Postal Savings Bank of China Co., Ltd.: Geschichte, Eigentümer, Mission, wie es funktioniert & macht Geld

Eine kurze Geschichte der Postal Savings Bank of China Co., Ltd.

Die Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (PSBC) wurde 2007 gegründet und entwickelte sich zu einem zentralen Akteur im chinesischen Bankensektor. Die Wurzeln der Bank gehen auf das 1919 eingeführte Postsparsystem zurück, das die breite Bevölkerung zum Sparen animieren sollte.

Am 1. April 2016 startete PSBC erfolgreich seinen Börsengang (IPO) an der Hong Kong Stock Exchange unter dem Börsenkürzel 1658.HK und brachte damit rund 1,5 Milliarden US-Dollar ein 7,4 Milliarden HKD (ca 950 Millionen US-Dollar), was sein schnelles Wachstum und seine Bedeutung in der Finanzlandschaft unterstrich.

Ab 2023 hat PSBC sein Netzwerk auf über erweitert 40.000 Filialen in verschiedenen Provinzen und ist damit eine der größten Banken in China, gemessen an der Filialpräsenz. Dieses umfangreiche Netzwerk unterstützt seine Strategie, ländliche und unterversorgte Märkte zu erreichen.

In Bezug auf die finanzielle Leistung hat PSBC ein beeindruckendes Wachstum gezeigt. Für das am 31. Dezember 2022 endende Geschäftsjahr meldete die Bank:

Auch der Kundenstamm von PSBC ist gewachsen und rühmt sich über 600 Millionen Kunden bis 2022, was seine große Attraktivität für einzelne Einleger und kleine und mittlere Unternehmen zeigt.

Im Hinblick auf die Technologieeinführung hat PSBC mit mehr als 100.000 US-Dollar stark in digitale Banklösungen investiert 300 Millionen registrierte Benutzer auf seiner Mobile-Banking-Plattform ab Dezember 2022. Dies spiegelt einen wachsenden Trend zu Online-Banking-Diensten in China wider.

Die Strategie der Bank konzentriert sich auf die Verbesserung der finanziellen Inklusion, insbesondere in ländlichen Gebieten, und steht im Einklang mit den umfassenderen wirtschaftlichen Zielen Chinas. Seine Präsenz in Kleinstädten und ländlichen Gegenden ist von entscheidender Bedeutung, da das Unternehmen weiterhin wichtige Bankdienstleistungen für Hunderte Millionen Kunden erbringt.

Während der COVID-19-Pandemie bewies PSBC Widerstandsfähigkeit und meldete einen stetigen Wachstumskurs, während viele Wettbewerber vor Herausforderungen standen. Dank ihrer soliden Kapitalbasis und ihres umsichtigen Risikomanagements ist die Bank gut aufgestellt, um wirtschaftliche Schwankungen zu meistern.

Als Teil einer von der Regierung unterstützten Finanzstrategie spielt die Postsparkasse eine entscheidende Rolle bei der Unterstützung nationaler Politiken, die auf finanzielle Inklusion und ländliche Wirtschaftsentwicklung abzielen. Die Bank hat mehrere Projekte zur Förderung einer nachhaltigen Entwicklung in ländlichen Regionen initiiert und damit ihre Stellung in der Bankenbranche weiter gefestigt.

Insgesamt wächst die Postal Savings Bank of China Co., Ltd. weiter und baut ihren Anteil sowohl auf städtischen als auch auf ländlichen Märkten aus, während sie gleichzeitig ihr starkes Engagement für die Betreuung ihrer Kunden und die Unterstützung nationaler Wirtschaftsstrategien beibehält.

Ein Eigentümer der Postal Savings Bank of China Co., Ltd.

Die Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (PSBC) ist ein führendes Finanzinstitut in China, das für sein umfangreiches Netzwerk und seinen Fokus auf Privatkundenbankdienstleistungen bekannt ist. Die Eigentümerstruktur ist für das Verständnis der Unternehmensführung und der operativen Strategien von Bedeutung.

Den neuesten Berichten zufolge befindet sich die Postal Savings Bank of China hauptsächlich im Besitz der China Postal Group Corporation. Dieses Staatsunternehmen hält eine Mehrheitsbeteiligung an der Bank, was auf deren strategische Bedeutung für die chinesische Regierung hinweist.

