Rakuten Bank, Ltd. (5838.T) Bundle
تاريخ موجز لبنك راكوتين المحدودة
تأسس بنك Rakuten Bank, Ltd. في عام 2000، والمعروف في الأصل باسم EBank Corporation، وهو بنك ياباني عبر الإنترنت مقره في طوكيو. تأسست الشركة كشركة فرعية مملوكة بالكامل لشركة Rakuten, Inc.، التي تعد واحدة من أكبر منصات التجارة الإلكترونية في اليابان. في عام 2001، أصبح EBank أول بنك يعمل عبر الإنترنت فقط في اليابان، مما يمثل علامة بارزة في قطاع الخدمات المصرفية الرقمية.
في عام 2010، قامت شركة EBank Corporation بإعادة تسمية نفسها لتصبح Rakuten Bank، في أعقاب استراتيجية الشركة الأم لدمج خدماتها المتنوعة تحت العلامة التجارية Rakuten. يهدف تغيير العلامة التجارية هذا إلى الاستفادة من الاعتراف القوي بالعلامة التجارية لـ Rakuten لتعزيز تواجدها في السوق.
اعتبارًا من عام 2022، أعلن بنك Rakuten عن قاعدة عملاء تتجاوز ** 10 ملايين ** حساب، مما يسلط الضوء على نموه الكبير في سوق الخدمات المصرفية التنافسية عبر الإنترنت. لقد كان تركيزها على الحلول المصرفية عبر الهاتف المحمول محوريًا في جذب العملاء الأصغر سنًا والعملاء المتمرسين في مجال التكنولوجيا.
في السنة المالية المنتهية في 31 مارس 2023، حقق بنك Rakuten صافي دخل يبلغ حوالي **7.5 مليار ين** (حوالي **55 مليون دولار أمريكي**)، وهو نمو من **6 مليار ين** في العام السابق. ويؤكد هذا الاتجاه التصاعدي على استراتيجيات البنك الفعالة في مجال الخدمات المالية عبر الإنترنت.
بلغ إجمالي أصول بنك Rakuten حوالي **2.75 تريليون ين** (حوالي ** 20.4 مليار دولار أمريكي**) في نهاية مارس 2023، مما يُظهر استقراره المالي وقدرته على إدارة ميزانية عمومية كبيرة بفعالية.
بلغت إيرادات البنك للعام المالي 2023 حوالي **60 مليار ين** (حوالي **444 مليون دولار**)، بمعدل نمو **12%** مقارنة بالعام المالي 2022. ويمكن أن يعزى هذا النمو إلى زيادة معاملات المستخدمين والتوسع في الخدمات المصرفية الرقمية.
وفيما يتعلق بالابتكار التكنولوجي، استثمر بنك Rakuten بكثافة في تعزيز بنيته التحتية الرقمية. اعتبارًا من عام 2023، قام البنك بتطبيق إجراءات أمنية متقدمة، بما في ذلك أنظمة الكشف عن الاحتيال المستندة إلى الذكاء الاصطناعي، لحماية بيانات المستخدم ومعاملاته.
| سنة | صافي الدخل (مليار ين) | إجمالي الأصول (¥ تريليون) | الإيرادات (مليار ين) | حسابات العملاء (مليون) |
|---|---|---|---|---|
| 2021 | 5.0 | 2.35 | 53.5 | 8.5 |
| 2022 | 6.0 | 2.5 | 53.5 | 9.5 |
| 2023 | 7.5 | 2.75 | 60.0 | 10.0 |
تتجلى الكفاءة التشغيلية لبنك Rakuten في نسبة التكلفة إلى الدخل، التي تحسنت إلى **62%** في السنة المالية 2023، بانخفاض من **65%** في العام السابق. ويشير هذا التحسن إلى أن البنك يدير تكاليفه التشغيلية بشكل فعال مع زيادة إيراداته.
بالإضافة إلى ذلك، يركز بنك Rakuten بشكل متزايد على التمويل المستدام، بما يتماشى مع الاتجاهات العالمية تجاه المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG). وكجزء من هذه المبادرة، أعلن البنك عن خطط لدمج العوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة في ممارسات الإقراض الخاصة به، بهدف زيادة **25%** في عروض القروض الخضراء بحلول عام 2025.
