Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd (603323.SS) Bundle
نبذة تاريخية عن شركة Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd
تأسست شركة Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd. في عام 2007، وهي مؤسسة مالية بارزة في مقاطعة جيانغسو الصينية. يعود أصلها إلى اندماج العديد من تعاونيات الائتمان الريفية في سوتشو. ويركز البنك في المقام الأول على تقديم الخدمات المالية للمزارعين المحليين والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم، والتي تعتبر حيوية للتنمية الاقتصادية في المنطقة.
اعتبارًا من عام 2023، أبلغ بنك جيانغسو سوتشو التجاري الريفي عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 130 مليار يوان (حول 18.5 مليار دولار). وقد أنشأ البنك أكثر من 200 فرع في جميع أنحاء المنطقة، مما يسهل الوصول إلى الخدمات المصرفية لعدد كبير من سكان الريف.
وعلى صعيد الأداء المالي، فقد بلغ صافي أرباح البنك لعام 2022 ما يقارب 1.5 مليار يوان (حوالي 214 مليون دولار) ، مما يعرض نموًا سنويًا قدره 10%. وقد حافظ البنك على معدل نمو ثابت، ويعزى ذلك إلى تركيزه الاستراتيجي على الخدمات المصرفية للأفراد وتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة.
أبرز المعالم المالية
| سنة | إجمالي الأصول (مليار يوان صيني) | صافي الربح (مليون يوان صيني) | محفظة القروض (مليار يوان صيني) | نسبة كفاية رأس المال (%) |
|---|---|---|---|---|
| 2020 | 120 | 1,350 | 90 | 12.5 |
| 2021 | 125 | 1,400 | 95 | 12.8 |
| 2022 | 130 | 1,500 | 100 | 13.1 |
| 2023 (تقديرات) | 135 | 1,650 | 105 | 13.5 |
وقد أدت المبادرات الإستراتيجية للبنك إلى إنشاء محفظة متنوعة مع نمو كبير في المنتجات المصرفية للأفراد، بما في ذلك القروض الشخصية وحسابات التوفير. وبلغ إجمالي رصيد القرض حوالي 100 مليار يوان في عام 2022، مما يشير إلى تزايد الطلب على الائتمان في المنطقة.
وفي نهاية عام 2022، تم تسجيل نسبة كفاية رأس المال عند 13.1%مما يعكس مركزًا رأسماليًا قويًا مقارنة بالمتطلبات التنظيمية التي وضعها بنك الشعب الصيني. وقد شهدت هذه النسبة زيادة مطردة على مر السنين، مما يضمن قدرة البنك على استيعاب الخسائر المحتملة.
وقد تبنى البنك بشكل نشط التحول الرقمي، حيث أطلق منصته للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في عام 2021، مما ساهم في زيادة كبيرة في مشاركة المستخدمين. بحلول عام 2023، تجاوز عدد المستخدمين النشطين على منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 1 مليون، وهو ما يمثل نموًا يزيد عن 25% في عامين فقط.
ويلتزم بنك جيانغسو سوتشو التجاري الريفي أيضًا بالمسؤولية الاجتماعية للشركات، مع التركيز على التنمية المستدامة وزيادة الوصول إلى الخدمات المالية للمجتمعات التي تعاني من نقص البنوك. أطلق البنك العديد من البرامج التي تهدف إلى محو الأمية المالية ودعم التنمية الزراعية المحلية، مما يزيد من ترسيخ نفسه داخل المجتمع.
بشكل عام، أظهرت شركة Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd. المرونة والنمو، ووضعت نفسها كلاعب رئيسي في مشهد الخدمات المالية الريفية في مقاطعة Jiangsu.
من يملك شركة Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd
يعد بنك Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd (JSRCC) أحد البنوك الإقليمية البارزة في الصين، ويقدم خدماته في المقام الأول إلى السكان المحليين والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs). وفقًا لأحدث البيانات المتاحة، يتم تداول JSRCC علنًا في بورصة شنغهاي للأوراق المالية تحت رمز المؤشر 2019.HK.
