Rakuten Bank, Ltd.: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Rakuten Bank, Ltd.

Fundado em 2000, o Rakuten Bank, Ltd., originalmente conhecido como EBank Corporation, é um banco online japonês com sede em Tóquio. A empresa foi estabelecida como uma subsidiária integral da Rakuten, Inc., que é uma das maiores plataformas de comércio eletrônico do Japão. Em 2001, o EBank tornou-se o primeiro banco exclusivamente Internet no Japão, marcando um marco significativo no setor bancário digital.

Em 2010, a EBank Corporation rebatizou-se como Rakuten Bank, seguindo a estratégia da sua empresa-mãe de consolidar os seus vários serviços sob a marca Rakuten. Esta mudança de marca teve como objetivo alavancar o forte reconhecimento da marca Rakuten para aumentar a sua presença no mercado.

Em 2022, o Rakuten Bank reportou uma base de clientes superior a **10 milhões** de contas, destacando o seu crescimento significativo no competitivo mercado bancário online. Seu foco em soluções bancárias móveis tem sido fundamental para atrair clientes mais jovens e clientes com experiência em tecnologia.

No ano fiscal encerrado em 31 de março de 2023, o Rakuten Bank registrou lucro líquido de aproximadamente **¥7,5 bilhões** (cerca de **US$ 55 milhões**), um crescimento em relação aos **¥6 bilhões** do ano anterior. Esta tendência ascendente enfatiza as estratégias eficazes do banco em serviços financeiros online.

Os ativos totais do Rakuten Bank eram de aproximadamente **2,75 trilhões de ienes** (cerca de **20,4 bilhões de dólares**) no final de março de 2023, demonstrando sua estabilidade financeira e a capacidade de administrar um grande balanço patrimonial de forma eficaz.

A receita do banco para o ano fiscal de 2023 foi de aproximadamente **¥60 bilhões** (cerca de **US$ 444 milhões**), com uma taxa de crescimento de **12%** em comparação com o ano fiscal de 2022. Esse crescimento pode ser atribuído a um aumento nas transações dos usuários e à expansão dos serviços bancários digitais.

Em termos de inovação tecnológica, o Rakuten Bank investiu fortemente na melhoria da sua infraestrutura digital. A partir de 2023, o banco implementou medidas de segurança avançadas, incluindo sistemas de detecção de fraude baseados em IA, para proteger os dados e transações dos utilizadores.

A eficiência operacional do Rakuten Bank é evidenciada pelo seu rácio custo/rendimento, que melhorou para **62%** no ano fiscal de 2023, abaixo dos **65%** no ano anterior. Esta melhoria indica que o banco está a gerir eficazmente os seus custos operacionais, ao mesmo tempo que aumenta as suas receitas.

Além disso, o Rakuten Bank tem-se concentrado cada vez mais no financiamento sustentável, alinhando-se com as tendências globais em termos de critérios ambientais, sociais e de governação (ESG). Como parte desta iniciativa, o banco anunciou planos para integrar fatores ESG nas suas práticas de empréstimo, visando um aumento de **25%** nas ofertas de empréstimos verdes até 2025.

Com avanços contínuos no setor bancário digital e uma base de clientes em expansão, o Rakuten Bank, Ltd. está posicionado para ser um participante importante no setor de serviços financeiros do Japão. A sua abordagem inovadora, juntamente com um desempenho financeiro robusto, reflete a importância crescente da banca online no ecossistema financeiro moderno.

Quem é dono do Rakuten Bank, Ltd.

Rakuten Bank, Ltd. é um banco online proeminente no Japão, estabelecido em 2000 como uma subsidiária do Grupo Rakuten. De acordo com os últimos relatórios, Rakuten, Inc. detém uma participação acionária significativa no banco, controlando aproximadamente 100% de suas ações. Esta estrutura de propriedade posiciona o Rakuten Bank como um componente-chave do ecossistema mais amplo da Rakuten, que inclui comércio eletrônico, finanças e vários serviços digitais.

O desempenho financeiro do Rakuten Bank demonstrou um crescimento substancial refletindo a sua posição no mercado. Para o ano fiscal encerrado em dezembro de 2022, o banco reportou lucro líquido de ¥ 7,3 bilhões (aproximadamente US$ 66 milhões), demonstrando um aumento ano após ano de 27%. Os ativos totais do Rakuten Bank atingiram ¥ 5 trilhões (cerca de US$ 45 bilhões) no final do exercício fiscal.

O banco obtém suas receitas predominantemente de taxas associadas aos seus serviços bancários on-line, incluindo depósitos, empréstimos e serviços de pagamento. No último relatório, os depósitos de clientes situavam-se em ¥ 4,2 trilhões (aproximadamente US$ 38 bilhões), demonstrando a sua forte base de clientes e confiança nos seus serviços bancários.

