mahindra & Mahindra Financial Services Limited: historia, propiedad, misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia de Mahindra & Mahindra Financial Services Limited

Mahindra & Mahindra Financial Services Limited (MMFSL) se estableció en 1991 como filial de Mahindra & Mahindra Limited, uno de los mayores fabricantes de automóviles de la India. La empresa tenía como objetivo proporcionar soluciones financieras integrales a las crecientes necesidades de los sectores rurales y semiurbanos de la India.

Inicialmente centrándose en la financiación de vehículos, MMFSL amplió su cartera para incluir una variedad de servicios financieros. Por 2004, MMFSL había establecido su presencia como actor líder en el sector de servicios financieros de la India, incursionando en productos de préstamos y ofertas de seguros.

en 2006, Mahindra & Mahindra Financial Services Limited cotizó en la Bolsa de Valores de Bombay y en la Bolsa de Valores Nacional de la India, lo que marcó un hito importante en su trayectoria de crecimiento. La compañía ha sido testigo de un crecimiento constante en sus activos bajo administración (AUM), alcanzando aproximadamente 1.04.500 millones de rupias a partir de marzo 2023.

Como parte de sus iniciativas estratégicas, la compañía ha lanzado varias plataformas digitales para facilitar la participación del cliente y mejorar la prestación de servicios. en 2021, MMFSL registró un beneficio neto de 1.253 millones de rupias, mostrando un crecimiento año tras año de 22% en comparación con el año fiscal anterior.

En línea con su compromiso con la sostenibilidad, MMFSL ha participado activamente en programas de inclusión financiera, dirigidos a segmentos desatendidos en el espacio de las finanzas rurales. La división de finanzas rurales de la empresa ha contribuido significativamente a su crecimiento, con más de 5,8 millones clientes a partir de marzo 2023.

A partir de octubre 2023, el precio de las acciones de MMFSL se situó en aproximadamente ₹232, lo que refleja un aumento en lo que va del año de aproximadamente 15%. La capitalización de mercado de la empresa se informó en aproximadamente 12.500 millones de rupias.

MMFSL continúa adaptándose al cambiante panorama financiero, enfatizando la tecnología y la innovación. El enfoque de la empresa en servicios centrados en el cliente y un sólido marco de gestión de riesgos la han posicionado bien para afrontar los desafíos del sector de servicios financieros.

Además, MMFSL ha logrado avances significativos en sus capacidades digitales, lo que ha llevado a una mayor eficiencia operativa. La plataforma de originación de préstamos digitales de la compañía ha simplificado el proceso de incorporación de clientes, lo que ha dado como resultado un tiempo de respuesta más rápido para las aprobaciones y desembolsos de préstamos.

en el año fiscal 2022-23, los ingresos totales de MMFSL ascendieron a 7.200 millones de rupias, mientras que la provisión para insolvencias se registró en 400 millones de rupias, manteniendo una calidad de activos saludable con un índice de activos dudosos brutos (NPA) de 6.5%.

Estratégicamente, la compañía se está enfocando en diversificar su cartera de préstamos, con un énfasis cada vez mayor en préstamos personales y hipotecarios, que se espera impulsen el crecimiento en los próximos años. La dirección tiene como objetivo mejorar su presencia en las regiones rurales y semiurbanas, aprovechando la creciente demanda de productos financieros en estos mercados.

A quién pertenece Mahindra & Mahindra Financial Services Limited

Mahindra & Mahindra Financial Services Limited (MMFSL) es un actor destacado en el sector de servicios financieros de la India. Según los últimos datos disponibles, de septiembre de 2023, la estructura de propiedad de MMFSL revela varias partes interesadas clave.

El principal accionista de MMFSL, Mahindra & Mahindra Limited, desempeña un papel fundamental en su dirección estratégica y sinergia operativa. Esta importante participación muestra el fuerte respaldo de uno de los conglomerados más grandes de la India. Los inversores institucionales extranjeros tienen una participación significativa, lo que refleja la confianza de los mercados internacionales. La presencia de inversores institucionales nacionales también resalta el interés institucional local.

Según los resultados financieros del trimestre que finalizó en junio de 2023, MMFSL informó un ingreso total de 1.543,56 millones de rupias, lo que marca un aumento interanual de 12.45%. El beneficio después de impuestos del trimestre fue de 550,02 millones de rupias, lo que demuestra un crecimiento de 15.23% en comparación con el mismo trimestre del año pasado.

Además, el rendimiento de las acciones de la empresa en la Bolsa Nacional de Valores (NSE) muestra fluctuaciones, con un precio de negociación actual de 285,65 rupias en septiembre de 2023. Durante el año pasado, las acciones experimentaron un máximo de 390,00 rupias y un mínimo de 237,50 rupias, lo que indica un factor de volatilidad que los inversores siguen de cerca.

