Inter & Co, Inc. (INTR) Bundle
تاريخ موجز لشركة Inter & Co, Inc.
Inter & Co, Inc.، المعروفة سابقًا باسم Intermedia، هي شركة خدمات مالية بارزة مقرها في البرازيل. تأسست عام 1994، وبدأت كعملية صغيرة تركز على تقديم الخدمات المصرفية للأفراد والشركات. على مر السنين، تطورت الشركة بشكل ملحوظ، وتكيفت مع التغيرات في المشهد المالي ووسعت عروض خدماتها.
في عام 2018، تم طرح أسهم إنتر للاكتتاب العام في بورصة ناسداك تحت رمز المؤشر INTR. كان هذا بمثابة علامة فارقة في تاريخها، حيث مكن الشركة من جمع الأموال لدعم المزيد من التوسع. تم تسعير الاكتتاب العام عند 16.50 دولارًا للسهم الواحد، مما يزيد تقريبًا 96 مليون دولار.
اعتبارًا من سبتمبر 2023، أعلنت شركة Inter & Co عن قيمة سوقية تبلغ تقريبًا 3.5 مليار دولار. قامت الشركة بتنمية قاعدة عملائها بشكل كبير، حيث تخدم أكثر من 15 مليون عميل. ويجمع نهجها بين المنتجات المصرفية التقليدية ومنصة رقمية قوية، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وبطاقات الائتمان والخدمات الاستثمارية.
| سنة | حدث | القيمة السوقية (بمليارات الدولارات) | قاعدة العملاء (بالمليون) | سعر الاكتتاب ($) |
|---|---|---|---|---|
| 1994 | تأسيس شركة Inter & Co, Inc. | لا يوجد | 0.01 | لا يوجد |
| 2018 | الاكتتاب العام في بورصة ناسداك | 0.96 | 6.5 | 16.50 |
| 2020 | الاستحواذ على شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية | 1.8 | 8.2 | لا يوجد |
| 2023 | حالة السوق الحالية | 3.5 | 15 | لا يوجد |
في السنوات الأخيرة، ركزت شركة Inter & Co على تعزيز قدراتها التكنولوجية، والاستثمار بكثافة في بنيتها التحتية الرقمية. وفي الربع الثاني من عام 2023، أعلنت الشركة عن زيادة في إيراداتها على أساس سنوي قدرها 45%، تبلغ 200 مليون دولار. وبلغ هامش صافي الربح لنفس الفترة 15%، وهو انعكاس لعمليات الشركة الفعالة وإدارة التكاليف.
قامت الشركة أيضًا بتوسيع عروض خدماتها لتشمل مجموعة من المنتجات المالية مثل القروض الرقمية والتأمين وصناديق الاستثمار. وقد ساعدهم نهجهم المبتكر في الحصول على حصة سوقية كبيرة في القطاع المصرفي التنافسي في البرازيل. تعد Inter & Co حاليًا إحدى المؤسسات المالية الأسرع نموًا في أمريكا اللاتينية.
اعتبارًا من منتصف عام 2023، طورت Inter & Co شراكات مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز عروض خدماتها وتوسيع نطاقها. وقد لعبت هذه التعاونات دورًا حاسمًا في زيادة الكفاءة التشغيلية والاحتفاظ بالعملاء، مما مكن الشركة من الحفاظ على ميزة تنافسية في السوق المالية المتطورة.
كما أن التزام إنتر بالاستدامة والشمول المالي جدير بالملاحظة أيضًا. أطلقت الشركة العديد من المبادرات التي تهدف إلى دعم شرائح السكان التي تعاني من نقص الخدمات المصرفية، مما عزز سمعة علامتها التجارية وولاء عملائها. في الربع الأول من عام 2023، ذكرت ذلك 30% من عملائها الجدد كانوا من التركيبة السكانية التي كانت تعاني من نقص الخدمات في السابق.
من يملك Inter & Co, Inc.
Inter & Co, Inc. هي شركة تكنولوجيا مالية مساهمة عامة تركز على تقديم الحلول المصرفية الرقمية. اعتبارًا من أحدث الإيداعات، فإنه يعمل تحت رمز المؤشر إنتر في ناسداك. وتنقسم الملكية بين المستثمرين من المؤسسات، والمستثمرين الأفراد، والمطلعين على الشركات.
