CreditAccess Grameen Limited (CREDITACC.NS) Bundle
نبذة تاريخية عن شركة CreditAccess Grameen Limited
CreditAccess Grameen Limited (CAGL) هي مؤسسة رائدة في مجال التمويل الأصغر مقرها في الهند، تأسست في عام 1991 تحت اسم Grameen Koota. تأسست الشركة بهدف توفير الخدمات المالية للسكان المحرومين، وخاصة النساء في المناطق الريفية. وفي عام 2011، تم تغيير علامتها التجارية إلى CreditAccess Grameen Limited لتعزيز الاعتراف بعلامتها التجارية.
اعتبارًا من مارس 2023، كان لدى CAGL محفظة قروض تبلغ تقريبًا ₹14,228 كرور (حوالي دولار أمريكي 1.7 مليار)، مما يمثل نموًا من 12.500 كرور روبية في العام السابق. تعمل الشركة بهدف تمكين الأسر ذات الدخل المنخفض من خلال تزويدهم بإمكانية الوصول إلى الائتمان.
| سنة | محفظة القروض (₹ كرور) | عدد المقترضين النشطين | صافي الربح (₹ كرور) | العائد على حقوق الملكية (%) |
|---|---|---|---|---|
| 2020 | 10,678 | 2,700,000 | 145 | 2.4 |
| 2021 | 11,972 | 3,200,000 | 230 | 4.1 |
| 2022 | 12,500 | 3,500,000 | 280 | 4.5 |
| 2023 | 14,228 | 4,000,000 | 350 | 5.1 |
في عام 2017، حصلت CAGL على "جائزة أفضل مؤسسة تمويل أصغر" في حفل توزيع جوائز Microfinance India لمنتجاتها المبتكرة التي تهدف إلى تحسين معيشة عملائها. تخدم الشركة في الغالب الولايات الجنوبية من الهند، بما في ذلك كارناتاكا، وتاميل نادو، وأندرا براديش، مما يخلق تأثيرًا كبيرًا في الاقتصادات الريفية. اعتبارًا من مارس 2023، أبلغت الشركة عن معدل احتفاظ بالمقترض قدره 85%مما يشير إلى ولاء العملاء ورضاهم القوي.
تتبع عمليات CAGL منهجية الإقراض الجماعي، حيث تجتمع النساء معًا للاقتراض وسداد القروض بشكل جماعي، مما يقلل من مخاطر التخلف عن السداد. وبحلول عام 2023، كانت الشركة قد صرفت ما يزيد على ذلك 30.000 كرور روبية في القروض منذ البداية، مما يدل على التزامها بخدمة السكان المستهدفين.
شهد قطاع التمويل الأصغر في الهند نموًا كبيرًا، حيث كانت شركة CAGL واحدة من اللاعبين البارزين. وفقًا لشبكة مؤسسات التمويل الأصغر (MFIN)، بلغ إجمالي محفظة صناعة التمويل الأصغر حوالي ₹2.73 لكح كرور (حوالي دولار أمريكي 33 مليار) اعتبارًا من مارس 2023. تمتلك شركة CAGL حصة سوقية تقديرية تبلغ 5.2%.
تم طرح شركة CreditAccess Grameen Limited للاكتتاب العام في عام 2018، مما أدى إلى زيادة ₹1,200 كرور (دولار أمريكي 145 مليون) من خلال الاكتتاب العام الأولي الذي فاق الاكتتاب فيه أكثر من 10 مرات. وقد أدى ضخ رأس المال هذا إلى تمكين المزيد من التوسع في مناطق جغرافية جديدة وتطوير منتجات جديدة، بما في ذلك القروض التجارية، وقروض الإسكان، ومنتجات التأمين المصممة خصيصًا للعملاء من ذوي الدخل المنخفض.
اعتبارًا من السنة المالية الأخيرة، أعلنت الشركة عن معدل كفاية رأس المال قدره 26%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية ل 15%مما يعكس صحته المالية القوية وقدرته على استيعاب الخسائر.
في عام 2022، أطلقت CAGL مبادرة جديدة تهدف إلى توفير برامج الثقافة المالية للمقترضين، مع التركيز على ممارسات الميزانية والادخار والاستثمار. وقد لاقت هذه المبادرة استحسانا كبيرا، مما ساهم في انخفاض معدلات التأخر في السداد، والتي تم تسجيلها الآن في 1.5%، تحسن كبير عن السنوات السابقة.
تواصل شركة CreditAccess Grameen Limited تعزيز عروض منتجاتها مع الحفاظ على تركيزها على الشمول المالي، واتخاذ خطوات كبيرة نحو القضاء على الفقر وتمكين المرأة داخل مناطقها التشغيلية.
