Banco de Baroda: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma Breve História do Banco de Baroda

Banco de Baroda, fundado em 1908, estabeleceu-se como um dos maiores bancos do setor público da Índia. Foi inicialmente criado em Baroda, Gujarat, pelo Maharaja Sayajirao Gaekwad III. O banco testemunhou um rápido crescimento e expandiu as suas operações internacionalmente já em 1951, quando abriu sua primeira filial no exterior, em Londres.

Em 1969, o banco foi nacionalizado junto com outros 13 grandes bancos da Índia. Esta medida aumentou significativamente o seu alcance e capacidade operacional, alinhando-se com os objectivos do governo de melhorar a inclusão financeira. No final do década de 1970, o Banco de Baroda expandiu sua rede para mais de 1,000 filiais em toda a Índia.

A partir de Março de 2023, o Bank of Baroda opera uma rede de mais de 9,500 filiais na Índia e mais de 100 filiais e escritórios no exterior, incluindo locais em países como Estados Unidos, Reino Unido e Austrália. A forte presença internacional do banco é apoiada pela sua ampla gama de serviços e produtos financeiros.

O Bank of Baroda buscou diversas fusões para aumentar sua força e posição de mercado. Notavelmente, em 2019, fundiu-se com Banco Vijaya e Banco Dena, criando o terceiro maior banco do setor público na Índia em termos de ativos. Essa fusão expandiu sua base de clientes e melhorou a eficiência operacional.

Como parte do seu desempenho financeiro, o banco reportou um rendimento total de aproximadamente INR 71.355 milhões para o ano fiscal 2022-2023, apresentando crescimento da receita em relação aos anos anteriores. O lucro líquido do mesmo período situou-se em cerca de INR 6.680 milhões, refletindo um aumento constante impulsionado pela melhoria da qualidade dos ativos e pela redução dos ativos inadimplentes (NPAs).

A qualidade dos activos do Bank of Baroda apresentou uma melhoria significativa, com o rácio Bruto NPA a cair para 5.18% a partir de março 2023, abaixo de 8.33% em março 2021. Esta melhoria destaca o compromisso do banco com a gestão de risco e a melhoria da qualidade de crédito.

O banco também tem focado na transformação digital, investindo em tecnologia para melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional. A partir de 2023, Banco de Baroda acabou 70 milhões clientes digitais, contribuindo para mais de 75% do total de suas transações sendo realizadas por meio de canais digitais.

A capitalização de mercado do Bank of Baroda era de aproximadamente INR 54.000 milhões a partir de Outubro de 2023. O desempenho das ações do banco tem sido resiliente, com um aumento acumulado no ano de cerca de 30% no preço das ações, refletindo a confiança dos investidores nos seus planos estratégicos de crescimento e melhorias operacionais.

Em resumo, a trajetória do Bank of Baroda, de banco regional a ator global, demonstra a sua adaptabilidade e compromisso em servir as diversas necessidades dos clientes em vários mercados. As suas métricas financeiras robustas e estratégias de gestão proativas posicionam-no favoravelmente no cenário bancário competitivo.

Quem é dono do Banco de Baroda

O Bank of Baroda, um importante banco do setor público na Índia, possui uma estrutura de propriedade significativa influenciada por diversas partes interessadas. Em outubro de 2023, aproximadamente 79.62% das ações do banco são detidas pelo governo da Índia. Esta participação maioritária sublinha o estatuto do banco como entidade do sector público.

A restante propriedade é distribuída entre vários investidores institucionais e de retalho. Investidores Institucionais Estrangeiros (FIIs) detêm cerca de 6.34%, enquanto os Investidores Institucionais Domésticos (DIIs) detêm aproximadamente 5.75% das ações. Os investidores de varejo possuem o restante 8.29% do capital social total.

A estrutura de propriedade detalhada pode ser ilustrada da seguinte forma:

A propriedade governamental do Banco de Baroda está alinhada com o seu mandato de servir como uma agência de desenvolvimento, contribuindo para o crescimento económico da Índia. As decisões estratégicas do banco são frequentemente influenciadas pelas políticas governamentais e pelo clima económico.

O banco também tem seguido uma trajetória de expansão internacional, com filiais em mais de 20 países. Esta presença global facilita maiores oportunidades de propriedade estrangeira, embora os regulamentos limitem a extensão do investimento estrangeiro nos bancos do sector público na Índia.

