Kentucky First Federal Bancorp (KFFB) : histoire, propriété, mission, comment ça marche & Gagne de l'argent

Une institution régionale avec un actif total de 366,5 millions de dollars, comme Kentucky First Federal Bancorp (KFFB), occupe-t-elle encore une place significative dans votre analyse de portefeuille dans le contexte des géants des centres monétaires ? Absolument, surtout lorsqu'ils démontrent un changement opérationnel clair, passant à un bénéfice net de 344 000 $ pour le trimestre clos le 30 septembre 2025, contre une perte au cours de la période de l'année précédente.

Vous recherchez la stabilité et une véritable valeur, et ce type de redressement, alimenté par une augmentation de 33,9 % du revenu net d'intérêts, est sans aucun doute un signal que nous devons examiner de près. Comprendre comment une banque axée sur la communauté avec une valeur comptable de 6,03 $ par action parvient à naviguer avec succès dans un environnement de taux d’intérêt difficile est un élément crucial de votre diligence raisonnable.

Historique de la première banque fédérale du Kentucky (KFFB)

Vous recherchez l’histoire fondamentale de Kentucky First Federal Bancorp et, honnêtement, vous devez examiner deux histoires distinctes pour comprendre la structure actuelle. La société, en tant qu'entité holding cotée en bourse, est une création relativement moderne, mais ses racines sont profondément ancrées dans l'histoire des banques communautaires du Kentucky.

Compte tenu du calendrier de création de l'entreprise

Année d'établissement

Kentucky First Federal Bancorp (KFFB) a été officiellement créée en Mars 2005, plus précisément le 2 mars 2005, en tant que société holding fédérale de niveau intermédiaire.

Emplacement d'origine

La société a son siège à Danger, Kentucky, au 655, rue Principale. Cet endroit abrite également l'un de ses principaux prédécesseurs, la First Federal Savings and Loan Association of Hazard, qui y opère depuis 1960.

Membres de l'équipe fondatrice

La société a été créée à la suite d'une fusion et d'une réorganisation, de sorte que l'équipe fondatrice était issue de la direction des deux institutions fusionnées : la First Federal Savings and Loan Association of Hazard et Frankfort First Bancorp, Inc., la société holding de la First Federal Savings Bank of Kentucky. Les principaux dirigeants impliqués dans la structure initiale de la société holding comprenaient :

• Tony Whitaker, qui a été le premier président-directeur général (PDG) depuis la création de l'entreprise en mars 2005 jusqu'à fin 2012.
• R. Clay Hulette, qui a été directeur financier (CFO) et vice-président de mars 2005 jusqu'au début 2024, et est aujourd'hui PDG et directeur.
• Don D. Jennings, qui détient le titre de président et directeur, et était une figure clé du côté de Frankfort First Bancorp.

Capital/financement initial

La création de Kentucky First Federal Bancorp s'est accompagnée d'une offre d'actions minoritaires et de l'acquisition de Frankfort First Bancorp, Inc.. La société prévoyait d'utiliser jusqu'à 18,7 millions de dollars du produit net de l'offre de réorganisation visant à acquérir First Federal de Francfort. Les actions de l'offre de réorganisation ont été vendues au prix de 10,00 $ par action.

Compte tenu des étapes d'évolution de l'entreprise

L'histoire de l'entreprise est une histoire de consolidation, rassemblant des friperies établies et axées sur la communauté sous une seule entreprise. Voici le calcul rapide de la façon dont les pièces se sont assemblées.

Compte tenu des moments de transformation de l'entreprise

Le moment le plus transformateur pour Kentucky First Federal Bancorp a été sa création en 2005. Ce n’était pas une startup ; il s'agissait d'une consolidation stratégique qui a créé une société holding bancaire régionale plus grande et plus diversifiée.

Cette décision a permis à deux institutions d'épargne indépendantes à vocation communautaire - First Federal of Hazard et First Federal of Kentucky - d'opérer sous une seule entité cotée en bourse tout en conservant leur orientation locale. La stratégie consistait à bénéficier de l’efficacité financière et opérationnelle d’une structure plus grande sans perdre l’ambiance d’une banque communautaire. Les actions ordinaires ont commencé à être négociées sur le marché mondial du Nasdaq sous le symbole KFFB.

