The South Indian Bank Limited (SOUTHBANK.NS) Bundle
Uma breve história do South Indian Bank Limited
Fundado em 1920, o South Indian Bank Limited (SIB) é um dos bancos do setor privado mais antigos da Índia. Com sede em Thrissur, Kerala, foi criada para atender às necessidades financeiras da comunidade do sul da Índia. Com mais de 100 anos de experiência no setor bancário, o SIB tem expandido continuamente os seus serviços e presença geográfica.
O banco recebeu o status de banco regular do Reserve Bank of India (RBI) em 1960. Na década de 1990, o SIB transformou-se em uma entidade bancária moderna, adotando tecnologia e expandindo suas operações para além de Kerala.
Em 31 de março de 2023, os ativos totais do banco eram de aproximadamente ₹ 1,00.871 milhões. Seus depósitos totais foram relatados em torno de ₹82.703 milhões, enquanto os adiantamentos brutos atingiram ₹66.530 milhões.
Em termos de rentabilidade, no exercício de 2023, o SIB registou um lucro líquido de ₹562 milhões, que marcou um aumento de 36% em comparação com o ano anterior. A margem financeira (NII) do banco aumentou para ₹ 2.306 milhões, refletindo um crescimento anual de 22%.
O South Indian Bank tem uma presença robusta em toda a Índia, com uma rede de mais de 900 filiais e 1.200 caixas eletrônicos a partir de maio de 2023. O banco tem se concentrado em alavancar a tecnologia para melhor atendimento ao cliente e eficiência operacional. Esta abordagem estratégica incluiu o desenvolvimento da sua plataforma bancária digital, que facilitou mais ₹ 45.000 milhões valor das transações digitais no último ano fiscal.
O SIB manteve consistentemente um Índice de Adequação de Capital (CAR) saudável de 14.23%, acima da exigência do RBI de 11%, o que reflete a sua forte saúde financeira. Os ativos inadimplentes (NPAs) do banco em março de 2023 eram de 3.05%, demonstrando uma melhoria em relação 3.54% no ano anterior.
A tabela a seguir resume as principais métricas financeiras do The South Indian Bank em 31 de março de 2023:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Ativos totais | ₹ 1,00.871 milhões |
| Depósitos totais | ₹82.703 milhões |
| Adiantamentos Brutos | ₹66.530 milhões |
| Lucro Líquido | ₹562 milhões |
| Receita Líquida de Juros (NII) | ₹ 2.306 milhões |
| Índice de Adequação de Capital (CAR) | 14.23% |
| Ativos inadimplentes (NPAs) | 3.05% |
| Número de filiais | 900+ |
| Número de caixas eletrônicos | 1,200+ |
| Total de transações digitais | ₹ 45.000 milhões |
O South Indian Bank se aventurou em vários segmentos, incluindo banco de varejo, banco corporativo e operações de tesouraria. O banco também está focado em pequenas e médias empresas (PMEs) e no agronegócio, oferecendo diversos produtos de crédito adaptados a esses setores.
O South Indian Bank tem recebido consistentemente reconhecimento pela qualidade dos seus serviços e produtos inovadores, solidificando ainda mais a sua posição como um interveniente respeitável no sector bancário indiano.
A quem é dono do South Indian Bank Limited
O South Indian Bank Limited, com sede em Kerala, na Índia, é um importante banco do setor privado no país. Em março de 2023, relatou um valor total de ativos de aproximadamente ₹ 1,26 trilhão. A estrutura de propriedade do banco revela uma gama diversificada de partes interessadas, incluindo investidores institucionais, acionistas de varejo e entidades governamentais.
| Tipo de propriedade | Porcentagem de propriedade | Principais acionistas |
|---|---|---|
| Promotores | 22.14% | Corporação de Desenvolvimento Industrial do Estado de Kerala, Outros |
| Investidores Institucionais Estrangeiros (FIIs) | 25.00% | Vários FIIs, incluindo investidores institucionais dos EUA e da Europa |
| Investidores Institucionais Domésticos | 16.50% | Corporação de Seguros de Vida da Índia, Outros Fundos Mútuos |
| Investidores públicos e de varejo | 36.36% | Público em geral, outros investidores de varejo |
| Participação governamental | 0% | Nenhuma propriedade governamental direta atual |
De acordo com os últimos dados disponíveis em outubro de 2023, o acionista significativo é a Life Insurance Corporation of India (LIC), com uma participação de cerca de 9.05%. Outros detentores institucionais proeminentes incluem vários fundos mútuos e fundos de pensões que desempenham um papel crucial na detenção de capital no The South Indian Bank.
