The Karur Vysya Bank Limited: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Karur Vysya Bank Limited

Fundado em 1916, o Karur Vysya Bank Limited (KVB) estabeleceu-se como uma instituição financeira proeminente na Índia. Ao longo dos anos, a KVB expandiu significativamente as suas operações, atendendo principalmente às necessidades de pequenas e médias empresas, setores agrícolas e clientes de varejo.

Em março de 2023, a KVB relatou um negócio total de aproximadamente ₹ 1,14 trilhão, compreendendo ₹77.000 milhões em depósitos e ₹37.000 milhões em adiantamentos. O banco opera em 800 filiais e está presente em mais de 20 estados em toda a Índia.

A KVB foi originalmente fundada por um grupo de empreendedores visionários na cidade de Karur, Tamil Nadu. Seu objetivo era atender às necessidades bancárias da população das áreas rurais e dos pequenos negócios. O banco rapidamente ganhou reputação pela sua abordagem centrada no cliente, o que facilitou o seu crescimento.

Um acontecimento marcante na história do KVB ocorreu em 1995, quando o banco fez a transição para uma nova era ao iniciar sua informatização, o que melhorou a eficiência operacional e o atendimento ao cliente. Em 1999, o KVB recebeu licença bancária do Reserve Bank of India (RBI) para operar como um banco comercial regular.

O próximo marco significativo para o KVB foi a sua oferta pública inicial (IPO) em julho de 2015, que viu o banco levantar cerca de ₹ 500 milhões. O IPO foi superado por 13 vezes, refletindo a forte confiança dos investidores.

No ano fiscal de 2022-23, KVB relatou um lucro líquido de ₹515 milhões, apresentando um crescimento de aproximadamente 23% em comparação com o ano anterior. O rendimento total do banco no mesmo período foi de cerca de ₹3.500 milhões, com uma margem financeira de ₹ 1.250 milhões, indicando uma margem de juros líquida saudável de 3.73%.

A qualidade dos ativos também tem sido uma área de foco. Em março de 2023, o índice de ativos brutos inadimplentes (GNPA) da KVB era de 4.77%, enquanto o índice de ativos inadimplentes líquidos (NNPA) foi registrado em 2.31%.

O banco se adaptou aos avanços tecnológicos, lançando serviços bancários digitais para aprimorar a experiência do cliente. Tem também implementado diversas iniciativas destinadas a promover a literacia e a inclusão financeira, particularmente nas zonas rurais.

No futuro, a KVB pretende fortalecer o seu balanço e melhorar a qualidade dos ativos, ao mesmo tempo que expande as suas capacidades tecnológicas. O banco está optimista quanto à manutenção da sua trajectória de crescimento e à melhoria do valor para os accionistas nos próximos anos.

A quem é dono do Karur Vysya Bank Limited

O Karur Vysya Bank Limited, fundado em 1916, é um importante banco do setor privado na Índia. De acordo com os últimos registros, a estrutura acionária do banco é composta por diversos investidores institucionais e de varejo, incluindo os principais stakeholders.

O principal grupo promotor que detém uma fatia considerável do banco é o próprio Karur Vysya Bank Limited, concentrado entre as principais famílias originárias da região. Esta linhagem promotora manteve uma influência significativa sobre as operações e iniciativas estratégicas do banco.

A partir de Março de 2023, a capitalização de mercado do banco situou-se em aproximadamente ₹6.500 milhões, reflectindo uma posição robusta no sector bancário. O banco demonstrou um desempenho louvável com um retorno sobre o capital próprio (ROE) de 12.15% e uma margem de juros líquida (NIM) de 3.55%.

Em termos de operações, o Karur Vysya Bank Limited reportou um lucro líquido de ₹ 1.230 milhões para o exercício encerrado em março de 2023, marcando um crescimento de 18% em comparação com o ano anterior. O activo total do banco atingiu cerca de ₹ 1,02.000 milhões no mesmo período.

Nos últimos anos, o banco concentrou-se em melhorar as suas ofertas bancárias digitais, o que levou a um aumento na aquisição e retenção de clientes. As transações digitais do banco representaram mais de 70% do total de suas transações em setembro de 2023.

Como parte da sua estratégia de crescimento, o The Karur Vysya Bank Limited também expandiu a sua rede, alcançando mais de 800 filiais e 1.500 caixas eletrônicos em toda a Índia até agosto de 2023, melhorando assim a sua presença geográfica e capacidades de atendimento ao cliente.

Refletindo ainda mais sobre a propriedade, os investidores institucionais proeminentes incluem organizações como o State Bank of India e o LIC, que reforçam a estabilidade financeira do banco e a confiança do mercado.