Die Bank wurde am 28. September 2016 unter dem Börsencode 1658 an der Hong Kong Stock Exchange notiert. Der Börsengang (IPO) brachte rund 1,5 Milliarden US-Dollar ein 7,2 Milliarden US-DollarDamit war es einer der größten Börsengänge des Jahres im Finanzsektor.

Im Geschäftsjahr 2022 meldete PSBC eine Bilanzsumme in Höhe von ca 1,5 Billionen US-Dollar. Der Nettogewinn der Bank lag bei rund 5,8 Milliarden US-DollarDies entspricht einem Wachstum von ca 7.8%. Der Return on Assets (ROA) wurde mit angegeben 0.43% während die Eigenkapitalrendite (ROE) bei lag 12.9%.

Die Governance-Struktur von PSBC besteht aus einem Verwaltungsrat, dem Vertreter seiner Großaktionäre angehören, um sicherzustellen, dass die Interessen sowohl des Mehrheitseigentümers als auch der Minderheitsaktionäre gewahrt bleiben. Ende 2023 bestand der Vorstand aus 13 Mitgliedern, von denen sieben von der China Postal Group Corporation ernannt wurden.

Die Anleger haben der Bank ihr Vertrauen entgegengebracht, mit einem durchschnittlichen täglichen Handelsvolumen von ca 15 Millionen Aktien an der Hongkonger Börse. Der Aktienkurs schwankte um HKD 5,30 Stand der letzten Handelssitzung im Oktober 2023.

Im Hinblick auf strategische Initiativen arbeitet PSBC aktiv an digitalen Banklösungen mit dem Ziel, das Kundenerlebnis und die betriebliche Effizienz zu verbessern. Bis Ende 2023 meldete die Bank das Ende 30% der Transaktionen wurden über digitale Kanäle abgewickelt.

Leitbild der Postal Savings Bank of China Co., Ltd

Das Leitbild der Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (PSBC) unterstreicht ihr Engagement für die Bereitstellung umfassender Finanzdienstleistungen zur Förderung inklusiver Finanzen und zur Unterstützung der wirtschaftlichen Entwicklung. Ziel der Bank ist es, kundenorientierte Dienstleistungen zu erbringen und dabei die Grundsätze Innovation, Effizienz und Nachhaltigkeit einzuhalten.

Der strategische Fokus von PSBC liegt auf der Betreuung der großen Kundenbasis in städtischen und ländlichen Gebieten mit dem Engagement für finanzielle Inklusion. Die Bank ist bestrebt, ihr umfangreiches Filialnetz zu nutzen – über 40,000 ab 2023 – um hochwertige Finanzprodukte zu liefern, die auf die unterschiedlichen Bedürfnisse seiner Kunden zugeschnitten sind.

Im Jahr 2022 meldete PSBC einen Gesamtumsatz von ca 172,3 Milliarden CNY (ca. USD 24,0 Milliarden), was einem Anstieg gegenüber dem Vorjahr von entspricht 8.3%. Der den Aktionären zurechenbare Nettogewinn erreichte 64,4 Milliarden CNY, was auf ein Wachstum von 9.5% aus dem Vorjahr. Diese Leistung unterstreicht die Fähigkeit der Bank, nachhaltige Renditen zu erwirtschaften und gleichzeitig ihren Marktanteil auszubauen.

PSBC verfolgt die Kernaufgabe, sein Produktangebot, einschließlich digitaler Bankdienstleistungen, zu erneuern und zu verbessern. Mit Stand Mitte 2023 meldete die Bank das Ende 40% seiner Transaktionen finden über digitale Plattformen statt, was seine Investitionen in Technologie unterstreicht, um den sich verändernden Kundenpräferenzen gerecht zu werden.

