Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd

O Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd., fundado em 2007, é uma instituição financeira proeminente na província de Jiangsu, na China. A sua origem remonta à fusão de várias cooperativas de crédito rural em Suzhou. O banco concentra-se principalmente na prestação de serviços financeiros aos agricultores locais e às pequenas e médias empresas (PME), que são vitais para o desenvolvimento económico da região.

Em 2023, o Banco Comercial Rural de Jiangsu Suzhou relatou ativos totais no valor de aproximadamente 130 bilhões de yuans (cerca de 18,5 mil milhões de dólares). O banco estabeleceu mais de 200 agências em toda a região, facilitando o acesso a serviços bancários para uma grande população rural.

Em termos de desempenho financeiro, o lucro líquido do banco em 2022 atingiu aproximadamente 1,5 bilhão de RMB (cerca de 214 milhões de dólares), apresentando um crescimento anual de 10%. O banco manteve uma taxa de crescimento constante, atribuída ao seu enfoque estratégico na banca de retalho e no financiamento de PME.

Destaques Financeiros

As iniciativas estratégicas do banco levaram a uma carteira diversificada, com crescimento significativo em produtos bancários de varejo, incluindo empréstimos pessoais e contas poupança. O saldo total do empréstimo situou-se em cerca de 100 bilhões de yuans em 2022, indicando uma crescente demanda por crédito na região.

No final de 2022, o rácio de adequação de capital era registado em 13.1%, reflectindo uma forte posição de capital relativamente aos requisitos regulamentares definidos pelo Banco Popular da China. Este rácio tem registado um aumento constante ao longo dos anos, garantindo a capacidade do banco para absorver potenciais perdas.

O banco abraçou ativamente a transformação digital, lançando a sua plataforma de mobile banking em 2021, o que contribuiu para um aumento significativo no envolvimento dos utilizadores. Em 2023, o número de usuários ativos na plataforma de mobile banking ultrapassou 1 milhão, representando um crescimento de mais 25% em apenas dois anos.

O Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank também está comprometido com a responsabilidade social corporativa, concentrando-se no desenvolvimento sustentável e no aumento do acesso a serviços financeiros para comunidades com poucos bancos. O banco iniciou vários programas destinados à literacia financeira e ao apoio ao desenvolvimento agrícola local, consolidando-se ainda mais na comunidade.

No geral, o Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd. demonstrou resiliência e crescimento, posicionando-se como um ator-chave no cenário de serviços financeiros rurais da província de Jiangsu.

Quem é dono do Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd

O Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd (JSRCC) é um banco regional proeminente na China, atendendo principalmente à população local e às pequenas e médias empresas (PMEs). De acordo com os últimos dados disponíveis, o JSRCC é negociado publicamente na Bolsa de Valores de Xangai sob o símbolo 2019.HK.

A estrutura de propriedade do JSRCC é caracterizada por uma mistura de acionistas estatais, institucionais e individuais. Em dezembro de 2022, a composição acionária é a seguinte:

Entre as empresas estatais, os acionistas significativos incluem o Governo Provincial de Jiangsu e várias entidades governamentais municipais. Os investidores institucionais incluem instituições financeiras nacionais e internacionais que vêem um crescimento potencial no JSRCC devido ao seu foco estratégico na banca rural e na inclusão financeira.

Em termos do seu desempenho financeiro, a JSRCC reportou um lucro líquido de aproximadamente ¥ 1,5 bilhão em 2022, indicando um aumento ano a ano de 12%. O activo total do banco situou-se em cerca de ¥ 80 bilhões, com um índice de crédito malparado de 1.2%, demonstrando uma gestão de crédito eficaz.

Em outubro de 2023, a capitalização de mercado do JSRCC é estimada em 20 bilhões de ienes. Suas ações experimentaram volatilidade, com uma alta de 52 semanas de ¥8.50 e um mínimo de ¥5.90, reflectindo tendências mais amplas do mercado e condições económicas regionais.