O desempenho bolsista do banco tem reflectido um aumento gradual com uma capitalização bolsista de aproximadamente ₹ 11.000 milhões a partir do terceiro trimestre de 2023, mostrando resiliência em meio às flutuações do mercado. O preço das ações sofreu flutuações entre ₹18 para ₹30 ao longo do ano passado, influenciado pela dinâmica global do sector bancário e por factores económicos do mercado indiano.
A distribuição de propriedade do South Indian Bank Limited ilustra uma combinação bem estruturada de investidores institucionais e de retalho, melhorando a sua estabilidade e governação. A concentração de propriedade entre investidores institucionais garante um nível de supervisão profissional, ao mesmo tempo que retém uma parte significativa do capital do banco para o público, promovendo a liquidez e a participação nas suas perspectivas de crescimento.
Declaração de missão limitada do South Indian Bank
O South Indian Bank Limited pretende ser uma instituição bancária de primeira linha na Índia, comprometida em fornecer soluções financeiras abrangentes, mantendo ao mesmo tempo um forte foco na satisfação do cliente e no desenvolvimento sustentável.
O banco está empenhado em manter elevados padrões de integridade e transparência, garantindo que as suas operações estão alinhadas com as práticas bancárias éticas. Sua missão principal encapsula os seguintes componentes principais:
- Abordagem Centrada no Cliente: Promover relacionamentos por meio de um serviço excepcional.
- Inovação: Aproveitando a tecnologia para melhorar a experiência do cliente.
- Desenvolvimento Comunitário: Contribuir para o crescimento regional e a sustentabilidade.
- Engajamento dos funcionários: Capacitar os funcionários para uma melhor prestação de serviços.
No final do exercício financeiro de 2022-2023, o The South Indian Bank Limited relatou ativos totais no valor ₹ 1,57.752 milhões (aproximadamente US$ 19 bilhões) e um lucro líquido de ₹425 milhões (aproximadamente 51 milhões de dólares), indicando um desempenho resiliente num cenário bancário competitivo.
| Principais métricas financeiras | Ano fiscal de 2022-2023 | Ano fiscal de 2021-2022 |
|---|---|---|
| Ativos totais | ₹ 1,57.752 milhões | ₹ 1,42.525 milhões |
| Lucro Líquido | ₹425 milhões | ₹215 milhões |
| Receita líquida de juros | ₹ 1.250 milhões | ₹ 1.120 milhões |
| Retorno sobre Ativos (ROA) | 0.27% | 0.18% |
| Retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) | 8.85% | 5.33% |
O compromisso do banco com uma actividade bancária responsável é evidente nas suas iniciativas de Responsabilidade Social Corporativa (RSE), que se concentram na educação, saúde e desenvolvimento rural. Para o ano fiscal de 2022-2023, o South Indian Bank alocou cerca de $$ 20 milhões (aproximadamente 2,4 milhões de dólares) para diversas atividades de RSE, refletindo a sua visão para a elevação da comunidade.
Além disso, pesquisas de satisfação de clientes realizadas em 2023 destacaram uma melhoria nas classificações de atendimento ao cliente, alcançando uma pontuação de 4,5 de 5, indicando forte desempenho no envolvimento do cliente e na prestação de serviços.
O South Indian Bank continua a alinhar estrategicamente a sua missão com os objectivos operacionais, equilibrando o crescimento com a responsabilidade, mantendo-se ao mesmo tempo adaptável ao cenário financeiro em evolução na Índia.
Como funciona o South Indian Bank Limited
O South Indian Bank Limited (SIB) é um dos bancos proeminentes do setor privado da Índia, fundado em 1929. Opera através de uma rede de agências e caixas eletrônicos em todo o país, fornecendo uma gama de produtos e serviços financeiros.
Modelo de negócios
O SIB se envolve principalmente em operações bancárias tradicionais, incluindo bancos de varejo, bancos corporativos e operações de tesouraria. O banco concentra-se na geração de receitas através de receitas de juros de empréstimos e adiantamentos, juntamente com uma gama de serviços baseados em taxas.
Principais métricas financeiras
No segundo trimestre do ano fiscal de 2023, o South Indian Bank relatou as seguintes métricas financeiras principais:
| Métrica | Valor (em $$ milhões) |
|---|---|
| Ativos totais | 1,24,000 |
| Depósitos totais | 1,04,000 |
| Avanços Líquidos | 79,000 |
| Receita Líquida de Juros (NII) | 1,200 |
| Ativos brutos inadimplentes (GNPA) | 3,800 |
| Lucro Líquido | 150 |
Carteira de Empréstimos
Em setembro de 2023, a composição da carteira de empréstimos do SIB é a seguinte:
| Segmento | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|
| Empréstimos de varejo | 42% |
| Empréstimos Corporativos | 38% |
| Empréstimos para PMEs | 15% |
| Empréstimos agrícolas | 5% |
Rede de filiais
Em outubro de 2023, o South Indian Bank opera:
- Acabou 900 filiais em toda a Índia
- Aproximadamente 1,000 Caixas eletrônicos
Banco Digital
O SIB fez investimentos significativos em plataformas bancárias digitais. No segundo trimestre do ano fiscal de 2023, as transações digitais do banco cresceram:
- 40% Ai-oi
- Acabou 30 lakh transações mensais de banco de varejo digital
Índice de adequação de capital
Em setembro de 2023, o Índice de Adequação de Capital (CAR) do South Indian Bank é:
- 15.7%
Isto está acima do requisito regulatório estabelecido pelo Reserve Bank of India (RBI) de 11%.