En términos de capitalización de mercado, MMFSL se sitúa en aproximadamente 37.500 millones de rupias, lo que lo posiciona sólidamente dentro del sector de servicios financieros.

Se informa que el índice de adecuación de capital (CAR) de MMFSL es de 18.12%, que está por encima del requisito reglamentario de 15%. Esta sólida posición de capital refuerza la capacidad de la empresa para absorber pérdidas potenciales y continuar financiando iniciativas de crecimiento.

En general, la sólida estructura de propiedad, junto con un sólido desempeño financiero y una importante presencia en el mercado, muestran a Mahindra & Mahindra Financial Services Limited como un actor clave en su industria.

Declaración de misión de Mahindra & Mahindra Financial Services Limited

Mahindra & Mahindra Financial Services Limited (MMFSL) enfatiza su compromiso de permitir la inclusión financiera y brindar soluciones financieras accesibles a los segmentos desatendidos de la sociedad. Esta misión se refleja en sus objetivos estratégicos y prácticas operativas.

Al 31 de marzo de 2023, MMFSL reportó un total de activos bajo administración (AUM) de 100.000 millones de rupias (aproximadamente USD 12 mil millones), lo que demuestra su amplio alcance en el suministro de productos financieros adaptados a las necesidades de los clientes.

MMFSL opera con un fuerte enfoque en la gestión de riesgos y la eficiencia operativa, con el objetivo de ofrecer productos financieros como préstamos para vehículos, préstamos personales y finanzas rurales. La misión de la empresa también incluye fomentar el desarrollo sostenible a través de prácticas financieras responsables.

El enfoque de la empresa en la transformación digital se evidencia en su inversión de aproximadamente 300 millones de rupias en tecnología e innovación durante el último ejercicio financiero, con el objetivo de simplificar las interacciones con los clientes y mejorar la prestación de servicios.

Además, MMFSL se esfuerza por contribuir a la economía local. En el año fiscal 2022-23, desembolsó préstamos a más de 4 millones de clientes, lo que subraya su papel en la mejora de las oportunidades económicas en las zonas rurales y semiurbanas.

El balance de MMFSL sigue siendo sólido, con un índice de adecuación de capital (CAR) de 18.5%, muy por encima del requisito reglamentario del 15%. Esto posiciona bien a la empresa para absorber posibles shocks y sostener el crecimiento en un mercado competitivo.

En consonancia con su declaración de misión, MMFSL también ha logrado avances en la responsabilidad social corporativa, invirtiendo 50 millones de rupias hacia diversas iniciativas comunitarias, incluidos programas de educación financiera y capacitación agrícola, que resuenan con sus objetivos de desarrollo comunitario.

Cada aspecto de las operaciones de MMFSL, desde sus inversiones estratégicas hasta las prácticas de participación del cliente, refleja su dedicación a su misión de empoderar a las personas y las comunidades a través de servicios financieros accesibles.

Cómo funciona Mahindra & Mahindra Financial Services Limited

Mahindra & Mahindra Financial Services Limited (MMFSL) es un actor clave en el sector de servicios financieros en la India y se centra principalmente en brindar soluciones financieras a clientes en áreas rurales y semiurbanas. La empresa opera a través de diferentes segmentos que incluyen servicios de financiación, seguros y inversiones.

Segmentos comerciales

• Financiamiento de vehículos: MMFSL ofrece préstamos para la compra de diversos tipos de vehículos, incluidos vehículos comerciales, vehículos de pasajeros y vehículos de dos ruedas. En el año fiscal 2023, la empresa logró una cartera de préstamos total de 87.088 millones de rupias.
• Seguro: La empresa ofrece productos de seguros de vida y distintos de los de vida a través de asociaciones con varios proveedores de seguros. En el año fiscal 2023, MMFSL informó un ingreso total por primas de ₹1200 millones de rupias de su segmento de seguros.
• Servicios de inversión: MMFSL gestiona fondos y ofrece servicios de gestión patrimonial, atendiendo principalmente a inversores individuales y pequeñas empresas.

Desempeño financiero

En el año fiscal 2023, MMFSL informó un ingreso total consolidado de ₹13,745 crore, lo que refleja un crecimiento de 12% del año anterior. El beneficio neto para el mismo período se situó en 1.502 millones de rupias, lo que indica un aumento interanual de 15%.