O panorama abrangente de propriedade do The Karur Vysya Bank Limited ilustra uma combinação equilibrada de confiança dos promotores e apoio institucional diversificado, posicionando o banco favoravelmente para futuras trajetórias de crescimento.

Declaração de missão limitada do Karur Vysya Bank

A declaração de missão do Karur Vysya Bank Limited (KVB) enfatiza seu compromisso com a satisfação do cliente, inovação e práticas bancárias éticas. A KVB procura fornecer uma gama de serviços financeiros, garantindo ao mesmo tempo soluções centradas no cliente que capacitem o crescimento pessoal e empresarial. A missão do banco está focada na criação de valor através de uma abordagem dedicada ao serviço, excelência operacional e práticas bancárias sustentáveis.

Em 2022, o KVB estabeleceu como objetivo estratégico potenciar o seu segmento de banca de retalho, visando um crescimento de 20% em ativos de varejo. Esta estratégia está alinhada com a sua missão de atender às crescentes demandas de clientes individuais, principalmente por meio de soluções digitais inovadoras.

Como parte da sua missão, a KVB declarou explicitamente a sua intenção de operar dentro de diretrizes éticas rigorosas, priorizando a confiança, a transparência e o bem-estar da comunidade. O banco tem se engajado ativamente em iniciativas socialmente responsáveis, alocando aproximadamente 1.5% do seu lucro líquido para atividades de Responsabilidade Social Corporativa (RSE).

Em termos de avanços tecnológicos, o banco fez investimentos significativos para melhorar a eficiência operacional e melhorar a experiência do cliente. Ao adotar uma plataforma bancária digital robusta, o KVB pretende revolucionar os serviços bancários de varejo, visando um 30% aumento nas transações digitais ano após ano.

O objetivo abrangente da missão da KVB é garantir que a confiança do cliente seja conquistada por meio de desempenho consistente, conduta ética e compromisso com a excelência. As iniciativas do banco em programas de literacia e inclusão financeira reflectem ainda mais a sua dedicação à criação de uma base de clientes bem informada, apoiando assim a sua declaração de missão.

De acordo com os últimos relatórios, o KVB mantém uma posição forte no sector bancário indiano, contribuindo significativamente para o desenvolvimento regional através do financiamento de pequenas e médias empresas (PME), o que constitui uma parte essencial da sua missão estratégica de impulsionar o crescimento económico. No ano fiscal de 2022, a KVB financiou aproximadamente INR 15.000 milhões para vários projetos de PME em toda a Índia.

Como funciona o Karur Vysya Bank Limited

O Karur Vysya Bank Limited (KVB), fundado em 1916, opera como um banco do setor privado na Índia. As operações do banco concentram-se principalmente em diversos serviços bancários, incluindo banco de varejo, banco corporativo e operações de tesouraria. Em dezembro de 2022, o banco reportou um volume total de negócios de aproximadamente ₹ 2,35.504 milhões, mostrando sua presença significativa no mercado.

Principais métricas financeiras

A KVB divulga regularmente estatísticas financeiras importantes que refletem o seu desempenho. Abaixo está um resumo das métricas financeiras do banco para o ano fiscal encerrado em 31 de março de 2023:

Serviços Bancários

A KVB oferece uma gama de serviços adaptados para atender às necessidades de clientes individuais e corporativos. Seus principais serviços incluem:

• Banco de varejo: Contas de poupança, depósitos fixos, empréstimos pessoais e empréstimos à habitação.
• Banco Corporativo: Empréstimos para empresas, financiamento comercial e operações de tesouraria.
• Gestão de patrimônio: Produtos de investimento e gestão de portfólio para clientes de alto patrimônio.
• Banco Digital: Serviços bancários on-line, serviços bancários móveis e serviços de pagamento.

Rede e alcance de filiais

Em abril de 2023, KVB opera em 800 filiais em 22 estados e 2 territórios da União na Índia. O banco concentrou estrategicamente as suas operações no sul e oeste da Índia, particularmente em Tamil Nadu, onde tem a maioria das suas sucursais.

Integração Tecnológica

A KVB investiu na transformação digital para aprimorar a experiência do cliente. As iniciativas digitais do banco incluem:

• Aplicativo de banco móvel: Recursos aprimorados para transações perfeitas.
• Internet Banking: Serviços bancários online abrangentes acessíveis a todos os clientes.
• Caixas eletrônicos (ATM): Uma rede de mais 1.200 caixas eletrônicos para retirada de dinheiro e outros serviços.

Tendências de desempenho

As tendências recentes de desempenho indicam um crescimento constante no lucro líquido. No ano fiscal de 2022-2023, o lucro líquido da KVB aumentou em 30.1% em comparação com o ano anterior. Este crescimento é atribuído à melhoria das margens de juros líquidas e a estratégias eficazes de gestão de custos.

