Internacional & Co, Inc.: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da Inter & Co, Inc.

Inter & Co, Inc., anteriormente conhecida como Intermedia, é uma importante empresa de serviços financeiros com sede no Brasil. Fundada em 1994, começou como uma pequena operação focada na prestação de serviços bancários a pessoas físicas e jurídicas. Ao longo dos anos, a empresa evoluiu significativamente, adaptando-se às mudanças no cenário financeiro e expandindo a sua oferta de serviços.

Em 2018, o Inter abriu o capital na NASDAQ sob o símbolo INTR. Isto marcou um marco significativo na sua história, pois permitiu à empresa angariar fundos para impulsionar uma maior expansão. O IPO foi cotado a US$ 16,50 por ação, arrecadando aproximadamente US$ 96 milhões.

Em setembro de 2023, a Inter & Co relatou uma capitalização de mercado de aproximadamente US$ 3,5 bilhões. A empresa cresceu exponencialmente sua base de clientes, atendendo mais de 15 milhões de clientes. A sua abordagem combina produtos bancários tradicionais com uma plataforma digital robusta, incluindo serviços bancários móveis, cartões de crédito e serviços de investimento.

Nos últimos anos, a Inter & Co tem-se concentrado em melhorar as suas capacidades tecnológicas, investindo fortemente na sua infraestrutura digital. No segundo trimestre de 2023, a empresa relatou um aumento de receita ano após ano de 45%, no valor de US$ 200 milhões. A margem de lucro líquido no mesmo período foi de 15%, um reflexo das operações eficientes e da gestão de custos da empresa.

A empresa também expandiu sua oferta de serviços para incluir uma gama de produtos financeiros, como empréstimos digitais, seguros e fundos de investimento. Sua abordagem inovadora os ajudou a conquistar uma participação de mercado significativa no competitivo setor bancário brasileiro. Atualmente, a Inter & Co é uma das instituições financeiras que mais cresce na América Latina.

A partir de meados de 2023, a Inter & Co desenvolveu parcerias com diversas empresas fintech para aprimorar suas ofertas de serviços e expandir seu alcance. Estas colaborações desempenharam um papel crucial no aumento da eficiência operacional e na retenção de clientes, permitindo à empresa manter uma vantagem competitiva no mercado financeiro em evolução.

Destaca-se também o compromisso do Inter com a sustentabilidade e a inclusão financeira. A empresa lançou diversas iniciativas destinadas a apoiar os segmentos da população com poucos bancos, o que reforçou a reputação da sua marca e a fidelização dos clientes. No primeiro trimestre de 2023, informou que 30% de seus novos clientes pertenciam a grupos demográficos anteriormente mal atendidos.

Quem é dono da Inter & Co, Inc.

Inter & Co, Inc. é uma empresa de tecnologia financeira de capital aberto que se concentra no fornecimento de soluções bancárias digitais. A partir dos registros mais recentes, ele opera sob o símbolo INTR na Nasdaq. A propriedade é dividida entre investidores institucionais, investidores de varejo e membros corporativos.

Em outubro de 2023, a propriedade institucional da Inter & Co era de aproximadamente 78.5% do total de ações em circulação. Os maiores acionistas institucionais incluem:

A propriedade no varejo representa aproximadamente 21.5% das ações da empresa. Este subconjunto consiste predominantemente em investidores individuais e pequenas empresas de gestão de ativos.

Enquanto isso, os insiders corporativos mantêm cerca de 4.2% da Inter & Co, que reflete a propriedade de executivos e conselheiros. Notavelmente, o CEO, João Vitor Galli, está entre os principais acionistas, com uma participação reportada de aproximadamente 1,1 milhão de ações.

No último relatório trimestral, o total de ações em circulação da Inter & Co é de aproximadamente 55 milhões. Essas informações contribuem para a compreensão da capitalização e da estrutura acionária da empresa.

Em termos de desempenho das ações, a Inter & Co, Inc. registrou um crescimento acumulado no ano de cerca de 25%, refletindo uma recepção positiva do mercado em relação à sua oferta de produtos estratégicos e à expansão para serviços bancários digitais.

Além disso, em setembro de 2023, a Inter & Co reportou uma capitalização de mercado de aproximadamente US$ 1,5 bilhão, influenciado pelas atividades comerciais de varejo e institucionais.