اعتبارًا من أكتوبر 2023، بلغت الملكية المؤسسية لشركة Inter & Co حوالي 78.5% من إجمالي الأسهم القائمة. أكبر المساهمين المؤسسيين هم:
| مؤسسة | نسبة الملكية | الأسهم المملوكة |
|---|---|---|
| مجموعة الطليعة، وشركة | 14.5% | 8,000,000 |
| شركة بلاك روك | 10.3% | 5,600,000 |
| جي بي مورجان تشيس وشركاه | 6.8% | 3,700,000 |
| شركة ستيت ستريت | 5.9% | 3,200,000 |
حسابات ملكية التجزئة تقريبًا 21.5% من أسهم الشركة. وتتكون هذه المجموعة الفرعية في الغالب من المستثمرين الأفراد وشركات إدارة الأصول الصغيرة.
وفي الوقت نفسه، المطلعون على الشركات عقد حولها 4.2% Inter & Co، والتي تعكس ملكية المديرين التنفيذيين وأعضاء مجلس الإدارة. والجدير بالذكر أن الرئيس التنفيذي، جواو فيتور جالي، من بين كبار المساهمين بحصة تبلغ حوالي 1.1 مليون سهم.
اعتبارًا من أحدث تقرير ربع سنوي، يبلغ إجمالي الأسهم القائمة لشركة Inter & Co تقريبًا 55 مليون. تساهم هذه المعلومات في فهم هيكل رأس مال الشركة وملكيتها.
فيما يتعلق بأداء الأسهم، شهدت شركة Inter & Co, Inc. نموًا سنويًا حتى تاريخه يبلغ حوالي 25%مما يعكس استقبالًا إيجابيًا من السوق فيما يتعلق بعروض المنتجات الإستراتيجية والتوسع في الخدمات المصرفية الرقمية.
بالإضافة إلى ذلك، اعتبارًا من سبتمبر 2023، أعلنت شركة Inter & Co عن قيمة سوقية تبلغ تقريبًا 1.5 مليار دولار، متأثرة بكل من أنشطة التداول بالتجزئة والمؤسسية.
ومن خلال التركيز على الحلول الرقمية للخدمات المصرفية المصممة خصيصًا للسوق البرازيلية، تواصل Inter & Co جذب اهتمام كل من المستثمرين المحليين والدوليين، مما يزيد من تنويع قاعدة ملكيتها.
بيان مهمة Inter & Co, Inc
قامت شركة Inter & Co, Inc.، وهي لاعب بارز في قطاع الخدمات المالية، بصياغة بيان مهمة يجسد التزامها بالابتكار وخدمة العملاء والتمكين المالي. تهدف الشركة إلى تعزيز الرفاهية المالية لعملائها من خلال حلول مصممة خصيصًا لتبسيط المعاملات المالية وتحسين إمكانية الوصول.
اعتبارًا من نهاية الربع الثاني من عام 2023، أبلغت الشركة عن قاعدة عملاء إجمالية تبلغ تقريبًا 22 مليون المستخدمين، مما يعرض مدى انتشارها الواسع في السوق. ويعكس هذا النمو استراتيجية إنتر لدمج التكنولوجيا مع التمويل، وتقديم الخدمات التي تلبي احتياجات العملاء من الأفراد والشركات.
يؤكد بيان المهمة على مجالات التركيز الرئيسية:
- إمكانية الوصول: توفير حلول مالية ميسورة التكلفة للفئات المحرومة من المجتمع.
- الابتكار: الاستفادة من التكنولوجيا لتقديم تجارب مصرفية سلسة وفعالة.
- النهج الذي يركز على العملاء: إعطاء الأولوية لاحتياجات العملاء ورضاهم قبل كل شيء.
ويتجلى التزام إنتر بهذه المبادئ في أدائه المالي. وعن السنة المالية المنتهية في ديسمبر 2022، بلغ صافي دخل الشركة 88 مليون دولار، مع نمو سنوي قدره 14%.
| المقاييس المالية الرئيسية | 2021 | 2022 | الربع الثاني 2023 |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل (مليون دولار) | $77 | $88 | $42 |
| إجمالي الأصول (مليارات الدولارات) | $1.5 | $2.0 | $2.2 |
| نمو العملاء (بالملايين) | 18 | 22 | 22 |
| العائد على حقوق الملكية (%) | 12% | 13% | 14% |
إن مواءمة مهمتها مع النجاح المالي الملموس يوضح فعالية إنتر في تعزيز ثقافة الابتكار والتركيز على العملاء. بالإضافة إلى ذلك، ينعكس الالتزام بتعزيز إمكانية الوصول في إطلاق منتجات مصممة خصيصًا للأفراد ذوي الدخل المنخفض، مما يعزز مهمتها في تمكين جمهور أوسع.
لدعم مهمته، استثمر إنتر بشكل كبير في التكنولوجيا. خصصت الشركة ما يقرب من 35 مليون دولار في عام 2022 نحو تحديث منصاتها الرقمية، مما يمكنها من تقديم خدمة أفضل لقاعدة عملائها المتنامية بسرعة.
