Bank of Hangzhou Co., Ltd. (600926.SS) Bundle
تاريخ موجز لبنك هانغتشو المحدودة
تم تأسيس بنك هانغتشو المحدودة في 1996 ويقع مقرها الرئيسي في هانغتشو، مقاطعة تشجيانغ، الصين. تأسس البنك كبنك تجاري مساهمة في عام 1997. وقد تطور منذ ذلك الحين ليصبح لاعباً مهماً في القطاع المصرفي الإقليمي.
في 2003أصبح بنك هانغتشو أحد البنوك الأولى في الصين التي نفذت إطار حوكمة الشركات المعاد هيكلته، مما أدى إلى تعزيز الكفاءة التشغيلية والشفافية. بواسطة 2006، أكمل البنك بنجاح طرحه العام الأولي (IPO) في بورصة شنغهاي للأوراق المالية، مع إدراج الأسهم تحت رمز المؤشر 600926.
بواسطة 2010، أعلن البنك عن تجاوز إجمالي الأصول 300 مليار يوان صيني وقامت بتوسيع شبكة فروعها إلى أكثر من ذلك 140 المواقع في جميع أنحاء مقاطعة تشجيانغ والمناطق الأخرى. واصل البنك التركيز على الخدمات المصرفية للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة، والتي أصبحت حجر الزاوية في نموذج أعماله.
في 2015وسجل بنك هانغتشو ربحا صافيا قدره تقريبا 5.32 مليار يوان صيني، مما يعكس نموًا سنويًا قدره 8.2%. ويعود هذا النمو إلى الزيادة الكبيرة في القروض والسلفيات المقدمة للعملاء.
اعتبارا من 2022، أعلن البنك عن إجمالي الأصول 935.45 مليار يوان صيني، بزيادة كبيرة عن السنوات السابقة. تم الإبلاغ عن نسبة القروض المتعثرة (NPL) للبنك 1.47%، وهو أقل من المعدل الوطني البالغ 1.75%. بلغت حقوق الملكية للمساهمين تقريبا 64.18 مليار يوان صيني.
| سنة | إجمالي الأصول (مليار يوان صيني) | صافي الربح (مليار يوان صيني) | نسبة القروض المتعثرة (%) | حقوق الملكية العائدة للمساهمين (مليار يوان صيني) |
|---|---|---|---|---|
| 2010 | 300 | 3.95 | 1.96 | 22.15 |
| 2015 | 500 | 5.32 | 1.60 | 37.90 |
| 2020 | 800 | 7.13 | 1.50 | 54.50 |
| 2022 | 935.45 | 9.02 | 1.47 | 64.18 |
كما أكد البنك أيضًا على المبادرات المصرفية الرقمية في السنوات الأخيرة لتعزيز خدمة العملاء والكفاءة التشغيلية. إدخال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ومنصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في 2018 قامت بتوسيع قاعدة عملائها بشكل كبير.
في 2023، تم الاعتراف ببنك هانغتشو كواحد من أفضل 100 بنك في الصين وفقًا لتصنيفات مالية مختلفة، مما عزز سمعتها في الصناعة المصرفية.
من يملك بنك Hangzhou Co., Ltd.
بنك هانغتشو المحدودة هو مؤسسة مصرفية للتداول العام في الصين ولها هيكل ملكية متنوع. وفقًا لأحدث البيانات المتاحة، يستحق أصحاب المصلحة الرئيسيون الاهتمام نظرًا لتأثيرهم الكبير على التوجه الاستراتيجي وعمليات البنك.
كبار المساهمين
يتم توزيع ملكية بنك هانغتشو بشكل أساسي بين المستثمرين المؤسسيين والشركات المملوكة للدولة والمساهمين الأفراد. ويوضح الجدول التالي كبار المساهمين ونسب ملكية كل منهم:
| المساهم | نسبة الملكية (%) | نوع الملكية |
|---|---|---|
| حكومة بلدية هانغتشو | 24.63 | كيان مملوك للدولة |
| شركة الصين مينميتالز | 12.85 | كيان مملوك للدولة |
| المجلس الوطني لصندوق الضمان الاجتماعي | 5.62 | المستثمر المؤسسي |
| شركة الصين للتأمين على الحياة | 4.54 | المستثمر المؤسسي |
| التعويم العام | 52.36 | المستثمرون الأفراد والمستثمرون الآخرون |
الرؤى المالية الأخيرة
اعتبارًا من نهاية السنة المالية 2022، أعلن بنك هانغتشو عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 1.3 تريليون ين وصافي ربح قدره 11.2 مليار ينمما يعكس النمو المدفوع بقطاعي الخدمات المصرفية للأفراد والشركات.
