SCOR SE: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do SCOR SE

SCOR SE, uma empresa global de resseguros, foi fundada em 1970 e está sediada em Paris, França. O seu primeiro marco significativo ocorreu em 1972, quando a empresa iniciou operações internacionais de resseguro, expandindo o seu alcance para além da França.

Em 2002, a SCOR iniciou a sua transformação estratégica adoptando um “modelo fortemente integrado” para criar uma estrutura operacional eficiente. Isto foi marcado por um aumento de capital de 1,2 mil milhões de euros no mesmo ano, posicionando a empresa para o crescimento futuro.

A aquisição das atividades de resseguros da empresa alemã Converium em 2006 foi um momento crucial. Esta aquisição aumentou a quota de mercado da SCOR, gerando receitas adicionais de prémios superiores a 2,5 mil milhões de euros anuais.

Em 2010, a SCOR reportou prémios brutos emitidos de cerca de 8,5 mil milhões de euros, reflectindo uma trajectória de crescimento constante. O desempenho robusto da empresa continuou, com o lucro líquido a subir para 180 milhões de euros.

Em 2016, a SCOR lançou o seu plano estratégico "Drive 2020", visando prémios brutos emitidos superiores a 14 mil milhões de euros até 2020. A empresa atingiu esta meta, reportando prémios brutos emitidos de aproximadamente 16,4 mil milhões de euros para 2020.

A pandemia de COVID-19 em 2020 criou desafios significativos em todos os setores, mas a SCOR conseguiu reportar um lucro líquido de 334 milhões de euros no ano, demonstrando resiliência face às adversidades. O seu rácio de solvabilidade situou-se em 215%, bem acima do mínimo regulamentar.

Em 2021, a SCOR registou um lucro líquido de 270 milhões de euros e prémios brutos emitidos no valor de 16,8 mil milhões de euros. O portfólio diversificado da empresa ajudou a mitigar os riscos durante um cenário de mercado volátil.

A partir de 2023, os resultados financeiros da SCOR continuaram a refletir as suas iniciativas estratégicas e eficiências operacionais. A empresa reportou um lucro líquido de 270 milhões de euros no primeiro trimestre de 2023, com prémios brutos emitidos de 4,3 mil milhões de euros no mesmo trimestre. O rácio de solvabilidade situou-se em 207%, indicando saúde financeira robusta.

A trajetória da SCOR SE demonstra seu foco estratégico na expansão global, eficiência operacional e compromisso em manter uma base de capital robusta enquanto navega pelas dinâmicas de mercado em evolução. A empresa continua a ser um ator-chave no setor de resseguros, adaptando-se consistentemente aos desafios externos e ao mesmo tempo buscando um crescimento sustentável.

A quem possui SCOR SE

SCOR SE é uma resseguradora líder global com sede em Paris, França. De acordo com as últimas divulgações financeiras, opera principalmente em dois segmentos: resseguro de propriedades e acidentes e resseguro de vida. A estrutura acionária da SCOR SE é caracterizada por uma mistura de investidores institucionais e acionistas individuais, com participações significativas detidas por diversas entidades importantes.

Os dados refletem a estrutura acionária diversificada da SCOR SE, com investidores institucionais detendo uma parcela notável do capital. Esta combinação de propriedade institucional e de retalho proporciona estabilidade e uma ampla base de investimento.

De acordo com o relatório financeiro mais recente do segundo trimestre de 2023, o lucro líquido da SCOR SE aumentou para 213 milhões de euros, marcando um aumento de 15% em comparação com o mesmo período do ano anterior. Os activos totais da empresa atingiram aproximadamente 49 mil milhões de euros, demonstrando a sua sólida posição financeira no sector dos resseguros.

As ações da empresa estão listadas na Euronext Paris sob o símbolo “SCR”. Em outubro de 2023, o preço das ações da SCOR SE era de aproximadamente € 30,50, o que reflete um desempenho acumulado no ano com uma variação percentual de +8.5%.

Adicionalmente, a SCOR SE possui um índice de solvência de 219%, significativamente acima do requisito mínimo regulamentar de 160%. Isto indica fortes práticas de adequação de capital e de gestão de risco dentro da organização, reforçando a confiança dos acionistas.

