Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co.,LTD. (002807.SZ) Bundle
تاريخ موجز لشركة Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co.,LTD.
بدأ بنك Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co., Ltd.، الذي تم تأسيسه في عام 2005، عملياته مع التركيز على خدمة المجتمع الريفي المحلي في Jiangyin، وهي مدينة في مقاطعة Jiangsu، الصين. وقد نشأ البنك من اندماج العديد من تعاونيات الائتمان الريفية، الأمر الذي يعكس تحولاً كبيراً في مشهد التمويل الريفي في الصين.
بحلول نهاية عام 2015، كان بنك Jiangyin Rural Commercial Bank قد طور شبكة قوية، يفخر بها تقريبًا 300 فرع عبر مقاطعة جيانغسو. وكان هذا التوسع حاسما في تعزيز إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية لسكان الريف والشركات الصغيرة.
نمت أصول البنك بشكل كبير، لتصل إلى حوالي 200 مليار يوان (تقريبا 30.8 مليار دولار أمريكي) اعتبارًا من عام 2019. وبحلول عام 2021، زاد إجمالي الأصول بشكل أكبر إلى 220 مليار يوان (حول 33.9 مليار دولار أمريكي)، مما يدل على مسار النمو المستمر. وبلغت نسبة كفاية رأس مال البنك 13.42%، متجاوزًا المتطلبات التنظيمية التي حددتها لجنة تنظيم البنوك والتأمين الصينية (CBIRC).
ومن حيث الربحية، حقق بنك جيانغسو جيانغين التجاري الريفي ربحا صافيا قدره 2.5 مليار يوان (تقريبا 385 مليون دولار) للعام المالي 2020، مسجلاً نموًا على أساس سنوي قدره 8.7%. استمر هذا الاتجاه التصاعدي في عام 2021 مع زيادة صافي الربح إلى 2.8 مليار يوان (حوالي 430 مليون دولار)، مما يعكس الإدارة الفعالة للتكاليف وزيادة الإقراض.
| سنة | إجمالي الأصول (مليار يوان صيني) | صافي الربح (مليار يوان صيني) | نسبة كفاية رأس المال (%) |
|---|---|---|---|
| 2019 | 200 | 2.3 | 12.85 |
| 2020 | 210 | 2.5 | 13.20 |
| 2021 | 220 | 2.8 | 13.42 |
كما استثمر بنك Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank بكثافة في التكنولوجيا، حيث أطلق العديد من الخدمات المصرفية الرقمية لتلبية الاحتياجات المتطورة لعملائه. وبحلول عام 2022، أعلن البنك عن انتهاء ذلك 50% من معاملاتها تم إجراؤها عبر منصات الإنترنت، مما أدى إلى زيادة كبيرة في الكفاءة التشغيلية ورضا العملاء.
وكانت نسبة القروض المتعثرة (NPL) للبنك تقريبية 1.2% اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2022، علامة على ممارسات إدارة المخاطر الفعالة. وهذا الرقم أقل بكثير من متوسط نسبة القروض المتعثرة في القطاع المصرفي في الصين، والتي كانت موجودة 1.8% خلال نفس الفترة. ويواصل البنك إعطاء الأولوية للشمول المالي، بهدف توسيع نطاق إقراضه للقطاعات المحرومة بما في ذلك الزراعة والمؤسسات الصغيرة.
بشكل عام، برزت شركة Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co., Ltd. بحضورها كلاعب مهم في المشهد المصرفي الريفي في الصين، حيث تتكيف مع التغيرات في مشهد السوق مع التركيز على النمو المستدام وتنمية المجتمع.
من يملك Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co.,LTD.
Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co., LTD. (JJRCCB) تعمل بشكل أساسي في القطاع المصرفي في جيانغين، مقاطعة جيانغسو، الصين. وباعتباره بنكًا تجاريًا ريفيًا، فإن هيكل ملكيته يعد أمرًا حيويًا لفهم ديناميكياته التشغيلية وإدارته.
اعتبارًا من أحدث التقارير، فإن JJRCCB مملوكة بشكل أساسي من قبل كيانات حكومية إقليمية ومساهمين من القطاع الخاص. المساهمين الرئيسيين هم:
| نوع المساهم | نسبة الملكية | أصحاب المصلحة |
|---|---|---|
| الحكومة | 38% | حكومة بلدية جيانغين |
| مؤسسة مملوكة للدولة | 22% | مجموعة الاستثمار الزراعي بمقاطعة جيانغسو |
| المستثمرين من القطاع الخاص | 30% | مختلف المستثمرين الأفراد والمؤسسات |
| الموظفين | 10% | برنامج ملكية أسهم الموظفين |
تلعب حكومة بلدية جيانغين دورًا حاسمًا في توجيه عمليات البنك، مما يعكس أهمية الحكم المحلي في الخدمات المصرفية التجارية الريفية. وتقدم مجموعة الاستثمار الزراعي في مقاطعة جيانغسو المزيد من الدعم الحكومي، مما يؤثر بشكل كبير على القرارات الاستراتيجية.
