Bank of Baroda Limited (BANKBARODA.NS) Bundle
تاريخ موجز لبنك بارودا
بنك بارودا، تأسس في 1908، أنشأت نفسها كواحدة من أكبر بنوك القطاع العام في الهند. تم إنشاؤه في البداية في بارودا، ولاية غوجارات، من قبل مهراجا ساياجيراو جايكواد الثالث. شهد البنك نموًا سريعًا ووسع عملياته على المستوى الدولي في وقت مبكر 1951عندما افتتحت أول فرع خارجي لها في لندن.
في 1969تم تأميم البنك مع 13 بنكًا رئيسيًا آخر في الهند. وقد أدت هذه الخطوة إلى زيادة كبيرة في نطاق انتشارها وقدرتها التشغيلية، بما يتماشى مع أهداف الحكومة لتعزيز الشمول المالي. بحلول نهاية السبعينياتقام بنك بارودا بتوسيع شبكته لتشمل أكثر من 1,000 فروع في جميع أنحاء الهند.
اعتبارا من مارس 2023، يدير بنك بارودا شبكة تضم أكثر من 9,500 فروع في الهند وأكثر من 100 الفروع والمكاتب في الخارج، بما في ذلك المواقع في دول مثل الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وأستراليا. ويدعم الحضور الدولي القوي للبنك مجموعة شاملة من الخدمات والمنتجات المالية.
واصل بنك بارودا العديد من عمليات الاندماج لتعزيز قوته ومكانته في السوق. والجدير بالذكر، في 2019، اندمجت مع بنك فيجايا و بنك دينا، وإنشاء ثالث أكبر بنك للقطاع العام في الهند من حيث الأصول. أدى هذا الاندماج إلى توسيع قاعدة عملائها وتحسين الكفاءة التشغيلية.
وكجزء من أدائه المالي، أعلن البنك عن دخل إجمالي قدره حوالي 71.355 كرور روبية هندية للسنة المالية 2022-2023مما يدل على نمو في الدخل مقارنة بالسنوات السابقة. وبلغ صافي الربح لنفس الفترة حوالي 6.680 كرور روبية هنديةمما يعكس زيادة مطردة مدفوعة بتحسن جودة الأصول وانخفاض الأصول المتعثرة.
أظهرت جودة أصول بنك بارودا تحسنًا ملحوظًا، مع انخفاض نسبة إجمالي أصول NPA إلى 5.18% اعتبارا من مارس 2023، أسفل من 8.33% في مارس 2021. ويسلط هذا التحسن الضوء على التزام البنك بإدارة المخاطر وتعزيز جودة الائتمان.
كما ركز البنك أيضًا على التحول الرقمي والاستثمار في التكنولوجيا لتحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. اعتبارا من 2023، لقد انتهى بنك بارودا 70 مليون العملاء الرقميين، والمساهمة في أكثر من 75% من إجمالي معاملاتها التي تتم عبر القنوات الرقمية.
| سنة | إجمالي الدخل (كرور روبية هندية) | صافي الربح (روبية كرور) | إجمالي الأنشطة غير المستغلة (%) | الفروع (المحلية + الدولية) |
|---|---|---|---|---|
| 2019-2020 | 67,945 | 1,589 | 9.39 | 9,100 |
| 2020-2021 | 65,749 | 1,786 | 8.33 | 9,315 |
| 2021-2022 | 70,355 | 5,150 | 6.77 | 9,438 |
| 2022-2023 | 71,355 | 6,680 | 5.18 | 9,500 |
بلغت القيمة السوقية لبنك بارودا تقريبًا 54.000 كرور روبية هندية اعتبارا من أكتوبر 2023. لقد كان أداء أسهم البنك مرناً، مع زيادة قدرها حوالي العام منذ بداية العام 30% في سعر السهم، مما يعكس ثقة المستثمرين في خطط النمو الاستراتيجية والتحسينات التشغيلية.
باختصار، يُظهر مسار بنك بارودا من بنك إقليمي إلى لاعب عالمي قدرته على التكيف والتزامه بخدمة احتياجات العملاء المتنوعة عبر مختلف الأسواق. إن مقاييسها المالية القوية واستراتيجياتها الإدارية الاستباقية تضعها في مكانة إيجابية في المشهد المصرفي التنافسي.
من يملك بنك بارودا؟
يتمتع بنك بارودا، أحد البنوك الرئيسية في القطاع العام في الهند، بهيكل ملكية كبير يتأثر بمختلف أصحاب المصلحة. اعتبارًا من أكتوبر 2023 تقريبًا 79.62% من أسهم البنك مملوكة لحكومة الهند. وتؤكد ملكية الأغلبية هذه مكانة البنك ككيان من القطاع العام.
