March 31, 2025.
• The loan-to-deposit ratio fell to 89.3% at March 31, 2025.
• Immediately available liquidity covered uninsured deposits by 171.5% at March 31, 2025.
• Nonaccrual loans were at 0.29% of total loans as of March 31, 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Western New England Bancorp, Inc. (WNEB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

Western New England Bancorp, Inc.'s revenue generation centers heavily on traditional banking activities, supplemented by fee-based services and investment outcomes.

Net Interest Income (NII): Primary revenue source, driven by the 2.81% NIM.

• Net Interest Margin (NIM) stood at 2.81% as of September 30, 2025.
• NII for the three months ended March 31, 2025, was $15.5 million.

Loan interest: Income from the $2.1 billion gross loan portfolio.

Interest income is derived from the loan portfolio, which totaled $2.1 billion at the end of 2024. Total loans increased by $60.8 million, or 2.9%, year-to-date as of September 30, 2025. The tax-equivalent loan yield, excluding prepayment penalties, was 5.03% for the three months ended September 30, 2025.

Non-interest income: Fees from service charges and wealth management activities.

This stream includes revenue from customer service charges and income generated through wealth management operations. For the three months ended September 30, 2025, non-interest income decreased by 7.0% sequentially. In Q1 2025, non-interest income was $2.8 million, falling 15.2% quarter-over-quarter due to the absence of certain fees and investment gains.

Gains on investments: Includes gains on non-marketable equity investments (e.g., $300,000 in Q1 2025).

This component is variable. Western New England Bancorp, Inc. reported a gain on non-marketable equity investments of $300,000 for the three months ended December 31, 2024 and for the three months ended March 31, 2025. For the three months ended September 30, 2025, the gain recognized was $34,000.

Total revenue: Q3 2025 total revenue hit approximately $21.26 million.

The actual reported total revenue for the third quarter of 2025 was $21.27 million. This compares to the preceding quarters as shown below:

Metric	Q3 2025	Q2 2025	Q1 2025	Q4 2024
Total Revenue (Million USD)	21.27	21.05	18.29	18.53

The cumulative revenue for the first three quarters of 2025 reached $60.61 million, marking an 11.84% increase from the same period in the prior year.