مع التقدم المستمر في الخدمات المصرفية الرقمية وقاعدة العملاء الآخذة في الاتساع، يتمتع Rakuten Bank, Ltd. بموقع يؤهله ليكون لاعبًا رئيسيًا في صناعة الخدمات المالية في اليابان. ويعكس نهجها المبتكر، إلى جانب الأداء المالي القوي، الأهمية المتزايدة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت في النظام المالي الحديث.
من يملك Rakuten Bank، Ltd.
Rakuten Bank, Ltd. هو بنك بارز عبر الإنترنت في اليابان، تأسس في عام 2000 كشركة تابعة لمجموعة Rakuten Group. ووفقا لآخر التقارير، شركة راكوتين تمتلك حصة ملكية كبيرة في البنك، وتسيطر على ما يقرب من 100% من أسهمها. يضع هيكل الملكية هذا بنك Rakuten كعنصر رئيسي في نظام Rakuten البيئي الأوسع، والذي يتضمن التجارة الإلكترونية والتمويل والخدمات الرقمية المتنوعة.
أظهر الأداء المالي لبنك Rakuten نموًا كبيرًا يعكس مكانته في السوق. وللسنة المالية المنتهية في ديسمبر 2022، أعلن البنك عن صافي دخل قدره 7.3 مليار ين (تقريبا 66 مليون دولار)، مما يدل على زيادة سنوية قدرها 27%. بلغ إجمالي أصول بنك Rakuten 5 تريليون ين (حول 45 مليار دولار) في نهاية السنة المالية.
ويستمد البنك إيراداته في الغالب من الرسوم المرتبطة بخدماته المصرفية عبر الإنترنت، بما في ذلك الودائع والقروض وخدمات الدفع. اعتبارا من التقرير الأخير، بلغت ودائع العملاء 4.2 تريليون ين (تقريبا 38 مليار دولار)، مما يسلط الضوء على قاعدة عملائه القوية وثقته في خدماته المصرفية.
علاوة على ذلك، قام بنك Rakuten بتوسيع عروضه من خلال العديد من المنتجات المالية، بما في ذلك القروض الشخصية والخدمات الاستثمارية، مما ساهم في نمو إيراداته القوي. وأشار في تقرير أرباحه الأخير إلى أن البنك قد أصدر 350 مليار ين (حول 3.2 مليار دولار) في القروض، مبرزاً دوره الفاعل في الإقراض الاستهلاكي.
يرتبط التوجه الاستراتيجي لبنك Rakuten بشكل وثيق بالنمو الإجمالي لشركة Rakuten, Inc.، التي تواصل الابتكار في قطاع التكنولوجيا المالية. تجتذب تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاصة بالبنك والتكامل السلس مع منصة التجارة الإلكترونية الخاصة بـ Rakuten عددًا متزايدًا من المستخدمين، حيث يتجاوز عدد المستخدمين المسجلين 10 مليون في عام 2023.
| المقاييس | قيم 2022 | قيم 2023 (تقديرات) |
|---|---|---|
| صافي الدخل | 7.3 مليار ين | 8.5 مليار ين |
| إجمالي الأصول | 5 تريليون ين | 5.5 تريليون ين |
| ودائع العملاء | 4.2 تريليون ين | 4.5 تريليون ين |
| القروض الصادرة | 350 مليار ين | 400 مليار ين |
| المستخدمين المسجلين | 10 مليون | 12 مليون |
يمتد تأثير شركة Rakuten, Inc. إلى ما هو أبعد من الملكية، حيث إنها تقود باستمرار المبادرات الإستراتيجية التي تعزز الميزة التنافسية لبنك Rakuten في السوق. علاوة على ذلك، يشارك البنك في العديد من الشراكات لتعزيز عروضه الرقمية، بما يتماشى مع ثورة التكنولوجيا المالية.
