S&T Bancorp, Inc. (STBA): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No cenário dinâmico do setor bancário regional, a S&T Bancorp, Inc. (STBA) surge como uma potência estratégica, misturando perfeitamente os serviços financeiros tradicionais focados na comunidade com a inovação digital de ponta. Ao criar meticulosamente uma tela abrangente de modelo de negócios que abrange soluções bancárias personalizadas, infraestrutura tecnológica robusta e relações regionais profundas, o banco se posicionou como um parceiro financeiro versátil para empresas e indivíduos em toda a Pensilvânia. Esse modelo intrincado não apenas impulsiona sua vantagem competitiva, mas também ilumina como as instituições financeiras modernas podem navegar com sucesso na complexa interseção do banco de relacionamento local e da transformação tecnológica.

S&T Bancorp, Inc. (STBA) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Associações de negócios regionais e câmaras de comércio

A S&T Bancorp mantém parcerias com as seguintes organizações:

Organização	Localização	Foco em parceria
Câmara de Negócios e Indústria da Pensilvânia	Pensilvânia	Rede de negócios e desenvolvimento econômico
Câmara de Comércio do Condado de Indiana	Condado de Indiana, PA	Suporte comercial local

Bancos comunitários locais e provedores de serviços financeiros

As principais parcerias de serviço financeiro incluem:

• Banco Comunitário da Pensilvânia
• Primeiro Banco Nacional da Pensilvânia
• Northwest Savings Bank

Fornecedores de tecnologia para soluções bancárias digitais

A S&T Bancorp colabora com parceiros de tecnologia:

Fornecedor	Solução tecnológica	Ano de implementação
Fiserv	Software bancário principal	2022
Jack Henry & Associados	Plataforma bancária digital	2023

Parceiros de rede de hipotecas e empréstimos

Parcerias de empréstimos incluem:

• Associação de Banqueiros de Hipotecas
• Rede de empréstimos para Administração de Pequenas Empresas (SBA)
• Cooperativas de crédito regionais para participação em empréstimo

Colaboradores de serviços de seguro e investimento

Parcerias de investimento e seguro:

Parceiro	Tipo de serviço	Duração da parceria
Seguro nacional	Distribuição de produtos de seguro	Em andamento desde 2019
LPL Financial	Serviços de consultoria de investimentos	Em andamento desde 2020

S&T Bancorp, Inc. (STBA) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

A partir do quarto trimestre de 2023, a S&T Bancorp registrou ativos totais de US $ 13,1 bilhões e depósitos totais de US $ 10,3 bilhões. O banco opera 88 agências de serviço completo em toda a Pensilvânia, Ohio e Nova York.

Categoria de serviço bancário	Valor total do portfólio
Empréstimos comerciais	US $ 6,4 bilhões
Empréstimos de varejo	US $ 4,2 bilhões
Empréstimos hipotecários	US $ 2,5 bilhões

Origem de empréstimos e gerenciamento de portfólio

Em 2023, S&T Bancorp processou:

• 1.247 pedidos de empréstimo comercial
• 3.682 Origenas de empréstimos pessoais
• 672 transações de empréstimos hipotecários

Métricas de desempenho do empréstimo	2023 dados
Taxa de cobrança de empréstimo líquido	0.32%
Taxa de empréstimo sem desempenho	0.78%

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

Os investimentos em plataforma bancária digital em 2023 totalizaram US $ 8,2 milhões, com 76% dos clientes usando ativamente os serviços bancários on -line.

Serviço digital	Taxa de adoção do usuário
Mobile Banking	62%
Pagamento on -line	54%
Depósito de cheque móvel	48%

Serviços de consultoria financeira do cliente

A S&T Bancorp empregou 127 consultores financeiros em 2023, gerenciando US $ 2,3 bilhões em ativos de gerenciamento de patrimônio.

Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade

Orçamento do Departamento de Conformidade em 2023: US $ 4,5 milhões, com 42 profissionais de conformidade dedicados.

