Société Générale SA (GLE.PA) Bundle
نبذة تاريخية عن شركة Société Générale Société Anonyme
تطورت شركة Société Générale، التي تأسست عام 1864، لتصبح واحدة من أكبر مجموعات الخدمات المالية في فرنسا ولاعبًا بارزًا في المشهد المصرفي العالمي. تأسس البنك في البداية لدعم النمو الصناعي في فرنسا، وافتتح أول فرع له في باريس في 4 مايو 1864. وكانت رؤية التأسيس هي تقديم مجموعة من الخدمات المصرفية، والمساهمة في التنمية الاقتصادية.
طوال تاريخه، قام Société Générale بتوسيع عملياته بشكل كبير. وبحلول نهاية القرن التاسع عشر، كان البنك قد أنشأ أكثر من 40 فرعًا. وفي عام 1911، استحوذت على حصة كبيرة في البنك الجزائري، مما أدى إلى توسيع نطاق وصولها إلى سوق شمال إفريقيا.
خلال الثمانينيات والتسعينيات، خضع بنك سوسيتيه جنرال لعملية تنويع استراتيجي. وغامر بدخول أسواق جديدة، بما في ذلك الخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الأصول. حدث اندماج ملحوظ في عام 1998 عندما استحوذ بنك سوسيتيه جنرال على البنك الفرنسي كريدي دو نورد، مما عزز عملياته المصرفية للأفراد.
مع دخول القرن الحادي والعشرين، واجه بنك سوسيتيه جنرال تحديات، بما في ذلك الأزمة المالية العالمية لعام 2008. وقد أعلن البنك عن خسارة صافية بلغت حوالي 4.9 مليار يورو هذا العام، ويعزى ذلك إلى التعرض للأصول السامة وانخفاض ثقة المستهلك. لتحقيق الاستقرار في عملياتها، تلقت حقنة من رأس المال بقيمة 3.4 مليار يورو من الحكومة الفرنسية.
وفي السنوات التالية، ركز البنك على إعادة هيكلة وتعزيز ممارسات إدارة المخاطر. وبحلول عام 2011، استعاد بنك سوسيتيه جنرال عافيته، مسجلاً أرباحاً صافية قدرها 1.5 مليار دولار 2.5 مليار يورو. وكان هذا التحول مدعوماً بالأداء القوي في قسم الخدمات المصرفية الاستثمارية، لا سيما في الأسهم والدخل الثابت.
| سنة | صافي الربح (مليار يورو) | الحدث الرئيسي |
|---|---|---|
| 2008 | -4.9 | صافي الخسارة بسبب الأزمة المالية |
| 2009 | 0.1 | مرحلة التعافي الأولية |
| 2011 | 2.5 | الربح مدفوع بالخدمات المصرفية الاستثمارية |
| 2019 | 3.6 | تعزيز الخدمات المالية المتنوعة |
| 2022 | 3.4 | أداء قوي وسط تقلبات السوق |
في السنوات الأخيرة، ركز بنك سوسيتيه جنرال على التحول الرقمي ومبادرات الاستدامة. بحلول عام 2023، أعلن البنك عن استثمار كبير في التكنولوجيا المالية والتقنيات المصرفية الرقمية، وتخصيص أكثر من ذلك 500 مليون يورو لدعم هذا التحول. علاوة على ذلك، فقد التزمت بخفض بصمتها الكربونية بنسبة 10% 50% بحلول عام 2030، بما يتماشى مع اتجاهات الصناعة الأوسع نحو الاستدامة.
اعتبارًا من أكتوبر 2023، أبلغ Société Générale عن قيمة سوقية تبلغ تقريبًا 22 مليار يورو. ويواصل البنك لعب دور رئيسي في الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الأصول، مما يعكس قدرته على التكيف في المشهد المالي العالمي المتغير باستمرار.
