Société Générale Société anonyme: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da Société Générale Société anonyme

A Société Générale, fundada em 1864, evoluiu para um dos maiores grupos de serviços financeiros em França e um interveniente notável no panorama bancário global. Inicialmente estabelecido para apoiar o crescimento industrial da França, o banco abriu a sua primeira filial em Paris em 4 de maio de 1864. A visão fundadora era fornecer uma gama de serviços bancários, contribuindo para o desenvolvimento económico.

Ao longo da sua história, a Société Générale expandiu significativamente as suas operações. No final do século 19, o banco já havia estabelecido mais de 40 agências. Em 1911, adquiriu uma participação significativa no banco argelino, ampliando ainda mais o seu alcance no mercado norte-africano.

Durante as décadas de 1980 e 1990, o Société Générale passou por uma diversificação estratégica. Aventurou-se em novos mercados, incluindo banca de investimento e gestão de activos. Uma fusão notável ocorreu em 1998, quando a Société Générale adquiriu o banco francês Crédit du Nord, que reforçou as suas operações bancárias de retalho.

Ao entrar no século 21, o Société Générale enfrentou desafios, incluindo a crise financeira global de 2008. O banco reportou um prejuízo líquido de aproximadamente 4,9 mil milhões de euros no ano, atribuída à exposição a ativos tóxicos e à queda na confiança do consumidor. Para estabilizar as suas operações, recebeu uma injecção de capital de 3,4 mil milhões de euros do governo francês.

Nos anos seguintes, o banco concentrou-se na reestruturação e no aprimoramento de suas práticas de gestão de riscos. Em 2011, a Société Générale recuperou, reportando lucros líquidos de 2,5 mil milhões de euros. Esta recuperação foi apoiada por um desempenho robusto na sua divisão de banca de investimento, particularmente em ações e rendimento fixo.

Nos últimos anos, a Société Générale concentrou-se na transformação digital e em iniciativas de sustentabilidade. Até 2023, o banco anunciou um investimento significativo em fintech e tecnologias bancárias digitais, alocando mais de 500 milhões de euros para apoiar esta transformação. Além disso, comprometeu-se a reduzir a sua pegada de carbono através de 50% até 2030, alinhando-se com as tendências mais amplas da indústria em direção à sustentabilidade.

Em outubro de 2023, o Société Générale relatou uma capitalização de mercado de aproximadamente 22 mil milhões de euros. O banco continua a ser um ator importante na banca de retalho, na banca de investimento e na gestão de ativos, refletindo a sua adaptabilidade num cenário financeiro global em constante mudança.

A posição financeira robusta da Société Générale é ainda ilustrada pelo seu rácio Common Equity Tier 1 (CET1), reportado em 12.6% para o terceiro trimestre de 2023, indicando uma sólida reserva de capital contra potenciais crises financeiras. Com ativos totais superiores 1,5 biliões de euros, o banco continua bem posicionado para capitalizar as oportunidades de crescimento nos mercados nacionais e internacionais.

Quem é dono da Société Générale Société anonyme

Société Générale Société anonyme (SG) é um dos maiores grupos de serviços financeiros da Europa, com sede em Paris, França. De acordo com os últimos relatórios financeiros, a estrutura de propriedade compreende uma combinação de partes interessadas públicas e privadas.

Composição Acionária

A tabela abaixo descreve os acionistas significativos da Société Générale no final de 2022:

De acordo com as demonstrações financeiras anuais mais recentes, a Société Générale tinha uma capitalização de mercado total de aproximadamente 25 mil milhões de euros no final de 2023. O preço das ações tem apresentado flutuações, com as ações negociadas entre 14 e 25 euros ao longo do ano.

Conselho de Administração

A estrutura de governança inclui um Conselho de Administração responsável pela supervisão estratégica. As principais figuras do Conselho nas últimas atualizações são:

• Frédéric Oudéa - CEO
• Dominique de Villepin - Presidente do Conselho
• Giorgio Calzolari - Membro do Conselho
• Alexandre Villeret - Membro do Conselho

Métricas de desempenho recentes

No ano fiscal de 2022, a Société Générale reportou as seguintes métricas financeiras:

Em termos de distribuição de dividendos, a Société Générale tem como objetivo manter um retorno de dividendos estável para os seus acionistas, com um dividendo proposto de 1,00 euros por ação para o ano fiscal de 2022.

Tendências de mercado e perspectivas futuras

A Société Générale concentrou-se na transformação digital e na expansão das suas ofertas de serviços na banca de retalho e na gestão de ativos. A empresa pretende aumentar o seu investimento em projetos de fintech e sustentabilidade, prevendo alocar cerca de 1,5 mil milhões de euros para estas iniciativas até 2025.