Un deuxième changement majeur a été l'acquisition en 2012 de CKF Bancorp, Inc.. Cette transaction a immédiatement augmenté le réseau de succursales et la portée géographique de l'entreprise, en ajoutant trois sites bancaires et en élargissant son marché de prêt dans les comtés de Boyle et Garrard. Ce type d’acquisition stratégique est certainement la manière dont une petite banque régionale développe sa base d’actifs.

Depuis l'exercice 2025, la filiale First Federal Savings Bank of Kentucky maintient une solide santé du capital, avec un ratio de fonds propres de base de catégorie 1 de 16.72% au 31 mars 2025. Cette solide situation financière, bien au-dessus des minimums réglementaires, offre la stabilité nécessaire à la croissance future et au déploiement stratégique des actifs, ce qui est crucial pour une banque avec une capitalisation boursière d'environ 36,79 millions de dollars à compter de novembre 2025. Vous pouvez en savoir plus sur les principes directeurs de l'entreprise dans Énoncé de mission, vision et valeurs fondamentales de Kentucky First Federal Bancorp (KFFB).

Structure de propriété de la Kentucky First Federal Bancorp (KFFB)

Kentucky First Federal Bancorp est contrôlée par un système unique à double structure, courant dans le secteur bancaire, dans lequel une société holding mutuelle détient la participation majoritaire, mais les actions restantes sont négociées publiquement. Cette structure signifie que la société est une entité cotée en bourse (NASDAQ : KFFB) avec un actionnaire majoritaire solide et fondateur, qui a été valorisée à une capitalisation boursière d'environ 32,51 millions de dollars à fin octobre 2025.

Compte tenu de la situation actuelle de l'entreprise

KFFB est une société holding bancaire cotée en bourse, cotée sur le marché national du NASDAQ sous le symbole KFFB, ce qui lui confère un statut public mais pas une propriété entièrement publique. profile. La société est la société mère de la First Federal Savings and Loan Association of Hazard et de la First Federal Savings Bank of Kentucky. Le facteur le plus critique dans sa gouvernance est la participation majoritaire détenue par sa société holding mutuelle (MHC), qui limite le flottant (le nombre d’actions disponibles à la négociation) et fournit une défense significative contre les OPA hostiles. Cette structure influence définitivement les décisions stratégiques, privilégiant souvent la stabilité à long terme aux rendements à court terme. Si vous souhaitez approfondir les métriques, vous devriez lire Analyser la santé financière de la Kentucky First Federal Bancorp (KFFB) : informations clés pour les investisseurs.

Compte tenu de la répartition de l'actionnariat de l'entreprise

La structure de propriété est dominée par First Federal MHC, une entité sans actions qui détient la majorité des actions ordinaires. Il s'agit d'une distinction cruciale : l'objectif principal du MHC est souvent la communauté et la stabilité à long terme pour les déposants, ce qui peut parfois entrer en conflit avec les objectifs de maximisation des profits des actionnaires publics. Le reste du flottant public est réparti entre des fonds institutionnels et des investisseurs particuliers, avec une petite partie détenue par des initiés de l'entreprise. Voici le calcul rapide basé sur les données de l’exercice 2025 :

Compte tenu du leadership de l'entreprise

L'équipe de direction de la société est un mélange d'expérience chevronnée au sein du conseil d'administration et d'une équipe de direction relativement nouvelle, ce qui témoigne d'une récente transition stratégique. Le conseil d'administration est très expérimenté, avec un mandat moyen de 20,6 ans, assurant mémoire et stabilité institutionnelles. Cependant, la durée moyenne d’ancienneté de l’équipe de direction est beaucoup plus courte, à seulement 1,8 an. Cela suggère que l'entreprise traverse actuellement une période de restructuration de la direction pour améliorer la rentabilité, comme en témoignent les récentes nominations.

• PDG et directeur : R. Clay Hulette a été nommé directeur général en octobre 2025, une décision soumise à l'approbation des autorités réglementaires. Il a auparavant occupé le poste de directeur financier de l'entreprise pendant de nombreuses années.
• Président et directeur des opérations : Don D. Jennings demeure président de la société et occupe désormais le poste de directeur des opérations pour la première banque d'épargne fédérale du Kentucky, se concentrant sur la mise en œuvre de stratégies visant à accroître la rentabilité.
• Président du Conseil d'administration indépendant : Walter G. Ecton, Jr., administrateur depuis la création de la société en 2005, a été élu président en septembre 2024.
• Directeur financier et vice-président : Tyler Eades est le directeur financier et vice-président, un rôle clé dans la nouvelle équipe de direction.

