ICICI Lombard General Insurance Company Limited: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da ICICI Lombard General Insurance Company Limited

A ICICI Lombard General Insurance Company Limited foi fundada em 2001 como uma joint venture entre o ICICI Bank e a Fairfax Financial Holdings Limited, com sede no Canadá. A empresa iniciou suas operações em 2002, oferecendo uma gama diversificada de produtos de seguros gerais.

Em março de 2023, a ICICI Lombard detinha uma participação de mercado de aproximadamente 8.5% no setor indiano de seguros gerais, tornando-a uma das empresas líderes neste espaço. Até o final do ano fiscal 2022-2023, a empresa relatou um Prêmio Bruto Emitido (GWP) de cerca de ₹ 183,2 bilhões, apresentando um crescimento de 12% ano após ano.

A ICICI Lombard foi listada na Bolsa de Valores de Bombaim (BSE) e na Bolsa de Valores Nacional (NSE) em 2017. A Oferta Pública Inicial (IPO) foi um grande sucesso, com o preço das ações cotado em ₹661 e fechando no primeiro dia aproximadamente ₹675.

Através de iniciativas estratégicas, a ICICI Lombard expandiu o seu portfólio de produtos, que inclui seguros de saúde, seguros automóveis, seguros de viagens e muito mais. A empresa investiu em tecnologia e inovação para melhorar a experiência do cliente, evidenciada por suas iniciativas digitais que representaram quase 70% da sua emissão de apólices em 2022.

Em 2022, o lucro líquido da ICICI Lombard foi de aproximadamente ₹3,9 bilhões, enquanto a empresa manteve um rácio de solvabilidade de 2.00, significativamente superior ao requisito regulamentar de 1,5. Além disso, o Ativo Total da ICICI Lombard atingiu cerca de ₹ 500 bilhões, marcando um crescimento robusto na sua base de ativos.

A empresa tem se concentrado continuamente em inovações centradas no cliente. Como parte dos seus esforços para melhorar a eficiência da subscrição, a ICICI Lombard introduziu um chatbot baseado em IA em 2021, que desde então atendeu milhões de consultas de clientes e auxiliou no processamento de reclamações.

A estratégia de expansão da ICICI Lombard inclui a entrada em novos mercados e produtos, com o objetivo de aumentar a sua presença no domínio dos seguros de saúde, que se projeta ser um motor de crescimento significativo. O segmento de planos de saúde representou cerca de 40% do GWP em 2022 e espera-se que continue a sua trajetória ascendente à medida que aumenta a sensibilização do público.

A partir de Outubro de 2023, a ICICI Lombard continua comprometida em manter sua posição de liderança no mercado de seguros gerais, concentrando-se em avanços tecnológicos e melhorias no atendimento ao cliente para impulsionar o crescimento futuro.

A que possui a ICICI Lombard General Insurance Company Limited

A ICICI Lombard General Insurance Company Limited é um player proeminente no setor de seguros indiano. Fundada em 2001, a empresa é uma joint venture entre o ICICI Bank e a Fairfax Financial Holdings Limited, uma empresa canadense. Esta parceria posicionou a ICICI Lombard como uma das principais companhias de seguros gerais do setor privado na Índia.

De acordo com os dados financeiros mais recentes, a estrutura de propriedade da ICICI Lombard é a seguinte:

No exercício financeiro encerrado em março de 2023, a ICICI Lombard relatou uma receita total de ₹18.305 milhões, apresentando uma trajetória de crescimento impulsionada pelo aumento das cobranças de prêmios e pela expansão do mercado. O lucro líquido da empresa no mesmo período foi de 2.014 milhões de rupias, refletindo uma margem de lucro líquido de aproximadamente 11.00%.

No final do segundo trimestre do exercício fiscal de 2023, o prémio bruto emitido (GWP) da empresa foi registado em 12 500 milhões de rupias, indicando um aumento de 17.00% ano a ano, impulsionado principalmente pelo crescimento nos segmentos de varejo e corporativo.

A capitalização de mercado da ICICI Lombard em outubro de 2023 era de aproximadamente ₹62.300 crore. Isto posiciona a empresa como um dos principais players no mercado de seguros gerais na Índia, com uma participação de mercado de cerca de 8.50%.