ويتجلى الوضع المالي القوي لسوسيتيه جنرال بشكل أكبر من خلال نسبة الطبقة 1 من الأسهم العادية (CET1)، المسجلة على النحو التالي: 12.6% للربع الثالث من عام 2023، مما يشير إلى وجود حاجز رأسمالي قوي ضد الانكماش المالي المحتمل. مع تجاوز إجمالي الأصول 1.5 تريليون يوروويظل البنك في وضع جيد للاستفادة من فرص النمو في كل من الأسواق المحلية والدولية.
من يملك شركة Société Générale Société مجهولة المصدر
Société Générale Société anonyme (SG) هي واحدة من أكبر مجموعات الخدمات المالية في أوروبا، ومقرها في باريس، فرنسا. وفقًا لأحدث التقارير المالية، يضم هيكل الملكية مزيجًا من أصحاب المصلحة من القطاعين العام والخاص.
تكوين المساهمين
يوضح الجدول أدناه المساهمين الرئيسيين في Société Générale اعتبارًا من نهاية عام 2022:
| المساهم | نسبة الملكية (%) | نوع الملكية |
|---|---|---|
| الدولة الفرنسية | 23.5 | القطاع العام |
| شركة بلاك روك | 5.8 | المستثمر المؤسسي |
| أموندي | 5.5 | إدارة الأصول |
| كيسيس دي ريترايت | 5.0 | صندوق التقاعد |
| مختلف المستثمرين من القطاع الخاص | 60.2 | القطاع الخاص |
وفقًا لأحدث البيانات المالية السنوية، بلغ إجمالي القيمة السوقية لسوسيتيه جنرال حوالي 25 مليار يورو اعتبارًا من نهاية عام 2023. وقد أظهر سعر السهم تقلبات، حيث تم تداول الأسهم بين 14 إلى 25 يورو على مدار العام.
مجلس الإدارة
يتضمن هيكل الإدارة مجلس إدارة مسؤول عن الرقابة الإستراتيجية. الشخصيات الرئيسية في المجلس اعتبارًا من آخر التحديثات هي:
- فريديريك أوديا - الرئيس التنفيذي
- دومينيك دو فيلبان - رئيس مجلس الإدارة
- جورجيو كالزولاري - عضو مجلس الإدارة
- ألكسندر فيليريت - عضو مجلس الإدارة
مقاييس الأداء الحديثة
وفي السنة المالية 2022، أعلن سوسيتيه جنرال عن المقاييس المالية التالية:
| متري | المبلغ (€) |
|---|---|
| صافي الدخل | 3.1 مليار |
| إجمالي الإيرادات | 25.3 مليار |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 9.5% |
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 67% |
فيما يتعلق بتوزيع أرباح الأسهم، يهدف Société Générale إلى الحفاظ على عائد أرباح مستقر لمساهميه، مع توزيع أرباح مقترحة بقيمة 1.00 يورو للسهم الواحد للسنة المالية 2022.
اتجاهات السوق والتوقعات المستقبلية
ركز Société Générale على التحول الرقمي وتوسيع عروض خدماته في مجال الخدمات المصرفية للأفراد وإدارة الأصول. وتهدف الشركة إلى زيادة استثماراتها في مشاريع التكنولوجيا المالية والاستدامة، وتتوقع تخصيص ما يقدر بنحو 1.5 مليار يورو لهذه المبادرات بحلول عام 2025.
بشكل عام، يعرض مشهد الملكية في Société Générale مزيجًا متنوعًا من أصحاب المصلحة من القطاعين العام والخاص، مدعومًا بإطار حوكمة قوي وتركيز استراتيجي على النمو والابتكار في القطاع المالي.
Société Générale Société anonyme بيان المهمة
يؤكد بيان مهمة Société Générale على التزامه بخدمة عملائه والمساهمة في تحويل الاقتصاد مع الحفاظ على التركيز على التنمية المستدامة. ويهدف البنك إلى تقديم خدمات مالية مبتكرة ومصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الأفراد والشركات والمؤسسات.