Métrica de conformidade	2023 desempenho
Resultados da auditoria regulatória	3 observações menores
Horário de treinamento de conformidade	4.876 horas totais

S&T Bancorp, Inc. (STBA) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte Rede Bancária Regional na Pensilvânia

A partir do quarto trimestre 2023, a S&T Bancorp opera 88 locais de serviços financeiros em toda a Pensilvânia. O banco mantém uma presença concentrada em 20 municípios dentro do estado.

Métrica de rede	Quantidade
Locais totais de ramificação	88
Condados servidos	20
Rede ATM total	126

Equipe de gestão financeira experiente

A equipe de liderança da S&T Bancorp tem uma experiência bancária média de 22 anos. A equipe executiva inclui:

• Todd Brice - Presidente & CEO
• Mark Kochvar - Diretor Financeiro
• David Antolik - Diretor Bancário

Infraestrutura bancária digital avançada

As plataformas bancárias digitais incluem serviços bancários móveis e online com US $ 1,2 bilhão no volume de transações digitais para 2023.

Métrica bancária digital	Valor
Volume de transação digital	US $ 1,2 bilhão
Usuários bancários móveis ativos	78,500

Banco de dados abrangente do cliente

S&T Bancorp mantém uma base de clientes de 160.000 clientes bancários individuais e comerciais em dezembro de 2023.

Capital financeiro robusto e reservas

Recursos Financeiros a partir do quarto trimestre 2023:

Métrica financeira	Quantia
Total de ativos	US $ 13,4 bilhões
Total de depósitos	US $ 10,2 bilhões
Índice de capital de camada 1	12.8%

S&T Bancorp, Inc. (STBA) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções bancárias personalizadas para empresas e indivíduos

A partir do quarto trimestre de 2023, a S&T Bancorp registrou US $ 13,4 bilhões em ativos totais e US $ 10,2 bilhões em empréstimos totais. O banco oferece soluções bancárias especializadas em vários segmentos:

Segmento de clientes	Gama de produtos	Penetração de mercado
Pequenas empresas	Verificação de negócios, empréstimos da SBA	37% de participação de mercado regional
Bancos pessoais	Verificação, economia, empréstimos pessoais	42% de cobertura do mercado local
Clientes comerciais	Bancos corporativos, serviços de tesouro	28% segmento bancário comercial

Taxas de juros competitivas e produtos financeiros

Ofertas atuais de taxa de juros em janeiro de 2024:

• Taxas de empréstimos comerciais: 6,75% - 9,25%
• Taxas de empréstimo pessoal: 5,99% - 12,50%
• Taxas de hipoteca: 6,50% - 7,25%
• Taxas de CD: 3,75% - 5,25%

Atendimento ao cliente local de relacionamento local

A S&T Bancorp sustenta 87 Locais da filial em toda a Pensilvânia, Ohio e Nova York, servindo aproximadamente 168.000 contas de clientes.

Experiências bancárias digitais e tradicionais integradas

Métricas bancárias digitais	2023 Estatísticas
Usuários bancários móveis	62.500 usuários ativos
Volume de transações online	3,2 milhões de transações mensais
Taxa de adoção bancária digital	73% da base de clientes

Aconselhamento financeiro personalizado e gerenciamento de patrimônio

Desempenho do segmento de gerenciamento de patrimônio em 2023:

• Ativos sob gestão: US $ 2,3 bilhões
• Tamanho médio do portfólio de clientes: $ 875.000
• Consultores financeiros: 42 profissionais certificados
• Receita de gerenciamento de patrimônio: US $ 47,6 milhões

S&T Bancorp, Inc. (STBA) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Gerenciamento de relacionamento pessoal

A S&T Bancorp mantém 63 escritórios bancários comunitários na Pensilvânia e Ohio a partir de 2023. O banco emprega 1.042 profissionais bancários de relacionamento em tempo integral dedicados a interações personalizadas dos clientes.