No geral, a estrutura de propriedade coletiva, combinada com fortes métricas financeiras, posiciona a SCOR SE como um ator-chave no cenário global de resseguros, atraindo uma ampla gama de investidores. A combinação de acionistas institucionais e de varejo ressalta a atratividade da empresa e solidifica sua reputação no mercado.

Declaração de Missão SCOR SE

A SCOR SE, uma empresa global de resseguros e seguros, visa fornecer serviços de alta qualidade, mantendo a sustentabilidade financeira. A empresa enfatiza o seu compromisso de proporcionar um forte valor às partes interessadas, sustentado por uma sólida base de capital e experiência em subscrição.

Em 31 de dezembro de 2022, a SCOR relatou um prêmio bruto emitido consolidado de 18,3 mil milhões de euros, impulsionado pelo forte desempenho em seus segmentos de resseguros e seguros.

Princípios Fundamentais

• Abordagem Centrada no Cliente: A missão da SCOR está focada na construção de parcerias robustas com clientes através de soluções inovadoras que atendam às necessidades do mercado em evolução.
• Resiliência Financeira: Manter uma forte posição de capital é fundamental. A empresa apresenta um rácio de Solvência II estimado em 220% no final de 2022.
• Excelência em Subscrição: A SCOR pretende ser líder do setor em proficiência em subscrição, com um portfólio diversificado que mitigue os riscos de forma eficaz.

Financeiro Overview

A declaração de missão da SCOR SE reflete o seu compromisso substancial com a sustentabilidade e a inovação no cenário de resseguros. A empresa se concentra na adaptação aos desafios das mudanças climáticas, no aumento da digitalização e na evolução das expectativas dos clientes.

Em 2022, a SCOR envolveu-se em inúmeras iniciativas destinadas a melhorar a sua sustentabilidade profile. A empresa informou que mais de 40% dos seus investimentos foram em ativos verdes ou sustentáveis.

Envolvimento das partes interessadas

A abordagem da SCOR ao envolvimento das partes interessadas enfatiza a transparência e práticas empresariais responsáveis. A sua postura proativa em questões ESG (Ambientais, Sociais e de Governança) reflete-se na sua pontuação de 85/100 na última avaliação de sustentabilidade da EcoVadis.

A empresa realiza pesquisas regulares para avaliar a satisfação do cliente e coleta insights para moldar suas ofertas de produtos. Por exemplo, uma pesquisa recente indicou que 90% dos clientes apreciaram a adaptabilidade e capacidade de resposta da SCOR às mudanças nas condições do mercado.

Conclusão

A missão da SCOR SE está firmemente ancorada na sua dedicação em criar valor para os clientes, garantindo a sustentabilidade financeira e promovendo práticas responsáveis na indústria.

Como funciona o SCOR SE

A SCOR SE é líder global em resseguro de riscos em vários setores, incluindo seguros de vida, saúde e não vida. A empresa opera em um modelo que facilita o gerenciamento de riscos para as seguradoras, assumindo uma parte de seus riscos em troca do pagamento de prêmios.

Em 2022, a SCOR SE relatou um prêmio bruto emitido total de aproximadamente 18,5 mil milhões de euros, demonstrando uma trajetória robusta de crescimento em suas atividades de resseguros. As operações da empresa estão divididas principalmente em dois segmentos: SCOR Global P&C (Property and Casualty) e SCOR Global Life.

Divisão do segmento

A SCOR SE aproveita uma estratégia de investimento diversificada para aumentar a sua rentabilidade, investindo numa combinação de títulos de rendimento fixo, ações e investimentos alternativos. No final de 2022, a carteira de investimentos da empresa estava avaliada em cerca de 28,5 mil milhões de euros, com aproximadamente 80% alocado em ativos de renda fixa e o restante em ações e outros investimentos.

