Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (1658.HK) Bundle
تاريخ موجز لشركة بنك الادخار البريدي الصيني المحدودة
تأسس بنك الادخار البريدي الصيني المحدودة (PSBC) في عام 2007، وبرز كلاعب محوري في القطاع المصرفي الصيني. يمكن إرجاع جذور البنك إلى نظام الادخار البريدي الذي بدأ في عام 1919، والذي تم تصميمه لتشجيع الادخار بين عامة الناس.
في 1 أبريل 2016، أطلقت PSBC بنجاح طرحها العام الأولي (IPO) في بورصة هونج كونج تحت رمز السهم 1658.HK، مما أدى إلى جمع ما يقرب من 7.4 مليار دولار هونج كونج (حول 950 مليون دولار)، مما أكد نموها السريع وأهميتها في المشهد المالي.
اعتبارًا من عام 2023، قامت PSBC بتوسيع شبكتها لتشمل أكثر من ذلك 40.000 فرع عبر مختلف المقاطعات، مما يجعله أحد أكبر البنوك من حيث تواجد الفروع في الصين. وتدعم هذه الشبكة الواسعة استراتيجيتها للوصول إلى الأسواق الريفية والمحرومة.
ومن حيث الأداء المالي، أظهر بنك PSBC نموًا مثيرًا للإعجاب. أفاد البنك عن السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2022 بما يلي:
| المقياس المالي | 2022 | 2021 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 12.8 تريليون يوان صيني | 11.5 تريليون يوان صيني |
| إجمالي الالتزامات | 12.1 تريليون يوان صيني | 11 تريليون يوان صيني |
| صافي الدخل | 53.4 مليار يوان صيني | 49.2 مليار يوان صيني |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 12.5% | 12.1% |
| نسبة القروض المتعثرة | 1.47% | 1.65% |
توسعت أيضًا قاعدة عملاء PSBC، وتفاخرت بها 600 مليون عميل بحلول عام 2022، مما يكشف عن جاذبيتها القوية للمودعين الأفراد والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة.
فيما يتعلق باعتماد التكنولوجيا، استثمرت PSBC بكثافة في الحلول المصرفية الرقمية، بأكثر من 300 مليون مستخدم مسجل على منصتها المصرفية عبر الهاتف المحمول اعتبارًا من ديسمبر 2022. ويعكس هذا اتجاهًا متزايدًا نحو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في الصين.
وتركز استراتيجية البنك على تعزيز الشمول المالي، وخاصة في المناطق الريفية، بما يتماشى مع الأهداف الاقتصادية الأوسع للصين. يعد وجودها في المدن الصغيرة والمواقع الريفية أمرًا حيويًا، حيث تواصل تقديم الخدمات المصرفية الأساسية لمئات الملايين من العملاء.
خلال جائحة كوفيد-19، أظهرت PSBC المرونة، حيث سجلت مسار نمو ثابت بينما واجه العديد من المنافسين تحديات. إن القاعدة الرأسمالية القوية للبنك والممارسات الحكيمة لإدارة المخاطر جعلته في وضع جيد للتعامل مع التقلبات الاقتصادية.
وكجزء من استراتيجية مالية تدعمها الحكومة، يلعب بنك الادخار البريدي دورا حاسما في دعم السياسات الوطنية الرامية إلى تحقيق الشمول المالي والتنمية الاقتصادية الريفية. وقد بدأ البنك العديد من المشاريع التي تهدف إلى تعزيز التنمية المستدامة في المناطق الريفية، مما يعزز مكانته في الصناعة المصرفية.
بشكل عام، يواصل بنك التوفير البريدي الصيني المحدودة النمو، وتوسيع حصته في كل من الأسواق الحضرية والريفية مع الحفاظ على التزام قوي بخدمة عملائه ودعم الاستراتيجيات الاقتصادية الوطنية.
من يملك بنك التوفير البريدي الصيني المحدودة
يعد بنك التوفير البريدي الصيني المحدودة (PSBC) مؤسسة مالية بارزة في الصين، معروفة بشبكتها الواسعة وتركيزها على الخدمات المصرفية للأفراد. يعد هيكل الملكية مهمًا لفهم استراتيجيات الإدارة والتشغيل الخاصة بها.