Canal de interação do cliente	Volume anual de engajamento
Interações de ramificação pessoal	374,286
Contatos bancários telefônicos	214,592
Pontos de contato bancários digitais	1,247,903

Suporte bancário online e móvel

A S&T Bancorp fornece serviços bancários digitais com as seguintes métricas:

• Usuários bancários móveis: 87.456
• Contas bancárias online: 124.783
• Volume de transação digital: 3,2 milhões anualmente

Engajamento do cliente focado na comunidade

A S&T Bancorp investiu US $ 1,2 milhão em programas de envolvimento da comunidade durante 2023, apoiando 87 eventos e iniciativas da comunidade local.

Gerentes de relacionamento dedicados para clientes de negócios

O Banco mantém 142 gerentes dedicados de relacionamento comercial que atendem a clientes comerciais e corporativos com um valor médio de portfólio de US $ 42,6 milhões por gerente.

Segmento de negócios	Gerentes de relacionamento	Tamanho médio do portfólio
Bancos comerciais	98	US $ 35,4 milhões
Banco corporativo	44	US $ 62,1 milhões

Serviços regulares de educação financeira e consultoria

A S&T Bancorp conduziu 246 oficinas de educação financeira em 2023, atingindo 6.734 indivíduos em suas regiões de serviço.

• Seminários financeiros gratuitos: 187
• Sessões de consultoria para pequenas empresas: 59
• Total de participantes: 6.734

S&T Bancorp, Inc. (STBA) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de ramificação física

A S&T Bancorp opera 88 escritórios bancários comunitários de serviço completo em toda a Pensilvânia, Ohio e Nova York em 31 de dezembro de 2023.

Estado	Número de ramificações
Pensilvânia	75
Ohio	8
Nova Iorque	5

Plataforma bancária online

A S&T Bancorp fornece serviços bancários baseados na Web através do portal online seguro com Acesso à conta 24/7.

• A plataforma digital apresenta monitoramento de transações em tempo real
• Suporta serviços de pagamento de contas
• Ativa declarações eletrônicas
• Fornece recursos de transferência de fundos

Aplicativo bancário móvel

O aplicativo móvel disponível para plataformas iOS e Android com 45.000 usuários de bancos móveis ativos a partir do quarto trimestre 2023.

Recurso de aplicativo móvel	Disponibilidade
Depósito de cheque móvel	Sim
Controles de cartão	Sim
Login biométrico	Sim

Rede ATM

A S&T Bancorp fornece acesso a 120 caixas eletrônicos proprietários e participa da rede nacional de mais de 30.000 caixas eletrônicos sem sobretaxa.

Serviços bancários telefônicos

Sistema telefônico automatizado de 24 horas com tempo médio de resposta de 45 segundos.

• Inquéritos do saldo da conta
• Histórico de transações
• Interromper solicitações de pagamento
• Suporte ao cliente durante o horário prolongado

S&T Bancorp, Inc. (STBA) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

A partir do quarto trimestre de 2023, a S&T Bancorp atende a aproximadamente 4.500 empresas pequenas e médias em toda a Pensilvânia e Ohio. Portfólio total de empréstimos comerciais para PME: US $ 1,2 bilhão.

Segmento de negócios	Número de clientes	Tamanho médio do empréstimo
Fabricação de PMEs	1,250	$750,000
Serviços profissionais	1,100	$450,000
Varejo/atacado	850	$350,000

Clientes bancários de varejo individuais

Total de clientes bancários de varejo: 185.000. Redução demográfica:

• Idade 18-35: 42.000 clientes
• Idade 36-55: 68.000 clientes
• Idade 56 ou mais: 75.000 clientes

Empresas comerciais locais

O segmento bancário comercial serve 2.300 empresas locais. Total de ativos bancários comerciais: US $ 2,5 bilhões.

Tipo de empresa	Contagem de clientes	Valor do relacionamento bancário total
Construção	450	US $ 425 milhões
Assistência médica	350	US $ 375 milhões
Tecnologia	250	US $ 285 milhões

Clientes de gerenciamento de patrimônio

Segmento de gerenciamento de patrimônio: 12.500 clientes. Total de ativos sob gestão: US $ 1,8 bilhão.