Les récents changements de direction, ainsi que la surveillance étroite du conseil d'administration, montrent que l'entreprise souhaite sérieusement améliorer ses performances. Le PDG, R. Clay Hulette, détient directement environ 1,84 % des actions de la société, ce qui aligne ses intérêts financiers personnels sur la valeur actionnariale.

Mission et valeurs de la Kentucky First Federal Bancorp (KFFB)

Kentucky First Federal Bancorp (KFFB) repose sur des liens communautaires profonds et vise à être bien plus qu'un simple bilan ; son objectif principal est de fournir des solutions financières personnalisées et de favoriser la santé économique sur ses marchés locaux du Kentucky.

Cette approche axée sur la communauté se reflète dans sa stabilité financière, qui a vu son actif total s'élever à 371,2 millions de dollars au 30 juin 2025, avec une valeur comptable par action de $5.98. C'est une base solide pour un holding bancaire régional. Explorer le premier investisseur de la Kentucky Federal Bancorp (KFFB) Profile: Qui achète et pourquoi ?

Compte tenu de l'objectif principal de l'entreprise

L'ADN culturel de l'entreprise s'enracine dans son rôle d'institution locale d'épargne (épargne et crédit). Cela signifie qu’il donne définitivement la priorité au consommateur, son voisin, par rapport aux prêts commerciaux à grande échelle, ce qui constitue un différenciateur clé dans un paysage financier encombré.

Déclaration de mission officielle

La mission est simple et centrée sur le client, axée sur la qualité de la relation et du conseil, et pas seulement sur la transaction.

• Fournir un service exceptionnel et établir des relations solides et durables avec les clients.
• Offrez des conseils financiers judicieux et des expériences bancaires personnalisées.
• Maintenir un dévouement sans faille aux valeurs fondamentales : intégrité, service client, et implication communautaire.

Honnêtement, ce genre de mission est ce qui maintient une banque communautaire pertinente lorsque les grands acteurs nationaux se concentrent sur les appels de résultats trimestriels.

Énoncé de vision

Bien que Kentucky First Federal Bancorp ne publie pas une seule déclaration de vision formelle, ses actions et ses communications brossent systématiquement un tableau clair de ses aspirations à long terme. La vision est d'être le partenaire financier indispensable pour les particuliers et les familles sur ses marchés locaux distincts - Hazard, Frankfort, Danville et Lancaster - en équilibrant stabilité et service personnalisé.

• Soyez la force stabilisatrice de confiance pour la prospérité économique de ses communautés du Kentucky.
• Allez au-delà des services bancaires traditionnels en privilégiant la connexion locale et les solutions financières personnalisées.
• Maintenir une situation financière solide, comme en témoignent ses capitaux propres de 48,4 millions de dollars à compter de la fin de l’exercice 2025.

Voici le calcul rapide : l'accent mis sur les dépôts locaux, qui totalisaient 277,6 millions de dollars, finance directement les prêts immobiliers et à la consommation locaux, permettant ainsi au capital de fonctionner là où il est généré.

Slogan/slogan de l'entreprise donné

L'entreprise a toujours utilisé des slogans qui mettent l'accent sur ses racines et son engagement locaux, ce qui correspond à son rôle d'institution d'épargne à vocation communautaire.

• Votre partenaire local pour un Kentucky plus fort.
• Racines communautaires. Solidité financière.

Pour être honnête, le véritable slogan est l’engagement en faveur des prêts à la consommation, qui constituent la grande majorité de son portefeuille de prêts, en se concentrant sur les prêts immobiliers et les dépôts personnels, sans rechercher des transactions commerciales risquées.

Kentucky First Federal Bancorp (KFFB) Comment ça marche

Kentucky First Federal Bancorp (KFFB) est une société holding bancaire axée sur la communauté qui fonctionne principalement en attirant les dépôts de clients locaux et en réinvestissant ces fonds dans un portefeuille de prêts résidentiels et commerciaux au sein de ses zones de service du Kentucky.

