Poonawalla Fincorp Limited: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da Poonawalla Fincorp Limited

Poonawalla Fincorp Limited, anteriormente conhecida como Poonawalla Housing Finance Limited, foi fundada em 1992 como uma subsidiária do Grupo Poonawalla, focada principalmente em financiamento habitacional.

Em 2020, a Poonawalla Fincorp passou por uma reformulação de marca para diversificar seus serviços financeiros além do financiamento habitacional. A empresa mudou sua estratégia para abranger uma gama mais ampla de produtos financeiros, incluindo empréstimos pessoais, empréstimos comerciais e financiamento de veículos.

Em 31 de março de 2022, a empresa reportou um lucro líquido de ₹ 185 milhões, refletindo um aumento substancial em relação ao lucro do ano anterior de $$ 48 milhões.

Os ativos sob gestão (AUM) da empresa cresceram para aproximadamente ₹6.745 milhões no ano fiscal de 2022, marcando um crescimento de cerca 45% ano após ano.

A receita total da Poonawalla Fincorp para o ano fiscal de 2022 foi de ₹ 1.068 milhões, em comparação com ₹627 milhões para o ano fiscal de 2021, mostrando uma trajetória de crescimento impressionante.

Do lado do financiamento, a Poonawalla Fincorp levantou aproximadamente ₹ 1.000 milhões através de uma combinação de capital e dívida em 2021 para fortalecer a sua base de capital e apoiar os seus planos de expansão.

A empresa tem se concentrado na adoção de tecnologia e plataformas digitais para agilizar suas ofertas e aprimorar a experiência do cliente. De acordo com relatórios recentes, cerca de 70% dos seus desembolsos de empréstimos foram realizados digitalmente.

A tabela a seguir resume as principais métricas financeiras dos últimos anos:

Como parte da sua estratégia, a Poonawalla Fincorp também está a atualizar a sua estrutura de gestão de risco para melhorar as capacidades de avaliação de crédito, com o objetivo de reduzir os ativos inadimplentes (NPAs). A empresa relatou uma proporção de NPA de 3.5% em março de 2022, uma melhoria significativa em relação 5.2% em março de 2021.

Além disso, a Poonawalla Fincorp expandiu significativamente a sua rede de agências, com mais de 300 filiais em toda a Índia até o final do ano fiscal de 2022, acima de aproximadamente 200 filiais no ano fiscal de 2021.

A organização também se alinhou com diversas iniciativas de marketing digital para melhorar a visibilidade da marca e atrair novos clientes. Seus esforços levaram a um crescimento da base de clientes de mais de 60% ao longo do último ano, enfatizando a eficácia do seu pivô estratégico.

A quem possui Poonawalla Fincorp Limited

Poonawalla Fincorp Limited, anteriormente conhecida como Magma Fincorp, é uma empresa financeira não bancária (NBFC) com sede na Índia. A estrutura acionária da Poonawalla Fincorp é caracterizada por uma participação concentrada detida por acionistas específicos, com indivíduos e entidades importantes influenciando significativamente a direção da empresa.

Em outubro de 2023, aqui está o detalhamento dos percentuais de propriedade:

O Grupo Poonawalla, liderado pelo proeminente empresário Cyrus Poonawalla, é o principal interessado. Este grupo é conhecido pelo seu envolvimento no sector da saúde, particularmente através do Serum Institute of India, que é o maior fabricante mundial de vacinas em termos de doses produzidas. Na Poonawalla Fincorp, a participação significativa do Grupo sublinha o seu compromisso estratégico de expandir o segmento de serviços financeiros do seu portfólio de negócios.

A participação pública, que constitui aproximadamente 30.8% do total de ações, inclui investidores de varejo e institucionais. Esta propriedade diversificada proporciona liquidez e incentiva a participação no mercado. Notavelmente, as ações da empresa estão cotadas na Bolsa de Valores de Bombaim (BSE) e na Bolsa de Valores Nacional (NSE), promovendo um envolvimento mais amplo dos investidores.

Investidores Institucionais Estrangeiros mantêm cerca de 7.5% da empresa, refletindo o apelo crescente dos serviços financeiros indianos no mercado internacional. O interesse dos FIIs é indicativo da trajetória de crescimento da Poonawalla Fincorp e do seu potencial para retornos atrativos numa economia indiana em expansão.