Nível de riqueza do cliente	Número de clientes	Valor médio do portfólio
Alto patrimônio líquido (US $ 1 milhão a US $ 5 milhões)	6,200	US $ 2,4 milhões
Patrimônio líquido ultra alto (> US $ 5 milhões)	1,850	US $ 8,5 milhões

Clientes bancários comunitários regionais

Cobertura bancária comunitária: 47 filiais na Pensilvânia e Ohio. Base de clientes regionais totais: 215.000.

• Clientes da Pensilvânia: 165.000
• Clientes de Ohio: 50.000

S&T Bancorp, Inc. (STBA) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas de operação de ramificação

A partir de 2022 Relatórios financeiros, a S&T Bancorp manteve 88 escritórios bancários comunitários de serviço completo em toda a Pensilvânia, Ohio e Nova York. As despesas operacionais totais da filial para 2022 foram de US $ 57,3 milhões.

Categoria de despesa	Custo anual
Custos de ocupação	US $ 18,2 milhões
Utilitários e manutenção	US $ 6,7 milhões
Equipamento de ramificação	US $ 4,5 milhões

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

O investimento em infraestrutura de tecnologia para 2022 totalizou US $ 22,1 milhões.

• Manutenção de sistemas de TI: US $ 12,3 milhões
• Investimentos de segurança cibernética: US $ 5,6 milhões
• Atualizações da plataforma bancária digital: US $ 4,2 milhões

Compensação e benefícios dos funcionários

As despesas totais relacionadas aos funcionários em 2022 foram de US $ 153,4 milhões.

Componente de compensação	Custo anual
Salários da base	US $ 98,6 milhões
Benefícios de saúde e aposentadoria	US $ 37,2 milhões
Bônus de desempenho	US $ 17,6 milhões

Custos de conformidade regulatória

As despesas relacionadas à conformidade em 2022 totalizaram US $ 16,8 milhões.

• Relatórios regulatórios: US $ 6,3 milhões
• Salários da equipe de conformidade: US $ 5,9 milhões
• Auditoria e consultoria externa: US $ 4,6 milhões

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2022 foram de US $ 8,7 milhões.

Canal de marketing	Gasto anual
Marketing digital	US $ 3,4 milhões
Publicidade tradicional da mídia	US $ 2,9 milhões
Patrocínio de eventos da comunidade	US $ 1,4 milhão

S&T Bancorp, Inc. (STBA) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e investimentos

Para o ano fiscal de 2023, a S&T Bancorp registrou receita de juros líquidos de US $ 375,2 milhões. A quebra dos ativos geradores de juros inclui:

Categoria de ativos	Valor total	Rendimento de juros
Empréstimos comerciais	US $ 4,2 bilhões	5.75%
Empréstimos hipotecários residenciais	US $ 1,8 bilhão	4.25%
Títulos de investimento	US $ 1,1 bilhão	3.50%

Taxas de serviço bancário

A receita da taxa de serviço para 2023 totalizou US $ 87,6 milhões, com as seguintes categorias de taxas:

• Taxas de manutenção de conta: US $ 24,3 milhões
• Taxas de processamento de transações: US $ 36,5 milhões
• Taxas de fundo de cheque especial e não suficientes: US $ 14,2 milhões
• Outras taxas de serviços bancários: US $ 12,6 milhões

Comissões de originação hipotecária

As comissões de originação hipotecária para 2023 atingiram US $ 42,1 milhões, com:

• Origenas da hipoteca residencial: US $ 38,7 milhões
• Comissões de hipotecas comerciais: US $ 3,4 milhões

Cobranças de serviço de gestão de patrimônio

A receita de gestão de patrimônio para 2023 foi de US $ 53,4 milhões, composta por:

Categoria de serviço	Receita
Taxas de gerenciamento de ativos	US $ 31,2 milhões
Serviços de Consultoria Financeira	US $ 14,6 milhões
Serviços de confiança	US $ 7,6 milhões

Receita de transação bancária digital

As receitas de transações bancárias digitais para 2023 totalizaram US $ 22,7 milhões, com:

• Taxas de transação bancária online: US $ 12,5 milhões
• Taxas de transação bancária móvel: US $ 8,2 milhões
• Processamento de pagamento digital: US $ 2 milhões

S&T Bancorp, Inc. (STBA) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons why clients choose S&T Bancorp, Inc. over the competition in the Pennsylvania and Ohio markets. It's about more than just transactions; it's about a specific, relationship-focused service model backed by solid balance sheet management.