O desempenho da subscrição também tem sido notável, com um índice combinado de 98.00% para o exercício 2022-2023, indicando sólida eficiência operacional na gestão de sinistros relativos aos prêmios ganhos.

A ICICI Lombard continua a aprimorar seu portfólio de produtos, introduzindo soluções de seguros inovadoras que incluem seguros de saúde, automóveis e viagens, mantendo assim sua vantagem competitiva no cenário de seguros.

Declaração de missão da ICICI Lombard General Insurance Company Limited

A ICICI Lombard General Insurance Company Limited é uma empresa proeminente no setor de seguros indiano, focada principalmente no fornecimento de uma ampla gama de produtos de seguros gerais. Nossa declaração de missão incorpora nossa dedicação em oferecer soluções de seguros abrangentes e acessíveis, garantindo ao mesmo tempo a satisfação e a confiança do cliente.

A declaração de missão da ICICI Lombard pode ser resumida da seguinte forma: "Ser o fornecedor de seguros gerais mais confiável e preferido, oferecendo produtos inovadores e atendimento superior ao cliente." Este princípio orientador sublinha o nosso compromisso em melhorar a experiência do cliente através de processos transparentes e prestação de serviços eficiente.

No exercício financeiro encerrado em março de 2023, a ICICI Lombard relatou uma receita líquida de prêmios de ₹ 18.636 milhões, refletindo um crescimento de 17% em comparação com o ano anterior. A receita total da empresa no mesmo período foi de aproximadamente ₹ 22.000 milhões, apresentando um desempenho robusto impulsionado pelo aumento das vendas de apólices e pela melhoria da gestão de sinistros.

O rácio de solvabilidade da empresa é de 2.00, significativamente acima da exigência regulatória de 1.50. Isto demonstra a estabilidade financeira da ICICI Lombard e a capacidade de cumprir as suas obrigações de longo prazo. O índice de liquidação de sinistros é reportado em 98.10%, indicando um forte compromisso com o atendimento eficiente das reivindicações dos clientes.

Em setembro de 2023, a capitalização de mercado da empresa era de cerca de ₹ 60.000 milhões, com ações negociadas a aproximadamente ₹1,050. Isto posiciona a ICICI Lombard como um dos principais intervenientes no sector dos seguros, reflectindo a confiança dos investidores na sua direcção estratégica e saúde financeira.

Através da sua abordagem orientada para a missão, a ICICI Lombard pretende manter a liderança no concorrido mercado de seguros, esforçando-se pela melhoria contínua das suas ofertas e garantindo que continua a ser um parceiro confiável para os seus clientes.

Como funciona a ICICI Lombard General Insurance Company Limited

A ICICI Lombard General Insurance Company Limited é uma das principais companhias de seguros gerais do setor privado da Índia. Fundada em 2001, é uma joint venture entre o ICICI Bank e a Fairfax Financial Holdings. A empresa oferece uma ampla gama de produtos de seguros, incluindo seguros de saúde, automóveis, viagens e residências.

No ano fiscal de 2022-2023, a ICICI Lombard relatou um prêmio bruto emitido (GWP) de ₹ 19.158 crores (aproximadamente US$ 2,3 bilhões), marcando um crescimento de 15% em comparação com o ano anterior. Este crescimento pode ser atribuído ao aumento da arrecadação de prémios nos segmentos de saúde e automóvel, que registaram contribuições substanciais para o GWP global.

A empresa opera através de uma rede de distribuição bem definida composta por agentes, corretores e vendas diretas. Utiliza plataformas digitais para melhorar o envolvimento do cliente e agilizar os processos de reclamação. No ano fiscal de 2023, aproximadamente 40% do total de apólices foram vendidas através de canais digitais, destacando uma mudança para transações online.

Um aspecto significativo das operações da ICICI Lombard é o seu foco na rentabilidade da subscrição. A empresa relatou uma proporção combinada de 98% no exercício de 2023, indicando processos eficazes de gestão de custos e avaliação de riscos em vigor. Uma proporção combinada abaixo 100% significa que a empresa está gerando prêmio suficiente para cobrir seus sinistros e despesas.