يشير هيكل الملكية والصحة المالية لبنك Rakuten إلى أساس متين ونظرة مستقبلية واعدة، مدعومة بدعم شركته الأم، Rakuten, Inc.، التي تبلغ قيمتها السوقية حوالي 15 مليار دولار اعتبارًا من أواخر عام 2023.
Rakuten Bank, Ltd. بيان المهمة
Rakuten Bank, Ltd.، الذي تأسس عام 2000، هو أحد البنوك الرائدة عبر الإنترنت ومقره في اليابان. ويعمل البنك تحت مظلة مجموعة Rakuten Group المعروفة بمنصة التجارة الإلكترونية الشاملة. يركز بيان مهمة بنك Rakuten على توفير خدمات مالية يسهل الوصول إليها ومبتكرة وموجهة نحو العملاء من خلال الاستفادة من التكنولوجيا الرقمية لتعزيز تجربة العملاء.
ويمكن تلخيص المهمة على النحو التالي: "تمكين العملاء من خلال التكنولوجيا المالية وتقديم خدمات مصرفية ذات قيمة مضافة تعزز أنماط حياتهم". ويشمل هذا الالتزام مجموعة من الخدمات، بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد والقروض والمنتجات الاستثمارية المصممة لتلبية احتياجات العملاء المتنوعة.
| سنة | إجمالي الأصول (مليار ين ياباني) | صافي الدخل (مليار ين ياباني) | حسابات العملاء (مليون) | رصيد القرض (مليار ين ياباني) |
|---|---|---|---|---|
| 2020 | 3,151.3 | 19.3 | 9.9 | 1,120.4 |
| 2021 | 3,529.5 | 23.4 | 10.5 | 1,330.7 |
| 2022 | 3,869.9 | 25.7 | 11.2 | 1,579.8 |
| 2023 (تقديري) | 4,200.0 | 30.0 | 12.0 | 1,850.0 |
في السنوات الأخيرة، أظهر بنك Rakuten نموًا كبيرًا في إجمالي الأصول وصافي الدخل. اعتبارًا من مارس 2023، من المتوقع أن يصل إجمالي الأصول إلى 4.2 تريليون ين ياباني، من 3.87 تريليون ين ياباني في عام 2022. تزايد عدد حسابات العملاء التي بلغت 11.2 مليون في عام 2022، يعكس الشعبية المتزايدة للبنك، مع توقعات بالوصول 12 مليون بحلول نهاية عام 2023.
بالإضافة إلى ذلك، توسع رصيد قروض بنك Rakuten باستمرار، ويقدر بـ 1.85 تريليون ين ياباني في عام 2023، مقارنة بـ 1.58 تريليون ين ياباني في عام 2022. ويمكن أن يُعزى هذا النمو إلى نهجهم المبتكر في تقديم منتجات وخدمات مالية مخصصة، إلى جانب منصتهم الرقمية القوية.
يركز بنك Rakuten أيضًا على استخدام أحدث التقنيات لتعزيز خدمة العملاء. وتشمل مهمتهم تعزيز الثقافة المالية وإتاحة الخدمات المصرفية لجمهور أوسع من خلال القنوات الرقمية. وتهدف تطبيقات البنك سهلة الاستخدام إلى تبسيط الوصول إلى الخدمات المصرفية، وتعزيز التزامهم برضا العملاء.
علاوة على ذلك، يتوافق نهج بنك Rakuten مع رؤية الشركة الأم المتمثلة في إنشاء "نظام بيئي لخدمات الإنترنت". لا يقوم هذا النظام البيئي بدمج الخدمات المصرفية مع الخدمات المالية الأخرى فحسب، بل يعزز أيضًا النمو التآزري بين أعماله المختلفة.
باختصار، يوجه بيان مهمة بنك Rakuten عملياته نحو الابتكار وتعزيز تجارب العملاء مع الحفاظ على أداء مالي قوي يدعم مسار نموه في القطاع المصرفي التنافسي.