وتتجلى رسالة الشركة في أهدافها الاستراتيجية وممارساتها التشغيلية، التي تعطي الأولوية لرضا العملاء، والسلوك الأخلاقي للأعمال، وتعزيز تأثيرها الإيجابي على المجتمع. ويهدف Société Générale أيضًا إلى الاستفادة من التكنولوجيا والابتكار الرقمي لتحسين تجارب العملاء مع تعزيز الكفاءة التشغيلية.
| المقاييس الرئيسية | 2022 | 2023 (الربع الثاني) |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول (بمليارات اليورو) | 1,580 | 1,650 |
| صافي الدخل المصرفي (مليار يورو) | 26.4 | 13.5 |
| صافي الربح (بالمليون يورو) | 5,212 | 3,052 |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 10.7% | 11.2% |
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 63.5% | 62.8% |
| القيمة السوقية (بالمليار يورو) | 23.1 | 24.8 |
يتضمن بيان المهمة أيضًا عناصر المسؤولية الاجتماعية للشركات، مما يوضح تفاني البنك في تعزيز التنوع والشمول والإشراف البيئي. وقد وضع بنك سوسيتيه جنرال أهدافاً قابلة للقياس في مبادرات المسؤولية الاجتماعية للشركات، بما في ذلك الحد من انبعاثات الكربون ودعم مشاريع التمويل الأخضر.
وفي عام 2022، خصصت شركة Société Générale أكثر من ذلك 5 مليار يورو لمبادرات التمويل المستدام ويتماشى هذا الالتزام مع مهمة البنك المتمثلة في ضمان مساهمة أنشطته المالية بشكل إيجابي في المجتمعات التي يعمل فيها. ويركز البنك أيضًا على دمج المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) في عمليات صنع القرار.
علاوة على ذلك، لدى سوسيتيه جنرال خطة استراتيجية تدور حول الابتكار والتكنولوجيا، وتهدف إلى تعزيز عروضها الرقمية. أفاد البنك بذلك اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023 40% من معاملاته تم تنفيذها من خلال القنوات الرقمية، مما يعكس التحول القوي نحو الحلول المصرفية الرقمية.
هذا التركيز المزدوج على خدمة العملاء والتنمية المستدامة يضع Société Générale كمؤسسة ذات تفكير تقدمي في المشهد المالي العالمي، وتسعى جاهدة للتكيف والازدهار في بيئة اقتصادية متغيرة.
كيف تعمل شركة Société Générale Société anonyme
Société Générale Société anonyme (SG) هي واحدة من أكبر مجموعات الخدمات المصرفية والمالية في فرنسا. تأسست عام 1864، وتعمل في أكثر من 60 دولة وتوظف أكثر من 138000 فرد حول العالم. وتقدم الشركة مجموعة من الخدمات بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات والاستثمار، وإدارة الأصول.
يركز قطاع الخدمات المصرفية للأفراد على خدمة العملاء الأفراد والشركات الصغيرة. اعتبارًا من عام 2022، سجل سوسيتيه جنرال تقريبًا 7.9 مليار يورو في الإيرادات من عمليات التجزئة المصرفية الفرنسية. يخدم ذراع الخدمات المصرفية للأفراد الفرنسي قاعدة عملاء تبلغ حوالي 8 مليون عملاء.
يقدم قطاع الخدمات المصرفية للشركات والاستثمارية خدمات مثل أسواق رأس المال والاستشارات والتمويل والتداول. في عام 2022، حقق هذا القسم إيرادات تبلغ تقريبًا 4 مليار يورو. يلعب ذراع الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار دورًا حاسمًا في التمويل العالمي، مع أكثر من 200 العملاء من مختلف القطاعات.
وفي قطاع إدارة الأصول، يدير بنك Société Générale كل ما حوله 1.4 تريليون يورو في الأصول من خلال شركتها التابعة Amundi، والتي تعد واحدة من الشركات الرائدة في مجال إدارة الأصول في أوروبا. ساهم قسم إدارة الأصول بأكثر من ذلك 1 مليار يورو للنتائج المالية للمجموعة في عام 2022.