ومن حيث الأداء المالي، أعلنت شركة JJRCCB عن صافي أرباح لعام 2022 بحوالي 1.2 مليار ين، بزيادة سنوية قدرها 15%. وبلغ إجمالي أصول البنك 70 مليار ين، مسجلاً معدل نمو قدره 10% مقارنة بعام 2021.
وقفت رأس المال السهمي حولها 8 مليار ين، مع عائد على حقوق الملكية (ROE) قدره 15%. تم الإبلاغ عن نسبة القروض المتعثرة (NPL) للبنك 1.5%مما يدل على جودة الأصول الصحية. تعكس هذه المقاييس المالية الهيكل التشغيلي والملكية المستقر للبنك، مما يسمح له بالحفاظ على ربحية قوية وسط الضغوط التنافسية في الصناعة المصرفية.
وبالإضافة إلى ذلك، أدى الإطار التنظيمي الأخير الذي أصدره بنك الشعب الصيني إلى زيادة متطلبات رأس المال للبنوك التجارية الريفية، وهو ما يمكن أن يؤثر على ديناميكيات الملكية في المستقبل. ويشير تركيز الحكومة المتزايد على التمويل الريفي إلى أنه من المرجح أن يقوم أصحاب المصلحة بتكييف استراتيجياتهم لتلبية هذه المتطلبات الجديدة.
جيانغسو جيانغين Rural Commercial Bank Co.,LTD. بيان المهمة
Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co., LTD. (JJRCCB) مكرس لخدمة الاحتياجات المالية للمجتمع المحلي مع تعزيز التنمية المستدامة في Jiangyin وخارجها. وتتركز مهمة البنك على تقديم خدمات مالية عالية الجودة تعزز النمو الاقتصادي وتعزز رضا العملاء وتدعم القطاع الزراعي.
اعتبارًا من نهاية عام 2022، أبلغت JJRCCB عن إجمالي قيمة الأصول تقريبًا 220 مليار ين (حوالي 34 مليار دولار أمريكي)، مما يسلط الضوء على حضورها الكبير في القطاع المصرفي الإقليمي.
يهدف البنك إلى ترسيخ مكانته كبنك تجاري ريفي رائد من خلال التركيز على الأهداف الرئيسية التالية:
- تعزيز تجربة العملاء من خلال المنتجات والخدمات المبتكرة.
- دعم المشاريع المحلية والقروض الزراعية، مما يساهم في التنمية الريفية.
- تنفيذ ممارسات مصرفية مستدامة لتعزيز الإشراف البيئي.
- تعزيز ثقافة التميز والاحترافية بين القوى العاملة لديها.
في عام 2022، حققت JJRCCB ربحًا صافيًا قدره تقريبًا 1.5 مليار ين (حوالي 230 مليون دولار أمريكي)، مما يمثل زيادة قدرها 10% سنة بعد سنة. ويؤكد هذا النمو قدرة البنك على التكيف والازدهار في بيئة تنافسية.
يقدم الجدول التالي لمحة سريعة عن المقاييس المالية الرئيسية لـ JJRCCB على مدار السنوات الثلاث الماضية:
| سنة | إجمالي الأصول (مليار ين) | صافي الربح (مليار ين) | العائد على الأصول (ROA) (٪) | نسبة القروض إلى الودائع (%) |
|---|---|---|---|---|
| 2020 | 180 | 1.2 | 0.67 | 65 |
| 2021 | 200 | 1.36 | 0.68 | 67 |
| 2022 | 220 | 1.5 | 0.68 | 70 |
ينعكس التزام JJRCCB بالابتكار في مبادراته المصرفية الرقمية التي تم إطلاقها في عام 2022، والتي أدت إلى نمو 25% في مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، بإجمالي حوالي 1 مليون مستخدم مسجل. ولا يؤدي هذا التحول إلى تعزيز إمكانية الوصول للعملاء فحسب، بل يتماشى أيضًا مع توجه الصين الأوسع نحو التمويل الرقمي.