Com foco em soluções digitais para serviços bancários adaptadas ao mercado brasileiro, a Inter & Co continua a atrair o interesse de investidores nacionais e internacionais, diversificando ainda mais sua base acionária.

Declaração de missão da Inter & Co, Inc.

A Inter & Co, Inc., um player proeminente no setor de serviços financeiros, elaborou uma declaração de missão que incorpora seu compromisso com a inovação, atendimento ao cliente e capacitação financeira. A empresa pretende melhorar o bem-estar financeiro dos seus clientes através de soluções personalizadas que simplifiquem as transações financeiras e melhorem a acessibilidade.

No final do segundo trimestre de 2023, a empresa relatou uma base total de clientes de aproximadamente 22 milhões usuários, mostrando seu amplo alcance no mercado. Esse crescimento reflete a estratégia do Inter de unir tecnologia com finanças, oferecendo serviços que atendem clientes pessoas físicas e jurídicas.

A declaração de missão enfatiza as principais áreas de foco:

• Acessibilidade: Fornecer soluções financeiras acessíveis para segmentos carentes da sociedade.
• Inovação: Aproveitar a tecnologia para oferecer experiências bancárias contínuas e eficientes.
• Abordagem Centrada no Cliente: Priorizando as necessidades e a satisfação do cliente acima de tudo.

A dedicação do Inter a esses princípios fica evidente em seu desempenho financeiro. No exercício social encerrado em dezembro de 2022, o lucro líquido da empresa atingiu US$ 88 milhões, com um crescimento anual de 14%.

O alinhamento da sua missão com o sucesso financeiro tangível ilustra a eficácia do Inter na promoção de uma cultura de inovação e foco no cliente. Além disso, o compromisso com a melhoria da acessibilidade se reflete no lançamento de produtos voltados para pessoas de baixa renda, solidificando ainda mais a sua missão de capacitar um público mais amplo.

Para apoiar a sua missão, o Inter tem investido significativamente em tecnologia. A empresa destinou aproximadamente US$ 35 milhões em 2022 para atualizar as suas plataformas digitais, permitindo-lhe servir melhor a sua base de clientes em rápido crescimento.

A Inter & Co, Inc. continua a adaptar sua declaração de missão para atender às necessidades em evolução do cenário financeiro, garantindo que ela permaneça relevante e impactante em um mercado competitivo. Este foco estratégico no atendimento ao cliente, inovação e acessibilidade sustenta o impulso da empresa em direção ao crescimento sustentado e à lucratividade.

Como funciona a Inter & Co, Inc.

A Inter & Co, Inc., com sede em São Paulo, Brasil, atua principalmente no setor de serviços financeiros. A empresa oferece uma gama de produtos bancários e financeiros através da sua plataforma bancária digital, permitindo aos clientes gerir as suas finanças online. A missão do Inter gira em torno de oferecer uma experiência bancária integrada que melhore a inclusão financeira, especialmente no mercado brasileiro.

No final do terceiro trimestre de 2023, os ativos totais do Inter totalizavam aproximadamente R$ 30,7 bilhões, refletindo o crescimento impulsionado pelo aumento da base de clientes e das contas ativas. A base de clientes do banco digital ultrapassou 20 milhões, mostrando seu significativo alcance na economia brasileira.

Geração de receita

O Inter gera receita por meio de diversos canais, incluindo produtos financeiros como cartões de crédito, empréstimos pessoais e veículos de investimento. No último trimestre reportado, a empresa reportou receitas totais de R$ 1,4 bilhão, um aumento anual de 25%.

Principais indicadores de desempenho financeiro

Modelo Operacional

O modelo operacional da empresa está enraizado em serviços orientados pela tecnologia. A plataforma do Inter integra todos os serviços bancários em um único aplicativo, oferecendo aos usuários funcionalidades como transferência de dinheiro, soluções de pagamento, oportunidades de investimento e gestão de finanças pessoais. Essa abordagem abrangente melhora a experiência do usuário e a retenção de clientes.

A abordagem inovadora do Inter inclui seu foco em serviços bancários com taxa zero, onde os clientes não pagam tarifas por serviços bancários básicos. Esta estratégia tem se mostrado eficaz na captação de novos clientes e no aumento do volume transacional.

Tendências de mercado e cenário competitivo

Num cenário de fintech em rápida evolução, a Inter & Co, Inc. compete tanto com bancos tradicionais como com empresas de fintech da nova era. O crescimento do banco digital no Brasil é sublinhado por um aumento significativo na adoção de serviços bancários móveis – em torno de 40% dos brasileiros agora preferem canais digitais para suas necessidades bancárias.