A empresa buscou diversas estratégias de crescimento, incluindo a expansão de sua oferta de produtos e o aprimoramento de suas plataformas digitais. Espera-se que este foco na inovação atraia mais investidores e aumente a diversidade de propriedade ao longo do tempo.

No último ano fiscal, a Poonawalla Fincorp relatou um total de ativos sob gestão (AUM) de aproximadamente ₹ 18.000 milhões (cerca de US$ 2,4 bilhões), significando a posição robusta da empresa no setor NBFC.

Em termos de desempenho financeiro, a empresa reportou um Lucro Líquido de ₹ 500 milhões para o ano fiscal encerrado em março de 2023, um aumento significativo em relação ao ano anterior, destacando a eficácia de suas iniciativas estratégicas e estrutura de propriedade.

A estrutura de governação reflete um forte alinhamento com os interesses dos acionistas, onde o Grupo Poonawalla desempenha um papel ativo nos processos de gestão e de decisão operacional da Poonawalla Fincorp. A sua equipa de gestão é composta por profissionais experientes de diversos setores, contribuindo para a eficácia global da empresa na navegação no cenário financeiro.

Declaração de missão limitada da Poonawalla Fincorp

Poonawalla Fincorp Limited visa fornecer soluções financeiras inovadoras para capacitar indivíduos e empresas em toda a Índia. A empresa se concentra em oferecer produtos centrados no cliente e uma experiência digital perfeita, melhorando a inclusão financeira e impulsionando o crescimento sustentável.

A declaração de missão enfatiza o compromisso com práticas éticas, a excelência no serviço e a promoção de relacionamentos de longo prazo com os clientes. A Poonawalla Fincorp busca aproveitar a tecnologia para agilizar processos e fornecer produtos financeiros eficientes, garantindo ao mesmo tempo transparência e responsabilidade.

A empresa também pretende atender às diversas necessidades financeiras de sua base de clientes, incluindo empréstimos pessoais, empréstimos comerciais e outros serviços financeiros. A Poonawalla Fincorp se dedica a criar uma cultura de inovação, permitindo-lhe adaptar-se às mudanças no cenário financeiro e às expectativas dos clientes.

Como parte da sua missão, a Poonawalla Fincorp reportou um crescimento na sua penetração digital, com mais de **60%** dos seus pedidos de empréstimo a serem processados ​​online a partir do segundo trimestre do ano fiscal de 2024. A empresa continua a investir em tecnologia para melhorar a experiência do utilizador, reduzir os tempos de resposta e melhorar a prestação de serviços.

Em linha com a sua missão, a Poonawalla Fincorp também fez avanços significativos em direção à responsabilidade social, contribuindo para várias iniciativas comunitárias, incluindo educação e saúde, impactando mais de **1 milhão** de vidas no ano fiscal de 2023. Este compromisso com o bem-estar social sustenta a visão da empresa de progresso sustentável juntamente com o crescimento financeiro.

Como funciona a Poonawalla Fincorp Limited

Poonawalla Fincorp Limited opera principalmente no setor de serviços financeiros, oferecendo uma gama de produtos que inclui empréstimos pessoais, empréstimos comerciais e financiamento de veículos. O foco estratégico da empresa reside em atender aos setores carentes do mercado, especialmente na Índia.

No exercício financeiro de 2022-2023, Poonawalla Fincorp relatou ativos totais no valor de ₹ 12.133 milhões. Isto reflecte uma tendência de crescimento impulsionada por empréstimos agressivos e pela expansão em novos segmentos de clientes.

No exercício encerrado em 31 de março de 2023, a empresa obteve um lucro líquido de ₹ 1.041 milhões, representando um aumento notável de 38% em comparação com o exercício anterior. Este crescimento robusto dos lucros pode ser atribuído à melhoria da eficiência operacional e a um maior volume de empréstimos desembolsados.

A carteira de crédito da empresa era de ₹8.535 milhões em 31 de março de 2023, com taxa de crescimento anual de 25%. O crédito pessoal dominou este segmento, representando cerca de 65% do total de empréstimos, seguido por empréstimos para veículos e financiamentos para pequenas empresas.

O índice de adequação de capital (CAR) da Poonawalla Fincorp foi registrado em 21% para o exercício financeiro de 2022-2023, significativamente acima do requisito mínimo regulamentar de 15%. Isso posiciona bem a empresa para crescimento futuro e gerenciamento de riscos.