The bank's primary value proposition is its People-Forward Banking® philosophy. This is a relationship-driven, community-minded approach that emphasizes local decision-making and personal connection, which is a key differentiator against larger, more centralized institutions. S&T Bancorp, Inc. is a $9.8 billion bank holding company as of June 30, 2025, operating through S&T Bank in Pennsylvania and Ohio.

A core strength is the diversified lending across commercial and consumer segments. This diversification helps manage risk exposure across the loan book. For instance, between March 31, 2025, and June 30, 2025, total portfolio loans grew by $98.1 million, or 5.02% annualized. The commercial loan portfolio saw a $67.3 million increase in that period, driven by commercial real estate ($58.0 million growth) and commercial construction ($17.7 million growth).

The bank consistently demonstrates strong asset quality, a critical factor for stability. As of the second quarter of 2025, nonperforming assets were at 0.27% of total loans plus OREO. While this metric shifted to 0.62% by September 30, 2025, with nonperforming assets at $49.6 million, the overall trend reflects disciplined credit management, even with growth. Net charge-offs in Q2 2025 were low at 0.06% of average loans.

S&T Bancorp, Inc. provides comprehensive financial services, meaning clients can consolidate their needs. This includes core banking, trust services, and brokerage capabilities all under one umbrella. This integration supports the relationship banking model by offering a wider suite of solutions to established customers.

Management signals confidence in the firm's financial health and commitment to shareholders through its dividend policy. S&T Bancorp, Inc. is a consistent dividend payer, recently increasing its quarterly cash dividend to $0.36 per share on October 29, 2025. This was a 5.88% increase from the prior $0.34 per share. This implies an annualized dividend of approximately $1.44 per share.

Here's a quick look at the operational performance supporting these value propositions, comparing the second and third quarters of 2025:

Metric	Q2 2025 (As of 6/30/2025)	Q3 2025 (As of 9/30/2025)
Net Income	$31.9 million	$35.0 million
Diluted Earnings Per Share	$0.83	$0.91
Return on Average Assets (ROA)	1.32%	Not explicitly stated for Q3
Return on Average Equity (ROE)	8.91%	Not explicitly stated for Q3
Net Interest Margin (NIM) (FTE)	3.88%	3.93%
Total Portfolio Loans Growth (Annualized)	5.02% (vs Q1 2025)	2.33% (vs Q2 2025)

The bank's ability to grow its loan portfolio while expanding its net interest margin demonstrates effective asset management. The growth in total deposits also shows continued customer trust, increasing by $28.0 million, or 1.42% annualized, from March 31, 2025, to June 30, 2025.

The value proposition is further reinforced by the bank's focus on key operational areas:

• Maintaining a solid regulatory capital position.
• Expanding the deposit franchise in its operating footprint.
• Achieving net interest margin expansion to 3.93% in Q3 2025.
• Reporting Q3 2025 revenue of $103 million, meeting expectations.
• Projected full-year 2025 sales around $411.1 million.

To be fair, the market is watching the trend of nonperforming assets, which rose to 0.62% in Q3 2025, though management expressed confidence in their strategy. Still, the consistent dividend increases and strong return metrics like the Q2 2025 ROE of 8.91% provide tangible value to the shareholder base.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

S&T Bancorp, Inc. (STBA) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how S&T Bancorp, Inc. keeps its customers engaged, which is clearly centered on a high-touch approach, even as digital tools become more common. The firm explicitly ties its strong performance, like the 1.42% Return on Average Assets (ROA) reported for the third quarter of 2025, to its commitment to its people-forward banking purpose. That purpose is the core of the relationship strategy.

Dedicated relationship managers are key for the commercial and business banking segments. To support this, S&T Bancorp, Inc. was actively growing its relationship team; as of May 2025, the company reported having 15% more bankers on staff compared to the previous year, signaling a direct investment in personalized service capacity to gain market share.

