بنك تشونغتشينغ الريفي التجاري المحدودة: التاريخ، الملكية، المهمة، كيف يعمل & يكسب المال

نبذة تاريخية عن شركة بنك تشونغتشينغ الريفي التجاري المحدودة

تأسست شركة Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd. (CRCB) في عام 2001 وتطورت لتصبح واحدة من أكبر البنوك التجارية الريفية في الصين. يعمل البنك كمؤسسة مالية مهمة في القطاع الزراعي، ويقدم خدماته بشكل أساسي للعملاء الريفيين والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة.

في عام 2013، خضع بنك CRCB للتحول، حيث تحول من تعاونية ائتمانية إلى بنك تجاري، كجزء من الإصلاحات الأوسع في النظام المالي الريفي في الصين. وقد سمح هذا التغيير للبنك بتعزيز قاعدته الرأسمالية وتوسيع عروض خدماته.

اعتبارًا من عام 2022، أبلغ CRCB عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 1.08 تريليون ينمما يعكس نموًا كبيرًا من قاعدة أصولها الأولية. وحقق البنك أرباحا صافية بلغت حوالي 18.5 مليار ين خلال نفس العام، مما يدل على ربحيتها وكفاءتها التشغيلية.

بلغت نسبة كفاية رأس المال لدى CRCB 12.33% اعتبارًا من نهاية عام 2022، وهو أعلى من الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية البالغة 10.5% التي حددتها لجنة تنظيم البنوك الصينية. ويشير هذا إلى مركز رأسمالي قوي مقارنة بأصوله المرجحة بالمخاطر.

من حيث قاعدة العملاء، فقد انتهى CRCB 30 مليون العملاء من الأفراد والشركات بنهاية عام 2022. وتضم شبكة البنك أكثر من 1,600 فروع في جميع أنحاء بلدية تشونغتشينغ والمقاطعات المجاورة، وتسهيل الوصول إلى الخدمات المصرفية في المناطق الريفية.

كما تبنى البنك أيضًا التكنولوجيا، حيث أطلق العديد من الخدمات المصرفية الرقمية لتعزيز تجربة العملاء. لقد اكتسب تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول نجاحًا كبيرًا 10 مليون التنزيلات بحلول عام 2022، مما يشير إلى تحول كبير نحو التمويل الرقمي في المناطق الريفية.

ركز بنك CRCB على دعم الاقتصاد الزراعي، حيث تشكل القروض المقدمة للشركات الزراعية ما يقرب من ذلك 40% من إجمالي محفظة القروض. ولا يؤدي هذا التركيز الاستراتيجي إلى دفع نمو البنك فحسب، بل يدعم أيضًا التنمية الريفية.

من حيث أداء الأسهم، تم إدراج CRCB في بورصة شنغهاي للأوراق المالية في عام 2016، بسعر طرح عام أولي قدره ¥6.47. اعتبارًا من أكتوبر 2023، تقلب سعر السهم ¥9.75، مما يدل على اتجاه إيجابي منذ الاكتتاب العام.

بالإضافة إلى ذلك، قامت شركة CRCB بدفع أرباح بشكل مستمر منذ إدراجها، مع نسبة توزيع أرباح تقريبية 30% للعام المالي 2022، التوزيع 5.5 مليار ين للمساهمين.

وبشكل عام، فإن المبادرات الإستراتيجية التي يتخذها بنك CRCB وأدائه المالي القوي والتزامه بالتنمية الريفية تضعه كلاعب محوري في القطاع المصرفي الصيني.

من يملك شركة Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd.

يعمل بنك Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd. (CRCB) بشكل أساسي في قطاع الخدمات المصرفية والمالية داخل الصين. اعتبارًا من أحدث التقارير، يتميز هيكل ملكية CRCB بشكل خاص بمشاركة الدولة الكبيرة، جنبًا إلى جنب مع العديد من المساهمين المؤسسيين والأفراد.

يشمل المساهمين الرئيسيين في CRCB ما يلي:

اعتبارًا من 30 يونيو 2023، أبلغت CRCB عن إجمالي قيمة الأصول تقريبًا 1.46 تريليون يوان، حيث بلغ صافي الربح خلال النصف الأول من العام 7.5 مليار يوان. يحتفظ البنك بنسبة كفاية رأس المال (CAR) بنسبة 12.5%وهو أعلى من الحد الأدنى التنظيمي الذي حددته لجنة تنظيم البنوك والتأمين الصينية (CBIRC).

يتم تداول أسهم CRCB بشكل عام في بورصة هونج كونج. يعكس سعر السهم اعتبارًا من أكتوبر 2023 القيمة السوقية البالغة تقريبًا 80 مليار يوان. متوسط حجم التداول اليومي موجود 2.5 مليون سهم.