O Inter também aproveitou a tendência crescente de bem-estar financeiro, oferecendo ferramentas e recursos de educação financeira aos consumidores. Isto os posiciona bem contra concorrentes que podem não fornecer esses serviços adicionais.

Perspectivas Futuras

Olhando para o futuro, os analistas esperam que as receitas do Inter continuem numa trajetória ascendente, com projeções estimando que as receitas atingirão R$ 5 bilhões até 2025. Prevê-se que o crescimento seja apoiado por melhorias adicionais nas suas ofertas bancárias digitais e por uma base de clientes em expansão.

A estratégia do Inter de entrar em novos mercados e diversificar o seu portfólio de serviços através de aquisições e parcerias também desempenhará um papel crítico no seu crescimento futuro. Espera-se que o foco na sustentabilidade e nas práticas bancárias responsáveis ​​tenha uma boa repercussão junto dos consumidores, especialmente dos grupos demográficos mais jovens.

Como a Inter & Co, Inc. ganha dinheiro

A Inter & Co, Inc. atua principalmente no setor de serviços financeiros, com foco no fornecimento de soluções bancárias para pessoas físicas e jurídicas, especialmente no mercado brasileiro. Os fluxos de receitas da empresa são diversificados, incluindo receitas de juros de empréstimos, taxas de serviço e produtos financeiros.

No ano fiscal de 2022, a Inter & Co relatou uma receita total de aproximadamente US$ 660 milhões, marcando um aumento significativo de 40% em comparação com 2021. O crescimento foi impulsionado em grande parte por um aumento na originação de empréstimos e uma base de clientes em expansão.

Detalhamento da receita

A receita de juros é gerada principalmente por empréstimos pessoais e corporativos. Em dezembro de 2022, a carteira total de empréstimos da Inter & Co era de aproximadamente US$ 4 bilhões, refletindo um crescimento anual de 35%. A empresa manteve taxas de juros competitivas, em média em torno de 10% anualmente em seus empréstimos.

As taxas de serviço incluem vários encargos relacionados à manutenção de contas, taxas de transação e serviços de consultoria. Essas taxas têm mostrado um crescimento constante devido ao aumento dos volumes de transações à medida que a base de clientes continua a se expandir. No mesmo exercício, o número de contas ativas aumentou para 10 milhões, um aumento de 50% de 2021.

Estrutura de custos

A estrutura de custos da Inter & Co é essencial para a compreensão de sua rentabilidade. As despesas operacionais totais da empresa atingiram aproximadamente US$ 400 milhões em 2022, sendo os maiores componentes:

Os salários e benefícios representam consistentemente uma parcela substancial das despesas da Inter & Co devido ao rápido crescimento da sua força de trabalho. As despesas de marketing aumentaram à medida que a empresa busca aumentar o conhecimento da marca em todo o Brasil e expandir sua participação no mercado.

Métricas de Rentabilidade

Apesar do aumento dos custos operacionais, a Inter & Co demonstrou uma rentabilidade robusta. O lucro líquido de 2022 foi reportado em aproximadamente US$ 180 milhões, gerando uma margem de lucro líquido de cerca de 27%. Este é um aumento notável em relação ao lucro líquido do ano anterior de US$ 120 milhões.

O retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) é impressionante 15%, reflectindo uma gestão eficiente dos fundos accionistas. Além disso, as medidas eficientes de controlo de custos da empresa têm sido fundamentais para sustentar a rentabilidade no meio dos desafios do mercado.

Posição de mercado e perspectivas futuras

A Inter & Co está bem posicionada para capitalizar a crescente tendência bancária digital no Brasil. A empresa continua investindo em tecnologia, aprimorando sua plataforma de mobile banking, que atualmente conta com mais de 7 milhões usuários ativos. À medida que os serviços financeiros digitais se tornam cada vez mais predominantes, espera-se que as receitas provenientes dos serviços financeiros relacionados com a tecnologia aumentem.

Os analistas prevêem que as receitas da Inter & Co poderiam potencialmente atingir US$ 1 bilhão até 2025, impulsionado pela expansão dos seus serviços e pela aquisição de novos clientes. O investimento contínuo em tecnologia e o foco na experiência do cliente podem fortalecer ainda mais a sua posição no mercado.