Além disso, o Rakuten Bank expandiu as suas ofertas através de vários produtos financeiros, incluindo empréstimos pessoais e serviços de investimento, contribuindo para o crescimento robusto das suas receitas. No seu último relatório de lucros, observou-se que o banco emitiu 350 bilhões de ienes (cerca de US$ 3,2 bilhões) nos empréstimos, destacando o seu papel ativo no crédito ao consumo.

A direção estratégica do Rakuten Bank está intimamente ligada ao crescimento geral da Rakuten, Inc., que continua a inovar no setor de tecnologia financeira. Os aplicativos bancários móveis do banco e a integração perfeita com a plataforma de comércio eletrônico da Rakuten atraem um número crescente de usuários, com usuários registrados ultrapassando 10 milhões em 2023.

A influência da Rakuten, Inc. vai além da propriedade, pois impulsiona continuamente iniciativas estratégicas que aumentam a vantagem competitiva do Rakuten Bank no mercado. Além disso, o banco tem participado em diversas parcerias para melhorar a sua oferta digital, alinhando-se com a revolução fintech.

A estrutura de propriedade e a saúde financeira do Rakuten Bank indicam uma base sólida e uma perspectiva promissora, reforçada pelo apoio da sua empresa-mãe, Rakuten, Inc., que tem uma capitalização de mercado de aproximadamente US$ 15 bilhões no final de 2023.

Declaração de missão do Rakuten Bank, Ltd.

O Rakuten Bank, Ltd., fundado em 2000, é um banco online líder com sede no Japão. O banco opera sob a égide do Grupo Rakuten, conhecido por sua abrangente plataforma de comércio eletrônico. A declaração de missão do Rakuten Bank concentra-se em fornecer serviços financeiros acessíveis, inovadores e orientados para o cliente, aproveitando a tecnologia digital para melhorar a experiência do cliente.

A missão pode ser resumida da seguinte forma: “Capacitar os clientes através da tecnologia financeira e oferecer serviços bancários de valor acrescentado que melhorem o seu estilo de vida”. Este compromisso abrange uma gama de serviços, incluindo serviços bancários de varejo, empréstimos e produtos de investimento projetados para atender às diversas necessidades dos clientes.

Nos últimos anos, o Rakuten Bank apresentou um crescimento considerável no total de ativos e no lucro líquido. Em março de 2023, estima-se que os ativos totais atinjam 4,2 trilhões de ienes, acima de 3,87 trilhões de ienes em 2022. O crescente número de contas de clientes, que se situou em 11,2 milhões em 2022, reflete a crescente popularidade do banco, com projeções de atingir 12 milhões até o final de 2023.

Além disso, o saldo de empréstimos do Rakuten Bank expandiu-se consistentemente, estimado em 1,85 trilhão de ienes em 2023, em comparação com 1,58 trilhão de ienes em 2022. Este crescimento pode ser atribuído à sua abordagem inovadora na oferta de produtos e serviços financeiros personalizados, juntamente com a sua robusta plataforma digital.

O Rakuten Bank também está focado na utilização de tecnologia de ponta para melhorar o atendimento ao cliente. A sua missão inclui promover a literacia financeira e tornar o sistema bancário acessível a um público mais vasto através de canais digitais. As aplicações de fácil utilização do banco visam simplificar o acesso aos serviços bancários, reforçando o seu compromisso com a satisfação dos clientes.

Além disso, a abordagem do Rakuten Bank está alinhada com a visão da sua empresa-mãe de criar um “Ecossistema de Serviços de Internet”. Este ecossistema não só integra a banca com outros serviços financeiros, mas também promove o crescimento sinérgico entre os seus diversos negócios.

Em resumo, a declaração de missão do Rakuten Bank impulsiona as suas operações para inovar e melhorar as experiências dos clientes, mantendo ao mesmo tempo um forte desempenho financeiro que sustenta a sua trajetória de crescimento no competitivo setor bancário.

Como funciona o Rakuten Bank, Ltd.

O Rakuten Bank, Ltd., uma subsidiária do Grupo Rakuten, opera como banco digital principalmente no Japão. Fundada em 2000, evoluiu rapidamente para se tornar um player significativo no setor bancário on-line, aproveitando a tecnologia para fornecer uma gama de serviços financeiros. No ano fiscal encerrado em dezembro de 2022, o Rakuten Bank relatou uma receita total de aproximadamente ¥ 88,5 bilhões, o que representou um aumento anual de 12.5%.

O banco oferece vários serviços, incluindo serviços bancários pessoais, bancos empresariais, empréstimos, cartões de crédito e produtos de investimento. Nos últimos anos, o Rakuten Bank concentrou-se em melhorar as suas ofertas digitais. O aplicativo de mobile banking atraiu mais de 12 milhões de usuários a partir de 2023, refletindo uma tendência robusta de crescimento da sua base de clientes.

• Empréstimos pessoais: o Rakuten Bank oferece empréstimos pessoais com taxas de juros competitivas a partir de 3.0%.
• Business Banking: O banco atende PMEs com produtos financeiros personalizados, incluindo empréstimos até ¥ 100 milhões.
• Produtos de Investimento: Os serviços de investimento incluem fundos mútuos e negociação de valores mobiliários, que têm registado um crescimento constante.