الأداء المالي
بالنسبة للسنة المالية 2022، أعلن بنك سوسيتيه جنرال عن صافي دخل يقارب 2.8 مليار يورو، انخفاضا من 3.1 مليار يورو في عام 2021. وبلغ إجمالي إيرادات المجموعة لعام 2022 حوالي 25.8 مليار يورومما يعكس الزيادة الشاملة في الخدمات المصرفية للأفراد والأداء الثابت في الخدمات المصرفية الاستثمارية.
| المقاييس المالية | 2022 | 2021 |
|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 25.8 مليار يورو | 26.3 مليار يورو |
| صافي الدخل | 2.8 مليار يورو | 3.1 مليار يورو |
| الأصول الخاضعة للإدارة (AuM) | 1.4 تريليون يورو | 1.3 تريليون يورو |
| عدد العملاء (الخدمات المصرفية للأفراد) | 8 مليون | 8.2 مليون |
يحتفظ Société Générale بمحفظة متنوعة. تقريبا 30% من أرباح البنك تأتي من العمليات الدولية، مما يسلط الضوء على انتشاره العالمي. وتشمل أسواقها الرئيسية خارج فرنسا ألمانيا وإيطاليا وجمهورية التشيك، حيث أنشأت شبكات مصرفية كبيرة للبيع بالتجزئة.
وفيما يتعلق باستراتيجية الاستثمار، يركز Société Générale بنشاط على التحول الرقمي. استثمر البنك تقريبا 1 مليار يورو في التطورات التقنية على مدى السنوات الثلاث الماضية، بهدف تحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. ويشمل ذلك تطوير خدمات مصرفية رقمية جديدة مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المتطورة لعملائها.
إدارة المخاطر
لدى Société Générale إطار عمل قوي لإدارة المخاطر. اعتبارًا من نهاية عام 2022، بلغت نسبة الأسهم العادية من الطبقة 1 (CET1) للبنك 12.1%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية ل 10.5%. وهذا يضع البنك في مواجهة التقلبات المالية والظروف الاقتصادية المعاكسة غير المتوقعة بشكل أفضل.
تستخدم الشركة أيضًا نهجًا صارمًا لإدارة مخاطر الائتمان، حيث تبلغ نسبة القروض المتعثرة (NPL) المبلغ عنها 2.0% اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2022، مما يدل على وجود ميزانية عمومية صحية مقارنة بأقرانها في القطاع المصرفي الأوروبي.
التطورات الأخيرة
وفي عام 2023، تصدر بنك سوسيتيه جنرال عناوين الأخبار بإعلانه عن شراكة استراتيجية مع إحدى شركات التكنولوجيا المالية تهدف إلى تعزيز عروضها الرقمية. ومن المتوقع أن يؤدي هذا التعاون إلى تحسين واجهة العملاء وتوسيع إمكانية الوصول إلى الخدمة، مما يضع البنك في موقع يتيح له زيادة القدرة التنافسية في المشهد المصرفي الرقمي.
علاوة على ذلك، يتضمن التزام SG المستمر تجاه الاستدامة تعهدًا بتخصيص ما يزيد عن ذلك 10 مليار يورو نحو مبادرات التمويل الأخضر بحلول عام 2025، مما يعزز التزامها بدعم التنمية الاقتصادية المستدامة.
لا تزال سياسة عوائد المساهمين في البنك قوية، مع توزيع أرباح مقترحة بقيمة €1.50 للسهم الواحد للعام المالي 2022، ويقدم عائد توزيعات أرباح تقريبية 7.5% على أساس سعر السهم في نهاية العام.
كيف تجني شركة Société Générale Société anonyme الأموال
تعد Société Générale Société anonyme (SG) واحدة من أكبر مجموعات الخدمات المالية في أوروبا، حيث تحقق إيرادات من خلال مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية والمالية. يمكن تصنيف مصادر الدخل في المقام الأول إلى أربعة قطاعات: الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات والاستثمار (CIB)، والخدمات المالية، والخدمات المصرفية للأفراد الدولية.