وبلغت نسبة كفاية رأس مال البنك 12.55%مما يشير إلى وجود حاجز قوي ضد الخسائر المحتملة. بالإضافة إلى ذلك، بلغت نسبة القروض المتعثرة 1.80%وهو أقل من متوسط الصناعة، مما يشير إلى ممارسات فعالة لإدارة المخاطر.
أداء المخزون
يتم تداول أسهم بنك هانغتشو في بورصة شنغهاي تحت رمز المؤشر 601818. شهد سعر السهم تقلبات في الأشهر الأخيرة، مع زيادة سنوية تقريبًا 15% اعتبارًا من أكتوبر 2023.
وكانت القيمة السوقية للبنك على وشك 100 مليار ين، مما يضعها كلاعب متوسط الحجم ضمن المشهد التنافسي للمؤسسات المصرفية الصينية.
وفي تقرير الأرباح الأخير، أعلن البنك عن توزيع أرباح بقيمة 3.2%، وجذب المستثمرين الذين يركزون على الدخل.
النظرة المستقبلية
يتوقع المحللون استمرار نمو بنك هانغتشو، مدفوعًا بالمبادرات الإستراتيجية التي تهدف إلى تعزيز الخدمات المصرفية الرقمية وتوسيع قاعدة عملائه في الأسواق التي تعاني من نقص الخدمات. ومن المتوقع أن يؤدي تركيز البنك على اعتماد التكنولوجيا إلى تحسين الكفاءة التشغيلية وإشراك العملاء.
وبالنظر إلى هيكل الملكية والأداء المالي الأخير، فإن بنك هانغتشو في وضع يسمح له بالاستفادة من الطلب المتزايد على الخدمات المصرفية في الصين، لا سيما في أعقاب التعافي الاقتصادي بعد الوباء.
بيان مهمة بنك هانغتشو المحدودة
يتمحور بيان مهمة بنك Hangzhou Co., Ltd. حول تقديم خدمات مالية شاملة مع تعزيز الالتزام بالتميز. ويؤكد البنك على خلق قيمة مضافة للعملاء، وتعزيز قيمة المساهمين، والمساهمة في تنمية المجتمع.
اعتبارًا من نهاية عام 2022، كان لدى بنك هانغتشو قاعدة أصول إجمالية تبلغ حوالي 1.51 تريليون يوان، وهو ما يمثل زيادة سنوية قدرها 13.6%. وبلغ صافي ربح البنك العائد للمساهمين حوالي 30.66 مليار يوان، زيادة 10.5% مقارنة بعام 2021.
يتمثل نهج البنك في استخدام التكنولوجيا المتقدمة لتحسين كفاءة الخدمة ورضا العملاء. في عام 2022، أعلن بنك هانغتشو عن معدل رضا العملاء قدره 85%مما يعكس تركيزها على جودة الخدمة والاستجابة.
| المقاييس المالية الرئيسية | 2021 | 2022 | التغير على أساس سنوي (%) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 1.33 تريليون يوان | 1.51 تريليون يوان | 13.6 |
| صافي الربح | 27.75 مليار يوان | 30.66 مليار يوان | 10.5 |
| العائد على الأصول (ROA) | 1.89% | 1.93% | 2.1 |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 12.05% | 12.78% | 6.1 |
| معدل رضا العملاء | 82% | 85% | 3.7 |
يعمل بنك هانغتشو مع التركيز القوي على الحلول المصرفية الرقمية، مع أكثر من 30% من تعاملاتها سيتم إجراؤها عبر الإنترنت اعتبارًا من عام 2022. وقد استثمر البنك بشكل كبير في التكنولوجيا المالية، حيث قام بتوجيه ما يقرب من 3 مليارات يوان في ترقيات التكنولوجيا وتحسينات البنية التحتية الرقمية خلال العام الماضي.