تواصل شركة Inter & Co, Inc. تكييف بيان مهمتها لتلبية الاحتياجات المتطورة للمشهد المالي، مما يضمن أن يظل ملائمًا ومؤثرًا في السوق التنافسية. ويدعم هذا التركيز الاستراتيجي على خدمة العملاء والابتكار وإمكانية الوصول توجه الشركة نحو النمو المستدام والربحية.
كيف تعمل شركة Inter & Co, Inc
تعمل شركة Inter & Co، التي يقع مقرها الرئيسي في ساو باولو بالبرازيل، في المقام الأول في قطاع الخدمات المالية. وتقدم الشركة مجموعة من المنتجات المصرفية والمالية من خلال منصتها المصرفية الرقمية، مما يتيح للعملاء إدارة أموالهم عبر الإنترنت. وتتمحور مهمة إنتر حول تقديم تجربة مصرفية سلسة تعزز الشمول المالي، خاصة في السوق البرازيلية.
اعتبارًا من نهاية الربع الثالث من عام 2023، بلغ إجمالي أصول إنتر حوالي 30.7 مليار ريال برازيليمما يعكس النمو المدفوع بزيادة قاعدة العملاء والحسابات النشطة. لقد تجاوزت قاعدة عملاء البنك الرقمي 20 مليون، مما يعرض انتشارها الكبير داخل الاقتصاد البرازيلي.
توليد الإيرادات
يحقق إنتر إيرادات من خلال قنوات مختلفة، بما في ذلك المنتجات المالية مثل بطاقات الائتمان والقروض الشخصية وأدوات الاستثمار. في الربع الأخير المعلن عنه، أعلنت الشركة عن إجمالي إيرادات قدرها 1.4 مليار ريال برازيلي، بزيادة سنوية قدرها 25%.
مؤشرات الأداء المالي الرئيسية
| المقاييس | الربع الثالث 2023 | الربع الثاني 2023 | الربع الثالث 2022 |
|---|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 1.4 مليار ريال برازيلي | 1.3 مليار ريال برازيلي | 1.1 مليار ريال برازيلي |
| صافي الدخل | 300 مليون ريال | 280 مليون ريال | 240 مليون ريال |
| قاعدة العملاء | 20 مليون | 19 مليون | 15 مليون |
| محفظة القروض | 17 مليار ريال برازيلي | 15 مليار ريال برازيلي | 12 مليار ريال برازيلي |
النموذج التشغيلي
النموذج التشغيلي للشركة متجذر في الخدمات القائمة على التكنولوجيا. تدمج منصة إنتر جميع الخدمات المصرفية في تطبيق واحد، مما يوفر للمستخدمين إمكانات مثل تحويل الأموال وحلول الدفع وفرص الاستثمار وإدارة التمويل الشخصي. يعزز هذا النهج الشامل تجربة المستخدم والاحتفاظ بالعملاء.
ويتضمن نهج إنتر المبتكر تركيزه على الخدمات المصرفية بدون رسوم، حيث لا يتحمل العملاء أي رسوم مقابل الخدمات المصرفية الأساسية. وقد أثبتت هذه الإستراتيجية فعاليتها في جذب عملاء جدد وزيادة حجم المعاملات.
اتجاهات السوق والمشهد التنافسي
في مشهد التكنولوجيا المالية سريع التطور، تتنافس شركة Inter & Co, Inc. مع كل من البنوك التقليدية وشركات التكنولوجيا المالية في العصر الجديد. تم التأكيد على نمو الخدمات المصرفية الرقمية في البرازيل من خلال الارتفاع الكبير في اعتماد الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 40% من البرازيليين يفضلون الآن القنوات الرقمية لتلبية احتياجاتهم المصرفية.
وقد استفادت إنتر أيضًا من الاتجاه المتزايد للرفاهية المالية، حيث قدمت أدوات وموارد التعليم المالي للمستهلكين. وهذا يضعهم بشكل جيد في مواجهة المنافسين الذين قد لا يقدمون هذه الخدمات الإضافية.
النظرة المستقبلية
وبالنظر للمستقبل، يتوقع المحللون أن تستمر إيرادات إنتر في مسار تصاعدي، مع تقدير التوقعات أن تصل الإيرادات إلى 5 مليار ريال برازيلي بحلول عام 2025. ومن المتوقع أن يتم دعم هذا النمو من خلال مزيد من التحسينات في عروض الخدمات المصرفية الرقمية وتوسيع قاعدة العملاء.
إن إستراتيجية إنتر لدخول أسواق جديدة وتنويع مجموعة خدماتها من خلال عمليات الاستحواذ والشراكات ستلعب أيضًا دورًا حاسمًا في نموها المستقبلي. ومن المتوقع أن يلقى التركيز على الاستدامة والممارسات المصرفية المسؤولة صدى جيدًا لدى المستهلكين، وخاصة الفئات السكانية الأصغر سنًا.
