MS&AD Insurance Group Holdings, Inc.: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da MS&AD Insurance Group Holdings, Inc.

foi fundada em 2010 após a fusão da Mitsui Sumitomo Insurance Company e da Aioi Nissay Dowa Insurance. A fusão teve como objetivo criar uma entidade seguradora mais forte e competitiva no Japão e no mundo, dadas as pressões da concorrência de mercado e a necessidade de escala nas operações.

Em março de 2023, a empresa relatou um total de ativos consolidados no valor de aproximadamente ¥ 9,76 trilhões (cerca de US$ 75 bilhões), reforçando a sua posição como um dos maiores grupos de seguros e serviços financeiros do Japão.

No ano fiscal de 2022, o lucro líquido da MS&AD foi de cerca de ¥ 152,4 bilhões (aproximadamente US$ 1,14 bilhão), representando um aumento anual de 11.5%. A receita do grupo no mesmo período atingiu ¥ 3,89 trilhões (cerca de US$ 29,2 bilhões), refletindo uma trajetória de crescimento constante.

A empresa opera por meio de suas subsidiárias principais. A Mitsui Sumitomo Insurance Company foi responsável pela maior parcela dos prêmios e ativos, enquanto a Aioi Nissay Dowa se concentrou nos segmentos de seguros automotivos e gerais. Outra subsidiária notável é a MS&AD InterRisk Research & Consulting, que fornece serviços de consultoria relacionados à gestão de riscos.

A MS&AD também se posicionou como líder nos setores ambiental, social e de governança (ESG), comprometendo-se com os objetivos de desenvolvimento sustentável. Até 2023, a empresa havia reservado mais de ¥ 250 bilhões (aproximadamente US$ 1,9 bilhão) para investimentos em práticas de seguros sustentáveis.

A crescente demanda do mercado global de seguros por transformação digital levou a MS&AD a adotar a tecnologia. Investiu cerca ¥ 40 bilhões (aproximadamente US$ 300 milhões) em iniciativas e parcerias fintech até 2022, melhorando a experiência do cliente e a eficiência operacional em resposta às mudanças nas preferências dos consumidores.

Em outubro de 2023, as ações da empresa eram negociadas na Bolsa de Valores de Tóquio a aproximadamente ¥4,100 por ação, com uma capitalização de mercado de cerca de ¥ 1,5 trilhão (cerca de US$ 11,3 bilhões), refletindo um posicionamento estável nos mercados financeiros.

A presença global da MS&AD expandiu-se significativamente, com operações em mais de 40 países. O grupo estabeleceu parcerias e joint ventures nos principais mercados, incluindo Estados Unidos, Europa e Ásia, diversificando ainda mais o seu portfólio e exposição ao risco.

A Quem possui MS&AD Insurance Group Holdings, Inc.

MS&AD Insurance Group Holdings, Inc. é um player proeminente no mercado global de seguros, com suas ações negociadas na Bolsa de Valores de Tóquio sob o símbolo 8725. A empresa possui uma estrutura acionária sofisticada, composta principalmente por investidores institucionais, entidades estrangeiras e acionistas individuais.

No ano fiscal encerrado em março de 2023, o MS&AD Insurance Group relatou ativos totais de aproximadamente ¥ 10,6 trilhões (cerca de US$ 97 bilhões). A empresa gerou receitas de 3,5 biliões de ienes (aproximadamente 32 mil milhões de dólares), indicando um crescimento constante nas suas principais operações de seguros.

Os maiores acionistas incluem vários grandes investidores institucionais. Nomes notáveis incluem:

• O Master Trust Bank of Japan, Ltd., com forte presença em ações japonesas.
• Japan Trustee Services Bank, que administra vários fundos de pensão.
• Nomura Asset Management Co., que investe ativamente nos mercados nacionais e internacionais.

Em termos de desempenho das ações, no final de outubro de 2023, as ações da MS&AD eram negociadas a ¥ 4.220, refletindo uma capitalização de mercado de aproximadamente ¥ 1,7 trilhão (cerca de US$ 15,5 bilhões). As ações da empresa mostraram resiliência com um aumento acumulado no ano de 8.7%.