Son activité principale est un modèle d'épargne classique, générant des revenus principalement à partir de la marge nette d'intérêt (NIM), la différence entre les intérêts gagnés sur son portefeuille de prêts et les intérêts payés sur les dépôts et les emprunts. Pour le trimestre clos le 30 septembre 2025, la société a déclaré un revenu net d'intérêts de 2,5 millions de dollars, soit une augmentation significative de 33,9 % par rapport à la période de l'année précédente.

Portefeuille de produits/services de Kentucky First Federal Bancorp

La société, par l'intermédiaire de ses filiales, First Federal Savings and Loan Association of Hazard et First Federal Savings Bank of Kentucky, maintient une gamme de produits ciblée axée sur les prêts locaux et la collecte de dépôts.

Cadre opérationnel de Kentucky First Federal Bancorp

Le cadre opérationnel repose sur un modèle de banque communautaire décentralisé et multi-succursales, soutenu par une technologie stratégique et axé sur la gestion du risque de taux d’intérêt.

La société exploite 7 succursales physiques dans quatre comtés du Kentucky : Hazard, Frankfort, Danville et Lancaster, ce qui constitue sans aucun doute l'épine dorsale de ses efforts de collecte de dépôts. Cette présence locale est cruciale pour bâtir la confiance de la communauté qui alimente sa base de financement à faible coût.

• Stratégie de financement : La société donne la priorité à l’augmentation des dépôts des clients afin de réduire la dépendance à l’égard de financements plus coûteux comme les avances de la Federal Home Loan Bank (FHLB). Le total du passif a diminué de 5,1 millions de dollars au cours du trimestre clos le 30 septembre 2025, en grande partie en raison d'une diminution des dépôts et du remboursement de diverses sources de financement.
• Gestion Actif/Passif (ALM) : Un processus de base consiste à gérer activement le bilan pour atténuer le risque de taux d’intérêt. La forte concentration de prêts à taux variable permet au rendement du portefeuille de prêts d'augmenter dans un environnement de taux d'intérêt en hausse, comme en témoigne la hausse moyenne du taux d'intérêt sur les actifs productifs d'intérêts de 53 points de base pour atteindre 5,59 % au cours du trimestre clos le 30 septembre 2025.
• Intégration technologique : KFFB fait appel à des fournisseurs de technologies tiers, comme Jack Henry & Associates pour sa plateforme bancaire principale, pour fournir des solutions bancaires numériques et maintenir un environnement opérationnel sécurisé et efficace. Les dépenses de services externes et de traitement de données ont totalisé 386 000 $ pour le trimestre clos le 30 septembre 2025, reflétant cette dépendance.

Pour en savoir plus sur les acteurs institutionnels impliqués, vous pouvez consulter Explorer le premier investisseur de la Kentucky Federal Bancorp (KFFB) Profile: Qui achète et pourquoi ?

Avantages stratégiques de Kentucky First Federal Bancorp

Le succès de la KFFB sur le marché repose sur quelques avantages structurels clairs qui lui permettent de rivaliser efficacement avec les grandes banques régionales et nationales.

• Atténuation du risque de taux d’intérêt : La forte dépendance de la société aux prêts hypothécaires à taux variable (ARM) constitue une couverture délibérée et structurelle contre la hausse des taux d'intérêt, contribuant ainsi à accroître sa marge nette d'intérêt (NIM) même si les taux fluctuent. Il s’agit d’une décision judicieuse dans l’environnement actuel.
• Solidité exceptionnelle du capital : Malgré sa taille de petite banque, la société maintient des ratios de capital bien supérieurs aux minimums réglementaires. Au 31 mars 2025, son ratio de fonds propres de base de catégorie 1 s'élevait à un solide 16,72 %, ce qui constitue un tampon important contre les pertes inattendues et soutient les initiatives de croissance stratégique.
• Des racines communautaires profondes : Opérer en tant que société holding pour deux banques ayant des liens locaux de longue date permet à KFFB de nouer des relations profondes et solides avec les déposants de détail et les entreprises locales, ce qui se traduit par une base de financement stable et à faible coût. Cette orientation locale est difficile à reproduire pour les grandes banques.
• Améliorer la qualité des actifs : L’accent mis par la direction sur l’octroi de prêts de haute qualité porte ses fruits. Les prêts non performants (NPL) ont diminué à environ 3,2 millions de dollars, soit 1,0 % du total des prêts, à la fin du récent trimestre, contre 1,2 % au trimestre précédent, ce qui témoigne d'une gestion efficace du risque de crédit.