يواصل البنك إعطاء الأولوية لدعم المزارعين المحليين والشركات الصغيرة، مع أكثر من 50 مليار ين (حوالي 7.7 مليار دولار أمريكي) المخصصة للقروض الزراعية في عام 2022، مما يدل على التزامها بالتنمية الاقتصادية الريفية.
باختصار، تسعى JJRCCB جاهدة لضمان أن تكون مهمتها لها صدى لدى المجتمع الذي تخدمه، مع التركيز على الممارسات المستدامة وخدمة العملاء وتعزيز النمو الاقتصادي المحلي. يعد دمج التكنولوجيا في الخدمات المصرفية جانبًا حيويًا في استراتيجيتها للمضي قدمًا.
كيف يتم تأسيس شركة Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co.,LTD. يعمل
Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co., LTD. يعمل كبنك تجاري يركز في المقام الأول على خدمة المجتمعات الزراعية والريفية في جيانغين، مقاطعة جيانغسو، الصين. تأسس البنك في عام 2006 وتطور منذ ذلك الحين ليصبح بنكًا محليًا مهمًا يقدم خدمات مالية متنوعة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الفئة السكانية المستهدفة.
اعتبارًا من نهاية عام 2022، أبلغ بنك جيانغسو جيانغين التجاري الريفي عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 105 مليار ين (حوالي 15 مليار دولار) ، مما يعرض نموها الكبير منذ إنشائها. يخدم البنك أكثر 500,000 العملاء عبر شبكة فروعها.
يتكون هيكل إيرادات البنك في الغالب من إيرادات الفوائد، والتي تمثل أكثر من 80% من إجمالي إيراداتها. وفي عام 2022، تم الإبلاغ عن صافي إيرادات الفوائد بمبلغ 3.2 مليار ين (تقريبا 460 مليون دولار)، مما يعكس نموًا سنويًا قدره 10%.
يقدم بنك Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank مجموعة متنوعة من المنتجات بما في ذلك القروض الشخصية والقروض الزراعية وقروض الأعمال وحسابات الودائع المختلفة. اعتبارًا من ديسمبر 2022، بلغ إجمالي محفظة قروض البنك تقريبًا 68 مليار ين (حوالي 9.8 مليار دولار)، مع تشكيل القروض الزراعية 35% من إجمالي دفتر القروض.
| المقاييس المالية | 2022 | 2021 | 2020 |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 105 مليار ين | 95 مليار ين | 85 مليار ين |
| صافي دخل الفوائد | 3.2 مليار ين | 2.9 مليار ين | 2.5 مليار ين |
| محفظة القروض | 68 مليار ين | 60 مليار ين | 50 مليار ين |
| صافي الربح | 1.2 مليار ين | 1.1 مليار ين | 0.9 مليار ين |
كما أكد البنك أيضًا على التحول الرقمي، حيث أطلق العديد من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لتعزيز راحة العملاء. اعتبارًا من عام 2023، حقق تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول نجاحًا كبيرًا 300,000 التنزيلات، مما يعكس التزامه بالحلول المصرفية المبتكرة.
يحتفظ بنك جيانغسو جيانغين التجاري الريفي بنسبة كفاية رأس المال 14.5%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية ل 10.5%. يدعم مركز الرسملة القوي هذا أنشطة الإقراض وقدرات إدارة المخاطر.
وبالإضافة إلى الخدمات المصرفية التقليدية، يشارك البنك في العديد من مشاريع التنمية المجتمعية، والتي تركز بشكل خاص على تعزيز الإنتاجية الزراعية في المناطق الريفية. يخصص البنك تقريبا 500 مليون ين سنويا لتمويل مثل هذه المبادرات.
يتضمن نهج البنك في إدارة المخاطر إجراءات قوية لتقييم الائتمان، مع الإبلاغ عن نسب القروض المتعثرة عند 1.5%وهو مستوى يعتبر صحيًا في سياق القطاع المصرفي الصيني.
فيما يتعلق بوضعه في السوق، يتميز بنك جيانغسو جيانغين التجاري الريفي عن نفسه من خلال نموذج تقديم الخدمات المركز الذي يلبي احتياجات العملاء الزراعيين، مما يحفز ولاء العملاء ويساهم في مسار نموه المستقر. وتتوافق مبادراته لتعزيز القدرات المصرفية الرقمية مع الاتجاهات الأوسع في القطاع المالي، والتي تتحول بشكل متزايد نحو الحلول الموجهة نحو التكنولوجيا.