وكجزء من مهمته، يهدف البنك إلى دعم التنمية الاقتصادية المحلية. وفي عام 2022، قدمت قروضا بلغ مجموعها 45 مليار يوان لدعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم، مما يدل على التزامها بتعزيز ريادة الأعمال والابتكار داخل المنطقة.
علاوة على ذلك، حافظ بنك هانغتشو على نسبة القروض المتعثرة (NPL) البالغة 1.15% اعتبارًا من نهاية عام 2022، مما يؤكد ممارساتها الحكيمة لإدارة المخاطر. وتبلغ نسبة كفاية رأس مال البنك 13.6%متجاوزًا المتطلبات التنظيمية ويعكس قاعدة رأسمالية متينة.
بشكل عام، يظل بنك هانغتشو المحدودة ملتزمًا بمهمته المتمثلة في تقديم خدمات مالية عالية الجودة تتوافق مع احتياجات عملائه وتساهم بشكل إيجابي في المجتمع والاقتصاد الذي تخدمه.
كيف يعمل بنك Hangzhou Co., Ltd
بنك هانغتشو المحدودة، التي أنشئت في عام 1996، تعمل في المقام الأول في القطاع المصرفي، وتوفير مجموعة من الخدمات المالية بما في ذلك الخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية للأفراد، وإدارة الثروات. اعتبارًا من عام 2022، أعلن البنك عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 1.2 تريليون ين، مع صافي ربح حوالي 10.5 مليار ين.
لقد قام البنك بتوسيع نطاق وجوده في الصين، وخاصة في المنطقة الشرقية، حيث انتهى 100 فرع والمكاتب التمثيلية. تركز المؤسسة في المقام الأول على المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم كجزء من استراتيجية الإقراض الخاصة بها، والتي تتمثل في تكوين محفظة القروض الخاصة بها.
| المقاييس المالية | 2021 | 2022 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول (مليار ين) | 1,150 | 1,200 |
| صافي الربح (مليار ين) | 9.8 | 10.5 |
| العائد على الأصول (ROA) | 0.86% | 0.88% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 12.5% | 13.1% |
| نسبة القروض إلى الودائع (%) | 75% | 76% |
ويستمد دخل البنك بشكل رئيسي من إيرادات الفوائد، والتي تمثل ما يقرب من 70% من إجمالي إيراداتها في عام 2022. ويتكون الدخل القائم على الرسوم، والذي يشمل عمولات إدارة الثروات والخدمات الاستشارية، من حوالي 20% من إجمالي الإيرادات، مما يعرض نهجًا متوازنًا لتوليد الدخل.
وفيما يتعلق بحوكمة الشركات، فإن بنك هانغتشو مدرج في بورصة شنغهاي برأسمال سوقي يبلغ حوالي 100 مليار ين اعتبارًا من أكتوبر 2023. حافظ البنك على امتثاله لمتطلبات رأس المال التنظيمي، وحقق نسبة رأس مال من المستوى الأول تبلغ 11.5%، فوق الحد الأدنى المطلوب.
وتشير الاتجاهات الأخيرة إلى أن البنك يركز على التحول الرقمي، وتعزيز خدماته المصرفية عبر الإنترنت لجذب العملاء الأصغر سنا. على سبيل المثال، اعتبارًا من نهاية عام 2022، شكلت المعاملات الرقمية أكثر من ذلك 60% من إجمالي المعاملات، مما يعكس تحولا كبيرا في سلوك المستهلك.
تبلغ نسبة القروض المتعثرة (NPL) لدى البنك 1.5%، والذي يعتبر صحيًا نسبيًا داخل الصناعة، مما يشير إلى ممارسات فعالة لإدارة المخاطر. نفذت الإدارة عمليات تقييم ائتمانية صارمة لضمان جودة محفظة القروض الخاصة بها.
بالإضافة إلى ذلك، شارك بنك هانغتشو بنشاط في مبادرات التمويل المستدام، حيث خصص ما يقرب من ذلك 20 مليار ين نحو القروض والمشاريع الخضراء المتوافقة مع الأهداف البيئية للصين في عام 2022.
