Dividindo 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) Saúde financeira: principais insights para investidores

Você está olhando para 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) porque as ações estão sendo negociadas $10.76 em novembro de 2025, e você quer saber se isso 0,76 vezes o valor contábil é uma oportunidade de grande valor ou uma armadilha clássica. Honestamente, a história do banco é complexa neste momento, uma mistura de manobras estratégicas e dificuldades subjacentes de rentabilidade.

O risco a curto prazo é claro: a empresa sairá voluntariamente da Nasdaq em 7 de março de 2025 e cancelará o registro na SEC, o que reduzirá significativamente os requisitos de relatórios e a liquidez, um grande sinal de alerta para alguns investidores. Ainda assim, o negócio subjacente mostrou um lampejo de vida no segundo trimestre fiscal de 2025, reportando um lucro líquido de US$ 0,42 milhão ligado US$ 8,02 milhões em receita, um EPS de $0.08. Esse é um instantâneo trimestral decente, mas é apenas um quarto.

Aqui está uma matemática rápida: os ativos totais do BCOW eram de US$ 611,73 milhões no final do segundo trimestre de 2025, mas o lucro líquido dos últimos doze meses (TTM) continua sendo uma perda de -US$ 3,26 milhões, traduzindo-se em um TTM EPS de -$0.60. Portanto, a questão não é apenas sobre o lucro do segundo trimestre; a questão é saber se a administração consegue sustentar esse impulso positivo enquanto navega por uma grande mudança corporativa e por um ambiente desafiador de taxas de juros. Precisamos de mapear os riscos e oportunidades reais por detrás do balanço.

Análise de receita

Você precisa saber de onde vem o dinheiro para avaliar a estabilidade do 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. A conclusão directa é que, tal como a maioria dos bancos comunitários, as receitas do BCOW são esmagadoramente impulsionadas por empréstimos, mas os resultados trimestrais recentes mostram uma forte recuperação no crescimento das receitas.

A receita dos últimos doze meses (TTM) da empresa, uma proxy sólida para o desempenho do ano fiscal de 2025, ficou em aproximadamente US$ 29 milhões em 30 de junho de 2025. Essa receita é gerada quase inteiramente por meio de dois fluxos principais: receita líquida de juros (NII) e receita não proveniente de juros. O NII é o negócio principal – a diferença entre os juros auferidos sobre empréstimos e títulos e os juros pagos sobre depósitos e empréstimos. A receita não proveniente de juros vem de taxas de serviço, cobranças de caixas eletrônicos e ganhos ou perdas na venda de empréstimos ou investimentos.

Aqui está uma matemática rápida sobre a origem da receita operacional do BCOW, com base na estrutura financeira disponível mais recente, o que é típico para uma holding bancária como esta:

• Receita Líquida de Juros (NII): Este é o segmento dominante, representando a maior parte da receita. Para um período TTM recente encerrado em 30 de setembro de 2024, o NII foi US$ 12,29 milhões.
• Receita sem juros: Este segmento é menor e mais volátil, muitas vezes incluindo ganhos ou perdas na venda de investimentos. Para o mesmo período TTM, a receita total não proveniente de juros foi uma perda líquida de US$ 0,16 milhão, indicando um impacto negativo na receita total.

O negócio principal é o empréstimo, pura e simplesmente. Você pode ver mais detalhadamente quem está investindo no banco e por quê em Explorando 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) Investidor Profile: Quem está comprando e por quê?

Mapeando o crescimento da receita no curto prazo

Embora a receita dos últimos doze meses de US$ 11,83 milhões em 30 de setembro de 2024, refletiu um declínio ano a ano de -11.03%, você precisa observar a tendência recente para obter uma imagem clara. A boa notícia é que a empresa está a apresentar uma recuperação significativa no curto prazo, sugerindo que o ambiente das taxas de juro pode estar a começar a favorecer a sua estrutura de activos-passivos.

Para o terceiro trimestre de 2025 (3º trimestre de 2025), 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. relatou receita trimestral de US$ 4,67 milhões. Crucialmente, este número representa uma taxa de crescimento de receita ano após ano de +27.75%. Esse é um salto definitivamente forte. Isto sugere que a sua carteira de empréstimos está a ser reavaliada mais elevadamente ou que estão a gerir as suas despesas com juros sobre depósitos de forma mais eficaz, o que aumenta diretamente a componente da margem financeira.