Métricas de Desempenho Financeiro

Para o ano fiscal de 2022, a SCOR SE relatou as seguintes métricas principais de desempenho financeiro:

O modelo de negócios da SCOR SE é sustentado por fortes práticas de subscrição e pelo compromisso de desenvolver soluções de seguros personalizadas para os clientes. As ofertas de resseguros da empresa proporcionam mecanismos de transferência de risco que ajudam as seguradoras primárias a estabilizar o seu desempenho financeiro, especialmente em condições de mercado voláteis.

A empresa atua em mais de 30 países, atendendo clientes em todo o mundo e mantendo uma força de trabalho de aproximadamente 3.300 funcionários, o que sublinha a sua presença global. A capacidade da SCOR SE de integrar tecnologia avançada e análise de dados aumenta ainda mais sua eficiência de subscrição e capacidade de atendimento ao cliente.

Posição de Mercado e Competitividade

Em 2023, SCOR SE está classificada entre as principais 10 resseguradoras globais, competindo com grandes players como Munich Re, Swiss Re e Berkshire Hathaway. A vantagem competitiva da empresa é reforçada pelas fortes classificações de agências como a S&P, que atribuiu à SCOR uma classificação de crédito de AA-.

No geral, a SCOR SE continua a adaptar-se às mudanças no mercado, concentrando-se na inovação e em práticas sustentáveis, garantindo que continua a ser um contribuidor chave para o cenário global de resseguros.

Como SCOR SE ganha dinheiro

A SCOR SE gera receita principalmente por meio de suas operações de resseguros e seguros. A empresa opera através de dois segmentos principais: Vida e Saúde e Propriedade e Acidentes.

Segmento de Resseguros

Em 2022, a SCOR SE reportou receitas totais de prémios de resseguro de aproximadamente 17,1 mil milhões de euros. A composição da receita de prêmios mostra o portfólio diversificado da empresa:

O segmento Vida e Saúde tem sido um impulsionador significativo de receitas para a SCOR, com foco na mortalidade, longevidade e riscos à saúde. Este segmento teve um crescimento de 6% ano após ano devido ao aumento da procura nos mercados emergentes e à melhoria das condições de preços.

Renda de investimento

Os rendimentos de investimento também desempenham um papel crucial na rentabilidade do SCOR. Para o ano fiscal de 2022, a empresa reportou um rendimento de investimento de aproximadamente 1,1 mil milhões de euros, refletindo um rendimento de 2.8% em sua carteira de investimentos. A alocação diversificada de ativos inclui:

A SCOR segue uma estratégia de investimento conservadora, concentrando-se em ativos de alta qualidade para garantir estabilidade e liquidez. A carteira de títulos consiste principalmente em títulos governamentais e corporativos, mitigando os riscos associados à volatilidade do mercado.

Gestão de Custos

A SCOR também aumenta a rentabilidade através de uma gestão rigorosa de custos. Para 2022, o índice de despesas da empresa foi de 5.5%, abaixo de 6.0% no ano anterior. Esta melhoria foi atribuída a medidas de eficiência e otimizações operacionais em todos os seus escritórios globais.

Títulos de catástrofe e transferência alternativa de risco

Além do resseguro tradicional, o SCOR participa do mercado de títulos de catástrofe e de outras formas alternativas de transferência de risco. Em 2022, a SCOR emitiu aproximadamente 550 milhões de euros em obrigações catastróficas, proporcionando capital adicional e diversificando a sua carteira de risco.

Métricas de Rentabilidade

Em termos de rentabilidade, a SCOR SE reportou um lucro líquido de 1,05 mil milhões de euros em 2022, demonstrando um retorno sobre o capital próprio (ROE) de 10.5%. O índice combinado da empresa para o segmento Property & Casualty foi 93.5%, destacando práticas eficazes de subscrição.

Posição de mercado

A SCOR SE é considerada uma das principais resseguradoras globais, classificada entre as dez primeiras com base nos prêmios emitidos. A empresa aproveita a forte reputação de sua marca, experiência em subscrição e alcance global para conquistar participação de mercado em diversas regiões.

Em resumo, a abordagem multifacetada da SCOR SE para gerar receitas inclui uma combinação de prémios de resseguros tradicionais, rendimentos de investimentos e soluções inovadoras de transferência de risco, tudo sustentado por uma gestão de custos rigorosa e eficiências operacionais.