كيف يعمل بنك راكوتين المحدودة
يعمل بنك Rakuten Bank, Ltd.، وهو شركة تابعة لمجموعة Rakuten Group، كبنك رقمي في اليابان بشكل أساسي. تأسست في عام 2000، وتطورت بسرعة لتصبح لاعباً مهماً في قطاع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، مستفيدة من التكنولوجيا لتقديم مجموعة من الخدمات المالية. اعتبارًا من السنة المالية المنتهية في ديسمبر 2022، أعلن بنك Rakuten عن إجمالي إيرادات يقارب 88.5 مليار ين، وهو ما يمثل زيادة سنوية قدرها 12.5%.
يقدم البنك خدمات متنوعة، بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية التجارية والقروض وبطاقات الائتمان والمنتجات الاستثمارية. في السنوات الأخيرة، ركز بنك Rakuten على تعزيز عروضه الرقمية. لقد اجتذب تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أكثر من 12 مليون مستخدم اعتبارًا من عام 2023، مما يعكس اتجاه النمو القوي في قاعدة عملائها.
- القروض الشخصية: يقدم بنك Rakuten قروضًا شخصية بأسعار فائدة تنافسية تبدأ من 3.0%.
- الخدمات المصرفية للأعمال: يقدم البنك خدماته للشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال منتجات مالية مخصصة، بما في ذلك القروض التي تصل إلى 100 مليون ين.
- المنتجات الاستثمارية: تشمل الخدمات الاستثمارية صناديق الاستثمار المشتركة وتداول الأوراق المالية، والتي شهدت نمواً مطرداً.
اعتبارًا من 30 يونيو 2023، بلغ إجمالي أصول بنك راكوتين حوالي 5 تريليون ين. وقد حافظ البنك على نسبة جيدة لكفاية رأس المال بلغت 12.5%، وهو أعلى من الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية، مما يضمن الاستقرار والثقة بين أصحاب المصلحة.
| المقاييس المالية | السنة المالية 2022 | السنة المالية 2021 |
|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات (مليار ين) | 88.5 | 78.6 |
| صافي الدخل (مليار ين) | 20.1 | 18.3 |
| إجمالي الأصول (¥ تريليون) | 5.0 | 4.6 |
| نسبة كفاية رأس المال (%) | 12.5 | 12.1 |
يتفوق بنك Rakuten أيضًا في البيع المتبادل لمنتجاته المالية. ويتيح التكامل مع خدمات Rakuten الأخرى، مثل التجارة الإلكترونية والسفر، للعملاء كسب نقاط الولاء، مما يعزز مشاركة المستخدمين والاحتفاظ بهم. في عام 2023 تقريبًا 30% من عمليات فتح الحسابات الجديدة تُعزى إلى العروض الترويجية المرتبطة بمنصة التجارة الإلكترونية الخاصة بشركة Rakuten.
علاوة على ذلك، فإن البنية التحتية المعتمدة على التكنولوجيا للبنك تمكن من إجراء عمليات فعالة. استثمر بنك Rakuten حولها 10 مليار ين في ترقيات التكنولوجيا في عام 2022، مع التركيز على الأمن السيبراني وتحسين تجربة العملاء. يدعم هذا الاستثمار التكنولوجي أ 99.9% معدل الجهوزية لخدماتها عبر الإنترنت، وهو مقياس حاسم لرضا العملاء.
- خدمة العملاء: يوفر البنك دعمًا للعملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، مما أدى إلى تحسين معدلات رضا العملاء.
- المحفظة الرقمية: يتكامل تطبيق Rakuten Wallet بسلاسة مع بنك Rakuten، مما يسمح بسهولة تحويل الأموال والمدفوعات.
باختصار، يعمل Rakuten Bank, Ltd. كبنك رقمي مرن، يستخدم التكنولوجيا لتقديم خدمات مالية شاملة مع الحفاظ على النمو القوي ومقاييس الربحية. إن تكاملاته الإستراتيجية وابتكاراته المستمرة تضعه في مكانة جيدة داخل القطاع المصرفي الياباني.
كيف يجني بنك Rakuten Bank، Ltd. الأموال
Rakuten Bank, Ltd.، وهي شركة تابعة لمجموعة Rakuten الأكبر حجمًا، تحقق إيرادات في المقام الأول من خلال مختلف الخدمات والمنتجات المالية. ويمكن تصنيف مصادر دخلها إلى عدة مجالات رئيسية، يساهم كل منها في الأداء المالي العام للمؤسسة.