O que esta estimativa esconde, no entanto, é a pressão contínua do rendimento não proveniente de juros, que tem sido historicamente volátil devido a flutuações na banca hipotecária e nas vendas de investimentos. A principal ação para vocês é monitorar a margem do NII nos próximos trimestres; se isso +27.75% Se a taxa de crescimento se mantiver, o banco está numa situação muito melhor.

Métricas de Rentabilidade

Você está procurando uma imagem clara da saúde financeira do 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) e, honestamente, as métricas de lucratividade para os últimos doze meses (TTM) que levam ao final de 2025 mostram desafios significativos. A principal conclusão é simples: o banco está a perder dinheiro e a sua eficiência operacional é uma preocupação séria.

Para um banco, o análogo mais próximo do lucro bruto de uma empresa tradicional é a receita líquida de juros (NII), que é a receita das atividades de empréstimo menos o custo de financiamento de depósitos e empréstimos. É aqui que o 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. gera sua receita principal. A receita TTM, que inclui NII e receitas não provenientes de juros, é de aproximadamente US$ 13,2 milhões.

A referência da indústria, a Margem de Juros Líquida (NIM), para bancos comunitários foi em média de 3,46% no primeiro trimestre de 2025. Um NIM saudável é essencial para qualquer banco comunitário, mas a receita global do BCOW diminuiu 11% durante o ano passado, o que é uma clara bandeira vermelha na sua principal tendência de rentabilidade de empréstimos.

Eficiência Operacional e Margem

A eficiência operacional – a forma como um banco controla os seus custos – é medida pelo Índice de Eficiência (despesas não decorrentes de juros como percentagem da margem financeira mais a margem financeira). A média da indústria para bancos comunitários no primeiro trimestre de 2025 foi de sólidos 56,2%. Isto significa que o banco médio gasta cerca de 56 centavos para gerar um dólar de receita operacional.

1895 O Bancorp of Wisconsin, Inc. tem um sério problema de gerenciamento de custos. Por exemplo, só os salários e benefícios dos empregados consumiram 9,01 milhões de dólares da receita do banco no período TTM que terminou em Setembro de 2024. Quando se mapeia as despesas operacionais totais em relação à receita total, a pressão sobre o lucro operacional do banco (ou antes de impostos, rendimento pré-provisões, que é o verdadeiro lucro operacional do banco) é imensa. A estrutura de custos é simplesmente demasiado pesada para a base de receitas.

Aqui está a matemática rápida sobre o resultado final:

• Lucro Líquido (TTM): -$3,3 milhões
• Receita total (TTM): US$ 13,2 milhões
• Margem de lucro líquido (TTM): -25,0%

Lucro líquido e comparação da indústria

A métrica mais crítica é a margem de lucro líquido, que para 1895 o Bancorp of Wisconsin, Inc. teve uma perda de -25,0% no período TTM. Isto significa que por cada dólar de receita que o banco arrecada, está a perder 25 cêntimos. Esta rentabilidade negativa é o maior fator de risco que você enfrenta como investidor neste momento. A indústria bancária dos EUA, por outro lado, registou um retorno de 11% durante o ano passado, tendo o BCOW apresentado um desempenho significativamente inferior.

Esta tendência negativa é agravada por alguns fatores principais:

• Contração da receita: A receita total tem diminuído, caindo 11% ano a ano.
• Lucro líquido negativo: O banco relatou um prejuízo líquido de -$ 3,3 milhões.
• Desempenho inferior: O retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) do banco é de apenas 0,31%, muito abaixo do que qualquer investidor deveria aceitar. A indústria é lucrativa; BCOW não é.

O que esta estimativa esconde é o impacto da saída voluntária da Nasdaq em Março de 2025, que reduz os custos regulamentares, mas também limita o escrutínio público e a liquidez. Ainda assim, os números são os números. Você pode se aprofundar na estrutura de propriedade e no sentimento do mercado em Explorando 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) Investidor Profile: Quem está comprando e por quê?

A tabela abaixo resume as métricas críticas de rentabilidade com base nos dados mais recentes disponíveis, próximos de 2025:

Estrutura de dívida versus patrimônio

É necessário saber como o 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) financia as suas operações, e a conclusão rápida é que, embora o seu capital regulamentar seja sólido, o seu rácio dívida/capital próprio é atualmente elevado em comparação com os seus pares, sinalizando uma maior dependência de financiamento não-capital. Para um banco, a estrutura de financiamento é definitivamente única.