Em termos de desempenho financeiro recente, o Bank of Baroda reportou um lucro líquido de ₹ 2.140 milhões no trimestre encerrado em setembro de 2023, apresentando crescimento de 38% ano após ano. O ativo total era de aproximadamente ₹10,34 lakh crores, com um índice bruto de NPA de 6.50%.

O índice de adequação de capital (CAR) do banco, de acordo com as normas de Basileia III, foi calculado em 16.5%, indicando uma forte posição de capital. Este rácio é crucial para o cumprimento regulamentar e para garantir a estabilidade financeira do banco.

No geral, a estrutura de propriedade e as estratégias operacionais do Bank of Baroda reflectem o seu papel como um interveniente significativo no panorama bancário da Índia, reforçado pelo apoio estatal e pelo foco no crescimento sustentável nos mercados nacionais e internacionais.

Declaração de Missão do Banco de Baroda

A declaração de missão do Bank of Baroda centra-se na prestação de serviços bancários eficientes, adaptados às necessidades da sua clientela diversificada, ao mesmo tempo que promove o crescimento inclusivo. O banco enfatiza a satisfação do cliente, o envolvimento dos funcionários e práticas bancárias sustentáveis. A partir do exercício financeiro de 2022-23, o banco pretende aumentar o valor para os acionistas, fortalecer a sua posição competitiva no setor bancário e expandir a sua presença global.

Abaixo estão os principais aspectos da missão e objetivos destacados pelo Banco de Baroda:

• Fornecer uma ampla gama de produtos e serviços bancários, incluindo bancos de varejo, corporativos, de tesouraria e internacionais.
• Garantir uma abordagem abrangente e inclusiva nos seus serviços, com foco no atendimento às necessidades de todos os clientes, desde pessoas físicas até grandes corporações.
• Adotar tecnologia e inovação para melhorar a experiência do cliente e agilizar as operações.

Em termos de metas financeiras específicas e métricas de desempenho, o banco reportou o seguinte para o exercício financeiro de 2022-2023:

O Bank of Baroda pretende consistentemente posicionar-se como uma instituição financeira líder, promovendo uma cultura de inovação e adaptabilidade. O banco também estabeleceu valores para orientar suas operações, que incluem integridade, foco no cliente, trabalho em equipe e profissionalismo.

Em alinhamento com a sua missão, o Bank of Baroda fez investimentos significativos em iniciativas bancárias digitais, com mais de 60 milhões registou utilizadores nas suas plataformas digitais a partir de março de 2023, demonstrando o seu compromisso com soluções bancárias baseadas na tecnologia.

Estrategicamente, o Bank of Baroda expandiu a sua presença internacional, operando em mais de 21 países a partir de 2023, demonstrando seu objetivo de se tornar um player bancário global e, ao mesmo tempo, atender uma ampla gama de clientes.

O envolvimento ativo do banco no espaço da responsabilidade social corporativa (RSE) também é uma prova da sua missão. Alocou mais de INR 200 milhões para várias iniciativas de RSC no ano fiscal de 2022-23, com foco em áreas como educação, saúde e sustentabilidade ambiental.

Como funciona o Banco de Baroda

O Bank of Baroda (BoB) opera como um importante banco do setor público na Índia, com uma gama diversificada de produtos e serviços financeiros. Funciona por meio de uma rede de agências, caixas eletrônicos e plataformas digitais, atendendo clientes varejistas e corporativos. Em março de 2023, o Bank of Baroda relatou um negócio total de ₹16,73 lakh crore, refletindo um aumento constante em depósitos e adiantamentos.

O desempenho financeiro do banco é indicado por métricas importantes, como receita líquida de juros (NII) e lucro líquido. Para o ano fiscal de 2022-2023, o BoB registou um NII de ₹45.609 crore, apresentando um crescimento de 12% ano após ano. O lucro líquido do banco no mesmo período foi de 10.217 milhões de rupias, o que marcou um aumento de 6.5% do ano anterior.

A estratégia operacional do Bank of Baroda envolve foco em banco de varejo, banco corporativo, operações de tesouraria e banco internacional. O banco também está expandindo sua presença digital, com iniciativas como mobile banking, internet banking e carteiras de pagamento. Em 2023, as transações digitais do banco representavam mais de 70% do total de transações realizadas.

A qualidade dos activos do banco registou uma melhoria, com o rácio de activos brutos não produtivos (GNPA) a diminuir de 5.53% em março de 2022 para 5.04% em março de 2023. Esta redução pode ser atribuída a medidas eficazes de recuperação e reestruturação de empréstimos.