Voici le calcul rapide : les prêts non performants à 1,0 % sont bien couverts par le capital solide de la banque, ce qui signifie moins de risques pour le bilan. C'est le genre de précision que l'on souhaite voir dans une banque communautaire.

Kentucky First Federal Bancorp (KFFB) Comment il gagne de l'argent

Kentucky First Federal Bancorp, en tant que société holding bancaire pour les institutions d'épargne à vocation communautaire, gagne principalement de l'argent grâce au modèle bancaire classique : emprunter à un taux inférieur et prêter à un taux plus élevé. Cette différence est appelée la marge nette d'intérêt (NIM).

Pour le trimestre le plus récent clos le 30 septembre 2025 (T1 2026), le moteur financier principal de l'entreprise a généré 2,5 millions de dollars en revenus nets d'intérêts, un 33.9% un bond par rapport à la période de l'année précédente, montrant une nette amélioration de cet écart fondamental.

Répartition des revenus de Kentucky First Federal Bancorp

Les revenus de l'entreprise sont majoritairement concentrés sur ses activités de prêt, ce qui est typique d'une association d'épargne et de crédit à vocation communautaire. Sur la base des résultats financiers du trimestre clos le 30 septembre 2025, les revenus totaux (revenus d'intérêts plus revenus non d'intérêts) s'élevaient à environ 5,25 millions de dollars.

Voici le calcul rapide : les revenus d'intérêts ont augmenté à 5,1 millions de dollars, en raison de la hausse des intérêts perçus sur les prêts. Les revenus autres que d'intérêts, qui constituent une part modeste mais croissante, ont totalisé $153,000, provenant principalement des gains nets sur les ventes de prêts.

Économie d'entreprise

Le fondement économique fondamental de Kentucky First Federal Bancorp est sa capacité à gérer l’écart entre le coût de ses fonds et le rendement de ses actifs générateurs d’intérêts. Il s’agit de la marge nette d’intérêt (NIM) en action.

• Stratégie de prix : Le taux moyen perçu sur les actifs productifs d’intérêts a augmenté de 53 points de base à 5.59% pour le trimestre clos le 30 septembre 2025. Cela est certainement le résultat de l'octroi de nouveaux prêts à des taux coupons plus élevés et de la révision des taux des prêts hypothécaires à taux variable (ARM).
• Coût des fonds : Au passif, le taux moyen payé sur les dettes portant intérêts a diminué de 22 points de base à 3.33%. Cette réduction est un facteur clé pour accroître les revenus nets d'intérêts, témoignant d'une meilleure gestion des coûts.
• Focus du portefeuille de prêts : Les prêts de la société se concentrent principalement sur les prêts immobiliers résidentiels d'une à quatre familles, qui comportent généralement un risque plus faible mais également des rendements inférieurs à ceux des prêts commerciaux. Le portefeuille total de prêts, net, était d'environ 326,8 millions de dollars à la fin du trimestre.
• Risque vs opportunité : Les prêts non performants ont diminué à environ 3,2 millions de dollars, représentant 1.0% du total des prêts au 30 septembre 2025. Il s’agit d’un niveau gérable, mais qui nécessite néanmoins une surveillance constante, en particulier dans un environnement de taux changeants.

Performance financière de Kentucky First Federal Bancorp

La société a montré un redressement significatif de sa rentabilité, passant d'une perte nette au cours de l'année précédente à un bénéfice net positif dans les résultats les plus récents. Cela indique que leur stratégie consistant à augmenter les rendements des prêts et à gérer les coûts de financement fonctionne.

• Revenu net : Pour le trimestre clos le 30 septembre 2025, Kentucky First Federal Bancorp a déclaré un bénéfice net de $344,000, une augmentation substantielle par rapport à une perte nette de $15,000 à la même période l'année dernière.
• Base d'actifs : Au 30 juin 2025 (fin d'exercice), l'actif total de la société était de 371,2 millions de dollars. Il s'agit d'une petite banque de taille communautaire, sa croissance est donc liée à son marché local.
• Marge nette d'intérêt (NIM) : Le NIM s'est étendu à 2.28% pour les douze mois clos le 30 juin 2025. Un élargissement du NIM est l'indicateur le plus important de la rentabilité de base d'une banque, et cette augmentation constitue une forte tendance positive.
• Solidité du capital : Au 31 mars 2025, la société maintenait un ratio de fonds propres de base de catégorie 1 de 16.72%, ce qui représente une position de capital très solide, bien au-dessus des minimums réglementaires. Ce coussin de capital leur donne de la flexibilité, mais ils sont néanmoins confrontés à des défis réglementaires.