Com base nos dados mais recentes de 2025, 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) relata passivos totais de aproximadamente US$ 546,41 milhões, contra um patrimônio total de cerca de US$ 71,03 milhões. Aqui estão as contas rápidas: a maior parte dos passivos de um banco são depósitos de clientes, que são tecnicamente dívidas, mas são uma fonte de financiamento estável e de baixo custo. O mix global de financiamento da empresa mostra uma dependência significativa destes passivos para alimentar a sua carteira de empréstimos.

O índice dívida / patrimônio líquido (D / E) da empresa, que normalmente usa dívidas que rendem juros, como adiantamentos do Federal Home Loan Bank (FHLB) e dívidas subordinadas, é uma métrica importante. Em novembro de 2025, a relação D/E estava em cerca de 1.04. Este é um número crítico porque a média da indústria para os bancos regionais dos EUA é muito mais baixa, cerca de 0.5.

• Relação BCOW D/E (novembro de 2025): 1.04
• Média D/E da indústria bancária regional: 0.5
• Insight acionável: O BCOW carrega aproximadamente o dobro da dívida por dólar de capital em comparação com o seu par médio.

Este rácio mais elevado sugere que o 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) está a utilizar mais financiamento de dívida (empréstimos para além dos depósitos) para impulsionar o crescimento do que os seus concorrentes. Ainda assim, você deve observar a tendência; a relação D/E esteve recentemente em 1.73 para o trimestre encerrado em 30 de junho de 2025, portanto, o último valor de 1,04 mostra alguma melhoria ou uma mudança na composição do balanço.

Em termos de actividade recente, o acontecimento financeiro mais significativo não é uma emissão de dívida, mas uma mudança fundamental no seu estatuto público. Em março de 2025, a empresa anunciou que se retiraria voluntariamente da Nasdaq e cancelaria o registro na SEC. Esta mudança está associada à contratação de um consultor financeiro para explorar alternativas estratégicas, o que pode significar uma venda ou combinação de negócios. Isto sinaliza uma potencial mudança do financiamento de capitais públicos para uma saída estratégica ou recapitalização, que irá remodelar dramaticamente a estrutura da dívida e dos capitais próprios num futuro próximo.

A empresa equilibra o seu financiamento apoiando-se fortemente em depósitos de clientes, que são o seu principal passivo, e complementando com empréstimos (a parte da “dívida” do rácio D/E) e a sua base de capital relativamente estável. O foco actual está menos no equilíbrio orgânico entre dívida e capital próprio e mais numa transacção estratégica para maximizar o valor para os accionistas. Para uma análise mais aprofundada dos riscos e oportunidades que isso apresenta, você pode conferir a análise completa em Dividindo 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) Saúde financeira: principais insights para investidores.

Liquidez e Solvência

Ao avaliar uma instituição financeira como o 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW), você precisa olhar além das métricas industriais padrão. A liquidez – a capacidade de uma empresa cumprir as suas obrigações de curto prazo – é fundamental para um banco, mas é medida de forma diferente. Nós nos concentramos na qualidade dos seus ativos líquidos em relação aos depósitos e à dívida de curto prazo.

Avaliando as posições de liquidez do 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc.

Para o segundo trimestre de 2025, a posição de liquidez do BCOW apresenta uma relação positiva, embora estreita, entre ativos e passivos circulantes. O Índice Atual tradicional (Ativo Circulante/Passivo Circulante) para BCOW era de aproximadamente 1,12 em 30 de junho de 2025, derivado de ativos circulantes de US$ 469,83 milhões e passivos circulantes de US$ 419,29 milhões. Isto significa que o banco tem cerca de 1,12 dólares em activos de curto prazo por cada dólar de dívida de curto prazo, o que é geralmente aceitável para um banco devido à natureza dos seus activos (os empréstimos são menos “correntes” do que o inventário).

O Capital de Giro (Ativo Circulante - Passivo Circulante) do BCOW foi positivo em US$ 50,54 milhões no mesmo período. Este capital de giro positivo é um bom sinal, mostrando uma margem para gerir as necessidades operacionais de curto prazo. Contudo, o Quick Ratio (ou rácio de “teste ácido”), que exclui activos menos líquidos, é menos útil aqui porque os activos primários de um banco – empréstimos – são inerentemente ilíquidos a muito curto prazo, e o seu passivo primário – depósitos – é altamente líquido.