Em 30 de junho de 2023, os ativos totais do Rakuten Bank eram de aproximadamente ¥ 5 trilhões. O banco manteve um saudável índice de adequação de capital de 12.5%, que está acima do requisito mínimo regulamentar, garantindo estabilidade e confiança aos seus stakeholders.

O Rakuten Bank também se destaca na venda cruzada de seus produtos financeiros. A integração com outros serviços da Rakuten, como e-commerce e viagens, permite que os clientes ganhem pontos de fidelidade, aumentando o envolvimento e a retenção dos usuários. Em 2023, aproximadamente 30% das aberturas de novas contas foram atribuídas a promoções vinculadas à plataforma de comércio eletrônico da Rakuten.

Além disso, a infra-estrutura orientada para a tecnologia do banco permite operações eficientes. O Rakuten Bank investiu cerca de ¥ 10 bilhões em atualizações tecnológicas em 2022, com foco na segurança cibernética e na melhoria da experiência do cliente. Este investimento em tecnologia apoia uma 99.9% taxa de tempo de atividade para seus serviços on-line, uma métrica crítica para a satisfação do cliente.

• Atendimento ao Cliente: O banco oferece suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, o que melhorou os índices de satisfação do cliente.
• Carteira Digital: O aplicativo Rakuten Wallet integra-se perfeitamente ao Rakuten Bank, permitindo transferências e pagamentos fáceis de fundos.

Em resumo, o Rakuten Bank, Ltd. opera como um banco digital ágil, utilizando tecnologia para oferecer serviços financeiros abrangentes, mantendo ao mesmo tempo fortes métricas de crescimento e lucratividade. As suas integrações estratégicas e inovação constante posicionam-na bem no setor bancário do Japão.

Como o Rakuten Bank, Ltd. ganha dinheiro

O Rakuten Bank, Ltd., uma subsidiária do maior Grupo Rakuten, gera receitas principalmente através de vários serviços e produtos financeiros. Os seus fluxos de receitas podem ser categorizados em diversas áreas-chave, cada uma contribuindo para o desempenho financeiro global da instituição.

1. Receita de juros

Uma parcela significativa da receita do Rakuten Bank vem de receitas de juros, derivadas de empréstimos concedidos a clientes. No ano fiscal encerrado em março de 2023, o banco relatou uma receita total de juros de aproximadamente ¥ 100 bilhões, refletindo um aumento em relação ao período anterior.

2. Taxas e comissões

Taxas e comissões representam outra fonte de receita vital. O banco cobra várias taxas por serviços como manutenção de contas, transações e serviços de consultoria financeira. No mesmo exercício, as taxas e comissões totalizaram cerca de 25 bilhões de ienes.

3. Renda de investimento

O Rakuten Bank também obtém rendimentos através de investimentos em títulos e outros instrumentos financeiros. Para o ano fiscal de 2023, a receita de investimento totalizou aproximadamente ¥ 15 bilhões, contribuindo para a rentabilidade do banco.

4. Integração do ecossistema Rakuten

Como parte do ecossistema Rakuten, o banco beneficia de oportunidades de venda cruzada com outros serviços Rakuten, incluindo comércio eletrónico e viagens. Essa integração aumenta o envolvimento do cliente e leva ao aumento do volume de transações, aumentando indiretamente a receita.

5. Inovações em bancos digitais

O Rakuten Bank abraçou a transformação digital, oferecendo produtos financeiros inovadores, como soluções bancárias móveis e planos de poupança automática. Estes serviços atraem um público mais jovem e aumentam constantemente a base de clientes do banco, reforçando o potencial de receitas.

Desempenho Financeiro Overview

A tabela a seguir resume as principais métricas financeiras que refletem os aspectos de geração de receitas do Rakuten Bank para o ano fiscal encerrado em março de 2023:

Além disso, a eficiência operacional do Rakuten Bank é destacada pelo seu rácio cost-to-income, que se situou em 55% para o último ano fiscal, indicando uma estrutura de despesas relativamente bem gerida.

6. Aquisição e retenção de clientes

O Rakuten Bank concentrou-se estrategicamente na aquisição de novos clientes e, ao mesmo tempo, na retenção dos existentes por meio de programas de fidelidade vinculados ao ecossistema mais amplo da Rakuten. Em março de 2023, o banco tinha mais de 8 milhões contas ativas, marcando um aumento significativo em relação ao ano anterior.

7. Parceria e Afiliações

O banco também colabora com diversas plataformas de comércio eletrônico e empresas de tecnologia financeira, o que aumenta sua visibilidade e alcance de clientes. Essas parcerias são essenciais para expandir as ofertas de serviços e impulsionar o crescimento das receitas.

Conclusão

Através de fluxos de receitas diversificados, integração eficaz com o ecossistema Rakuten e foco na inovação digital, o Rakuten Bank, Ltd. estabeleceu uma base financeira robusta para um crescimento sustentado.