من يملك شركة CreditAccess Grameen Limited
CreditAccess Grameen Limited (CAGL) هي مؤسسة رائدة في مجال التمويل الأصغر في الهند، تركز في المقام الأول على تقديم الخدمات المالية للقطاعات المحرومة في المجتمع. وفقًا لأحدث البيانات المتاحة، فإن هيكل ملكية شركة CreditAccess Grameen Limited يضم العديد من أصحاب المصلحة، بما في ذلك المستثمرين المؤسسيين والمساهمين الأفراد.
| مالك | نسبة الملكية | نوع المالك | الأسهم المملوكة (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| CreditAccess Asia (الشركة الأم) | 66.30% | المؤسسية | 56.38 |
| مستثمرو المحافظ الأجنبية | 12.50% | المؤسسية | 10.45 |
| مستثمرو التجزئة | 17.20% | فردي | 14.34 |
| المستثمرون المؤسسيون الآخرون | 4.00% | المؤسسية | 3.34 |
أكبر مساهم هو CreditAccess Asia، الذي يركز بشكل كبير على الشمول المالي في مختلف الأسواق. تظهر الأرقام أن ملكية CreditAccess Asia تلعب دورًا حاسمًا في التوجه الاستراتيجي والقرارات التشغيلية لشركة CAGL.
اعتبارًا من السنة المالية الأخيرة، أبلغت CAGL عن إجمالي قاعدة الأصول تقريبًا 8.500 كرور روبية هندية. وسجلت الشركة صافي ربح قدره 455 كرور روبية هندية للسنة المالية 2022، مما يظهر نموًا مطردًا في أدائها المالي.
من حيث القيمة السوقية، اعتبارًا من أكتوبر 2023، تمتلك شركة CreditAccess Grameen Limited قيمة سوقية تبلغ حوالي 12.000 كرور روبية هنديةمما يدل على مكانتها الراسخة في قطاع التمويل الأصغر. يتم إدراج أسهم الشركة في البورصة الوطنية الهندية (NSE) تحت رمز المؤشر CAGL.
وينعكس التزام CreditAccess Grameen بالاستدامة والنمو في معدل النمو السنوي المركب الخاص بها تقريبًا 24% على مدى السنوات الخمس الماضية، مما يشير إلى الطلب القوي على خدماتها في مجال التمويل الأصغر.
بيان مهمة شركة CreditAccess Grameen المحدودة
تلتزم شركة CreditAccess Grameen Limited (CAGL) بتوفير الخدمات المالية لقطاعات المجتمع المحرومة، مع التركيز بشكل خاص على حلول التمويل الصغير للأسر ذات الدخل المنخفض. وتهدف الشركة إلى تمكين المجتمعات من خلال تعزيز استقلالها الاقتصادي وتحسين نوعية حياتهم من خلال المنتجات المالية التي يمكن الوصول إليها.
يؤكد بيان المهمة على ثلاثة مبادئ أساسية: إمكانية الوصول والقدرة على تحمل التكاليف والاستدامة. تسعى CAGL جاهدة لتقديم مجموعة من منتجات التمويل الأصغر التي تشمل القروض الفردية والقروض الجماعية وخطط الادخار المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات عملائها.
المبادئ الأساسية
- إمكانية الوصول: ضمان حصول الأسر ذات الدخل المنخفض على الخدمات المالية.
- القدرة على تحمل التكاليف: تقديم حلول فعالة من حيث التكلفة لا تثقل كاهل العملاء بمعدلات فائدة مرتفعة.
- الاستدامة: تعزيز نموذج الاكتفاء الذاتي الذي يدعم التنمية طويلة المدى في المجتمعات المستهدفة.
الأداء المالي الأخير
لقد أظهرت شركة CreditAccess Grameen Limited نموًا ماليًا قويًا. وكشفت الشركة في تقريرها السنوي الأخير عن صافي ربح قدره ₹357 كرور روبية للسنة المالية 2022-2023، وهو ما يمثل نموًا قدره 25% سنة بعد سنة.
يلخص الجدول التالي المقاييس المالية الرئيسية خلال السنوات الثلاث الماضية:
| السنة المالية | إجمالي الدخل (₹ كرور روبية) | صافي الربح (₹ كرور روبية) | محفظة القروض (₹ كرور روبية) | العائد على حقوق الملكية (ROE) (٪) |
|---|---|---|---|---|
| 2020-2021 | 1,200 | 286 | 8,500 | 12.5 |
| 2021-2022 | 1,600 | 285 | 10,200 | 11.8 |
| 2022-2023 | 1,879 | 357 | 12,500 | 14.9 |
اعتبارًا من سبتمبر 2023، أبلغت الشركة عن إجمالي قاعدة عملاء نشطة تبلغ تقريبًا 4.5 مليون، مع إجمالي محفظة القروض المبلغ عنها تقريبًا ₹13.000 كرور روبية.