• Índice Atual (2º trimestre de 2025): 1,12
• Capital de giro (2º trimestre de 2025): US$ 50,54 milhões
• A força da liquidez vem do dinheiro e de títulos de alta qualidade, e não do estoque.

Demonstrações de fluxo de caixa Overview: Tendências e Preocupações

A verdadeira história reside nas tendências do fluxo de caixa, especialmente após a saída voluntária do BCOW da Nasdaq em Março de 2025, o que reduziu a frequência dos seus relatórios públicos. Uma rápida análise da variação de caixa e equivalentes dá-nos um forte sinal de curto prazo. A variação líquida em caixa e equivalentes de caixa, incluindo fundos federais vendidos, para o segundo trimestre de 2025 foi positiva em US$ 12,29 milhões (passando de US$ 11,44 milhões no final do primeiro trimestre de 2025 para US$ 23,73 milhões no final do segundo trimestre de 2025). Isso mostra uma posição de caixa que melhorou definitivamente no primeiro semestre do ano.

Embora o detalhamento completo não esteja mais disponível publicamente em formato de arquivo da SEC, o quadro geral do fluxo de caixa sugere que o banco está gerando ou atraindo mais dinheiro do que gasta ou empresta no curto prazo. Esta geração de caixa é crítica para um banco comunitário num ambiente de taxas crescentes, uma vez que fornece os fundos necessários para gerir saídas de depósitos ou capitalizar novas oportunidades de empréstimo sem depender de financiamento grossista dispendioso.

Pontos fortes e oportunidades de liquidez no curto prazo

O principal ponto forte da liquidez do BCOW são os US$ 23,73 milhões em dinheiro, equivalentes de caixa e fundos federais vendidos no final do segundo trimestre de 2025. Este é o buffer final. A oportunidade aqui é aplicar eficientemente esta liquidez em empréstimos ou títulos de maior rendimento, mas isso deve ser equilibrado com o risco de aumento dos custos dos depósitos. A maior preocupação potencial em termos de liquidez é a dependência do banco de depósitos, que são altamente sensíveis às taxas. Fique de olho no custo dos depósitos na próxima divulgação de resultados. Para saber mais sobre quem está investindo no BCOW e por quê, você deve ler Explorando 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) Investidor Profile: Quem está comprando e por quê?

Análise de Avaliação

Quando você olha para o 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW), a questão principal é sempre: você está pagando muito pelo negócio? Com base nos dados do último ano fiscal de 2025, as ações parecem subvalorizadas com base no valor contabilístico, mas os lucros negativos contam uma história mais cautelosa. O preço de fechamento em meados de novembro de 2025 foi em torno de $10.76 uma parte.

O 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. está supervalorizado ou subvalorizado?

Para um banco, o Price-to-Book (P/B) costuma ser a métrica mais reveladora. A relação P/B do BCOW está atualmente em um nível baixo 0.77. Isso significa que você está comprando a empresa por 77 centavos para cada dólar de seus ativos líquidos (valor contábil), o que normalmente sugere uma ação subvalorizada. No entanto, este desconto é um grande sinal de alerta porque muitas vezes aponta para problemas mais profundos de rentabilidade ou qualidade dos activos que o mercado está a precificar. Não se obtém um desconto como este sem motivo, definitivamente não num mercado estável.

O índice Preço/Lucro (P/L) confirma a preocupação com a rentabilidade. A empresa tem um P/L negativo de -17.93, o que significa simplesmente que o 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. está atualmente operando com prejuízo. Um P/E negativo torna o rácio sem sentido para comparação de avaliação, mas sinaliza claramente que a empresa não está a gerar rendimento líquido para os seus acionistas neste momento. O P/E dos últimos 12 meses também foi relatado tão alto quanto 67.25, ressaltando ainda mais a volatilidade e a falta de lucros consistentes.

• Relação preço/lucro: -17.93 (Indica uma perda líquida).
• Relação P/B: 0.77 (Sugere subvalorização em relação aos ativos).