ومن حيث موقعه في السوق، يتم تصنيف بنك CRCB بين أفضل البنوك التجارية الريفية في الصين، وهو لاعب حاسم في تقديم الخدمات المالية للمناطق الريفية. وقد شارك البنك بنشاط في المبادرات التي تهدف إلى تعزيز الشمول المالي، وخاصة في المناطق المحرومة.

تشير التقارير الأخيرة إلى أن بنك CRCB يخطط لتوسيع خدماته المصرفية الرقمية، مع زيادة الاستثمار في حلول التكنولوجيا المالية. خصص البنك تقريبا 500 مليون يوان لتحديث التكنولوجيا في عام 2023، مع التأكيد على التزامها بتحديث تقديم الخدمات.

بيان مهمة شركة Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd

يهدف بنك Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd. (CQRCB) إلى تقديم خدمات مالية شاملة مصممة خصيصًا للعملاء من الأفراد والشركات. وتتركز مهمتها على تعزيز النظام البيئي المالي في المناطق الريفية والحضرية من خلال تعزيز الممارسات المصرفية الشاملة. ويؤكد البنك على أهمية خدمة المجتمع من خلال النمو المستدام، وتعزيز التنمية الاقتصادية، وضمان ثقة العملاء.

اعتبارًا من عام 2022، أبلغت CQRCB عن إجمالي أصول تبلغ تقريبًا 1.28 تريليون ين. وبلغ صافي ربح البنك لهذا العام حوالي 21.97 مليار ين، يعكس أ 10.5% زيادة على أساس سنوي. وبلغ العائد على حقوق المساهمين (ROE) 12.06%. وتؤكد هذه القوة المالية التزام البنك بدعم النمو الاقتصادي في المنطقة.

ركزت CQRCB على تطوير خدماتها المصرفية الرقمية، والاستثمار تقريبًا 1.5 مليار ين في ترقيات التكنولوجيا وجهود التحول الرقمي على مدى العامين الماضيين. ويهدف البنك إلى زيادة قاعدة عملائه الرقمية من خلال 25% بحلول عام 2025.

ويتجلى التزام البنك بالمسؤولية الاجتماعية للشركات في مبادراته، بما في ذلك برامج التمويل الأصغر التي دعمت أكثر من 150,000 الأسر الريفية، ومنح القروض يبلغ مجموعها تقريبا 10 مليار ين في السنوات الثلاث الماضية. ويهدف CQRCB إلى تعزيز الثقافة المالية بين عملائه، والمساهمة في اتخاذ قرارات مالية أفضل وتحقيق النمو الاقتصادي في المنطقة.

من خلال الابتكار المستمر والنهج الذي يركز على العملاء، تتمتع CQRCB بوضع يمكنها من تعزيز وجودها في السوق مع الحفاظ على مهمتها المتمثلة في تعزيز التنمية الاقتصادية وتعزيز رفاهية المجتمع.

كيف يعمل بنك تشونغتشينغ الريفي التجاري المحدودة

يعمل بنك Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd. (CRC Bank) بشكل أساسي في القطاع المصرفي في الصين، مع التركيز على تقديم مجموعة واسعة من الخدمات المالية بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية للشركات وخدمات الأسواق المالية. تأسس بنك CRC في عام 2001، وقام بتوسيع شبكته وخدماته بشكل مطرد لتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائه.

ويؤكد نموذج أعمال البنك على تعزيز التمويل الريفي بينما يخدم في نفس الوقت المناطق الحضرية. اعتبارًا من يونيو 2023، كان لدى بنك CRC أصول يبلغ إجماليها تقريبًا 1.24 تريليون ين، بزيادة كبيرة من 1.1 تريليون ين في العام السابق. ويمكن أن يعزى هذا النمو إلى زيادة أنشطة الإقراض وتلقي الودائع.

وفي عام 2022، أعلن بنك CRC عن تحقيق صافي ربح قدره 8.5 مليار ين، مما يعكس زيادة سنوية قدرها 11%. وترجع هذه الربحية إلى حد كبير إلى التركيز الاستراتيجي للبنك على التمويل الزراعي، الذي يشكل جزءًا كبيرًا من محفظة قروضه. وحتى نهاية عام 2022، شكلت القروض الزراعية حوالي 35% من إجمالي دفتر القروض لدى البنك.

يعمل بنك CRC 300 فرع في جميع أنحاء منطقة تشونغتشينغ والمناطق المجاورة، وتعزيز النهج المصرفي القوي القائم على المجتمع. كما زاد تركيز البنك على الخدمات المصرفية الرقمية، مع تسجيل نمو في المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول بحلول عام 2019 30% عام 2023 مقارنة بالعام السابق.