يتميز هيكل ملكية JSRCC بمزيج من المساهمين الحكوميين والمؤسساتيين والأفراد. اعتبارًا من ديسمبر 2022، كانت تركيبة المساهمين على النحو التالي:
| نوع المساهم | نسبة الملكية |
|---|---|
| الشركات المملوكة للدولة | 45% |
| المستثمرون المؤسسيون | 30% |
| المستثمرون الأفراد | 25% |
ومن بين الشركات المملوكة للدولة، تشمل المساهمين الكبار حكومة مقاطعة جيانغسو ومختلف الهيئات الحكومية البلدية. يشمل المستثمرون المؤسسيون المؤسسات المالية المحلية والدولية التي ترى نموًا محتملاً في JSRCC بسبب تركيزها الاستراتيجي على الخدمات المصرفية الريفية والشمول المالي.
فيما يتعلق بأدائها المالي، سجلت شركة JSRCC ربحًا صافيًا قدره تقريبًا 1.5 مليار ين في عام 2022، مما يشير إلى زيادة سنوية قدرها 12%. وبلغ إجمالي أصول البنك حوالي 80 مليار ين، مع نسبة القروض المتعثرة 1.2%، مما يدل على إدارة الائتمان الفعالة.
اعتبارًا من أكتوبر 2023، تقدر القيمة السوقية لشركة JSRCC بـ 20 مليار ين. وشهدت أسهمها تقلبات، حيث وصلت إلى أعلى مستوى لها خلال 52 أسبوعًا ¥8.50 ومنخفضة ¥5.90مما يعكس اتجاهات السوق الأوسع والظروف الاقتصادية الإقليمية.
تواصل JSRCC توسيع نطاق وجودها في مقاطعة جيانغسو، مع التركيز على توفير المنتجات المالية المصممة خصيصًا للعملاء في المناطق الريفية. لقد استثمر البنك في الحلول المصرفية الرقمية، والتي شهدت زيادة في قاعدة عملائه عبر الإنترنت 35% خلال العام الماضي.
علاوة على ذلك، ساهم التزام JSRCC بالعمل المصرفي الذي يركز على المجتمع في تعزيز سمعته باعتباره بنكًا تجاريًا ريفيًا رائدًا في الصين، مع مبادرات إستراتيجية تهدف إلى تعزيز نمو الأعمال التجارية المحلية ومحو الأمية المالية في المناطق الأقل تحضرًا.
باختصار، تتكون ملكية بنك جيانغسو سوتشو الريفي التجاري المحدود من مزيج متوازن من سيطرة الدولة، والاستثمار المؤسسي، والملكية الفردية، وكلها تساهم في استقراره التشغيلي واستراتيجية النمو.
بيان مهمة شركة Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd
يركز بيان مهمة بنك Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd (JSRCCB) على تقديم خدمات مالية شاملة للعملاء في المناطق الريفية والحضرية، مع الالتزام بدعم التنمية الاقتصادية المحلية. ويهدف البنك إلى تعزيز الشمول المالي وتعزيز رضا العملاء والحفاظ على النمو المستدام مع الالتزام بالمعايير التنظيمية.
تأسست JSRCCB في عام 2006، وقد وضعت نفسها كلاعب رئيسي في القطاع المصرفي الإقليمي، مع التركيز على خدمة احتياجات المجتمع المحلي. تعكس مهمة البنك قيمه الأساسية، والتي تشمل النزاهة والابتكار والمسؤولية تجاه أصحاب المصلحة.
| المقاييس المالية الرئيسية | 2022 | 2021 | 2020 |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول (مليار يوان صيني) | 150.4 | 138.7 | 125.3 |
| صافي الربح (مليون يوان صيني) | 1,250 | 1,200 | 1,145 |
| العائد على الأصول (ROA، %) | 0.85 | 0.86 | 0.83 |
| العائد على حقوق المساهمين (العائد على حقوق المساهمين، %) | 11.6 | 11.4 | 11.1 |
| نسبة القروض المتعثرة (%) | 1.25 | 1.32 | 1.40 |
يعطي JSRCCB الأولوية لتعزيز الخدمات المالية في المناطق الريفية والحضرية، بهدف سد الفجوة في إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية. وتشمل الأهداف الإستراتيجية للبنك تشجيع الأعمال التجارية المحلية، وتسهيل الإقراض الصغير، ودعم مبادرات التنمية الزراعية.