Valor empresarial e sentimento do analista

O Enterprise Value (EV) para BCOW é de aproximadamente US$ 172,90 milhões em novembro de 2025 (TTM). O rácio Enterprise Value/EBITDA (EV/EBITDA), uma métrica comum para empresas não financeiras, é menos útil aqui. Como o BCOW é um banco, seu negócio principal envolve despesas com juros, tornando a métrica EBITDA (Lucro antes dos juros, impostos, depreciação e amortização) menos relevante para comparação com pares; os juros são um custo operacional e não de financiamento. Então, confiamos mais no P/B.

Olhando para o desempenho das ações, o preço teve um aumento moderado de +7.86% nos últimos 12 meses, negociando dentro de um intervalo de 52 semanas de $8.67 para $11.39. Ainda assim, a comunidade de analistas está cautelosa. Uma perspectiva sugere uma Classificação de venda, enquanto outras fontes indicam nenhuma recomendação de consenso, o que é comum para ações menores e ilíquidas como esta. A falta de um sinal forte de “Compra” por parte dos analistas de Wall Street, combinada com o P/E negativo, diz-me que o mercado está à espera de uma clara reviravolta na rentabilidade.

Aqui está uma matemática rápida sobre dividendos: 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. não paga dividendos, o que significa que o rendimento de dividendos e o índice de distribuição são ambos 0%. Este é um ponto crucial para investidores focados no rendimento – o seu retorno dependerá inteiramente da valorização do capital e não de pagamentos trimestrais.

Seu próximo passo deve ser se aprofundar no Dividindo 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) Saúde financeira: principais insights para investidores para entender os principais impulsionadores desse P/E negativo. É aí que reside o verdadeiro risco.

Fatores de Risco

Estamos a olhar para o 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) e a tentar mapear os riscos reais, o que é inteligente, porque o cenário para este banco regional mudou drasticamente em 2025. A principal conclusão é que os maiores riscos a curto prazo estão ligados a um importante pivô estratégico e à consequente perda de transparência pública.

Em fevereiro de 2025, a empresa anunciou duas grandes mudanças: a contratação da Keefe, Bruyette & Woods (KBW) para explorar alternativas estratégicas – o que poderia significar uma venda ou combinação de negócios – e a saída voluntária da Nasdaq. O último dia de negociação na Nasdaq foi 7 de março de 2025, e a empresa cancelou o registro na SEC em 17 de março de 2025, passando para o mercado OTCQX. Esta é uma grande mudança para os investidores. Você definitivamente deve estar ciente das implicações.

• Incerteza Estratégica: A revisão do KBW cria um teto e um piso de curto prazo para o estoque, mas o resultado é desconhecido.
• Liquidez e Transparência: O fechamento da lista reduz a visibilidade e a liquidez das ações, tornando mais difícil comprar ou vender ações rapidamente.
• Desafios de lucratividade: Persistem métricas fracas de saúde financeira, com um EPS GAAP recente de -$0.04 e receita de US$ 3,41 milhões.

Aqui está uma matemática rápida sobre a saúde financeira: a análise da InvestingPro do início de 2025 sinalizou a empresa por desafios contínuos de lucratividade e saúde financeira fraca, além da falta de pagamento de dividendos. Esta pressão financeira foi provavelmente o que impulsionou a revisão estratégica em primeiro lugar. Você pode ver a reação do mercado, com as ações sendo negociadas a $10.76 em 14 de novembro de 2025, refletindo a incerteza e a saída. Para saber mais sobre quem ainda possui ações do BCOW, confira Explorando 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) Investidor Profile: Quem está comprando e por quê?

Os riscos operacionais e de mercado são agora ampliados pelo cancelamento do registo. Embora a empresa ainda forneça demonstrações financeiras anuais auditadas e informações trimestrais em seu site, o arquivamento regular e padronizado dos Formulários 10-K, 10-Q e 8-K junto à SEC acabou. Esta falta de divulgação obrigatória e frequente é um prémio de risco que deve ter em conta na sua avaliação.

Mitigação e visão futura

A principal estratégia de mitigação da empresa é apostar na redução de custos e na revisão estratégica. O conselho decidiu que eliminar as despesas significativas de conformidade e contabilidade associadas aos relatórios da SEC e à listagem na Nasdaq era do melhor interesse dos acionistas. Esta é uma acção clara para melhorar os resultados financeiros através da redução das despesas gerais, mas sacrifica o acesso ao mercado público. O envolvimento da KBW é a outra mitigação fundamental, um sinal claro de que a gestão está activamente a tentar “aumentar o valor para os accionistas” através de uma potencial transacção.