Além disso, a composição accionista da MS&AD revela um compromisso em manter uma propriedade estável e, ao mesmo tempo, atrair investimento estrangeiro. As alianças estratégicas da empresa e os esforços de expansão global são reforçados pela sua base de propriedade diversificada.

Declaração de missão da MS&AD Insurance Group Holdings, Inc.

MS&AD Insurance Group Holdings, Inc. está comprometida em fornecer serviços de seguros de alta qualidade que priorizem as necessidades dos clientes e contribuam para uma sociedade sustentável. A missão abrangente do grupo reflete a sua dedicação à gestão de riscos e à promoção da segurança e proteção dos seus clientes, funcionários e partes interessadas.

No ano fiscal encerrado em 31 de março de 2023, a MS&AD relatou receitas consolidadas de aproximadamente ¥ 5,1 trilhões (cerca de US$ 39 bilhões) e um lucro líquido atribuível aos acionistas da 300 bilhões de ienes (aproximadamente US$ 2,3 bilhões). Este desempenho financeiro sublinha a sua capacidade de executar eficazmente a sua missão de fornecer soluções de seguros abrangentes.

A empresa atua em diversos segmentos, que incluem seguros não-vida nacionais, seguros de vida nacionais e seguros no exterior, indicando uma abordagem diversificada para cumprir sua missão. A distribuição dos prémios emitidos é a seguinte:

A declaração de missão enfatiza o compromisso com a inovação e a adaptação. No ano fiscal de 2023, a empresa investiu aproximadamente ¥ 47 bilhões (cerca de US$ 360 milhões) em iniciativas de transformação digital destinadas a melhorar o atendimento ao cliente e a eficiência operacional.

Os valores fundamentais da MS&AD giram em torno da confiança e da transparência, que são fundamentais no setor de seguros. Em 2023, a empresa manteve um índice combinado de 95%, refletindo suas estratégias eficazes de gestão de custos e eficiência operacional na subscrição.

Além disso, a MS&AD prioriza aspectos ambientais, sociais e de governança (ESG) em suas operações comerciais. O grupo comprometeu-se a reduzir as suas emissões de CO2 30% até 2030 como parte dos seus esforços de sustentabilidade. Além disso, pretendem reforçar a sua resiliência face às alterações climáticas, que é um aspecto crítico da sua missão de proteger os clientes e a sociedade em geral.

Em março de 2023, os ativos totais da MS&AD atingiram aproximadamente ¥ 11,3 trilhões (cerca de 84,6 mil milhões de dólares), reflectindo a sua posição robusta no panorama financeiro e a sua capacidade de cumprir eficazmente a sua missão.

Em resumo, a MS&AD Insurance Group Holdings, Inc. incorpora uma missão profundamente integrada com seus objetivos estratégicos, desempenho financeiro e compromisso com a responsabilidade social. Este alinhamento é evidente através das suas diversas ofertas de seguros e da sua abordagem proativa aos desafios do setor.

Como funciona a MS&AD Insurance Group Holdings, Inc.

MS&AD Insurance Group Holdings, Inc. opera como uma das maiores empresas de seguros e serviços financeiros do Japão. A empresa oferece uma ampla gama de produtos de seguros, incluindo seguros de vida, seguros não-vida e serviços de gestão de ativos. Em março de 2023, os ativos totais da empresa eram de aproximadamente ¥ 8,4 trilhões.

No ano fiscal encerrado em 31 de março de 2023, a MS&AD reportou uma receita ordinária consolidada de ¥ 4,14 trilhões, o que marcou um aumento de **2%** em relação ao ano fiscal anterior. O lucro líquido atribuível aos acionistas no mesmo período foi de **217,5 bilhões de ienes**, refletindo um aumento de **15%** ano após ano.

A receita da MS&AD é significativamente impulsionada por seu segmento de seguros não vida, que contribuiu com aproximadamente **3,25 trilhões de ienes** para a receita ordinária total consolidada no ano fiscal de 2023. O segmento de seguros de vida acumulou cerca de **¥765 bilhões**, enquanto o segmento de gestão de ativos registrou **¥110 bilhões**.

Segmentos de negócios

• Seguro Não Vida
• Seguro de Vida
• Gestão de Ativos
• Outros serviços financeiros

O segmento de seguros não vida inclui uma variedade de produtos de seguros, como seguros de automóveis, incêndio e marítimos. Para o exercício de 2023, o índice combinado para seguros não vida foi reportado em **96,1%**, indicando uma gestão eficaz das despesas de subscrição.