A JSRCC continua a expandir a sua presença na província de Jiangsu, concentrando-se no fornecimento de produtos financeiros adaptados aos clientes rurais. O banco tem investido em soluções bancárias digitais, o que viu a sua base de clientes online aumentar em 35% no ano passado.

Além disso, o compromisso do JSRCC com a actividade bancária centrada na comunidade contribuiu para a sua reputação como um banco comercial rural líder na China, com iniciativas estratégicas destinadas a promover o crescimento empresarial local e a literacia financeira em áreas menos urbanizadas.

Em resumo, a propriedade do Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd consiste numa combinação equilibrada de controlo estatal, investimento institucional e propriedade individual, contribuindo todos para a sua estabilidade operacional e estratégia de crescimento.

Declaração de Missão do Banco Comercial Rural Co. de Jiangsu Suzhou, Ltd

A declaração de missão do Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd (JSRCCB) centra-se na prestação de serviços financeiros abrangentes a clientes rurais e urbanos, com o compromisso de apoiar o desenvolvimento económico local. O banco visa promover a inclusão financeira, aumentar a satisfação do cliente e manter o crescimento sustentável, ao mesmo tempo que adere às normas regulamentares.

Fundado em 2006, o JSRCCB posicionou-se como um interveniente-chave no sector bancário regional, com ênfase no atendimento às necessidades da comunidade local. A missão do banco reflete os seus valores fundamentais, que incluem integridade, inovação e responsabilidade para com as partes interessadas.

O JSRCCB dá prioridade à melhoria dos serviços financeiros nas zonas rurais e urbanas, com o objectivo de colmatar a lacuna na acessibilidade financeira. Os objetivos estratégicos do banco incluem a promoção de negócios locais, a facilitação de microcréditos e o apoio a iniciativas de desenvolvimento agrícola.

Em 2022, o JSRCCB reportou um saldo total de empréstimos de 80 bilhões de yuans, com uma parcela significativa alocada a pequenas e médias empresas (PME) e projetos agrícolas. A base de clientes do banco atingiu aproximadamente 1,5 milhão indivíduos e empresas, refletindo seu amplo alcance.

Ao alinhar a sua missão com as necessidades da comunidade, o JSRCCB não visa apenas alcançar o crescimento financeiro, mas também contribuir para a estabilidade económica e o desenvolvimento social na região. O foco do banco na sustentabilidade é evidente no seu compromisso com empréstimos e investimentos responsáveis ​​em projetos verdes.

As métricas de desempenho da JSRCCB demonstram a sua resiliência e dedicação no cumprimento da sua missão. O crescimento consistente do activo total e do lucro líquido sublinha as estratégias de gestão eficazes do banco e a abordagem centrada no cliente.

Em resumo, o Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd dedica-se à sua missão de capacitar as comunidades através de serviços financeiros, garantindo ao mesmo tempo uma governação sólida e uma saúde financeira robusta.

Como funciona o Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd

O Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd, com sede em Suzhou, província de Jiangsu, atua como um participante importante no setor bancário rural na China. Em 2022, o banco reportou ativos totais no valor de aproximadamente 1.500 yuans (cerca de 229 mil milhões de dólares). O seu foco principal é a prestação de serviços financeiros à economia rural, incluindo empréstimos agrícolas, serviços bancários pessoais e financiamento de pequenas e médias empresas.

O modelo financeiro do banco gira em torno da mobilização de depósitos da comunidade local para financiar empréstimos destinados predominantemente a agricultores e empresas rurais. No ano fiscal de 2022, o lucro líquido do Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank atingiu 30 de maio (aproximadamente 4,6 mil milhões de dólares), marcando um aumento de 6.5% em comparação com o ano anterior.

O banco se envolve em uma variedade de atividades, incluindo originação de empréstimos, gestão de risco e serviços de investimento. Opera através de uma rede de filiais em toda a província de Jiangsu. Em dezembro de 2022, o banco tinha mais de 300 filiais, o que reforça a sua presença local e acessibilidade ao cliente.