1. دخل الفوائد
يأتي جزء كبير من إيرادات بنك Rakuten من إيرادات الفوائد، المستمدة من القروض المقدمة للعملاء. اعتبارًا من السنة المالية المنتهية في مارس 2023، أعلن البنك عن إجمالي إيرادات الفوائد بحوالي 100 مليار ينمما يعكس زيادة عن الفترة السابقة.
2. الرسوم والعمولات
تمثل الرسوم والعمولات مصدرًا حيويًا آخر للإيرادات. يتقاضى البنك رسومًا مختلفة مقابل خدمات مثل صيانة الحساب والمعاملات والخدمات الاستشارية المالية. وفي نفس العام المالي بلغ إجمالي الرسوم والعمولات حوالي 25 مليار ين.
3. دخل الاستثمار
يحصل بنك Rakuten أيضًا على دخل من خلال الاستثمارات في الأوراق المالية والأدوات المالية الأخرى. وبالنسبة للعام المالي 2023، بلغ دخل الاستثمار حوالي 15 مليار ينمما يساهم في ربحية البنك.
4. تكامل النظام البيئي Rakuten
وكجزء من نظام Rakuten البيئي، يستفيد البنك من فرص البيع المتبادل مع خدمات Rakuten الأخرى، بما في ذلك التجارة الإلكترونية والسفر. يعزز هذا التكامل مشاركة العملاء ويؤدي إلى زيادة حجم المعاملات، مما يعزز الإيرادات بشكل غير مباشر.
5. الابتكارات المصرفية الرقمية
تبنى بنك Rakuten التحول الرقمي، ويقدم منتجات مالية مبتكرة مثل الحلول المصرفية عبر الهاتف المحمول وخطط الادخار التلقائية. تجتذب هذه الخدمات فئة سكانية أصغر سنًا وتزيد بشكل مطرد من قاعدة عملاء البنك، مما يعزز الإيرادات المحتملة.
الأداء المالي Overview
يلخص الجدول التالي المقاييس المالية الرئيسية التي تعكس جوانب توليد إيرادات بنك Rakuten للسنة المالية المنتهية في مارس 2023:
| مصدر الإيرادات | المبلغ (مليار ين) | النسبة المئوية لإجمالي الإيرادات |
|---|---|---|
| دخل الفوائد | 100 | 63% |
| الرسوم والعمولات | 25 | 16% |
| دخل الاستثمار | 15 | 9% |
| دخل آخر | 20 | 12% |
بالإضافة إلى ذلك، يتم تسليط الضوء على الكفاءة التشغيلية لبنك Rakuten من خلال نسبة التكلفة إلى الدخل، والتي بلغت 55% للسنة المالية الأخيرة، مما يشير إلى هيكل نفقات مُدار بشكل جيد نسبيًا.
6. اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم
ركز بنك Rakuten بشكل استراتيجي على اكتساب عملاء جدد مع الاحتفاظ بالعملاء الحاليين من خلال برامج الولاء المرتبطة بنظام Rakuten البيئي الأوسع. اعتبارًا من مارس 2023، انتهى البنك 8 مليون الحسابات النشطة، مما يمثل زيادة كبيرة عن العام السابق.
7. الشراكة والانتماءات
ويتعاون البنك أيضًا مع العديد من منصات التجارة الإلكترونية وشركات التكنولوجيا المالية، مما يعزز ظهوره والوصول إلى العملاء. تعتبر مثل هذه الشراكات ضرورية لتوسيع عروض الخدمات ودفع نمو الإيرادات.
الاستنتاج
ومن خلال مصادر الإيرادات المتنوعة، والتكامل الفعال مع نظام Rakuten البيئي، والتركيز على الابتكار الرقمي، أنشأ Rakuten Bank, Ltd. أساسًا ماليًا قويًا لتحقيق النمو المستدام.
Rakuten Bank, Ltd. (5838.T) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.