وفقًا لآخر التقارير، فإن بنك التوفير البريدي الصيني مملوك بشكل أساسي لشركة China Postal Group Corporation. وتمتلك هذه المؤسسة المملوكة للدولة حصة أغلبية في البنك، مما يدل على أهميته الاستراتيجية للحكومة الصينية.
| مالك | نسبة الملكية | نوع الحصة |
|---|---|---|
| شركة المجموعة البريدية الصينية | 65.52% | مملوكة للدولة |
| المساهمين العامين | 34.48% | المتداولة علنا |
تم إدراج البنك في بورصة هونج كونج في 28 سبتمبر 2016، تحت رمز السهم 1658. وقد جمع الطرح العام الأولي (IPO) ما يقرب من 7.2 مليار دولار أمريكيمما يجعلها واحدة من أكبر الاكتتابات العامة الأولية في ذلك العام في قطاع التمويل.
في السنة المالية 2022، أبلغت PSBC عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 1.5 تريليون دولار. وكان صافي أرباح البنك حولها 5.8 مليار دولار أمريكي، مما يعكس نموًا سنويًا تقريبًا 7.8%. تم الإبلاغ عن العائد على الأصول (ROA) عند 0.43% في حين بلغ العائد على حقوق المساهمين (ROE) 12.9%.
يتكون هيكل إدارة PSBC من مجلس إدارة يضم ممثلين عن المساهمين الرئيسيين، مما يضمن حماية مصالح كل من مالك الأغلبية ومساهمي الأقلية. اعتبارًا من نهاية عام 2023، كان مجلس الإدارة يتألف من 13 عضوًا، تم تعيين 7 منهم من قبل شركة مجموعة البريد الصينية.
وقد أبدى المستثمرون ثقتهم في البنك، حيث بلغ متوسط حجم التداول اليومي حوالي 15 مليون سهم في بورصة هونج كونج. تقلبت أسعار الأسهم حولها 5.30 دولار هونج كونج اعتبارًا من آخر جلسة تداول في أكتوبر 2023.
فيما يتعلق بالمبادرات الإستراتيجية، تعمل PSBC بنشاط على الحلول المصرفية الرقمية، بهدف تعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. وبحلول نهاية عام 2023، أعلن البنك عن انتهاء ذلك 30% تمت معالجة معاملاتها من خلال القنوات الرقمية.
بنك الادخار البريدي الصيني المحدودة بيان المهمة
يؤكد بيان مهمة بنك الادخار البريدي الصيني المحدودة (PSBC) على التزامه بتوفير خدمات مالية شاملة لتعزيز التمويل الشامل ودعم التنمية الاقتصادية. ويهدف البنك إلى تقديم خدمات تركز على العملاء مع الالتزام بمبادئ الابتكار والكفاءة والاستدامة.
ينصب التركيز الاستراتيجي لشركة PSBC على خدمة قاعدة العملاء الواسعة في المناطق الحضرية والريفية، مع الالتزام بالشمول المالي. يسعى البنك جاهداً للاستفادة من شبكته الواسعة من الفروع 40,000 اعتبارًا من عام 2023 – لتقديم منتجات مالية عالية الجودة مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائها.
في عام 2022، أعلنت PSBC عن إجمالي إيرادات تقريبًا 172.3 مليار يوان صيني (حوالي دولار أمريكي 24.0 مليار)، مما يمثل زيادة سنوية قدرها 8.3%. وقد بلغ صافي الربح العائد للمساهمين 64.4 مليار يوان صينيمما يدل على نمو 9.5% من العام السابق. ويؤكد هذا الأداء قدرة البنك على تحقيق عوائد مستدامة مع توسيع حصته في السوق.
| المقياس المالي | 2022 | 2021 | التغيير على أساس سنوي |
|---|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات (مليار يوان صيني) | 172.3 | 159.1 | 8.3% |
| صافي الربح (مليار يوان صيني) | 64.4 | 58.8 | 9.5% |
| إجمالي الأصول (تريليون يوان صيني) | 12.5 | 11.8 | 5.9% |
| ودائع العملاء (تريليون يوان صيني) | 10.8 | 10.0 | 8.0% |
تعمل PSBC بمهمة أساسية تتمثل في ابتكار وتعزيز عروض منتجاتها، بما في ذلك الخدمات المصرفية الرقمية. اعتبارًا من منتصف عام 2023، أفاد البنك بذلك 40% من معاملاتها تتم من خلال المنصات الرقمية، مما يعرض استثماراتها في التكنولوجيا لتلبية تفضيلات العملاء المتطورة.
علاوة على ذلك، فإن التزام PSBC بالاستدامة البيئية واضح في سياسات التمويل الخاصة بها. وقام البنك بزيادة محفظته التمويلية الخضراء، مما ساهم في ذلك 120 مليار يوان صيني في المشاريع الخضراء منذ عام 2020. وتتوافق هذه المبادرة مع الأهداف الأوسع التي حددتها الحكومة الصينية للحد من انبعاثات الكربون وتعزيز النمو الاقتصادي المستدام.