Na divisão de seguros de vida, a MS&AD viu um aumento no número de apólices emitidas, que atingiu **1,2 milhão** novos contratos no ano fiscal de 2023. Este crescimento é atribuído a ofertas de produtos inovadores e serviços digitais aprimorados.

A MS&AD utiliza uma estratégia de distribuição multicanal, incluindo vendas diretas, agentes e parcerias com bancos para alcançar uma base de clientes mais ampla. A carteira de investimentos da empresa foi avaliada em aproximadamente **¥4 trilhões** em março de 2023, com investimentos predominantemente em títulos e ações nacionais.

Geograficamente, a MS&AD expandiu a sua presença na Ásia e na Europa, procurando oportunidades de crescimento em mercados emergentes. Os negócios no exterior representaram **30%** da receita total de prêmios no ano fiscal de 2023, um aumento significativo em relação aos **25%** no ano fiscal de 2022.

A inovação desempenha um papel crítico nas operações da MS&AD, particularmente nas áreas de transformação digital e inteligência artificial. A empresa investiu **¥12 bilhões** em desenvolvimentos tecnológicos durante o ano fiscal, com o objetivo de agilizar processos e aprimorar a experiência do cliente.

Em 31 de março de 2023, o índice de margem de solvência da empresa era de **200%**, indicando saúde financeira robusta e capacidade para atender às demandas dos segurados.

Como a MS&AD Insurance Group Holdings, Inc. ganha dinheiro

MS&AD Insurance Group Holdings, Inc. gera receita principalmente por meio de sua diversificada gama de produtos de seguros, incluindo seguros de propriedades e acidentes, seguros de vida e serviços de gerenciamento de ativos. Como um dos maiores grupos seguradores do Japão, reportou um lucro líquido consolidado de ¥ 188,8 bilhões para o ano fiscal encerrado em março de 2023. O grupo opera sob várias subsidiárias, incluindo Mitsui Sumitomo Insurance Co., Ltd. e Aioi Nissay Dowa Insurance Co., Ltd.

A repartição dos fluxos de receitas revela contribuições significativas de vários segmentos:

O segmento de Propriedade e Acidentes da empresa é ainda mais diversificado, abrangendo seguros pessoais, seguros comerciais e produtos especializados. O aumento dos prémios cobrados, impulsionado pelo aumento das apólices de seguros vendidas, contribuiu para um Aumento de 6,5% ano a ano apenas neste segmento para o ano fiscal de 2023.

O seguro de vida também apresentou crescimento robusto. Notavelmente, o prémio anualizado para contratos regulares de seguro de vida aumentou em 10.2% no ano fiscal de 2023 em comparação com o ano anterior, refletindo a crescente demanda por produtos de seguro de vida entre os consumidores. O grupo melhorou estrategicamente a sua oferta de produtos, particularmente no sector dos seguros de saúde, o que se alinha com as tendências demográficas do envelhecimento da população no Japão.

Em termos de rendimentos de investimento, a MS&AD reportou um rendimento total de 359,2 bilhões de ienes de sua carteira de investimentos no exercício de 2023. Isso inclui rendimentos de investimentos em ações, títulos e imóveis, beneficiando-se de um ambiente de mercado favorável. A empresa manteve uma taxa de retorno de investimento de aproximadamente 2.5%, gerindo eficazmente a sua alocação de ativos para equilibrar risco e retorno.

A expansão internacional também tem sido um ponto focal para a MS&AD. No ano fiscal de 2023, as operações internacionais representaram cerca de 25% do total de prêmios brutos emitidos, com contribuições significativas dos mercados da Ásia e da América do Norte. A empresa está a explorar ativamente fusões e aquisições para reforçar a sua presença internacional, aumentando a quota de mercado em regiões com forte potencial de crescimento.

Em resumo, a MS&AD Insurance Group Holdings, Inc. gera receitas através de uma abordagem bem estruturada a produtos de seguros e estratégias de investimento, complementada por um crescimento internacional constante. Os fluxos de receitas multifacetados criam uma base financeira robusta que posiciona a empresa para um sucesso sustentado no competitivo mercado de seguros.