Além disso, o banco tem sido pró-ativo na captação de capital. Em abril de 2023, o Banco de Baroda levantou 2.000 milhões de rupias por meio da emissão de títulos para fortalecer sua base de capital. O rácio de adequação de capital do banco situou-se em 15.4% em março de 2023, o que está bem acima da exigência regulatória.

A base de clientes do Bank of Baroda é extensa, com aproximadamente 135 milhões clientes globalmente. O banco oferece uma ampla gama de produtos, incluindo empréstimos pessoais, empréstimos à habitação, fundos mútuos e produtos de seguros, diversificando assim os seus fluxos de receitas.

As recentes iniciativas de marketing e estratégias de envolvimento do cliente do banco levaram a um aumento significativo no número de contas poupança e depósitos fixos. Em março de 2023, o Banco de Baroda relatou um crescimento nas contas de poupança em 15% em comparação com o ano fiscal anterior, aumentando significativamente a sua base de depósitos de retalho.

Em conclusão, a mecânica operacional do Bank of Baroda envolve um quadro robusto que abrange a banca tradicional, a integração tecnológica moderna e um foco consistente na gestão da qualidade dos activos, reflectindo uma trajectória de crescimento estável no sector bancário indiano.

Como o Banco de Baroda ganha dinheiro

O Bank of Baroda, fundado em 1908, atua principalmente no setor bancário e de serviços financeiros. O banco gera receitas através de vários fluxos, incluindo receitas de juros de empréstimos, taxas, comissões e outros serviços financeiros.

Receita de juros

A principal fonte de receitas do Banco de Baroda são as receitas de juros provenientes de empréstimos e adiantamentos. No ano fiscal encerrado em março de 2023, o Banco de Baroda relatou uma receita total de juros de INR 1,11.724 milhões (aproximadamente USD 13,4 bilhões). A carteira de crédito do banco era de aproximadamente INR 6,37.000 milhões (cerca de USD 76,7 bilhões), com um segmento de crédito a retalho a contribuir significativamente para este valor.

Margem de juros líquida (NIM)

A Margem de Juros Líquida (NIM) é um indicador chave da rentabilidade de um banco. Para o Banco de Baroda, o NIM foi reportado em 3.08% para o ano fiscal de 2022-2023, em comparação com 2.97% no ano anterior. Uma margem financeira estável reflecte uma gestão eficaz de activos e passivos e taxas de empréstimo competitivas.

Renda sem juros

A receita não proveniente de juros é outro componente de receita crucial para o Bank of Baroda, que inclui taxas, comissões e serviços auxiliares. No ano fiscal de 2022-2023, o banco relatou receitas não provenientes de juros de INR 7.350 milhões (aproximadamente USD 885 milhões). Este fluxo de receita inclui:

• Taxas de serviços bancários
• Taxas de gestão de patrimônio
• Taxas de transação
• Renda de investimento

Relação Custo-Rendimento

O rácio custo/rendimento é uma medida crítica da eficiência do banco. O Banco de Baroda relatou uma relação custo-benefício de 48.23% para o exercício financeiro de 2022-2023, indicando que o banco está a gerir as suas despesas operacionais de forma eficaz em relação às suas receitas.

Crescimento de empréstimos e depósitos

O Banco de Baroda testemunhou um crescimento anual nos empréstimos de 12% e depósitos de 10% no ano fiscal de 2023. Os depósitos totais do banco atingiram aproximadamente INR 8,40.000 milhões (cerca de USD 101 bilhões), impulsionado pelo forte crescimento dos depósitos de retalho e empresariais.

Iniciativas bancárias digitais

A transformação digital do banco contribuiu significativamente para a geração de receitas. Em março de 2023, as transações digitais representavam mais de 75% do total de transações realizadas pelo banco, demonstrando uma mudança para soluções bancárias digitais e melhorando o alcance e a eficiência do cliente.

Operações Internacionais

O Bank of Baroda tem uma presença internacional significativa. O banco opera em mais 20 países com mais de 100 filiais. As operações internacionais contribuíram para aproximadamente 20% da receita total no ano fiscal de 2022-2023.

No geral, os fluxos de receitas diversificados do Bank of Baroda, a gestão eficaz de custos e o foco estratégico no crescimento da banca de retalho e digital desempenharam um papel fundamental no seu sucesso financeiro. O banco continua a alavancar a sua extensa rede e os avanços tecnológicos para aumentar a rentabilidade e o valor para os acionistas.