A ICICI Lombard tem sido proativa na adoção de tecnologia em suas operações. Seu aplicativo móvel e site oferecem suporte a processos de compra de apólices, pagamento de prêmios e liquidação de sinistros. A partir do ano fiscal de 2023, o tempo médio de liquidação de sinistros melhorou para 10 dias, abaixo de 15 dias no ano fiscal de 2022. Essa eficiência impactou positivamente os níveis de satisfação do cliente, levando a um 4.5/5 classificação de comentários de usuários.

O índice de sinistralidade da empresa ficou em 70% para o ano fiscal de 2023, que é uma métrica essencial que indica a proporção de sinistros pagos em relação aos prêmios ganhos. Este rácio reflete a capacidade da empresa de gerir eficazmente os riscos de subscrição. Nos planos de saúde, observa-se que a sinistralidade é maior em 75%, enquanto o seguro automóvel mantém um rácio menor de 65%.

Em termos de investimentos, a ICICI Lombard tem mantido um portfólio diversificado com foco em renda fixa e ações. No segundo trimestre de 2023, seus ativos de investimento representavam aproximadamente ₹45.000 crores, com um retorno geral sobre os investimentos (ROI) de 8.2%.

Além disso, a ICICI Lombard tem expandido a sua oferta de produtos. No exercício de 2023, introduziu uma nova gama de produtos de seguros cibernéticos destinados a pequenas e médias empresas (PME), o que contribuiu para um 12% aumento nas arrecadações premium somente nesse segmento.

O alcance do cliente é reforçado por parcerias com vários bancos e instituições financeiras, que melhoram as capacidades de distribuição. O número total de apólices emitidas aumentou para mais de 25 milhões em março de 2023, refletindo uma estratégia robusta de penetração no mercado.

Finalmente, a conformidade regulamentar é um aspecto crítico das operações da ICICI Lombard. A empresa segue as diretrizes estabelecidas pela Autoridade Reguladora e de Desenvolvimento de Seguros da Índia (IRDAI), garantindo transparência operacional e adesão aos requisitos de capital. No ano fiscal de 2023, o índice de solvência era de 2.2, bem acima da exigência regulatória de 1.5.

Como a ICICI Lombard General Insurance Company Limited ganha dinheiro

A ICICI Lombard General Insurance Company Limited gera receitas principalmente por meio de vários segmentos de seguros, incluindo seguros de saúde, automóveis e propriedades. Para o ano fiscal encerrado em março de 2023, a empresa relatou uma receita bruta total de prêmios de ₹21.926 crores, refletindo um aumento de 15% em comparação com o ano anterior.

Entre os principais segmentos, o setor de seguros de saúde contribuiu significativamente, com prémios brutos emitidos (GWP) no valor de ₹8.162 crores. Isto representa um crescimento de 19% ano após ano. O segmento de seguro automóvel gerou ₹6.594 crores, que aumentou em 10% durante o mesmo período.

Os rendimentos de investimento também desempenham um papel crucial na geração de receitas da ICICI Lombard. Para o ano fiscal de 2023, o rendimento do investimento da empresa situou-se em 2.712 milhões de rupias, um aumento modesto de 6% do ano anterior. Essa receita é derivada de várias vias de investimento, como ações, renda fixa e fundos mútuos.

A seguradora mantém uma carteira de investimentos diversificada, com aproximadamente 80% do total dos seus investimentos colocados em instrumentos de dívida, minimizando assim o risco.

Em termos de eficiência operacional, a ICICI Lombard alcançou um índice combinado de 97.5% no último ano fiscal. Este valor indica que a empresa está a gerir eficazmente os seus custos em relação aos prémios que recebe, sendo que um rácio inferior sugere melhor rentabilidade.

No geral, a estratégia da ICICI Lombard de diversificar as suas ofertas de produtos, mantendo ao mesmo tempo um forte controlo sobre as despesas operacionais, conduziu a um desempenho financeiro sólido, apoiado por um crescimento robusto tanto no rendimento de prémios como nos retornos de investimento.