Darüber hinaus zeigt sich das Engagement von PSBC für ökologische Nachhaltigkeit in seiner Finanzierungspolitik. Die Bank hat ihr grünes Finanzierungsportfolio erweitert und dazu beigetragen 120 Milliarden CNY in grünen Projekten seit 2020. Diese Initiative steht im Einklang mit den umfassenderen Zielen der chinesischen Regierung zur Reduzierung der CO2-Emissionen und zur Förderung eines nachhaltigen Wirtschaftswachstums.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Postal Savings Bank of China Co., Ltd. ihre Mission durch nachhaltiges Wachstum, technologischen Fortschritt und die Verpflichtung zur Unterstützung der finanziellen Bedürfnisse sowohl der städtischen als auch der ländlichen Bevölkerung in China verkörpert.

So funktioniert die Postal Savings Bank of China Co., Ltd

Die Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (PSBC) ist eine staatliche Geschäftsbank in China. Der Schwerpunkt liegt auf der Bereitstellung von Bankdienstleistungen für Privat- und Firmenkunden. PSBC zeichnet sich durch sein umfangreiches Netzwerk aus, das über 40.000 Filialen im ganzen Land umfasst und es ihm ermöglicht, einen vielfältigen Kundenstamm zu bedienen und Dienstleistungen sowohl in städtischen als auch ländlichen Gebieten anzubieten.

Das Geschäftsmodell der Bank basiert auf mehreren Kerndienstleistungen:

• Einlagen und Sparkonten
• Verbraucherkredite
• Unternehmensfinanzierung
• Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Im Geschäftsjahr 2022 meldete PSBC eine Bilanzsumme in Höhe von ca 15,96 Billionen Yen (USD 2,3 Billionen), was einem jährlichen Wachstum von ca 8.4%. Der Nettogewinn der Bank für dasselbe Jahr erreichte 134,7 Milliarden Yen (USD 19,6 Milliarden), was einen Anstieg von widerspiegelt 10.1% im Vergleich zu 2021.

Auch das Kreditportfolio von PSBC weist zum Jahresende 2022 eine gesunde Zusammensetzung auf:

Einlagen sind ein weiteres starkes Argument für PSBC, wobei die Gesamteinlagenbeträge bei ca. liegen 14,52 Billionen Yen (USD 2,1 Billionen) bis Ende 2022 mit einer Wachstumsrate von rund 8.6% Jahr für Jahr. Die starke Einlagenbasis der Bank verbessert ihre Liquiditätsposition erheblich und bietet eine stabile Finanzierungsquelle für ihre Kreditaktivitäten.

Darüber hinaus nutzt PSBC auch Technologie, um sein Serviceangebot zu verbessern. Im Jahr 2022 erweiterte die Bank ihre digitale Banking-Plattform, die mittlerweile mehr als 100.000 Kunden bedient 400 Millionen registrierte Benutzer. Diese digitale Initiative umfasste Verbesserungen bei Mobile-Banking-Funktionen, Online-Vermögensverwaltungsdiensten und elektronischen Zahlungslösungen, was zu einem deutlichen Anstieg des Transaktionsvolumens führte.

Ab 2023 liegt die Kapitaladäquanzquote von PSBC bei 15.8%, die über die gesetzlichen Anforderungen von hinausgehen 10.5%. Dieses Verhältnis unterstreicht die starke Kapitalposition der Bank und ihre Fähigkeit, potenzielle Verluste aufzufangen und gleichzeitig das Wachstum weiterhin zu unterstützen.

PSBC konzentriert sich auch weiterhin auf nachhaltige Finanzen. Im Jahr 2022 hat die Bank insgesamt grüne Anleihen ausgegeben 20 Milliarden Yen (USD 2,9 Milliarden), mit dem Ziel, Projekte zu unterstützen, die zur ökologischen Nachhaltigkeit beitragen, und spiegelt damit sein Engagement für verantwortungsvolle Bankpraktiken wider.

Die Aktienperformance der Bank an der Hong Kong Stock Exchange (HKEX) deutet auf eine positive Marktpräsenz hin. Im Oktober 2023 liegt der Aktienkurs von PSBC bei ca HKD 5,60, mit einer Marktkapitalisierung von ca 850 Milliarden Yen (USD 122,8 Milliarden).