كيف يتم تأسيس شركة Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co.,LTD. يجعل المال
Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co., LTD. (Jiangyin Bank) يعمل بشكل أساسي في قطاع الخدمات المالية، مع التركيز على الحلول المصرفية للأفراد والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم. يحقق البنك إيرادات من خلال مصادر مختلفة بما في ذلك دخل الفوائد من القروض، والدخل القائم على الرسوم، ودخل الاستثمار.
دخل الفوائد
يعد دخل الفوائد مصدر الإيرادات الرئيسي لبنك Jiangyin، ويشكل جزءًا كبيرًا من إجمالي دخله. بالنسبة لعام 2022، أعلن البنك عن إيرادات فوائد تبلغ حوالي 3.45 مليار ين، مما يدل على نمو مطرد من 3.2 مليار ين في عام 2021. ويمكن أن يعزى هذا النمو إلى زيادة حجم القروض والتحسن في هوامش أسعار الفائدة.
تكوين محفظة القروض
يعد تكوين محفظة قروض البنك أمرًا بالغ الأهمية لفهم كيفية جني الأموال. وفي نهاية عام 2022، تم توزيع محفظة القروض على النحو التالي:
| نوع القرض | المبلغ (مليار ين) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| قروض الشركات | ¥15.2 | 60% |
| قروض التجزئة | 7.5 | 30% |
| القروض الصغيرة والصغيرة والمتوسطة | 3.8 | 10% |
الدخل القائم على الرسوم
يعد الدخل القائم على الرسوم جانبًا مهمًا آخر في نموذج إيرادات بنك Jiangyin. يتقاضى البنك رسومًا مقابل خدمات مثل صيانة الحساب ورسوم المعاملات والخدمات الاستشارية. بالنسبة للسنة المالية 2022، أعلن بنك Jiangyin عن دخل قائم على الرسوم يبلغ حوالي 250 مليون ين، من 220 مليون ين في عام 2021. وتعكس هذه الزيادة قاعدة العملاء المتنامية وعروض الخدمات المحسنة.
دخل الاستثمار
كما يحقق البنك دخلاً من خلال الاستثمارات في الأوراق المالية والأدوات المالية الأخرى. اعتبارًا من ديسمبر 2022، احتفظ بنك Jiangyin بأوراق مالية استثمارية تبلغ قيمتها تقريبًا 5 مليار ينمما ساهم في تحقيق دخل استثماري يبلغ حوالي 150 مليون ين للسنة. ويمثل هذا مصدر دخل ثابت وسط ظروف السوق المتقلبة.
الكفاءة التشغيلية وإدارة التكاليف
تلعب نسب الكفاءة دورًا مهمًا في ربحية بنك Jiangyin. وحافظ البنك على نسبة التكلفة إلى الدخل البالغة 30% في عام 2022، وهو تنافسي داخل القطاع المصرفي الريفي. تتيح هذه الكفاءة للبنك تعظيم أرباحه مع إبقاء النفقات التشغيلية تحت السيطرة.
مكانة السوق والمزايا التنافسية
باعتباره أحد اللاعبين الرئيسيين في مقاطعة جيانغسو، يستفيد بنك Jiangyin من نموه القوي في مجال الخدمات المصرفية للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة. تتيح المعرفة المحلية للبنك وتركيزه الإقليمي إمكانية تصميم المنتجات المالية بشكل فعال. في عام 2022، كان لدى بنك Jiangyin حصة سوقية تبلغ تقريبًا 25% في الخدمات المصرفية التجارية الريفية داخل منطقة عملها.
مصادر الإيرادات المستقبلية
وبالنظر إلى المستقبل، يهدف بنك Jiangyin إلى تنويع مصادر إيراداته بشكل أكبر من خلال دمج الخدمات المصرفية الرقمية وتوسيع عروض التكنولوجيا المالية. ومن المتوقع أن تؤدي الاستثمارات في التكنولوجيا إلى إنشاء قنوات إيرادات إضافية من خلال تعزيز مشاركة العملاء وتحسين تقديم الخدمات.
باختصار، شركة Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co., LTD. تحقق إيراداتها في المقام الأول من خلال إيرادات الفوائد من محفظة القروض المتنوعة، والتي يكملها الدخل القائم على الرسوم والاستثمار، مع الحفاظ على الكفاءة التشغيلية. من المرجح أن يلعب موقع البنك في السوق واستثماراته الإستراتيجية في التكنولوجيا دورًا محوريًا في تشكيل مستقبله المالي.
Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co.,LTD. (002807.SZ) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.