No geral, o panorama de propriedade da Société Générale apresenta uma combinação diversificada de partes interessadas públicas e privadas, apoiada por um quadro de governação robusto e um enfoque estratégico no crescimento e na inovação no sector financeiro.

Declaração de missão da Société Générale Société anonyme

A declaração de missão da Société Générale enfatiza o seu compromisso em servir os seus clientes e contribuir para a transformação da economia, mantendo ao mesmo tempo o foco no desenvolvimento sustentável. O banco tem como objetivo fornecer serviços financeiros inovadores e adaptados às necessidades de indivíduos, empresas e instituições.

A missão da empresa se reflete em seus objetivos estratégicos e práticas operacionais, que priorizam a satisfação dos clientes, a conduta ética dos negócios e potencializam seu impacto positivo na sociedade. A Société Générale também pretende aproveitar a tecnologia e a inovação digital para melhorar as experiências dos clientes e, ao mesmo tempo, impulsionar a eficiência operacional.

A declaração de missão também incorpora elementos de responsabilidade social corporativa, demonstrando a dedicação do banco em promover a diversidade, a inclusão e a gestão ambiental. A Société Générale estabeleceu metas mensuráveis ​​nas suas iniciativas de responsabilidade social corporativa, incluindo a redução das emissões de carbono e o apoio a projetos de financiamento verde.

Em 2022, a Société Générale alocou mais de 5 mil milhões de euros para iniciativas de financiamento sustentável. Este compromisso está alinhado com a missão do banco de garantir que as suas atividades financeiras contribuem positivamente para as comunidades onde opera. O banco também está focado na integração de critérios ambientais, sociais e de governança (ESG) nos seus processos de tomada de decisão.

Além disso, a Société Générale possui um plano estratégico que gira em torno da inovação e da tecnologia, com o objetivo de melhorar a sua oferta digital. No segundo trimestre de 2023, o banco informou que 40% das suas transações foram realizadas através de canais digitais, refletindo uma forte mudança para soluções bancárias digitais.

Este foco duplo no atendimento ao cliente e no desenvolvimento sustentável posiciona a Société Générale como uma instituição com visão de futuro no cenário financeiro global, esforçando-se para se adaptar e prosperar num ambiente económico em mudança.

Como funciona a Société Générale Société anonyme

Société Générale Société anonyme (SG) é um dos maiores grupos bancários e de serviços financeiros da França. Fundada em 1864, opera em mais de 60 países e emprega mais de 138.000 pessoas em todo o mundo. A empresa oferece uma gama de serviços, incluindo banco de varejo, banco corporativo e de investimento e gestão de ativos.

O segmento de banco de varejo concentra-se no atendimento a clientes pessoas físicas e pequenas empresas. Em 2022, a Société Générale registrou aproximadamente 7,9 mil milhões de euros nas receitas das suas operações bancárias de varejo na França. O braço francês da banca de retalho serve uma base de clientes de cerca de 8 milhões clientes.

Seu segmento corporativo e de banco de investimento oferece serviços como mercado de capitais, consultoria, financiamento e negociação. Em 2022, esta divisão gerou uma receita de aproximadamente 4 mil milhões de euros. O braço corporativo e de banco de investimento desempenha um papel crítico no financiamento global, com mais de 200 clientes de diversos setores.

No sector da gestão de activos, a Société Générale gere cerca de 1,4 biliões de euros em activos através da sua subsidiária Amundi, que é uma das principais gestoras de activos da Europa. A divisão de gestão de ativos contribuiu com mais de 1 bilhão de euros aos resultados financeiros do grupo em 2022.

Desempenho Financeiro

Para o ano fiscal de 2022, a Société Générale reportou um lucro líquido de aproximadamente 2,8 mil milhões de euros, uma diminuição de 3,1 mil milhões de euros em 2021. A receita total do grupo para 2022 atingiu cerca de 25,8 mil milhões de euros, refletindo um aumento abrangente na banca de retalho e um desempenho estável na banca de investimento.

A Société Générale mantém um portfólio diversificado. Aproximadamente 30% dos lucros do banco provêm de operações internacionais, destacando o seu alcance global. Os seus principais mercados fora de França incluem a Alemanha, a Itália e a República Checa, onde estabeleceram redes bancárias de retalho significativas.

Em termos de estratégia de investimento, a Société Générale está ativamente focada na transformação digital. O banco investiu aproximadamente 1 bilhão de euros nos avanços tecnológicos nos últimos três anos, com o objetivo de melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional. Isto inclui o desenvolvimento de novos serviços bancários digitais adaptados à evolução das necessidades da sua clientela.

