Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd.: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd.

(CRCB) foi fundado em 2001 e evoluiu para um dos maiores bancos comerciais rurais da China. O banco opera como uma instituição financeira crítica no setor agrícola, atendendo principalmente clientes rurais e pequenas e médias empresas (PME).

Em 2013, o CRCB passou por uma transformação, passando de uma cooperativa de crédito para um banco comercial, como parte de reformas mais amplas no sistema financeiro rural da China. Esta mudança permitiu ao banco reforçar a sua base de capital e expandir a sua oferta de serviços.

Em 2022, o CRCB relatou ativos totais de aproximadamente ¥ 1,08 trilhão, reflectindo um crescimento substancial da sua base inicial de activos. O banco obteve lucros líquidos de cerca de ¥ 18,5 bilhões durante o mesmo ano, demonstrando sua rentabilidade e eficiência operacional.

O rácio de adequação de capital do CRCB situou-se em 12.33% no final de 2022, o que é superior ao requisito regulamentar mínimo de 10,5% estabelecido pela Comissão Reguladora Bancária da China. Isto indica uma forte posição de capital relativamente aos seus activos ponderados pelo risco.

Em termos de base de clientes, o CRCB tinha mais de 30 milhões clientes pessoas físicas e jurídicas até o final de 2022. A rede do banco inclui mais de 1,600 filiais no município de Chongqing e nas províncias vizinhas, facilitando o acesso aos serviços bancários nas áreas rurais.

O banco também adotou a tecnologia, lançando vários serviços bancários digitais para melhorar a experiência do cliente. Seu aplicativo de mobile banking ganhou mais de 10 milhões downloads até 2022, indicando uma mudança significativa em direção ao financiamento digital nas áreas rurais.

O CRCB concentrou-se no apoio à economia agrícola, com empréstimos às agroindústrias constituindo aproximadamente 40% da sua carteira total de empréstimos. Este foco estratégico não só impulsiona o crescimento do banco, mas também sustenta o desenvolvimento rural.

Em termos de desempenho das ações, o CRCB foi cotado na Bolsa de Valores de Xangai em 2016, com um preço de oferta pública inicial (IPO) de ¥6.47. Em outubro de 2023, o preço das ações flutuou em torno de ¥9.75, mostrando uma tendência positiva desde o seu IPO.

Além disso, o CRCB tem pago dividendos consistentemente desde a sua listagem, com um índice de distribuição de dividendos de aproximadamente 30% para o ano fiscal de 2022, distribuindo cerca de ¥ 5,5 bilhões aos acionistas.

No geral, as iniciativas estratégicas do CRCB, o forte desempenho financeiro e o compromisso com o desenvolvimento rural posicionam-no como um interveniente fundamental no sector bancário da China.

A, que é proprietário do Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd.

(CRCB) opera principalmente no setor bancário e de serviços financeiros na China. De acordo com os últimos relatórios, a estrutura de propriedade do CRCB é nomeadamente caracterizada pelo seu significativo envolvimento estatal, juntamente com vários acionistas institucionais e individuais.

Os principais acionistas do CRCB incluem os seguintes:

Em 30 de junho de 2023, o CRCB reportou um valor total de ativos de aproximadamente 1,46 trilhão de yuans, com um lucro líquido no primeiro semestre de 7,5 bilhões de RMB. O banco mantém um índice de adequação de capital (CAR) de 12.5%, que está acima do mínimo regulamentar estabelecido pela Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China (CBIRC).

As ações do CRCB são negociadas publicamente na Bolsa de Valores de Hong Kong. O preço das ações em outubro de 2023 reflete uma capitalização de mercado de aproximadamente 80 bilhões de RMB. O volume médio diário de negociação é de cerca de 2,5 milhões de ações.

Em termos de posição de mercado, o CRCB está colocado entre os principais bancos comerciais rurais da China e é um interveniente fundamental na prestação de serviços financeiros às zonas rurais. O banco tem estado ativamente envolvido em iniciativas destinadas a melhorar a inclusão financeira, especialmente em regiões desfavorecidas.

Relatórios recentes indicam que o CRCB planeia expandir os seus serviços bancários digitais, com um aumento no investimento em soluções fintech. O banco destinou aproximadamente 500 milhões de yuans para atualizações tecnológicas em 2023, enfatizando seu compromisso em modernizar a prestação de serviços.

Declaração de Missão do Banco Comercial Rural de Chongqing Co., Ltd.

(CQRCB) tem como objetivo fornecer serviços financeiros abrangentes, personalizados para clientes pessoais e corporativos. A sua missão centra-se na melhoria do ecossistema financeiro nas áreas rurais e urbanas, através da promoção de práticas bancárias inclusivas. O banco enfatiza a importância de servir a comunidade através do crescimento sustentável, promovendo o desenvolvimento económico e garantindo a confiança dos clientes.

Em 2022, CQRCB relatou ativos totais de aproximadamente ¥ 1,28 trilhão. O lucro líquido do banco no ano atingiu cerca de ¥ 21,97 bilhões, refletindo uma 10.5% aumento ano após ano. O retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) ficou em 12.06%. Esta solidez financeira sublinha o compromisso do banco em apoiar o crescimento económico na região.

O CQRCB tem se concentrado no desenvolvimento de seus serviços bancários digitais, investindo aproximadamente ¥ 1,5 bilhão em atualizações tecnológicas e esforços de transformação digital nos últimos dois anos. O banco pretende aumentar sua base de clientes digitais 25% até 2025.

O compromisso do banco com a responsabilidade social corporativa é evidente nas suas iniciativas, incluindo programas de microfinanciamento que apoiaram mais de 150,000 famílias rurais, concedendo empréstimos totalizando aproximadamente ¥ 10 bilhões nos últimos três anos. O CQRCB visa melhorar a literacia financeira entre os seus clientes, contribuindo para melhores decisões financeiras e crescimento económico na região.