في عام 2022، أبلغ JSRCCB عن إجمالي رصيد القرض قدره 80 مليار يوان صينيمع تخصيص جزء كبير منها للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والمشاريع الزراعية. وصلت قاعدة عملاء البنك تقريبًا 1.5 مليون الأفراد والشركات، مما يعكس انتشارها الواسع.
ومن خلال مواءمة مهمتها مع احتياجات المجتمع، لا تهدف JSRCCB إلى تحقيق النمو المالي فحسب، بل تهدف أيضًا إلى المساهمة في الاستقرار الاقتصادي والتنمية الاجتماعية في المنطقة. ويتجلى تركيز البنك على الاستدامة في التزامه بالإقراض المسؤول والاستثمار في المشاريع الخضراء.
تُظهر مقاييس أداء JSRCCB مرونته وتفانيه في تحقيق مهمته. ويؤكد النمو المستمر في إجمالي الأصول وصافي الأرباح استراتيجيات الإدارة الفعالة للبنك ونهجه الذي يركز على العملاء.
باختصار، تلتزم شركة Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd بمهمتها المتمثلة في تمكين المجتمعات من خلال الخدمات المالية مع ضمان الحوكمة السليمة والصحة المالية القوية.
كيف يعمل بنك جيانغسو سوتشو التجاري الريفي المحدودة
يعمل بنك جيانغسو سوتشو الريفي التجاري المحدودة، ومقره في سوتشو بمقاطعة جيانغسو، كلاعب رئيسي في القطاع المصرفي الريفي في الصين. اعتبارًا من عام 2022، أعلن البنك عن إجمالي أصول تبلغ حوالي يمكن أن يكون 1,500 جنيه إسترليني (حوالي 229 مليار دولار أمريكي). وينصب تركيزها الأساسي على توفير الخدمات المالية للاقتصاد الريفي، بما في ذلك القروض الزراعية والخدمات المصرفية الشخصية وتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم.
يتمحور النموذج المالي للبنك حول تعبئة الودائع من المجتمع المحلي لتمويل القروض التي تستهدف في الغالب المزارعين والشركات الريفية. في السنة المالية 2022، وصل صافي أرباح بنك جيانغسو سوتشو التجاري الريفي كل 30 يوما (حوالي 4.6 مليار دولار أمريكي)، بزيادة قدرها 6.5% مقارنة بالعام السابق.
| المقاييس المالية | 2022 | 2021 | 2020 |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول (بالرنمينبي) | 1,500 دولار | 1,400 دولار | 1,300 دولار |
| صافي الربح (بالرنمينبي) | 30 يورو | 28 بوصة | 25 يورو |
| العائد على الأصول (ROA) | 1.98% | 1.95% | 1.92% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 15.2% | 14.8% | 14.5% |
ويشارك البنك في مجموعة متنوعة من الأنشطة بما في ذلك إنشاء القروض وإدارة المخاطر وخدمات الاستثمار. وهي تعمل من خلال شبكة من الفروع في جميع أنحاء مقاطعة جيانغسو. اعتبارًا من ديسمبر 2022، انتهى البنك 300 فرعمما يعزز تواجدها المحلي وسهولة الوصول إلى العملاء.
وفيما يتعلق بإدارة المخاطر، حافظ بنك جيانغسو سوتشو التجاري الريفي على نسبة القروض المتعثرة (NPL) البالغة 1.56% في عام 2022، والذي يعتبر صحيًا نسبيًا ضمن معيار الصناعة للبنوك الريفية. بلغت نسبة كفاية رأس المال (CAR) 12.5%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية لـ 10.5%مما يدل على وضع رأس المال القوي.
يركز البنك بقوة على التحول الرقمي. في عام 2022، حوالي 40% من معاملاته تم إجراؤها عبر الإنترنت، مما يوضح الاتجاه المتزايد للخدمات المصرفية الرقمية. ويعتبر هذا التحول فعالاً في جذب العملاء الأصغر سناً وتعزيز الكفاءة التشغيلية.
فيما يتعلق بتجزئة العملاء، يخدم البنك في المقام الأول العملاء الأفراد وأصحاب المزارع والمؤسسات الصغيرة. ساهم قطاع الخدمات المصرفية للأفراد بحوالي 60% من إجمالي الإيرادات، في حين شكلت الخدمات المصرفية للشركات الباقي 40%.