كيف يجني بنك Hangzhou Co., Ltd. الأموال
يحقق بنك Hangzhou Co., Ltd. إيرادات من خلال العديد من الخدمات المالية، وذلك في المقام الأول عن طريق كسب الفوائد على القروض والدخل القائم على الرسوم وخدمات إدارة الثروات. يعمل البنك في قطاعات مختلفة مثل الخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية الشخصية وعمليات الخزانة.
دخل فوائد القروض
يعد دخل الفوائد مصدرًا كبيرًا للإيرادات لبنك هانغتشو. وفي عام 2022، أعلن البنك عن إجمالي إيرادات الفوائد بحوالي 21.5 مليار ين. وكان هذا مدفوعًا في المقام الأول بمحفظة القروض التي يبلغ حجمها حوالي 550 مليار ين، بمتوسط سعر فائدة يبلغ حوالي 3.91% على القروض.
الدخل القائم على الرسوم
وإلى جانب إيرادات الفوائد، يحقق بنك هانغتشو أيضًا إيرادات كبيرة من رسوم الخدمة. وأبلغ البنك في أحدث إفصاحاته المالية عن إيرادات الرسوم والعمولات التي بلغت 4.3 مليار ين لعام 2022، مما يعكس أ 9.2% زيادة عن العام السابق. ويشمل ذلك الرسوم من إدارة الحساب، وخدمات المعاملات، والخدمات الاستشارية.
خدمات إدارة الثروات
يساهم قطاع إدارة الثروات في البنك في ربحيته من خلال دخل مُبلغ عنه قدره 2.1 مليار ين في عام 2022. وقد تجاوز إجمالي الأصول تحت الإدارة في هذا القطاع 150 مليار ينمما يشير إلى التركيز المتزايد على منتجات الاستثمار بالتجزئة.
جودة الأصول والقروض المتعثرة (NPL)
يعد الحفاظ على جودة الأصول أمرًا بالغ الأهمية لاستقرار الإيرادات. اعتبارًا من نهاية عام 2022، أعلن البنك عن نسبة قروض متعثرة قدرها 1.5%، والذي لا يزال منخفضًا نسبيًا مقارنة بمتوسط الصناعة الذي يبلغ حوالي 2.1%.
| المقياس المالي | المبلغ 2022 (مليار ين) | المبلغ لعام 2021 (مليار ين) | النمو على أساس سنوي (%) |
|---|---|---|---|
| دخل الفوائد | 21.5 | 19.6 | 9.7 |
| دخل الرسوم والعمولات | 4.3 | 3.9 | 9.2 |
| دخل إدارة الثروات | 2.1 | 1.8 | 16.7 |
| إجمالي الأصول تحت الإدارة | 150 | 130 | 15.4 |
| نسبة القروض المتعثرة (%) | 1.5 | 1.6 | -6.3 |
عمليات الخزينة
يلعب قطاع الخزانة في بنك هانغتشو دورًا محوريًا في استراتيجيته. وفي عام 2022، أعلن البنك عن دخل خزانة قدره 1.5 مليار ين، المستمدة في المقام الأول من أنشطة تداول العملات الأجنبية والاستثمار. يساعد هذا القطاع في إدارة السيولة وتحسين الميزانية العمومية للبنك.
استراتيجيات النمو
ويهدف بنك هانغتشو إلى تعزيز ربحيته من خلال مبادرات مختلفة، بما في ذلك التحول الرقمي، وتوسيع خدمات الإقراض، وزيادة حصته في السوق في إدارة الثروات. ومن المتوقع أن يؤدي تركيز البنك على الأتمتة وتجربة العملاء إلى نتائج إيجابية، مع نمو الإيرادات المتوقع بنحو 100% 12% سنويا على مدى السنوات الثلاث المقبلة.
الاستنتاج
في الختام، يستخدم بنك هانغتشو المحدودة نهجا متعدد الأوجه لتوليد الدخل، مع التركيز على القروض والرسوم وإدارة الثروات. وتؤكد جهوده للحفاظ على جودة الأصول أثناء مواجهة تحديات السوق التزام البنك بالنمو المستدام.
Bank of Hangzhou Co., Ltd. (600926.SS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.