Desempenho das ações
Em outubro de 2023, as ações do South Indian Bank estavam sendo negociadas em:
- ₹25.50 por ação
No acumulado do ano, o estoque apresentou um aumento de:
- 25%
A capitalização de mercado do banco é de aproximadamente:
- ₹3.500 milhões
Gestão de Risco
O South Indian Bank emprega múltiplas estratégias para gerir o risco, conforme indicado pelo seu rácio de ativos ponderados pelo risco (RWA), que é:
- 75%
Isto indica um forte foco na manutenção de um risco equilibrado profile em relação ao crescimento de seus ativos.
Como o South Indian Bank Limited ganha dinheiro
O South Indian Bank Limited, fundado em 1929, gera receitas principalmente através de operações bancárias tradicionais. Suas principais fontes de receita incluem receitas de juros de empréstimos, taxas de vários serviços bancários e receitas de investimentos. Aqui está uma análise detalhada desses fluxos de receita:
Receita de juros
A receita de juros constitui a maior parte da receita do South Indian Bank. No ano fiscal de 2022-2023, o banco reportou uma receita de juros de ₹3.199,53 milhões, refletindo um aumento de 11.6% do ano anterior. Este crescimento pode ser atribuído ao aumento da carteira de crédito do banco, que se situou em aproximadamente ₹59.083 milhões em 31 de março de 2023.
Taxas e receitas de comissões
As receitas de taxas e comissões são outro contribuidor significativo, que inclui encargos por serviços como manutenção de contas, taxas de transação e outros serviços bancários. No mesmo ano, o South Indian Bank reportou um rendimento baseado em taxas de ₹278,96 milhões, marcando um crescimento anual de 4.67%.
Renda de investimento
O banco também lucra com investimentos em títulos públicos e outros instrumentos financeiros. Para o ano fiscal de 2022-2023, o rendimento do investimento foi reportado em ₹659,87 milhões. O investimento total no balanço em 31 de março de 2023 foi de aproximadamente ₹24.982 milhões.
Margem de juros líquida (NIM)
A margem de juros líquida (NIM) é um indicador chave de desempenho. O South Indian Bank relatou um NIM de 2.73% para o ano fiscal de 2022-2023, acima de 2.48% o ano anterior. Esta melhoria indica uma gestão eficiente dos activos remunerados relativamente aos passivos remunerados.
Composição da carteira de empréstimos
| Categoria | Valor total ($ milhões) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Empréstimos de varejo | 25,000 | 42.4% |
| Empréstimos Corporativos | 20,000 | 33.9% |
| Empréstimos para PMEs | 14,000 | 23.7% |
Relação Custo-Rendimento
O rácio custo/rendimento é crucial para avaliar a eficiência operacional. O South Indian Bank reportou um rácio custo/rendimento de 58.25% para o ano fiscal de 2022-2023, ligeiramente melhorado em relação 59.1% no exercício anterior, indicando melhor gestão de custos em relação à geração de renda.
Qualidade dos ativos
A qualidade dos ativos é um aspecto vital da saúde financeira do banco. O rácio bruto NPA (Non-Performing Assets) situou-se em 4.32% em 31 de março de 2023, abaixo de 4.75% o ano anterior. Esta redução significa melhorias na recuperação de créditos e na gestão do risco de crédito.
Iniciativas Estratégicas
Nos últimos anos, o South Indian Bank concentrou-se na transformação digital para melhorar a prestação de serviços e reduzir custos. A implementação de soluções bancárias digitais levou a um maior envolvimento dos clientes, contribuindo para o aumento das receitas de comissões. No ano fiscal de 2022-2023, as transações digitais representaram 70% do total de transações, acima de 63% no ano fiscal de 2021-2022.
Os fluxos de receitas diversificados do South Indian Bank Limited e o crescimento consistente nas receitas de juros, juntamente com a melhoria da qualidade dos ativos e iniciativas digitais estratégicas, posicionam-no favoravelmente no cenário bancário competitivo na Índia.
The South Indian Bank Limited (SOUTHBANK.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.