كيف تجني شركة Inter & Co, Inc. الأموال
تعمل شركة Inter & Co, Inc. بشكل أساسي ضمن قطاع الخدمات المالية، مع التركيز على توفير الحلول المصرفية للأفراد والشركات، وخاصة داخل السوق البرازيلية. تتنوع مصادر إيرادات الشركة، بما في ذلك دخل الفوائد من القروض ورسوم الخدمات والمنتجات المالية.
في السنة المالية 2022، أعلنت شركة Inter & Co عن إجمالي إيرادات يقارب 660 مليون دولار، مما يمثل زيادة كبيرة في 40% مقارنة بعام 2021. وكان النمو مدفوعًا إلى حد كبير بزيادة في إنشاء القروض وتوسيع قاعدة العملاء.
توزيع الإيرادات
| مصدر الإيرادات | إيرادات 2022 (بالملايين) | النسبة المئوية لإجمالي الإيرادات |
|---|---|---|
| دخل الفوائد | $450 | 68% |
| رسوم الخدمة | $150 | 23% |
| دخل الاستثمار | $60 | 9% |
يتم الحصول على إيرادات الفوائد في المقام الأول من القروض الشخصية وقروض الشركات. اعتبارًا من ديسمبر 2022، بلغ إجمالي محفظة القروض لشركة Inter & Co حوالي 4 مليار دولار، مما يعكس نموًا سنويًا قدره 35%. حافظت الشركة على أسعار فائدة تنافسية، حيث بلغ متوسطها حوالي 10% سنويا على قروضها.
تشمل رسوم الخدمة الرسوم المختلفة المتعلقة بصيانة الحساب ورسوم المعاملات والخدمات الاستشارية. وقد أظهرت هذه الرسوم نموًا مطردًا بسبب زيادة حجم المعاملات مع استمرار توسع قاعدة العملاء. وفي نفس العام المالي ارتفع عدد الحسابات النشطة إلى 10 مليون، زيادة 50% من عام 2021.
هيكل التكلفة
يعد هيكل تكلفة Inter & Co ضروريًا لفهم ربحيتها. وبلغ إجمالي المصاريف التشغيلية للشركة حوالي 400 مليون دولار في عام 2022، وأكبر مكوناتها هي:
| مكون التكلفة | التكلفة لعام 2022 (بالملايين) |
|---|---|
| الرواتب والمزايا | $200 |
| مصاريف التسويق | $80 |
| التكاليف التشغيلية | $70 |
| الاستثمارات التكنولوجية | $50 |
تمثل الرواتب والمزايا باستمرار جزءًا كبيرًا من نفقات شركة Inter & Co نظرًا للنمو السريع في قوتها العاملة. ارتفعت نفقات التسويق حيث تسعى الشركة إلى زيادة الوعي بالعلامة التجارية في جميع أنحاء البرازيل وتوسيع حصتها في السوق.
مقاييس الربحية
على الرغم من ارتفاع تكاليف التشغيل، أظهرت شركة Inter & Co ربحية قوية. وقد تم الإبلاغ عن صافي الدخل لعام 2022 بحوالي 180 مليون دولار، مما أسفر عن هامش ربح صافي حولها 27%. وهذه زيادة ملحوظة عن صافي دخل العام السابق البالغ 120 مليون دولار.
العائد على حقوق المساهمين (ROE) يقف عند مستوى مثير للإعجاب 15%مما يعكس الإدارة الفعالة لأموال المساهمين. علاوة على ذلك، كان لتدابير الشركة الفعالة للتحكم في التكاليف دور فعال في الحفاظ على الربحية وسط تحديات السوق.
موقف السوق والتوقعات المستقبلية
تتمتع شركة Inter & Co بمكانة جيدة للاستفادة من الاتجاه المتنامي للخدمات المصرفية الرقمية في البرازيل. تواصل الشركة الاستثمار في التكنولوجيا، وتعزيز منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والتي تفتخر حاليًا 7 مليون المستخدمين النشطين. مع تزايد انتشار الخدمات المالية الرقمية، من المتوقع أن تزيد الإيرادات من الخدمات المالية المرتبطة بالتكنولوجيا.
يتوقع المحللون أن تصل إيرادات شركة Inter & Co 1 مليار دولار بحلول عام 2025، مدفوعة بتوسع خدماتها واكتساب عملاء جدد. إن الاستثمار المستمر في التكنولوجيا والتركيز على تجربة العملاء يمكن أن يعزز مكانتها في السوق.
Inter & Co, Inc. (INTR) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.