Posición de mercado

MMFSL es un actor importante en el panorama financiero indio, con una participación de mercado de aproximadamente 7% en el sector de las microfinanzas y una sólida presencia en la financiación de vehículos. La empresa opera sobre 1,000 sucursales en todo el país, aprovechando una amplia red de distribución para acceder a clientes potenciales.

Base de clientes

A partir del año fiscal 2023, MMFSL prestó servicios durante 4 millones clientes, principalmente en zonas rurales y semiurbanas. El enfoque de la empresa en la inclusión financiera le ha permitido acceder a mercados desatendidos, contribuyendo a su trayectoria de crecimiento.

Calidad de los activos

MMFSL ha mantenido una calidad de activos saludable, con un índice de activos brutos improductivos (GNPA) de 4.2% a marzo de 2023, una mejora desde 4.8% en marzo de 2022. El ratio de activos dudosos netos (NNPA) se situó en 1.8%.

Desarrollos recientes

En 2023, MMFSL amplió su oferta de productos mediante la introducción de productos de microfinanciación innovadores adaptados a las necesidades de los pequeños agricultores y empresarios. Este movimiento estratégico tiene como objetivo mejorar la ventaja competitiva de la empresa en el creciente mercado de las microfinanzas.

Perspectivas futuras

Con un enfoque en la transformación digital, MMFSL tiene como objetivo mejorar la experiencia del cliente y la eficiencia operativa. La dirección prevé una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) de 15% a 18% en los desembolsos de préstamos durante los próximos cinco años, impulsado por una creciente penetración en los mercados rurales y una base de clientes en expansión.

En general, Mahindra & Mahindra Financial Services Limited es un ejemplo de una institución financiera sólida que aprovecha su experiencia, conocimiento del mercado y enfoque centrado en el cliente para lograr un crecimiento sostenible en el competitivo panorama de los servicios financieros.

Cómo gana dinero Mahindra & Mahindra Financial Services Limited

Mahindra & Mahindra Financial Services Limited (MMFSL) opera en el sector de servicios financieros diversificados, centrándose principalmente en financiación de vehículos, préstamos para diversos fines y servicios de seguros. La empresa genera ingresos a través de varios segmentos comerciales clave:

1. Financiamiento de vehículos

La financiación de vehículos es el principal generador de ingresos de MMFSL. En el ejercicio 2023, la empresa reportó un desembolso de 19.306 millones de rupias para préstamos de vehículos, marcando un crecimiento interanual del 34%. El total de activos bajo gestión (AUM) en este segmento alcanzó 92.000 millones de rupias al final del año fiscal 2023.

2. Préstamos para fines agrícolas y personales

MMFSL también ofrece préstamos para equipos agrícolas y necesidades personales, lo que contribuyó significativamente a sus ingresos. En el año fiscal 2023, el desembolso de estos préstamos ascendió a 5.800 millones de rupias, lo que representa un crecimiento de 25% en comparación con el año fiscal anterior. Los activos gestionados del segmento agrícola alcanzaron 20.000 millones de rupias.

3. Servicios de seguros

La rama de seguros de MMFSL, a través de sus empresas conjuntas, añade otra capa a sus ingresos. En el año fiscal 2023, el negocio de seguros reportó un ingreso por primas de 2200 millones de rupias. Esto incluye productos de seguros de vida, generales y de salud.

4. Ingresos por inversiones

Los ingresos por inversiones forman una parte esencial del modelo de ingresos de MMFSL. En el año fiscal 2023, la empresa obtuvo unos ingresos por inversiones de 1.200 millones de rupias, impulsado por sus inversiones estratégicas en diversas acciones, fondos mutuos y valores de renta fija.

5. Ingresos por honorarios y comisiones

MMFSL también obtiene ingresos a través de tarifas y comisiones asociadas con diversos servicios, incluidas tarifas de procesamiento de solicitudes de préstamos y comisiones de productos de seguros. En el año fiscal 2023, este segmento contribuyó aproximadamente 600 millones de rupias a los ingresos totales.

6. Iniciativas digitales

Con el auge de las plataformas digitales, MMFSL también se ha aventurado en soluciones fintech, mejorando el alcance de los clientes y reduciendo los costos operativos. El segmento de préstamos digitales experimentó un aumento en los desembolsos en 40% en el año fiscal 2023. Esta innovación está posicionada para contribuir significativamente al crecimiento de los ingresos futuros.

En resumen, Mahindra & Mahindra Financial Services Limited tiene un modelo de ingresos diverso que abarca financiación de vehículos, préstamos agrícolas, servicios de seguros, inversiones e ingresos por comisiones. Este enfoque diversificado permite a la empresa mitigar riesgos y capitalizar diversas oportunidades de crecimiento en el mercado de servicios financieros.