ويتم توزيع الملكية المتبقية بين مختلف المستثمرين من المؤسسات والأفراد. ويصمد المستثمرون المؤسسيون الأجانب 6.34%، في حين يحتفظ المستثمرون المؤسسيون المحليون (DIIs) تقريبًا 5.75% من الاسهم. ويمتلك المستثمرون الأفراد الباقي 8.29% من إجمالي رأس المال.
ويمكن توضيح هيكل الملكية التفصيلي على النحو التالي:
| نوع المالك | نسبة الملكية |
|---|---|
| حكومة الهند | 79.62% |
| المستثمرون المؤسسيون الأجانب (FIIs) | 6.34% |
| المستثمرون المؤسسيون المحليون (DIIs) | 5.75% |
| مستثمرو التجزئة | 8.29% |
تتوافق ملكية الحكومة لبنك بارودا مع تفويضه للعمل كوكالة تنموية تساهم في النمو الاقتصادي في الهند. غالبًا ما تتأثر القرارات الإستراتيجية للبنك بالسياسات الحكومية والمناخ الاقتصادي.
اتبع البنك أيضًا طريق التوسع الدولي، مع فروع في أكثر من 20 دولة. ويسهل هذا الوجود العالمي فرصًا أكبر للملكية الأجنبية، على الرغم من أن اللوائح التنظيمية تحد من نطاق الاستثمار الأجنبي في بنوك القطاع العام في الهند.
ومن حيث الأداء المالي الأخير، أعلن بنك بارودا عن صافي ربح قدره ₹2,140 كرور للربع المنتهي في سبتمبر 2023، مما يدل على نمو قدره 38% سنة بعد سنة. وبلغ إجمالي الأصول حوالي ₹10.34 لكح كرور، مع إجمالي نسبة NPA 6.50%.
تم حساب نسبة كفاية رأس مال البنك (CAR) وفقًا لمعايير بازل 3 16.5%مما يدل على وضع رأس المال القوي. وتعتبر هذه النسبة حاسمة للامتثال التنظيمي وضمان الاستقرار المالي للبنك.
بشكل عام، يعكس هيكل الملكية والاستراتيجيات التشغيلية لبنك بارودا دوره كلاعب مهم في المشهد المصرفي في الهند، مدعومًا بدعم الدولة والتركيز على النمو المستدام في كل من الأسواق المحلية والدولية.
بيان مهمة بنك بارودا
يتمحور بيان مهمة بنك بارودا حول تقديم خدمات مصرفية فعالة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات عملائه المتنوعين مع تعزيز النمو الشامل. يركز البنك على رضا العملاء ومشاركة الموظفين والممارسات المصرفية المستدامة. اعتبارًا من السنة المالية 2022-2023، يهدف البنك إلى تعزيز قيمة المساهمين وتعزيز مكانته التنافسية في القطاع المصرفي وتوسيع حضوره العالمي.
فيما يلي الجوانب الرئيسية للمهمة والأهداف التي أبرزها بنك بارودا:
- توفير مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المصرفية بما في ذلك الأفراد والشركات والخزينة والخدمات المصرفية الدولية.
- ضمان اتباع نهج شامل وشامل في خدماتها، مع التركيز على دعم احتياجات جميع العملاء، من الأفراد إلى الشركات الكبيرة.
- احتضان التكنولوجيا والابتكار لتحسين تجربة العملاء وتبسيط العمليات.
وفيما يتعلق بالأهداف المالية المحددة ومقاييس الأداء، أعلن البنك عن ما يلي للسنة المالية 2022-2023:
| المؤشر | السنة المالية 2022-23 | السنة المالية 2021-22 |
|---|---|---|
| إجمالي الدخل (كرور روبية هندية) | 80,751 | 73,505 |
| صافي الربح (روبية كرور) | 15,323 | 11,949 |
| صافي هامش الفائدة (%) | 3.40 | 3.14 |
| العائد على الأصول (%) | 0.77 | 0.66 |
| العائد على حقوق الملكية (%) | 14.56 | 11.30 |
| إجمالي الأصول (روبية كرور روبية) | 12,48,695 | 11,63,367 |
| الودائع (كرور روبية هندية) | 9,01,633 | 8,25,456 |
| إجمالي نسبة NPA (%) | 6.44 | 8.78 |
يهدف بنك بارودا باستمرار إلى وضع نفسه كمؤسسة مالية رائدة من خلال تعزيز ثقافة الابتكار والقدرة على التكيف. كما وضع البنك أيضًا قيمًا لتوجيه عملياته والتي تشمل النزاهة والتركيز على العملاء والعمل الجماعي والكفاءة المهنية.