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass sich die Postal Savings Bank of China Co., Ltd. als wichtiger Akteur im chinesischen Bankensektor etabliert hat, indem sie ein diversifiziertes Angebot an Finanzdienstleistungen anbietet, das durch ihr umfangreiches Filialnetz und ihre starken digitalen Bankfähigkeiten unterstützt wird. Sein beständiges finanzielles Wachstum, sein umsichtiges Risikomanagement und sein Engagement für nachhaltige Praktiken versetzen das Unternehmen in eine gute Ausgangslage für zukünftige Chancen in der sich entwickelnden Finanzlandschaft.

Wie die Postal Savings Bank of China Co., Ltd. Geld verdient

Die Postal Savings Bank of China Co., Ltd. (PSBC) generiert Einnahmen hauptsächlich durch eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen, darunter Zinserträge aus Krediten, Gebühren aus Bankdienstleistungen und Vermögensverwaltungsprodukte. Laut ihrem Jahresbericht 2022 meldete die Bank einen Gesamtbetriebsertrag von 220,64 Milliarden Yen (ca. 34,45 Milliarden US-Dollar) und einen Nettogewinn von 93,01 Milliarden Yen (ca. 14,54 Milliarden US-Dollar).

Zinserträge bleiben der bedeutendste Bestandteil der Einnahmequelle von PSBC. Für das Jahr 2022 beliefen sich die Zinserträge auf 210,5 Milliarden Yen (etwa 32,85 Milliarden US-Dollar), was einem Wachstum von entspricht 8.3% Jahr für Jahr. Dieses Wachstum ist auf die Ausweitung ihres Kreditportfolios zurückzuführen, das insgesamt 5,8 Billionen Yen (910 Milliarden US-Dollar) an Krediten erreichte, gegenüber 5,28 Billionen Yen im Jahr 2021.

Bei den Kreditarten konzentriert sich PSBC auf Privatkredite und Kredite für kleine und mittlere Unternehmen (KMU). Auf Privatkredite entfielen ca 63% der Gesamtkredite, während etwa KMU-Kredite ausmachten 25%. Die übrigen Kredite wurden als Unternehmenskredite eingestuft.

Die zinsunabhängigen Erträge sind zwar deutlich geringer als die Zinserträge, aber immer noch ein wertvoller Teil des Ertragsmodells von PSBC. Im Jahr 2022 beliefen sich die zinsunabhängigen Erträge auf rund 10,14 Milliarden Yen (1,58 Milliarden US-Dollar). 4.6% des Gesamtumsatzes. Dieses Segment umfasst Gebühren aus Kontodienstleistungen, Transaktionsabwicklung und Provisionen aus Vermögensverwaltungsprodukten.

Darüber hinaus hat die Bank ihre Investitionen in Vermögensverwaltungsdienstleistungen erhöht. Vermögensverwaltungsprodukte verzeichneten eine erhebliche Nachfrage und trugen zu einem wachsenden verwalteten Vermögen (AUM) bei, das im Jahr 2022 1,2 Billionen Yen (ca. 186 Milliarden US-Dollar) erreichte, gegenüber 1 Billion Yen im Jahr 2021.

Ein weiterer Aspekt ist das ausgedehnte Filialnetz von PSBC, das eine entscheidende Rolle bei der Kundengewinnung und -bindung spielt. Mit über 40.000 Filialen in ganz China verfügt PSBC über das größte Filialnetz des Landes. Dieses umfassende Netzwerk ermöglicht es der Bank, eine breite Kundenbasis, insbesondere in ländlichen und unterversorgten Gebieten, zu gewinnen und so ihr Kreditwachstumspotenzial zu steigern.

Darüber hinaus hat die digitale Transformationsstrategie der Bank zur Entwicklung von Mobile-Banking und Online-Diensten geführt. Im Jahr 2022 erreichte die Zahl der aktiven Mobile-Banking-Nutzer etwa 200 Millionen, was einen besseren Zugang zu Bankdienstleistungen ermöglicht und zu Transaktionsumsätzen beiträgt.

Insgesamt nutzt die Postal Savings Bank of China Co., Ltd. eine Vielzahl von Einnahmequellen und nutzt gleichzeitig ihr umfangreiches Filialnetz und digitale Initiativen, um das Wachstum zu fördern. Die robuste Performance bei den Zinserträgen sowie strategische Investitionen in die Vermögensverwaltung positionieren PSBC effektiv in der chinesischen Bankenlandschaft.