التأثير الاجتماعي
تمتد مهمة شركة CreditAccess Grameen Limited إلى ما هو أبعد من المقاييس المالية. لقد قامت الشركة بالصرف بنجاح 35.000 كرور روبية في القروض منذ إنشائها، مما أثر بشكل إيجابي على حياة الملايين. وأشار تقييم الأثر الأخير إلى أن الأمر انتهى 60% من المقترضين أبلغوا عن تحسن مستويات المعيشة وزيادة الأمن المالي.
ومن خلال المنتجات المالية المبتكرة، بما في ذلك خطط التأمين الصغير والادخار، تهدف شركة CAGL إلى توسيع نطاق الثقافة المالية وتشجيع الادخار بين عملائها.
النظرة المستقبلية
وبالنظر إلى المستقبل، تخطط شركة CreditAccess Grameen Limited لتوسيع انتشارها وتنويع عروض منتجاتها. مع توقع معدلات النمو في قطاع التمويل الأصغر بحوالي 20% تستعد CAGL سنويًا لتعزيز مكانتها في السوق مع الالتزام بمهمتها المتمثلة في تمكين المجتمعات المحرومة.
كيف تعمل شركة CreditAccess Grameen Limited
CreditAccess Grameen Limited (CAGL) هي مؤسسة رائدة في مجال التمويل الأصغر مقرها في الهند، وتركز في المقام الأول على تقديم الخدمات المالية لرائدات الأعمال ذوات الدخل المنخفض. تأسست الشركة عام 2008، وهي تعمل وفق نموذج يركز على الإقراض الجماعي، مما يمكّن النساء من الحصول على الائتمان وتعزيز أنشطتهن المدرة للدخل.
يركز CAGL على إقراض المزارعين الهامشيين والأفراد العاملين لحسابهم الخاص الذين يفتقرون إلى الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية. اعتبارًا من يونيو 2023، بلغ إجمالي محفظة قروض CAGL تقريبًا ₹17.827 كرور روبية، مع أكثر 4.5 مليون المقترضين النشطين. ويعكس هذا معدل نمو سنوي يبلغ حوالي 22%.
النموذج التشغيلي
يعتمد النموذج التشغيلي لبرنامج CreditAccess Grameen على نهج مجموعة المساعدة الذاتية (SHG). تنظم الشركة النساء في مجموعات، والتي تضمن بشكل جماعي قروض بعضها البعض. ولا يؤدي هذا إلى زيادة معدلات السداد فحسب، بل يعزز أيضًا دعم المجتمع.
اعتبارًا من الربع الأخير، أبلغت CAGL عن نسبة إجمالي الأصول غير العاملة (GNPA) تبلغ فقط 0.89%، مما يعرض جودة الأصول القوية. تحافظ الشركة على التركيز على الثقافة المالية، وتزويد المقترضين بالمهارات اللازمة لاستخدام القروض بفعالية.
الأداء المالي
سجلت شركة CAGL ربحًا صافيًا قدره ₹266 كرور روبية للسنة المالية المنتهية في مارس 2023، وهو ما يمثل نموًا قدره 29% مقارنة بالعام السابق. وبلغ إجمالي دخل الشركة لنفس الفترة تقريبا 2.092 كرور روبية.
| المقياس المالي | السنة المالية 2022 | السنة المالية 2023 | النمو (%) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الدخل (₹ كرور روبية) | 1,617 | 2,092 | 29% |
| صافي الربح (₹ كرور روبية) | 207 | 266 | 29% |
| محفظة القروض (₹ كرور روبية) | 14,575 | 17,827 | 22% |
| الناتج المحلي الإجمالي (٪) | 1.10% | 0.89% | - |
موقف السوق
اعتبارًا من أكتوبر 2023، يعمل برنامج CreditAccess Grameen في أكثر من 250 منطقة في جميع أنحاء الهند. وقد حققت الشركة حضوراً كبيراً، كونها واحدة من أكبر خمس مؤسسات للتمويل الأصغر في البلاد من حيث حجم محفظة القروض.
كما لعب تركيز CAGL على اعتماد التكنولوجيا دورًا حاسمًا في عملياتها. وتستخدم الشركة تطبيقات الهاتف المحمول لصرف القروض وتحصيلها، مما يضمن الكفاءة والشفافية في المعاملات. ويتماشى هذا التحول الرقمي مع الدفع الشامل نحو الشمول المالي في الهند.