A empresa opera uma rede de distribuição diversificada composta por mais de 350 filiais e uma plataforma digital que aumenta seu alcance aos clientes. Ao alavancar a tecnologia, a Poonawalla Fincorp visa agilizar o processo de inscrição e melhorar o envolvimento do cliente.

A Poonawalla Fincorp também está focada em melhorar a qualidade de seus ativos. Em 31 de março de 2023, o índice de ativos brutos inadimplentes (GNPA) da empresa era de 2.5%, uma melhoria significativa em relação 3.2% no fiscal anterior. Esta redução indica estratégias de cobrança e práticas de gestão de risco eficazes.

A receita de juros da empresa para o ano fiscal de 2022-2023 foi relatada em ₹3.200 milhões, representando um aumento de ₹ 2.450 milhões no ano fiscal de 2021-2022 - uma taxa de crescimento de 30%.

A Poonawalla Fincorp fez investimentos substanciais em tecnologia, com foco na transformação digital para melhorar a experiência do cliente. O segmento de empréstimos digitais teve um aumento substancial, contribuindo para aproximadamente 25% do total de desembolsos.

A capitalização de mercado da Poonawalla Fincorp em outubro de 2023 era de aproximadamente ₹ 12.000 milhões, reflectindo um desempenho robusto em linha com as tendências do sector.

No cenário competitivo, a Poonawalla Fincorp está posicionada favoravelmente entre seus pares, capitalizando as oportunidades de crescimento do mercado e atendendo às necessidades financeiras de uma clientela diversificada, que inclui clientes de varejo e pequenas empresas.

Como Poonawalla Fincorp Limited ganha dinheiro

Poonawalla Fincorp Limited gera receita principalmente por meio de seus diversos produtos de empréstimo, que incluem empréstimos pessoais, empréstimos para veículos e empréstimos comerciais. A empresa atua no setor de serviços financeiros e se concentra em empréstimos de varejo.

No segundo trimestre do ano fiscal de 2023, a Poonawalla Fincorp relatou uma renda total de ₹ 1.157 milhões, refletindo um crescimento anual de **19% ** de ₹ 973 milhões no segundo trimestre do ano fiscal de 2022.

Os principais segmentos de geração de receita estão detalhados na tabela a seguir:

O lucro líquido da Poonawalla Fincorp para o segundo trimestre do ano fiscal de 2023 foi de ₹ 166 milhões, um aumento significativo de **30% ** de ₹ 128 milhões no segundo trimestre do ano fiscal de 2022. O aumento do lucro pode ser atribuído a um custo reduzido de empréstimos e à melhoria da qualidade dos activos.

Em termos de tamanho da carteira de empréstimos, a Poonawalla Fincorp experimentou um crescimento. Em setembro de 2023, a carteira total de empréstimos atingiu **$$ 11.500 milhões**, acima dos **$$ 9.700 milhões** em setembro de 2022, indicando um crescimento de **18,5%** ano a ano.

Além disso, a empresa relatou um índice bruto de NPA (ativos inadimplentes) de **1,8%** no segundo trimestre do ano fiscal de 2023, melhorado em relação a **2,2%** no ano anterior. Este declínio nos níveis de NPA sugere uma melhor gestão de riscos e cobranças.

Poonawalla Fincorp alavanca um mix de financiamento diversificado, incluindo empréstimos bancários, NCDs (debêntures não conversíveis) e securitização. No ano fiscal de 2023, **$$ 4.500 milhões** foram arrecadados por meio de várias fontes de financiamento, permitindo à empresa expandir sua capacidade de empréstimo, mantendo ao mesmo tempo taxas de juros competitivas para os mutuários.

As despesas operacionais da empresa também têm estado sob controlo, com um rácio custo/rendimento de **40%** no segundo trimestre do exercício fiscal de 2023, em comparação com **45%** no ano anterior. Esta eficiência suporta margens de rentabilidade mais elevadas.

No cenário competitivo, a parceria estratégica da Poonawalla Fincorp com o Grupo Poonawalla oferece vantagens em termos de reconhecimento da marca e acesso a uma base de clientes mais ampla, aumentando ainda mais as oportunidades de receita.

Através de uma combinação de diversos produtos de empréstimo, gestão eficaz de custos e forte qualidade de ativos, a Poonawalla Fincorp Limited continua a fortalecer a sua posição financeira e rentabilidade no mercado de empréstimos indiano.