الخدمات المصرفية للأفراد
يشمل قطاع الخدمات المصرفية للأفراد الخدمات المقدمة للعملاء الأفراد والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم. في عام 2022، أعلنت سان جرمان عن صافي دخل مصرفي قدره تقريبًا 11.6 مليار يورو من عملياته المصرفية للأفراد في فرنسا.
| قناة | صافي الدخل المصرفي (2022) | معدل النمو (%) |
|---|---|---|
| فرنسا | 11.60 مليار يورو | +5.3% |
| الخدمات المصرفية للأفراد الدولية | 6.40 مليار يورو | +4.2% |
بالإضافة إلى الخدمات المصرفية التقليدية، تحصل SG على إيرادات من الرسوم المرتبطة بصيانة الحساب والقروض وخدمات المعاملات. يركز البنك على الخدمات المصرفية الرقمية، مما ساهم في زيادة ملحوظة في مشاركة العملاء.
الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار (CIB)
يشتمل قطاع CIB التابع لـ SG على الأنشطة الاستشارية والتمويلية وأسواق رأس المال. بالنسبة لعام 2022، حقق البنك إيرادات تبلغ حوالي 5.8 مليار يورو من الخدمات المصرفية الاستثمارية. يتأثر أداء هذا القطاع بشكل كبير بظروف السوق ونشاط الاندماج والاستحواذ واحتياجات العملاء التمويلية.
- تمويل الديون: 2.9 مليار يورو
- تمويل الأسهم: 1.2 مليار يورو
- الرسوم الاستشارية: 1.7 مليار يورو
كما أعلن قسم البنك التجاري الدولي أيضًا عن زيادة في الإيرادات من أنشطة التمويل المهيكل وصناعة السوق، مما يعكس مكانته القوية في أسواق رأس المال العالمية.
الخدمات المالية
ساهم قسم الخدمات المالية في SG، والذي يتضمن التمويل الاستهلاكي والتأجير، تقريبًا 7.5 مليار يورو في صافي الدخل المصرفي لعام 2022. وشهدت هذه المنطقة نمواً مطرداً، مدعوماً بارتفاع الطلب على القروض الشخصية وتمويل المركبات.
| نوع الخدمة | صافي الدخل المصرفي (2022) | معدل النمو (%) |
|---|---|---|
| التمويل الاستهلاكي | 4.2 مليار يورو | +6.0% |
| التأجير | 3.3 مليار يورو | +5.0% |
وكان قطاع التمويل الاستهلاكي قوياً بشكل خاص، مدفوعاً بعروض المنتجات الموسعة والمنصات الرقمية المحسنة التي تسهل الموافقات على القروض وصرفها بشكل أسرع.
الخدمات المصرفية للأفراد الدولية
تشمل عمليات الخدمات المصرفية للأفراد التي تقدمها مجموعة SG أسواقًا مختلفة، بما في ذلك أوروبا الشرقية وأفريقيا ومنطقة البحر الأبيض المتوسط. وفي عام 2022، حققت هذه العمليات مجتمعة دخلاً قدره حوالي 4.1 مليار يورو. وقد أظهرت الأسواق الناشئة إمكانات نمو قوية، مما أدى إلى تعزيز أرباح المجموعة profile.
- الأرباح من أوروبا الشرقية: 1.6 مليار يورو
- أفريقيا والبحر الأبيض المتوسط: 2.5 مليار يورو
وينصب التركيز على توسيع قواعد العملاء في المناطق ذات النمو المرتفع، إلى جانب تقديم منتجات مبتكرة مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المحلية.
الاستنتاج
وبشكل عام، فإن النهج المتعدد الأوجه الذي يتبعه سوسيتيه جنرال في توليد الإيرادات، والجمع بين الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية الاستثمارية، والخدمات المالية، والعمليات الدولية، يضعه في مكانة جيدة في المشهد التنافسي للتمويل العالمي.
Société Générale SA (GLE.PA) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.