النظرة المستقبلية
ومن المتوقع أن ينمو قطاع التمويل الأصغر الهندي بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ حوالي 25% وعلى مدى السنوات الخمس المقبلة، تتمتع شركة CAGL بموقع استراتيجي لتوسيع خدماتها. وتهدف الشركة إلى تعزيز عروض منتجاتها، بما في ذلك منتجات التأمين والادخار، لتلبية الاحتياجات المالية المتنوعة لعملائها.
في الختام، أنشأت شركة CreditAccess Grameen Limited نفسها كلاعب محوري في مشهد التمويل الأصغر، حيث تعمل على تعزيز الشمول المالي وتمكين رائدات الأعمال في جميع أنحاء الهند من خلال نموذج الإقراض الشامل والمبتكر.
كيف تجني شركة CreditAccess Grameen Limited المال
تعمل شركة CreditAccess Grameen Limited (CAGL) كمؤسسة تمويل صغير تركز في المقام الأول على تقديم الخدمات المالية للسكان المحرومين في الهند. قامت الشركة بتطوير نموذج إيرادات متعدد الأوجه يتضمن دخل الفوائد من القروض ورسوم الخدمة والدخل من الخدمات الإضافية.
أحد مصادر الإيرادات الرئيسية لشركة CAGL هو دخل الفوائد الناتج عن القروض الصغيرة. ويبلغ متوسط سعر الفائدة الفعلي لهذه القروض حوالي 22-24%، اعتمادًا على المنتج المحدد والجدارة الائتمانية للمقترض.
اعتبارًا من السنة المالية المنتهية في 31 مارس 2023، أبلغت CAGL عن إجمالي محفظة القروض بحوالي ₹14.100 كرور روبية (حول 1.7 مليار دولار أمريكي). يمثل هذا نموًا من 11.700 كرور روبية في العام المالي السابق، مما يعكس زيادة بنحو 11.700 كرور روبية في العام المالي السابق. 20.5%. ويساهم هذا التوسع في محفظة القروض بشكل مباشر في إيرادات الفوائد.
| السنة المالية | إجمالي محفظة القروض (₹ كرور روبية) | دخل الفوائد (₹ كرور روبية) |
|---|---|---|
| 2023 | 14,100 | 3,177 |
| 2022 | 11,700 | 2,699 |
بالإضافة إلى إيرادات الفوائد، تحقق CAGL إيرادات من رسوم الخدمة المفروضة على معالجة طلبات القروض، والتي يتم تضمينها في التكاليف الإجمالية للعملاء. تساهم هذه الرسوم بمبلغ إضافي 250 كرور روبية إلى تدفق الإيرادات السنوية.
وقد غامر CAGL أيضًا في منتجات التأمين، مما مكنه من كسب دخل العمولة. وفي العام المالي 2023، أعلنت الشركة عن أرباح تقارب 30 كرور روبية من عمولات التأمين. ويعزز هذا التنويع في الخدمات الإضافية استقرار الإيرادات بشكل عام.
يركز النموذج التشغيلي للشركة بشكل أساسي على نموذج الإقراض الجماعي، حيث يشكل المقترضون مجموعات للحصول على القروض ودعم بعضهم البعض، وبالتالي تقليل المخاطر بالنسبة للمقرض. اعتبارًا من مارس 2023، كان لدى CAGL تقريبًا 5.2 مليون العملاء، وإدارة حولها 1.1 مليون مجموعات المساعدة الذاتية (SHGs).
تحافظ CAGL على جودة أصول قوية، مع نسبة إجمالي الأصول غير العاملة (GNPA) تبلغ حوالي 1.8% اعتبارًا من مارس 2023، مما يعكس ممارسات الاكتتاب الائتماني السليمة. تتيح نسبة إجمالي الناتج المحلي المنخفضة هذه لشركة CAGL الحفاظ على العمليات المربحة من خلال تقليل الخسائر المرتبطة بالقروض المتعثرة.
وأخيرًا، تستفيد الشركة من وفورات الحجم مع توسعها. في مشهد التمويل الأصغر التنافسي، يساهم النموذج التشغيلي الفعال والتكامل التكنولوجي لشركة CAGL في خفض التكاليف. وبلغت نسبة التكلفة إلى الدخل 40% في السنة المالية 2023، بانخفاض عن 44% في السنة المالية 2022، مما يشير إلى تحسن الكفاءة التشغيلية.
CreditAccess Grameen Limited (CREDITACC.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.