The high-touch, personal service model, branded as People-Forward Banking®, is the differentiator. This focus appears to be driving results, evidenced by the 7.23% annualized growth in customer deposits seen in the first quarter of 2025, which was the seventh consecutive quarter of such growth. This suggests the personal service is effectively attracting and retaining core funding.

For digital self-service, S&T Bancorp, Inc. supports its relationship model with necessary digital infrastructure. While specific platform adoption rates for S&T Bank aren't public, the general trend in late 2025 shows that 76% of US adults use mobile banking apps, and it is projected that 80% of all bank transactions will occur on digital platforms in 2025. This indicates the expectation that customers will use digital channels for routine tasks.

Proactive banker-led conversations are integrated into credit risk management, especially for smaller commercial clients. The internal process dictates that business banking relationships valued at less than $1.5 million are actively monitored using portfolio management software designed to flag credit risk indicators. This system allows bankers to initiate conversations based on data signals rather than waiting for performance to decline significantly.

Here's a snapshot of metrics related to customer base and service investment:

Metric Category	Specific Data Point	Value/Amount	Reporting Period/Date
Relationship Investment	Increase in Bankers Year-over-Year	15%	As of May 2025
Customer Funding Growth	Annualized Customer Deposit Growth	7.23%	Q1 2025
Credit Risk Monitoring Threshold	Loan Size Monitored by Software	Less than $1.5 million	As per Form 10-K
Overall Performance Metric	Return on Average Assets (ROA)	1.42%	Q3 2025

The commitment to the personal model is reinforced by the structure of their credit oversight, which blends technology with human intervention:

• Dedicated relationship managers for commercial and business banking.
• Proactive monitoring for commercial loans under $1.5 million.
• Credit Risk Review independently monitors commercial credit administration.
• Focus on banker-led conversations based on software-identified risk indicators.

To be fair, the bank still needs to ensure its digital channels meet the rising expectations of its customer base, even while prioritizing face-to-face interaction for complex needs. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

S&T Bancorp, Inc. (STBA) - Canvas Business Model: Channels

You're mapping out the distribution strategy for S&T Bancorp, Inc. (STBA) as of late 2025. The channels S&T Bank uses to reach its customers are a mix of traditional physical presence and modern digital tools, all supporting a total asset base of $9.8 billion as of September 30, 2025.

Physical branch network in core markets (Pennsylvania and Ohio).

S&T Bank maintains a physical footprint across its core markets, which include Western Pennsylvania, Eastern Pennsylvania, Central Ohio, and Northeast Ohio. While the exact count of physical locations isn't explicitly detailed in the latest reports, this network serves as the primary touchpoint for many of its retail and commercial clients. The bank's operations are supported by a team of 1,206 total employees as of late 2025, many of whom are client-facing within these physical locations.

S&T Bank Mobile App for 24/7 digital access.

Digital access is a key component, offering customers 24/7 service. The S&T Bank Mobile App supports the bank's full suite of retail and commercial banking products. This channel supports the deposit base, which saw total deposits increase by $1.0 million (or 0.05% annualized) compared to June 30, 2025, in the third quarter of 2025.

Online banking and treasury management services.

The online banking platform supports both individual and business customers. For commercial clients, S&T Bancorp delivers treasury management services, which contribute to the bank's revenue streams. For example, the bank reported total revenue of $103 million for the third quarter of 2025. The stability of the funding base is evident in the Demand Deposit Accounts (DDA), which increased by $6.4 million in Q3 2025 and represent 28% of total deposits.

The following table shows key financial metrics from the period when these channels were actively serving customers:

Metric	Value (Q3 2025)	Context
Net Income	$35.0 million	For the quarter ending September 2025
Net Interest Income	$89.2 million	Increased 3.00% from Q2 2025
Average Interest-Earning Assets	$9.1 billion	In the third quarter of 2025
Net Interest Margin (FTE)	3.93%	Expanded 5 basis points from the prior quarter
Total Assets	$9.8 billion	As of September 30, 2025

ATM network access (Cirrus, NYCE, Visa symbols).