باختصار، يتمتع بنك جيانغسو سوتشو التجاري الريفي بموقع استراتيجي للاستفادة من أصوله ومعرفته بالسوق المحلية، وتحقيق التوازن الفعال بين النمو وإدارة المخاطر. إن تركيزها على الخدمات المصرفية الرقمية والدعم الاقتصادي الريفي يجعلها في وضع جيد لتحقيق أداء مستدام في السنوات القادمة.
كيف تجني شركة Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd الأموال
يحقق بنك Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd (JSRCCB) إيرادات في المقام الأول من خلال العديد من الخدمات المصرفية والمالية المصممة للشركات المحلية والأفراد. وتنبع مصادر دخل البنك من إيرادات الفوائد ورسوم الخدمات وإيرادات الاستثمار.
دخل الفوائد
الجزء الأكبر من إيرادات JSRCCB هو إيرادات الفوائد، والتي تنشأ من أنشطة الإقراض. وفي عام 2022، أعلن البنك عن صافي إيرادات الفوائد بحوالي 2.99 مليار يوان، وهو ما يمثل زيادة قدرها 9.5% سنة بعد سنة. تشمل الأصول المدرة للفائدة لدى البنك في المقام الأول ما يلي:
- القروض للأفراد والشركات
- الأوراق المالية الاستثمارية
- القروض بين البنوك
| نوع الأصل | المبلغ (مليار يوان صيني) | النسبة المئوية لإجمالي الأصول |
|---|---|---|
| القروض | 70 | 60% |
| الأوراق المالية الاستثمارية | 20 | 17% |
| القروض بين البنوك | 10 | 8% |
| أصول أخرى | 15 | 13% |
الرسوم والعمولات
تكسب JSRCCB أيضًا مبلغًا كبيرًا من رسوم الخدمة والعمولات. وفي عام 2022، أنتج البنك ما يقرب من 500 مليون يوان من الدخل من غير الفوائد. وهذا يشمل الرسوم من الخدمات المختلفة مثل:
- صيانة الحساب
- رسوم المعاملات
- رسوم إنشاء القرض
- خدمات إدارة الثروات
دخل الاستثمار
يساهم دخل الاستثمار من الأوراق المالية في ربحية JSRCCB. ويحتفظ البنك بأدوات مالية مختلفة، بما في ذلك السندات الحكومية وسندات الشركات. وفي عام 2022، بلغ الدخل الاستثماري حوالي 300 مليون يوان.
أداء محفظة القروض
تعد محفظة القروض المتنامية لشركة JSRCCB محركًا رئيسيًا لأدائها المالي. اعتبارًا من ديسمبر 2022، بلغ إجمالي محفظة القروض حوالي 120 مليار يوان، مع نسبة القروض المتعثرة (NPL) البالغة 1.5%. وتتمحور استراتيجية البنك حول:
- توفير الائتمان للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة
- الإقراض الاستهلاكي
- قروض الرهن العقاري
كفاءة التكلفة والربحية
وقد حافظ البنك على نسبة التكلفة إلى الدخل حولها 40%مما يشير إلى الإدارة الفعالة للتكاليف مقارنة بإيراداتها. في عام 2022، حققت JSRCCB صافي ربح يقارب 1.1 مليار يوان، مما يعكس زيادة 12% مقارنة بعام 2021.
موقف السوق والتوسع
لقد وضعت JSRCCB نفسها كلاعب مالي رئيسي في مقاطعة جيانغسو. ويهدف البنك إلى توسيع نطاق وجوده من خلال تعزيز الخدمات المصرفية الرقمية وزيادة انتشاره في المناطق الريفية. اعتبارًا من عام 2022، أصبح البنك يعمل 200 فرع، مع خطط لفتح مواقع إضافية في المناطق المحرومة.
الاستنتاج
وتساعد مصادر الدخل المتنوعة للبنك، والتركيز الاستراتيجي على الشركات الصغيرة والمتوسطة المحلية، والممارسات الفعالة لإدارة المخاطر على ضمان النمو المطرد في الربحية. يواصل بنك Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd الاستفادة من الفرص المتاحة في القطاع المالي، لا سيما داخل سوقه المحلي.
Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd (603323.SS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.