تماشيًا مع مهمته، قام بنك بارودا باستثمارات كبيرة في مبادرات الخدمات المصرفية الرقمية، بأكثر من 60 مليون المستخدمين المسجلين على منصاته الرقمية اعتبارًا من مارس 2023، مما يوضح التزامه بالحلول المصرفية القائمة على التكنولوجيا.
ومن الناحية الاستراتيجية، قام بنك بارودا بتوسيع نطاق وجوده الدولي، حيث يعمل في أكثر من 21 دولة اعتبارًا من عام 2023، مما يوضح هدفها المتمثل في أن تصبح لاعبًا مصرفيًا عالميًا مع خدمة مجموعة واسعة من العملاء.
إن المشاركة النشطة للبنك في مجال المسؤولية الاجتماعية للشركات هي أيضًا شهادة على مهمته. وقد خصصت أكثر 200 كرور روبية هندية لمختلف مبادرات المسؤولية الاجتماعية للشركات في السنة المالية 2022-2023، مع التركيز على مجالات مثل التعليم والرعاية الصحية والاستدامة البيئية.
كيف يعمل بنك بارودا
يعمل بنك بارودا (BoB) كبنك رئيسي للقطاع العام في الهند، مع مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات المالية. وهو يعمل من خلال شبكة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي والمنصات الرقمية، ويقدم خدماته للعملاء من الأفراد والشركات. اعتبارًا من مارس 2023، أعلن بنك بارودا عن إجمالي أعمال بقيمة 16.73 ألف كرور روبية، مما يعكس زيادة مطردة في الودائع والسلفيات.
تتم الإشارة إلى الأداء المالي للبنك من خلال مقاييس رئيسية مثل صافي دخل الفوائد (NII) وصافي الربح. بالنسبة للسنة المالية 2022-2023، سجل بنك البحرين تأمينًا صحيًا بقيمة 45,609 كرور روبية، مما يظهر نموًا قدره 12% سنة بعد سنة. بلغ صافي ربح البنك خلال نفس الفترة 10,217 كرور روبية، وهو ما يمثل زيادة قدرها 6.5% من العام السابق.
| المؤشر المالي | القيمة (السنة المالية 2022-2023) |
|---|---|
| إجمالي الأعمال | ₹16.73 ألف كرور روبية |
| صافي دخل الفوائد | 45.609 كرور روبية |
| صافي الربح | ₹10,217 كرور روبية |
| إجمالي نسبة NPA | 5.04% |
| العائد على حقوق المساهمين (RoE) | 13.61% |
| صافي هامش الفائدة (NIM) | 3.15% |
تتضمن الإستراتيجية التشغيلية لبنك بارودا التركيز على الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات، وعمليات الخزانة، والخدمات المصرفية الدولية. ويعمل البنك أيضًا على توسيع بصمته الرقمية، من خلال مبادرات مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، ومحافظ الدفع. اعتبارًا من عام 2023، شكلت المعاملات الرقمية للبنك أكثر من 70% من إجمالي المعاملات التي تم إجراؤها.
وقد أظهرت جودة أصول البنك تحسناً، مع انخفاض نسبة إجمالي الأصول غير العاملة (GNPA) من 5.53% في مارس 2022 إلى 5.04% في مارس 2023. ويمكن أن يعزى هذا الانخفاض إلى تدابير التعافي الفعالة وإعادة هيكلة القروض.
علاوة على ذلك، كان البنك استباقيًا في زيادة رأس المال. في أبريل 2023، جمع بنك بارودا 2000 كرور روبية من خلال إصدار سندات لتعزيز قاعدة رأسماله. وبلغت نسبة كفاية رأس مال البنك 15.4% اعتبارًا من مارس 2023، وهو أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية.
قاعدة عملاء بنك بارودا واسعة النطاق، حيث يبلغ عددها تقريبًا 135 مليون العملاء على مستوى العالم. ويقدم البنك مجموعة واسعة من المنتجات بما في ذلك القروض الشخصية، وقروض الإسكان، وصناديق الاستثمار المشتركة، ومنتجات التأمين، وبالتالي تنويع مصادر إيراداته.
وقد أدت المبادرات التسويقية الأخيرة للبنك واستراتيجيات مشاركة العملاء إلى زيادة كبيرة في عدد حسابات التوفير والودائع الثابتة. اعتبارًا من مارس 2023، أعلن بنك بارودا عن نمو في حسابات التوفير بنسبة 15% مقارنة بالعام المالي السابق، مما أدى إلى زيادة قاعدة ودائع التجزئة بشكل كبير.