باختصار، يلخص بنك الادخار البريدي الصيني المحدودة مهمته من خلال النمو المستدام، والتقدم التكنولوجي، والالتزام بدعم الاحتياجات المالية لسكان المناطق الحضرية والريفية داخل الصين.
كيف يعمل بنك التوفير البريدي الصيني المحدودة
يعمل بنك التوفير البريدي الصيني المحدودة (PSBC) كبنك تجاري مملوك للدولة في الصين. ويركز في المقام الأول على تقديم الخدمات المصرفية للعملاء من الأفراد والشركات. تتميز PSBC بشبكتها الواسعة، والتي تضم أكثر من 40.000 فرعًا في جميع أنحاء البلاد، مما يسمح لها بتلبية احتياجات قاعدة عملاء متنوعة وتقديم الخدمات في كل من المناطق الحضرية والريفية.
يتمحور نموذج عمل البنك حول عدة خدمات أساسية:
- حسابات الودائع والتوفير
- القروض الاستهلاكية
- تمويل الشركات
- خدمات إدارة الثروات
في السنة المالية 2022، أبلغت PSBC عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 15.96 تريليون ين (دولار أمريكي 2.3 تريليون) ، مما يدل على نمو سنوي قدره حوالي 8.4%. كما بلغ صافي ربح البنك عن نفس العام 134.7 مليار ين (دولار أمريكي 19.6 مليار) مما يعكس زيادة 10.1% مقارنة بعام 2021.
تعرض محفظة قروض PSBC أيضًا تكوينًا صحيًا، اعتبارًا من نهاية عام 2022:
| فئة القرض | المبلغ (مليار ين) | النسبة من إجمالي القروض (%) |
|---|---|---|
| قروض الشركات | 3,500 | 55.5% |
| قروض التجزئة | 2,100 | 33.5% |
| القروض العقارية | 600 | 9.5% |
| الآخرين | 200 | 1.5% |
تعتبر الودائع خيارًا قويًا آخر لـ PSBC، حيث يصل إجمالي مبالغ الودائع تقريبًا 14.52 تريليون ين (دولار أمريكي 2.1 تريليون) بحلول نهاية عام 2022، وينمو بمعدل حوالي 8.6% سنة بعد سنة. تعمل قاعدة الودائع القوية لدى البنك على تعزيز وضع السيولة لديه بشكل كبير وتوفر مصدر تمويل مستقر لأنشطة الإقراض الخاصة به.
علاوة على ذلك، تستفيد PSBC أيضًا من التكنولوجيا لتحسين عروض خدماتها. وفي عام 2022، قام البنك بتوسيع منصته المصرفية الرقمية، والتي تخدم الآن أكثر من ذلك 400 مليون المستخدمين المسجلين. وتضمنت هذه المبادرة الرقمية تحسينات في الميزات المصرفية عبر الهاتف المحمول، وخدمات إدارة الثروات عبر الإنترنت، وحلول الدفع الإلكتروني، مما أدى إلى زيادة كبيرة في حجم المعاملات.
اعتبارًا من عام 2023، تبلغ نسبة كفاية رأس المال لدى PSBC 15.8%، وهو ما يتجاوز المتطلبات التنظيمية ل 10.5%. وتسلط هذه النسبة الضوء على الوضع الرأسمالي القوي للبنك وقدرته على استيعاب الخسائر المحتملة مع الاستمرار في دعم النمو.
تحافظ PSBC أيضًا على التركيز على التمويل المستدام. وفي عام 2022، أصدر البنك سندات خضراء بإجمالي 20 مليار ين (دولار أمريكي 2.9 مليار)، بهدف دعم المشاريع التي تساهم في الاستدامة البيئية، مما يعكس التزامه بالممارسات المصرفية المسؤولة.
يشير أداء أسهم البنك في بورصة هونج كونج (HKEX) إلى وجود قبول جيد في السوق. اعتبارًا من أكتوبر 2023، يتم تداول سعر سهم PSBC 5.60 دولار هونج كونج، بقيمة سوقية تبلغ حوالي 850 مليار ين (دولار أمريكي 122.8 مليار).