Ainda assim, os riscos externos permanecem. Como todos os bancos regionais, o 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. está exposto a mudanças no ambiente das taxas de juros e nas condições econômicas gerais. Um período prolongado de taxas de juro elevadas poderia continuar a exercer pressão sobre a carteira de empréstimos e os custos de financiamento, enquanto uma recessão aumentaria o risco de crédito. O foco está agora no negócio bancário principal, PyraMax Bank, FSB, que manterá os seus registos regulamentares junto do FDIC, proporcionando-lhe uma visão contínua da sua saúde.

Em suma, o maior risco é a incerteza da revisão estratégica, mas a maior acção imediata é a redução de custos do cancelamento do registo. Você precisa ficar atento a quaisquer anúncios relacionados à revisão do KBW. Finanças: acompanhe diariamente o volume de negociação OTCQX e a ação dos preços do BCOW até que uma decisão estratégica seja anunciada.

Oportunidades de crescimento

Para o 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW), a perspectiva de crescimento futuro não consiste na abertura de novas filiais ou no lançamento de um aplicativo móvel; trata-se de uma realização estratégica de valor (uma venda potencial). O impulsionador de curto prazo mais significativo da empresa é a avaliação contínua de alternativas estratégicas, o que pode significar uma combinação de negócios ou uma venda definitiva de controle. Honestamente, para um banco comunitário de pequena capitalização, este é muitas vezes o caminho mais claro para maximizar o retorno aos acionistas.

A empresa contratou Keefe, Bruyette & Woods (KBW) como consultor financeiro em fevereiro de 2025 para explorar essas opções. Este processo é o núcleo da sua estratégia actual para aumentar o valor para os accionistas e ofusca completamente quaisquer iniciativas de crescimento orgânico. Você deve ver as ações através das lentes de um prêmio de aquisição potencial, e não de uma história de crescimento de lucro por ação (EPS) de vários anos.

A mudança estratégica tornou-se ainda mais clara quando o 1895 Bancorp of Wisconsin saiu voluntariamente da bolsa de valores Nasdaq em 7 de março de 2025e cancelado o registro na SEC em 17 de março de 2025. Esta medida reduz os custos de conformidade, mas também sinaliza que o foco é interno e na revisão estratégica. As ações agora são negociadas no mercado OTCQX sob o mesmo símbolo ‘BCOW’.

• Motor primário de crescimento: Venda ou fusão estratégica (M&A).
• Iniciativa Estratégica: Engajamento da KBW para explorar a venda de controle.
• Status de negociação: Mudou-se do Nasdaq para o mercado OTCQX em março de 2025.

Quando olhamos para as finanças, os números divulgados mais recentemente refletem um negócio focado no seu mercado principal. Para o terceiro trimestre de 2025, 1895 Bancorp of Wisconsin relatou uma receita de aproximadamente US$ 4,67 milhões e lucro por ação (EPS) de $0.09. Aqui está uma matemática rápida: a receita dos últimos doze meses (TTM) é de cerca de US$ 11,83 milhões, o que representa um declínio -11.03% ano após ano. Isto destaca porque a revisão estratégica é o evento principal; o crescimento orgânico tem sido um desafio no atual ambiente de taxas.

A vantagem competitiva da empresa é seu foco hiperlocal. Como holding do PyraMax Bank, FSB, opera seis escritórios bancários de serviço completo em toda a área metropolitana de Milwaukee, em Wisconsin. Esta profunda presença comunitária, estabelecida desde 1895, proporciona uma base de depósitos estável e fortes relacionamentos locais, que são altamente valiosos para um banco regional maior que procura uma entrada ou expansão fácil e de baixo risco no mercado de Milwaukee. Este é o ativo real pelo qual um comprador está pagando.

Para ser justo, a falta de relatórios da SEC pós-março de 2025 significa menos divulgações públicas, então você precisa confiar nas demonstrações financeiras anuais auditadas e nas informações trimestrais fornecidas em seu site. O preço atual das ações de $10.76 (em 14 de novembro de 2025) reflete o sentimento do mercado que agora está fortemente influenciado pelo resultado da revisão estratégica. Você pode se aprofundar em quem detém as ações e suas motivações, Explorando 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) Investidor Profile: Quem está comprando e por quê?

Este é definitivamente um investimento em situação especial agora, e não uma ação de crescimento tradicional.