Através da inovação contínua e de uma abordagem centrada no cliente, a CQRCB está posicionada para fortalecer a sua presença no mercado, ao mesmo tempo que defende a sua missão de promover o desenvolvimento económico e melhorar o bem-estar da comunidade.

Como funciona o Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd.

(Banco CRC) opera principalmente no setor bancário da China, concentrando-se no fornecimento de uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo serviços bancários de varejo, bancos corporativos e serviços do mercado financeiro. Fundado em 2001, o CRC Bank tem expandido constantemente a sua rede e serviços para satisfazer as diversas necessidades dos seus clientes.

O modelo de negócios do banco enfatiza o fortalecimento das finanças rurais, ao mesmo tempo que atende às áreas urbanas. Em junho de 2023, o CRC Bank tinha ativos totalizando aproximadamente ¥ 1,24 trilhão, um aumento significativo em relação aos 1,1 triliões de ienes do ano anterior. Este crescimento pode ser atribuído ao aumento das atividades de concessão de empréstimos e captação de depósitos.

Em 2022, o CRC Bank reportou um lucro líquido de ¥ 8,5 bilhões, reflectindo um aumento anual de 11%. Esta rentabilidade é em grande parte impulsionada pelo foco estratégico do banco no financiamento agrícola, que constitui uma parte substancial da sua carteira de empréstimos. No final de 2022, os empréstimos agrícolas representavam cerca de 35% da carteira total de empréstimos do banco.

O Banco CRC opera em 300 filiais em toda a região de Chongqing e áreas vizinhas, promovendo uma forte abordagem bancária comunitária. O foco do banco no banco digital também aumentou, com um crescimento relatado nas transações bancárias móveis em 30% em 2023 em comparação com o ano anterior.

Como entidade de capital aberto cotada na Bolsa de Valores de Xangai, o desempenho das ações do CRC Bank reflete a confiança dos investidores e a estabilidade do mercado. Em outubro de 2023, o preço das ações do banco oscilava em torno de ¥9.30 por ação, com capitalização de mercado de aproximadamente ¥ 120 bilhões.

Além disso, o banco manteve um forte índice de adequação de capital (CAR) de 12.5%, acima da exigência regulatória, garantindo práticas robustas de saúde financeira e gestão de risco. O crédito malparado (NPL) situou-se em 1.5% no segundo trimestre de 2023, indicando uma gestão eficaz do risco de crédito.

No geral, o modelo do CRC Bank de integração de serviços bancários tradicionais com soluções digitais inovadoras posiciona-o bem no cenário competitivo da indústria bancária da China, ao mesmo tempo que se concentra nas necessidades financeiras das comunidades rurais e carenciadas.

Como Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd. ganha dinheiro

(Banco CRC) gera receitas principalmente através de três canais principais: receitas de juros, receitas não provenientes de juros e receitas de investimentos. De acordo com os últimos relatórios financeiros, as receitas de juros constituem a espinha dorsal dos lucros do banco.

Para o ano encerrado em 31 de dezembro de 2022, o CRC Bank reportou uma receita líquida total de juros de aproximadamente 29,47 bilhões de RMB, mostrando um aumento de 27,36 bilhões de yuans em 2021. A margem financeira líquida situou-se em 2.73% para 2022, indicando uma gestão eficaz de ativos remunerados versus passivos remunerados.

As receitas de juros provêm principalmente de empréstimos a particulares e empresas. Em 30 de junho de 2023, a carteira de empréstimos do CRC Bank totalizava 460,5 bilhões de RMB, refletindo um crescimento anual de 10.5%. As hipotecas residenciais e o financiamento às PME são factores significativos que contribuem para este crescimento.

Além das receitas de juros, o CRC Bank obtém receitas não provenientes de juros por meio de taxas de serviço, comissões e produtos de gestão de patrimônio. Em 2022, o banco gerou aproximadamente 9,12 bilhões de RMB nas receitas não provenientes de juros, um aumento de 8,45 bilhões de RMB em 2021. Este segmento inclui comissões por serviços de consultoria financeira e serviços de transação.

Os rendimentos de investimento são outro componente crucial do fluxo de receitas do Banco CRC. A carteira de investimentos do banco consiste principalmente em títulos governamentais, títulos corporativos e instrumentos de capital. Para o ano fiscal de 2022, o rendimento do investimento atingiu 5,67 bilhões de RMB, o que representou um aumento em relação 4,90 bilhões de RMB em 2021.

No geral, a receita total do CRC Bank em 2022 foi de aproximadamente 44,26 bilhões de RMB, refletindo um crescimento de 8.2% em relação ao ano anterior. As estratégias eficazes de gestão de custos do banco, incluindo um rácio custo/rendimento de 24.3%, reforçar ainda mais a sua rentabilidade.

Quanto à qualidade dos activos, o rácio de crédito malparado (NPL) situou-se em 1.82% em 31 de dezembro de 2022, que é relativamente estável e indica práticas eficazes de gestão de risco de crédito. O banco adoptou uma estratégia de crédito diversificada, concentrando-se em sectores como a agricultura, as energias renováveis ​​e a logística, que estão em linha com as prioridades de desenvolvimento nacional.

Em resumo, o Banco Comercial Rural de Chongqing capitaliza os rendimentos de juros, complementados por rendimentos não provenientes de juros e rendimentos de investimento, para impulsionar a rentabilidade. A trajetória de crescimento constante do banco em empréstimos e investimentos, aliada ao foco na gestão de custos operacionais e na qualidade dos ativos, situa-o bem no cenário bancário competitivo da China.