باختصار، أثبت بنك التوفير البريدي الصيني المحدودة نفسه كلاعب رئيسي في القطاع المصرفي الصيني من خلال توفير مجموعة متنوعة من الخدمات المالية المدعومة بشبكة فروعه الواسعة وقدراته المصرفية الرقمية القوية. إن نموها المالي المستمر، وإدارة المخاطر الحكيمة، والالتزام بالممارسات المستدامة يضعها في موقع جيد بالنسبة للفرص المستقبلية في المشهد المالي المتطور.
كيف يجني بنك التوفير البريدي الصيني المحدودة الأموال
يحقق بنك التوفير البريدي الصيني المحدودة (PSBC) إيرادات في المقام الأول من خلال مجموعة متنوعة من الخدمات المالية، بما في ذلك دخل الفوائد من القروض والرسوم من الخدمات المصرفية ومنتجات إدارة الثروات. وفقًا لتقريرهم السنوي لعام 2022، أعلن البنك عن إجمالي دخل تشغيلي قدره 220.64 مليار ين (حوالي 34.45 مليار دولار أمريكي) مع صافي ربح قدره 93.01 مليار ين (حوالي 14.54 مليار دولار أمريكي).
يظل دخل الفوائد هو العنصر الأكثر أهمية في تدفق إيرادات PSBC. وبالنسبة لعام 2022، بلغ دخل الفوائد 210.5 مليار ين (حوالي 32.85 مليار دولار)، وهو ما يمثل نموًا قدره 8.3% سنة بعد سنة. ويرجع هذا النمو إلى توسع محفظة القروض، التي وصلت إلى 5.8 تريليون ين (910 مليار دولار) من إجمالي القروض، ارتفاعًا من 5.28 تريليون ين في عام 2021.
فيما يتعلق بأنواع القروض، يركز بنك PSBC على القروض الشخصية وقروض المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم. وشكلت القروض الشخصية ما يقرب من 63% من إجمالي القروض، في حين بلغت قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة حوالي 25%. وتم تصنيف القروض المتبقية على أنها قروض شركات.
| مصدر الإيرادات | 2022 (مليار ين) | النسبة المئوية لإجمالي الإيرادات |
|---|---|---|
| دخل الفوائد | 210.5 | 95.4% |
| الدخل من غير الفوائد | 10.14 | 4.6% |
| رسوم الخدمة | 7.5 | 3.4% |
| منتجات إدارة الثروات | 2.64 | 1.2% |
لا يزال الدخل من غير الفوائد، على الرغم من أنه أقل بكثير من دخل الفائدة، جزءًا مهمًا من نموذج إيرادات PSBC. وفي عام 2022، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد حوالي 10.14 مليار ين (1.58 مليار دولار)، مما يشكل 4.6% من إجمالي الإيرادات. يتضمن هذا القطاع الرسوم من خدمات الحساب، ومعالجة المعاملات، والعمولات من منتجات إدارة الثروات.
بالإضافة إلى ذلك، قام البنك بزيادة استثماراته في خدمات إدارة الثروات. شهدت منتجات إدارة الثروات طلبًا كبيرًا، مما ساهم في نمو قاعدة الأصول الخاضعة للإدارة (AUM)، والتي وصلت إلى 1.2 تريليون ين (حوالي 186 مليار دولار أمريكي) في عام 2022، ارتفاعًا من 1 تريليون ين في عام 2021.
هناك جانب آخر وهو شبكة فروع PSBC الموسعة، والتي تلعب دورًا حاسمًا في اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم. مع أكثر من 40.000 فرع في جميع أنحاء الصين، تمتلك PSBC أكبر شبكة فروع في البلاد. وتسمح هذه الشبكة الشاملة للبنك بالاستحواذ على قاعدة واسعة من العملاء، خاصة في المناطق الريفية والمحرومة، مما يعزز إمكانات نمو القروض.
علاوة على ذلك، أدت استراتيجية التحول الرقمي التي ينتهجها البنك إلى تطوير الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات عبر الإنترنت. وفي عام 2022، وصل عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول النشطين إلى حوالي 200 مليون مستخدم، مما يسهل الوصول بشكل أكبر إلى الخدمات المصرفية ويساهم في إيرادات المعاملات.
بشكل عام، يستخدم بنك التوفير البريدي الصيني المحدودة مجموعة متنوعة من مصادر الإيرادات مع الاستفادة من شبكة فروعه الواسعة والمبادرات الرقمية لتعزيز النمو. إن الأداء القوي في إيرادات الفوائد، إلى جانب الاستثمارات الإستراتيجية في إدارة الثروات، يضع بنك PSBC بشكل فعال ضمن المشهد المصرفي الصيني.
Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (1658.HK) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.