Gestão de Risco

A Société Générale possui uma estrutura robusta de gestão de risco. No final de 2022, o rácio Common Equity Tier 1 (CET1) do banco era de 12.1%, significativamente acima da exigência regulatória de 10.5%. Isto posiciona o banco para melhor resistir à volatilidade financeira e às condições económicas adversas inesperadas.

A empresa também emprega uma abordagem rigorosa para gerenciar o risco de crédito, com um índice de empréstimos inadimplentes (NPL) relatado de 2.0% no quarto trimestre de 2022, indicativo de um balanço saudável em relação aos seus pares no setor bancário europeu.

Desenvolvimentos recentes

Em 2023, a Société Générale ganhou as manchetes ao anunciar uma parceria estratégica com uma empresa fintech com o objetivo de melhorar as suas ofertas digitais. Esta colaboração visa melhorar a interface do cliente e expandir a acessibilidade dos serviços, posicionando o banco para uma maior competitividade no cenário bancário digital.

Além disso, o compromisso contínuo da SG com a sustentabilidade inclui o compromisso de alocar mais de 10 mil milhões de euros rumo a iniciativas de financiamento verde até 2025, reforçando a sua dedicação ao apoio ao desenvolvimento económico sustentável.

A política de retorno dos accionistas do banco permanece robusta, com um dividendo proposto de €1.50 por ação para o ano fiscal de 2022, oferecendo um rendimento de dividendos de aproximadamente 7.5% com base no preço das ações no final do ano.

Como a Société Générale Société anonyme ganha dinheiro

Société Générale Société anonyme (SG) é um dos maiores grupos de serviços financeiros da Europa, gerando receitas através de uma gama diversificada de serviços bancários e financeiros. As fontes de receita podem ser categorizadas principalmente em quatro segmentos: Banco de Varejo, Banco Corporativo e de Investimento (CIB), Serviços Financeiros e Banco de Varejo Internacional.

Banco de varejo

O segmento Banca de Retalho inclui serviços prestados a clientes particulares e pequenas e médias empresas (PME). Em 2022, a SG reportou um rendimento bancário líquido de aproximadamente 11,6 mil milhões de euros das suas operações de Banca de Retalho em França.

Além dos serviços bancários tradicionais, o SG obtém receitas provenientes de taxas associadas à manutenção de contas, empréstimos e serviços transacionais. O banco tem foco em serviços bancários digitais, o que contribuiu para um aumento notável no envolvimento do cliente.

Banco Corporativo e de Investimento (CIB)

O segmento CIB da SG inclui atividades de consultoria, financiamento e mercado de capitais. No ano de 2022, o banco gerou receitas de cerca de 5,8 mil milhões de euros de serviços de banco de investimento. O desempenho deste segmento é fortemente influenciado pelas condições de mercado, pela atividade de fusões e aquisições e pelas necessidades de financiamento dos clientes.

• Financiamento de dívida: 2,9 mil milhões de euros
• Financiamento de capital: 1,2 mil milhões de euros
• Taxas de consultoria: 1,7 mil milhões de euros

A divisão CIB também reportou um aumento nas receitas provenientes de atividades financeiras estruturadas e de criação de mercado, refletindo uma posição forte nos mercados de capitais globais.

Serviços Financeiros

A divisão de serviços financeiros da SG, que inclui financiamento ao consumo e leasing, contribuiu com aproximadamente 7,5 mil milhões de euros no produto bancário líquido para 2022. Esta área tem registado um crescimento constante, impulsionado pelo aumento da procura de empréstimos pessoais e financiamento de veículos.

O segmento de financiamento ao consumo tem sido particularmente forte, impulsionado pela expansão da oferta de produtos e plataformas digitais melhoradas que facilitam aprovações e desembolsos de empréstimos mais rápidos.

Banco de varejo internacional

As operações de Banca de Retalho Internacional da SG abrangem vários mercados, incluindo a Europa Oriental, África e a região do Mediterrâneo. Em 2022, estas operações geraram coletivamente um rendimento de cerca de 4,1 mil milhões de euros. Os mercados emergentes demonstraram um potencial de crescimento robusto, aumentando ainda mais os lucros do grupo profile.

• Ganhos da Europa Oriental: 1,6 mil milhões de euros
• África e Mediterrâneo: 2,5 mil milhões de euros

O foco está na expansão da base de clientes em regiões de alto crescimento, juntamente com a introdução de produtos inovadores adaptados às necessidades locais.

Conclusão

No geral, a abordagem multifacetada da Société Générale para gerar receitas, combinando banca de retalho, banca de investimento, serviços financeiros e operações internacionais, posiciona-a bem no cenário competitivo das finanças globais.