Em termos de gestão de risco, o Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank manteve um índice de empréstimos inadimplentes (NPL) de 1.56% em 2022, o que é considerado relativamente saudável dentro da referência do setor para bancos rurais. O índice de adequação de capital (CAR) ficou em 12.5%, bem acima da exigência regulatória de 10.5%, indicando uma posição de capital robusta.

O banco dá forte ênfase à transformação digital. Em 2022, cerca de 40% de suas transações foram realizadas online, mostrando uma tendência crescente de serviços bancários digitais. Esta transição é fundamental para atrair clientes mais jovens e aumentar a eficiência operacional.

No que diz respeito à segmentação de clientes, o banco atende principalmente clientes pessoas físicas, proprietários rurais e pequenos empreendimentos. O segmento da banca de retalho contribuiu com cerca de 60% da receita total, enquanto o banco corporativo representou o restante 40%.

Em resumo, o Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank está estrategicamente posicionado para alavancar os seus activos e conhecimento do mercado local, equilibrando eficazmente o crescimento com a gestão de riscos. O seu foco na banca digital e no apoio económico rural posiciona-o bem para um desempenho sustentável nos próximos anos.

Como Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd ganha dinheiro

O Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd (JSRCCB) gera receitas principalmente através de vários serviços bancários e financeiros adaptados a empresas e indivíduos locais. As fontes de receita do banco provêm de receitas de juros, taxas de serviços e receitas de investimentos.

Receita de juros

A maior componente das receitas do JSRCCB são as receitas de juros, que surgem de atividades de empréstimo. Em 2022, o banco reportou uma margem financeira de aproximadamente 2,99 bilhões de RMB, representando um aumento de 9.5% ano após ano. Os ativos que rendem juros do banco incluem principalmente:

• Empréstimos para pessoas físicas e jurídicas
• Títulos de investimento
• Empréstimos interbancários

Taxas e comissões

JSRCCB também ganha uma quantia substancial com taxas de serviço e comissões. Em 2022, o banco gerou aproximadamente 500 milhões de yuans provenientes de receitas não provenientes de juros. Isso inclui taxas de vários serviços, como:

• Manutenção da conta
• Taxas de transação
• Taxas de originação de empréstimo
• Serviços de gestão de patrimônio

Renda de investimento

Os rendimentos de investimento provenientes de títulos contribuem para a rentabilidade do JSRCCB. O banco detém vários instrumentos financeiros, incluindo títulos governamentais e títulos corporativos. Em 2022, os rendimentos de investimentos ascenderam a aproximadamente 300 milhões de RMB.

Desempenho da carteira de empréstimos

A crescente carteira de empréstimos da JSRCCB é um factor-chave do seu desempenho financeiro. Em dezembro de 2022, a carteira total de empréstimos era de aproximadamente 120 bilhões de yuans, com um índice de crédito malparado (NPL) de 1.5%. A estratégia do banco centra-se em:

• Fornecer crédito a pequenas e médias empresas (PME)
• Empréstimos ao consumidor
• Empréstimos hipotecários

Eficiência de Custos e Rentabilidade

O banco manteve um rácio cost-to-income em torno de 40%, indicando uma gestão eficaz dos custos em relação às suas receitas. Em 2022, JSRCCB obteve um lucro líquido de aproximadamente 1,1 bilhão de RMB, refletindo um aumento de 12% em comparação com 2021.

Posição de mercado e expansão

O JSRCCB posicionou-se como um ator financeiro importante na província de Jiangsu. O banco pretende expandir a sua presença, melhorando os serviços bancários digitais e aumentando o seu alcance nas áreas rurais. Em 2022, o banco operava em 200 filiais, com planos de abrir locais adicionais em regiões carentes.

Conclusão

As fontes de rendimento diversificadas do banco, a ênfase estratégica nas PME locais e as práticas eficazes de gestão de risco ajudam a garantir um crescimento constante da rentabilidade. O Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd continua a capitalizar oportunidades no setor financeiro, especialmente no mercado local.