S&T Bank provides access to its services through a network of ATMs, supporting the use of major symbols like Cirrus, NYCE, and Visa. This physical access point complements the digital offerings for cash access and basic transactions.

Investor Relations website for shareholder communication.

Shareholder communication is centralized through the Investor Relations section of the corporate website, www.stbancorp.com. This channel provides official updates, such as the Q3 2025 earnings release. Key figures shared via this channel for the trailing twelve months ending September 30, 2025, include:

• Trailing 12-Month Revenue: $391,157 thousand.
• Trailing 12-Month Net Income: $133,328 thousand.
• Common Stock Shares Outstanding: 38,330,330 as of April 30, 2025.

S&T Bancorp, Inc. (STBA) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups S&T Bancorp, Inc. serves, based on their balance sheet activity as of the third quarter of 2025, ending September 30, 2025.

The total asset base for S&T Bancorp, Inc. stood at $9.8 billion at the end of the third quarter of 2025. Total portfolio loans grew by $46.6 million, representing a 2.33% annualized increase from the prior quarter.

The lending focus clearly shifted within the commercial space, with significant growth in one area offsetting contraction in another. The consumer portfolio also saw healthy expansion.

Loan Segment Category	Balance Change Since June 30, 2025	Annualized Growth Rate Context
Commercial Real Estate (CRE)	Increased by $133.5 million	Implied high growth area
Commercial and Industrial (C&I)	Decreased by $46.0 million	Contraction in this specific area
Commercial Construction	Decreased by $77.6 million	Loans converting to permanent status
Consumer Loans (Total)	Increased by $36.6 million	Approximately 6% annualized growth
Residential Mortgage (Consumer)	Increased by $21.6 million	Component of consumer growth
Home Equity (Consumer)	Increased by $17.7 million	Component of consumer growth

Commercial Real Estate (CRE) investors and owner-occupied properties are a key segment, evidenced by the $133.5 million growth in CRE balances during the quarter, even as commercial construction balances fell by $77.6 million as those loans converted to permanent status.

Commercial and Industrial (C&I) operating companies and manufacturers represent a segment that saw a reduction in outstanding balances, with C&I loans decreasing by $46.0 million compared to June 30, 2025.

For Consumer Real Estate (mortgage and home equity), the segment added $36.6 million to the loan portfolio, driven by $21.6 million in residential mortgage growth and $17.7 million in home equity growth.

General consumers for retail banking and deposit accounts anchor the funding side of the business. Total deposits were essentially flat, increasing by only $1.0 million (or 0.05% annualized) from the end of the second quarter of 2025. The composition of these deposits shows a reliance on core, low-cost funding.

• Noninterest-bearing deposits comprised 28% of total deposits as of Q3 2025.
• Noninterest-bearing demand deposits increased by $6.4 million.
• Interest-bearing demand deposits increased by $7.7 million.
• Certificates of Deposits (CDs) grew by $39.8 million.
• Money market accounts saw a decrease of $41.6 million.
• Savings accounts decreased by $11.2 million.

Small businesses (Business Banking segment) are served through the commercial lending and deposit gathering activities. The growth in noninterest-bearing demand deposits, which increased by $6.4 million, and the reported average DDA growth exceeding $50 million in the quarter, points to activity within the business client base.

S&T Bancorp, Inc. (STBA) - Canvas Business Model: Cost Structure

The Cost Structure for S&T Bancorp, Inc. is heavily influenced by interest-bearing liabilities and personnel costs, typical for a bank holding company. You see the direct impact of interest rate movements on the cost of funds, alongside the fixed and variable components of operating expenses.

Interest expense on deposits and borrowings represents the primary cost of funding the bank's asset base. For the third quarter of 2025, the Total Interest Expense was reported as $42,382 thousand. This total is comprised of costs associated with both customer funds and wholesale funding sources.