باعتباره كيانًا للتداول العام مدرجًا في بورصة شنغهاي، يعكس أداء أسهم بنك CRC ثقة المستثمرين واستقرار السوق. اعتبارًا من أكتوبر 2023، كان سعر سهم البنك يحوم حوله ¥9.30 للسهم الواحد، بقيمة سوقية تبلغ حوالي 120 مليار ين.

بالإضافة إلى ذلك، حافظ البنك على نسبة قوية لكفاية رأس المال (CAR). 12.5%، فوق المتطلبات التنظيمية، مما يضمن ممارسات قوية للصحة المالية وإدارة المخاطر. بلغت القروض المتعثرة (NPL) 1.5% اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، مما يشير إلى الإدارة الفعالة لمخاطر الائتمان.

وبشكل عام، فإن نموذج بنك CRC لدمج الخدمات المصرفية التقليدية مع الحلول الرقمية المبتكرة يضعه في مكان جيد ضمن المشهد التنافسي للصناعة المصرفية في الصين، مع التركيز في الوقت نفسه على الاحتياجات المالية للمجتمعات الريفية والمحرومة.

كيف تجني شركة Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd. الأموال

يحقق بنك Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd. (بنك CRC) إيرادات في المقام الأول من خلال ثلاث قنوات رئيسية: دخل الفوائد، والدخل من غير الفوائد، ودخل الاستثمار. ووفقا لأحدث التقارير المالية، يشكل دخل الفوائد العمود الفقري لأرباح البنك.

بالنسبة للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022، أعلن بنك CRC عن إجمالي صافي إيرادات الفوائد بحوالي 29.47 مليار يوان، مما يدل على زيادة من 27.36 مليار يوان في عام 2021. وبلغ صافي هامش الفائدة 2.73% لعام 2022، مما يشير إلى الإدارة الفعالة للأصول التي تدر فائدة مقابل الالتزامات التي تدر فائدة.

يأتي دخل الفوائد في المقام الأول من القروض المقدمة للأفراد والمؤسسات. اعتبارًا من 30 يونيو 2023، بلغ دفتر قروض بنك CRC مبلغًا قدره 460.5 مليار يوان، مما يعكس نموًا سنويًا قدره 10.5%. وتعتبر القروض العقارية السكنية وتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة من العوامل الهامة التي تساهم في هذا النمو.

بالإضافة إلى إيرادات الفوائد، يحصل بنك CRC على دخل غير الفوائد من خلال رسوم الخدمة والعمولات ومنتجات إدارة الثروات. وفي عام 2022، أنتج البنك ما يقرب من 9.12 مليار يوان في الدخل من غير الفوائد، زيادة من 8.45 مليار يوان في عام 2021. يشمل هذا القطاع رسوم الخدمات الاستشارية المالية وخدمات المعاملات.

يعد دخل الاستثمار عنصرًا حاسمًا آخر في تدفق إيرادات بنك CRC. تتكون المحفظة الاستثمارية للبنك بشكل أساسي من السندات الحكومية وسندات الشركات وأدوات حقوق الملكية. للعام المالي 2022 بلغت إيرادات الاستثمار 5.67 مليار يوان، وهو ما يمثل زيادة مقارنة ب 4.90 مليار يوان في عام 2021.

بشكل عام، بلغ إجمالي إيرادات بنك CRC لعام 2022 تقريبًا 44.26 مليار يوان، مما يعكس نموا 8.2% خلال العام السابق. استراتيجيات إدارة التكاليف الفعالة للبنك، بما في ذلك نسبة التكلفة إلى الدخل 24.3%، وتعزيز ربحيتها بشكل أكبر.

أما بالنسبة لجودة الأصول، فقد بلغت نسبة القروض المتعثرة 1.82% اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022، وهو مستقر نسبيًا ويشير إلى ممارسات فعالة لإدارة مخاطر الائتمان. وقد تبنى البنك استراتيجية إقراض متنوعة، مع التركيز على قطاعات مثل الزراعة والطاقة المتجددة والخدمات اللوجستية، والتي تتماشى مع أولويات التنمية الوطنية.

باختصار، يستفيد بنك تشونغتشينغ التجاري الريفي من دخل الفوائد، بالإضافة إلى الدخل من غير الفوائد ودخل الاستثمار، لتحقيق الربحية. إن مسار النمو المطرد للبنك في القروض والاستثمارات، إلى جانب التركيز على إدارة التكاليف التشغيلية وجودة الأصول، يضعه في مكان جيد ضمن المشهد المصرفي التنافسي في الصين.