O Índice de Adequação de Capital (CAR) do banco é de 16.45%, bem acima do requisito regulamentar de 11,5%, destacando a sua forte posição de capital e capacidade de absorver perdas potenciais.

Posição de mercado

O desempenho das ações da KVB na Bolsa Nacional de Valores (NSE) reflete a confiança dos investidores. Em outubro de 2023, o preço das ações do banco era de aproximadamente ₹68, com uma capitalização de mercado próxima de ₹ 10.775 milhões. A relação preço/lucro (P/E) do banco é de aproximadamente 10.5, indicando avaliação razoável em relação ao seu potencial de ganhos.

Perspectivas Futuras

A KVB está focada em expandir sua carteira de empréstimos e ao mesmo tempo gerenciar a qualidade dos ativos. A gestão visa um Crescimento de 15% nos desembolsos de empréstimos de varejo até o final do ano fiscal de 2024, juntamente com investimentos em tecnologia para melhorar o atendimento ao cliente.

Além disso, a KVB está a explorar novos produtos e serviços financeiros para diversificar os fluxos de receitas, com o objetivo de satisfazer as crescentes exigências da sua base de clientes num ambiente bancário competitivo.

Como o Karur Vysya Bank Limited ganha dinheiro

O Karur Vysya Bank Limited (KVB) ganha dinheiro principalmente através de uma combinação de receitas de juros, receitas baseadas em taxas e operações de tesouraria. Cada um destes segmentos contribui significativamente para a rentabilidade global do banco.

Receita de juros

A receita de juros é o maior componente da receita da KVB. No exercício financeiro de 2022-2023, o banco reportou uma receita total de juros de ₹ 5.107 milhões. Este número representou um aumento em relação ₹4.746 milhões no ano fiscal anterior. A margem de juros líquida (NIM) para KVB foi de 3.83%, que é uma medida crítica de rentabilidade, refletindo a diferença entre os juros ganhos e os juros pagos.

Receita líquida de juros

A receita líquida de juros (NII), obtida após a dedução das despesas com juros da receita de juros, totalizou ₹ 1.571 milhões para o ano fiscal de 2022-23, acima de ₹ 1.431 milhões no ano fiscal de 2021-22. Este crescimento no NII é atribuído principalmente a um aumento na carteira de empréstimos do banco e a uma melhor gestão de ativos e passivos.

Renda baseada em taxas

A KVB também gera receitas através de diversas taxas e comissões. A receita baseada em taxas atingiu ₹352 milhões no ano fiscal de 2022-23, um aumento de ₹320 milhões no ano anterior. Este segmento inclui receitas de serviços como uso de caixas eletrônicos, gestão de patrimônio e taxas de transação.

Operações de Tesouraria

As operações de tesouraria desempenham um papel vital na geração de receitas da KVB. A receita de tesouraria do banco foi reportada em ₹300 milhões no ano fiscal de 2022-23, em comparação com ₹250 milhões no ano fiscal de 2021-22. Essa receita vem principalmente da compra e venda de títulos públicos, transações cambiais e derivativos.

Carteira de Empréstimos

A diversificada carteira de empréstimos da KVB é um impulsionador significativo das suas receitas de juros. Em março de 2023, o total de adiantamentos era de ₹ 54.000 milhões, mostrando um crescimento de 12% em relação ao ano anterior. A distribuição da carteira de crédito é a seguinte:

Gestão de Custos

A KVB concentrou-se na gestão de custos para melhorar a sua rentabilidade. O rácio cost-to-income do banco diminuiu para 51% no ano fiscal de 2022-23 de 53% no ano fiscal de 2021-22, indicando maior eficiência nas operações.

Qualidade dos ativos

A qualidade dos ativos é crucial para a solidez de um banco. KVB manteve um índice bruto de ativos inadimplentes (NPA) de 3.25% em março de 2023, uma melhoria marginal em relação 3.45% no ano anterior. O rácio de cobertura de provisões do banco situou-se em 65%.

Banco Digital

O banco fez investimentos significativos em serviços bancários digitais, o que lhe permitiu reduzir custos operacionais e melhorar o envolvimento do cliente. No ano fiscal de 2022-23, KVB viu um crescimento de transações digitais de 45%, contribuindo para o aumento da receita baseada em taxas e da satisfação geral do cliente.

Desempenho de mercado

No mercado de ações, as ações da KVB mostraram resiliência. Em outubro de 2023, o preço das ações da KVB era negociado em torno de ₹66, refletindo um ganho acumulado no ano de 12%. A capitalização de mercado do banco era de aproximadamente ₹8.400 milhões.