The breakdown of this interest expense for the third quarter of 2025 (in thousands) shows:

Cost Component	Q3 2025 Amount (in thousands)
Deposits	$39,864
Borrowings, junior subordinated debt securities and other	$2,518
Total Interest Expense	$42,382

Salaries and employee benefits is a major noninterest expense component. S&T Bancorp, Inc. managed this cost effectively in the third quarter of 2025, reporting a decrease of $0.7 million compared to the second quarter of 2025, primarily attributed to lower incentive and medical costs. For context, in the second quarter of 2025, this line item had increased by $3.1 million from the first quarter of 2025 due to annual merit increases, higher incentives, and medical costs.

The overall Noninterest expense totaled $56.4 million in Q3 2025, a sequential decrease of $1.7 million from the $58.1 million reported in Q2 2025. This reduction reflects the disciplined expense management mentioned, including lower salaries and benefits, and a decrease in professional services and legal costs by $0.5 million due to lower consulting fees.

Specific noninterest expense categories, based on Q2 2025 figures (in thousands), give you a clearer picture of the operational spend:

• Data processing and information technology costs were $4,847 thousand (or $4.847 million) in Q2 2025.
• Occupancy costs for the branch network were $4,024 thousand (or $4.024 million) in Q2 2025.
• Furniture, equipment and software costs were $3,352 thousand (or $3.352 million) in Q2 2025.

You can see the components of the noninterest expense for the second quarter of 2025 below:

Noninterest Expense Component (in thousands)	Q2 2025 Amount	Q1 2025 Amount
Salaries and employee benefits	(Data not explicitly isolated for Q2 2025, but increased $3.1M from Q1 2025)	(Data not explicitly isolated for Q1 2025)
Data processing and information technology	$4,847	$4,930
Occupancy	$4,024	$4,302
Furniture, equipment and software	$3,352	$3,483

The efficiency ratio improved to 54.41% in Q3 2025, showing that the cost control measures are helping to improve operational leverage relative to revenue generation.

S&T Bancorp, Inc. (STBA) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how S&T Bancorp, Inc. (STBA) brings in the money, which for a bank like this, really boils down to interest earned versus fees collected. Honestly, the core driver is always the Net Interest Income (NII).

The full-year 2025 projection for total sales, which gives us a big-picture view, is set at $411.1 million.

Net Interest Income (NII) from loans and securities is the main event. You can see the steady growth through the first three quarters of 2025:

Period End Date	Net Interest Income (NII)	Quarter-over-Quarter Change
March 31, 2025 (Q1)	$83.3 million	N/A
June 30, 2025 (Q2)	$86.6 million	+3.90%
September 30, 2025 (Q3)	$89.2 million	+3.00%

The Net Interest Margin (NIM) on a fully taxable equivalent basis (FTE) also expanded to 3.93% in the third quarter of 2025, up 5 basis points from the second quarter of 2025's 3.88%.

Noninterest income provides the necessary diversification, though it's a smaller piece of the revenue pie. Total noninterest income for Q3 2025 was $13.8 million, up slightly from $13.5 million in Q2 2025.

Here's how the fee-based income streams contribute to that noninterest total:

• Noninterest income from service charges on deposit accounts showed seasonal slowness in Q1 2025, but management noted modest increases in Q3 2025.
• Fees from debit and credit card transactions were also noted as seasonally slower in Q1 2025, but were part of the modest increases seen in Q3 2025 noninterest income.
• Wealth management, trust, and brokerage service fees contributed to the Q3 2025 noninterest income, showing modest revenue increases.

To put the revenue components in context against the full year projection, here's a look at the reported quarterly revenue figures versus the full-year expectation:

Metric	Q3 2025 Actual	Q2 2025 Actual	Full-Year 2025 Projection
Total Revenue (Reported)	$103 million	Not explicitly stated as total revenue, but NII + Noninterest Income is ~$103.0 million	$411.1 million
Net Interest Income (NII)	$89.2 million	$86.6 million	N/A
Noninterest Income	$13.8 million	$13.5 million	N/A

The Q3 2025 revenue of $103 million met Wall Street's expectations exactly, so the business is tracking right where the market expected it to be on a quarterly basis as we approach year-end.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.