Vous devez regarder au-delà du chiffre du revenu net et vous concentrer sur l’expansion du NIM. C'est la vraie histoire ici. Pour une analyse plus approfondie des métriques, vous devriez lire Analyser la santé financière de la Kentucky First Federal Bancorp (KFFB) : informations clés pour les investisseurs.

Position sur le marché et perspectives d'avenir de Kentucky First Federal Bancorp (KFFB)

Kentucky First Federal Bancorp (KFFB) est une banque communautaire hyper-locale axée sur une niche, qui négocie actuellement un accord réglementaire tout en démontrant un redressement de sa rentabilité, déclarant un bénéfice net de 181 000 $ pour l'exercice 2025, une amélioration significative par rapport à la perte nette de l'année précédente. La trajectoire future de la société dépend de l'exécution réussie de son plan stratégique révisé et de l'intégration d'une nouvelle direction pour maintenir la récente dynamique de ses bénéfices.

Paysage concurrentiel

Sur le marché bancaire plus large du Kentucky, Kentucky First Federal Bancorp est un acteur extrêmement petit, dont la concurrence repose principalement sur ses relations locales. Sa part de marché, basée sur ses actifs totaux de 366,5 millions de dollars au 30 septembre 2025, ne représente qu'une fraction du total des actifs bancaires de l'État, qui s'élevait à environ 81,85 milliards de dollars au deuxième trimestre 2025. Cette différence d'échelle est un facteur majeur de son positionnement concurrentiel.

Opportunités et défis

Les perspectives à court terme de la société constituent un acte de grande envergure, équilibrant la récente dynamique des bénéfices et une pression réglementaire importante. Le nouveau PDG, R. Clay Hulette, nommé en octobre 2025 (en attente de l'approbation réglementaire), est chargé de stimuler la rentabilité tout en respectant des mandats réglementaires stricts. Voici un calcul rapide : une augmentation de 33,9 % d'une année sur l'autre du revenu net d'intérêts à 2,5 millions de dollars pour le trimestre terminé le 30 septembre 2025, montre que l'activité principale fonctionne à nouveau. C'est définitivement un signe positif.

Position dans l'industrie

Kentucky First Federal Bancorp fonctionne comme une petite institution d'épargne traditionnelle (association d'épargne et de crédit) au sein du secteur bancaire régional. Ce n'est pas une grande banque régionale ; c'est une institution hyper-locale avec six bureaux répartis dans quatre villes du Kentucky. Cette petite taille signifie qu'elle détient une part de marché négligeable à l'échelle de l'État, mais elle détient probablement une part de marché des dépôts beaucoup plus forte, bien que non quantifiée, dans ses zones d'exploitation immédiates comme Francfort et Hazard.

• Créneau communautaire : La force de la société réside dans ses relations profondes et de longue date dans ses communautés d'exploitation spécifiques de l'est et du centre du Kentucky, permettant une base de financement principale de dépôts de clients à faible risque.
• Statut réglementaire : L'accord formel avec l'OCC, qui classe la banque comme étant dans une « situation difficile » à partir d'août 2024, est le facteur le plus critique influençant sa stratégie opérationnelle et ses limites de croissance.
• Contexte d'évaluation : Avec une capitalisation boursière d'environ 37,18 millions de dollars en novembre 2025, Kentucky First Federal Bancorp appartient à la catégorie penny stock, ce qui la rend plus volatile et sensible aux petits changements dans les performances financières ou l'actualité réglementaire.

Pour être juste, la récente amélioration financière – passant d’une perte nette à un bénéfice net de 181 000 $ pour l’exercice 2025 – montre que l’équipe de direction progresse en termes de rentabilité, même face à un environnement réglementaire exigeant. Tu devrais examiner Explorer le premier investisseur de la Kentucky Federal Bancorp (KFFB) Profile: Qui achète et pourquoi ? comprendre l’actionnariat. Finances : surveillez les dépôts trimestriels auprès de la SEC pour connaître les mises à jour de la conformité de l'OCC et l'état du ratio de capital.