في الختام، تتضمن الآليات التشغيلية لبنك بارودا إطارًا قويًا يشمل الخدمات المصرفية التقليدية والتكامل التكنولوجي الحديث والتركيز المستمر على إدارة جودة الأصول، مما يعكس مسار نمو مستقر في القطاع المصرفي الهندي.
كيف يجني بنك بارودا المال
بنك بارودا، الذي تأسس عام 1908، يعمل بشكل أساسي في قطاع الخدمات المصرفية والمالية. يحقق البنك إيرادات من خلال مصادر مختلفة، بما في ذلك دخل الفوائد من القروض والرسوم والعمولات والخدمات المالية الأخرى.
دخل الفوائد
المصدر الرئيسي لإيرادات بنك بارودا هو إيرادات الفوائد المستمدة من القروض والسلفيات. اعتبارًا من السنة المالية المنتهية في مارس 2023، أعلن بنك بارودا عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 1,11,724 كرور روبية هندية (حوالي دولار أمريكي 13.4 مليار). وبلغت محفظة القروض لدى البنك حوالي 6.37.000 كرور روبية هندية (حوالي دولار أمريكي 76.7 مليار)، حيث ساهم قطاع قروض التجزئة بشكل كبير في هذا الرقم.
صافي هامش الفائدة (NIM)
يعد صافي هامش الفائدة (NIM) مؤشرًا رئيسيًا لربحية البنك. بالنسبة لبنك بارودا، تم الإبلاغ عن NIM في 3.08% للعام المالي 2022-2023، مقارنة بـ 2.97% في العام السابق. ويعكس صافي هامش الفائدة المستقر الإدارة الفعالة للأصول والخصوم ومعدلات الإقراض التنافسية.
الدخل من غير الفوائد
يعد الدخل من غير الفوائد عنصرًا مهمًا آخر من عناصر الإيرادات لبنك بارودا، والذي يشمل الرسوم والعمولات والخدمات الإضافية. في السنة المالية 2022-2023، أعلن البنك عن دخل من غير الفوائد قدره 7.350 كرور روبية هندية (حوالي دولار أمريكي 885 مليون). يتضمن تدفق الإيرادات هذا ما يلي:
- الرسوم من الخدمات المصرفية
- رسوم إدارة الثروات
- رسوم المعاملات
- دخل الاستثمار
| تدفق الإيرادات | المبلغ (كرور روبية هندية) | المبلغ (مليون دولار أمريكي) |
|---|---|---|
| دخل الفوائد | 1,11,724 | 13,400 |
| الدخل من غير الفوائد | 7,350 | 885 |
| إجمالي الإيرادات | 1,19,074 | 14,285 |
نسبة التكلفة إلى الدخل
تعد نسبة التكلفة إلى الدخل مقياسًا مهمًا لكفاءة البنك. أعلن بنك بارودا عن نسبة التكلفة إلى الدخل 48.23% للسنة المالية 2022-2023، مما يشير إلى أن البنك يدير مصروفاته التشغيلية بفعالية مقارنة بإيراداته.
نمو القروض والودائع
شهد بنك بارودا نموًا سنويًا في القروض بقيمة 12% والودائع 10% في العام المالي 2023. وقد بلغ إجمالي ودائع البنك حوالي 8.40.000 كرور روبية هندية (حوالي دولار أمريكي 101 مليار)، مدعوماً بالنمو القوي في ودائع الأفراد والشركات.
مبادرات الخدمات المصرفية الرقمية
وقد ساهم التحول الرقمي للبنك بشكل كبير في توليد الإيرادات. اعتبارًا من مارس 2023، شكلت المعاملات الرقمية أكثر من 75% من إجمالي المعاملات التي أجراها البنك، مما يدل على التحول نحو الحلول المصرفية الرقمية وتعزيز الوصول إلى العملاء وكفاءتهم.
العمليات الدولية
يتمتع بنك بارودا بحضور دولي كبير. يعمل البنك في أكثر من 20 دولة مع اكثر من 100 فرع. ساهمت العمليات الدولية في ما يقرب من 20% من إجمالي الإيرادات في السنة المالية 2022-2023.
بشكل عام، لعبت تدفقات الإيرادات المتنوعة لبنك بارودا، والإدارة الفعالة للتكاليف، والتركيز الاستراتيجي على النمو في قطاع التجزئة والخدمات المصرفية الرقمية أدوارًا محورية في نجاحه المالي. ويواصل البنك الاستفادة من شبكته الواسعة والتقدم التكنولوجي لتعزيز الربحية وقيمة المساهمين.
Bank of Baroda Limited (BANKBARODA.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.